汽車金融公司信貸風險管控

1. 汽車金融公司一般怎麼做風控

隨著P2P行業不斷細分，車貸逐漸成為了主流的經營模式，各家平台不斷地參與進來，但不是所有公司都能存活的，風控做的好不好，直接關繫到公司的生存，大部分倒下的公司都輸在風控管理上，但由於徵信數據不完善，車貸業務的風險控制任務艱巨。
車貸風險分為人的風險和車的風險，人的風險主要有車主無還款誠信、還款能力不足和還款催收三方面的風險，車輛風險主要有一車多貸、車輛殘值評估以及車輛丟失三方面的風險。車貸風控應針對這些風險，採取相應的措施。
車貸風控從時間上大致分為貸前風控與貸後風控。貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核，包括信用審核和資產審核，除此之外，還要核實借款人提供的身份證、購車發票、駕駛證等個人證件的真實性，謹防借款人利用虛假信息進行騙貸。貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管，利用車載GPS終端，根據車輛行駛數據判斷風險，這是避免損失的最後一道屏障。具體方法如下：
加強車貸徵信
車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，通過多渠道核實車主身份與車輛情況。對人的徵信除了引用央行徵信數據以外，還可以通過網路、電話查詢、面談車主等方式，收集數據，從而生成極具參考性的個人信用評估報告。對車的徵信則是對車輛進行實際情況的審核之外，包括相關手續、違章記錄、車況、保養情況等，以此決定車輛是否具備貸款資格。
確定放款額度
放款額度主要由貸款者的預期還款能力和車輛殘值評估所決定。預期還款能力需要建立個人信息大數據模型，生成個人還款能力報告，同時輔助以擔保人措施，以防止因還款能力不足導致的車貸風險；車輛殘值評估則需引入第三方的車輛評估工具，以專業公正手段給予准確的車輛價值評估及車輛損耗速度，再次基礎上決定放款額度和放款周期，以此來防止因車輛估值過高導致的車貸風險。
加強車輛監控，善用催收技巧
每輛車必須裝上車載GPS終端，以便隨時追蹤車輛位置，預防車輛丟失。善用各種催收技巧，通過合理的還款機制設置，提醒貸款人按時還款，通過線上線下多重催收手段的應用，增強貸款人的還款意願，在保證客戶按時還款的同時，留住客源。
綜上，車貸風控要從貸前、貸中、貸後去著手完善。可以了解下鉛筆頭汽車融資租賃系統。

2. 汽車貸後風控怎麼做

汽車已成為人們日常生活中不可或缺的交通工具，在購買汽車的過程中，越來越多的消費者開始選擇汽車按揭貸款服務，汽車也可以作為抵押進行貸款。
在面對汽車金融市場不斷壯大的同時，也暴露出許多汽車金融的高風險點：市場潛在風險；貸款前客戶資料風險；還款期間客戶信用風險；逾期後處置風險。而想要把各個風險指數降到最低，汽車金融的風控是重中之重。
對於汽車金融平台而言，如果風控做得不好，關乎企業生死。那麼我們要如何做好車貸風控呢？？
汽車金融貸前風控注意
貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核，包括信用審核和資產審核，俗稱「人車審核」。通過有效的貸前資料審核能夠幫助車貸公司排除掉部分風險。審核的內容包括借款人的工資情況/公司經營狀態、信用情況、車輛價值判斷、是否負債等，確保借款人貸款後有能力還貸，避免逾期和壞賬。
汽車金融貸後風控要注意
貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管，根據車輛行駛數據判斷風險，這是避免損失的最後一道屏障。借款人的行駛軌跡若是出現以下異常，車貸公司就要著重關注了，因為這往往是借款人違約的前兆：
1.車輛停留點與資料申報常用點不一致
這類用戶會向車貸公司提供虛假的家庭住址、單位地址等信息，屬於欺詐類用戶，往往是導致車貸公司壞賬率、逾期率居高不下的罪魁禍首。
貸款公司可以藉助查車平台的停留數據發現此類詐欺型用戶，並在一開始就密切留意這類人的動向，莫要等到他們預期不還款後才有動作，否則往往會落得「人車兩空」的結局。
2.借款人行駛軌跡出現異常改變
若是通過查車平台的軌跡回放發現借款人的行車常用路線和行車時間忽然發生較大變化，則可懷疑借款人是否出現了資金周轉不靈，正忙著到處籌備資金。對車貸公司而言，這類情況也是需要注意的，借款人若是無法還貸則可能會選擇二押或者逃貸。不管是哪一種，對車貸公司而言都會造成一定的損失。
3.借款人車輛在敏感地點停留
如果借款人的車子停留在其他車貸公司或二押公司，那麼管理人員就要馬上行動起來了，這些借款人，極有可能是想以虛假信息向其他車貸商進行騙貸，或是對車輛進行二押，一旦他們簽署合同，對原車貸公司而言都將造成不可逆轉的巨額損失。
如何才能及時地制止？車貸公司可通過在查車平台上對其他車貸公司或二押地點標注圍欄，借款人的車一旦進入這些區域，平台就會彈出警報，為車貸公司爭取反應時間。
4.借款之後，借款車輛在某地長時間不動
如果查車平台上顯示某借款人的車1-2天內都停留在某一地點，則可能借款人已經將車輛二押出去了。管理人員應立即上報情況並到場核實情況，若發現情況不對應盡早進行催收。
5.GPS定位器顯示離線
車貸公司為降低風險一般都會在借款人的車上安裝2個以上GPS定位器，若是車上某台設備忽然顯示離線，可能是設備損壞，但也很有可能是設備被借款人拆卸，應及時聯系借款人探問情況，並據此作出相應措施。
此外，若是所有設備都同時離線，也可能是因為車子駛入了GPS信號弱（如地下室、隧道等）地方，這時可與借款人進行聯系。但若在這之後設備很長一段時間都處於離線狀態，這就值得注意了。
設備離線的確是很難幫助車貸公司判斷風險，在選擇定位器時，盡量選擇定位模式多的定位器，如GPS+LBS基站定位這種雙模定位方式，在衛星信號不好的地方還能自動啟動基站定位，減少設備離線現象。
總結：汽車金融風控不單單需要各個環節加強自身風險管控能力，更需風控人員自身具備一顆不斷學習和在學習中變強的心，打造汽車金融服務行業的第一道防線。

3. 車貸公司的風控部主要是做什麼的啊

汽車按揭、抵押貸款、融資租賃、二手車金融等等都屬於汽車金融范疇，車貸市場近幾年開始快速增長，許多互聯網行業巨頭也紛紛加入汽車金融戰場。凡是涉及金融方面，那麼一定會遇到風險問題，解決風控問題也是各大汽車金融平台實現利益的核心因素。
車貸的高風險有市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。主要存在客戶欺詐、身份盜用、車輛估值不準、車輛二抵、還款拖延等汽車金融風險行為頻出，甚至已成為車貸行業不容忽視的痛點。
1.人的大數據風控。藉助大數據風控管理分析平台，建立大數據反欺詐系統，從貸前、貸中、貸後各個階段進行有效的防範欺詐風險。從賬號風險防護、應用風險防護、欺詐信用風險防護等方面，有效識別騙貸、黑名單欺詐等手段，減少資金損失。對客戶行為從源頭進行風險評估，通過客戶在網路渠道留下的聯系方式開始，就啟動整個風控的過程，關聯客戶關鍵信息（如地址、電話號碼、聯系人信息等），從申請環節到授信環節藉助反欺詐系統降低有效反欺詐風險。
2.車輛鑒定大數據風控。二手車由於其非標准化運營，涉及到車輛評估，對車輛價值進行准確判斷才能在放款上不會出現「亂放」現象。通過第三方車輛評估鑒定，上傳車輛信息，對車輛查檔、估值、違章查詢、車史報告、VIN碼解析等等信息掌握。為汽車金融公司提供二手車數據內容、數據管理、二手車估值、數據挖掘等解決方案。
3.車輛監控大數據風控。這里提到車貸管家GPS風控平台，車貸公司的第三方貸後雲風控平台，呈現車輛的日常行為軌跡，利用監控平台的大數據預警信息，密切掌握借款人的動向。通過建立風控模型，針對借款人的貸後車輛行為，通過豐富的預警機制，可以科學的預測整個周期內的風險。根據車輛停留點分析、常用地址比對、敏感區域資料庫等大數據分析，對車貸行業的功能場景進行針對性設計，能有效的遏制資料欺詐、二次抵押等不良現象發生。可幫助汽車金融公司建立完整的貸後風控管理體系。
主要的風控階段分為貸前和貸後，貸前風控是排除詐騙份子和團伙。貸前大數據更關心用戶某個時點上的數據情況，而在實際應用中，GPS平台才是最實時的風控大數據，可以根據設定的情況來進行實時預警。

4. 汽車金融風控應該怎麼做

對於汽車融資租賃公司來說風控最重要的是能夠通過軟硬體結合實現智能的「反欺詐」。

1、車貸徵信風控：車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，對人的徵信除了弓|用央行徵信數據以外，還需收集個人職業、收入、住所、資產以及親屬等數據維度，從而生成極具參考性的個人信用評估報告，在此基礎上判定貸款人是都具備貸款資格，預防因個人徵信不足，貸款者無還款誠信，所造成的車貸風險；對車的徵信則需引用和建立車輛黑白名單資料庫，在此基礎上決定車輛是否具備貸款資格，預防黑名單車輛抵押、一車多貸等風險。

5. 汽車金融行業會遇到什麼風控痛點

汽車金融行業遇到的最大的難題應該就是車貸風控了：

在面對汽車金融利好的市場局面的同時，汽車金融的高風險性也是不容忽視的，市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。隨著信貸政策不斷的放鬆，中介欺詐、身份盜用、車輛套現、一車雙貸等汽車金融風險行為頻出，甚至已成為汽車金融行業不容忽視的痛點。

究其根底，造成汽車金融行業欺詐亂象頻出的的根源還是在與平台自身風控能力薄弱，缺乏風控意識。汽車金融行業信息不透明，市場缺乏健全的信用體系，加之平台自身風控能力不足，造成企業無法有效的規避重復二押、騙貸等欺詐行為。同時，許多交易平台為搶占市場份額，過度追求放貸的規模和速度，放低了對風控的要求，甚至忽略汽車金融風控環節，只要客戶申請就放貸，這些行為大大縱容了騙貸的滋生。

希望我的回答對你有幫助

6. 汽車金融貸後管理會存在什麼風險

車輛監控依賴的GPS，然而GPS的方案並不完全可靠，太多的技術手段都可以突破GPS的控制，這也是唯渡科技強調的汽車金融貸後管理的風險點。

7. 汽車金融貸前的風控流程是怎麼做到的

所謂貸前風控，並沒有想像中那麼神聖。總的來說，車輛評估是汽車金融貸前風控的命門。而貸後風控是汽車金融公司的核心競爭力。

8. 汽車金融怎麼做好貸前風控

這里大家只要謹記四點貸前的風控，並加以控制即可：
第一類欺詐類風險：欺詐風回險在汽車答行業是最為常見的一種風險，由於借款人的目的就是為欺詐，逾期率自然會很高；

第二類信用評估風險：大多數車貸公司都有自己的一套信用管理體系和信用評估技術，但由於各自情況不同，加之信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位，導致貸後風險。

第三類操作風險：部分車貸金融公司沒有獨立的風控線，部分風控流程業務人員參與，風控流程執行不到位很容易產生操作風險，如車輛價值評估失誤、GPS安裝設置不合理、備用鑰匙遺漏、保險過期等；

第四類過度負債風險：單獨強調是因為具有普遍性，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負債狀態，很多公司對借款人同行負債評估不重視，借款人最後把車輛二次抵押，最後甚至被倒賣黑車，結果人車兩空。

綜上，汽車金融平台的風控在整個貸前管理當中尤為重要。做到這幾點，能夠給平台的安全帶來更大的保障。

9. 汽車金融公司風險該如何防控

防範的辦法其實很多 ，但核心的重點在於完善的風控體系 ，即在審內核環節將欺詐分子杜容絕在門外，或是判斷客戶的信用有多高。如何實現這一點也有幾種方式：平台可以自己搭建風控系統，也可以使用成熟專業的三方系統，比如目前汽車金融領域使用最廣泛的同盾反欺詐系統。

10. 汽車金融如何做好貸前風控

這里大家只要謹記四點貸前的風控，並加以控制即可：
第一類欺詐類風險專：欺詐風險在汽車行業是屬最為常見的一種風險，由於借款人的目的就是為欺詐，逾期率自然會很高；

第二類信用評估風險：大多數車貸公司都有自己的一套信用管理體系和信用評估技術，但由於各自情況不同，加之信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位，導致貸後風險。

第三類操作風險：部分車貸金融公司沒有獨立的風控線，部分風控流程業務人員參與，風控流程執行不到位很容易產生操作風險，如車輛價值評估失誤、GPS安裝設置不合理、備用鑰匙遺漏、保險過期等；

第四類過度負債風險：單獨強調是因為具有普遍性，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負債狀態，很多公司對借款人同行負債評估不重視，借款人最後把車輛二次抵押，最後甚至被倒賣黑車，結果人車兩空。

綜上，汽車金融平台的風控在整個貸前管理當中尤為重要。做到這幾點，能夠給平台的安全帶來更大的保障。