銀行業金融機構在收集個人

❶ 如何加強商業銀行動態風險信息的收集與報送工作，鞏固提升信息質量

針對風險防控重點，合理組織適宜培訓 ，提高風險防範能力。
(一 )培訓的方式上突出靈活、多樣性，確保有的放矢。 由於培訓對象為本企業員工 ，培訓的內容針對性強，為提高培訓的實效，培訓l方式應不局限於說教形式的培訓，可以結合實際工作中的風險因素，採用如 ：體驗式培訓l、討論式培訓I、案例式培訓、啟發式培訓等多種培訓方式，讓員工通過培訓多角度加深風險防控的意識，知道並了解個人行為風險點在哪裡，如何正確操作，真正達到風險防控的目的。
(二 )在培訓范圍上要針對不同人群、不同需要進行培訓I。體現不同崗位人 員的需求 ，做到全員培訓I，共同防控風險。如將培訓l對象劃分為管理人員、操作人員 、機關工作人員 、網點工作人員 、新入行員工、老員工等不同類型，針對不同人員的風險點組織相應 的專題培訓，做到有的放矢。
(三 )在培訓f內容上兼顧管理 、操作 、思想 、生活等多方面風險防控的要求 ，針對員工行為風險的四個主要風險點 ，有針對性的組織實施 。
1．針對 員工思想觀念 方面的風 險可組織 以素質提高為 內容 的培 訓。 結合 銀行企 業文化 教育 ，強化 員工依 法合規經營意 識 ，培養員工覺遵守法律法規的行為習慣 ；加強 員工道德 、法律 、經濟』 、營銷 、文學藝 術等各方 面知識 的學 習，提升 員工綜合素質，增強行為的規范性；組織樹立合規價值觀 ，提高管理者合規經營意識的培訓 ，使各級管理者把合規理念和合規價值觀根植 於心 ，充分認識各種風 險。 另外 ，還 可以深入開展一 系列的法制與思想道 德專題培訓。 通過典型案例和請服刑人 員現 身說 法的方式進行警示教育 ，使 員工深刻反思 ，汲取教訓 ，築 牢道德 防線 ，並提高風險防範意識。
2．針對管理風險 ，要加強對管理人員的專題培 訓。 牢固樹立風險無處不在 、風險無時不在 、嚴格防控純粹風險 、審慎處置機會風險和 崗位風 險管理責任重大等意識和理念 。特別是要針對管理人員在管理、協調 、執行等 工作 中的薄 弱環節組織相應的培訓 ，如組織加強執 行力 、提高辦事效率 、有效溝通 等方面 的培訓 ，輔之以工作流程 、操作規范 、崗位職責等內容的培訓及跟蹤檢 查 ，從而提高管理人員管理水平 ，實現管理程的暢通，確保現有制度准確無誤地落實到位 。
3．針對操作風險可以讓員工從了解規章入手，組織規章制度的學習，使員工明確工作職責與要求，從而自覺執行。其次，開展業務知識培訓，通過全行統一培訓與專業部門單獨培訓相結合的形式 ，加大員工業務培訓力度，提高從業人員的業務素質。 通過舉辦各類培訓班、主題講座、現場演練、模擬考試等形式，努力提高各崗位人員的監管能力和履職意識，使每位員工熟知相應的操作流程、內控要求和主要風險點；提高全行員工執行制度的自覺性和操作風險識別能力，嚴防操作風險發 生。
4．對於制度風險的培訓主要圍繞規章 制度培訓I、新業務、新產品學習、流程制訂、考核 管理等 內容進行培訓 ，通過提相關人員的管理水平 ，達到增強其制定、執行 、疏理 、修改、完善制度的能力。同時，結合新業務、新產品和新規則的出現，不斷補充和更新培訓內容，不斷完善相關制度和激勵約束機制建設 ，完善各項工作的考核評價機制 ，做到有獎有罰，突出機制的正面激勵作用 ，有效地避免制度風險 ，為經營保駕護航 。除此之外 ，還需注意加強對員工的人文關懷培訓 。 主要是對員工中出現的心理問題進行疏導 ，引導員工加強心理品質修養和鍛煉，正確對待困難 、挫折和榮譽，以良好的人文環境實現低風險經營的目標。

❷ 中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法的第五章取證

第三十五條行政處罰證據包括：
（一）書證；
（二）物證；
（三）視聽資料；
（四）電子數據；
（五）證人證言；
（六）當事人的陳述；
（七）鑒定意見；
（八）勘驗筆錄、現場筆錄。
第三十六條調查人員應當收集當事人有無違法、違規行為以及違法、違規行為情節輕重的證據。
第三十七條調查人員收集證據，應當符合以下要求：
（一）與被證明事實具有關聯性；
（二）能夠真實、客觀反映被證明事實；
（三）收集證據行為符合法定程序。
第三十八條調查人員收集書證，應當符合下列要求：
（一）收集書證的原件，收集原件確有困難的，可以收集與原件核對無誤的復印件、影印件、節錄本；
（二）復印件、影印件、節錄本應當註明提供日期、出處，由提供者載明「與原件核對無誤」，加蓋單位公章或由提供者簽章，頁數較多的可以加蓋騎縫章；
（三）收集報表、會計賬冊、專業技術資料等書證，應當附有說明材料。
第三十九條調查人員收集物證時，應當收集原物。收集原物確有困難的，可以收集與原物核對無誤的復製件或證明該物證的照片、錄像等其他證據。
第四十條調查人員可以詢問當事人和證人，詢問應當分別進行，調查筆錄應當交被詢問人核對。核對無誤後，由被詢問人逐頁簽章。筆錄如有差錯、遺漏，應當允許其更正或者補充。更正或者補充部分應當由被詢問人以單位公章或被詢問人簽名方式確認。
當事人和證人拒絕簽章的，調查人員應當在詢問筆錄中註明。
第四十一條調查人員提取視聽資料應當符合下列要求：
（一）提取視聽資料的原始載體，提取原始載體有困難的，可以提取復製件；
（二）網路資料可以採取截圖方式提取列印件；
（三）註明提取人、提取出處、提取時間和證明對象等；
（四）聲音資料應當附有該聲音內容的文字記錄。
第四十二條調查人員採取錄音、錄像、拍照等方式提取有關證據的，應當符合下列要求：
（一）註明製作方法、製作時間、製作地點、製作人和證明對象；
（二）聲音資料應當附有該聲音內容的文字記錄。
第四十三條調查人員可以直接提取當事人電子計算機管理業務資料庫中的數據，也可以採用轉換、計算、分解等方式形成新的電子數據。
收集電子數據應當註明收集方法、收集時間、收集人和證明對象等。
第四十四條當事人或有關人員拒絕接受調查、拒絕提供有關證據材料或者拒絕在證據材料上簽名、蓋章的，調查人員應當告知其不利後果，並在調查筆錄上載明或以錄音、錄像等視聽資料加以證明。必要時，調查人員可以邀請無利害關系第三方作為見證人。
通過上述方式獲取的材料可以作為認定相關事實的證據。
第四十五條當事人對現場檢查事實確認書記載的有關違法、違規事實予以確認的，視為自認，可以作為認定違法、違規事實的證據。
當事人對現場檢查事實確認書記載的有關違法、違規事實不予確認的，若無其他類型證據予以佐證，一般不能單獨作為認定違法、違規事實的證據。
第四十六條對司法機關或者其他行政執法機關保存、公布、移送的證據材料，經審查認定其真實合法性後，可以作為本機構行政處罰的證據。
第四十七條調查人員應當對收集的證據材料進行分類編號，製作證據目錄和證據說明。
證據分類編號應當以符合案件事實證明邏輯的方式編制，證據說明應當包括證據材料的來源、證明對象和內容。
第四十八條其他有關收集和審查證據的要求，本辦法沒有規定的，可以按照其他法律、行政法規、規章規定或參照有關司法解釋規定執行。

❸ 辦理招商招商銀行信用卡，業務員上門收集資料後提交顯示三級審核是什麼意思我是在業務員平板上看到的，

如果是我行信用卡，請下載安裝掌上生活客戶端，登錄後可以通過證件號碼實時查詢進度。

❹ 商業銀行的中間業務有哪些

中國人民銀行在《關於落實有關問題的通知》(2002)中，將國內商業銀行中間業務分為九類。

1.支付結算類中間業務，指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務，如支票結算、進口押匯、承兌匯票等。

2.銀行卡業務，是由經授權的金融機構向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

3.代理類中間業務，指商業銀行接受客戶委託、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務並收取一定費用的業務，包括代理政策性銀行業務、代收代付款業務、代理證券業務、代理保險業務、代理銀行卡收單業務等。

4.擔保類中間業務，指商業銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業務。包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。

5.承諾類中間業務，是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，包括貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾和備用信用額度、回購協議、票據發行便利等不可撤銷承諾兩種。

6.交易類中間業務，指商業銀行為滿足客戶保值或自身風險管理的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，包括期貨、期權等各類金融衍生業務。

7.基金託管業務，是指有託管資格的商業銀行接受基金管理公司委託，安全保管所託管的基金的全部資產，為所託管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監督管理人投資運作。

8.咨詢顧問類業務，是商業銀行依靠自身在信息和人才等方面的優勢，收集和整理有關信息，結合銀行和客戶資金運動的特點，形成系統的方案提供給客戶，以滿足其經營管理需要的服務活動，主要包括財務顧問和現金管理業務等。

9.其他類中間業務，包括保管箱業務以及其他不能歸入以上八類的業務。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

❺ 上徵信有什麼後果

1、陸地空中阻止賴皮旅行。

不能買機票、列車軟卧、船舶二等以上的船艙、汽車一等，也不能買私家車。

2、不能擔任總經理、董事、監事、高管

如果你的個人徵信有污點，那意味著你沒有機會成為老闆、董事、監事、高管。

1、聯系當地人民銀行信用信息中心

本人持居民身份證到當地人民銀行徵信中心查詢，一般很多地方徵信中心都有自助查詢機，刷身份證就可以查詢。當然，你也可以去櫃台要求職員列印你自己的詳細信用記錄。，太麻煩了，不想去銀行的話，還可以在網上查詢。

2、在線查詢

申請結束後，信用報告不會立即出現。有等待的過程。通常1天左右，生成報告後通過簡訊發送驗證碼。收到簡訊後，7天內重新登錄。當然，在線咨詢只能查詢簡單版本的徵文，不能查詢詳細的徵文報告。

最後，讓我總結幾點

1.使用信用卡時，必須按時全額償還。

為什麼要全額償還？最低的償還銀行應得的利息比較高，因此很不劃算。因此，建議不要償還最低還款。

2.盡量不要幫朋友擔保，擔保會給自己帶來連帶責任。一旦貸款者不能及時償還，不僅會影響自己的徵信，還會被銀行要求償還。

❻ 中國人，可以在外國開銀行賬戶嗎

可以。

《銀行卡管理辦法》對其有相應的規定：

第三十條 單位外幣卡帳戶的資金應從其版單位的外權匯帳戶轉帳存入，不得在境內存取外幣現鈔。其外匯帳戶應符合下列條件：

（一）按照中國人民銀行境內外匯帳戶管理的有關規定開立；

（二）其外匯帳戶收支范圍內具有相應的支付內容。

(6)銀行業金融機構在收集個人擴展閱讀：

《銀行卡管理辦法》相關法條：

第三十五條 銀行存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。同業存款業務按照期限、業務關系和用途分為結算性同業存款。

同業借款是指現行法律法規賦予此項業務范圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務。同業借款相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算。

第三十六條 同業代付是指商業銀行（受託方）接受金融機構（委託方）的委託向企業客戶付款，委託方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。

❼ 打銀行徵信單到什麼銀行打

需要查詢徵信不是到銀行辦理，是需要去到當地的徵信中心辦理，可用通過中國人民銀行徵信中心全國各徵信分中心及查詢點聯系方式查詢你當地的徵信中心。

具體操作方法為：

1、本人持身份證原件，到當地人民銀行；

2、填寫列印報告申請書；

3、將申請書及本人身份證原件、復印件提交給人民銀行；

4、人民銀行工作人員為借款人列印報告（有些地方免費，有些地方則會收取五月左右的費用），查詢本人的信用報告目前暫不收費。

(7)銀行業金融機構在收集個人擴展閱讀：

中國人民銀行徵信中心是中國人民銀行直屬的事業法人單位，主要任務是依據國家的法律法規和人民銀行的規章，統一負責企業和個人徵信系統（又稱企業和個人信用信息基礎資料庫）的建設、運行和管理。

主要職責

1、 負責擬定企業和個人徵信系統建設的總體發展規劃，並組織實施。

2、 負責制定企業和個人徵信系統運行、維護的管理制度。

3、 負責制定企業和個人徵信系統的業務技術標准。

4、 負責企業和個人徵信系統建設、運行和維護。

5、 負責組織與商業銀行及有關方面的業務技術協調工作，採集企業和個人的信用信息。

6、 負責匯總和分析企業和個人徵信系統中的數據信息，及時提出分析報告。

7、 負責向商業銀行及有關方面提供企業和個人的信用信息咨詢服務。

8、 負責組織企業和個人徵信系統運行中的爭議處理。

9、 負責組織對商業銀行及有關方面的徵信業務知識培訓。

10、負責應收賬款質押登記公示系統的建設、運行和管理。

11、負責融資租賃登記公示系統的建設、運行和管理。

12、承辦行領導交辦的其他事項。

企業和個人信用信息基礎資料庫的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標。自企業和個人信用信息基礎資料庫建設以來，人民銀行一直都在與相關部門積極協商，擴大數據採集范圍，提升系統功能。

信用：以償還為條件的價值運動的特殊形式。一般產生於貨幣借貸和商品交易的賒銷或預付之中，強調經濟主體之間的債權債務關系,反映經濟主體的支付願望和支付能力。

徵信：徵信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

社會信用體系:指為促進社會各方信用承諾而進行的一系列安排的總稱，最終目標是形成良好的社會信用環境。社會信用體系應包括法律法規等制度、是否守信信息的記錄、採集和披露機制、採集和發布是否守信信息的機構和市場安排、監管體制、宣傳教育安排等方面。

徵信體系：採集、加工、分析和對外提供信用信息服務的系列安排，是社會信用體系建設的一部分。包括制度、信息採集、機構和市場、徵信產品和服務、監管等方面。

徵信機構：徵信機構是指依法設立的、獨立於信用交易雙方的第三方機構，專門從事收集、整理、加工和分析企業或個人信用信息資料工作，包括信用歷史、履約情況等，並出

參考資料：網路-中國人民銀行徵信中心

❽ 銀行業金融機構在什麼個人金融信息時應當嚴格遵守法律規定確保信息安全

銀行業金融在收集、保存、使用、對外提供個人金融信息時，應當嚴內格遵守法律規定，採取有效容措施加強對個人金融信息保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。特別是在收集個人金融信息時，應當遵循合法、合理原則，不得收集與業務無關的信息或採取不正當方式收集信息。
同時，銀行業金融應當建立健全內部控制制度，對易發生個人金融信息泄露的環節進行充分排查。央行要求，銀行業金融不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應當符合收集該信息的目的，而且不得出售個人金融信息；不得向本金融以外的其他和個人提供個人金融信息等。

❾ 銀行客戶經理做業務該收集什麼資料

很多方面

❿ 銀行不得收集與業務無關的消費者金融信息，你支持這樣的決定嗎

那這事肯定支持啊，個人信息怎麼能隨便透露，銀行更是不能隨意收集與業務無關的消費者信息。所謂消費者金融信息，是指金融機構通過開展業務或者其他合法渠道獲取、加工和存儲的消費者信息，包括個人身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他與特定消費者購買、使用金融產品或服務相關的信息。

使用消費者金融信息，應當遵循合法、正當、必要原則，經金融消費者明示同意。金融機構不得收集與業務無關的消費者金融信息，不得採取不正當方式收集信息，不得變相強制收集消費者金融信息。 所以對於這一項法律法規的規定，我是絕對贊成的，個人信息就是要受到保護的。