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互聯網金融信用風險案例

發布時間:2020-12-15 03:18:37

Ⅰ 怎麼看待互聯網金融

互聯網金融是指以依託於支付、雲計算、社交網路以及搜索引擎版等互聯網工具,實現資權金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。


互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同,更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓,通過互聯網、移動互聯網等工具,使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯網應用,都應該是互聯網金融,包括但是不限於為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務等模式。


互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合,而是在實現安全、移動等網路技術水平上,被用戶熟悉接受後(尤其是對電子商務的接受),自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。


互聯網金融的發展已經歷了網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業融資等多階段,並且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統金融業務的核心。

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Ⅲ 傳統商業銀行信貸風險控制和互聯網金融信貸風險控制的區別

傳統商業銀行, 擁有自己的IT系統,結合線上線下徵信,徵信數據來源於銀行內部數據。

相對於互聯網金融信貸大數據風控系統來說,IT系統自己開發,成本較高,而數據來源來源徵信機構及互聯網各種平台相關數據。

互聯網金融信貸風控大體有四部分功能:
1、評分建模,風控部分;
2、IT系統:業務系統、審批系統、徵信系統、催收系統、賬務系統;
3、決策配置工具,即信dai決策引擎;
4、徵信大數據的整合模塊。
大數據風控系統優勢是大數據驅動,兼容手動、自動審批、決策、dai後管理。
鑒於大數據風控系統大大降低互聯網金融信貸了風險,目前信dai行業,特別是小微金融機構大數據風控應用趨於普遍。神州融首推出了大數據風控平台、融360等也相繼推出了自己的風控系統。

Ⅳ 互聯網金融協會舉報電話

互聯網金融協會是沒有舉報電話,互聯網金融協會是不負責處理舉報事宜的,只有聯系郵箱,具體郵箱為:[email protected]

中國互聯網金融協會(NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA,英文縮寫NIFA)是按照2015年7月18日經黨中央、國務院同意,由人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工信部、公安部、工商總局等10部委聯合發布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號)要求,由中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會等國家有關部委組織建立的國家級互聯網金融行業自律組織。

2015年12月31日,經國務院批准,民政部通知中國互聯網金融協會准予成立。2016年3月25日,中國互聯網金融協會在上海黃浦區召開成立會議暨第一次全體會員代表大會,上海市市長楊雄和中國人民銀行副行長潘功勝共同為協會揭牌。

(4)互聯網金融信用風險案例擴展閱讀:

中國互聯網金融協會職責包括:

1、組織、引導和督促會員貫徹國家關於互聯網金融的相關政策方針,遵守相關法律、法規以及監管部門發布的規章和規范性文件,規范經營行為。

2、制定並組織會員簽訂、履行行業自律公約,提倡公平競爭,維護行業利益。溝通協商、研究解決互聯網金融服務市場存在的問題,建立爭議、投訴處理機制和對違反協會章程、自律公約的處罰和反饋機制。

3、協調會員之間、協會及其會員與政府有關部門之間的關系,協助主管部門落實有關政策、措施,發揮橋梁紐帶作用。

4、組織開展行業情況調查,制定行業標准、業務規范,提出本行業中、長期發展規劃的咨詢建議。收集、匯總、分析、定期發布行業基本數據,開展互聯網金融領域綜合統計監測和風險預警,並提供信息共享及咨詢服務。研究互聯網金融行業創新產品和創新業務。

5、積極收集、整理、研究互聯網金融服務領域的風險案例,及時向會員和社會公眾提示相關風險。

6、制定互聯網金融領域業務和技術標准規范、職業道德規范和消費者保護標准,並監督實施,建立行業消費者投訴處理機制。

7、根據行業發展需要,對從業人員進行持續教育和業務培訓,提高互聯網金融從業人員的素質。

8、發揮行業整體宣傳推廣功能,普及互聯網金融知識,倡導互聯網金融普惠、創新的理念。

9、組織會員業務交流、調解會員糾紛、檢查會員業務行為。

10、代表中國互聯網金融服務組織參與國際交往,加強國際交流與合作。

Ⅳ 關於互聯網金融風險和監管的文獻綜述

金融
金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱,廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算,融通有關的經濟活動,甚至包括金銀的買賣,狹義的金融專指信用貨幣的融通。

金融的內容可概括為貨幣的發行與回籠,存款的吸收與付出,貸款的發放與回收,金銀、外匯的買賣,有價證券的發行與轉讓,保險、信託、國內、國際的貨幣結算等。從事金融活動的機構主要有銀行、信託投資公司、保險公司、證券公司,還有信用合作社、財務公司、投資信託公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。

金融是信用貨幣出現以後形成的一個經濟范疇,它和信用是兩個不同的概念:(1)金融不包括實物借貸而專指貨幣資金的融通(狹義金融),人們除了通過借貸貨幣融通資金之外,還以發行股票的方式來融通資金。(2)信用指一切貨幣的借貸,金融(狹義)專指信用貨幣的融通。人們之所以要在「信用」之外創造一個新的概念來專指信用貨幣的融通,是為了概括一種新的經濟現象;信用與貨幣流通這兩個經濟過程已緊密地結合在一起。最能表明金融特徵的是可以創造和消減貨幣的銀行信用,銀行信用被認為是金融的核心。

從經濟學分化出來的、研究資金融通的學科。傳統的金融學研究領域大致有兩個方向:宏觀層面的金融市場運行理論和微觀層面的公司投資理論。

金融的特徵:
1. 金融是信用交易。
(1)信用
經濟學上的信用,是一種商品交易的形式,對應於現貨交易(即時清結的交易)。
信用是金融的基礎,金融最能體現信用的原則與特性。在發達的商品經濟中,信用已與貨幣流通融為一體。
(2)信用交易的應有特點
a. 一方以對方償還為條件,向對方先行移轉商品(包括貨幣)的所有權,或者部分權能;
b. 一方對商品所有權或其權能的先行移轉與另一方的相對償還之間,存在一定的時間差;
c. 先行交付的一方需要承擔一定的信用風險,信用交易的發生是基於給予對方信任。
2. 金融原則上必須以貨幣為對象。
3. 金融交易可以發生在各種經濟成分之間。

其主要研究分支包括:

金融市場學(en:Financial market)
公司金融學(en:Corporate Finance)
金融工程學(en:Financial Engineering)
金融經濟學(en:Financial Economics)
投資學(en:Investment Investment)
貨幣銀行學(en:Money, Banking and Economics)
國際金融學(en:International Finance)
財政學(en:Public Finance)
保險學(en:Insurance Insurance)
數理金融學(en:Mathematical Finance)
金融計量經濟學(en:Financial Econometrics)

Ⅵ 傳統銀行與互聯網金融信貸風險管理有何不同

Ⅶ 信用風險成互聯網金融最大風險點是怎麼回事

分析人士認為,風險防範將是今年互聯網金融行業規范治理的重中之重

「在金融監管體制與金融市場秩序不斷完善的未來,我們有理由期待,歷經整治和規范的互金行業風險系數將大幅降低,互金風險防火牆機制將為廣大金融消費者提供更為安全穩健的投融資環境。」唐學慶表示。

Ⅷ 如何防範互聯網金融風險

互金協會建立開始就制定了三個目標:服務監管、服務行業、服務社會,即貫徹執行國家金融政策,更好為實體經濟服務,更好防範金融風險和更好推動深化金融改革。

首先要做好一些基礎設施的建設,包括統計監測、風險預警、信息披露以及信息共享等項目的建設,為監管部門提供地區、項目和企業經營狀況的基本信息。

李東榮:首先要認識到,遵守信用是從事金融業務的最本質要求,也是防範金融風險的一個重要環節,所以國家一直在推動社會信用體系的建立。協會也一直致力於推動信用信息共享,推動市場化個人徵信機構的建立。信用信息共享和市場化個人徵信機構建立對於我國個人徵信市場建設具有非常現實和緊迫的意義,首先,從借款人的角度看,通過信用信息共享能夠使放貸機構更好的了解借款人的信用狀況,對其合理的小額、分散的資金需求,在信息對稱情況下及時發放借款,滿足個人借款的合理需求,有助於普惠金融目標的實現。第二,從放款人的角度,通過信用信息共享以及市場化個人徵信機構的建立,貸款人能夠准確的迅速的判斷對方的信用狀況,可以更加迅速准確做出貸款決策,並有效降低借貸管理成本。第三,信用信息共享機制和市場化個人徵信機構的建立,有利於規范個人徵信行業的發展,依法保護個人隱私。

Ⅸ 怎樣建立互聯網金融的信用評級制度

互聯網金融信用評級的思路
對於互聯網金融的評級仍然可以採用個體評級和支持評級相結合的方法。其中個體評級可以從三個角度進行評價:業務風險、風險管理和財務風險,其中三者之間是否相互匹配是判斷個體信用的主要尺度。對於互聯網金融這樣的新生事物,能夠獲得外部支持以及獲得外部支持的力度,對於企業信用質量的影響往往是有決定性的。通常我們會發現,那些具有大型金融機構背景的互聯網金融企業,更容易存活並獲得發展,直至創造出一種全新經營業態。
(一)互聯網金融的主體信用評級。互聯網金融主體信用評級主要考慮互聯網金融的業務風險、財務風險和支持評級。
互聯網金融業務風險的產生一般來自外部的生存環境因素(外部環境)、自身運營因素(競爭力)及風險管理能力。互聯網金融主體在一定的金融生態環境中開展金融創新活動,互聯網金融的發展受到實體經濟、產業結構、持續發展潛力的影響,法律監管環境及社會信用環境等也對互聯網金融企業的信用狀況產生顯著的影響。互聯網金融企業不同的盈利模式決定了其實現收益的難易程度和穩定性,盈利模式的確立往往確定了企業的生存空間及其所能達到的高度。風險管理需要互聯網金融機構健全的治理結構、有序的內部管理組織和制度。對其經營獨立性、關聯交易、人員配備等信息的掌握,可以對企業的治理和管理有更直觀的判斷。
互聯網金融的財務風險受到財務狀況、資本和突發事件處理能力的影響。財務狀況是企業經營狀況的體現,影響到企業未來的經營和承擔風險的能力。資本是互聯網金融企業吸收各類風險損失的重要緩沖工具,所以資本狀況成為衡量受評企業抗風險能力的關鍵要素。當企業發生危機或面臨突發事件時,流動性幾乎是扭轉局面的唯一要素。
互聯網金融主體的支持評級主要是股東支持,包括資金支持、技術支持、信用支持、品牌支持等,其他的還包括實體金融機構、政府等。
(二)互聯網金融工具評級。互聯網金融工具作為投資者直接投資的對象,其信用風險評級對投資者具有重要的風險揭示作用。互聯網金融發展速度快,且互聯網金融工具具有投資風險高、結構復雜、創新產品合法合規性弱等特徵。
一般來講,互聯網金融工具投資對象在資本實力、收入情況、現金流穩定性、抗風險能力等方面相對較弱,償債能力相對較差。對互聯網金融工具投資風險的揭示,可進一步緩解交易過程中的信息不對稱風險。
對於結構復雜的互聯網金融工具,往往投資者權益實現條件復雜,或經多層、拆分、重組等結構化復雜設計。一方面對互聯網金融公司內部控制系統和信息技術等要求均較高,互聯網運營平台的運營能力是支持復雜金融工具發展的重要保障,對主體的信用運營能力的評價顯得相當重要;另一方面,投資者權益在結構化設計中合同條款的保障程度,是信用評級的重要關注點,具有充分揭示風險的作用。
互聯網金融工具快速發展的背景下,金融工具創新也日新月異,在外部監管邊界不明確的情況下,創新型金融產品的合法合規性成為投資者權益能否得到保障的重要因素。對於金融創新工具的監管,美國互聯網金融監管機構消費者金融保護署則堅持兩條基本監管原則,首先是產品設計是否考慮消費者權益的保護,然後是相關信息披露是否完全和真實。在監管體系尚未完善的情況下,這也是信用評級的重要出發點。
綜上所述,互聯網金融存在自身難以克服的風險,互聯網金融的快速發展對金融體系的結構性、系統性風險沖擊已經顯現,信用評級對互聯網金融的主體和融資工具有較好的風險防範功能和作用。因此,在鼓勵互聯網金融發展的同時,需要加快互聯網金融行業協會的建設,加強行業自律和監管,引入信用評級體系,為互聯網金融快速、規范、有序、安全發展做好必要的制度安排。

Ⅹ 互聯網金融的信用風險例子有哪些

互聯網金融的信用風險指網路金融交易者在合約到期日未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險,交易對手即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。傳統金融企業在信用風險方面研究較多,已經形成了比較完善的信用評估體系。雖然互聯網的開放性減少了網路中信息的不對稱,但這更多的是在需求對接等資源配置上的效率提升,而在識別互聯網金融參與雙方信用水平上並沒有太大作用。同時,由於互聯網本身的特點,互聯網金融領域的信用風險較傳統金融行業更難控制。
由於互聯網金融虛擬性的特點,交易雙方互不見面,只是通過網路發生聯系,這使對交易者的身份、交易的真實性驗證的難度加大,增大了交易雙方在身份確認、信用評價方面的信息不對稱。而且互聯網金融發展歷程短、進入門檻低,大部分企業缺乏專業的風險管理人員,不具備充分的風險管理能力和資質,加上網路貸款多是無抵押、無質押貸款,從而增大了信用風險。網路金融中的信用風險不僅來自交易方式的虛擬性,還存在社會信用體系的不完善而導致的違約可能性。由於我國的社會信用體系建設處於初級階段,全國性的徵信網路系統也還沒有建立起來,加之互聯網金融還未納入央行徵信系統,信用中介服務市場規模小,經營分散,而且行業整體水平不高,難以為互聯網金融企業風險控制提供保障,基於上述原因造成的信息不對稱,互聯網金融中也存在一定的道德風險。客戶可以更多地利用金融機構與自身信息不對稱的優勢進行證明信息造假,騙取貸款,或者在多家貸款機構取得貸款。在經濟中存在逆向選擇問題,一般而言,有信用且優質的客戶大多能從正規的金融機構獲得低成本的資金,而那些資金需求難以滿足的人群大多都成為了互聯網金融的主要客戶,這部分人或者企業可能存在以下情況:信用存在問題,沒有可抵押擔保的資產,收入水平低或不穩定。客戶利用其信息不對稱優勢,通過身份造假、偽造資產和收入證明,從互聯網金融企業獲取貸款資金,互聯網金融平台之間沒有實現數據信息的共享,一個客戶可能在多個平台進行融資,最後到期無法償還而產生信用風險,如果違約金額大,涉及的客戶數量多則很可能引起公司倒閉,進而使其餘投資者資金被套,無法追回。互聯網金融平台經營者可能通過虛假增信和虛假債權等手段騙取投資人的資金,隱瞞資金用途,拆東牆補西牆,最後演變成旁氏騙局,使投資人利益受損。
另外,任何金融產品都是對信用的風險定價,互聯網金融產品如果沒有信用擔保,該行為風險就可能轉嫁到整個社會。互聯網金融中,無論是網貸平台還是眾籌平台,其發行產品的風險無法由發行主體提供信用擔保。如今很多網貸平 台都引入擔保公司作擔保,且不說擔保公司的注冊資本能支撐多高的擔保金額,其擔保模式是否合法就存在很大問題, 這種形式上的擔保並不能減弱互聯網金融的信貸風險。
大數據最大的價值在商業服務領域,企業通過大數據透視了用戶深層次的特徵和無法顯現的內在需求。互聯網金融企業通過數據挖掘與數據分析,獲得個人與企業的信用信息,並將其作為信用評級及產品設計、推廣的主要依據,這一做法是否侵犯了隱私權及其在中國的合法性也不能確定。
互聯網時代人們在網路上的一切行為都可以被服務方知曉,當用戶瀏覽網頁、發微博、逛社交網站、網路購物的時候,所有的一舉一動實際上都被系統監測著。所有這些網路服務都會通過對用戶信息的洞察獲取商業利益,例如用戶在 電商網站上瀏覽了冰箱,相關的冰箱銷售廣告就會在未來一段時間內推薦給用戶;用戶在社交網路上提到某種產品或服務,這類型的產品或服務就能主動找到用戶。所有這種商業行為本質上就是機構通過對用戶隱私的洞察來獲取商業收益。

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