互聯網金融邏輯理論與思想

1. 互聯網金融監管應從哪些邏輯角度考慮

與傳統金融相比，互聯網金融有其特殊性，如跨地域、跨時間、業務相互滲透、綜合性強等特點，傳統的金融監管模式難以有效適應監管需要，需要不斷創新。當然，互聯網金融並未從本質上顛覆金融特徵，因此，互聯網金融監管也應遵循金融自身的規律以及市場監管的內在邏輯。
所謂金融的邏輯，無非是在陌生人社會下，不同交易主體在不同時間和空間的信用交換問題。信息是信用交換的基礎，信任是信用交換的本質。離開了這兩者，金融業就魂飛魄散了。無論是眾籌、P2P還是其他互聯網金融派生形式，都沒有背離金融的這一本質。信息規制是最基礎的方法。通過公開透明的信息披露，可以讓人們知道交易對手是誰（包括交易平台及發起人等），交易標的是什麼，交易風險有哪些，交易前景如何等。由此，以信息披露為中心的信息規制就成為互聯網監管的基礎。
互聯網金融需要以交易雙方之間的信賴為前提，因此，履約能力和履約意願成為信用規制的核心指標。2015年7月，央行等十部委聯合出台了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，提出推動信用基礎設施建設，建立信用信息共享平台，開展互聯網企業信用評級，鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務機構為互聯網企業提供相關專業服務，實際上就是在信息規制的基礎上，實施相應的信用約束。在專業評級機構介入之後，既可以對互聯網的各方參與者進行機構評級，也可以進行產品和服務評級。
那麼，互聯網金融監管的基本路徑是什麼呢？筆者認為，除了前述的信息規制與信用機制外，還需要再加上適度的市場准入規制，強化事中事後監管和社會監督，保住金融安全和穩定的底線等幾方面內容。
一是適度的市場准入規制。互聯網金融作為一種具有高度競爭性和時代性的金融形態，過多、過寬的行政許可將削弱甚至扼殺其創新活力，不符合市場經濟發展規律。當前互聯網金融蓬勃發展，應盡量少施加高強度的管制措施。原則上，除了現有的金融市場准入行政許可事項外，不宜再增加太多行政許可。但基於審慎監管，維護社會公共利益需要，可以採取注冊、備案等相對中性或者低強度的市場准入措施。此外，也可以考慮以負面清單機制對行政許可事項進行進一步規范，更清晰地劃定互聯網金融市場准入邊界。
二是對合同自由的規制。當前，對互聯網中合同自由實施必要的限制，主要是要引入金融消費者的概念和金融消費者法律保護規則，運用相關法律規則對互聯網交易平台、互聯網金融發起人等具有優勢地位主體的格式合同條款等進行適當規制，保護居於相對不利地位的金融消費者的合法利益。就具體的互聯網金融產品和服務，在實踐成熟的基礎上，可由互聯網金融行業協會擬定示範性的合同文本，重點是防止以格式合同條款損害消費者利益的行為。
三是標准規制。在標准規制時，既要考慮到維護公共利益的需要，也要考慮到審慎監管標准以及市場主體的行為標准等。行業自律標准可以發揮更加重要的作用，協會通過制定行業規則和標准，加強自律懲戒，可以為互聯網金融行業確立有效的標准規制。
四是金融安全和穩定。如何建立互聯網金融的金融安全和穩定機制，是互聯網金融監管的重要內容。當前，尤其要嚴守不發生區域性金融風險和系統性金融風險「兩條底線」。國務院近期決定在全國進行一場為期一年的互聯網金融專項整治行動。筆者認為，在此過程中，監管部門應在摸清互聯網金融安全和穩定底數的基礎上，為互聯網金融的發展留下更多的發展和騰挪空間。未來，可以考慮在現行公司法、破產法的基礎上，探索建立和完善針對互聯網金融企業的退出機制。

2. 怎麼找一個合適自己的工作

找工作難嗎？不難，有手有腳不傻不懶，一個月找一份工廠的工作，月薪五六千的有大把。找一份好工作難嗎？ 難，你覺得好工作是什麼？你有能力做好嗎？你知道去哪找嗎？這些信息才是制約個人找不到好工作的瓶頸。

通常希望獲得更好的發展，潛台詞就是當前的發展並不滿意，首先要確定問題點在哪裡，可以通過幾個問題來確認：

最近的狀態怎麼樣？（你希望更加成功還是更加幸福）

你是卡在哪裡，不夠成功還是不夠幸福？

在你看來，哪一個是重心？

先解決哪一條線你會更滿意？

A成功線：到底是能力沒有滿足要求還是職位要求不清？

B幸福線：到底是回饋無法滿足需求還是自我需求不明？

找到問題點之後再針對性的調整，獲得更好的匹配。如需職業生涯規劃相關的咨詢，可以關注微信公眾號「文波咨詢」（ID:wenbozixun）

3. 如何理解"互聯網+金融"的商業邏輯

互聯網金融（IT FIN）是指以依託於支付、雲計算、社交網路以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。[1] 理論上任何涉及到了廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，包括但是不限於為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務等模式。互聯網金融的發展已經歷了網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業融資等多階段，並且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統金融業務的核心。

金融服務實體經濟的最基本功能是融通資金，資金供需雙方的匹配（包括融資金額、期限和風險收益匹配）可通過兩類中介進行：一類是商業銀行，對應著間接融資模式；另一類是股票和債券市場，對應著資本市場直接融資模式。這兩類融資模式對資源配置和經濟增長有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融機構的利潤、稅收和薪酬。

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4. 希望金融，互聯網金融，三農金融，小微金融四者在邏輯上什麼關系

希望金融隸屬於新希望集團，屬於集團產業鏈金融在互聯網金融領域布局的代表，先期希望金融從農村金融為突破口，主要服務於三農和小微企業。

5. 經濟學專業都需要掌握哪些知識和技能

看題主最後一句問到了學經濟學對我的生活有什麼影響，我覺得這個問題挺有意思的，現在學了經濟學兩年吧，講一講我的觀點。

經濟學在本科階段的課程，基本上都是一些經濟方面的理論基礎，比如西方經濟學的宏觀和微觀部分，馬克思的政治經濟學等等。有同學看到我的志願以後跟我說，經濟學不好，學的東西太寬泛了，這種學科一般在就業的時候都不吃香。

但是我在學習以後覺得這句話是錯的，雖然經濟學本科確實學得很廣泛，但是研究生就開始可以選擇自己感興趣的方向研究，並且比起那些從大一就開始專攻某個方向的學科，學得多就意味著以後就業時其實可以提供更多的方向（雖然說你不一定擅長，但最起碼學過）。也會教一些比較實用的課程，比如初級會計學、博弈論、統計學等等。

你能把這些功課都學好，找工作的時候是有加分的，在工作過程中，也會獲得知識的必要的幫助。對你提高工作能力，獲得升職和加薪都是有益的。

希望我的答案能給你幫助。