金融資產公司未來發展規劃

❶ 銀監會根據我國銀行業的發展現狀，確立了怎樣的持續監管思路

• 《中國銀監會關於中國銀行業實施新監管標準的指導意見》

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

「十二五」規劃綱要明確提出參與國際金融准則新一輪修訂，完善我國金融業穩健標准。2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了《第三版巴塞爾協議》(Basel
III)，並要求各成員經濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實施新監管標准，2019年1月1日前全面達標。《第三版巴塞爾協議》確立了微觀審慎和宏觀審慎相結合的金融監管新模式，大幅度提高了商業銀行資本監管要求，建立全球一致的流動性監管量化標准，將對商業銀行經營模式、銀行體系穩健性乃至宏觀經濟運行產生深遠影響。為推動中國銀行業實施國際新監管標准，增強銀行體系穩健性和國內銀行的國際競爭力，特製定本指導意見。

一、總體目標和指導原則

(一)總體目標

借鑒國際金融監管改革成果，根據國內銀行業改革發展和監管實際，構建面向未來、符合國情、與國際標准接軌的銀行業監管框架，推動銀行業貫徹落實「十二五」規劃綱要，進一步深化改革，轉變發展方式，提高發展質量，增強銀行業穩健性和競爭力，支持國民經濟穩健平衡可持續增長。

(二)指導原則

1.立足國內銀行業實際，借鑒國際金融監管改革成果，完善銀行業審慎監管標准。基於我國銀行業改革發展實際，堅持行之有效的監管實踐，借鑒《第三版巴塞爾協議》，提升我國銀行業穩健標准，構建一整套維護銀行體系長期穩健運行的審慎監管制度安排。

2.宏觀審慎監管與微觀審慎監管有機結合。統籌考慮我國經濟周期及金融市場發展變化趨勢，科學設計資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失准備等監管標准並合理確定監管要求，體現逆周期宏觀審慎監管要求，充分反映銀行業金融機構面臨的單體風險和系統性風險。

3.監管標准統一性和監管實踐靈活性相結合。為保證銀行業競爭的公平性，統一設定適用於各類銀行業金融機構的監管標准，同時適當提高系統重要性銀行監管標准，並根據不同機構情況設置差異化的過渡期安排，確保各類銀行業金融機構向新監管標准平穩過渡。

4.支持經濟持續增長和維護銀行體系穩健統籌兼顧。銀行體系是我國融資體系的主渠道，過渡期內監管部門將密切監控新監管標准對銀行業金融機構的微觀影響和對實體經濟運行的宏觀效應，全面評估成本與收益，並加強與相關部門的政策協調，避免新監管標准實施對信貸供給及經濟發展可能造成的負面沖擊。

二、提高銀行業審慎監管標准

根據《第三版巴塞爾協議》確定的銀行資本和流動性監管新標准，在全面評估現行審慎監管制度有效性的基礎上，提高資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失准備等監管標准，建立更具前瞻性的、有機統一的審慎監管制度安排，增強銀行業金融機構抵禦風險的能力。?

(一)強化資本充足率監管

1.改進資本充足率計算方法。一是嚴格資本定義，提高監管資本的損失吸收能力。將監管資本從現行的兩級分類(一級資本和二級資本)修改為三級分類，即核心一級資本、其他一級資本和二級資本;嚴格執行對核心一級資本的扣除規定，提升資本工具吸收損失能力。二是優化風險加權資產計算方法，擴大資本覆蓋的風險范圍。採用差異化的信用風險權重方法，推動銀行業金融機構提升信用風險管理能力;明確操作風險的資本要求;提高交易性業務、資產證券化業務、場外衍生品交易等復雜金融工具的風險權重。?

2.提高資本充足率監管要求。將現行的兩個最低資本充足率要求(一級資本和總資本占風險資產的比例分別不低於4%和8%)調整為三個層次的資本充足率要求：一是明確三個最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低於5%、6%和8%。二是引入逆周期資本監管框架,包括:2.5%的留存超額資本和0-2.5%的逆周期超額資本。三是增加系統重要性銀行的附加資本要求，暫定為1%。新標准實施後，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低於11.5%和10.5%;若出現系統性的信貸過快增長，商業銀行需計提逆周期超額資本。?

3.建立杠桿率監管標准。引入杠桿率監管標准，即一級資本占調整後表內外資產余額的比例不低於4%，彌補資本充足率的不足，控制銀行業金融機構以及銀行體系的杠桿率積累。

4.合理安排過渡期。新資本監管標准從2012年1月1日開始執行，系統重要性銀行和非系統重要性銀行應分別於2013年底和2016年底前達到新的資本監管標准。過渡期結束後，各類銀行應按照新監管標准披露資本充足率和杠桿率。?

(二)改進流動性風險監管

1.建立多維度的流動性風險監管標准和監測指標體系。建立流動性覆蓋率、凈穩定融資比例、流動性比例、存貸比以及核心負債依存度、流動性缺口率、客戶存款集中度以及同業負債集中度等多個流動性風險監管和監測指標，其中流動性覆蓋率、凈穩定融資比例均不得低於100%。同時，推動銀行業金融機構建立多情景、多方法、多幣種和多時間跨度的流動性風險內部監控指標體系。

2.引導銀行業金融機構加強流動性風險管理。進一步明確銀行業金融機構流動性風險管理的審慎監管要求，提高流動性風險管理的精細化程度和專業化水平，嚴格監督檢查措施，糾正不審慎行為，促使商業銀行合理匹配資產負債期限結構，增強銀行體系應對流動性壓力沖擊的能力。?

3.合理安排過渡期。新的流動性風險監管標准和監測指標體系自2012年1月1日開始實施，流動性覆蓋率和凈穩定融資比例分別給予2年和5年的觀察期，銀行業金融機構應於2013年底和2016年底前分別達到流動性覆蓋率和凈穩定融資比例的監管要求。

(三)強化貸款損失准備監管

1.建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監管標准。貸款撥備率(貸款損失准備占貸款的比例)不低於2.5%，撥備覆蓋率(貸款損失准備占不良貸款的比例)不低於150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業金融機構貸款損失准備監管要求。

2.建立動態調整貸款損失准備制度。監管部門將根據經濟發展不同階段、銀行業金融機構貸款質量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失准備監管要求進行動態化和差異化調整：經濟上行期適度提高貸款損失准備要求，經濟下行期則根據貸款核銷情況適度調低;根據單家銀行業金融機構的貸款質量和盈利能力，適度調整貸款損失准備要求。?

3.過渡期安排。新標准自2012年1月1日開始實施，系統重要性銀行應於2013年底前達標;對非系統重要性銀行，監管部門將設定差異化的過渡期安排，並鼓勵提前達標：盈利能力較強、貸款損失准備補提較少的銀行業金融機構應在2016年底前達標;個別盈利能力較低、貸款損失准備補提較多的銀行業金融機構應在2018年底前達標。?

三、增強系統重要性銀行監管有效性

根據國內大型銀行經營模式以及監管實踐，監管部門將從市場准入、審慎監管標准、持續監管和監管合作幾個方面，加強系統重要性銀行監管。

1.明確系統重要性銀行的定義。國內系統重要性銀行的評估主要考慮規模、關聯性、復雜性和可替代性等四個方面因素，監管部門將建立系統重要性銀行的評估方法論和持續評估框架。

2.維持防火牆安排，改進事前准入監管。為防止系統重要性銀行經營模式過於復雜，降低不同金融市場風險的傳染，繼續採用結構化限制性監管措施：一是維持現行銀行體系與資本市場、銀行與控股股東、銀行與附屬機構之間的防火牆，防止風險跨境、跨業傳染。二是從嚴限制銀行業金融機構從事結構復雜、高杠桿交易業務，避免過度承擔風險。三是審慎推進綜合經營試點。對於進行綜合經營試點的銀行，建立正式的後評估制度，對於在合理時限內跨業經營仍不能達到所在行業平均盈利水平的銀行，監管部門將要求其退出該行業。

3.提高審慎監管要求。除附加資本要求之外，監管部門將視情況對系統重要性銀行提出更高的審慎監管要求，以提升其應對外部沖擊的能力：一是要求系統重要性銀行發行自救債券，以提高吸收損失的能力。二是提高流動性監管要求。三是進一步嚴格大額風險暴露限制，適度降低系統重要性銀行對單一借款人和集團客戶貸款占資本凈額的比例。四是提高集團層面並表風險治理監管標准，包括集團層面風險偏好設定、統一的風險管理政策、信息管理系統建設、集團內部交易等。?

4.強化持續監管。一是監管資源向系統重要性銀行傾斜，賦予一線監管人員更廣泛的權力，加強對系統重要性銀行決策過程、執行過程的監管，以盡早識別風險並採取干預措施。二是豐富和擴展非現場監管體系，完善系統重要性銀行的風險監管評估框架，及時預警、有效識別並快速處置風險。三是進一步提升系統重要性銀行現場檢查精確打擊的能力，督促系統重要性銀行加強公司治理和風險管理，防止和糾正不安全、不穩健的經營行為。四是實現功能監管與機構監管相結合，採用產品分析、模型驗證、壓力測試、同業評估等監管手段，保證監管技術能夠適應系統重要性銀行業務和組織機構日益復雜化的趨勢。五是指導並監督系統重要性銀行制定恢復和處置計劃、危機管理計劃，增強系統重要性銀行自我保護能力。?

5.加強監管合作。在跨境合作方面，建立對境外監管當局監管能力的評估機制，健全跨境經營系統重要性銀行的監管聯席會議機制，提高信息交流質量，加強在市場准入、非現場監管、現場檢查以及危機管理方面的合作。在跨業合作方面，在國務院統一領導下，監管部門將加強與人民銀行、證券監管部門、保險監管部門的協調配合，構建「無縫式」金融監管體系，改進對銀行集團非銀行業務的風險評估。?

四、深入推動新資本協議實施工作

對資本和風險加權資產進行科學計量與評估是新監管標准實施的基礎。銀行業金融機構應按照「《新資本協議》與《第三版巴塞爾協議》同步推進，第一支柱與第二支柱統籌考慮」的總體要求，從公司治理、政策流程、風險計量、數據基礎、信息科技系統等方面不斷強化風險管理。2011年，監管部門將修訂《資本充足率管理辦法》。銀行業金融機構應根據新的《資本充足率管理辦法》中確立的相關方法准確計量監管資本要求，全面覆蓋各類風險;同時，構建全面風險管理框架，健全內部資本評估程序，強化銀行業穩健運行的微觀基礎。

對於表內外資產規模、國際活躍性以及業務復雜性達到一定程度的銀行業金融機構，應根據新的監管要求，實施《新資本協議》中的資本計量高級方法。目前已完成了一輪預評估的第一批實施銀行應當在已經取得的良好成就基礎上，根據評估意見積極整改第一支柱實施的主要問題，並積極推進第二支柱和第三支柱建設，爭取盡快申請正式實施。其他根據監管要求應當實施高級方法或自願實施的銀行業金融機構，應加強與監管部門的溝通，盡早制訂實施規劃方案。

對於其他不實施資本計量高級方法的銀行業金融機構，應從2011年底開始在現有信用風險資本計量的基礎上，採用新的《資本充足率管理辦法》要求的標准方法，計量市場風險和操作風險的監管資本要求;並按照第二支柱相關要求，抓緊建立內部資本充足評估程序，識別、評估、監測和報告各類主要風險，確保資本水平與風險狀況和管理能力相適應，確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢和長期發展戰略相匹配。2016年底前，所有銀行業金融機構都應建立與本行規模、業務復雜程度相適應的全面風險管理框架和內部資本充足率評估程序。

五、工作要求

新監管標准實施是事關全局的長期系統工程，銀行業金融機構要准確理解新監管標準的實質，充分認識實施新監管標準的意義，加強配合，積極穩妥地做好新監管標准實施的各項准備工作。

(一)制定配套監管規章

為保證新監管標准如期實施，2011年監管部門將修訂完善《商業銀行資本充足率管理辦法》，以及流動性風險監管、系統重要性銀行監管相關政策，為新監管標準的實施奠定基礎。同時，大力開展新監管標準的培訓和宣傳工作，分期、分批地開展各級監管人員和銀行業金融機構中高層管理人員的培訓工作，為新監管標准實施打造有利的輿論環境和廣泛的人才基礎。

(二)加強組織領導

銀行業金融機構董事會和高級管理層應高度重視新監管標准實施工作，盡快成立以主要負責人為組長的新監管標准實施領導小組及相應工作機構，統籌規劃協調新監管標准實施工作，確保各項工作有序穩步推進。董事會應負責新監管標准實施規劃及有關重大政策審批，定期聽取高級管理層匯報，對實施准備情況進行監督;高級管理層負責制定新監管標准實施方案並組織實施。

(三)制定切實可行的實施規劃

銀行業金融機構應根據本指導意見，全面進行差距分析，制定切實可行的新監管標准實施規劃。實施規劃至少應包括：資產增長計劃、資產結構調整方案、盈利能力規劃、各類風險的風險加權資產計算方法、資本補充方案、流動性來源、貸款損失准備金補提方案、各類監管指標的達標時間表和階段性目標。銀行業金融機構應在2011年底前完成實施規劃編制，並報監管部門備案。

(四)調整發展戰略積極推動業務轉型

謀求經營轉型不僅是銀行業金融機構持續滿足新監管標準的內在要求，而且是在日益復雜經營環境下提高發展質量的必由之路。銀行業金融機構要切實轉變規模擴張的外延式發展模式，走質量提高的內涵式增長之路。銀行業金融機構要在堅守傳統業務模式的前提下，在信貸業務的廣度和深度上下功夫，提升金融服務效率和信貸質量。一是調整業務結構，制定中長期信貸發展戰略，積極調整信貸的客戶結構、行業結構和區域結構，實現信貸業務可持續發展。二是強化管理，通過不斷優化風險計量工具，完善風險管理政策和流程，健全風險制衡機制，真正提升增長質量。三是創新服務。積極發展網路銀行、電話銀行、信用卡等渠道拓展業務，擴大金融服務覆蓋面，為資產業務提供穩定的資金保障，同時降低經營成本，擴大收入來源。

(五)持續改進風險管理

各銀行業金融機構要結合自身經營特點，強化風險管理基礎設施，提升風險管理能力。一是完善風險治理組織架構，進一步明確董事會、高管層、首席風險官、風險管理部門和相關業務條線的角色和職能。二是強化數據基礎，通過新監管標准實施切實解決國內銀行業金融機構長期存在的數據缺失、質量不高問題。三是積極開發並推廣運用新型風險計量工具，提高風險識別能力和風險計量准確性。四是強化IT系統建設，為風險政策制定和實施、風險計量工具運用及優化奠定基礎。五是強化內部控制和內部審計職能，強化與外部審計的合作，共同促進內部制衡機制建設。六是改進激勵考核機制，建立「風險-收益」平衡的績效考核和薪酬制度。銀行業金融機構要高度重視所面臨的突出風險，包括地方融資平台、房地產貸款、經濟結構調整潛在的重大信用風險，積極探索系統性風險和個體風險相結合的風險管理模式，在此基礎上建立健全資本評估程序，確保資本充分覆。（相關報告推薦：前瞻產業研究院《互聯網金融對銀行業的沖擊挑戰及應對策略專項咨詢報告》）

❷ 金融業發展和改革「十二五」規劃的第三章

優化布局 構建現代金融組織體系
優化金融機構的行業和地區布局，構建和完善現代金融組織體系，提升金融創新能力和服務水平，顯著增強金融業綜合實力、國際競爭力和抗風險能力。 完善銀行業組織體系構建功能健全、服務高效、競爭有序、效益良好、安全穩健的現代銀行業體系。大力推進政策性銀行、大型商業銀行、全國性股份制商業銀行、地方中小銀行、非銀行金融機構等各類銀行業金融機構分層配置、科學合理布局，加快建設和完善社區金融服務組織體系，完善農村金融組織體系。
加強以資本約束和風險管理為核心的銀行業內控機制建設，提高銀行業經營管理水平。
形成政策性銀行與商業銀行分工合理、相互補充、良性發展的格局。政策性銀行建立和完善治理機制，堅持以政策性業務為主體，慎重把握自營性業務發展，嚴格管理業務范圍。要明確劃分政策性業務和自營性業務，實行分賬管理、分類核算，防範道德風險。對政策性業務，由財政給予必要的支持；對自營性業務，要嚴格資本約束，實行審慎性監管。
建設一批具有良好品牌形象和國際競爭力的大型商業銀行。鼓勵中小商業銀行選擇合理的市場定位，提高可持續發展能力和競爭能力。加快社區金融服務組織體系建設，促進地方中小商業銀行更加專注於社區居民和小微企業金融服務。
繼續深化農村信用社改革，發揮支農主力軍作用，堅持分類指導，推進產權制度改革，增強資本實力，堅持經營管理重心下沉，保持縣域法人地位的長期總體穩定，減少行政干預。培育發展村鎮銀行等新型農村金融機構，規范發展農村信用合作組織，促進縣域金融機構適度競爭。
強化銀行業金融服務功能建設，推動銀行業金融機構提供與實體經濟發展相匹配的金融服務，實現服務專業化、特色化、精細化、品牌化，促進基礎金融服務均等化，提高金融服務的可獲得性。 促進證券業機構規范發展大力完善證券期貨經營機構、服務機構和資產管理機構的治理結構與內控機制，鼓勵組織創新、業務創新和產品創新，不斷提升證券業機構規范發展能力和專業服務水平。
積極支持證券公司做優做強。鼓勵證券公司以合規經營和控制風險為前提、以市場需求為導向開展創新活動，提高核心競爭力。完善證券公司融資融券管理辦法和配套規則，逐步擴大標的證券范圍，適時推出並規范發展轉融通業務。
鼓勵證券公司通過上市增強實力，提升競爭力。支持證券公司為企業並購重組提供優質服務。
支持期貨公司通過兼並重組、增資擴股等方式，進一步壯大規模和實力。推動優質期貨公司開展境外期貨經紀業務，在服務實體經濟「走出去」的過程中，逐步提高國際經營能力。
健全證券期貨市場中介組織，推動中介機構歸位盡責，規范發展，發揮中介機構對市場健康發展的監督約束作用。
大力發展資產管理機構，壯大多元化機構投資者隊伍。
促進創業投資和股權投資機構健康發展，規范發展私募基金機構。鼓勵證券公司、基金管理公司等金融機構不斷擴大資產管理業務，適時研究推動期貨公司開展資產管理業務。研究放寬公募基金管理機構業務范圍。繼續推動社會保障基金、企業年金等中長期資金參與資本市場。 鼓勵保險業機構創新發展順應經濟社會發展需要和市場需求，初步建成市場體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規范、風險防範有效、綜合競爭力較強的現代保險業，實現發展速度、質量和效益的統一。
著力優化保險業組織體系，形成市場主體多元、競爭有序、充滿活力的市場格局。推動保險集團公司進一步完善內部治理，加強資源整合，依託保險主業，促進業務協同，提高運營透明度。鼓勵發展養老、健康、責任、汽車和農業等專業保險公司，探索發展信用保險專業機構，初步形成專業性保險公司差異化競爭優勢。支持中小保險公司創新發展，形成各有優勢、各具特色的經營模式。規范發展相互保險組織，試點設立自保公司。規范保險資產管理公司管理體制，支持符合條件的中小保險公司設立公司治理完善、股權結構合理、市場化運作的保險資產管理公司，探索設立專業化保險資產管理機構。鼓勵保險中介機構專業化發展，積極推動專屬保險代理機構和保險銷售公司的建立和發展。支持符合條件的國有資本、民間資本和境外資本投資保險公司。 繼續積極穩妥推進金融業綜合經營試點引導具備條件的金融機構在明確綜合經營戰略、有效防範風險的前提下，積極穩妥開展綜合經營試點，提高綜合金融服務能力與水平。引導試點金融機構根據自身風險管控能力和比較優勢選擇金融業綜合經營模式。推動中信集團公司和光大集團公司深化改革，辦成真正規范的金融控股公司。
加強綜合經營機構的並表管理和全面風險管理。建立健全金融業綜合經營風險監測體系和有效的「防火牆」制度，合理確定各類業務的風險限額和風險容忍度，制定有效的風險隔離措施。/Page/

❸ 溫飽線的理財建議

建議LZ去做作兼職生意啊,比如就近開個網吧,或者去炒股票啊==

個人理財概念
一、什麼是個人理財？
我們知道公司、單位、機構的財務管理稱為企業財務管理，因而對於個人（家庭）的財務管理可稱為個人財務管理－－－個人理財（personal finance）。
個人理財＝人＋錢
我們每個人的一生，從生到死都要與錢打交道；因為，錢是我們生活的必需，人的衣、食、住、行離不開錢，我們每天都在自覺或不自覺地運用和處理著錢財，這就是個人理財。
在個人理財方面，每個人都有每個人不同的做法：有錢人有有錢人的理財方式，沒錢人有沒錢人的理財方式；有的人把自己的個人財務管理的很好，有的人把自己的個人財務處理的較差；有些人有計劃、有意識地進行個人理財，有些人則糊里糊塗地使用錢財。但這些也都應算是個人理財。
如果，對個人理財下個確切的定義：個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，有效地增值和保值。
簡單地講個人理財就是處理好自己的錢財。
金錢財富，生不帶來，死不帶去，人活著就要好好地利用錢財，為人服務，科學地個人理財將使您生活的更美好！

二、個人理財與企業財務管理的區別

●企業財務管理有專人、專職負責；而個人理財僅靠自己來把握。
●企業財務管理只負責企業財務的登記、統計、核算等具體的財務工作，不負責企業的投資決策行為，僅通過財務分析提供決策參考；而個人理財需要有明確的使用安排和投資決策（理財目標、理財計劃、理財方案等等）。
●企業可以靠自身的運作（加工、儲運、銷售、服務等）和對外投資來實現資產的增值和保值；而個人理財僅靠合理的費用安排、穩妥的銀行儲蓄、有效的個人投資來實現個人產財的增值和保值。
●私人開辦的店鋪、作坊、公司、企業已不屬於個人理財的范疇。

三、為什麼會有個人理財服務？

大家都知道在過去，我們普通百姓的生活誰也不富裕，人們的收入主要用來維持家庭的日常生活開支和少量的應急儲蓄（銀行存款）。甚至有一部分人（貧窮地區）的溫飽還尚成問題。「脫貧致富奔小康」，不僅是政府的工作重點，也是廣大老百姓的生活目標，人們企盼著美好的未來。
隨著改革開放的深入，我國的經濟發生了翻天覆地的根本變化，國內的經濟形勢日新月異、蒸蒸日上。人民的生活水平也明顯提高，特別是東南沿海經濟開發較早的地區，越來越多的人已從「小康」奔向了「富裕」。個人積蓄從10萬到100萬至1000萬。很多個人（家庭）有了可觀的節余，手中的閑錢也多了起來，如何使這些錢能夠得到有效保值和增值，已成為富裕者個人理財的當務之急。
在銀行存款利息相對較低的背景下，選擇其它的個人理財投資方向不失為明智之舉。如何選擇合適的投資方向？如何確定最佳的投資計劃？如何進行穩妥的投資操作？這些都需花費很多的時間和精力來研究、分析、判斷和決策的，而一個人的時間和精力終究是有限的。個人理財服務（personal finance service），迎合時代之需、依據客戶所求，便在二十一世紀的中國大地上蓬勃興起。
其實，在西方經濟比較發達的國家，個人理財服務早已是一件很平常的事了。人們可以通過個人理財服務機構咨詢到自己最佳的理財方案和投資計劃，了解到最新的個人理財信息，也可以通過個人理財服務機構代理自己的部分或全部私人財產，以實現個人財產的有效保值和增值。

四、中華民族是個優秀的民族、節儉之風源遠流長

中華民族有著幾千年的悠久歷史和文化，造就了中華兒女勤勞朴實、勤儉節約的傳統美德。
人們一向以傳統的省吃儉用、日積月累、集少成多來積攢自己的財富。這是從牙縫里擠出來的錢財，一分一分湊集起來的財富。有的人辛辛苦苦節儉了一輩子，所積蓄的錢財還抵不上富豪人家的一頓飯錢。但是，這些錢每一分都是他的血汗錢，是一筆不可低估的精神財富，其行為可嘉。
國人在注重節儉的同時，更重視錢的使用和安排。有句俗話說：「要一分錢掰兩半花」，可想對錢使用的精確程度。很多人對錢的使用是：巧安排、細打算。做到精打細算、分毫斟酌。特別是上海人更以「精細」而聞名全國。
可以說：國人在家庭開支安排方面遠強於西方國家，是西方人所不能比擬的。但是，在個人財產的對外投資理財方面，國人卻遠遠落後於西方洋人，究其原因，是個人投資理財觀念滯後。目前，大多數國人仍以較為保守的銀行儲蓄作為個人財產保值、增值的主要途徑和手段，不能樹立正確的個人風險投資意識（即風險與收益成正比，風險越高收益越大）。仍舊畏懼風險、墨守成規、裹足不前，不敢投身於個人風險投資領域。
而時代的步伐是在飛速發展和前進的，歷史的腳步已經邁進了嶄新的二十一世紀，人們已經進入了一個個人理財投資的新時代，觀念的陳舊及個人理財投資方式的落後，將導致個人財富的貧乏與落後。因此，我們首先應當做的是：廣泛地向人們宣傳個人理財投資的新理念，樹立正確的個人理財觀念，增強個人理財意識及個人風險投資意識，提高人們的個人理財技能。
在勤儉持家的基礎上，增加人們獲得更多財富的本領。

五、古老的銀行儲蓄投資方式將遇挑戰

長期以來，人們一直習慣運用傳統的銀行儲蓄作為個人財產保值、增值的主要手段，這種古老的方式，其風險很低，在我國可以說風險為零，但是，相對於其它個人投資方式來說收益率要低一些。
過去，國家政府也一向積極鼓勵百姓進行個人儲蓄，這樣可以把百姓手中閑散的資金組織起來，支援國家的經濟建設。
但隨著改革開放的深入，國家經濟形勢良好的發展，百姓的收入也不斷得到提高，人們手中的錢越來越多起來，銀行存款余額不斷攀升，到2002年9月底，全國城鄉居民存款余額已超10萬億元，隨著銀行金融體制的改變，巨額的存款給銀行也帶來了巨大的壓力，百姓的單一儲蓄投資已不利於國家經濟建設的進一步發展。
最近幾年，國家政府動用貨幣調控政策，對銀行儲蓄利率進行了多次適當的調整，連續8次降低儲蓄存款利息，並徵收儲蓄存款利息所得稅（存款利息的20％）。其目的是顯而易見的：政府希望人們能分流部分銀行儲蓄存款，直接參與消費和個人投資。
在當今商品供應比較充裕的環境下，通過適當地刺激物資消費（合理地提倡、引導、鼓勵個人消費），來搞活市場、促進流通、激發企業活力，不失為提高國民經濟發展的一種有效手段和方式。百姓通過消費來帶動商品的流通、企業的發展、國民經濟的提高。適度消費有利於百姓（加快了新品的開發）、有利於企業、有利於國家，也緩減了銀行儲蓄存款的巨大壓力。
一個人若能把握一定的風險投資意識，進行合理的個人風險投資，將會為自己創造出更多的財富。在當今信息與財富的時代，個人理財及個人風險投資將是為自己積蓄財富的最主要手段，作為每一個人，都應該審時度勢、更新觀念，調整自己的個人理財投資意識及個人財富的積蓄方式，運用多種金融投資工具，規避風險、把握行情，為自己創造更多的財富。單一的銀行儲蓄已不是您唯一的選擇，古老的儲蓄存款投資方式將遭遇挑戰
六、個人理財具體包含哪些內容？

個人理財主要包括三大方面的內容：
A.個人理財規劃 B.個人理財操作 C.個人消費與個人信貸
A.個人理財規劃
1、個人財產分析：摸清楚自己實際到底有多少家產
個人凈資產＝個人資產總值－個人負債總值
個人負債總值
個人資產負債率＝－－－－－－－－－－×100％
個人凈資產
個人資產總值：流動性資產、投資性資產、個人固定資產
個人負債總值：長期負債、短期負債
2、個人收支分析：日常收入與日常開支
個人收支損益＝日常收入－日常開支
損益值＞零：個人日常有一定的積蓄
損益值＝零：日常收入與開支平衡，日常無積蓄
損益值＜零：個人日常入不敷出，要動用原有積蓄或借債
3、個人理財目標：
●按時間長短分：
短期目標（1年左右）、中期目標（3－5年）、長期目標（5年以上）
●按人生過程分：
個人單身期目標、家庭組成期目標、家庭成長期目標、子女教育期目標、家庭成熟期目標、退休前期目標、退休以後目標
個人理財目標制定好後不是就一成不變了的，而應根據實施情況、環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身的實際要求。
4、個人理財計劃 ：個人理財投資步驟、個人理財實施方案
根據個人理財目標，制定相應的個人理財計劃，並選擇最佳的投資步驟、實施方案，進行 個人理財投資操作。
根據個人理財計劃，制定具體的理財投資步驟和理財實施方案，按計劃、有步驟、有方案地進行個人理財，使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，創造更多的財富。
B.個人理財操作：投資工具、投資組合、投資操作
根據自身的條件、能力、素質，選擇適合自己的投資工具進行個人理財投資，將會產生良好的投資回報，如果，盲目跟隨別人投資，或選擇自己不熟悉的投資工具，這將會給你的資產帶來很大的風險。
1、目前國內主要的個人理財投資工具有：
投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產 金銀 收藏

投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產 金銀 收藏
風險性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中
收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中
兌現性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
2、投資組合：
「不要把雞蛋放在一個籃子里」，不同的投資工具既有其長處，又有其短處。若把個人資金全部集中投向一種投資工具，往往不能有效地防範投資風險，其風險性是很大的，也難以獲得理想的投資收益，所以個人在選擇投資工具時要多樣化，形成一定的投資組合。
「失之東隅、收之桑榆」，多元化的投資組合，將資金分布於不同的投資工具中，這是規避風險的一種有效投資策略。
每個人應根據自己的實際情況，選擇適合自己的投資工具，建立自己的投資組合，這是個人理財投資成功的關鍵因素之一。
3、投資操作：
當一個人的個人理財目標、理財計劃、投資方案、投資工具、投資組合確定後，其個人投資操作，對於個人理財投資的成敗將起決定性作用！
投資操作需要個人的投資經驗、投資技巧、心理素質及應變能力，任何一個方面的缺陷，都將可能導致個人投資的失敗。
金融投資市場是一個充滿風險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，投資者應對其所投資的品種較為熟悉，並及時關注各方面的信息，不斷作出正確的判斷和決擇，適時調整自己的投資方向、投資品種、投資結構、投資數量，把握自己，把握行情，為自己的理財目標、為個人、為將來、為子孫創造更多的財富而努力！
C.個人消費與個人信貸：「花錢的藝術」
國人一向以勤勞節儉、艱苦樸素而著稱於世。在花錢方面，甚於精打細算、勤儉節約。注重積累，能省一分就省一分，出手也量入而為，決不會把口袋中的錢花個精光。人們花錢的原則是：自己有多大經濟實力、能承受多大開銷，就花多少錢。很穩重也很扎實，一般情況下不會去借債而承受較大的負債壓力，屬於攢錢消費的原則。
但是，時代是在不斷地前進和變化的，在當今新的經濟時代，攢錢消費的原則似乎已有些落伍了。你想假如一個工薪階層，若想買一套房子或買一輛汽車，如僅靠他每年每月的工資一點一滴地積攢起來，也許要等到他退休的時候才能買得起房子和汽車。到那時，他也老了、要退休了，房子和汽車又將成為他微薄退休金的一項負擔，也許他只得放棄，那麼他的人生中將會留下一些遺憾！
假如，他在參加工作後，能夠通過銀行提供的信用貸款和抵押按揭，購置到自己所需的房子和汽車，並每年拿出部分薪金來還貸，到老的時候，房子和汽車都是他的了，到時還能為子孫留下一筆不小遺產，這樣的事何樂而不為呢？
信用消費、借貸消費，這是我們這個時代所應提倡的一種全新的生活理念（在中國）。我們應該利用明天的錢把今天裝備完善，為明天創造更大的財富。
信用消費、借貸消費，要因人而異，不可雷同，要根據自身的收入水平、償還能力、信用程度、負債風險而決定。毫無顧忌的惡意信用消費，將不受其利，反被其害。
合理把握好信貸消費將使您的今天和明天更加美好!

七、個人理財服務機構將為你做些什麼？

個人理財服務：幫助你怎樣「賺錢」和怎樣「花錢」，是你個人理財的「參謀」和「顧問」。
個人理財服務的具體內容：
a、幫助制定個人理財計劃：幫助進行個人財產分析、個人收支分析、幫助制定個人理財目標、個人理財計劃、推薦最佳的個人理財方案及投資組合等。
b、提供全方位的個人理財信息和投資建議：提供全方位的個人理財信息和投資建議：其中包括：財經信息、銀行儲蓄、人生保險、購買債券、投資基金、外匯買賣、股票市場、期貨交易、房產物業、金銀珠寶、古董文物、錢幣郵卡、福利彩票等等。
c、提供個人理財特色服務：信貸服務、抵押服務、法律服務、代理服務等。

八、個人理財服務涉及到個人（家庭）的各個方面，是一門包羅萬象綜合性很強的學問

個人理財服務是一種綜合性的服務，它涉及的內容相當廣泛，如政治、經濟、金融、企業、家庭、個人等等，幾乎包含了個人（家庭）生活的各個方面，並注重於個人投資服務和個人信貸服務。在當今時代，為個人（家庭）投資理財提供良好的幫助。
由於個人理財服務涉及面相當廣，因此，從事個人理財服務這一行業的人，必須具備相當廣博的金融知識和投資技能，並能對實事動態作出及時、准確的分析和判斷，只有這樣才能適應投資市場變化的需要，更好地為廣大客戶服務。
個人理財包羅萬象，一個人的知識和能力總是有限的，往往達不到客戶預期目標，這就需要依靠集體的智慧和力量。為了有效地發揮出這種力量，個人理財服務機構必須凝聚眾多優秀的專業人才，組成一支強有力的服務隊伍，使客戶有限的資本投入得到最佳的收益回報。
九、個人理財是很具有個性化、人性化的理財模式
在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所採納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。
既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。

十、我國個人理財服務業發展的緊迫感

目前，我國城鄉居民的銀行儲蓄存款余額已高達10萬億元，在銀行存款利率相對較低的情況下，部分居民儲蓄存款將轉向別的個人投資領域。如股市、保險、債券、基金、外匯、期貨、收藏等，但就現今廣大百姓的個人投資理念和投資技能來看，還很不成熟和完善。盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，如何提高百姓的個人理財投資意識和投資技能，樹立正確的個人投資理念、掌握熟練的投資本領，這就需要盡快建立符合我國實際情況的個人理財服務體系。向廣大百姓宣傳、推廣個人理財的理念，提高百姓的個人理財意識的技能，切實為廣大百姓服務！
跨入二十一世紀後,我國政府對金融體制改革的步伐明顯加快，如開放式基金、創業板塊、B股市場、保險入市、期貨行業、信託公司、黃金市場等都有較大的動作，如果讓一個普通百姓一下接受較多的金融概念和金融知識，掌握多種金融投資技能是很難做到的事。這就需要建立一種較為完善的個人理財服務行業，來為廣大百姓服務，向他們提供全面的、全方位的個人金融投資咨詢、信息和建議，當好百姓的「參謀「和「顧問「。為百姓做一些力所能及的事，造福於百姓！
目前中國已經加入WTO，金融行業已受到外國金融機構的有力挑戰，個人理財服務也將難以避免，中國的個人理財市場是一個具有巨大潛力的市場，外國同行機構早已虎視眈眈、盯注這一肥肉。外國同行必將搶奪這一領域，而國內自身的個人理財服務業，才剛剛起步，一個剛學會走路的幼兒，怎能拼得過一群久經沙場的老手！因此，中國應抓緊時間加快培養和發展我國的個人理財服務業，方能與洋人一搏，爭一席之地。

❹ 求:投資與理財專業的畢業設計論文題目,速度阿!

投資理財專業畢業論文題目（參考）
1.試分析我國現階段貨幣政策調控的作用
2.論通貨膨脹對當前我國經濟發展的影響作用
3.淺論政府投資與市場投資的博弈現象
4.淺析取消出口退稅制對外向型上市公司的影響
5.論新會計制度准則下公司理財的發展
6.試分析我國目前人民幣流動性過剩的解決方法
7.對我國財政分權理論發展的思考
8.淺議現階段政府對股市調控政策的利弊
9.論我國金融市場發展現狀及其未來創新趨勢
10、試析全面股改對我國現階段股市發展的影響
11.淺議我國銀行理財產品的發展前景
12.論家庭或個人理財行業在我國的發展前景
13.關於當前證券投資基金熱銷現象背後的思考
14.試分析基金重倉股對市場產生影響的利與弊
15.試論我國證券市場對外開放中目前存在的問題
16.淺析我國百姓金融理財發展新趨勢變化
17.試分析人民幣連續升值對股市產生的影響
18.淺議我國居民個人應如何進行投資理財規劃
19.我國開展資產證券化面臨的問題及對策
20.關於我國住房抵押貸款證券化的制度的建設
21.資產證券化：解決商業銀行資本約束的新路徑
22.試分析解決保險風險證券化存在的障礙及對策
23.對當前我國股市投資過熱現象深層次的思考
24.關於金融證券化與不動產證券化的分析
25.試分析資產證券化與金融資產管理對策
26.實施我國金融資產證券化的理性分析與現實選擇
27.未來金融創新新領域:資產證券化
28.對我國推行住房抵押貸款證券化的思考
29.關於我國住房抵押貸款證券化的難點及對策研究
30.對國有商業銀行住房抵押貸款證券化的發展前景探討
31.試析保險風險證券化的社會作用及其發展
32.論保險業在資本市場的創新工具——保險證券化
33.我國商業銀行不良資產證券化處置研究的探討
34.股權改革後我國證券市場發展前景的探討
35.我國銀行資產證券化關鍵環節及制度條件的思考
36.針對目前市場的流動性過剩應如何解決方法問題的探討
37.試論國際投資基金在跨國流動中帶來的危害及其對策
38.試分析我國當前存在的金融危機潛在威脅及其對策
39.關於固定資產投資反復出現過熱現象的思考及其對策
40.對我國證券市場大力發展以機構投資者為主導方向的探討
41.試分析對實物資產投資與金融資產投資的各自優缺點
42.對投資理財專業進行模擬實訓方式的探討及其改進

❺ 金融方面有哪些職業

• 銀行業（包括商業銀行、中央銀行、政策性銀行、信用社、城市合作銀行等）。回

• 證券業證答：券業是為證券投資活動服務的專門行業。

• 保險業：保險業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。

• 信託業：信託業(Trust Instry)信託與銀行、證券、保險並稱為金融業的四大支柱，其本來含義是"受人之託、代人理財"。

• 財務公司：財務公司又稱金融公司，是為企業技術改造、新產品開發及產品銷售提供金融服務，以中長期金融業務為主的非銀行機構。

• 投資銀行業：投資銀行業是指以，、項目融資、資金管理、公司理財等提供綜合性金融服務與金融咨詢的行業。



(5)金融資產公司未來發展規劃擴展閱讀：


金融業起源於公元前2000年巴比倫寺廟和公元前 6世紀希臘寺廟的貨幣保管和收取利息的放款業務。

公元前5～前3世紀在雅典和羅馬先後出現了銀錢商和類似銀行的商業機構。在歐洲，從貨幣兌換業和金匠業中發展出現代銀行。最早出現的銀行是義大利威尼斯的銀行(1580)。

1694年英國建立了第一家股份制銀行──英格蘭銀行，這為現代金融業的發展確立了最基本的組織形式。

❻ 概述中國人民銀行改革與發展的體制變遷及現行的組織構架

概述中國人民銀行改革與發展的體制變遷

人民銀行的歷史，可以追溯到第二次國內革命戰爭時期。1931年11月7日，在江西瑞金召開的「全國蘇維埃第一次代表大會」上，通過決議成立「中共蘇維埃共和國國家銀行」（簡稱蘇維埃國家銀行），並發行貨幣。從土地革命到抗日戰爭時期一直到中華人民共和國誕生前夕，人民政權被分割成彼此不能連接的區域。各根據地建立了相對獨立、分散管理的根據地銀行，並各自發行在本根據地內流通的貨幣。1948年12月1日，以華北銀行為基礎，合並北海銀行、西北農民銀行，在河北石家莊組建了中國人民銀行，並發行人民幣，成為中華人民共和國成立後的中央銀行和法定本位幣。
中國人民銀行成立至今，特別是改革開放以來，在體制、職能、地位、作用等方面，都發生了巨大而深刻的變革。
一、中國人民銀行的創建與國家銀行體系的建立（1948至1952年）
1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立。華北人民政府當天發出布告，由中國人民銀行發行的人民幣在華北、華東、西北三區的統一流通，所有公私款項收付及一切交易，均以人民幣為本位貨幣。
1949年2月，中國人民銀行由石家莊市遷入北平。1949年9月，中國人民政治協商會議通過《中華人民共和國中央人民政府組織法》，把中國人民銀行納入中央人民政府政務院的直屬單位系列，接受財政經濟委員會指導，與財政部保持密切聯系，賦予其國家銀行職能，承擔發行國家貨幣、經理國家金庫、管理國家金融、穩定金融市場、支持經濟恢復和國家重建的任務。
中國人民銀行公章
在國民經濟恢復時期，中國人民銀行在中央人民政府的統一領導下，著手建立統一的國家銀行體系：一是建立獨立統一的貨幣體系，使人民幣成為境內流通的本位幣，與各經濟部門協同治理通貨膨脹；二是迅速普建分支機構，形成國家銀行體系，接管官僚資本銀行，整頓私營金融業；三是實行金融管理，疏導游資，打擊金銀外幣黑市，取消在華外商銀行的特權，禁止外國貨幣流通，統一管理外匯；四是開展存款、放款、匯兌和外匯業務，促進城鄉物資交流，為迎接國家經濟建設做准備。
到1952年國民經濟恢復時期終結時，中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行，建立了全國垂直領導的組織機構體系；統一了人民幣發行，逐步收兌了解放區發行的貨幣，全部清楚並限期兌換了國民黨政府發行的貨幣，很快使人民幣成為全國統一的貨幣；對各類金融機構實行了統一管理。中國人民銀行充分運用貨幣發行和貨幣政策，實行現金管理，開展「收存款、建金庫、靈活調撥」，運用折實儲蓄和存放款利率等手段調控市場貨幣供求，扭轉了新中國成立初期金融市場混亂的狀況，終於制止了國民黨政府遺留下來的長達二十年之久的惡性通貨膨脹。同時，按照「公私兼顧、勞資兩利、城鄉互助、內外交流」的政策，配合工商業的調整，靈活調度資金，支持了國營經濟的快速成長，適度地增加了對私營經濟和個體經濟的貸款；便利了城鄉物資交流，為人民幣幣值的穩定和國民經濟的恢復與發展做出了重大貢獻。
二、計劃經濟體制時期的國家銀行（195至1978年）
在統一的計劃體制中，自上而下的人民銀行體制，成為國家吸收、動員、集中和分配信貸資金的基本手段。隨著社會主義改造的加快，私營金融業納入了公私合營銀行軌道，形成了集中統一的金融體制，中國人民銀行作為國家金融管理和貨幣發行的機構，既是管理金融的國家機關又是全面經營銀行業務的國家銀行。
與高度集中的銀行體制相適應，從1953年開始建立了集中統一的綜合信貸計劃管理體制，即全國的信貸資金，不論是資金來源還是資金運用，都由中國人民銀行總行統一掌握，實行「統存統貸」的管理辦法銀行信貸計劃納入國家經濟計劃，成為國家管理經濟的重要手段。高度集中的國家銀行體制，為國家大規模的經濟建設進行全面的金融監督和服務。
中國人民銀行擔負著組織和調節貨幣流通的職能，統一經營各項信貸業務，在國家計劃實施中具有綜合反映和貨幣監督功能。銀行對國有企業提供超定額流動資金貸款、季節性貸款和少量的大修理貸款，對城鄉集體經濟、個體經濟和私營經濟提供部分生產流動資金貸款，對農村中的貧困農民提供生產貸款、口糧貸款和其他生活貸款。這種長期資金歸財政、短期資金歸銀行，無償資金歸財政、有償資金歸銀行，定額資金歸財政、超定額資金歸銀行的體制，一直延續到1978年，期間雖有幾次變動，基本格局變化不大。
三、從國家銀行過渡到中央銀行體制（1979至1992年）
1979年1月，為了加強對農村經濟的扶植，恢復了中國農業銀行。同年3月，適應對外開放和國際金融業務發展的新形勢，改革了中國銀行的體制，中國銀行成為國家指定的外匯專業銀行；同時設立了國家外匯管理局。以後，又恢復了國內保險業務，重新建立中國人民保險公司；各地還相繼組建了信託投資公司和城市信用合作社，出現了金融機構多元化和金融業務多樣化的局面。
中國人民銀行
日益發展的經濟和金融機構的增加，迫切需要加強金融業的統一管理和綜合協調，由中國人民銀行來專門承擔中國中央銀行職責，成為完善金融體制、更好發展金融業的緊迫議題。1982年7月，國務院批轉中國人民銀行的報告，進一步強調「中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院領導下統一管理全國金融的國家機關」，以此為起點開始了組建專門的中央銀行體制的准備工作。
1983年9月17日，中華人民共和國國務院作出決定，由中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，並具體規定了人民銀行的10項職責。從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，集中力量研究和實施全國金融的宏觀決策，加強信貸總量的控制和金融機構的資金調節，以保持貨幣穩定；同時新設中國工商銀行，人民銀行過去承擔的工商信貸和儲蓄業務由中國工商銀行專業經營；人民銀行分支行的業務實行垂直領導；設立中國人民銀行理事會，作為協調決策機構；建立存款准備金制度和中央銀行對專業銀行的貸款制度，初步確定了中央銀行制度的基本框架。
人民銀行在專門行使中央銀行職能的初期，隨著全國經濟體制改革深化和經濟高速發展，為適應多種金融機構，多種融資渠道和多種信用工具不斷涌現的需要，中國人民銀行不斷改革機制，搞活金融，發展金融市場，促進金融制度創新。中國人民銀行努力探索和改進宏觀調控的手段和方式，在改進計劃調控手段的基礎上，逐步運用利率、存款准備金率、中央銀行貸款等手段來控制信貸和貨幣的供給，以求達到「宏觀管住、微觀搞活、穩中求活」的效果，在制止「信貸膨脹」、「經濟過熱」、促進經濟結構調整的過程中，初步培育了運用貨幣政策調節經濟的能力。
四、逐步強化和完善現代中央銀行制度（1993年至今）
1993年，按照國務院《關於金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調控、金融監管和金融服務職責，劃轉政策性業務和商業銀行業務。
1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。
1998年，按照中央金融工作會議的部署，改革人民銀行管理體制，撤銷省級分行，設立跨省區分行，同時，成立人民銀行系統黨委，對黨的關系實行垂直領導，幹部垂直管理。
2003年，按照黨的十六屆二中全會審議通過的《關於深化行政管理體制和機構改革的意見》和十屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案，將中國人民銀行對銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構的監管職能分離出來，並和中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業監督管理委員會。同年9月，中央機構編制委員會正式批准人民銀行的「三定」調整意見。12月27日，十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）》。
中國人民銀行總部
有關金融監管職責調整後，人民銀行新的職能正式表述為「制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務。」同時，明確界定：「中國人民銀行為國務院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的宏觀調控部門。」這種職能的變化集中表現為「一個強化、一個轉換和兩個增加」。
「一個強化」，即強化與制定和執行貨幣政策有關的職能。人民銀行要大力提高制定和執行貨幣政策的水平，靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施宏觀調控；加強對貨幣市場規則的研究和制定，加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的監督與監測，密切關注貨幣市場與房地產市場、證券市場、保險市場之間的關聯渠道、有關政策和風險控制措施，疏通貨幣政策傳導機制。
「一個轉換」，即轉換實施對金融業宏觀調控和防範與化解系統性金融風險的方式。由過去主要是通過對金融機構的設立審批、業務審批、高級管理人員任職資格審查和監管指導等直接調控方式，轉變為對金融業的整體風險、金融控股公司以及交叉性金融工具的風險進行監測和評估，防範和化解系統性金融風險，維護國家經濟金融安全；轉變為綜合研究制定金融業的有關改革發展規劃和對外開放戰略，按照中國加入世界貿易組織的承諾，促進銀行、證券、保險三大行業的協調發展和開放，提高中國金融業的國際競爭力，維護國家利益；轉變為加強與外匯管理相配套的政策的研究與制訂工作，防範國際資本流動的沖擊。
「兩個增加」，即增加反洗錢和管理信貸徵信業兩項職能。由人民銀行組織協調全國的反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責，並參與有關的國際反洗錢合作。由人民銀行管理信貸徵信業，推動社會信用體系建設。
新的變化，進一步強化了人民銀行作為中國的中央銀行在實施金融宏觀調控、保持幣值穩定、促進經濟可持續增長和防範化解系統性金融風險中的重要作用。隨著社會主義市場經濟體制的不斷完善，中國人民銀行作為中央銀行在宏觀調控體系中的作用將更加突出。

現行的組織構架

1內設部門

2直屬機構
3上海總部
4分支機構
5銀行行長

內設部門
中國人民銀行設13個職能司（廳）：辦公廳（黨委辦公室）、條法司、貨幣政策司、金融市場司、金融穩定局、調查統計司、會計財務司、支付科技司、科技司、貨幣金銀局、國庫局、國際司、內審司、人事司（黨委組織部）、研究局、徵信管理局、反洗錢局（保衛局）、黨委宣傳部。
辦公廳
組織協調總行機關日常工作，承擔有關文件的起草、重要會議的組織、文電處理、秘書事務、信息綜合、新聞發布、檔案、信訪、保密等工作。
條法司
起草金融法律法規草案；依法承辦金融法律法規的有關解釋工作，承擔行政復議和行政應訴工作；開展金融法律咨詢服務，組織金融法制教育和宣傳。
貨幣政策司
研究、擬定與實施中央銀行貨幣政策和貨幣政策中介目標；研究提出關於選擇和運用各種貨幣政策工具、保持貨幣幣值的穩定的意見和建議並負責實施；研究、擬定和實施信貸政策，促進國民經濟和區域經濟的協調發展；負責中國人民銀行貨幣政策委員會秘書處的日常工作。
銀行監管一司
承辦對國有獨資商業銀行、政策性銀行和外資銀行的監管工作。依法審核其分支機構的設立、變更、終止及業務范圍；擬定業務管理的規章制度；監測資產負債比例、信貸資產質量、業務活動、財務收支等經營管理情況；審查負責人任職資格。
銀行監管二司
承辦對股份制商業銀行和城市商業銀行的監管工作。依法審核有關機構的設立、變更、終止及業務范圍；擬定業務管理的規章制度；監測資產負債比例、信貸資產質量、 業務活動、財務收支等經營管理情況；審查負責人任職資格。
非銀行金融機構監管司
承辦對中國非銀行金融機構（證券、保險除外）的監管工作。監測資產負債比例、資產質量、財務狀況、業務活動等經營管理情況；審查負責人任職資格。
合作金融機構監管司
承辦對農村和城市合作金融機構的監管工作。指導合作金融機構堅持「自願入股、民主管理、主要為入股社員服務」的原則，規范合作金融機構的管理；研究並推動合作金融體制改革；擬定合作金融機構資產負債比例管理、信貸資產質量管理、風險管理、利率管理。結算管理等業務管理制度，對其經營風險進行監控，督促其完善內部監督和制約機制；擬定合作金融機構設置條件，業務經營范圍、法人代表任職資格等管理辦法並組織實施。
統計司
負責經濟金融信息的搜集。統計和分析；擬定中國人民銀行系統經濟、金融統計制度，管理和協調金融系統的統計工作；組織中國人民銀行系統的調查統計資料庫建設和信息自動化系統建設；向金融系統和國務院綜合部門提供金融信息咨詢。
會計財務司
擬定金融業統一的會計和結算制度、辦法和細則並組織實施；管理中國人民銀行財務工作，編制並監督檢查中國人民銀行財務收支計劃，編制資產負債表、損益表等財務會計報表。
支付科技司
負責支付清算、聯行結算和帳戶的管理以及組織現代化支付系統的建設、推廣和應用；編制金融科技發展規劃，擬定金融科技政策、標准和管理辦法。
國際司
承辦中國人民銀行與國際金融組織、香港特別行政區 及澳門、台灣地區金融組織和各國中央銀行的官方聯系及 業務往來的有關工作；負責中國人民銀行的外事管理工作。
內審司
監督檢查中國人民銀行各職能司（局）、直屬機構和分支機構及其工作人員依法履行公務的情況，特別是執行財務紀律的情況；承辦對主要負責人的離任稽核工作，對違法違規人員的處理提出建議。
人事教育司
擬定中國人民銀行系統人事、勞動工資的管理制度及辦法並組織實施；管理中國人民銀行直屬院校；組織中國人民銀行系統人員考試、測評和智力引進工作，擬定人員培訓規劃；管理中國人民銀行系統機構編制。
為履行《中華人民共和國中國人民銀行法》規定的職責，保證科學制定和實施貨幣政策，有效實行金融監管，中國人民銀行設立研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛局、培訓中心，作為支持服務體系。上述單位的人員參照國家公務員的辦法管理，編制共260名。
研究局
圍繞貨幣政策決策，對經濟增長及其運行進行分析與預測、跟蹤研究中國產業政策和工業、農業、財稅、外貿等部門經濟動態及貨幣信貸、利率、匯率、金融市場、金融風險等重大政策並向行領導提出政策建議。
貨幣金銀局
擬定有關貨幣發行和金銀管理的辦法；承擔人民幣管理和反假人民幣的工作；安排現鈔和輔幣的生產、保管、儲運、更新、銷毀；管理現金的投放、回籠及庫款安全；管理中國的金銀收購配售庫存和國家黃金儲備；管理金銀開發基金；管理中國黃金市場。
國庫局
辦理國家金庫業務，對下級庫實行業務管理；代理國務院財政部門向各金融機構發行、兌付國債和其他政府債券；監督和維護國庫資金的安全和完整。
保衛局
負責中國人民銀行系統的保衛工作；對金融詐騙、盜竊、搶劫案件進行綜合分析，制定防範措施；組織金銀、現鈔、有價證券的武裝押運工作。
培訓中心
承擔中國人民銀行工作人員的各類培訓和金融業高級管理人員任職資格培訓工作。
直屬機構
中國人民銀行機關服務中心
中國人民銀行機關服務中心（機關事務管理局）是總行直屬事業單位，具有事業單位法人資格。其主要職責是：堅持為總行機關服務的宗旨，承擔總行機關財務、資產、基建、行政、政府采購、服務監督等管理工作；制定總行機關後勤工作規劃和管理制度；負責總行機關及總行直屬單位的房改政策、計劃生育、交通安全、人防與防汛、安全保衛與社會治安統合治理等社會事務工作，負責總行機關和指導人民銀行系統節能工作；代表總行機關行使國有資產監督管理權利；為總行機關辦公和職工生活提供後勤保障服務。
中國人民銀行集中采購中心
中國人民銀行集中采購中心成立於2005年6月8日，集中采購中心為中國人民銀行總行直屬的、全額撥款的、獨立事業法人單位（正局級），主要職責是承擔中國人民銀行系統的政府集中采購工作。
中國反洗錢監測分析中心
中國反洗錢監測分析中心要依據相關法律，根據國家反洗錢工作的需要，不斷提高對大額與可疑資金流動的監測分析水平。主要職責是：
（一）會同有關部門研究、制定大額與可疑資金交易信息報告標准。
（二）負責收集、整理並保存大額與可疑資金交易信息報告。
（三）負責研究、分析和甄別大額與可疑資金交易報告，配合有關行政執法部門進行調查。
（四）按照規定向有關部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報告及其分析結論。
（五）按照規定向有關部門提交大額支付信息。
（六）研究分析洗錢犯罪的方式、手段及發展趨勢，為制定反洗錢政策提供依據。
（七）負責研究大額與可疑資金交易信息管理項目的業務需求，參與項目的開發，負責系統的運行和維護。
（八）根據授權，承擔與國外金融情報機構的交流與合作工作，配合人民銀行有關部門進行反洗錢領域的對外交往事宜。
（九）承辦人民銀行授權或交辦的其他事項。
中國人民銀行徵信中心
中國人民銀行徵信中心是中國人民銀行直屬的事業法人單位，主要職責是依據國家的法律法規和人民銀行的規章，負責中國統一的企業和個人信用信息基礎資料庫和動產融資登記系統的建設、運行和管理；負責組織推進金融業統一徵信平台建設。 中國人民銀行徵信中心業務歸口徵信管理局指導。
中國外匯交易中心（中國銀行間同業拆借中心）
中國外匯交易中心暨中國銀行間同業拆借中心（以下簡稱「交易中心」）於1994年4月18日成立，是中國人民銀行總行直屬事業單位。作為中國銀行間外匯市場、貨幣市場、債券市場以及匯率和利率衍生品市場的具體組織者和運行者。
中國金融出版社
中國金融出版社成立於1956年5月，直屬中國人民銀行管理，是以出版金融類圖書、期刊、音像電子製品為主的專業出版社。
金融時報社
中國人民銀行清算總中心
中國人民銀行清算總中心是中國人民銀行直屬的、實行企業化管理的事業法人單位，是為中央銀行、商業銀行和全社會提供支付清算及相關服務的中國性金融服務組織。
中國印鈔造幣總公司
中國印鈔造幣總公司是中國人民銀行直屬的法定從事人民幣印製業務的大型全民所有制企業，主營業務是人民幣印製以及人民幣專用技術、設備的研發與製造，同時不斷拓展銀行卡研製與生產、印鈔造幣專用機械和銀行機具製造、高純度金銀精煉、增值稅專用發票、有價證券、銀行專用票據、高級防偽證書等相關業務領域。
中國金幣總公司
中國金幣總公司成立於1987年，是中國人民銀行直屬的中國惟一經營貴金屬紀念幣的行業性公司，履行貴金屬貨幣的發售職能，是中央銀行貨幣發行職能的重要組成部分和業務延伸，是中央銀行貨幣發行的重要支撐體系之一。
中國金融電子化公司
中國人民銀行黨校
中國人民銀行黨校是人民銀行輪訓培訓黨員領導幹部的主渠道和主陣地，是黨性鍛煉的熔爐，隸屬於中央黨校國家機關分校。人民銀行黨校主要負責輪訓培訓總行、上海總部和直屬企事業單位司局級、分行（含營管部）副廳局級、省會（含副省級城市）中心支行副行級幹部及其後備幹部，地市中心支行行長、總行機關和直屬企事業單位、人民銀行營管部正處級黨員幹部。履行對分行黨校業務指導職責。承擔總行機關處級幹部任職培訓班和其它短期班
中國金融培訓中心
中國金融培訓中心是中國人民銀行總行直屬正司局級事業單位，對內又名中國人民銀行北京培訓學院。根據人民銀行幹部培訓總體規劃，承擔以下工作：
承擔人民銀行系統內培訓；
開展金融培訓的國際學術交流活動；
開展遠程教育培訓工作；
組織開展金融英語證書考試；
為金融系統和社會提供培訓和咨詢服務。
中國人民銀行鄭州培訓學院
中國錢幣博物館
中國錢幣博物館是直屬於中國人民銀行總行的國家級專題博物館，主要從事錢幣的收藏、研究和展示，肩負有指導和推動錢幣收藏、研究及宣傳錢幣文化的任務，下設辦公室、陳列宣教部、徵集保管部、研究信息部、《中國錢幣》編輯部、安全保衛部和開發服務部，代管中國錢幣學會秘書處。
上海總部
中國人民銀行上海總部成立於2005年8月，作為總行的有機組成部分，在總行的領導和授權下開展工作，主要承擔部分中央銀行業務的具體操作職責，同時履行一定的管理職能。上海總部建設總的目標可歸納為「兩個平台、一個窗口和一個中心」，即把上海總部建設成為總行公開市場操作的平台、金融市場運行監測的平台、對外交往的重要窗口和一部分金融服務與研究和開發業務的中心。
主要職責：
1、根據總行提出的操作目標，組織實施中央銀行公開市場操作；
2、承辦在滬商業銀行及票據專營機構再貼現業務；
3、管理銀行間市場，跟蹤金融市場發展，研究並引導金融產品的創新；
4、負責對區域性金融穩定和涉外金融安全的評估；
5、負責有關金融市場數據的採集、匯總和分析；
6、圍繞貨幣政策操作、金融市場發展、金融中心建設等開展專題研究；
7、負責有關區域金融交流與合作工作，承辦有關國際金融業務；
8、承擔國家部份外匯儲備的經營和黃金儲備經營管理工作；
9、承擔上海地區人民銀行有關業務的工作；
10、上海總部承擔的管理職能包括對原上海分行轄區內人民銀行分支機構的管理，以及人民銀行部分駐滬企事業單位的管理和協調。
分支機構
中國人民銀行上海總部
中國人民銀行天津分行
中國人民銀行沈陽分行
中國人民銀行南京分行
中國人民銀行濟南分行
中國人民銀行武漢分行
中國人民銀行廣州分行
中國人民銀行成都分行
中國人民銀行西安分行
中國人民銀行營業管理部（北京市）
中國人民銀行重慶營業管理部
中國人民銀行石家莊中心支行
中國人民銀行太原中心支行
中國人民銀行呼和浩特中心支行
中國人民銀行長春中心支行
中國人民銀行哈爾濱中心支行
中國人民銀行杭州中心支行
中國人民銀行福州中心支行
中國人民銀行合肥中心支行
中國人民銀行鄭州中心支行
中國人民銀行長沙中心支行
中國人民銀行南昌中心支行
中國人民銀行南寧中心支行
中國人民銀行海口中心支行
中國人民銀行昆明中心支行
中國人民銀行貴陽中心支行
中國人民銀行拉薩中心支行
中國人民銀行蘭州中心支行
中國人民銀行西寧中心支行
中國人民銀行銀川中心支行
中國人民銀行烏魯木齊中心支行
中國人民銀行深圳市中心支行
中國人民銀行大連市中心支行
中國人民銀行青島市中心支行
中國人民銀行寧波市中心支行
中國人民銀行廈門市中心支行
銀行行長
歷任行長

姓名
任期
姓名
任期

南漢宸 1949年10月－1954年10月 陳慕華 1985年3月－1988年4月
曹菊如 1954年11月－1964年10月 李貴鮮 1988年4月－1993年7月
胡立教 1964年10月－1973年5月 朱鎔基 1993年7月－1995年6月
陳希愈 1973年5月－1978年1月 戴相龍 1995年6月－2002年12月
李葆華 1978年5月－1982年5月
呂培儉 1982年5月－1985年3月
現任行長

姓名
任期

周小川

2002年12月－

❼ 十三五規劃對信託有什麼影響

一、發展空間拓展帶來業務升級新機遇
規劃要求經濟保持中高速增長，拓展發展新空間。一是以「一帶一路」建設、京津冀協同發展、長江經濟帶建設為引領，發揮城市群的輻射帶動作用，拓展區域發展空間。二是支持傳統產業優化升級，拓展產業發展空間。三是發揮消費對經濟增長的基礎性作用，以擴大服務為重點推動消費結構升級。四是實施重大公共設施和基礎設施工程，加快開放自然壟斷領域的競爭性業務。
上述要求對信託公司業務轉型升級具有重要指導意義。在業務布局方面，未來信託公司要更注重經濟增長的新區域，圍繞國家區域發展戰略開展業務;在業務領域上，加大對傳統產業轉型升級、消費領域的業務開發力度，真正支持實體經濟增長;在基礎設施業務方面，要在原有業務優勢基礎上，全面升級業務模式，通過PPP、區域發展基金等模式，降低融資成本，減輕政府負債壓力。
二、金融服務創新帶來模式轉型新機遇
規劃明確提出要「開發符合創新需求的金融服務，推進高收益債券及股債相結合的融資方式」。傳統的信託融資模式也被認為具有高收益私募債的特點，而且憑借信託靈活的產品設計，也可以實現股債結合。但由於其非標准化的特點，在產品流動性、風險緩釋等方面存在一定不足。隨著利率市場化進一步推進，市場無風險利率和風險溢價將實現分離，債券市場產品的豐富性和流動性將大幅提高。信託公司要積極面對金融市場發展和創新的新形勢，藉助自身在優質資產獲取能力、風險控制能力和產品設計能力等方面的優勢，大力開展投行業務，積極幫助交易對手發行債券、資產支持證券、股債結合的新型產品，努力實現非標業務向標准化的模式轉型。
三、新興產業興起帶來股權投資新機遇
新興產業關系著國家未來的核心競爭力，十三五規劃從不同角度多次強調要拓展新興產業發展空間，支持節能環保、生物技術、信息技術、智能製造、高端裝備、新能源、新材料等新興產業發展。與房地產、基礎設施等信託傳統投資領域企業不同，新興產業的企業多數處於發展的起步期或成長期，現金流較少或不夠穩定，適合貸款抵押的資產不足，因此用傳統融資業務模式很難參與。事實上，新興產業的最大特點便是高成長性，適合以股權投資或股債結合的方式開展業務。因此，信託公司可以將新興產業的股權投資作為重點，在資產管理領域努力實現突破。一方面要提高自身的投資專業能力以及主動管理能力，另一方面要深入了解新興產業、相關企業的實際需求和發展規律，可以聯合專業機構發起相關領域的產業投資基金，藉助信託平台撬動更多社會資源，為新興產業提供綜合的投融資服務。
四、金融領域改革帶來資本市場新機遇
在金融改革領域，十三五規劃指出要積極培育公開透明、健康發展的資本市場，推進股票和債券發行交易制度改革;發展天使、創業、產業投資，深化創業板、新三板改革;推進利率市場化等等。這一系列要求為資本市場的快速發展提供了強大動力，給信託公司開展資本市場業務帶來新的發展機遇。一方面，市場化的發行交易制度改革和多層次資本市場體系建設將大幅提高交易效率，降低投資退出成本，有利於信託公司開展一級市場私募股權投資業務。另一方面，培育公開透明的資本市場則為二級市場提供良好的交易環境，有利於推進二級市場長期持續繁榮。信託公司也應當抓住二級市場投資機遇，開展證券投資、定向增發等主動管理類業務。
五、「互聯網+」帶來信託普惠新機遇
十三五規劃提出實施「互聯網+」行動計劃，促進互聯網和經濟社會融合發展，並超前布局下一代互聯網。互聯網與信託制度相結合，可以讓信託制度的普惠作用落到實處。一方面，以互聯網技術為手段，可以有效拓展目標客戶范圍。盡管信託公司的合格投資者有較為嚴格的監管要求，其方式主要為私募;但利用互聯網技術和自動化管理手段，不僅擴大客戶的覆蓋范圍，提高了客戶服務的效率，還改善了客戶的用戶體驗。另一方面，互聯網技術使開展個人綜合信託業務成為可能。利用互聯網技術，結合信託橫跨貨幣市場、資本市場、實體經濟的制度優勢，以及信託制度在財富傳承、財產保全等方面的獨有功能，信託公司可以開發出集合現金管理、投資理財、支付消費、財富傳承等多層次功能的個人信託綜合賬戶，通過信託公司的資源整合能力，真正實現與客戶需求的全方位互動。
六、金融業雙向開放帶來海外業務新機遇
十三五規劃要求有序實現人民幣資本項目可兌換，放寬境外投資匯兌限制，放寬企業和個人外匯管理要求。隨著我國經濟開放程度提高，國內高凈值人群的全球資產配置需求也日益增加，而資本項目放鬆管制將進一步降低資金跨境流動成本。在此背景下，具有國際視野和國際金融市場運行經驗的金融機構將具有核心競爭力。因此信託公司應當積極搭建國際業務平台，申請境外投資業務資格，組建專業團隊提高境外資產管理能力，滿足國內人群的海外資產配置需求。另一方面，隨著人民幣國際化，離岸人民幣資金規模快速擴張。據香港金管局數據，目前香港離岸人民幣資金池規模已破萬億元，離岸人民幣資產管理需求巨大。信託公司也應當抓住境外資產管理的業務機遇，設立離岸資產管理機構，搭建境外資金募集渠道，打通境內外資金和資產配置渠道，使跨境業務雙向協調發展。
七、金融監管深化帶來同業合作新機遇
十三五規劃重點提出要加強金融監管統籌協調，改革並完善適應現代金融市場發展的金融監管框架，實現金融風險監管全覆蓋。這意味著未來信託公司以通道和監管套利為主的同業合作業務將進一步萎縮，而真正體現信託價值的同業合作是未來的發展方向。信託公司要充分發揮自身資產獲取能力強，交易結構設計靈活、業務決策迅速等優勢，提高信託公司專業能力和主動管理能力，拓展在現金管理、資產證券化、受託服務等業務領域的深度合作，與同業機構實現優勢互補、互利共贏。
總之，十三五時期也是信託行業轉型的關鍵時期。信託公司不僅要勇於面對新挑戰，更要抓住新機遇，堅守自身優勢，提高專業能力，創新業務模式，布局新興領域，不斷提高風險管理能力，有效提升核心競爭力，早日實現成功轉型。