⑴ 利率市場化有什麼好處和缺點
利率市場化：指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
積極影響：
1. 讓金融更好地支持實體
金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。
2. 增加金融機構獲利能力
貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新。
3. 提高信貸質量
貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。
4. 更有效地吸引閑置資金。
利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，那麼適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金，以備今後發展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創造價值，更好地促進經濟發展。
5. 有利於信譽好的客戶
利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系先前邁進一步。
6. 將推進存款保險制度
利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。
7. 促進農村金融服務進一步提高
農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。
8. 加速銀行升級
利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。
不利因素：
1、商業銀行經營壓力增加
利率市場化以後，並不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。
2、利率波動的風險
利率市場化之後，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響。
⑵ 利率市場化的基本含義
利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決專定,它包屬括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率市場化一直是我國金融界長期關注的熱點問題.2000年以來廣受人們關注的利率市場化改革終於邁出了第一步：經國務院批准，從2000年9月21日開始，改革我國外幣利率管理體制，首先是放開外幣貸款利率，由金融機構根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定各種外幣貸款利率及其結息方式。
⑶ 什麼市場是利率市場化的基礎
利率市場化是指金融抄機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決定。它包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率市場化是指貨幣當局將利率的決定權交給市場，由市場主體自主決定利率，貨幣當局則通過運用貨幣政策工具，間接影響和決定市場利率水平，以達到貨幣政策目標
實施條件
第一，公開的充分競爭的資金市場。
第二，資金市場參與者具有一定的理性。
第三，資金流動具有合理性和合法性。
其四，國民經濟發展戰略目標主要通過財政政策來實現。
⑷ 急急急，金融學案例分析題，利率市場化對金融機構的影響是什麼謝謝！
利率市場化對商業銀行有什麼影響？
1、觸動商業銀行的「核心利益」
「工商銀行作為我國最大的銀行，他們就和我們說，利率千萬不能放開，放開我們就會受不了。」近日，央行某廳局級官員在上海一個內部討論會上表示，「過早地放開利率是我最擔心的問題，特別是在配套措施還沒有安排好的情況下就放開。」
他補充說，「因為我國的金融機構自律性比較差，一放開就會搞利率戰、價格戰，如果明的不行就來暗的，給你買米買油，給你送保姆。」
通常所說的利率市場化，就是將存款利率上限和貸款利率下限放開，由銀行自己決定。時至今日，銀行仍然沒有許可權在央行設定的存款基準利率基礎上提高利率。
2010年以來，市場資金面日趨緊張，央行通過存准和利率這兩大貨幣工具回收了銀行間的資金，以期緩解因為巨額貨幣存量及乘數效應刺激通貨膨脹的局面。這客觀上使得各家銀行的存貸比逼近75%的監管上限。
而銀行為了追求利益最大化，一方面通過各種「高息攬存」的手段吸納存款，另一方面通過以信貸證券化等方式推出理財產品，成為「影子銀行」，規避監管。
上海某家股份制商業銀行負責人告訴《中國經濟周刊》：「相比國有銀行，股份制商業銀行特別是中小銀行吸納存款的方式方法更多，而這也就是為什麼工、農、中、建會反對利率市場化的最根本原因，它們擔心存款利率一旦放開，國有銀行的存款份額會被蠶食。」
此前，中國銀行國際金融研究所對工、農、中、建四大行測算，結果顯示，如果利率市場化完全實現，四大行整體的利息凈收入可能會比2010年下降近一半。
2、利率市場化幾乎確定性的擠壓了銀行存貸差的利潤空間。
原來因為國家的政策，老百姓只能苦逼的按規定的很低的利率水平將自己的資金借給銀行，很多時候連通貨膨脹的收益率也達不到。而由於社保體系的不完備，國人缺乏安全感，因此大量的將自己辛苦掙來的資金以很低的利率水平借給銀行，銀行吸納大量低成本資金後又以高於基準利率的水平房貸出去，中間的價差空間非常大，而且關鍵是銀行承擔的風險很低。 這幾年信託等其他金融機構開始發展起來。信託公司一方面幫助一些企業的融資成本高達10%-15%左右的情況下，依然可以做到很低的風險水平（信託公司極少有投資失敗的項目），這側面更說明銀行在制度的保護下的日子是多麼的甜蜜了。 而去年利率市場化賣出重要的可以最高上浮10%之後，應該說銀行業的存貸利差空間幾乎確定被擠壓了：貸款利率和原來變化不大，而吸納資金的成本卻提升了。 這也是為什麼這幾年銀行股一直處在非常低的估值水平的重要原因：市場擔心銀行的美好年代即將逝去，能否維持和找到新的利潤增長點存在不確定性。
3、利率市場化推動銀行業務轉型和升級。
銀行是逐利的。原先的主營業務利潤空間被壓縮後，銀行不會坐視過去告訴的業績增速下滑，而是試圖利用自己已經積累起來的優勢，發展和深挖其他業務，比如中間業務，具體的如基金代銷等。
4、利率市場化推動了銀行之間更大程度的競爭，有利於銀行差異化的出現。
現在國內的銀行普遍業務模式比較簡單，主要收入還是依賴於存貸差。利率市場化後，這么多銀行不天可能還是就靠這一塊吃飯，需要拓寬思路，爭奪更細分的市場。 當銀行逐步走向特色化之路後，對於消費者無疑是好消息，能夠獲得更好的服務和體驗。
⑸ 中小金融機構如何應對利率市場化挑戰
利率市場化改革將對我國金融機構，特別是中小金融機構的經營產生深遠的影響。中小金融機構由於網點少、規模小、實力弱、抗風險能力低，利率市場化對其影響更大。 利率市場化對中小金融機構的影響主要表現在四方面。一是適應性風險。當前我國相當一部分中小金融機構內部控制機制不健全，缺乏對利率的敏感性和風險意識，缺乏抵禦利率風險的經驗，還未完全掌握一些用來規避利率風險的衍生工具，使得其經營很難適應利率市場化的要求。二是經營性風險。利率市場化後，利率的頻繁波動會增加金融機構的經營風險和資金的運作風險。如對於以原利率取得的存款，可能由於以後利率大幅度下調，從而帶來負債方面的風險；或者可能由於利率的迅速攀升而增大銀行資金運用方面的風險。三是收益性風險。利率市場化可能加大金融機構的籌資成本，增大對各項收益性資產操作的難度，負債方利率的波動會相應地帶來資產方利率的波動，金融機構的總收益取決於負債方與資產方之間的總差異。四是利率市場化將加劇金融機構間的自由競爭，使中小金融機構面臨更加殘酷的競爭環境。金融機構進入完全市場化的自由競爭後，社會上的資金將流向信譽高、效益好、實力雄厚的大型國有商業銀行和外資銀行，而資信低、網點少、規模小的中小金融機構，必須以高利率為代價來籌集資金，籌資成本將會大大提高，直接影響到中小金融機構的經營效益。 面對利率市場化，當前中小金融機構主要面臨四個問題。一是部分中小金融機構資本金不足的問題。充足的資本是維持金融機構穩定的關鍵。當前相當一部分中小金融機構資本不實或不足，資本充足率低於《巴塞爾協議》規定的最低標准，其中農村信用社表現得尤為明顯。二是中小金融機構不良資產問題。目前中小金融機構不良貸款佔比遠遠高於國際上關於金融業不良貸款綜合佔比為15%的標准，且有進一步擴大趨勢。三是中小金融機構的資產流動性不足和支付風險問題。如果中小金融機構出現流動性不足、資產與負債的債務期限結構不合理、資產變現能力差等問題，就會出現支付風險，危及金融安全基礎。四是法人治理結構不健全問題。中小金融機構的管理層和董事或理事是保障其正常運作的第一道防線。目前多數中小金融機構法人治理結構很難真正發揮作用，如相當一部分農村信用社的三會流於形式，理事或董事會、監事會成員沒有明確的管理職責或責任，形式上共同負責而實際上卻無人負責。 為迎接利率市場化的挑戰，中小金融機構應採取積極措施，做好應對准備。一是補充資本金。按整頓規范要求督促中小金融機構增選新的符合條件的股東單位或社員，督促原股東或社員繼續注資。如資本金還不充足時，建議國家給予一定數量的中長期資金，以解決部分中小金融機構資本金不足問題，增強中小金融機構的資本實力和抗風險能力。二是轉化不良資產，讓中小金融機構在利率市場化後的競爭中輕裝上陣。不良貸款的包袱僅靠中小金融機構本身難以盤活處置，必須有國家的大力扶持。三是建立科學的內控制度。中小金融機構防範市場利率風險的關鍵措施之一是建立完善的內部控制制度，主要內容有：董事會要對利率風險實行妥善監控；制定適當的風險管理政策和程序；建立科學的風險計量和監測系統；完善內部控制制度並接受獨立的外部審計。四是建立內部利率風險管理體系。