金融機構為客戶提供非櫃台

❶ 非櫃面多久解除

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身份證有效期過期最為普遍

銀行業內人士告訴記者，需要更新信息的情況中，身份證有效期過期最為普遍。近幾年，有大批公民的身份證件有效期到期，然而很多人補辦了新的身份證之後，並沒有及時將新身份證信息更新到銀行，這對銀行來說卻增加了風險。

根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。記者發現，在銀行核查身份公告中，身份證過期是重點提醒的一種情況。

浦發銀行去年規定，自2018年7月26日起，針對身份證件過期超過90天的客戶，其名下賬戶的非櫃面服務將予以暫停。在此之前已過期超過90天的客戶，賬戶非櫃面服務也將分批逐步予以暫停。非櫃面服務是指通過網銀、手機銀行、POS、ATM、VTM等自助渠道辦理的交易。

去年11月1日，民生銀行發布公告稱：「自2018年11月1日起，對於個人客戶留存我行身份證件過期超過6個月的，或在我行留存的身份信息不完整的客戶，我行將對該客戶直銷銀行渠道業務功能進行控制。」

平安銀行今年3月1日也發布告稱，於3月29日起對證件過期的個人客戶進行相應的管控。到時證件過期30天後仍未更新的客戶，該行系統將對其名下所有賬戶作停止支付(只收不付)處理;到時證件過期60天後仍未更新的客戶，該行對其名下所有賬戶作中止(不收不付)處理。

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多人使用同一電話的賬戶需確認

根據2016年出台的《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》的要求，嚴格聯系電話號碼與身份證件號碼的對應關系。銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯系相關當事人進行確認。對於成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯系電話等合理情形的，由相關當事人出具說明後可以保持不變;對於單位批量開戶，預留財務人員聯系電話等情形的，應當變更為賬戶所有人本人的聯系電話;對於無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非櫃面業務，支付賬戶暫停所有業務。

廣發銀行根據這些規定要求：2016年12月1日後，若客戶以同一證件號在該行新增開立I類戶，導致本人名下I類戶超過一個的，請攜帶本人有效身份證件及相關賬戶資料到該行網點辦理降級或銷戶，只保留一個I類戶;若客戶在該行留存的聯系電話與多人重復，請攜帶本人有效身份證件及有效手機到該行網點辦理核實或提交合理說明。這兩種情況如果逾期，該行都將暫停賬戶的非櫃面業務。

❷ 招商銀行一卡通留存的身份證件過期中止非櫃面業務，會影響ETC通行嗎

身份證過期後，銀行卡不會因此也停止使用或資金被凍結，可以正常交易、存取款。

只是，如果去銀行辦理一些需要使用身份證的業務，就不能辦理了，比如修改銀行卡密碼、開通網

上銀行、修改個人信息、開通手機銀行、掛失補卡等業務。

另外，如果辦理大額取款的話，也不能辦理，大額取款時需要身份證原件並且需要提前預約。

身份證到期之前一個月，最好就去公安局提前辦理新的身份證，以免影響正常生活。

(2)金融機構為客戶提供非櫃台擴展閱讀：

對於身份證過期一事。根據中國人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

信用卡方面，招商、民生、興業等銀行要求身份證到期後必需更新信息，一般是通過客戶傳真、拍照發郵件或郵寄資料到銀行信用卡中心來辦理信息變更，客戶可將身份證正反面復印件傳真至信用卡中心，註明 「身份證更新有效期」，即會有專人處理。而廣發、郵儲、光大等銀行客服則表示，並不需要到銀行網點更新信息。「只要持卡人身份證號碼不出現變化，信用卡相關內容並不需要更新，也不會發送相關提醒簡訊，」銀行的客服說道。

除了銀行需要更新信息外，證券公司、第三方支付平台也會要求更新。第三方支付平台，如余額寶對身份證信息更新也有要求。

除了身份證，手機號碼也是留存給銀行的重要信息。資金變化、提醒簡訊、驗證碼的發送，都需要通過這個號碼來實現。

「如果是手機換號碼，必須要找銀行更新，不然不僅影響使用，甚至會產生安全隱患。」建設銀行的工作人員表示，如果要更換號碼，則首先要取消原來的手機銀行業務，因為手機號碼與身份證是一一對應的，市民可以通過網上銀行或者去銀行網點的櫃台辦理，然後再重新申請開通手機銀行，即可更換號碼。需要注意的是，這些操作應確保原手機號碼可以收到驗證碼，所以原來的號碼不能立馬停用。

工商銀行、長沙銀行、浦發銀行都表示，如果有網銀U盾，手機號碼更換除了去銀行網點的櫃面辦理，也可以通過網上銀行進行更改。

❸ 銀行卡被限制非櫃面交易該如何處理

目前已超過半年未使用的卡會自動轉為睡眠戶，如果需要使用，需本人持有效身份證和版卡到櫃台辦權理重新激活即可正常使用。

拓展資料：

休眠卡：

所謂休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長期閑置不用，處於休眠狀態的銀行卡。休眠卡可能會給您的信用報告留下負面記錄，原因是您可能忘交它的年費了。

每一張銀行卡都有製作成本，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經產生，銀行要為此付出數據處理、信息維護等成本。在金融資源浪費的同時，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔，因為對未及時銷戶的銀行卡，一些銀行會要求收取年費。如果持卡人沒有按時繳納年費，相關的欠費信息就將記入個人信用報告中，影響到個人的信用。

專家提醒，為了避免不必要的麻煩，如果您不打算繼續使用銀行卡，最好及時注銷「休眠卡」。

據了解，目前，中國的個人信用卡持卡人數量已接近3000萬，超過40%的信用卡持卡人持有一張以上的信用卡。國內信用卡市場正在呈現井噴式增長，有關資料表明，2007年招行、工行發卡量都已經突破2000萬，建行也達到1260萬。

參考資料：網路-休眠卡

❹ 銀行轉賬出現非櫃面業務和個人徵信有關嗎

不可以轉帳和接收轉帳。
一、根據《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》規定：對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非櫃面業務，支付機構應當暫停所有業務，待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份後，方可恢復業務。

二、根據《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》規定：自2017年1月1日起，銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人；組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，
三、5年內停止其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶。同時，人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎資料庫並向社會公布。
(4)金融機構為客戶提供非櫃台擴展閱讀：
自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，通過銀行自助櫃員機（含現金類自助設備、自助服務終端）辦理轉賬業務的，用戶的銀行卡發卡行將在受理24小時後辦理資金轉賬，在發卡行受理後24小時內，用戶可以向發卡行申請撤銷轉賬。
若使用發卡行銀行卡在他行自助櫃員機（含現金類自助設備、自助服務終端）辦理轉賬業務，可到發卡行營業網點或撥打銀行客戶服務熱線申請撤銷。
若使用他行卡在發卡行自助櫃員機上辦理轉賬業務，請按照他行卡發卡銀行的要求申請撤銷。單位客戶申請辦理的單位結算卡在發卡行自助櫃員機辦理轉賬業務，不受24小時延遲到賬影響。

❺ 銀行卡預留證件過期，不去更新會有什麼影響

• 招行信用卡預留證件過期暫不影響信用卡使用。

• 招行一卡通預留證件過期有部分影響:

不影響：存入匯入款、普通取款、工資入賬、銀行自助轉出、網上支付、刷卡消費、網銀和手機銀行登錄、理財基金產品贖回；

會影響：自助操作、櫃台和VTM等需要輸入身份證號碼或出示身份證的業務(如自助渠道結售匯、自助渠道境外匯款、櫃台大額取現、開通或關閉網上支付、轉賬匯款等)。

溫馨提示：部分城市開戶證件過期，會中止非櫃面業務。建議您盡快通過我行辦理證件有效期維護。

維護方式如下：

• 一卡通預留證件維護：登錄手機銀行，點擊「我的→左上方頭像→預留信息管理→證件號碼」進入維護頁面，如果系統提示您無需完善，則表示您無需維護。

溫馨提示：

①手機銀行僅受理開戶為身份證、且狀態為已過期/將到期(到期日前3個月內)/失效(一代證)/為空的維護。

②無法通過此渠道操作的，可以帶卡、新身份證到櫃台辦理。

• 信用卡預留證件維護：登錄掌上生活，選擇「我的→資料管理(頭像圖標右側)→信用卡資料管理→證件信息」點擊「更新證件」根據提示操作。

溫馨提示：掌上生活支持身份證更新(15位升18位，18位改18位)、護照改身份證、軍官證改成身份證、武警證改成身份證。

（應答時間：2020年1月11日，最新業務變動請以招行官網為准）

❻ 銀行卡身份證過期是什麼意思

意思是市民手頭的身份證件如果過期了，相關的銀行業務也將受到影響。

根據中國人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

2017年9月下旬，平安銀行在其官網發布公告，稱根據央行規定，針對證件過期的客戶暫停非櫃面業務。其中，2017年9月22日起，該行每日新增的證件過期客戶，系統將作暫停非櫃面業務處理；

如果證件有效期小於等於2017年9月22日，在滿足監管要求並兼顧客戶體驗的前提下，銀行對該批客戶延長3個月更新期限，即在2017年12月21日前對仍未更新的存量客戶限制非櫃面業務。

在8月份，民生銀行就已經宣布將對身份證過期6個月的個人客戶暫停非櫃面業務。民生銀行客服具體表示，如果個人客戶身份證件過期了6個月，那麼手機銀行、個人網銀、POS、ATM等自助設備發起交易將被暫停，但不會影響個人客戶已經簽約的代收代扣或者匯入資金業務。

(6)金融機構為客戶提供非櫃台擴展閱讀：

一位銀行管理層人士表示。該銀行與公安對接的身份證系統看不到有效期信息，都是靠客戶留存的復印件信息來提示客戶快到期了。北京市公安局人口管理總隊接待室咨詢工作人員解釋說，目前銀行只能讀取身份證系統的某些信息進行實名制核對，但證件有效期並不在讀取范圍。

中國社科院信息安全國家重點實驗室主任林東岱分析，從技術上說，銀行和公安兩個系統共享身份證有效期信息並不是難事，完全可以系統自動更新，但人為設置的障礙，讓客戶不得不一趟趟跑櫃台辦理。

❼ 按監管規定暫停該賬戶的非櫃面業務是什麼意思

暫停非櫃面業務後，存款賬戶將不能通過手機銀行、網上銀行、ATM櫃員機、POS機具等非櫃面渠道辦理業務。

根據《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》文件相關規定：銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯系相關當事人進行確認。

對於無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非櫃面業務。為此我行將對沒有聯系電話客戶、多人使用同一聯系電話且未證明其合理性的客戶，暫停其名下賬戶辦理非櫃面業務。

重新開通條件

（1）如用戶想通過非櫃面渠道繼續使用該賬戶，可以攜帶有效身份證件到銀行任一營業網點辦理身份核實確認手續後，預留本人手機號碼；

（2）對於成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯系電話、老年人開戶預留子女手機號碼等合理情形的，由相關當事人出具說明或對老年人子女進行電話查證後，可以開通ATM櫃員機、POS機具服務，

（3）開通手機銀行、網上銀行服務必須預留本人的手機號碼，並發送驗證碼確認。

(7)金融機構為客戶提供非櫃台擴展閱讀：

對於列入可疑交易的賬戶，銀行和支付機構應當與相關單位或者個人核實交易情況；經核實後銀行和支付機構仍然認定賬戶可疑的，銀行應當暫停賬戶非櫃面業務，支付機構應當暫停賬戶所有業務，並按照規定報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告；

強化支付結算可疑交易監測的研究。中國支付清算協會、銀行卡清算機構應當根據公安機關、銀行、支付機構提供的可疑交易情形，構建可疑交易監測模型，向銀行和支付機構發布。

加強賬戶監測。銀行和支付機構應當加強對銀行賬戶和支付賬戶的監測，建立和完善可疑交易監測模型，賬戶及其資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特徵的，應當列入可疑交易。

❽ 非本人拿著銀行卡去櫃台辦理轉賬可以嗎

銀行卡轉賬步驟繁瑣，非本人辦理轉賬業務是否可行？

不需要。銀行櫃台轉賬也可由他人代轉，只要在銀行規定數額內，可以視同本人操作，用戶知道密碼就可以轉賬；一般是按照中國人民銀行的規定以及銀行對風險的控制而定；中國人民銀行規定轉賬五萬金額以上需出示持卡人的身份證，如果是代持卡人轉賬，需要出示雙方有效身份證。

2、建設銀行跨行轉賬手續費（不區分同城異地）：每筆0.2萬元以下（含0.2萬元），收費2元；0.2萬-0.5萬元（含0.5萬元），收費5元；0.5萬-1萬元（含1萬元），收費10元；1萬-5萬元（含5萬元），收費15元；5萬元以上，按轉賬收款金額的0.03%收取，最高收費50元。

❾ 建行的個人銀行賬戶，因為開戶之後起6個月內無交易記錄，被暫停了非櫃面業務

是的，本人帶上銀行卡和身份證，到銀行網點就可以辦理開通