金融機構對現金從業人員培訓

❶ 凡在銀行和其他金融機構開立賬戶的開戶單位，必須按照規定收支和使用現金，接受中國人民銀行的監督。

凡在銀行和抄其他金融機構開立賬戶的開戶單位，必須按照規定收支和使用現金，接受中國人民銀行的監督，這局話是錯的。正確的為凡在銀行和其他金融機構開立賬戶必須依照規定收支和使用現金，接受開戶銀行監督。

根據《現金管理暫行條例》第二條凡在銀行和其他金融機構（以下簡稱開戶銀行）開立賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他單位（以下簡稱開戶單位），必須依照本條例的規定收支和使用現金，接受開戶銀行的監督。國家鼓勵開戶單位和個人在經濟活動中，採取轉賬方式進行結算，減少使用現金。

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《現金管理暫行條例》第五條開戶單位可以在下列范圍內使用現金：

（一）職工工資、津貼；

（二）個人勞務報酬；

（三）根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

（四）各種勞保，福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；

（五）向個人收購農副產品和其他物資的價款；

（六）出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

（七）結算起點以下的零星支出；

（八）中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

前款結算起點定為1000元。結算起點的調整，由中國人民銀行確定，報國務院備案。

❷ 准備金 存款准備金 法定存款准備金 超額准備金 庫存現金之間的關系，都存放在那裡

存款准備金分為法定準備金和超額准備金兩部分。央行在國家法律授權中規定金融機構必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行，這個比率就是法定存款准備金率，按這個比率交存央行的存款為法定準備金存款。

金融機構繳存的法定準備金，一般情況下是不準動用的。而超額准備金，金融機構可以自主動用，其保有金額也由金融機構自主決定。

法定存款准備金率的提高或降低，引起商業銀行和其他金融機構的資產業務規模變化，進而對貨幣供給有重大影響。央行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。

一般來說，在其他條件不變時，央行提高法定存款准備金率，金融機構繳存央行的法定準備金增加，可供自主運用的資金減少，其放款和投資能力削弱，全社會貨幣供給隨之減少；反之，央行降低法定存款准備金率，金融機構向央行繳存的法定準備金存款減少，可供自主運用資金增加，其放款和投資能力增強，貨幣供給隨之擴張。

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「存款准備金」的特點是典型的規模可測、可控資金，只要 「機構專業」，「規模合理」，「科學運營」，就會發揮既能控制「熱錢」、「准熱錢」，又能促進可持續發展的獨特作用。

實行存款准備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以後，存款准備金制度還成為國家調節經濟的重要手段，是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。

中央銀行控制的商業銀行的准備金的多少和准備率的高低影響著銀行的信貸規模。這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。准備金占存款總額的比重，稱為准備率。

❸ 金融機構向發行庫交存的現金必須達到哪些要求

一、整點現金要點准、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。同一捆錢腰條與封簽名上的封捆員的名章必須是同一個人（當地人民銀行另規定的，按當地人民銀行的規定執行）。
二、不宜流通人民幣挑剔標准
1、紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上的。
2、紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米的；裂口1處，長度超過10毫米的。
3、紙幣票面有紙質較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一的。
4、紙幣票面污漬、塗寫字跡面積超過2平方厘米的；不超過2平方厘米，但遮蓋了防偽特徵之一的。
5、硬幣有穿孔，裂口，變形，磨損，氧化，文字、面額數字、圖案模糊不清等情形之一的。
三、紙幣的捆紮標准
1、紙幣按券別、套別清分，將同券同套的鈔票定100張為把，平鋪，墩齊，第一張向外表露出來的是鈔票正面，最後一張向外表露出來的是鈔票背面，面和底兩張鈔票必須同向，使整把鈔票形成正放狀態。
2、使用捆鈔紙捆紮，捆鈔紙在鈔票正中經過。捆紮紙幣不少於兩圈，紗紙收尾時要在整把鈔票的正面下方三分之一處對捆紮方向的紗紙繞兩圈，保證不翻鬆。紙幣扎把要求扎緊，保證捏著任何一張正常甩動不會散把。同時要求正面和底面鈔票不出現明顯的皺紋。
3、扎把人在把邊紗紙處同向蓋整鈔邊章。要求印章清晰，不出現筆畫斷開和缺少，不出現印色連成一遍，能夠清晰辨認全部文字。
4、紙幣以10把為捆，第一把表露出來的是鈔票正面，最後一把表露出來的是鈔票背面，面和底同向。每捆正面墊以襯紙，用捆鈔繩以雙十字捆紮，兩個十字都必須在鈔票正面和反面上經過，不得在鈔票側面經過，然後扎緊，最後打死結。要保證扎帶交叉部位融合，扎帶不滑動。
5、標准捆紮可以保證捆鈔繩和紗紙將鈔票面基本均勻地平分四份。並且每把鈔票捆紮紗紙之間的最大錯位不得超過紗紙寬度的三分之一。
6、准確填寫鈔票封簽，兩個封包員其中一個與扎把人相同。壓幣章的蓋章方向相同。
7、在封簽背面均勻塗上膠水，正向粘貼在整捆鈔票的墊紙上，保證覆蓋捆紮繩的兩個十字和打結。
四、硬幣捆紮標准
1、硬幣按面額、大小清分，同面額同大小的硬幣頂100枚為卷。
2、使用A4大小堅韌紙張封卷硬幣，收口處用膠水粘牢。
3、按每卷硬幣橫向用正體字按順序批註面額和枚數，並在收口騎縫處加蓋卷封人整鈔邊章。批註文字和邊章成一線。
4、10卷為捆，分三層碼放，每層卷數分別為3、4、3。
5、10卷硬幣的批註和名章必須同向。然後用捆鈔繩分別通過三分之一處和三分之二處進行捆紮，每處捆紮要保證繞兩圈以上，打死結。
6、再用堅韌的牛皮紙包裝整捆硬幣，用膠水封口。
7、准確填寫鈔票封簽，其中封包員與卷封人相同。整捆硬幣的卷封必須為同一人。
8、封簽背面均勻塗上膠水，粘貼在整捆硬幣的封口處。

❹ 銀行業金融機構開辦存取現金業務應符合什麼條件

應符合銀監局的規定，取得金融許可證和營業執照，組織機構代碼證、稅務登記證等。

❺ 一個單位只能在一家金融機構開設一個基本存款賬戶，一般存款賬戶不得辦理現金支取。（ ×） 請問錯在哪

一個單位只能開設一個基本存款賬戶，不是只能在一家金融機構，因為都是統版一由央行管理的，不是在這家權金融機構開一個，又可以在另一家金融機構開一個，基本存款帳戶一個單位只能開一個，基本賬戶能轉賬也能提現。而一般存款賬戶就只能辦理轉賬業務，可以在多家金融機構開設。

❻ 請問人民銀行對單位大額現金支票有關的規定

一、嚴格企事業單位賬戶大額現金支付的管理

各開戶銀行應繼續嚴格執行已經頒布的企事業單位賬戶大額現金支付管理的各項規定。

為了便於企業生產和經營，對於企業單位開立的臨時存款賬戶，經人民銀行批准，開戶銀行在《現金管理暫行條例》規定的范圍內，可為開戶單位辦理現金收支。
開戶銀行未經人民銀行批准，不得在企事業單位開立的專用存款賬戶中支付現金。 開戶銀行未經人民銀行批准，不得在行政單位開立的專用存款賬戶中支付現金。
開戶單位轉賬結算起點以上的支付，必須使用轉賬結算。

二、嚴格企事業單位的庫存現金管理
2002年2月1日以前，各開戶銀行對開立基本存款賬戶的單位，要進行一次全面的庫存現金限額的核定工作。在大中城市銀行開戶的單位，可保留3天日常零星開支所需的現金量；在縣及縣以下銀行開立賬戶的單位，可保留5天日常零星開支所需的現金量；邊遠地區和交通不便地區的開戶單位，可保留10天以下日常零星開支所需的現金量。各開戶銀行可按以上標准，重新核定開立基本存款賬戶單位的庫存現金限額，並監督開戶單位認真執行。核定的庫存限額如需調整，原則上一年調整一次。開戶銀行對開戶單位超庫存限額的部分要及時回籠。

人民銀行各分支行要督促金融機構對開戶單位的庫存現金情況進行定期檢查並形成制度，對於違規的開戶銀行和開戶單位都要給予經濟處罰。

三、加強對鄉鎮企業、私營企業和個體經營者提取大額現金的管理

開戶銀行不得為鄉鎮企業、私營企業和個體經營者將經營性資金轉入個人儲蓄賬戶提供方便，並為其通過儲蓄賬戶辦理結算。人民銀行各分支機構要督促開戶銀行將鄉鎮企業、私營企業和個體經營者的生產經營資金從其個人儲蓄賬戶及時劃入基本存款賬戶進行結算，並不得為其通過儲蓄賬戶支取大額現金提供方便。

各商業銀行必須制定具體的措施和辦法落實該規定。

四、加強居民個人儲蓄賬戶大額現金支付管理

除繼續執行人民銀行已經頒布的有關加強居民個人儲蓄賬戶大額現金支付管理的有關規定外，對於居民個人一次性支取50萬元（含50萬元）以上大額現金的，或一日數次支取累計超過50萬元（含50萬元）的，開戶銀行應單獨登記並於次日向人民銀行當地分支機構備案。

五、嚴禁公款私存

各開戶銀行應繼續執行嚴禁公款私存的有關規定。

對於單位付給個人小額勞務報酬等，如附有完稅證明，開戶銀行可以為其辦理轉入個人儲蓄賬戶的業務，否則，不予辦理。

六、加強對銀行卡存取現金的管理

凡是單位持有的具有消費結算、轉賬結算（包括自動轉賬、自動轉存、代發工資、代繳費用等）、存取現金和一卡多戶等功能的銀行卡，在使用過程中需要注入資金的，必須從單位的基本存款賬戶中轉入，不得繳存現金，不得將銷貨款存入。開戶銀行對持卡人持有的單位銀行卡一律不得支付現金。對於轉入單位持有的銀行卡中的轉賬支票，收款人必須寫收款單位的賬戶名稱，不得將發卡的開戶銀行作為收款人。

七、加強現金銀行匯票和銀行本票大額提取現金的管理

企業單位不得使用現金銀行匯票和銀行本票，銀行不得為企業單位簽發和解付現金銀行匯票和銀行本票。

因生產經營需要，個體經營者繳存匯票或本票保證金後，銀行可為其簽發現金銀行匯票或銀行本票，但每張現金銀行匯票或銀行本票的金額不得超過30萬元（不含30萬元）。

同一開戶銀行一日內不得對同一收款人簽發兩張（不含兩張）以上的現金銀行匯票或銀行本票。

如果簽發的每張現金匯票本票的金額超過30萬元或一日對同一收款人簽發兩張以上的現金銀行匯票或銀行本票，須經開戶銀行上級行批准並報人民銀行當地分支機構備案。

八、加強對非銀行金融機構大額現金支取的管理

非銀行金融機構，如證券公司、保險公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司和金融期貨公司等，是開戶單位，不是開戶銀行。

鑒於以上非銀行金融機構業務經營上的特殊性，開戶銀行為其核定的庫存現金限額，必須報經人民銀行當地分支機構批准。

非銀行金融機構不得保留超過開戶銀行為其核定的庫存現金限額。為防止非銀行金融機構坐支現金和違規支付客戶現金，超過庫存現金限額的部分，非銀行金融機構必須於當日營業結束前上繳開戶銀行。

非銀行金融機構對單位客戶辦理股票交易、債券、保險以及期貨交易業務，必須採用轉賬結算；對個人客戶從事上述業務應委託開戶銀行收取或支付現金。

證券機構不得將客戶轉賬進來的資金通過有關賬戶轉為現金支付。證券機構不得將單位轉入的資金通過股市投資後再轉入個人儲蓄存款賬戶，不得為其支付現金。

九、加強對異常大額現金支取的監管

開戶銀行應對櫃台發生的異常現金支取活動進行登記備案，並及時報告上級主管部門和人民銀行當地分支機構。

開戶銀行應密切配合國家有關職能部門對發生的異常大額現金支取行為進行調查。
人民銀行各分行、營業管理部應制定本地區異常大額現金支付管理辦法，並報人民銀行總行。

十、加強開戶銀行庫存現金管理

開戶銀行應在人民銀行當地分支機構的發行庫和業務庫中選擇一個，繳存和領取現金，確有困難的，經人民銀行當地分支機構批准，可在國有獨資商業銀行業務庫繳存和領取現金。人民銀行各分支機構應核定當地商業銀行、城鄉信用社的業務庫現金庫存限額，對超過合理庫存的部分，人民銀行各分支機構要及時督促商業銀行以及城鄉信用社及時繳存人民銀行發行庫或業務庫。

人民銀行各分支機構要進一步改進和完善發行庫管理制度，採取靈活多樣的出入庫服務措施，及時滿足各商業銀行每日現金收付和繳存的需要，不得以增加業務量為由拒收商業銀行及時繳存的現金。

十一、加快各商業銀行及全國金融系統大額現金支取管理監測系統建設

各商業銀行要改進現有的大額現金支付監管系統，加強科技手段監控力度，完善電子制約程序，堵塞非正常支取現金的漏洞。設置必要的制約程序，防止利用新的結算工具超額大額支取現金。盡快建立本系統內部大額現金支取的檢測網路，系統掌握本系統每月及每日大額現金支取情況。

人民銀行將建立全國大額現金支取監測網路，監測全國大額現金支取情況。

十二、開展一次大額現金制度執行情況檢查，強化內部控制制度、健全監管機制
各商業銀行要在2002年2月1日前開展一次大額現金制度執行情況的檢查。檢查的重點是：大額現金有關規章制度的執行情況，內部控制制度、監督制約機制和監管機制的運作情況。通過檢查，找出漏洞和管理的薄弱環節，並通過典型案件教育從業人員。

根據大額現金管理規定的有關要求，各商業銀行要進一步建立和健全行內現金管理制度和完善管理措施，固定管理崗位，確定管理人員，強化內部控制制度，使相關崗位能夠互相制約和監督，並對部分大額現金審批崗位實行輪崗以及進行離崗審查。健全和完善開戶銀行臨櫃大額現金管理、審批、登記以及備案制度，定人定崗，落實責任。

建立健全各商業銀行現金收支統計制度，按時上報現金收支情況。

各商業銀行不得以放鬆現金管理特別是以放鬆大額現金支取為條件進行不正當的競爭。

各家銀行要迅速將本通知轉發至下屬分支機構及營業網點，要認真落實執行本通知有關規定，建立和健全必要的規章制度，堵塞管理中存在的漏洞。
人民銀行各分行、營業管理部要按照本通知的精神，制定本轄區大額現金管理實施細則，並報總行備案。同時，要組織本轄區商業銀行、城鄉信用社和非銀行金融機構，認真學習和落實有關規定，分析當地現金管理中存在的問題，制定加強大額現金支取管理的具體措施，明確現金管理責任。

❼ 銀監會對於員工行為管理四大禁止之一禁止員工個人賬戶與客戶發生資金往來具體是出自哪個文件

《中國銀監會關於印發銀行業金融機構從業人員行為管理指引的通知》第十五條規定：

銀行業金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，包括但不限於：

1、不得在任何場所開展未經批準的金融業務；

2、不得銷售或推介未經審批的產品；

3、不得代銷未持有金融牌照機構發行的產品；

4、不得利用職務和工作之便謀取非法利益。

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銀監會對銀行業金融機構貫徹行為准則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為准則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標准相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

銀監會對監管人員貫徹行為准則的要求是：「嚴」字當頭，加強教育，嚴格管理，強化監督，嚴肅懲處。通過巡視、執法監察、內部審計、履職問責、績效考核、行風評議等方式加強監督檢查，有效防止利益沖突，提高監管公信力。

銀監會對銀行業金融機構貫徹行為准則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為准則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標准相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。

❽ 金融機構對於選項中哪些情況需要提交可疑可疑交易報告

金融機構對於短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符等情況可以提交可疑交易報告。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

第十二條金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

（二）公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特徵，洗錢和恐怖融資風險評估結論。

（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。

（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。

(8)金融機構對現金從業人員培訓擴展閱讀：

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

❾ 金融機構的現金和存款的區別 (存款是指其他部門存入金融機構的錢)

金融機構的現金是指實際現金即備付現金量，存款是指對公、對私客戶存入回銀行的錢也就是銀行的答負債，其中的關系密切。所以銀監局有明確規定：1、資本充足率不得低於8%；2、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；3、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於25%；4、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%；
（存款是指其他部門存入金融機構的錢）你應該說的是同業拆借，應當遵守人行的規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用於投資的。拆出資金限於交足存款准備金，留足備付金和歸還人行到期貸款之後的閑置資金。拆入資金用於彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。
回答滿意的話請選擇為滿意答案～謝謝！！
祝你好運～