銀行業金融機構國別風險

A. 銀行業金融機構國別風險管理指引的介紹

《銀行業金融機構國別風險管理指引》，是為加強銀行業金融機構國別風內險管理，根據《容中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他有關法律和行政法規制定的，2010年年6月8日中國銀監會銀監發201045號文件發布，提請各銀監局將轉發至轄內各銀監分局和銀行業金融機構遵照執行。

B. 金融機構包括什麼

金融機構是專門抄從事金襲融活動的組織，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行等各類銀行和信用合作社、信託投資公司、投資基金、財務公司、證券公司、證券交易所、保險公司等實際上構成一個體系。金融機構的基本作用是提供創造金融交易工具，在金融活動參與者之間推進資金流轉。

C. 銀行風險主要包括哪八大類風險

銀行風險主要包括：信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險。

1、信用風險，也稱違約風險。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導致銀行遭受損失，它是商業銀行面臨的主要風險之一。

2、市場風險：是指商業銀行投資或者買賣動產，不動產時，由於市場價值的波動而蒙受損失的可能性。主要取決於商品市場，貨幣市場，資本市場等多種市場行情的變動。

3、流動性風險：是指銀行本身掌握的流動資產不能滿足即時支付到期負債的需要，從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性。

4、操作風險：是指由於內部程序、人員、系統不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。

5、法律風險：是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限於因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

6、國別風險：是指由於某一國家或地區的經濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。

7、聲譽風險：是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

8、戰略風險：理解為企業整體損失的不確定性。戰略風險是影響整個企業的發展方向、企業文化、信息和生存能力或企業效益的因素。戰略風險因素也就是對企業發展戰略目標、資源、競爭力或核心競爭力、企業效益產生重要影響的因素。

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銀行業對於中國金融業具有系統重要性，銀行穩則金融穩，金融穩則經濟穩，守住銀行業風險底線，是防控金融風險的主要抓手。

中國銀行業曾經因為不重視風險防控，走到了技術性破產的邊緣，也曾經為了剝離不良資產、建立現代公司治理制度付出巨大成本。只有吸取歷史教訓，切實防控風險，才能避免重蹈覆轍，保住來之不易的改革成果。

金融業具有很強的外部性，防範金融風險不能僅靠行業自律，還必須有功能完備、切實有效的外部監管。中國金融行業已經建立起比較完備的監管體系，但在監管機構職能定位方面，一直存在身份沖突的問題。有的金融監管機構具有強烈的「地盤意識」，將做大做強行業作為重要職責。

D. 商業銀行經營過程中面臨哪些風險

商業銀行在經營過程中面臨的風險分為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險等。

一、信用風險

信用風險是指由於信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。比如資產業務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業務中的存款人大量提取現款形成擠兌等等。

二、市場風險

市場風險是金融體系中最常見的風險之一，通常是由金融資產的價格變化而產生的，市場風險一般又可分為利率風險、匯率風險等。

1、商業銀行利率風險是指市場利率水平變化對銀行的市場價值產生影響的風險。我國商業銀行的利率曾經長期處於利率管制的環境下，但是隨著我國利率市場化的不斷加強，利率風險對商業銀行的影響也將日益突出。

2、商業銀行匯率風險是指銀行在進行國際業務中，其持有的外匯資產或負債因匯率波動而造成價值增減的不確定性。隨著銀行業務的國際化，商業銀行的海外資產和負債比重增加，商業銀行面臨的匯率風險將不斷加大。

三、流動性風險

狹義的流動性風險是指商業銀行沒有足夠的現金來彌補客戶存款的提取而產生的支付風險；廣義的流動性風險除了包含狹義的內容外，還包括商業銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時的現金需求而引起的風險。

四、操作風險

巴塞爾委員會的定義為：操作風險就是指由於內部程序、人員、系統不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。

與其它幾種風險相比，商業銀行的操作風險有著較為顯著的特點。由於每個銀行經營的操作環境不同，因此銀行應考慮自己具體情況來對操作風險進行分析．這是操作風險的最顯著特徵。

五、法律風險

按照《巴塞爾新資本協議》的規定，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限於因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

六、國別風險

國別風險是指由於某一國家或地區的經濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險

七、聲譽風險

二〇〇九年八月二十五日，銀監會發布的《商業銀行聲譽風險管理指引》作的定義是：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

八、戰略風險

對戰略風險概念的定義目前學術界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰略風險字面的基本涵義。風險的基本定義是損失的不確定性，戰略風險就可理解為企業整體損失的不確定性。

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對策與建議

一、樹立風險管理的經營理念

樹立風險管理理念就是要倡導和強化風險意識，建立包括各部門、各項業務、各種產品的全方位風險管理體制。推行涵蓋事前預測、事中管理、事後處置的全過程風險管理行為，引導和推進風險管理業務的發展。

二、規范銀行信息披露

為規范信息披露工作，商業銀行應對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息准確核算，按照由內到外、逐步公開的原則，穩步推動信息披露工作的規范化。

三、健全內部控制制度

1、首先，商業銀行應按照一定的制度規則實施資產配置，這樣既決定了不確定性問題。又可以使銀行的經營更加靈活。

2、其次，建立合理的信息吸收與流動機制。內部控制實際上是在對信息進行搜集、整理分析的基礎上，有計劃、有目的採取的一種行動。銀行通過搜集及整理相關信息，並在信息中心進行匯總分析後提供給相關決策者，可以減小信息不完全的影響。

3、再次，提高資產配置質量。通過實施風險的內部控制措施．銀行強化對債務人的信息披露要求及建立科學系統的分析評估體系，可以減輕非對稱信息的影響，提高銀行資產質量降低銀行的資產配置風險。

E. 銀行業金融機構國別風險管理指引的銀監發[2010]45號

各銀監局，抄各政策性銀行襲、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家開發銀行、郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：
現將《銀行業金融機構國別風險管理指引》印發給你們，請遵照執行。
請各銀監局將本通知轉發至轄內各銀監分局和銀行業金融機構。
二○一○年六月八日

F. 國際結算在銀行中風險防範,求具體!~~

國際結算業務是通過兩國銀行辦理的由貿易或非貿易引起的債權債務的清償，它以國際貿易為前提，又是商業銀行的一項基礎業務類屬中間性業務。國際結算過程存在多重風險，但風險不等於損失，操作得當，風險可以預防，可以轉化為收益；如不當，風險即會成為損失，同時，國際結算涉及到國家金融管理的有關法令、外匯管理條例、國際慣例與准則、銀行信譽、銀企責任及業務的具體操作等諸多方面，比較復雜。隨著中國加入世貿組織，我國的進出口貿易和外向型經濟將會有更快的發展。這一切為國際結算業務的快速發展提供了有利條件。而隨著金融體制的改革、對外商投資企業結售匯的全面實施、經常項目下的人民幣可自由兌換、國外金融機構的進入，從風險角度討論和研究國際結算業務將成為各商業銀行競爭的熱點。
由於國際結算本身有國際性、科學性、融資性、知識性和慣例多、發展快等特點，使國際結算中產生的風險具有以下特點：涉及范圍的國際性與結算方式的結算工具有相關性、與融資活動的相伴性、形成原因的多樣性、表現手段的欺詐性、防範過程的復雜性。上述性質的特點，決定了國際結算的風險是指在國際間貨幣收支調節過程中由於技術上、經營上和管理上的問題而引起的一系列可能發生的危險。本文力圖對這些問題進行歸納分析，尋找防範對策。

一、票據結算存在的風險及防範對策

票據是國際結算的重要支付憑證，它包括匯票、本票、支票三種，其中使用最為廣泛的是匯票。目前使用的許多國際結算方式都是匯票基礎上發展起來的。通過銀行轉讓票據，使國際貿易雙方的債權債務得以清償。因而票據就代表金錢。正因為這一點。國內外不法分子把目光盯上票據做文章，利用假票據及有關銀行支付憑證對我國進行詐騙。其類型類有：

1、偽造大額銀行匯票導致的風險。由於國外票據種類繁多，性質各異，再加上國內居民接觸國外的外票不多，一些詐騙分子常常利用偽造的銀行票據進行詐騙。曾有這樣一個案例「一港商交來500萬元的銀行遠期匯票一張，?突б

G. 銀行業金融機構可以採取以下哪些措施來加強信用風險管控

正確答案:C,D,E 解析：根據《銀行業金融機構國別風險管理指引》，商業銀回行應當根據本機構國答別風險類型、暴露規模和復雜程度選擇適當的計量方法。計量方法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險;②能夠在單一和並表層面按國別計量風險;③能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。

H. 銀行業金融機構國別風險管理指引的銀監會解讀

銀監會有關負責人就《銀行業金融機構國別風險管理指引》答記者問
近日，銀監會發布了《銀行業金融機構國別風險管理指引》（以下簡稱《指引》），銀監會有關負責人就有關問題回答了記者提問。
答：國別風險是指由於某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業金融機構債務，或使銀行業金融機構在該國家或地區遭受其他損失的風險。這種損失包括商業存在和其他任何可能的損失。
國別風險存在於授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。其中，轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由於本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。銀行業金融機構對國別風險事件往往難以施加影響或控制，因此，加強國別風險管理更為重要。 答：隨著我國銀行業金融機構國際化進程的推進，面臨的國別風險勢必日益加大，國際金融危機的爆發進一步凸顯了加強國別風險管理的重要性與必要性，巴塞爾銀行監管委員會《有效銀行監管核心原則》也對此提出了明確要求。制定並發布《指引》，對於提升我國銀行業金融機構國別風險管理能力，防範金融危機的沖擊具有重要意義：
一是為銀行業金融機構提高國別風險管理水平提供依據和指導。《指引》通過借鑒國際先進經驗並和中國實際相結合，清晰劃分銀行業金融機構內部國別風險管理職責，規范銀行業金融機構國別風險管理的識別、計量、監測和控制等各個環節，可以引導和督促銀行業金融機構加強國別風險管理。本《指引》和銀監會已經頒布的其他風險管理指引共同構成銀行業金融機構風險管理指引體系。
二是明確國別風險准備金計提要求，有效提高銀行業金融機構的風險抵補能力。《指引》明確要求銀行業金融機構在計提資產減值准備時，充分考慮國別風險因素。為確保計提的充分性和一致性，監管當局對計提比例進行了規定。
三是為監管當局監督檢查提供標准。監管當局對銀行業金融機構國別風險管理的有效性進行評估是有效監管核心原則的要求，也是督促銀行業金融機構提高國別風險管理水平的重要保證。《指引》確定的國別風險管理標准為監管當局的監督檢查奠定了基礎，提供了明確的標桿，有助於提高國別風險監督檢查的有效性和針對性。 答：《指引》有助於提升銀行業金融機構國別風險管理意識和水平，推動銀行業金融機構國別風險管理體系的建立和完善，為監管當局的監督檢查提供標准和依據。《指引》對促進銀行業金融機構提高國別風險管理能力的意義在於：第一，《指引》充分覆蓋了巴塞爾銀行監管委員會關於國別風險管理的主要元素，吸收了國際上主要監管當局的監管實踐，對銀行業金融機構構建國別風險管理體系提出了明確要求；第二，借鑒了國際銀行業在國別風險管理方面的普遍做法和相關技術，為銀行業金融機構管理國別風險提供了有益參考；第三，明確了國別風險准備金計提標准和比例，有利於監督銀行業金融機構計提充分的國別風險准備金，並確保計提標準的一致性，提高銀行業金融機構風險抵補能力。

I. 銀行業金融機構國別風險管理指引的附件1：國別風險主要類型

間接國別風險指某一國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業關內系或利益的容本國借款人的還款能力的風險。
間接國別風險無需納入正式的國別風險管理程序中，但銀行業金融機構在評估本地借款人的信用狀況時，應適當考慮國別風險因素。

J. 銀行業金融機構國別風險管理指引的附件3：國別風險分類標准

低國別風險：國家或地區政體穩定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預計一段時間內，不存在導致對該國家或地區投資遭受損失的國別風險事件，或即便事件發生，也不會影響該國或地區的償債能力或造成其他損失。
較低國別風險：該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。
中等國別風險：指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。
較高國別風險：該國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或採取其他措施，也肯定要造成較大損失。
高國別風險：指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動盪等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序後，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。