A. 金融機構應中止為客戶辦理業務請問這里的合理期限是指
根據《華民共反洗錢》等規規定金融機構與客戶業務關系存續期間應採取持續客戶身份識別措施客戶先前提交身份證件或者身份證明文件已效期客戶沒合理期限內更新且沒提合理理由金融機構應止客...
B. 一些金融機構的數據會公示在哪個網站
數據大集中 數據大集中是一個過程,之前整個銀行體系都在分行,包括證券公司也版是如此。這些金融機構權並沒有集中的數據中心概念,所以他們先做了數據大集中。 數據倉庫 數據倉庫是在數據大集中的基礎上,提升、改善了數據的質量。
C. 金融機構能夠中止為客戶辦理業務。實務中,各金融機構具體如何操作,是中止客戶全部業務還是部分業務
8月以來,金價走出了一波波瀾壯闊的大牛市行情,近來金價進行高位整理
美元貶值、通脹預期、現貨需求、投機資金、央行購金、美聯儲貨幣政策等多重因素,共同促成了8月以來黃金的持續大漲。黃金牛市將會持續多久?影響黃金價格的因素很多,又該如何判斷黃金價格的漲跌?黃金市場中投資品種繁多,如何選擇適合自己的投資品種?上周六北青財富課堂上,恆泰大通黃金投資有限公司北京分公司副總經理李江林和恆泰大通黃金產業開發與研究中心分析師焦宇為投資者解答了以上問題。
第一課:金價還能走多遠?
8月以來,金價走出了一波波瀾壯闊的大牛市行情,突破前期歷史高點之後,連創新高,普遍預期年底才能達到的1300美元/盎司的目標,被輕松邁過,並創下1387美元/盎司的歷史新高。
對此,焦宇分析,此輪大牛市行情主要得益於房地產數據的疲軟以及美國失業人數的增加,這些從側面反映出美國經濟較為疲弱,而黃金是以美元來計價的,美元的貶值對黃金具有提振的作用。此外,市場擔憂主要工業國家可能實施更寬松貨幣政策,進而引發貨幣貶值和通脹率上升,造就了8月份以來黃金價格的連續上漲行情。
但近期中國加息後,國際金價應聲回落,金價後市如何?焦宇分析,經過連續上漲,金價短期形成頭部格局,但中長期的牛市格局不變。他認為,黃金價格的上漲,主要是直接對沖美元流動性過度投放的風險。因此,預計美聯儲量化寬松的恢復仍將是支撐黃金市場在未來持續上漲的重要推動力。所以,現階段黃金價格的回落仍是長期上漲趨勢中的正常調整。在全球低利率、高負債仍在持續的背景下,黃金價格的調整仍在為投資黃金市場提供良好的買入機會。
第二課:如何判斷黃金價格?
李江林指出,決定黃金價格的根本因素是供給和需求。
供求因素是影響黃金價格波動的根本原因。其中,供給因素的影響主要包括黃金存量的變動,新的金礦開采成本的變動,黃金生產國的政治、軍事和經濟的變動狀況,央行的黃金儲備拋售情況等。
從全球來看,黃金產量這幾年逐年減少,黃金資源也隨著不斷開采而逐年減少,開采成本越來越高,同時全球市場尤其是新興國家市場對黃金的需求量增大,黃金市場仍屬於賣方市場,供小於求,而且黃金屬於不可再生資源,開采與供應不可能一味地上升滿足市場需求,這些因素導致黃金價格會有繼續上漲的空間,黃金的未來價值會被更高地體現出來。
美元強弱也是影響金價高低的重要因素,金價與美元之間呈負相關關系。李江林提出,2008年爆發於美國的金融危機令全球經濟一度陷於低迷,也令其他國家認識到,全球經濟過度依賴美元的不穩定性,這給了黃金重新煥發光彩的機會,因為黃金是比紙幣更穩定的貨幣,雖然黃金供給的限制決定了我們不可能重返金本位,但作為對美元功能的部分替代,已經可以使規模正在壯大的黃金市場水漲船高。投資者應該適應這一改變,以後黃金的價格將更多取決於其貨幣屬性,商品屬性退居其次。不過,這種反比關系只是相對的。
此外還有地緣政治局勢因素。值得一提的是,突發性政治危機對金價的影響越來越像是一個中轉站,起到轉勢的作用。1980年的蘇聯進軍阿富汗並沒有像預期的那樣引發大國沖突,加之美國經濟形勢轉好,金價隨之下跌,從走了10年的牛市進入熊市。1990年伊拉克進軍科威特和隨後的海灣戰爭,也使金價暫時擺脫了跌勢,走出了一波半年的漲勢。9·11之後金價更是保持了近兩年的上漲。
第三課:有哪些黃金投資品種?
目前銀行主要的黃金理財品種包括紙黃金、實物金和黃金期權等。
紙黃金是一種買賣交易中雙方不涉及黃金實物交割,只是在商業銀行的會計簿籍上作債權債務記載的一種代理黃金買賣服務。交易成本為0.8至1.0元/克,交易時間為24小時。
實物金的投資品包括投資性金條、飾品金和收藏類黃金製品。
焦宇指出,金條加工費低廉,各種附加支出也不高,標准化金條在全世界范圍內都可以方便地買賣,並且世界大多數國家和地區都對黃金交易不征交易稅。而且黃金是全球24小時連續報價,在世界各地都可以及時得到黃金的報價。
值得一提的是,雖然投資性金條是投資黃金最合適的品種,但並不是指市場中常見的紀念性金條、賀歲金條等。這類金條都屬於飾品金條,它們的售價遠高於國際黃金市場價格,而且回售麻煩,兌現時要打較大折扣。所以投資金條之前要先學會識別投資性金條和飾品性金條。焦宇說。
金飾屬於消費品范疇,除非是與其餘珠寶共同鑲嵌製作、出自知名工藝大師之手的名家之作,否則並無固定投資價值;在舊金收購中心,即便是花了200元/克以上高價購買的金飾也只能當160元/克的純金來賣。
最近收藏類黃金製品炒作比較熱。對此,焦宇表示,收藏類黃金的價格波動受題材炒作的影響比較大。以奧運金銀紀念幣一組為例,當初發行價只有八九千元,之後在追捧者的爆炒下,最高曾達到24000元,目前市場價已回落到12000元。如有投資者不幸在高點介入,現在自然深套其中。
再看黃金期權。黃金期權由中國銀行首家開展。期權本身是一種比期貨更加復雜的衍生品種,對投資者的風險承受能力、投資經驗、專業知識的要求更高,因此不適合大多數普通投資者。同樣因為這個原因,銀行也難以為這個小眾產品投入足夠財力去培養專業團隊。
對於交易所黃金理財品種,焦宇表示,金交所與期交所黃金報價是以國際金價為影子,自己並不具有定價權,以競價撮合的驅動方式形成價格波動。參考國際金價波動,下單撮合成交是國內投資者參與T+D和黃金期貨的現狀。這種交易模式導致國內黃金價格與國際市場的價格不能吻合,往往出現很大的價格偏離。而且世界黃金市場的現貨黃金價格波動是周一至周五24小時連續的(金融假日除外)。上海黃金交易所和期貨交易所的交易時間又是相對固定的中國時段,這就醞釀了很大的交易價格的時間風險。
除此之外,還有一些黃金投資公司推出的預付款買賣。預付款買賣方式是指投資者可按照不同的預付款比例買入或賣出一定量標的物後,選擇按支付預付款時買賣系統所顯示的全額價款交收標的物,或者選擇買賣系統所顯示的即時價賣出或購回進行結算的一種買賣方式。預付款買賣方式可以實現24小時多次、雙向的買賣
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D. 銀行網點臨時停業多長時間要報備
根據銀監會修訂《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》,起草《信託公司行政許可事項實施辦法》,網點臨時停業不再需審批報備。
此次削減的行政審批事項包括:機構籌建延期和開業延期審批;機構降格和臨時停業審批;機構由於變更名稱、股權、注冊資本、業務范圍等前置審批事項而引起的修改章程審批;非銀行金融機構變更組織形式審批;
信用卡章程審批;中資商業銀行、農村商業銀行開辦合格境外機構投資者境內證券投資託管業務審批;政策性銀行、商業銀行、金融資產管理公司高級管理人員在同一機構內部平級調崗轉任任職資格審批等。
在下放審批許可權方面,對於地方性銀行業金融機構,除新設籌建、重組改制和終止事項由銀監會審批外,其餘事項包括修改章程、更名、董事和高管任職資格、業務范圍調整等均下放給銀監局審批。
1、《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法(修訂)》為規范銀監會及其派出機構非銀行金融機構行政許可行為,明確行政許可事項、條件、程序和期限,保護申請人合法權益。
2、《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法(修訂)》根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院的有關決定製定。
3、對取消的行政審批事項,應簡化報告內容,規范報告行為,不得設置前置性審批條件。政策性銀行、商業銀行、金融資產管理公司高級管理人員在同一機構內部平級調崗轉任時,無須提交原崗位離任審計報告。
E. 金融機構有哪些
金融機構是專門從事金融活動的組織,包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資公司等。
1、中央銀行
中央銀行(Central Bank)國家中居主導地位的金融中心機構,是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定並執行國家貨幣信用政策,獨具貨幣發行權,實行金融監管。
中國的中央銀行為中國人民銀行,簡稱央行。
2、商業銀行
商業銀行(Commercial Bank),英文縮寫為CB,是銀行的一種類型,職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務,承擔信用中介的金融機構。
主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權,商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
3、政策性銀行
政策性銀行(policy lender/non-commercial bank)是指由政府創立,以貫徹政府的經濟政策為目標,在特定領域開展金融業務的不以盈利為目的的專業性金融機構。
實行政策性金融與商業性金融相分離,組建政策性銀行,承擔嚴格界定的政策性業務,同時實現專業銀行商業化,發展商業銀行,大力發展商業金融服務以適應市場經濟的需要,是我國金融體制改革的一項重要內容。
4、信用合作社
農村信用合作社(英文名稱Rural Credit Cooperatives,中文簡稱農村信用社、農信社)指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。
5、信託投資公司
信託投資公司是一種以受託人的身份,代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險並稱為現代金融業的三大支柱。我國信託投資公司的主要業務:經營資金和財產委託、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。
F. 銀監辦發[2016]25號《中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導
中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見
銀監辦發〔2016〕25號
各銀監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,金融資產管理公司,其他會管金融機構,中國銀行業協會、中國信託業協會:
為認真解決好人民群眾關心的熱點難點問題,提升金融消費者信心,維護公平正義,促進社會和諧,實現銀行業金融機構可持續健康發展,有效治理當前存款糾紛、私售「飛單」、誤導銷售、違規收費等問題,按照《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(國辦發〔2015〕81號)要求,現就加強銀行業消費者權益保護工作提出以下意見。
一、健全體制機制,及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切
(一)加強制度建設。銀行業金融機構應按照監管要求,對現有的制度體系開展有針對性的、系統的梳理和完善。要根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則,盡快建立起目標清晰、架構合理、分工科學、便於操作的管理制度體系,使消費者權益保護工作要求在相關經營管理環節中都能體現為切實可行的業務管理標准。
(二)健全組織體系。開辦個人業務的銀行業金融機構應在董(理)事會下設立專門的消費者權益保護委員會,並定期向董(理)事會提交有關報告,確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。同時,應在法人機構層面設立專職部門,負責組織推動本機構消費者權益保護各項工作,落實人員配備和經費預算,並保證其開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力。在確保消費者權益保護工作有效開展的前提下,個人業務規模較小的外資銀行和農村中小金融機構可以結合實際採取相應的組織形式。
(三)完善工作機制。銀行業金融機構應當在提供金融產品或服務的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。要將消費者權益保護工作納入到綜合經營績效考核評價體系,配以合理考核權重,有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消費者權益保護工作的各項要求,確保政策落地。要完善內部監督制約和考核評價機制,對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業務條線進行嚴肅問責。
(四)改進投訴管理。銀行業金融機構應當認識到消費者投訴對於改進經營管理、提升服務質量的重要意義。要改變單純壓降投訴數量的簡單管理模式,注重源頭治理,暢通投訴渠道,規范投訴處理流程,切實承擔起投訴處置的主體責任。高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題,確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系,依法維護消費者的求償權。
二、規范經營行為,不斷提高服務標准和水平
(一)加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性,嚴禁誇大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平台,收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息,對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示,並嚴格區分自有產品和代銷產品,供消費者查詢。凡未在信息查詢平台上收錄的產品,一律不得銷售,切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的,也應遵守監管部門關於產品銷售的規定和流程管理要求。
(二)落實產品銷售透明原則。銀行業金融機構應引導消費者充分認識金融產品及其差異,進一步完善和落實金融產品風險評估及分級管理制度。售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試,確保將合適的產品和服務提供給合適的消費者。妥善留存消費者已明確知曉產品重要屬性和風險信息的相關證據,保障消費者知情權和公平交易權。
(三)實施產品銷售專區管理。銀行業金融機構應當在網點專門區域銷售自有理財產品與代銷產品。銷售專區應有明顯標識,並在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網站、查詢平台或其他媒介了解產品相關信息,並進行風險提示。專區銷售人員應當具有理財和代銷業務相應資格,除本機構本行銷售人員外,禁止其他任何人員在營業場所開展任何形式的營銷活動。銷售專區內應公示咨詢舉報電話,便於消費者確認產品屬性及相關信息,舉報違規銷售、私售產品等行為。
(四)實施專區產品銷售「雙錄」。銀行業金融機構應在2016年底前完成銷售專區內電子監控系統的安裝配備工作,實現自有理財產品與代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。錄像中應可明確辨別銀行員工和消費者面部特徵,錄音應可明確辨識員工和消費者語言表述。錄音錄像資料至少應保留到產品到期兌付後6個月,發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後。銀行業金融機構應加強對錄音錄像錄制和保存的管控,確保錄音錄像的錄制和保存不受人為干預或操縱。錄制過程中應保護消費者隱私,注重消費者體驗,嚴格防控錄音錄像信息泄露風險,並確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調閱,以有效維護消費者財產安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農村中小金融機構可根據當地實際情況分步實施。
(五)強化消費者個人信息保護。銀行業金融機構應在各個環節加強消費者信息保護,未經消費者授權,不得向第三方機構或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息;未經消費者同意,不得以各種形式向其推送各類服務和產品信息,保障消費者信息安全權。
(六)規范服務收費行為。銀行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定,通過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前台工作人員培訓等措施,保證在向消費者提供服務前,事先告知收費與否及各個服務環節的計費標准(包括減免優惠政策)和收費金額,充分保障消費者知情權和自主選擇權。
(七)嚴格執行授信業務管理規定。銀行業金融機構及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業務時,應保證各項條件公正透明,嚴格履行告知義務並尊重消費者自願選擇。受理申請後,在做好申請人身份識別和審核工作的同時,應堅持客戶至上的服務理念,不斷提高業務辦理效率,減少不必要的審批環節,最大限度地公開工作流程,誠實履行各項合同義務,公平對待消費者。嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規行為,保護消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。
(八)提升代銷業務規范化管理水平。銀行業金融機構應按照銀監會相關規定,嚴格代銷業務范圍,完善代銷業務內部管理制度,加強合作機構和產品准入管理,認真落實各項銷售環節監管要求,做好風險隔離,保障消費者的財產安全權、知情權和自主選擇權。
(九)加強員工行為管理。銀行業金融機構應深入開展教育培訓,倡導誠信服務,樹立保護消費者權益的經營理念。全面貫徹落實關於加強內部控制和防範操作風險的各類規章制度,結合新的要求,完善和細化業務流程及員工行為標准,嚴格員工行為管控,杜絕銀行員工利用從業身份及藉助銀行營業場所私售「飛單」、從事非法集資以及其他非法金融活動。要加大員工異常行為排查力度,高度關注員工參與「掮客」交易、頻繁劃轉大額資金等現象,及時發現潛在的風險隱患,防止各類外部風險向銀行業傳染。同時還應大力倡導誠信舉報,鼓勵員工堅決抵制各類違法違規行為,全面保障消費者財產安全權。
(十)主動提升服務消費者的意識和水平。銀行業金融機構應積極發揮主觀能動性,在業務開展過程中,要認真檢視服務中存在的問題和不足,並在此基礎上完善和細化金融產品和服務的制度及流程。在關繫到消費者重大權益的問題上,要在認真履行合同義務的同時,積極通過事先與消費者約定的各類信息提示渠道和方式,主動告知相關信息,提倡人性化地對待消費者。
(十一)加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業消費者權益保護的基本內容之一,銀行業金融機構應提高認識,在不斷完善金融服務過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失業者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險偏好開發金融產品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施,提供必要便利,滿足其合理金融需求,創造適宜的金融服務環境,有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。
三、強化監管引領,有效推動銀行業金融機構踐行為民服務宗旨
(一)推進矛盾糾紛化解。各級監管機構要督促銀行業金融機構切實承擔起消費者權益保護工作的主體責任,貫徹落實消費者投訴「首問負責制」,及時化解各類糾紛、矛盾。特別是要推動銀行業金融機構加強對基層單位投訴處理工作的系統管理和指導,按照「先機構、後監管」的工作流程,妥善處理消費者與銀行業金融機構之間的各類業務糾紛。同時,各級監管職能部門要認真做好消費者投訴過程中銀行業金融機構涉及違法違規行為的性質認定及違規處理工作。要不斷總結前期金融消費糾紛調解、仲裁機制試點工作相關經驗,積極探索設立具有獨立性和公信力的第三方機構,引導消費者通過第三方調解機構化解矛盾糾紛,實現糾紛解決途徑的多元化。
(二)聯動市場准入監管。要把消費者權益保護工作與市場准入有機結合起來,發揮市場准入的導向作用,推動銀行業金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。對於有開辦理財產品銷售業務和代銷產品業務資質的擬設網點,應在准入審批環節嚴格考察其銷售專區及專區產品銷售「雙錄」等監管要求落實情況。
(三)強化日常行為監管。要把消費者權益保護納入日常監管內容,通過輿情監測、消費者投訴分析等渠道,抓住銀行業消費者反映強烈的熱點難點問題,及時採取有效措施,糾正銀行業金融機構各類違法違規行為。將有關加強消費者權益保護體制機制方面的監管要求作為一項重要內容納入非現場監管體系。要針對銀行業金融機構貫徹落實消費者權益保護相關監管要求的情況,組織開展專項現場檢查或結合其他現場檢查項目開展檢查,2016年重點檢查產品銷售錄音錄像及個人信息保護制度落實情況、以及誤導銷售、私售「飛單」、信用卡違規等違規經營行為,對銀行業金融機構工作落實情況進行評價,推動相關監管要求落實到位。對工作組織部署不力、推進效果不明顯的銀行業金融機構,要採取相應的監管措施。銀行業協會應充分發揮行業自律組織的作用,組織各會員單位提升服務水平,切實保護消費者權益。
(四)完善工作考核評價。持續完善消費者權益保護工作考核評價機制,不斷充實健全考核評價要素和指標,進一步細化考核評價標准,提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業金融機構保障消費者基本權益、回應消費者權益保護領域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內容。逐步推動將銀行業金融機構消費者權益保護考核評價結果與監管評級體系及非現場監管、現場檢查及其他日常監管手段有機融合,充分發揮考核評價結果的約束作用,推動銀行業金融機構不斷加強消費者權益保護工作,切實提升工作成效。
(五)加大違規處罰力度。要強化對銀行業金融機構消費者權益保護工作的監管問責,對各類嚴重侵害消費者合法權益的行為,加大依法打擊力度。充分利用行政處罰和各種強制措施手段,依法追究相關機構和人員的責任,督促銀行業金融機構不斷規范經營行為。
四、加大宣教力度,逐步增強銀行業消費者維護自身合法權益的能力
(一)明確主體責任。各銀行業金融機構要承擔起主體責任,向社會公眾普及金融知識。要強化組織保障和後勤保障,安排專門的宣傳教育工作經費。在積極參加監管部門統一組織的各項宣傳教育活動的同時,還要充分動員全體員工,利用營業網點和各種網路資源優勢,擴大日常宣傳效果。
(二)加強組織推進。各級監管機構要有效整合行業協會等方面的金融知識普及活動,統籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次,避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等多種途徑,充分利用現代傳媒方式,積極提升銀行業消費者金融知識素養。同時,要積極協調相關政府部門,形成合力,擴大金融知識教育活動的覆蓋面,推動金融知識普及工作納入到國民教育體系。
(三)突出宣教重點。各級監管機構和銀行業金融機構,要不斷增強敏感性,提升宣傳教育的時效性。針對當前多發的存款糾紛、私售「飛單」、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題,靈活調整和安排宣傳內容,增強廣大消費者識別非法金融業務、非法金融活動和防範不法侵害的能力,有效促進金融市場和諧健康發展。
非銀行金融機構參照本意見執行。
G. 對擬終止營業的金融機構怎樣審計
內部審計部門或外部審計機構對擬終止分支機構的審計報告。
H. 求;2009農村信用社招聘考試復習題,及其相關資料
河北省農村信用社招聘考試復習題庫及答案 2008-06-08 12:31
分類:默認分類 字型大小: 大大 中中 小小
一、簡答題
1、《中華人民共和國銀行業監督管理法》何時通過並開始施行?
2003年12月27日經第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過,自2004年2月1日起施行。
2、《銀行業監督管理法》的立法目的是什麼?
加強對銀行業的監督管理,規范監督管理行為;防範和化解銀行業金融風險;保護存款人和其他客戶的合法權益;促進銀行業健康發展。
3、《銀行業監督管理法》所指的銀行監督管理的目標是什麼?
促進銀行業的合法、穩健運行,維護公眾對銀行業的信心。
4、根據《銀行業監督管理法》的規定,銀行業監督管理的原則是什麼?
依法原則;公開原則;公正原則;效率原則。
5、銀監會提出的四項現代監管理念是什麼?
管法人,將銀行機構作為一個法人整體進行管理;管風險,增強銀行機構識別、監測和控制風險的能力;管內控,嚴格監管銀行機構內控制度建設和執行情況;提高透明度,通過真實披露信息,約束經營者的行為。
6、《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構是指哪些機構?
指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
7、銀行業監督管理機構工作人員的行為准則是什麼?
《銀行業監督管理法》第十條規定,銀行業監督管理機構工作人員,應當忠於職守,依法辦事,公正廉潔,不得利用職務便利牟取不正當利益,不得在金融機構等企業中兼任職務。
8、非現場監管包括哪些環節?
六個環節:一是採集數據;二是對有關數據進行了核對、整理;三是生成風險監管指標值;四是風險監測分析和質詢;五是風險初步評價與早期預警;六是指導現場檢查。
9、非現場監管工作目標由哪幾部分組成?
一是非現場監管體系建設年度工作目標;二是日常性監測分析和風險評價工作目標;三是當年計劃完成的監管目標任務。
10、《銀行業監督管理法》規定的審慎經營規則內容是什麼?
審慎經營規則,包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。
11、河北銀監局監管運行機制以增強監管有效性為根本目標,主要體現在哪五個方面的有效運行?
市場准入監管、非現場監管、現場檢查、監管組織管理、監管保障。
12、《監管運行框架意見》中規范監管行為,實現科學監管的四項制度是什麼?
(1)管檢交叉制度;(2)查處分離制度;(3)跟蹤問責制度;(4)績效考核制度。
13、銀監會對其監管工作提出的「約法三章」是指什麼?
指:一是不得超越職權干預被監管單位授信(含貸款、擔保、承兌、貼現)、資產處置、項目投資等業務的決策;二是不得插手被監管單位建設工程、物資采購招投標和人事安排等事務;三是不得接受被監管單位公款支付的高消費娛樂(健身)活動、宴請、旅遊度假和現金、有價證券、支付憑證、貴重禮品。
14、吊銷金融許可證和責令停業整頓行政處罰應當由誰實施?
吊銷金融許可證的行政處罰由頒發該許可證的銀行業監督管理機構實施;責令停業整頓的行政處罰由批准設立該銀行業金融機構的銀行業監督管理機構實施。
15、《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些?
①較大數額的罰款。包括:銀監會決定的200萬元人民幣以上(含200萬元)的罰款,銀監局決定的100萬元人民幣以上(含100萬元)的罰款,銀監分局決定的50萬元人民幣以上(含50萬元)的罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上(含10萬元)的罰款;②責令停業整頓;③吊銷金融許可證;④取消董事、高級管理人員任職資格5年(含5年)以上直至終身;⑤對其他情況復雜或重大違規行為作出行政處罰決定。
16、行政復議期間具體行政行為不停止執行,但《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》中規定在哪些情況下,具體行政行為可以停止執行?
①被申請人認為需要停止執行的;②行政復議機關認為需要停止執行的;③申請人申請停止執行,行政復議機關認為其要求合理,決定停止執行的;④法律規定停止執行的。
17、對現場檢查工作中出現哪些情形,造成不良影響或嚴重後果的,應對有關人員試行問責?
(1)違反現場檢查操作規程的;
(2)違反現場檢查項目責任管理條款的。
18、銀監會統計信息披露暫行辦法中規定,按季披露的信息包括哪些內容?
銀行業金融機構境內資產、負債、所有者權益、賬面利潤的匯總和分類情況;銀行業主要金融機構境內加權平均資本充足率、五級分類不良貸款、中間業務的匯總和分類情況;金融資產管理公司資產處置的匯總和分類情況。
19、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的可對其怎樣處罰?
由銀行業監督管理機構責令改正,逾期不改正的,可處以(十萬元以上三十萬元以下)數額的罰款。
20、現場檢查的重點包括哪些?
包括合規性檢查、風險性檢查、內部控制檢查、財務收支及經營成果真實性和合規性的檢查。
21、按照巴塞爾《有效銀行監管的核心原則》,屬於內部控制主要內容的有?
組織結構 ;會計規劃;雙人原則和對資產和投資的實物控制。
22、《巴塞爾新資本協議》所指的操作風險是什麼?
是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。
23、銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東時,中國銀行業監督管理委員會應對股東的什麼狀況進行審查?
股東的資金來源;股東的財務狀況;股東的資本補充能力;股東的誠信狀況。
24、《商業銀行房地產貸款風險管理指引》所稱房地產貸款主要包括哪些?
土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款、以及用於開發、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款等。
25、非現場監管的主要目的有哪些?
包括評估銀行機構的總體狀況、對有問題的銀行機構進行密切跟蹤、通過對同組銀行機構的比較,關注整個銀行業的經營、對銀行風險進行預警。
26、國際上通行的駱駝風險評級的主要內容包括?
資本充足性、資產質量、管理與內控、盈虧能力、流動性和風險敏感性等。
27、市場風險主要包括哪些?
利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。
28、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中所稱集團客戶授信業務風險是指什麼?
集團客戶授信業務風險是指由於商業銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度,或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況,導致商業銀行不能按時收回由於授信產生的貸款本金及利息,或給商業銀行帶來其他損失的可能性。
29、金融許可證頒發或更換時,應在銀監會或其派出機構指定報紙上進行公告,其公告的具體內容應當包括哪些?
機構名稱、營業地址、機構編碼、郵政編碼、聯系電話。
30、金融機構違反《金融許可證管理辦法》,有哪些行為之一的,由中國銀行業監督管理委員會責令限期改正,給予警告;逾期不改正的,可以處以3萬元以下罰款;情節嚴重的,可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格?
(1)不按規定換領金融許可證;(2)損壞金融許可證; (3) 遺失金融許可證且不向銀監會報告;(4)未在營業場所公示金融許可證;(5)偽造、變造、出租、出借、轉讓金融許可證。
31、金融創新的動因主要有哪些?
主要動因包括金融管制的放鬆、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學技術的進步。
32、金融監管模式的確定,與一個國家的什麼因素密切相關?
與一個國家的金融機構的經營方式、金融監管水平和經濟金融的發展狀況密切相關。
33、貨幣政策的最終目標是什麼?
穩定物價、經濟增長、充分就業和國際收支平衡。
34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項目?
核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈餘公積、未分配利潤和少量股權;附屬資本包括重估儲備、一般准備、優先股、可轉換債券和長期次級債務等。
35、商業銀行的關聯交易具體是指什麼?
商業銀行關聯交易是指商業銀行與關聯方之間發生的轉移資源或義務的下列事項:授信、資產轉移、提供服務以及中國銀監會規定的其他關聯交易。
36、商業銀行對集團客戶授信應遵循什麼原則?
對集團客戶授信應遵循統一原則、適度原則和預警原則。
37、商業銀行的經濟資本是指什麼?
經濟資本是商業銀行根據自身能力決定其業務發展和用來抵禦風險並為債權人提供「目標清償能力」計算出來的資本。是一種 「虛擬資本」,在數量上等於商業銀行所面臨的非預期損失額;
38、商業銀行次級債券是指什麼債券?
是指商業銀行發行的、本金和利息的清償順序列於商業銀行其他負債之後、先於商業銀行股權資本的債券。
39、商業銀行不得對哪些用途的業務進行授信?
《商業銀行授信工作盡職指引》中規定,商業銀行不得對以下用途的業務進行授信。①國家明令禁止的產品和項目;②違反國家有關規定從事股本權益性投資,以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股;③違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資;④其他違反國家法律法規和政策的項目。
40、商業銀行內部控制評價應遵循哪些原則?
全面性原則,統一性原則,獨立性原則,公正性原則,重要性原則,及時性原則。
41、內部控制包含哪五個要素?
內部控制環境,風險識別與評估,內部控制措施,信息交流與反饋,監督評價與糾正。
42、會計中公允價值的涵義什麼?
答案:公允價值,是指在公平交易中,熟悉情況的交易雙方自願進行資產交換或者債務清償的金額。
43、風險為本監管的主要方式有哪些?
現場檢查,非現場監管,三方聯席會議,審慎監管會議,與董事會會面,外聘審計師,與其他監管機構交流信息。
44、按五級分類劃分貸款,可分為哪些?
可分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。
45、商業銀行的經營原則是什麼?
商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。
46、《商業銀行法》規定「不得向關系人發放信用貸款」中的關系人是指哪些人?
一是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;二是指前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
47、《銀行貸款損失准備計提指引》所指的呆賬准備是什麼?
是指金融企業對承擔風險和損失的債權和股權資產計提的呆賬准備金,包括一般准備和相關資產減值准備。
48、什麼是《銀行貸款損失准備計提指引》所稱的一般准備?
是指金融企業按照一定比例從凈利潤中提取的、用於彌補尚未識別和可能性損失的准備。
49、什麼是資產減值准備?
是指金融企業對債權和股權資產預計可收回金額低於賬面價值的部分提取的,用於彌補特定損失的准備,包括貸款損失准備、壞賬准備和長期資產減值准備。
50、中華人民共和國擔保法規定的擔保方式有哪幾種?
答:保證、抵押、質押、留置、定金
51、根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》,銀行發放房地產開發貸款時,應審查房地產開發企業應取得那「四證」?
國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建築工程施工許可證。
52、處置銀行業突發事件制度和處置預案應包括哪些內容?
答:處置機構和人員;處置機構及人員的職責;處置措施;處置程序。
53、《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》中提到的金融衍生是指?
一種金融合約,其價值取決於一種或多種基礎資產,合約的基本品種包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權合約。
54、在哪些情況下,銀行業監督管理機構可以撤銷金融機構?
銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形,不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的,國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。
55、對銀行業金融機構未經批准設立分支機構的行為,銀監會應如何處罰?
《銀行業監督管理法》第四十四條規定,銀行業金融機構未經批准設立分支機構,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得的或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
56、對銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的行為,銀監會應如何處罰?
根據《銀行業監督管理法》第四十五條規定,對銀行業金融機構存在上述行為的,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,並處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
57、《行政復議法》規定的一般復議時效為?
自公民、法人或者其他組織知道行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益之日起六十日內。
58、對金融機構的非現場監管工作可分為哪五個階段?
信息採集、信息核對整理、風險分析與評價、非現場監管報告和檔案整理五個階段。
59、按照貸款風險五級分類法,哪些貸款合稱不良貸款?
次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。
60、設立商業銀行應當具備的條件是?
有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程;有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額;有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員;有健全的組織機構和管理制度;有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施;符合有關對商業銀行審慎經營管理的要求。
61、商業銀行設立分支機構的原則要求是?
應經國務院銀行業監督管理機構批准;應當按照規定撥付與分支機構經營規模相適應的的營運資金額,且撥付給各分支機構的營運資金總額不得超過商業銀行總行資本金總額的百分之六十。
62、《商業銀行法》規定不得擔任董事、高級管理人員的幾種情形是?
因犯有貪污、賄賂、侵佔財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權利的;擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理,並對該公司、企業的破產負有個人責任的;擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人,並負有個人責任的;個人所負數額較大的債務到期未清償的。
63、商業銀行變更哪些事項應經國務院銀行業監督管理機構批准?
變更名稱;變更注冊資本;變更總行或者分支行所在地;調整業務范圍;變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;修改章程;國務院銀行業監督管理機構規定的其他變更事項。
64、《商業銀行法》規定商業銀行應遵循資產負債比例管理規定,該規定的具體內容為?
資本充足率不得低於百分之八;貸款余額與存款余額的比例不得低於百分之七十五;流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五;對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
65、銀行業監督管理機構撤銷銀行業金融機構的條件是?
銀行業金融機構存在違法經營或經營管理不善情形,且不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。
66、對違反審慎經營規則的銀行業金融機構可以採取的強制措施是?
責令暫停部分業務、停止批准開辦新業務;限制分配紅利和其他收入;限制資產轉讓;責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;停止批准增設分支機構。
67、商業銀行分支機構的法律地位是?
商業銀行分支機構不具有法人資格,在總行授權范圍內依法開展業務,其民事責任由總行承擔。
68、商業銀行貸款合同的主要內容為?
主要內容為:貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
69、根據《商業銀行法》的規定,商業銀行辦理票據承兌等結算業務,應遵循的原則是?
應公布有關兌現、收付入賬期限的規定;按照規定的期限兌現,收付入賬,不得壓單、壓票或者違反規定退票。
70、商業銀行辦理儲蓄業務應遵循什麼原則?
存款自願,取款自由,存款有息,為儲戶保密四個原則。
71、商業銀行市場風險管理體系包括哪些基本要素?
(1)董事會和高級管理層的有效監控;(2)完善的市場風險管理政策和程序;(3)完善的市場風險識別、計量、監測和控製程序;(4)完善的內部控制和獨立的外部審計;(5)適當的市場風險資本分配機制。
72、國際上銀行監管模式可分為集中監管體制和分散監管體制兩種,請簡要說明集中監管模式有哪三種類型?
一種是由中央銀行或政府貨幣當局進行監管;一種是由政府財政部或商貿部進行監管;還有一種是由獨立的政府檢查部門進行監管。
73、《行政許可法》的立法目的是?
規范行政許可的設定和實施,保護公民、法人和其他組織的合法權益,維護公共利益和社會秩序,保障和監督行政機關有效實施行政管理。
74、根據《票據法》的規定,匯票必須記載的事項為?
共七項,分別為:表明「匯票」的字樣;無條件支付的委託;確定的金額;付款人名稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。
75、《擔保法》規定的五種擔保方式為?
保證、抵押、質押、留置和定金。
76、《合同法》規定的融資租賃合同概念是?
指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同。
77、《擔保法》規定的最高額抵押的概念是?
指抵押人與抵押權人協議,在最高債權額度內,以抵押物對一定期間內連續發生的債權擔保。
78、根據《票據法》的規定,保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項為?
共五項,分別為:表明「保證」的字樣;保證人名稱和住所;被保證人的名稱;保證日期;保證人簽章。
79、依票據法原理,票據為什麼被稱為無因證券?
因為佔有票據即能行使票據權利,不問佔有原因和資金關系。
80、根據《公司法》的規定,有限責任公司向股東簽發的出資證明書的主要內容為?
公司名稱;公司登記日期;公司注冊資本;股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期;出資證明書的編號和核發日期。
81、《商業銀行法》規定的「關系人」具體指哪些人?
答:商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
82、《商業銀行法》規定的接管終止的條件是?
答:接管決定規定的期限屆滿或者國務院銀行業監督管理機構決定的接管延期屆滿;接管期限屆滿前,該商業銀行恢復正常經營能力;接管期限屆滿前,該商業銀行被合並或者被依法宣告破產。
83、《行政處罰法》對行政處罰的時效是如何規定的?
答:違法行為在二年內未被發現的,不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。二年從違法行為發生之日起計算;如果違法行為有連續或者繼續狀態的,從行為終了之日起計算。
84、什麼是一般保證?
答:指當事人在保證合同中約定,債務人不能履行債務時,由保證人承擔保證責任,即當債權人向保證人請求履行保證債務時,保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人享有拒絕承擔保證責任的權利。
85、什麼是金融風險?
指金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中,由於各種不確定性因素的影響,使得預期收益和實際收益發生偏差,從而發生損失的可能性。金融風險具有客觀性、相關性、可控性、擴散性、不確定性以及隱蔽性和疊加性。
86、什麼是資產證券化?
資產證券化指以目標項目所擁有的資產為基礎,以該項目資產的未來收益為保證,通過在資本市場上發行高檔債券來籌集資金的一種項目證券融資方式。資產證券化的本質在於,通過其特有的提高信用等級的方式,使得原本信用等級較低的項目照樣可以進入高檔證券市場,利用該市場信用等級高、債券安全性和流動性高、債券利率低的特點,大幅度降低發行債券籌集資金的成本。
87、銀行業金融機構應如實向社會公眾披露的重大事項方面的信息是?
答:財務會計報告;風險管理狀況;董事和高級管理人員變更;其他重大事項。
88、查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶,應經哪級機關負責人批准?
國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人。
89、現代商業銀行的特徵有哪些?
一是在組織形式上大多採用股份有限公司或者有限責任公司的形式;二是在內部結構上,設有股東大會、董事會、監事會和日常經營瞥理層;三是在經營體制上實行自主經營,自擔風險,自我發展。
90、商業銀行與客戶進行業務往來應遵循的原則是?
答:平等、自願、公平和誠實信用四個原則。
91、根據企業會計制度規定,企業的基本會計報表包括?
答:包括資產負債表;利潤表;現金流量表。
92、什麼是金融創新?
指金融機構和金融管理當局出於對微觀和宏觀利益的考慮而對金融機構、金融制度、金融業務、金融工具以及金融市場等方面所進行的創新性的變革和開發活動。包括狹義和廣義兩種。
93、什麼是商業銀行的法人治理結構?
在一定的產權制度下,一組聯結並規范所有者(股東)、經營者(董事會、經理)、使用者(職員)相互權力與利益關系的制度安排,以解決銀行內部不同產權主體之間的監督、激勵和風險監督、激勵以及風險分配等問題。
94、什麼是金融深化?
指隨著一個國家或地區的經濟發展對金融服務不斷提出的新要求,其金融中介、金融工具和金融市場不斷進行創新,市場可以運用的資金潛力不斷被挖掘,市場規模不斷增加,同時不斷走向專業化和復雜化的過程。它包括金融機構和產品的創新,也包括金融制度和技術的創新;既包含有數量的增加,也包含有質量的提高。
二、選擇題
1、我國商業銀行風險管理的重點是( A )
A. 資產風險管理 B. 負債風險管理 C. 資本風險管理 D. 成本風險管理
2、商業銀行計算資本充足率時,應從資本中扣除以下項目:(A B D )
A.商譽;B.商業銀行對未並表金融機構的資本投資;C.利潤;D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。
3. 商業銀行的核心資本包括:(A B C D )
A.實收資本或普通股;B、資本公積;C. 盈餘公積、未分配利潤;D、少數股權。
4、根據《商業銀行資本充足率管理辦法》,商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的 ;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的 。( C )
A.80% 50% B.90% 45%
C.100% 50% D.100% 40%
5、國際銀行監管的資本標准規定,附屬資本不能超過核心資本的 %(C)。
A.20% B.50% C.100% D.150%
6、現代企業制度的基本形式是( C )
A.業主制 B.合夥制 C.公司制 D.股份制
7、商業銀行不得向( B )發放信用貸款
A.自然人 B.關系人 C.關聯人 D.個人
8、任何單位和個人購買商業銀行股份總額( C )以上的,應當事先給國務院銀監機構批准。
A.8% B.6% C.5% D.10%
9、下列有關商業銀行關聯交易的說法哪種是錯誤的?(B)
A 商業銀行可以向關聯方發放擔保貸款
B 商業銀行可以接受本行的股權作為質押提供授信
C 商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10%
D 商業銀行的一筆關聯交易被否決後,在六個月內不得就同一內容的關聯交易進行審議。
10、《關於規范向農村合作金融機構入股的若干意見》中,信用社股金中,單個自然人持股不得超過股本總額的 %,單個法人持股不得超過股本總額的 %。( A )
A.2% 5% B.2% 4% C.5% 2% D.4% 5%
11、按《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》的規定,省級、地市級郵政儲匯管理部門獲得授權開辦適用審批制的新業務,應在開辦後 幾個工作日內向當地銀監局、銀監分局報告。( B )
A.7 B.10 C.15 D.30
12、商業銀行對我國其他商業銀行債權的風險權重為 %,其中原始期限四個月以內(含四個月)債券的風險權重為 %。( D)
I. 銀行業金融機構有( )等情形,由中國銀監會責令改正。
E是對的,是銀監會的職責。E是屬於違法經營。
銀監會職責:依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則;
依照法律、行政法規規定的條件和程序,審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍;
對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;
對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管,建立銀行業金融機構監督管理信息系統,分析、評價銀行業
金融機構的風險狀況;
對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查,制定現場檢查程序,規范現場檢查行為;
對銀行業金融機構實行並表監督管理;
會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度,制定銀行業突發事件處置預案,明確處置機構和人員及其職責、處置措施和
處置程序,及時、有效地處置銀行業突發事件;
負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表,並按照國家有關規定予以公布;對銀行業自律組織的活動進行指
導和監督;
開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;
對已經或者可能發生信用危機,嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組;
對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷;
對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢;對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司
法機關予以凍結;
對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締;
負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;
承辦國務院交辦的其他事項。
人行職責:
中國人民銀行職能
中國人民銀行的主要職責為:
(一)擬訂金融業改革和發展戰略規劃,承擔綜合研究並協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任,參與評估重大金融並購活動對國家金融安全的影響並提出政策建議,促進金融業有序開放。
(二)起草有關法律和行政法規草案,完善有關金融機構運行規則,發布與履行職責有關的命令和規章。
(三)依法制定和執行貨幣政策;制定和實施宏觀信貸指導政策。
(四)完善金融宏觀調控體系,負責防範、化解系統性金融風險,維護國家金融穩定與安全。
(五)負責制定和實施人民幣匯率政策,不斷完善匯率形成機制,維護國際收支平衡,實施外匯管理,負責對國際金融市場的跟蹤監測和風險預警,監測和管理跨境資本流動,持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。
(六)監督管理銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產品交易。
(七)負責會同金融監管部門制定金融控股公司的監管規則和交叉性金融業務的標准、規范,負責金融控股公司和交叉性金融工具的監測。
(八)承擔最後貸款人的責任,負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監督。
(九)制定和組織實施金融業綜合統計制度,負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測,統一編制全國金融統計數據、報表,並按國家有關規定予以公布。
(十)組織制定金融業信息化發展規劃,負責金融標准化的組織管理協調工作,指導金融業信息安全工作。
(十一)發行人民幣,管理人民幣流通。
(十二)制定全國支付體系發展規劃,統籌協調全國支付體系建設,會同有關部門制定支付結算規則,負責全國支付、清算系統的正常運行。
(十三)經理國庫。
(十四)承擔全國反洗錢工作的組織協調和監督管理的責任,負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監測。
(十五)管理徵信業,推動建立社會信用體系。
(十六)從事與中國人民銀行業務有關的國際金融活動。
(十七)按照有關規定從事金融業務活動。
(十八)承辦國務院交辦的其他事項。