北京互聯網金融清退辦法

Ⅰ P2P企業合規退出業務流程及條件分解

2018年，北京互聯網金融行業協會陸續出台網貸機構業務退出指導意見，對網貸機構網貸業務退出原則、退出程序、信息披露、備案及資料報送等事項具體操作進行規范。
北京信凱律師事務所作為北京市網貸行業協會的合規專委會委員，被指定為網貸平台退出制定方案的律師事務所之一，制定了《北京市網路借貸信息中介機構業務退出規程》，希望可以保護出借人、借款人、網貸機構及其他網貸業務參與人的合法權益，避免出現群體性事件，維護社會和諧穩定。
《北京市網路借貸信息中介機構業務退出規程》由常年從事互聯網金融領域研究的吳強律師策劃，擔任北京市網貸行業法律顧問的信凱精英律師王麗娜、資深合夥人律師傅應俊聯合撰寫，其中有宮愛麗、董立國、徐大聖、王方遒、梁雨、牛茂榮、沙雲翠、李汶芳提供方案共同制定而成。
一、業務退出的條件：
自查報告真實性承諾書：「如有違反，承擔整改不合格的後果，並嚴格按照退出方案做好退出工作」。
二、律師協助退出的工作內容：
1、協助退出方案的編制，報備退出意向，提交退出報告
2、協助網貸機構與政府監管部門、行業自律機構溝通
3、協助制定應急預案、輿情監測、媒體公關，進行信息披露及公告
4、清理業務、資產，編制相應清單
5、協助進行債權登記，成立出借人委員會，安撫出借人
6、實施業務清償和退出方案、處置存量資產
7、協助處置存量資產及資產端違約事宜、網貸機構出借人的債權清收
8、業務退出，注銷公司組建退出工作組
三、《北京市網路借貸信息中介機構業務退出規程》八步分解法：
第一步：成立良性退出工作組
1、網貸機構與律所簽訂《P2P退出專項法律服務協議》，律所參與到網貸機構業務合規退出過程中。根據五地行業協會指引，網貸機構應當聘請具有專業資質的第三方律師事務所參與退出工作小組開展相關工作;第三方律師事務所應對是否啟動退出程序和退出方案的合法性做出專業評價並發表意見，同時為退出方案實施提供包括法律文本製作、法律咨詢、逾期項目追償等服務;並且網貸機構應提交第三方律師事務所出具的關於退出方案是否符合法律規定的意見書。
2、組建退出工作組。網貸機構決定清理網貸業務、退出網貸行業的，應組建退出工作組，開始退出工作。
3、在業務退出過程中，退出工作組為網貸機構的管理機構，全權負責網貸機構的日常運營及業務退出事宜。退出工作組應及時與協會建立聯系機制，向協會提供各類風險隱患信息，反饋退出過程中存在的問題，並和協會商討制定合理有效的處置措施。
第二步：清理存量業務、客戶、公司財產等
清理業務、資產。網貸機構清理存量業務、客戶、公司財產等，分別編制存量業務清單、出借人清單、資產負債表和財產清單。
第三步：編制業務清償和退出方案
1、編制清單。網貸機構應清理並編制存量業務清單，包括但不限於：借款人、借款金額、待還金額、到期時間、是否正常還款、是否存在抵押物(擔保情況)、清收情況等，並根據是否到期、是否正常還款、是否存在抵押物(擔保情況)、清收處置情況等信息編制分類匯總表，對於已形成不良、已可確認為損失的業務分別予以標注。
2、網貸機構應對出借人信息進行統計，編制出借人清單，包括但不限於：姓名、身份證號碼、出借金額、地域、到期金額、未到期金額、出借項目等，並根據活躍度、出借金額等信息編制分類匯總表，對於大額出借人予以標注。
3、網貸機構應清查資產，編制財產清單，包括但不限於：現金、銀行存款、應收及預付賬款、對外投資、固定資產、無形資產等，對用來投資自身網貸機構發行產品的應予以標記。
第四步：在官網、協會官網及其他渠道發布業務清償和退出公告
1、協助制定應急預案、輿情監測、媒體公關。律所協助網貸機構制定應急預案，引入專業輿情監測機構和媒體公關，合法、正確反映情況，避免出現輿情危機。
2、進行信息披露及公告。律所協助網貸機構在風險可控的前提下，應選擇適當的時機向出借人發布退出公告，做好出借人的接待和宣傳解釋工作，在網貸機構官網及其他渠道發布業務清償和退出公告。
3、公告須披露內容應包括：網貸機構退出原因;網貸機構退出方案;網貸機構退出時間表;不良資產處置方案;出借人資產清償方案;投訴協商處理渠道等。
第五步：組織實施業務清償和退出方案
1、編制退出方案，報備退出意向，提交退出報告。根據目前已出台的指導意見，上海市及廣州市明確規定決定終止網貸業務、退出網貸行業的網貸機構應向所在區主管部門和協會提交業務報備退出意向，上海市規定：決定退出或被責令退出網貸行業，網貸機構應向所在區專項整治部門和協會提交業務退出報告。網貸機構應在啟動退出工作後及時完成業務清償和退出方案的編制。
2、在業務退出過程中，網貸機構可根據處置清收情況調整業務清償和退出方案，但應及時予以公示並獲取出借人反饋。
第六步：結束清退業務，終結網貸業務
1、債權登記。為保證出借人及時獲知退出決定、退出工作組組成、業務清償、退出方案及退出工作進程等相關信息，避免恐慌，保障出借人合法債權，律所協助網貸機構進行債權登記，為出借人提供有效的反饋與表決渠道，包括但不限於電話、郵件、出借人會議、出借人代表人會議等渠道。
2、成立出借人委員會。根據已出台指導意見，上海市規定退出工作小組應根據出借人的債權登記、債權人類別等具體情況及時組建出借人委員會。出借人委員會具體由出借人推選、退出工作小組指定的出借人代表組成。出借人委員會應列席退出工作小組會議，充分了解、知悉網貸機構業務退出推進進程，就退出方案制定、實施等提出相關建議及意見。出借人委員會與退出工作小組就出借人資金清償方案進行協商，了解逾期資產、網貸機構債權債務、擔保物等情況，並向全體己登記債權的出借人進行信息傳達。
3、安撫出借人。在退出期間，律所可根據網貸機構實際情況，協助退出工作小組安撫出借人情緒，採取有效措施安撫出借人，避免出借人情緒激動，遏制和化解各類不必要的問題及矛盾，盡力促使退出方案穩步推進。
第七步：協助處置存量資產及資產端違約事宜
1、律所協助網貸機構處置資產端違約事宜，提出合法解決方案。
網貸機構應妥善處置存量項目，針對有風險或已逾期的項目，網貸機構應根據實際情況擬定處置方案，尋求各種有效途徑對不良資產進行處置，最大限度的保護出借人利益。
網貸機構與第三方不良資產管理處置公司合作，將不良資產整合打包出售給第三方不良資產管理處置公司，最大限度回收資金填補不良資產漏洞。
網貸機構與律師事務所、會計師事務所等第三方中介服務機構合作，對退出方案進行合規分析和法律風險提示，對資產、負債進行評估，形成合規性報告、審計報告和資產評估報告，協助資產評估變現、組織參與資金清退等工作。
不良資產壓力過大的網貸機構可通過並購重組、債權轉讓、破產清算等方式積極籌措資金，同時建立出借人權利保護委員會，公平、公開、透明地補償出借人損失。
2、律所協助網貸機構出借人針對債權進行清收，減少出借人損失。
第八步：為網貸機構及其人員提供刑事、勞資等法律服務
1、如網貸機構及其人員涉嫌刑事犯罪或有其他違法行為的，根據法律法規規定，律所可以接受網貸機構及其人員的委託，提供刑事辯護和法律幫助。
2、業務退出過程中，律所協助網貸機構與員工解除或終止勞動關系，維護網貸機構及員工的合法利益。
最後，鑒於P2P及其風險事件產生的時間均較短，全國各地規定、司法實踐對部分問題的認定等均存在不同程度的差異，很多企業或機構對此認識也不一致，都屬正常將隨著P2P領域風險的發生而有所補充或調整，對此，信凱律師事務所合規專委會將保持跟進關注，也歡迎各位實務界人士都共同探討。

Ⅱ 北京仁遠P2P清退嗎

看到我這個回答之後，強烈建議你們去網路或者微博搜一下p2p理財還有網路借貸專，或者互聯網金融，你就會明屬白我說的了
第一，去年整個平台被爆出一百多家 互聯網金融平台倒閉的，攜款逃跑佔大多數。網路借貸利滾利，高利息逼死人，傾家盪產數不勝數。
第二，現在所有網路理財和借貸，沒有實體店和公司的都非常危險隨時跑路。同時你們防不勝防，也是被坑的要死，搞不過它們
第三，你每次貪高利息的時候，別人都在惦記你的本金。所以不管你理財想賺錢還是用錢想舒服，都別碰網路金融。你們遭不住

Ⅲ 本人在深圳標普互聯網金融平台出借40萬，現在國家政策要求良性清退。但半年我們沒有退到錢，怎麼維權

樓主，這些留下聯系方式的都是自導自演的騙子。你要知道，別被騙了。

Ⅳ 北京市互聯網金融投訴平台

1、一般復金融機構的投訴可制以去北京市銀監會進行舉報或投訴。

2、計算一下你的貸款利率是否超過24%，如果未超過，是應該付的。

3、如果貸款利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。也就是說人民法院予以支持退回這部分利息。

4、建議你搜索一下《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。2020年最高法院又出台了修改規定（法釋｛2020｝6號）一並看看吧。

僅供參考。

Ⅳ 關於進一步做好互聯網金融專項整治清理整頓工作的通知 這個是真的嗎

21世紀經濟報道記者多方核實獲悉，近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於落實清理整頓下一階段工作要求的通知》（整治辦函[2017]84號文）。
其中，值得注意的是，對整改類互金機構，明確業務規模和存量違規業務要「雙降」，不再新增不合規業務，整改時間原則上不超過1年，即整改實施階段應最遲於2018年6月底前完成。多位接近地方金融監管人士表示，已經收到上述通知。
84號文要求：
一、繼續發揮好省級領導小組和整治辦的統籌作用。各省要高度重視，毫不鬆懈地繼續做好專項整治各項工作，保持對互聯網金融各類違法違規活動的高壓態勢。各省領導小組以及整治辦聯合工作機制要繼續保持，定期召開會議。
二、扎實做好重點對象的分類處置。抓緊完成重點對象現場檢查、出具整改意見、制定整改計劃等工作。
具體來說，對整改類機構提交的整改計劃，要履行批准程序，確保符合要求，一是明確業務規模不能增長、存量違規業務必須壓降、不再新增不合規業務，二是整改時間原則上不超過1年，超過1年的需經領導小組組長簽字同意。
對已提交整改計劃的機構，要加強監管，要求其按月提交標准化的整改進度報告。
對列入取締類的機構，要明確取締工作責任主體，並做好相關工作銜接。
對此，華東某地金融監管人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為：「非常時期非常手段，限制規模，意在防止風險擴散和穿透，只是短期的控制，但不是長期的目標和方向。」
廣州互聯網金融協會會長方頌告訴21世紀經濟報道記者，「雙降」不是指平台的成交額不能增長，不能再發新項目，而是指待償金額不能增長，違規業務不能新增，若有存量，要盡快處理和化解。
方頌認為，中央和地方政府提出「雙降」的要求，主要是為了防止整改延期風險擴散。由於行業從業機構數量龐大、業務創新頭目繁多、合規界定困難等客觀因素影響，為保證整頓質量和效果，整改期限已經從最初原計劃的2016年11月，延長到了2018年6月。對於中央和地方主管部門來講，要控制整體和最終風險，最好的方式是控制總量，不因整改時間的延長而導致總量的增加，從而導致更大的風險。
三、持續做好非重點對象的隨機抽查。各省要按月進行滾動抽查，月度抽查比例不低於非重點對象的5%。對於抽查發現規模較大、問題較嚴重的，要納入重點對象，開展現場檢查並視情況進行分類處置。對於新發現的互聯網金融業態或相關從業機構，要及時納入清理整頓檔案庫。
四、加強清理整頓工作的非現場監測、督查。各省整治辦要按月報送轄內工作進展情況，為加強全國整治工作的調度，全國整治辦將按月通報各省進度情況。

Ⅵ 法律規定，當互聯網金融平台因為破產，兼並等情況退出時，消費者的資金怎麼辦

破產清算需要提前公告。這樣投資者就有時間去處理
兼並後的一切權利與義務由兼並後的企業負責。依據《公司法》企業合並，權利義務自然轉移到新的企業手中

Ⅶ 北京清退p2p名單

2020年8月5日晚間，北京朝陽區互金協會曾公示鼎盛盈通、存錢罐等19家首批失聯P2P網貸回機構「黑名單」。截至當日，北京答地區共有34家、二批次P2P網貸機構被公示為失聯機構。

截至2020年8月19日，北京市朝陽區互聯網金融協會（下稱「北京朝陽區互金協會」）通過官方公眾號公示速可貸、互聯貸、錢的N次方等第二批15家失聯P2P網貸機構「黑名單」。

北京市朝陽區互聯網金融協會表示，自該提示發布之日起，列入失聯P2P網貸機構的股東、實際控制人、法定代表人或高管需於30日內主動聯系區協會，超過規定期限未主動聯系的，區協會將協調有關主管部門關閉平台網站、下架APP。

Ⅷ 北京開展清退P2P網貸廣告代言人工作，清退工作將會如何進行

1月29日，北京市朝陽區金融糾紛調解中心微信公眾號發布《關於要求P2P網貸機構廣告代言人配合落實風險化解責任的公告》。公告稱，部分網貸機構為牟取不正當利益，聘請知名演藝人員、公眾人物作為廣告代言人，利用其影響力吸引投資人購買非法金融產品。上述廣告代言人未盡到合理的審查義務，作出不實宣傳，對損害結果的發生和擴大存在過錯，並負有不可推卸的責任。

為維護投資人合法權益、推動P2P網貸機構風險出清，自即日起，請曾經或仍在涉P2P網貸廣告中，以自己的名義或者形象對相關產品、服務作推薦、證明的自然人、法人或者其他組織（即廣告代言人），盡快聯系我單位就相關問題進行說明，並配合開展網貸平台清退工作。

如未在2月10日前取得聯系，將依法追責。

目前尚無定論。

我國P2P網貸發展歷史不過十幾年，自2007年至今歷經萌芽期、野蠻擴張期以及整頓規范和清退期。據統計，過去13年間先後有1萬多家P2P上線，高峰時同時有5000多家運營，年交易規模約3萬億元，壞賬損失率極高。

2020年12月8日中國銀保監會主席在2020年新加坡金融科技節上演講時表示，到2020年11月中旬，實際運營的P2P網貸機構已經全部歸零。

他表示，中國金融科技應用整體上在法律規范和風險監管等方面是“摸著石頭過河”，遇到過不少問題，也積累了一些經驗教訓。

提及經驗教訓時，他以“全面整治P2P網貸機構”為其中的一個案例，稱：P2P網貸機構本來定位為金融信息中介，但在實踐中，絕大多數機構事實上開展了信貸和理財業務。據統計，過去14年裡先後有1萬多家P2P上線，高峰時同時有5000多家運營，年交易規模約3萬億元，壞賬損失率很高。近年來，我們持續清理整頓，到11月中旬實際運營的P2P網貸機構已經全部歸零。

他還表示，面對金融科技的持續快速發展，我們將堅持既鼓勵創新又守牢底線的積極審慎態度，切實解決好面臨的新問題新挑戰。

Ⅸ 互聯網金融會整頓嗎會怎樣整頓

從2016年就開始整頓了，在2016年10月，中國人民銀行等17個部門聯合印發的《通過互聯網回開展資產管理及跨界從事答金融業務風險專項整治工作實施方案》中稱，三類主體是互聯網資產管理的整治重點：一是具有資產管理相關業務資質，但開展業務不規范的各類互聯網企業（需規范經營）；二是跨界開展資產管理等金融業務的各類互聯網企業（需從業資質）；三是具有多項金融業務資質，綜合經營特徵明顯的互聯網企業（建立防火牆）。

Ⅹ 互聯網金融公司倒閉了、捲款逃跑、一夜間消失怎麼辦

目前我國互聯網金融仍在發展的初級階段，業務模式還不成熟，容易突破非法集資等回監管底線。」答一方面在經濟下行周期，互聯網金融面臨較大的風險壓力，另一方面互聯網導致去中間化和去中心化，容易被洗錢等犯罪行為所利用。
行業高速發展但問題頻生，對於不斷上演的P2P倒閉跑路潮，業內人士表示，這種冰火兩重天的景象屬於成長期的「煩惱」。破除這些「煩惱」，及時快速監管大有可為。
1、必須加強監管，防患於未然；2、對捲款逃跑的互聯網金融公司應加大處理力度，追繳其非法所得。