非銀行金融機構洗黑錢

❶ 銀監會如何反洗黑錢

反洗錢是人民銀行負責的
中國人民銀行支付交易監測處是一個全新的部門。擔負著監管反洗黑錢的工作。

洗錢，一般我們可以定義為明知資產來源於非法所得，為了隱瞞或掩飾其非法來源，或為了協助任何涉及此種犯罪的人逃避其行為的法律後果而轉換或轉讓該資產，和隱瞞或掩飾該資產的性質、來源、位置、處置、轉移、控制關系或所有權的行為。
洗錢的方式可以根據不同的標准作出不同的分類，比如根據其存續時間的不同，可將其分為傳統的洗錢方式和新的洗錢方式。傳統的洗錢方式主要有：貨幣走私，貨幣兌換，投資不動產；此外，利用賭場、合法公司、地下錢庄、中介機構等進行洗錢，利用虛假信用證、篡改發票等手法進行洗錢都是傳統的洗錢方式。而所謂新的洗錢方式，是在科技進步和金融創新的形勢下出現的洗錢方式，通過證券交易進行資金的轉移而達到洗錢目的。
從宏觀方面看，洗錢活動嚴重影響社會治安和經濟秩序的平穩，削弱政府宏觀調控的影響和金融市場的穩定等等。
從微觀方面看，洗錢活動影響合法投資者的正當權益，破壞金融市場的有效運作和公平競爭。對於金融機構來說，加強打壓洗錢活動是對加強行業合規性和風險性控制的有效方法。
而作為金融機構，我們應當對有可能洗錢的環節進行嚴格把關。可以方法可以參考如下：
一、掌握國內外現行的對金融機構反洗錢工作的基本要求。由於反洗錢工作使金融機構面臨著實現經濟效益和承擔社會責任、滿足客戶要求與履行義務之間的復雜關系，使得金融機構在進行反洗錢時有一定的困難。
二、加強對客戶個人資料的了解，對特殊人群，例如未滿投資年齡、高齡人群、身份信息不明確的收入和個人資料進行了解。
三、建立系統化的反洗錢工作機制。
四、加強對員工的反洗錢培訓。
五、加強反洗錢信息的交流。

❷ 非銀行的金融機構是不是高利貸

它和銀行是有合作的,不過不一定每個單子都合作啊,國家規定4倍同期利率受國家保護,

❸ 屬於銀監會監管的非銀行金融機構有哪些

包括信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。

❹ 非銀行金融機構有哪些

非銀行金融機構有公募基金、私募基金、典當行、擔保公司、證券、保險、小額信貸公司等。專

小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

❺ 銀行一般怎麼查洗黑錢

銀行通過轉賬、現金與證券的交易、跨國資金等方式查

界定銀行帳戶洗黑錢：

（1）賬戶業務發生頻繁,轉入轉出金額大,

（2）沒有正當的資金來源或沒有正當的資金流向,

洗錢通常分三步：

（1）存款，即將非法所得的現金存入銀行；

(5)非銀行金融機構洗黑錢擴展閱讀：

洗錢造成了極其嚴重的經濟、安全和社會後果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供了動力。洗錢已經變得越來越國際化，而與犯罪活動有關的金融問題也由於科技的日新月異以及金融服務業的全球化而變得日益復雜化。據國際貨幣基金組織統計，全球每年非法洗錢的數額約佔世界國內生產總值的2%至5%，介於6000億至1.8萬億美元之間，且每年以1000億美元的數額不斷增加。特別是在當前經濟全球化、資本流動國際化的情況下，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政治經濟秩序的危害極大。

❻ 金融系統如何打擊洗黑錢

洗黑錢
[編輯本段]釋義
洗錢一詞是由英文「Money Laundering」直譯而來，最初的意思是指把臟錢洗干凈。然而 ，洗錢的含義已今非昔比，表述也是多種多樣。我國有學者認為，洗錢是指犯罪人通過銀行 或者其他金融機構將非法獲得的錢財加以轉移、兌換、購買金融票據或直接投資，從而壓縮 、隱瞞其非法來源和性質，使非法資產合法化的行為。
「洗錢」是指通過金融或其他機構將非法所得轉變為「合法財產」的過程，這已成為犯罪集團生存發展的一個非常關鍵的環節。一方面，通過洗錢，有組織犯罪掩蓋了其犯罪活動蹤跡，得以「正當地享受」犯罪所得；另一方面，洗錢為犯罪集團介入合法企業提供了資金，使其能夠以「合法掩護非法」 ，不斷擴大犯罪勢力。
洗錢的客體即黑錢，包括：販毒、走私、販賣軍火、詐騙、盜竊、搶劫、貪污、偷稅漏稅等犯罪所產生的收入。
洗錢通常分三步：（1）存款，即將非法所得的現金存入銀行；（2）通過一系列復雜而繁瑣的交易，如銀行轉賬、現金與證券的交易、跨國資金的轉移等，掩蓋金錢的真實來源，使其合法化；（3）將資金以合法形式回到罪犯手中。
另外，洗錢還有其它多種途徑，如購買地產、珠寶、古玩等，過後再變換成現金或其它金融資產。
來歷
20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一台投幣式洗衣機，開了一洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其它非法所得的贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款後，剩下的其它非法得來的錢財就成了他的合法收入。這就是「洗錢」一詞的來歷。
洗錢」是指通過金融或其他機構將非法所得轉變為「合法財產」的過程，這已成為犯罪集團生存發展的一個非常關鍵的環節。一方面，通過洗錢，有組織犯罪掩蓋了其犯罪活動蹤跡，得以「正當地享受」犯罪所得；另一方面，洗錢為犯罪集團介入合法企業提供了資金，使其能夠以「合法掩護非法」 ，不斷擴大犯罪勢力。
洗錢的客體即黑錢，包括：販毒、走私、販賣軍火、詐騙、盜竊、搶劫、貪污、偷稅漏稅等犯罪所產生的收入，洗錢通常分三步：（1）存款，即將非法所得的現金存入銀行；（2）通過一系列復雜而繁瑣的交易，如銀行轉賬、現金與證券的交易、跨國資金的轉移等，掩蓋金錢的真實來源，使其合法化；（3）將資金以合法形式回到罪犯手中。另外，洗錢還有其它多種途徑，購買地產、珠寶、古玩等，過後再變換成現金或其它金融資產。
近年來，出現了一種新的洗錢活動，即腐敗。公職人員洗錢在世界范圍內日益頻繁。他們通過各種途徑給自己貪污、受賄的黑錢披上合法收入的外衣。之後，不僅可以公開揮霍和享受這些非法所得，還可用來投資和進行再增值，其發展速度，已超過了傳統的洗錢。這一新的洗錢現象在我國亦日趨嚴重。
「中國特色」的洗錢方式有這樣幾點：一是先撈錢後洗錢，即公職人員大量貪污、受賄後，辭職下海辦公司或炒股，用新身份來解釋他不正常的暴富；二是邊撈錢邊洗錢，即搞「一家兩制」，自己在台上利用權力撈錢，親屬則利用「下海」身份掩蓋黑錢來源；三是連撈錢帶洗錢，即政府官員或國企老總創辦私人企業、代理人企業(企業表面上是別人的，但大權由自己控制)，既可通過經濟往來把黑錢轉移到這些企業的賬戶上，又可通過正常的納稅經營再賺一筆。
還有一類就是跨國洗錢，即利用國內外市場日益密切的聯系，設法把黑錢轉移出去，或者在境外收取贓款並洗白。雖然國內腐敗分子的國際洗錢活動還未形成規模，但在國際洗錢中已佔有越來越大的比重。某些領導幹部已開始在國外打基礎，把子女、資金都弄出去。現在的國外中國留學生中出現了一種「留學貴族」。他們大多不是國內「大款」的子弟，但剛到海外，銀行存款戶頭上就有大筆進項。當發達國家的中產階級還要依*分期付款買房時，這些留學生已在當地富人區購買住宅，而且幾十萬甚至上百萬美元一次付清。
轉移非法所得。如貪污、受賄、尋租等所獲得的資金，侵吞的國有資產，從事走私、販私、詐騙、偷漏稅所攫取的巨額財富，實現化公為私。由於我國處於體制轉軌時期，國有和集體企業激勵、約束和內部監控機制不健全，境內母公司通過各種方式向境外子公司或外商轉移資產、利潤，使少數人在境外獲得了更大的公有資產支配權，或者直接化公為私。
洗黑錢主要有三種方式：第一種是與境外簽訂合同購貨匯錢出去，這時通常得境內外互相配合做假單證；第二種是通過地下錢庄把錢匯出；第三種是分散投資化整為零。現時潮汕地區走私積蓄的黑錢多數通過地下錢庄來洗，「原因有兩個，第一是通過地下錢庄洗黑錢成本非常低，以港幣為例，假如銀行的兌換牌價是0.8，地下錢庄的牌價基本上只有1.10。第二是潮汕地區海外華僑多，黑錢到了境外經常以親友饋贈的方式流回來。」
事實上，地下錢庄為走私犯罪分子洗黑錢已經成為公開的秘密，不單是潮汕地區，福建、浙江一帶同樣如此。有關材料顯示，在廈門遠華走私案中，賴昌星的收入大量通過地下錢庄流入境外。1996至1998年，遠華走私收入中的120億元人民幣，就是由財務主管庄建群派人開車押運到廣州一個化名「黃河」的人家中的地下錢庄，再由「黃河」通知香港合夥人支付外匯給遠華公司在香港的機構。據估計，國內每年通過地下錢庄「洗白」的黑錢金額高達2000億之巨。
洗錢手法升級「洗黑錢」的黑道術語稱作「打數」：當境內「客戶」有人要用大量人民幣現金或匯票換取港幣或美金在香港提取時，就將人民幣現金和匯票直接交給地下錢庄或存入其指定帳戶，地下錢庄按當日外匯黑市價算出應支付的港幣或美金數量並通知其在香港的合夥人，香港合夥人則從香港的銀行帳戶中支付外匯到客戶指定的帳號。反之亦然。
當境內收入的人民幣大大超過支出時，地下錢庄再通過「專業戶」換匯匯給香港合夥人，這些「專業戶」的外匯來源主要是用假進口合同、報關單進行騙匯獲取。不過這種手法已經明顯落後。現在潮汕的地下錢庄通常擁有自己的公司，他們通過與境外公司反復對敲業務，完全可以平衡收支。一批手錶在汕頭和香港之間轉了27次，1萬只手錶就變成了27萬只。
有需求就有市場，汕頭地下錢庄幾年前與騙稅分子「協同作案」就是一個明顯的例子。地下錢庄在騙稅案的瘋狂進行中得到了急劇的膨脹發展，在接二連三為騙稅分子洗黑錢的過程中，某錢庄的辦事員甚至遍布潮汕各個鄉鎮。
汕頭第一批被判處死刑的騙稅分子黃文龍親口講述了他騙取出口退稅的「發財經」：「我先是設立大興公司獲得進出口權，接著成立8家供貨企業，專門虛開增值稅發票。我又找到一個叫許樵理的人買到報關單，再讓住在香港的同鄉陳欽城匯來外匯，最後向稅務機關預繳部分稅款取得『專用稅票』。此後，我就可以去領取出口退稅的款項。在取得退稅款後，將現鈔通過地下錢庄購買外匯，支付給陳欽城做下一次的『出口收匯』，開始另一個循環。」就是用這種手法，黃文龍在一年時間里騙取出口退稅款2100多萬元。
據了解，潮陽、普寧兩地從事騙取出口退稅的100多個犯罪團伙，僅從1999年至2000年6月，就虛開增值稅發票323億元，涉嫌偷騙稅近42億元，這中間地下錢庄幫了多少忙，可想而知。
香港廉政公署破獲「洗錢」大案的有關資料顯示，「洗黑錢」集團為了避免在銀行的轉換金額受到香港法例監管，設法賄賂了其開戶行——寶生銀行尖沙咀分行的一名高級經理，讓他把所有黑錢以一般轉賬而非匯兌的形式處理。在該經理的協助下，這些「黑錢」被分別轉到不同的銀行戶口，再轉匯給香港和海外的有關銀行賬戶。
寶生銀行所屬的中銀集團發現該行內部有人涉嫌貪污後，主動向廉署舉報。廉署在調查中發現，「遠華」走私案主犯賴昌星就是其中一名主要客戶，另外，一些在內地投資的港商也都利用這個犯罪集團「洗黑錢」，實現資本外逃。據悉，這個集團運作已至少五年，每天與廣東及福建等地的現金往來高達5000萬元。
但顯然，這只是冰山一角。據估算，國內每年通過地下錢庄洗出去的黑錢至少高達2000億人民幣，其中走私收入洗黑錢約為700億人民幣，官員腐敗收入洗黑錢超過300億人民幣，其餘皆為一些合法收入洗黑錢，說白了就是外資企業把合法收入通過地下錢庄轉移到境外，以逃避國家監管和稅收。
按國際上通行的計算方式，資本外逃額即中國貿易順差加資本凈流入與中國外匯儲備總額增加部分的差值。有報道稱，每年我國國際收支統計中這一「誤差與遺漏」有一兩百億美元，多年累計下來，數額已逾千億。一些經濟學家估計，由於「誤差與遺漏」僅僅是被政府所統計的那一部分，更多的資金流出沒有記錄在案，因此這一數字可能更為驚人。

❼ 非銀行金融機構到底是不是銀行

非銀行金融機構：財務公司、汽車金融公司、信託公司、租賃公司,
裡面沒有一個屬於銀行。

❽ 銀行銀監會是怎麼管理洗黑錢和非法集資的

這是公安局經濟偵查科管理的，銀監會只管金融系統里的銀行與信託