銀行相對於互聯網金融的特點

Ⅰ 互聯網金融特點及與傳統金融特點的區別有哪些

互聯網金融在近兩年成為了炙手可熱的東西，在經濟發達的大中城市都能聽到別人隨口談起「馬雲說…」「劉強東說…」或者在互聯網上、雜志報紙上看到一些與互聯網金融相關的信息，如果說不出一兩件互聯網金融的事，都覺得落於人後了。

傳統金融業的社會分析

傳統金融面臨互聯網金融這樣一個挑戰，這也未必是它的末路。要知道，有競爭，才有發展。為了自身發展，傳統金融行業也要積極地行動起來，為自身謀取福利。

互聯網金融的社會分析

當前的互聯網金融格局，由傳統金融機構和非金融機構組成。傳統金融機構主要為傳統金融業務的互聯網創新以及電商化創新等，非金融機構則主要是指利用互聯網技術進行金融運作的電商企業、人人貸(P2P)模式的網路借貸平台，如萬融投資平台，眾籌模式的網路投資平台，以及第三方支付平台等。

互聯網金融模式是怎麼樣的呢?大家經常談到的P2P的模式，這種模式更多的提供了中介服務，這種中介把資金出借方需求方結合在一起。互聯網金融模式有4
種，相對安全的P2P模式是擔保機構擔保交易模式。此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此模式首先在人人貸平台創立，由人人貸與中安信業共同推出產品「機構擔保標」。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全。萬惠投融就是採取這樣的模式，極大的保障了投資人的資金安全。

互聯網金融pk傳統金融業

互聯網金融與傳統金融業的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。

融360副總裁陸佳彥是標準的「銀行高管」：上海交大MBA畢業，從渣打銀行客戶經理做到了寧波銀行上海浦東分行副行長，擁有11年的商業銀行運營和管理經驗。2011年與朋友創建融360，專做針對金融零售市場的產品搜索。

對比銀行體系裡以關系為導向銷售銀行產品，融360副總裁陸佳彥現在更欣賞互聯網以效果為導向的銷售方式。

兩種不同的銷售模式，反應出了兩個行業產品特質的巨大差異--靠關系銷售產品的背後，是產品同質化太嚴重，沒辦法靠產品本身去說服客戶，只有走大客戶關系;而互聯網金融產品更強調的是「產品價值」，放大客戶、用戶的使用體驗，讓產品本身說服客戶。

互聯網金融來了，誰是最大的受益者?阿里巴巴集團董事局主席馬雲說中國金融體系有80%的客戶沒被服務到。從我們的調研結果來估算，接近90%有金融需求的客戶，在傳統金融體系中未曾獲得滿足。我把他們稱為「小融」用戶，誰牢牢地抓住了小融用戶，誰就能在互聯網金融時代占據競爭的制高點。

Ⅱ 互聯網金融具有哪些特點

互聯網金融的特點
1、成本低。互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。
2、效率高。互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依託電商積累的信用資料庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鍾，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的「信貸工廠」。
3、覆蓋廣。互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利於提升資源配置效率，促進實體經濟發展。
4、發展快。依託於大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數達到250多萬，累計轉入資金達到66億元。據報道，余額寶規模500億元，成為規模最大的公募基金。
5、管理弱。一是風控弱。互聯網金融還沒有接入人民銀行徵信系統，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，容易發生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平台宣布破產或停止服務。二是監管弱。互聯網金融在中國處於起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏准入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策和法律風險。
6、風險大。一是信用風險大。現階段中國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優易網、安泰卓越等P2P網貸平台先後曝出「跑路」事件。二是網路安全風險大。中國互聯網安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

Ⅲ 作為銀行員工對互聯網金融怎麼理解

如果把銀行業推出的網上銀行等業務也作為互聯網金融，那麼互聯網金融的出現已有十多年。但互聯網金融真正成為一個熱詞是在2013年。這一年，以余額寶為代表的網上理財產品大量出現。它們能隨時消費支付和轉出，但回報率遠遠高於銀行活期存款利率。各種「寶」吸引了大量資金，導致銀行存款出現大搬家。前不久，一篇題為《取締余額寶》的博客文章，引發了對余額寶的激烈爭論，使社會公眾更加關注互聯網金融。
對於什麼是互聯網金融，目前沒有一個權威的定義，歸結起來大致有兩種說法。一種說法認為，互聯網金融就是互聯網與金融的結合，是藉助於互聯網技術和移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。按照這樣的理解，任何涉及廣義金融的互聯網應用都是互聯網金融，它既包括以銀行為主的傳統金融業把互聯網作為新的業務渠道，為客戶提供金融產品和金融服務；也包括互聯網企業向金融領域滲透後提供的各種金融服務。另一種說法認為，只有互聯網企業介入金融領域，才是互聯網金融。照此說法，銀行推出的網上銀行、電子銀行等業務不是互聯網金融，而屬於「金融互聯網」，即傳統金融服務的網路化；只有互聯網企業推出的第三方支付、在線理財、金融電子商務、眾籌融資等屬於互聯網金融的范疇。筆者更傾向於第一種觀點，即把互聯網金融看作是互聯網與金融的深度融合。金融機構是金融體系的主體，把金融機構排除在互聯網金融之外是不現實的。互聯網金融對未來金融業的影響將更加深刻，甚至會顛覆傳統的金融模式。但這種改變，不大可能由互聯網企業單獨完成，更可能由互聯網企業和金融機構共同推動。
互聯網企業對傳統金融業已經形成了非常現實的沖擊，但這樣的沖擊未必是壞事。從目前來看，它能促進金融業加快市場化，提高金融市場的效率。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的是它具有「開放、平等、協作、分享」的特徵。通過互聯網、移動互聯網等工具，可以使傳統金融業務透明度更高、參與面更廣、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷。互聯網企業在金融領域的滲透，迫使銀行、基金、券商等機構調整戰略，吸收互聯網技術，以適應全新的金融業態。它們必須將更多傳統業務的運營嫁接到互聯網上，或者基於互聯網本身的特質，創新設計新的金融服務功能和業務種類。這些都將促進傳統金融機構提供更好的服務，以滿足各類客戶的要求。
互聯網企業推出的很多金融服務和金融產品，填補了傳統金融機構的一些業務盲區。例如，眾籌融資模式在一定程度上緩解了傳統金融制度下的小微貸款難問題，余額寶等在線理財產品則使那些並不富裕的社會公眾也能從短期閑置的小額資金中獲取較高回報。可以說，互聯網企業既適應了社會發展的要求，也滿足了人們的需要。
但我們也應認識到，互聯網金融的本質是金融，互聯網企業的優勢在於互聯網技術，這一優勢未必是金融領域最核心的優勢。互聯網企業能否對技術風險、市場風險、業務操作風險、流動性風險等實現有效預測和控制，這依然有待驗證。目前，互聯網金融領域還存在著企業資金實力不雄厚，內控機制不完善，缺乏行業規范，相關法律法規和交易監管體系不健全，以及計算機網路系統的缺陷、虛假賬號、手機木馬、電腦黑客、釣魚網站等問題，這些都會給互聯網金融帶來資金安全、信息安全等方面的風險。對此，金融監管者、互聯網企業以及互聯網金融產品的使用者和購買者都應該有清醒的認識，並採取相應的風險防範措施。

Ⅳ 互聯網金融的特點有哪些

回顧互聯網金融在中國的發展歷史，我們可以看到經歷了快速發展之後，目前應該說在逐漸趨於理性和冷靜，行業進入了規范發展的新階段，根據協會剛剛發布的《中國互聯網金融年報2017》的數據，我們總結了一下互聯網金融目前的幾個特點。

第一，監管政策正在逐步落地，行業規范發展態勢明顯。隨著互聯網金融風險專項整治工作的深入，從業機構優勝劣汰加速，行業發展環境逐步凈化。以個體網路借貸為例，到2016年末，正常運營的平台2640多家，比2015年減少了28%。問題平台關停、退出增多，正常運營平台在加速合規轉型。平台平均借款期限為8.4個月，比上年末增長1.7個月，平均收益率為9.3%，同比下降1.8%。收益率較低，且運行穩定的平台日益成為行業的主流。

第二，不同業態發展出現差異，情況比較復雜。其中移動支付、互聯網消費金融等業態保持快速發展，移動金融業務規模達到208.6萬億，同比增長60%，這是2016年底的數據，交易筆數1227.6億筆，同比增長128.6%，但是行業的集中度進一步上升，支付受理市場創新模式也帶來了一些新的問題。根據協會的抽樣數據，互聯網金融消費數據新增注冊用戶穩步增長，新發貸款金額和筆數增幅較大。互聯網保險、證券等業態依然保持增長，但是增速有所放緩。以保險數據為例，互聯網保險的保費收入總額為2348億元，同比增長5.2%，增幅較2015年有較大回落。互聯網股權融資的行業景氣度下降，平台下線和轉型的數量較多，新增項目3268個，同比下降56.6%。新增項目投資人次為5.8萬人，同比下降43.6%。

第三，部分業態行業集中度進一步上升。以互聯網支付行業為例，2016年互聯網支付的交易額在1萬億以上的非銀行支付機構共8家，他們的交易總額占非銀行交易機構的總額80%，以個體網路借貸為例，廣東、北京、上海、浙江、山東、江蘇等六省的各地網路借貸運營平台共計1854家，佔全國總數的70%。貸款余額近8000億元，佔全國總量的93.7%。

第四，互聯網金融的整體規模占金融總量比重仍然較低，但行業涉眾性比較強。以個體網路借貸為例，2016年末貸款余額8034億，而同期的社會融資規模存量是156萬億，前者僅為後者的0.5%。從歷史累計參與人數看，借款人和出借人合計5109萬人，比上年增長3596萬人。

第五，數字技術驅動特徵進一步明顯，大數據技術的客戶畫像在客戶畫像、精準營銷，風控等領域的應用日益廣泛，雲計算以其系統架構、資源整合等方面的優勢，滿足長尾客戶多樣化的服務方面發揮重要的作用。人工智慧技術應用效果開始顯現，生物識別技術在身份驗證、支付等場景應用逐漸增多。

第六，傳統金融機構在數字金融領域發力，但仍存在一定的約束。以互聯網直銷銀行為例，2016年末有69家商業銀行設立了互聯網直銷銀行，逾八成是城商行和農商行。根據協會的調研情況，傳統金融機構在發展數字金融的過程中還存在著一些人才、技術和機制方面的限制和約束，需要有針對性的加以解決。比如，金融產品研發很多還延續著傳統項目管理模式，存在環節多、流程長、耗時久，創新容錯不足等問題。業績考核更重視成本收益，對一些落地時間長，先期投入大，見效慢的創新而言，還存在一定的激勵不足方面的問題。

Ⅳ 互聯網金融和傳統金融各自的優點是什麼

1 對於銀行來說，老百姓的選擇再也不是排隊「求」著銀行辦業務的年代了，人們多了選擇，既可以做到儲蓄，又可以做到理財，同時也可以得到資金的保障，銀行固然在人們的心目中占據不可替代的位置，但是，銀行這種傳統金融已經不再是老百姓們的唯一選擇了。
2有不少人感慨，面對互聯網金融的快速發展，傳統金融行業企業已覺「背後一涼」，深感競爭壓力。對銀行來說，這種壓力是實實在在、立竿見影的。就在余額寶、理財通、P2P理財等互聯網理財產品火熱銷售的同時，銀行的存款資金開始「搬家」。
3這樣說來，互聯網金融是不是真的能夠顛覆傳統金融呢？這一點可以先從互聯網金融產品的本質來看，以互聯網理財產品為例，目前互聯網理財產品多是掛鉤貨幣市場基金，投資於同業存款、短期國債和央行票據等。在利率市場化初期，貨幣市場和存款市場存在利率差別，貨幣基金為普通個人投資者搭起了進入貨幣市場的通道，使其獲得高於一般存款的利率，客觀上推進了存款利率的市場化。
4 從我國大的環境下來看，其實傳統的金融市場雖然被互聯網金融占據一席之地，但是互聯網金融想要顛覆傳統還是不太現實的，要知道，銀行也不是吃素的，互聯網金融正在加速利率市場化進程，倒逼著銀行等傳統金融企業加快變革，參與競爭。更多的銀行創新產品也在孵化當中，其實無所謂誰來顛覆誰，只要各自守住自己的「地盤」共同發展，最終發揮各自優勢的展開合作，對於老百姓而言才是最優利的。

Ⅵ 什麼是互聯網金融他的特點有哪些互聯網金融相較於傳統金融的優勢有哪些

互聯網金融（ITFIN）是指以依託於支付、雲計算、社交網路以及搜索引擎，app等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。
特點就是：成本低，效率高，覆蓋廣，發展快，管理弱，風險大。
互聯網金融相對於傳統金融來說，它的優勢是通過互聯網實現資金信息的對接和交易，大大降低了交易成本，且手續簡單，收益比較高，周期短，風險相對較低；而且解決了風險控制的問題，大量的客戶通過互聯網的交易，在網上留下交易記錄和交易痕跡，這塊客戶的信息和信息資料，對於銀行從事信息風險控制是非常重要的。互聯網金融面對的客戶基本以分散的個人客戶和中小企業為主，由於傳統的商業銀行並未十分重視，互聯網金融則正好填補了這個空白，自然受到追捧而快速發展。 望採納！

Ⅶ 互聯網銀行的主要特點

互聯網銀行概念由互聯行創始人林立人先生率先提出，並付諸實施，互聯網銀行專是對傳統銀行屬顛覆性的變革，是未來金融格局的再造者，通俗來說，就是把傳統銀行完全搬到互聯網上，實現銀行的所有業務操作。互聯網銀行有如下特點：
1．互聯網銀行和傳統銀行之間最明顯的區別是，互聯網銀行無需分行，服務全球，業務完全在網上開展；
2．擁有一個非常強大安全的平台，保證所有操作在線完成，足不出戶，流程簡單，服務方便、快捷、高效、可靠，真正的7*24小時服務，永不間斷；
3．通過互聯網技術，取消物理網點和降低人力資源等成本，與傳統銀行相比，具有極強的競爭優勢；
4．以客戶體驗為中心，用互聯網精神做金融服務，共享，透明，開放，全球互聯，是未來銀行的必然發展方向。