互聯網改變金融pdf

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㈡ 互聯網金融到底改變了什麼

隨著趣店、分期樂、挖財等一批互聯網金融公司，在今年准備陸續登陸資本市場，中國的互聯網金融公司，迎來了一波上市高潮。而這一切，不過是中國互聯網金融公司浪潮的開始。互聯網金融已經成為了中國最火爆的行業，在這個大潮之下，對於行業和日常用戶來說，互聯網金融到底改變了什麼？

而在國外，互聯網金融也是風生水起。根據福布斯報告，全球金融科技公司2016年已經超過1000家公司，金融科技公司籌集融資超過1050億美元的總資金，企業估值總價近7800億美元。2014年至2015年期間，金融科技的投資額，從178億美元增加到超過380億美元。2016年，全球金融科技公司發展的前沿陣地，主要是美國、英國、法國、印度。

㈢ 互聯網金融創新將怎樣改變中國

2014年第四季度，波士頓咨詢公司在一份報告中稱：預計到2020年，中國通過互聯網金融實現的資金投資、理財覆蓋率將會從目前只佔人口的3%增長到25%~30%。
這一數據的重要支撐依據之一，正是源於近兩年來中國互聯網金融市場的「大爆發」。2014年全年至少有38 家線上P2P平台完成融資，涉及資金在40 億元以上。零壹財經估算，國內P2P借貸行業2014全年的交易規模約為2500億~3000億元，是2013年1100億元的2~3倍。如果加上大量難以統計的線下平台、通道型業務，整體交易規模可能超過4000億元，貸款余額超過1500億元。
熱得發燙的新概念對中國經濟而言，究竟意味著什麼？這種創新將在哪些方面引領行業、產業乃至中國經濟的發展？
在2月7日舉行的「經濟新常態下融資租賃互聯網金融高峰論壇」上，中國經濟體制改革會副會長、國民經濟研究所所長樊綱，經濟學家溫元凱，和君咨詢高級合夥人、金融事業部總經理柳二月，高朋律師事務所高級合夥人姜麗勇以及中央財經大學法學院教授金融法研究所所長黃震等業內人士分享了他們的看法。
互聯網金融 不僅推動金融變革 更影響中國經濟結構調整
樊綱：現在我們談得最多的是中國經濟進入了「新常態」。這個新常態一方面是我們的整體經濟形勢雖然風險還在，但總體上已經進入平穩狀態，另一方面就是新的經濟增長點出現。如何利用好新技術、新的商業模式是「新常態」時期維持經濟平穩發展的一個關鍵。
互聯網是一個關鍵技術，現在我們提的更多的是互聯網產業，但長遠看物聯網的構建將打通實體商業和虛擬經濟。例如租賃行業，構建起了物聯網，將閑置的設備就能有限利用起來，在這個基礎上，物聯網上伴隨著數據的實施流動，能夠隨設備的閑置情況和市場需求情況進行實時監督和匹配設備的擁有者、設備的使用者之間創造出新的應用場景，這就創造出了新的業務機會。這在不少行業存在產能過剩的背景下尤其有意義。
e租寶這個例子中我們看到最大的突破是通過新的信息技術，降低交易雙方的信息成本。在這個意義上，互聯網將改造我們的傳統，改造我們的製造業和實體經濟。當基本製造產品的需求滿足後，將促成產業結構的調整，滿足人們在其他方面延伸出的需求，這將拉動中國經濟長期性的結構調整。
黃震：很多人熱衷探討互聯網金融的主要模式，但其實模式不重要，創新思維才是最重要的。所以大家要看趨勢，而不是看模式，當然現在已有的模式，例如：P2P網站、眾籌、股權眾籌和預售款眾籌，這些融資租賃的戰略產業平台蘊藏著非常廣闊的創新空間。
過去30年大家把資金投入到購買資產，投資，變成一大堆資產，所以怎麼樣讓資產再釋放流動性出來，是當前互聯網金融能做的一個非常大的貢獻之一。鈺誠集團做的把融資租賃資產變成流動性來，這是非常好的一種模式。
溫元凱：中國經濟到目前為止下行的趨勢，還沒有得到根本的轉變。實體經濟日子不好過，但是我們看到包括e租寶在內的新的業務卻在高速發展，這背後實質是深化經濟改革，尤其深化金融改革號召的一個結果。怎麼樣能夠為老百姓的資金創造更高的收益？實質上這正在推動中國金融業和銀行業創新和改革 。
互聯網金融 實施監管很重要 但更重要的是規范監管
樊綱：金融需要規避風險，金融牽扯到很多的小投資者，政府需要監管。但現在主要的問題不是監管，而是怎麼創造一種寬松的環境，用各種各樣的商業模式進行嘗試。
黃震：目前市場上互聯網金融存在幾類不良狀況：有管理不善，風控不嚴；有安全技術不夠，沒有基本的網路技術；有直接去做的非法集資，集中到自己的平台、中介池；有直接進行詐騙。當務之急是要打假。將這些偽P2P驅逐出市場，將違法者嚴懲不貸。
互聯網金融在中國的崛起，一方面是互聯網技術的滲透，另一方面是中國已經普遍存在的民間借貸市場。但當中國社會正在從熟人社會轉變到陌生人社會過程中，過去基於熟人這種信任體系在瓦解，陌生人之間的信用體系還沒能建立起來，這是我們當前的雙重困境。
互聯網金融是一種疊加式的，既有網路風險，也有金融風險，但是它的風控也是可以疊加的技術，既有傳統風控的技術，也可以用互聯網技術、大數據技術進行風控。目前這個時代信用可能被濫用、大數據傳播、個人信息流失，被盜用等等。怎樣進行數據的管理，隱私的保護成為大的問題。
當前在政策空檔期，對幾個趨勢性的產品登記和信息紕漏的監管，是監管的重點。
互聯網金融 挑戰傳統金融 更是填補傳統金融服務盲區
溫元凱：傳統的金融，目前還在擔負主要的作用，但現在傳統的金融體系確實在某些方面無法完全滿足經濟和市場的需求，例如中小企業借貸難。怎麼樣把民間的巨量的資金用起來？互聯網金融和傳統金融，實際是一種競爭合作關系，互聯網金融對傳統金融會提出挑戰，但是它也在發掘傳統金融以往難以挖掘出的一些信息和商業機會，然後把金融蛋糕做大。

柳二月：中國的互聯網金融有遠遠超過或者說是領先世界互聯網金融的趨勢，原因就在於中國的金融體系是有欠缺的。互聯網金融對於大多數的民間的金融機構是一個補充，在互聯網技術的引導下，是一個「彎道超車」的機會；另一個方面，從互聯網應用於金融的趨勢上看，中國的金融體系將發生一個徹底重構，傳統金融和互聯網金融是相互依存的，是完整的去補充的，使整個金融體系更加健全。
姜麗勇：值得注意的是，互聯網金融的發展使得原來的健康體制沒有辦法適應這種新經濟的情況。傳統的監管主要通過發牌照，但當淘寶出現後，就發現其實牌照的控制力就弱了。
互聯網金融給我們帶來今天的挑戰之一就是如何應對類似監管套利問題。

㈣ 互聯網金融給傳統金融行業帶來了哪些沖擊和改變

1、以支付寶為代表的第三方支付以及移動支付正在改變用戶實現支付的接入方專式，使顧客可以屬更方便地完成支付，傳統的支付介質被新型支付方式所替代，而銀行的傳統支付結算業務受到巨大的沖擊。
2、以阿里小貸為代表的網路貸款模式浮出水面並逐步走向成熟，且由於對其平台上的小微企業無需抵押，方便快捷，所以增長速度迅猛，威脅到銀行傳統小微貸款業務。
3、 P2P信貸模式實現了小額存貸款的直接匹配，成為未來互聯網直接融資模式的雛形，有效地彌補了銀行信貸空白，形成了一種全新型的「網路直接融資市場」，未來還有著廣闊的發展空間。
總體上講，盡管到目前為止，互聯網金融仍處於發展初期，在規模上難以與銀行相提並論。但從長遠眼光來看，伴隨著互聯網、大眾消費方式以及現代金融理念的發展，銀行業支付、小額存貸款等傳統業務領域將面臨前所未有的挑戰。特別的，互聯網正在改變用戶實現金融服務的接入方式，傳統的渠道和產品被新型的互聯網渠道和產品所替代，成為更好處理金融交易和積累客戶的解決方案，從而對銀行的傳統業務構成顯著沖擊。

㈤ 淺析：互聯網金融改變了人們哪些方面

1、不再把錢存進銀行
國內許多人都喜歡把錢存進銀行，認為銀行才是最安全的。可是目前受通貨膨脹的影響，還把錢存在銀行將面臨貶值。所以，現在人們為了不讓手裡的資金貶值，會尋找其他理財渠道。而互聯網時代到來，使人們的理財渠道不再局限於銀行，更加多了一種選擇。
2、手機成為最大容量錢包
如今在互聯網時代，幾乎人人手裡的現金都不多，甚至沒有。無論是去吃飯，出行打車，還是穿衣或者買東西，都可以使用手機，就能輕松搞定。現在社會中出現幾乎都用不到錢包，無論是去飯店吃飯，或者說是出行打車，一個手機就能搞定。人們每天說的最多的話就是，我用支付寶或者微信轉給你吧。甚至連路邊的小攤都有支付寶，微信掃碼，既方便又快捷。現在手機成為人們生活中不可或缺的一部分，它已不光是用於聯系的工具了，而是和互聯網金融息息相關的一個交流渠道。
3、投資理財更方便
P2P網貸理財屬於互聯網金融最熱門的理財方式，其主要有幾點原因:一是門檻低，大部分網貸平台50元就可投資，這讓許多手裡沒錢的普通人，也能進行理財;二是投資回報高，目前P2P網貸綜合收益區間在7%-15%之間;三是操作方便，想投資網貸不用跑這跑那的，只要家裡有台電腦或者有手機，就可以隨時隨地進行投資理財。雖然P2P理財有眾多優勢，但其中是有風險的。
總而言之，互聯網金融給我們的生活帶來了這么多變化，同時也影響著每一個人，不管是在生活方面，還是理財方面，都是大家日常生活中不可或缺的一部分。

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在目前國內主流金融生態中，以銀行、證券、保險業為代表的傳統金融模式，逐漸暴露出沉積已久的各種問題：首先是國有金融機構壟斷，非金融部門不得從事金融業務。正是這種壟斷，導致了長期缺乏產品創新，同時由於手續繁雜，成本高居不下，中小企業和普通用戶很難享受到好的金融產品和相關服務。這種傳統金融服務的落後使得實體經濟出現巨大的融資缺口，同時個人資金需要尋找更加合適的資金出口，這些都為互聯網金融的發展留下了空間。