金融機構如何支持民營企業發展

㈠ 金融如何支持實體經濟發展

一、創新貨幣理論和貨幣發行方式，限制債務貨幣增長速度，擴大權益貨幣佔比。債務貨幣是一發行即增加社會債務的貨幣，權益貨幣是發行後不增加社會債務的貨幣。
二、利用推出數字貨幣的契機，給每個中國居民在央行開立一個賬戶，未來基欽周期收縮期如果通縮壓力大，即可向每個居民的數字貨幣賬戶直接發放貨幣，既降低宏觀負債率、縮小貧富差距、擴大消費、刺激經濟、支持實體經濟，又可直接抗通縮。
三、政策保持穩定性、連續性和可預期。一放一抽，就把企業搞死了。
四、消除所有制歧視。在貸款、去杠桿、上市等各種金融業務、金融活動方面，國企民企一視同仁。追責、擔保、質押等金融政策方面要一視同仁。國企貸款不良不追責，民企貸款不良追責，銀行就不敢給民企貸款。
五、金融杠桿過高需要時間消化，先穩杠桿。擴大股權融資佔比，加大IPO融資力度，通過加大股權融資降杠桿。對上市公司小額股權再融資，設置快捷通道。借鑒國際慣例，允許符合條件的龍頭股權投資公司上市融資。
六、嚴厲打擊各種形式的高利貸、非法集資、龐氏騙局。
七、限制國有企業的資產負債率和子公司層級。要限制國有企業挾國家信用與民營企業不正當競爭，爭奪政策、資金、土地、信用資源，擠壓民企生存空間。中國民營企業的發展已到了比較嚴峻的局面，以規模以上工業企業為例，2018年私營企業利潤總額17137億元，比2011年18155.52億元還要低，已退至8年前。
七、限製成立各種國營股權投資基金、國營並購基金、國營產業基金等。
八、金融支持實體經濟要遵循市場化原則，不要扭曲市場正常的優勝劣汰。支持行業頭部企業、有核心競爭優勢企業做大做強。
九、提高金融從業人員素質。如銀行工作人員對於企業的經營情況缺乏真正了解，只關注企業的財務報表，而報表普遍失實，沒能對企業財務狀況深入了解、分析，風險把控能力較弱，導致該貸的不敢貸，不該貸的往往貸了。再如，銀行為民營企業提供訂單貸（與央企或知名企業簽訂的金額較大的訂單），如果訂單真實可靠，些類貸款風險很小，但銀行對於這類貸款往往很謹慎，縮手縮腳，影響了企業的正常生產經營。這些都依賴於金融從業人員的專業判斷。
十、在風險控制不放鬆的前提下，創新信貸風險控制措施（如個人信用但保、個人信用評估和個人信用破產制度），擴大信用貸款、長期貸款比重。抵押、擔保是控制貸款風險的好辦法，但過度依賴抵押、擔保，會讓實體經濟非常痛苦。要注重企業的第一還款來源，加強供應鏈金融支持，提高風險識別水平。擔保，一家企業出問題，導致一批企業陷入困境。連環擔保並沒有化解風險，只是將銀行應該承擔的風險轉嫁給了實體經濟，弱化了銀行的風險責任。
十一、改變短貸長投，短貸長投是造成企業壞賬率高的重要原因。鼓勵中長期貸款，避免短貸長投、變相抽貸。從制度層面規范銀行抽貸，正常經營的企業也經受不起銀行突然抽貸。銀行慣用的手法是，承諾續貸但要先還款再貸，等企業一還款，貸款就下不來了，企業可能馬上陷入困難，如果企業還借了過橋貸款（一般利率畸高），更是困難重重。
十二、支持信用級別較高企業（如AA級以上）的發債需求，符合條件的可以到境外市場發債。
十三、約束各種變相提高利率的行為，如部分貸款不能動用，以貸攬存，配套收取財務顧問費、擔保費等費用。
十四、振興信用社、農商行、城商行等區域金融機構，支持區域經濟發展，限制跨區貸款。
十五、通過金融支持民企兼並重組、做大做強。
十六、政府牽頭處置銀行不良資產，探索擴大債轉股的范圍和規模。
十七、建立支持民營企業融資的長效機制，如銀行貸款中民企和中小企業貸款佔比、銀行對民企和中小企業貸款加權平均利率與存款准備金率掛鉤，佔比越高、利率越低的，存款准備金率越低、上市融資和再融資支持力度越大。考核國有銀行的民企與中小企業貸款佔比和民企與中小企業貸款的加權平均利率。

㈡ 遼寧省金融機構如何支持民營企業

針對民營企業呼籲的融資難、融資貴問題，遼寧省最新出台獎勵辦法，並設立回全省金融機構支答持民營企業發展獎勵資金，對服務民營企業貢獻突出的金融機構予以獎勵。

對於銀行機構，遼寧省將按照銀行機構民營企業貸款余額、對當年民營企業貸款增速等標准，對相關銀行給予不同的資金獎勵，單戶銀行機構獎勵金額最多可達5000萬元；對於證券機構，服務遼寧民營企業上市、在資本市場再融資等將獲得獎勵；對於保險機構，遼寧省鼓勵其與銀行機構
合作開展貸款保證金保險業務，對幫助民營企業增信獲得信貸融資等給予獎勵。

遼寧省還設立了轉貸扶持資金等方式支持民營企業發展。據介紹，遼寧省支持有關市設立上市公司紓困基金，採取市場化、法制化辦法有效解決上市公司股權質押平倉風險。遼寧省擔保集團安排3億元轉貸扶持資金，專項用於符合條件的中小企業應急轉貸資金周轉，轉貸扶持資金使用費率參照市場平均費率下浮50%。

此外，遼寧省還將建立政府、金融機構、民營企業雙月座談機制，搭建銀政企對接交流平台，促進融資供需信息對稱。

㈢ 你對金融支持民營企業發展有什麼看法

今年上半年以來，我國經濟受到較大下行壓力，民營企業首當其沖，一些進行股權質押貸款的民營上市公司面臨被清盤的危險。一時間，民營企業何去何從，成為社會各界討論的話題。隨著黨和國家領導人及相關部委領導密集表態，民營企業的信心得到提振，「民營企業退場論」不攻自破。下一步的工作，是找到支持民營經濟發展的長效機制。

民營企業在今年上半年遇到的主要問題，源頭是對商業銀行表外業務的限制。我國的商業銀行、特別是幾個大型國有銀行，向民企發放的貸款數量相當有限，由商業銀行表外業務支撐的影子銀行就成為民企獲得資金的主要來源。資管新政收緊影子銀行的資金來源，對民企產生直接影響。另外，資管新政不允許銀行理財業務投資非標產品，切斷了股權投資和地方政府投資的一大融資渠道，間接降低了民營企業得到資金的能力。在我國目前的經濟環境下，地方政府的基建項目增加社會投資，還為民企提供資金;在資管新政下，這些項目紛紛停工，從而減少了民企的流動資金。

金融是一個國家經濟的神經，這根神經伸向民營企業的部分需要層層暢通。去年的經濟形勢相對較好，民營企業的信心較足，因而開始較大規模的擴張，因此讓今年面臨的困難更大一些。但民營經濟的主體是健康的，如果金融神經能夠暢通，今年實現民營經濟和國有經濟的比翼齊飛是不成問題的。

支持民營企業的發展，首先需要消除對貨幣的恐懼，保持貨幣的適度增長速度。貨幣主義學派認為，貨幣在長期是中性的，即不會支持經濟的長期增長，而只會推高全社會的價格水平。然而，這個論斷只有在市場是完備的情況下才成立;在不完備的市場里，情形會有很大的不同。我國的情況下，民營企業得到資金的難度大於國有企業，但民營企業的資金利用效率更優，因此，適度增加貨幣供給量，讓民營企業能夠得到資金，就可以增加全社會的產出。

當然，這不意味著「大水漫灌」是提高民營企業融資的唯一途徑;結構性改革的效果更大。我國民營企業遇到的融資困難，是一個世界性的難題。多數民營企業是中小型企業，經營風險高，銀行忌憚給它們放貸有其道理。傳統銀行控制風險的辦法是要求企業提供不動產抵押，我國銀行的大部分貸款仍然是這樣做的;由於民營企業的不動產有限，它們得到的貸款也有限。我國的銀行系統也在創新，股票質押就是創新之一，但這次沒有想到股市下挫如此嚴重，許多民營上市公司的市值下降1/2到2/3，迫使它們平倉。

因此，國有銀行不願意給民營企業貸款，可能只是表面現象，實質是銀行缺

㈣ 怎樣發展民營經濟

一、推進全民創業，大力發展民營中小企業
（一）推進全民創業。加強政府引導，充分調動群眾辦企業的積極性，形成千軍萬馬、千家萬戶創新創業的態勢。對企業下崗職工、大中專畢業生、轉業軍人、外出務工人員返鄉創辦或領辦民營中小企業的，可按國家規定享受減免稅優惠政策；對吸納失業人員再就業的中小民營企業和個體工商戶，以及失業人員從事個體經營的，其稅費、小額貸款擔保、社會保險和崗位補貼等，執行國家對下崗職工的有關優惠政策。鼓勵具備條件的個體工商戶轉化升級為微型企業，引導規模較大的個體工商戶轉化升級為中小民營企業，實現集約發展，增強吸納就業能力。建立農民工返鄉創業綠色通道，為項目推進、群眾創業創造寬松、便捷的市場准入環境。
（二）放寬創業條件。鼓勵各類資本在我市投資、參（控）股發展民營企業。降低門檻，放寬注冊資本限制，注冊資本達到3萬元以上即可申請登記為有限責任公司；貨幣出資可降至注冊資本的30%；對注冊資本在50萬元以上新設立的公司（除一人有限責任公司外），可實行注冊資本分期到位制，首期實繳的注冊資本可降至注冊資本額的20%（不低於3萬元），其餘注冊資本可在2年內分期到位。
（三）支持發展優勢特色企業。對凡在內江市投資符合國家產業政策、發展優勢特色產業、為大項目協作配套、開展資源綜合利用、開發資源節約型產品的各類中小民營企業，對被列為市上重點企業及優勢特色中小民營企業，在安排新徵用地、項目立項、資金支持、技改項目貸款貼息等方面給予大力支持，土地政策實行一事一議，享受國家、省、市有關優惠政策。
（四）扶持創業發展。各銀行機構要積極落實國家創業就業小額擔保貸款政策，簡化貸款審批手續，放寬對勞動密集民營小企業的小額擔保貸款政策，幫扶失業人員和就業困難人員實現就業和再就業。對符合國家產業政策、投資額在2000萬元以上的工業技改投資項目，在爭取上級項目貸款貼息或資金補助的同時，市、縣（區）可在工業發展資金中安排資金補助。
二、提升民營企業核心競爭力
（一）大力實施品牌戰略。大力實施品牌帶動戰略，引導民營企業樹立品牌意識。指導具有比較優勢、擁有自主知識產權、產品質量好、消費者信譽度高、市場競爭力強的民營企業依法申請中國馳名商標、四川省著名商標、中國名牌產品、四川名牌，著力打造一批名牌產品或馳名（著名）商標。對首次獲得中國名牌產品、中國馳名商標的企業，獎勵50萬元；對首次獲得國家免檢產品、國家出口免檢產品、中國出口名牌的企業，獎勵10萬元；對首次獲得四川名牌產品、四川省著名商標、四川出口名牌的企業，獎勵5萬元。對被新認定為國家級、省級企業技術中心的企業，給予50萬元、5萬元的一次性獎勵；對新認定的國家級、省級高新技術企業，給予30萬元、5萬元的一次性獎勵；獲得經鑒定的國家級自主創新產品（重點新產品）、省級高新技術產品（自主創新產品）給予30萬元、3萬元的一次性獎勵；對承擔制定國家標准、行業標準的企業獎勵30萬元、10萬元；對重點戰略產品開展關鍵技術攻關獲得國家發明專利的每件給予2萬元補助。對首次獲得「國家出口基地」稱號的工業企業，獎勵30萬元，對其它行業首次獲得國家級基地的獎勵可參照執行。以上獎金由受益財政承擔。
（二）加快信息化建設。充分利用好我市現有信息技術研發資源，加快建立行業創新中心、產品設計中心，突破產業信息改造中的共性技術和關鍵技術，提高產品工業水平和市場的響應速度。大力推進企業信息化、深化信息技術在企業設計、製造、管理和市場營銷等各個環節的應用，著力抓好計算機輔助技術的應用。積極開展網路營銷，通過發展電子商務，降低企業營銷成本，提高企業管理水平和市場開拓能力。積極推進工業園區信息化建設，改善區內服務環境，提高區內企業競爭力，提高園區的承載能力和吸引力。
（三）促進提升民營企業管理水平。積極推進中小民營企業建立現代企業制度，優化企業治理結構，推動企業在管理思想、管理模式、管理體系、管理內容、管理方式和管理手段等方面進行全方位創新。引導和鼓勵民營企業實施股份制改制，規范資產權屬，為在資本市場直接融資打好基礎。引導有條件的民營企業推行所有權和經營權分離，把引入職業經理人和企業內部培養相結合，建立管理團隊，實現科學決策和管理。進一步健全企業自律機制，提高安全生產管理水平。引導民營企業構建和諧勞動關系，依法建立黨團組織、工會組織，建立民主管理制度和用工管理制度，依法簽定勞動合同，維護企業和職工合法權益，調動廣大職工的積極性和主動性。引導民營企業家認真履行社會責任，積極參與公益事業。
（四）大力實施人才戰略。積極引進培育一批高素質企業家，加快培育企業經營者市場，建立企業經營者人才庫，建立健全職業經理人制度，努力引進一批外來經營者。拓寬培訓渠道，不斷提高企業家的綜合素質，堅持正確導向，創造有利於企業家成長和創新、創業的社會環境，充分調動企業家的創造性和積極性。在加強現有人才的教育培訓、用好現有科技人才的同時，積極引進培育一批高層次科技開發人才，鼓勵企業引進和聘請外來高科技人才，幫助企業進行創新活動。通過人力資源開發，積極培養一批高級產業技術工人，為民營企業發展提供人力支撐。積極開展民營企業管理人員培訓，組織參加國家中小企業銀河培訓和省、市組織的各種培訓，進一步提升民營企業經營者素質，加大對企業員工的教育培訓力度，轉變發展觀念，堅定發展信心，形成整體合力。
三、進一步加大政策扶持力度
（一）進一步加強融資服務。
1、拓寬融資渠道。加強對優質民營企業上市的指導服務協調工作，加大對民營企業的上市培育和政策支持力度，對成功上市的民營企業，按照省、市相關政策予以獎勵扶持。積極支持村鎮銀行和小額貸款公司等新型金融機構的發展，加快小額貸款公司試點，建設一批小額貸款公司，拓寬城鄉創業主體融資渠道。積極推動村鎮銀行試點工作，提高對農村民營企業金融服務水平。探索發行民營企業集合債券、短期融資券、中期集合票據和企業資產證券化融資，開展股權融資、項目融資和信託產品等直接融資。引入各類風險投資、私募基金、創業投資基金等投融資機構投資民營企業。
2、創新金融服務。銀行業機構監督管理部門要引導銀行業機構積極支持其分支機構所在社區、區域的經濟發展，有效加大對民營、特別是對民營中小企業的信貸投放力度，認真落實信貸傾斜政策，積極創造條件加大對民營中小企業信貸額度的授信工作，重點支持有市場、有技術、有發展前景、信用良好的民營中小企業，各銀行業機構縣域一級（或以下）分支機構在當地發放貸款余額至少應達到其在本地吸收存款余額的60%以上。除農業產業化龍頭企業貸款、銀（社）團貸款外，農村信用社吸收的存款一律不能流出本縣（區）。要不斷完善民營中小企業擔保抵押貸款方式，加快發展創業貸款、聯戶聯保貸款，以及知識產權、應收賬款、訂單合同、集體土地使用權質押貸款等業務，充分運用銀行承兌匯票、信用證、保函、遠期外匯等各種表外金融工具，不斷滿足民營中小企業差異性融資需求。各金融機構要積極創造條件設立專門為民營中小企業服務的信貸部門，配備專人負責中小民營企業信貸業務，根據民營中小企業融資「短、頻、快」的需求特點，制定服務民營中小企業的專門授信管理辦法，開辟「中小民營企業貸款綠色通道」，簡化業務操作流程，形成從市場調研、客戶篩選、營銷安排、客戶開發、客戶維護到貸後管理的「一條龍」服務模式。
3、積極推進政銀企合作。進一步加強民營企業與銀行間的交流、合作，每半年舉辦一次駐內江銀行與民營企業銀企合作專項洽談會，為民營企業融資提供平台。建立完善市級中小民營企業貸款風險補償資金和激勵機制，對中小民營企業貸款實際形成的風險，按照金融機構、擔保單位誰損失誰受償的原則，按不超過銀行當年新增民營企業貸款總額的0.3%給予風險補償。資金來源由同級發展資金列支。
4、發揮調劑資金「搭橋」作用。為解決全市中小民營企業日常生產經營活動中臨時、急需的資金需求，按照《內江市支持中小企業發展調劑資金管理辦法》對符合國家宏觀經濟政策、產業政策和環保政策的中小民營企業，根據「政府推動，部門聯動，政策促動、金融機構合作帶動」的原則，以調劑解決中小民營企業在季節性原料采購、申報貸款、項目補貼過程中，由於程序性等原因影響中小民營企業資金鏈時，由市國資公司通過協作金融機構以委託貸款方式提供給企業作為短期性周轉資金，確保企業資金鏈不斷裂，企業正常的生產經營不受影響。
5、推進信用建設。加快推進民營企業信用制度建設，建立和完善民營企業信用信息徵集機制和評價體系，提高民營企業的融資信用等級。依託人民銀行和工商徵信系統，不斷完善個人和企業徵信系統，為民營企業融資提供方便快速的查詢服務。構建守信受益、失信懲戒的信用約束機制，增強民營中業信用意識。大力實施千戶誠信民營企業培植計劃，組織開展信用宣傳、信用培育、信用徵集、信用激勵、信用評級工作，支持民營企業積極參加第三方信用評級。實施重點企業信貸客戶培植計劃，每年選擇60家以上符合國家宏觀調控和產業政策、合法誠信經營的民營企業，加強輔導培植，完善信用檔案，開展信用評級，把評級結果納入信貸審批流程，重點給予信貸支持。
（二）切實落實稅收優惠政策。嚴格落實國家、省、市支持民營企業發展的各項稅收優惠政策，自2011年1月1日至2011年12月31日，對年應納稅所得稅額低於3萬元（含3萬元）的小型微利企業，其所得減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；經認定國家需要重點扶持的高新技術企業，減按15%的稅率徵收企業所得稅；企業為開發新技術、新產品、新工藝發生的研究開發費用，未形成無形資產計入當期損益的，在按照規定據實扣除的基礎上，按照研究開發費用的50%加計扣除；形成無形資產的，按照無形資產成本的150%攤銷。一個納稅年度內，民營企業技術轉讓所得不超過500萬元的部分，免徵企業所得稅；超過500萬元的部分，減半徵收企業所得稅。
（三）降低行政事業性收費標准。對鼓勵類產業工業投資項目，國家政策規定的各類行政事業性收費，屬於上繳中央和省的部分，按收費標準的下限收取；屬於市、縣(區)收取部分，行政性收費全免，事業性收費按收費標准下限的50%收取，經營性和中介服務性收費按成本價收取。對固定資產投資額（不含土地款）在5億元以上的工業項目，免收市、縣(區)的全部行政事業性收費。鼓勵外商及港澳台商獨資或參股、控股（國家規定不允許投資控股的行業除外）在我市創辦民營中小企業，並給予政策扶持。
（四）政府采購優先支持。在政府采購活動中，要按照有利於實現經濟和社會發展目標，在技術、服務等指標同等條件下，優先採購本地的節能、環保和自主創新產品，促進民營企業發展。對以綜合評標為主的招標項目，要增加自主創新評分因素並合理設置分值比重。
四、大力優化民營企業發展環境
加強服務指導，成立內江市促進民營經濟發展協調領導小組。建立民營企業發展督導制度和行政問責制度，加強對政府有關職能部門的監督和指導，不斷提高依法行政的辦事效率。建立民營企業發展優秀企業家表彰獎勵制度，制定符合民營企業發展特點的文明單位創建辦法，促進民營企業精神文明建設和企業文化建設。
（一）健全民營及中小企業服務體系。充分發揮民營中小企業服務中心的功能，大力開展針對民營中小企業的專業服務。按照市場化運作，在核準的業務范圍內為民營企業提供信用擔保、籌資融資、創業輔導、技術支持、信息咨詢、市場開拓、人才培訓、國際合作等領域的服務。積極推進內江市民營企業信息網建設，建立覆蓋全市規模以上民營中小企業公共信息服務平台，逐步建立民營企業項目庫、人才庫、產品庫、政策法規庫、技術專利庫等，為民營企業在互聯網上發布各類需求信息，開展電子商務、網上交易提供便利；建立技術服務體系。充分利用省、市行業協會，中介等機構及市內外各類技術創新和科研機構，為民營企業提供技術支持。推進建立區域性技術服務中心和科技企業創業孵化器，指導和支持有條件的民營中小企業和園區建立技術研發中心；鼓勵和幫助民營中小企業與國內外科研機構、大專院校開展產學研對接活動，為民營中小企業應用新技術提供咨詢、診斷、論證等服務；建立人才服務體系。積極做好各類中小企業專業技術人員職稱評審與推薦工作，建立健全企業各類人才培訓、評定、使用、交流機制。建立健全民營中小企業培訓體系，形成政府引導、社會支持和企業自主相結合的培訓機制，不斷提升民營中小企業經營管理人員素質。按照社會化、專業化、市場化原則，發展商業性中介服務機構。充分發揮行業協會和商會在非公經濟發展中的協調服務、行業自律、橋梁紐帶等作用。
（二）優化生產要素保障。針對民營及中小企業存在的融資難、招工難、用地難、用氣難等突出問題，各級相關部門要多渠道破解企業融資難題，切實做好水、電、煤、氣、運等生產要素的協調保障工作，有力保障企業正常生產需要。加強與金融機構的戰略合作，深化政銀企對接，努力擴大信貸規模，創新金融服務，做大做強政策性擔保公司--內江市農業產業化中小企業擔保有限公司，以及省上備案的5戶縣級擔保公司，逐年增加資本注入，擴大資本金，有效放大擔保比例，確保全市全年新增擔保貸款同比增長30%以上，著力緩解民營及中小企業「融資難」；加強本地勞動力資源保護利用，加大職業技術學校人才的培育平台建設，突出實際操作運用能力，使其培育出來的技術人才順利走上適宜的工作崗位。同時，要密切關注東部沿海一帶技術人才、專業技術工人迴流，組織專業力量為他們開辟常態招工渠道，要不失時機地開展園區企業用工服務活動，全力化解入園企業和大企業「招工難」；進一步加大園中園建設，為本土中小企業急需的發展用地創造發展空間。強化老廠房改造，集約利用土地，努力擴充增量、盤活存量、提高質量，全力破解「用地難」。積極加強溝通協調，爭取內江地區的管網改造。要向上爭取我市工業用氣指標，切實解決工業企業「用氣難」，為企業發展提供更多服務支持。
（三）維護企業合法權益。繼續整治亂收費、亂罰款、亂攤派、亂檢查，嚴禁對民營企業亂代理、亂指定、亂評比。不準要求企業提供贊助，不準指定中介機構提供服務。嚴格執行涉企檢查、檢測、檢驗（簡稱「三檢」）備案審批制度，從嚴控制對民營企業的各種檢查和評比活動，凡舉辦全市性評比活動，必須經市政府批准。繼續加強維權保護工作，紀檢監察部門應當進一步完善對重點民營企業的掛牌保護制度。對民營企業的行政許可事項或投訴事項，要按照職責分工和規定時限及時辦理，並告知申請人或投訴人。民營企業要依法維護和尊重員工的合法權益，在平等協商的基礎上與員工簽訂勞動合同，保證雙方權利與義務對等；要按照國家有關規定，參加養老、失業、醫療、工傷、生育等社會保險，繳納社會保險費；按照國家規定建立住房公積金制度。
（四）加強監測與分析。健全民營中小企業統計體系，加強預警監測，及時掌握中小民營企業生產經營和發展趨勢。市統計局、市經信委、市中小企業局等部門要加強對我市中小民營企業發展狀況的事前調查、事中研究和事後形成結果的分析研究，及時、准確、全面反映民營經濟發展情況，為黨委、政府提供決策參考。

㈤ 民間金融怎樣促進中小企業發展

改革開放以來，民復營中小制企業發展非常迅速，成為我國經濟發展的一支生力軍。盡管非國有企業的工業總產值已經超過了65%，可是民營企業所得到的銀行信貸還不到貸款總額的30%。目前我國的金融機構信貸門檻過高，而且貸款手續復雜、耗時長、成本高，且對借款人資格審查、擔保人經濟狀況都有嚴格的界定標准，中小企業由於自身的規模小、資質差等原因獲得貸款的成本相對更高、獲得貸款的幾率相對更低。目前農村地區的農戶，其從正規機構獲得的貸款方式主要有農村信用合作社的商業性貸款、小額信用貸款及農業銀行的小額扶貧貸款，但這些貸款還遠不能滿足農戶的需求。正規合法的民營金融機構則可以在一定程度上解決中小企業和農戶融資難的問題，能夠為中小企業和農戶開辟新的融資渠道。

㈥ 金融如何支持民營經濟發展

民營經濟是調整經濟結構、優化產業布局、轉變經濟發展方式，實現加快發展的戰略支撐，是經濟發展中最具活力的增長力量。要實現國民經濟的可持續健康發展，需要把發展民營經濟擺在極其重要的位置。 金融機構在支持民營經濟發展上存在體制機制上的弊端。民營企業融資難，歸根結底是很多金融機構在體制機制上設置了障礙，致使民營企業融資的門檻過高。要改變這種現狀，就要從改善銀行內部管理機制入手，逐步建立有利於民營企業發展的體制機制。 國有商業銀行針對民營企業的產品設計模式存在缺陷。近幾年，國有商業銀行大量資金上存，銀行和民營企業之間長期存在「銀行有錢貸不出、企業缺錢卻貸不來」的「兩難」局面。除了體制機制的因素外，更主要的是國有商業銀行缺少適合民營企業的信貸產品，其產品設計模式存在缺陷。 政府支持民營經濟發展的服務方式有待改變。政府部門要從計劃經濟的行政干預銀行信貸投放，向引導服務金融機構主動投放轉變。政府的職能定位要清晰、明確，服務到位、不越位。 民營經濟發展所付的融資成本過高。由於民營企業普遍存在的規模小、底子薄、資質差等原因，很多金融機構對民營企業融資條件苛刻、手續繁瑣、利率過高，加重了企業的負擔。尤其是地方商業銀行對民營企業利率一浮到頂，小額貸款公司甚至達到了民間借貸利率的水平。貸款成本已經成為民營企業沉重的經營包袱。從長遠來看，金融機構幫扶民營企業與實現自身利潤最大化的經營目標並不矛盾，在當前國有企業及政府性工程、項目有限的情況下，只有幫助扶持好民營經濟，使民營經濟良性發展，金融機構才能有更大的發展空間。因此，希望各金融機構切實轉變思想觀念，讓民營企業在利率水平上與國營企業一樣享受「國民待遇」。 為此筆者建議：一是完善擔保基金。可成立由政府牽頭、財政出資、企業為核心、金融機構為後盾的聯合擔保機構，並設立擔保基金，對民營企業融資進行擔保。二是出台鼓勵性政策，積極引進培育中小金融機構，拓展民營經濟的融資渠道，更大程度上滿足民營企業的融資需求。三是通過建設信用信息平台、建立信用獎懲制度等手段，加強社會信用體系建設，打造「信用松原」，為民營經濟發展創造良好的投資環境。 要積極為民營企業爭取各項優惠政策。有效利用差別存款准備金政策。積極爭取民族用品企業的信貸優惠政策。自「十五」、「十一五」開始，中央財政聯合國家民委、中國人民銀行對生產民族特需產品的企業貸款實行貼息政策，而且貸款利率優惠。目前我市有5家企業獲得國家民委批准指定為生產民族特需企業。今年在市人民銀行推動下，已經有一家長嶺縣的企業獲得貼息貸款3000萬元，少支付利息近100萬元。其餘4家企業尚未享受到此項優惠政策，尚有較大推廣空間。人民銀行將持續關注此項工作，推動更多民營企業享受此項優惠政策。充分發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具作用。受金融機構業務品種、管理體制和人民銀行利率政策的影響，目前人民銀行再貸款、再貼現可運用空間還很大。為充分發揮其作用，一方面人民銀行將積極向上級行爭取再貸款、再貼現額度，為滿足金融機構的資金需求提供保障。同時積極向上級行爭取利率優惠及使用條件方面的寬松政策。另一方面各金融機構也要努力改善自身經營狀況，降低不良資產比率，從而獲得更多的再貸款、再貼現政策支持。 商業銀行要加大信貸支持力度，為民營經濟發展注入活力。

㈦ 如何讓金融機構對民營企業「敢貸、願貸、能貸」

民營企業融資難一直存在，相比國企有政府的背書和兜底，民營企業的融資更加市場化，融資難、成本高。這種情況很難在根本上改變，牽涉到更深層次的原因。但是也在積極尋求解決這種矛盾的方法。

這些政策出台以後，情況有多改觀，截至2019年1月末，普惠小微貸款（包括單戶授信1000萬以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營性貸款）余額9.7萬億元，同比增長17.6%，增速比上年末高2.4個百分點。1月份增加2109億元，增量是上年同期的2.6倍；2019年1月，新發放的1000萬以下小微企業貸款利率平均水平為6.16%，環比下降0.12個百分點，比上年同期下降0.21個百分點；截至2019年1月末，普惠小微貸款支持小微經營主體2165萬戶，1月份增加26萬戶，同比多增7萬戶。可以看出，最近幾個月對小微企業的貸款金額有較大提升，利率也有所降低。主做股權設計、並購，業余股民，愛好搏擊更多好文，歡迎點贊關注

㈧ 金融機構如何助推小微企業發展

金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。小內微企業發容展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

㈨ 金融該如何支持我國民營經濟發展

．在利率政策上，同樣存在所有制歧視 政府和央行對國有 企業 給予較多的利率優惠，而對民營企業則不實行。在實行浮動利率時，對民營企業的浮動幅度也往往比國有企業要高。少數 金融 機構還採取一些不合規的方式，擅自或變相提高對民營的貸款利率。所有這些，都加大了民營企業的籌資成本。使民營企業在市場競爭中處於不利地位。 3．在直接融資方面，所有制歧視更為嚴重 政府對民營企業的股票發行和上市雖然沒有明文限制，但存在著事實上的所有制歧視。在「額度管理」的股票發行機制下，民營企業要從相當緊張的發行額度中分得一杯羹，實在是難於上青天。到1999年，發行A股股票在深滬兩家證券交易所上市的企業已達900多家，但民營企業為數寥寥。民營企業基本上還是處於「望股興嘆」的境地。這與有關方面的指導思想有關，因為管理層一直將股票上市當作為國企解困的有效法寶。至於對民營企業進入企業債券市場，管理層也基本上持排斥態度，到 目前 還沒有民營企業發行債券的實例。 4．在中間業務方面，滿足民營企業交易需要的結算工具較少 國有商業銀行不對民營企業辦理托收承付和匯票承兌業務，當然更談不上票據貼現。由於結算渠道不暢，資金進賬時間長甚至發生梗阻，致使一些民營企業改用現金結算，加大了交易成本。 5．在金融組織機構方面，缺乏為民營企業(特別是中小型民營企業) 發展 服務的金融機構 中國 民生銀行原擬專為民營企業服務，但現在越來越與其它股份制商業銀行沒有區別了。此外，對非國有金融機構與國有金融機構不能一視同仁，對國有銀行呵護有加，利用國家權力和信用予以保護，而對非國有的金融機構，則輕易採取治理整頓、接管直至破產的辦法，從而也限制了民營經濟的發展。 三、強化對民營經濟金融支持的主要對策 1．健全、完善為民營經濟服務的金融組織體系 這是強化對民營經濟金融支持的組織保證。近來，許多同志提出新建專門為民營企業提供金融服務的民營銀行。這個 問題 要全面慎重考慮。要不要新建民營銀行，應按照「有利於促進金融業的公平競爭，有利於提高金融資源的配置效率，有利於保證金融體系的安全和穩健運行」這三條原則，通盤考慮，審慎從事，以克服金融組織建設的盲目性。金融支持民營經濟的基點，應放在大力發展區域性、地方性的中小型金融機構上，放在對現有金融機構的功能強化和業務拓展上，而不是簡單地新建民營銀行。否則，即使建立了這類民營銀行，它們也會很快成為「二國營」(據說，一些地區的城市商業銀行，貸款對象60％以上是國有企業)。應該看到，隨著銀行商業化改革的深入，經營信用業務的商業性金融機構之間已經沒有明確的業務分工界限，利潤最大化成為它們共同的經營目標。在這種情況下，只要摒棄「唯成份論」的做法，對原來的信貸政策進行調整，那麼，國有商業銀行也是可以為民營企業服務的。那些經營穩健、知名度高的民營企業，還有可能成為金融機構競相爭奪的貸款對象。1998年，為了強化對中小企業的金融服務，各家國有商業銀行大都建立了相應的機構。但是，由於小型民營企業不是國有商業銀行傳統的服務對象，加之出於降低信貸交易成本的考慮，這些銀行還只能把規模較大、效益較優的民營企業納入服務范圍。而城市商業銀行、 農村 信用合作社由於網點面向基層，與民營企業聯系緊密，則可成為城鄉范圍內金融支持民營經濟的主體力量。因此，要大力發展非國家控股的股份制商業銀行，改造現在的城市商業銀行，發展城鄉信用合作社。 2．通暢民營企業的貸款渠道，為民營企業提供必要的政府支持 在貸款方面，要著重解決兩個問題：一是國有商業銀行要改「唯成份論」為「唯效益論」，自覺放棄「政府身份」，以平等的法人關系、契約關系來對待與民營企業的信用關系；二是政府財政要對民營企業提供必要的支持，除前面提到的投資補貼貸款貼息外，應盡快建立民營企業的信用擔保基金，為中小型民營企業提供貸款擔保。中小型民營企業由於資產規模、產業特點、組織程度、成長性等原因，在爭取貸款上處於不利地位，因而政府扶持是必要的。這也是國際慣例。當然，民營企業也要不斷提高自身的信用度。 3．矯正有失公允的利率政策，消除因所有製成份而產生的不合理的利率差異 對同一種類、同一期限的貸款，對所有貸款對象都應實行同一水準的利率。在實行浮動利率的場合，超過基準利率的浮動部分，實際上是對金融機構承擔貸款風險的一種補償。其浮動幅度應主要根據借款人的借款期限、借款的風險程度以及借款人的信用狀況而定，而絕對不應把借款人的所有製成份作為基本依據。中央銀行應加強對銀行的民營企業貸款的利率稽核，對違規行為採取必要的處罰措施。 4．拓展中間業務的種類和范圍 應根據民營企業的生產經營和資金運動的特點，推出靈活的、多樣化的結算工具，暢通匯路，為民營企業提供方便、快捷的結算服務。應盡快對民營企業開辦托收承付、匯票承兌與貼現業務。此外，還應利用金融機構網點眾多，佔有信息量大的行業優勢、匯票承兌與貼現業務。為民營企業提供市場商機、經濟政策、經營與投資決策咨詢等多方面的信息服務。 5．給民營企業以「國民待遇」，使其以與國有企業平等的市場主體身份進入資本市場 應既允許民營企業發行A股，也應允許其在符合條件的前提下發行B股、H股、N股等特種股票和存托憑證(如ADR)，籌措外資。因此，有必要降低民營企業股票發行和上市的門檻，或另開第二板市場或場外交易市場，為民營企業的股票發行和上市提供必需的市場條件。在資本經營已被企業普遍重視的今天，應鼓勵和支持民營企業通過兼並、收購與股權置換等方式實現產權重組，謀求更大發展。世界上任何國有企業的收購兼並都離不開金融支持，中國的民營企業更為需要，在放活國有中小企業的情況下，金融對民營的支持更為緊迫。此外，企業債券市場也應對民營企業敞開大門，允許民營企業在符合發行要求的條件下，通過發行債券籌資。

㈩ 金融企業怎樣支持地方經濟中小企業發展

金融機構如何支持中小企業發展；中小企業多數處於起步時期，資金緊缺，自身融資能力；一、金融機構對中小企業提供資金支持的現狀及存在的；中小企業不僅是拉動全市經濟增長的主要動力，而且還；第一，從銀行方面來看，主要有五個因素；第二，從中小企業自身來看，有四個主要原因；從企業自身來說，中小企業融資受到阻礙有四個原因：；1、中小企業的自身資產不足，尋找貸款擔保難，是難；

金融機構如何支持中小企業發展

中小企業多數處於起步時期，資金緊缺，自身融資能力有限，迫切需要金融部門的支持。在此，就全市金融機構支持中小企業情況進行了專項調研，並提出一些建議，僅供參考。
一、金融機構對中小企業提供資金支持的現狀及存在的問題

中小企業不僅是拉動全市經濟增長的主要動力，而且還是安置就業的主渠道。但中小企業所得到的金融支持卻與其在全市經濟社會發展中的地位極不對稱。中小企業普遍反映得到銀行的貸款十分困難，而與之形成鮮明對比的是，多數金融機構貸款營銷難，究其原因主要有以下三個方面：

第一，從銀行方面來看，主要有五個因素。一是授權有限。國有商業銀行的信貸管理體制調整後，對貸款審批許可權實行嚴格的分級管理，上收了基層機構的貸款審批權，幾乎每一筆貸款都需一級分行的授權，極大地削弱了基層機構的自主能力，從而限制了基層機構支持中小企業貸款的許可權。二是體制僵化。國有商業銀行在信貸管理體制與監督機制方面，審批環節過多，手續比較復雜，信貸約束機制過於僵化，這就形成了貸款審批許可權的高度集中、審批程序的復雜化與中小企業資金需求高頻率、小金額、快周轉、強時效之間的矛盾。據調查，多數中小企業對流動資金需求較旺，且資金周轉頻繁，而銀行從受理到發放一般需要大約一個星期的時間，新開戶企業的首筆貸款又必須上報一級分行審批，申請貸款的中小企業往往是急不可待，望而興嘆。三是重「大」輕「小」。在營銷戰略上，國有商業銀行實施的是 「四重」戰略。將貸款主要投放在「重點地區、重點行業、重點產品、重點客戶」上，這使得貸款投向高度集中，信貸資金更多地流向了國有大型企業，往往形成「貸大、貸長、貸壟斷」現象。中小企業大多數規模較小，信用等級能達到商業銀行要求的也為數不多，絕大多數企業望塵莫及。據統計，四家國有銀行8月末對中小企業貸款佔全部貸款的比重（按加權平均）為30.42%，建設銀行僅為10%，相對於中小企業對GDP73%、對就業70%的貢獻率，資金支持顯然不足。商業銀行的這種抓大放小、扶強扶優的戰略思想從上到下是一脈相承的，致使一些基層機構對中小企業的支持顯得無能為力。四是雙高一低。即貸款門檻高，管理成本高，信貸人員營銷能力低。商業銀行貸款條件相對過高、程序復雜，中小企業很難達到標准，所以很難得到銀行的支持。從銀行角度考慮，對中小企業貸款的管理成本要遠遠高於大型企業，據不完全統計，平均約為大型企業的5倍左右。在商業銀行追求利潤最大化與風險最小化的利益驅動下，對中小企業貸款的積極性肯定要受到很大的制約。多樣化的企業和激烈的市場競爭，對營銷人員提出了新的挑戰，信貸營銷人員往往由於能力和水平所限，對市場的專業性知識了解得太片面，甚至匱乏，導致對中小企業的申請項目不能進行正確的前景預測，很難與銀行達成共識，使企業失去了貸款的機會。五是責權利失衡。銀行信貸約束與激勵機制不對稱，責、權與利並不統一。經辦員要承擔很大的風險責任，致使每筆貸款的發放謹小慎微，國有銀行表現尤為突出，貸款發放的多少與信貸人員的利益相關不大，加之中小企業的貸款風險相對較高，限制了信貸人員的放貸積極性。

第二，從中小企業自身來看，有四個主要原因。

從企業自身來說，中小企業融資受到阻礙有四個原因：

1、中小企業的自身資產不足，尋找貸款擔保難，是難以取得銀行業金融機構貸款的直接原因。中小企業要取得銀行貸款，按照銀行的規定要具有一定的抵押資產或相當實力的保人進行擔保。但實際上，願意為中小企業擔保的保人不多，即使有些企業願意擔保，但符合銀行條件的擔保企業為數不多。因此一些中小企業想要貸款但苦於找不到擔保企業，便無法在銀行獲得貸款。

2、中小企業制度不健全，經營管理水平不高，競爭力差，影響了銀行業金融機構放貸。近幾年，我市地方中小企業發展是比較迅速的，這給我市經濟結構的調整帶來了良好的機遇。但從我市銀行業金融機構支持過的幾家重點企業看，曾經一致被市場看好的企業如原七台河市鑄造焦廠、全元化肥廠，當時銀行為其注入了上千萬元資金，扶持其發展，後來因企業自身經營管理水平低下、市場競爭能力較弱等種種原因，使企業經濟效益逐漸下滑，導致企業還款延期，同時增加了企業的財務負擔。銀行為加強審慎經營，對這類企業也不敢輕意追加貸款。

3、中小企業信譽度不夠，是企業取得貸款難的主要原因。我市中小企業共計1939戶，年產值在500萬元以上的企業不足70戶，通過銀行業金融機構信用評級，被評為B級以上的企業寥寥無幾。現實中一些中小企業信譽度低，甚至有的企業存在著惡意逃廢債的行為，使銀行業金融機構的貸款懸空而無法收回，幾年來銀行業金融機構反映數字表明，涉嫌逃廢債的企業戶數，占貸款企業總數近30%，涉及貸款金額高達3億元，這使銀行業金融機構產生了「懼貸」心理，影響了對一些中小企業的放款。

4、中小企業發展的不均衡性，制約著銀行業金融機構的總體放貸規模。隨著我市企業改革的不斷深入，市場化進程不斷加快，優勝劣汰的競爭機制使一些中小企業在競爭中處於弱勢，優勢企業與弱勢企業的差距逐漸加大，形成優勢客戶銀行爭搶業務，而弱勢客戶求貸無門。
（三）社會經濟大環境中的現實因素

1、企業改革的不規范，影響銀行業金融機構貸款積極性。一是銀行對轉制企業信貸監控難度加大。在企業轉制後，由於股份制企業融資渠道的多元化，從而對銀行依賴性相對減少；一些經濟效益不好的企業因得不到開戶銀行的信貸支持而出現多頭開戶甚至「跑戶」現象；有些企業實行委託經營、租賃經營、合股經營後，財產所有權和生產經營權分離，客觀上造成承貸單位和實際經營「兩張皮」的狀況；有些企業在改制中實行「金蟬脫殼」策略，新企業無意還貸，老企業又無能還貸等等，所有這些加大了銀行對企業信貸監控難度。二是企業破產造成貸款難以回收。在企業改制過程中，一些長期虧損、資不低債、扭虧無望的企業，將不得依法破產。但卻有一些企業，名為破產，實為逃債。一些政府部門從本地利益出發，沒有大局觀念，認為企業破產了，可以逃避債務，給當地企業減

輕了負擔，而銀行資金的損失與當地政府沒有利害關系。久而久之，銀行自然產生「懼貸」心理。

2、依法維護金融債權難。金融部門依法收貸清息時，往往會遇到法律方面的困擾：一是訴訟後審判時間長；二是依法收貸執行難。雖經判決銀行勝訴，卻難以執行。銀行申請強制執行時又要交一定的執行費，而銀行最後往往是得不償失；三是依法破產清算按照法律規定，
其償付順序是破產費用、工人生活費、社會保險費、稅收、所有債權人債務（按比例償還）。由於破產企業已資不低債，按順序償付，輪到銀行時，清償資金已所剩無幾，根本不能彌補貸款損失。正因如此，對一些進入困境的企業，雖然銀行「拉一把」便能「起死回生」，但銀行又豈敢再注入資金援助，一旦新增貸款後，再破產，銀行債權誰來維護？

二、金融機構應如何支持中小企業的發展

通過以上分析，發現影響中小企業貸款難的因素不是簡單的、表面的，是復雜的、深層次的，有些問題不是基層銀行所能解決的問題。筆者認為應著重從以下三個方面入手，解決銀行與企業的自身問題，從而更好地為中小企業提供金融服務。

(一)建立適合中小企業融資特點的銀行信貸支持體系

1、轉變傳統觀念，樹立全新服務理念，正確認識銀企關系的本質。企業和銀行之間的關系，是一個相互依存，相互促進的關系，是矛盾的共同體。貸款利息收入是銀行利潤的主要來源，從這一層面講，企業就是銀行的生命。所以銀行和從事銀行工作者必須樹立為企業服務的觀念，生產的觀念，最終還是要保證企業能夠持續、更快的發展，支持企業發展就是社會進步，同時就是支持銀行自己的事業。

2、調整經營戰略，轉變對中小企業的營銷策略。商業銀行必須進一步轉變觀念，不要「嫌貧愛富」，要把支持中小企業發展擺上重要位置。商業銀行應根據自己的條件和特點及時調整經營戰略、重新進行市場定位。在選擇客戶時，應重點關注產品有市場、技術含量高、發展潛力大、綜合效益好的企業，特別是符合國家目前積極引導和支持的科技型中小企業。只要法人代表信譽良好，企業產品有潛在市場，符合國家產業政策，就要大膽施貸予以支持；對已有信貸關系、信譽良好、金融意識強、經營前景較為樂觀，但是效益暫時欠佳的企業，可以在落實還款保證條件的前提下，通過貿易融資、封閉貸款、短期授信業務等方式幫助企業盡快扭虧為盈；對於出現不良貸款企業，銀行應為企業提供信息、出謀劃策，幫助企業轉制，努力盤活不良貸款。

3、改進授信制度，在授信方式和擔保方式上拓展思路，增大小企業融資的可選擇性和可行性。如在授信方式的選擇上，不拘泥於貸款這一種方式，根據企業業務需求和控險方式的不同，積極辦理銀行承兌、銀行和商業匯票貼現、打包貸款等；在抵（質）押品的選擇上，摒棄過去僅限於存單、房產、土地的狹窄選擇，積極辦理存貨質押、動產抵押、股權質押、無形資產質押、人壽保單質押、專利權質押、進口貨權質押、品牌使用權質押等。
4、要適當下放貸款審批許可權，進一步簡化貸款調查、審查、審批手續，增強對小企業融資的時效性。一是積極推廣授信額度方式，額度內簡化審批程序，適當增加對中小企業的貸款比例；推行優良信用企業授信綠色通道制一站式服務；二次以上授信企業資料和審批程序簡略制等。二是建立約束和激勵相對稱的科學管理機制，達到信貸風險約束與增效的雙重目的。三是靈活處置信用貸款與抵押設置的順序問題，對技術改造項目潛力大而資金不足購買設備或更新廠房的小企業，可以採取「先信用後抵押」的形式發放貸款。

(二)監管部門應加大銀行業金融機構的改革步伐和創新力度

作為銀行業監督管理部門，在監管過程中，一是要按照中國銀監會「抓住兩頭、帶動中間」的工作思路，大力推進國有商業銀行的綜合改革，要積極促進其分支機構轉換經營機制、強化內部管理、加強市場營銷、全面提高服務質量和水平。同時，積極做好轄內農村信用社改革的准備工作，繼續做好轄內農村信用社的監管工作，保持農村信用社改革過渡時期管理工作的連續性。二是要積極促進銀行業機構增強創新意識，加快改革步伐，增強市場競爭力。監管是手段，而不是目的，要合理確定監管許可權和范圍，做到有所為有所不為，減少不必要的限制。簡化審批程序，提高工作效率，激發金融機構開發新產品、拓展新業務的積極性和創造性，為商業銀行增強創新能力創造良好的外部環境。三是要積極促進銀行業機構改善服務手段，提高服務水平。要加強市場調研，傾聽消費者對金融產品、金融服務的呼聲，積極為商業銀行提供信息和咨詢服務。在受理新產品、新服務市場准入的時候，充分注意其科技含量和創新成果，不斷引導商業銀行開發消費者需要的、有廣闊市場前景的新產品、新業務，促進人民生活質量和金融消費水平的提高。要通過加強金融宣傳和信息披露，增進人民群眾對現代金融產品的了解和相關風險的識別。總之，要通過促進我市銀行業金融機構改革創新和改進金融服務，最終促使其增強競爭力，為支持地方經濟發展做出更大的貢獻。
促進中小企業發展，不僅僅是企業和銀行之間的事情，而是關繫到全社會的大事，當地政府應為企業的可持續發展打造良好的社會環境。

1、加快推進中小企業信用體系建設。一是當地政府要明確信用管理的協調部門，牽頭成立由工商、財稅、社保、質檢、公安、法院、銀監局、人民銀行、信息等有關部門參加的專門機構，負責本地區中小企業信用體系建設工作，提升我市良好的誠信環境。只有增強企業信譽，才能真正建立起良好的銀企合作關系，才能使銀行和企業在改革中共同為地方經濟的發展做出貢獻。二是盡快設立中小企業聯合徵信機構，建立企業信用信息網，向社會公開。三是建立中小企業信用評價機制。在評級指標的設置方面，應充分考慮中小企業的成長性、效益性特點，建立有針對性的評級體系鼓勵和支持守信企業，加大對造假、逃廢債、制售假冒偽劣產品、不照章納稅等失信企業的打擊和處罰力度。

2、有關部門要搭建完善的共享信息平台，積極建立中小企業的信用記錄體系和中小企業信用咨詢機構，為銀行提供中小企業全方位、多視角信用狀況有償咨詢，建立銀行同業的中小企業信用獎罰機制。對於發展前景良好、管理規范、信譽良好的中小企業，可建立「信譽良好的中小企業」名單；對於有騙貸或違約行為的中小企業，應在金融同業中予以通報，增加中小企業及其股東的違約成本，促使其主動增強對自身的風險約束，防止其多頭融資，套取銀行信用。當前，特別要加大對惡意逃廢債務企業的懲處力度，發揮法律強製作用，讓失信者付出成倍的代價，形成不願失信、不敢失信的機制和制度。

3、努力構建中小金融機構、國有獨資商業銀行相互合作，共同對中小企業提供信貸資金支持的格局。逐步改變中小企業單純依靠中小金融機構貸款的現狀，並配套出台針對中小企業融資多元化、多樣化的金融服務措施。著力解決中小企業資金完全依賴中小金融機構貸款的局面，提高中小企業自有資金比例，拓寬中小企業融資渠道，通過完善政策和法規鼓勵中小企業發行債券，構建完整、高效的中小企業融資體系，減輕銀行信貸資金壓力。
4、建立中小企業貸款擔保機構，形成有效的中小企業信用擔保體系。

建立中小企業擔保機構是企業獲得貸款的必要保證，也是有效維護銀行債權的手段之一，擔保機構要簡化手續，成為一個不以盈利為目的的真正起到為中小企業擔保作用的機構。擔保機構的作用發揮得好，就能為企業取得資金起到關鍵作用。在這一點上可借鑒其他地區的做法，建立由政府部門扶持的擔保基金或政策性擔保機構。進一步拓寬擔保機構的資金來源渠道，改進擔保服務，科學設計擔保機制，積極出台各項相關政策，發展多種類型的中小企業貸款擔保機構，如商業擔保機構、企業互助擔保機構等。同時，建立擔保機構的資本金多層次風險補償機制。對擔保機構的資金來源、資金資助及補償、受保企業及擔保機構的信用評級和風險控制與損失分擔、政府的協調及監管問題進行規范並形成制度。

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