金融公司的三個階段

A. 金融行業信息化發展經歷了哪幾個階段

到上個世紀末為止，我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了日趨成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略和實施原則。
我國金融行業信息系統的建立相對於發達國家來講起步較晚，從70年代開始至今盡管只有20多年的短短歷程，但發展速度較快。目前一些大中城市的金融行業信息系統已基本上接近了發達國家80年代中期的水平。計算機進入我國銀行業，最早可追溯到50年代，當時，中國人民銀行引進了蘇聯的電磁式分析計算機，用以進行全國聯行對帳表的工作。但是計算機在我國銀行業的真正發展還是從70年代開始的，因此，我國金融行業信息化的發展大致經歷了三個階段：
第一階段——70年代起步階段
從70年代中國銀行引進了第一套理光—8型(RICOH—8)主機系統開始，揭開了我國金融行業信息系統發展的序幕，當時的主要目標是利用計算機處理效率高、准確性強、功能豐富的特點，對銀行的部分手工業務用計算機來進行處理，主要軟體採用COBOL語言編寫，實現了諸如對公業務、儲蓄業務、聯行對帳業務、編制會計報表等日常業務的自動化處理。盡管在當時只在某些地區的某幾個分行著手試點，但是試點的成功為後來的大發展積累了豐富的經驗。在這一階段主要的處理方式也是採用離線批處理的方式，解決了大量瑣碎、重復性的勞動。
第二階段——80年代推廣應用階段
80年代我國銀行業相繼引進了日本的M—150、美國IBM公司的436l、4381型主機系統。進一步在大中城市推廣應用各類櫃面業務處理系統，在此基礎上各行分別建立了自己的聯網系統，實現了同城各專業銀行自身間的活期儲蓄通存通兌，基本實現了各專業行、各營業網點之間業務的聯網處理。計算機已應用於銀行門市業務、資金清算業務、金融計劃統計業務、信貸管理等多項業務中。與此同時，1985年中國銀行率先加入了SWIFT環球金融通信網路系統，為我國銀行業電腦化信息系統同國際接軌跨出了堅實的一步。
第三階段——90年代完善提高階段
90年代各大專業銀行信息系統主機紛紛升級，如引進美國IBM公司的大型機ES9000系列主機，用以擴大業務處理范圍、增強業務處理能力。1991年4月1日人民銀行衛星通信系統上電子聯行的正式運行，標志著我國銀行電腦化信息系統進入了全面網路化階段。各大銀行除先後加入人民銀行的電子聯行系統外，在一些大中城市還建立了各種形式的自動化的同城票據交換系統，如同城跑盤清算系統、同城網路清算系統和同城清分機處理系統，在很大程度上解決了我國原來資金清算時間長、可靠性差的問題，使得資金清算在各地之間能高質量、高速度地完成。同時，繼中國銀行之後，其它各大專業銀行也紛紛加入SWIFT系統成為其一員，使國際結算業務的水平有了很大的提高。在人民銀行衛星通信系統上，除了銀行業務的應用外，還開發應用了全國證券報價交易系統，使全國的證券交易形成了一個統一、公平、合理的市場，使計算機在金融業的廣泛應用翻開了嶄新的一頁。隨著應用水平的不斷提高，各級網路系統愈加成熟完善，除了能處理傳統的金融業務外，各行還紛紛推出了90年代國際上流行的新型的自助銀行為客戶提供隨時、隨地、方便、周到的服務，實現了全方位、全開放式、多層次，符合國際慣例經營模式的新型的金融服務體系。由此可見，業務上的應用已基本達到了較為完善的階段，但各大銀行及金融機構仍在不斷努力，開拓新的業務，並重視計算機在管理信息系統中的應用，不斷提高金融電腦化信息系統的應用水平，爭取早日實現理想的決策支持系統。
第四階段——90年代末至今，新時代的到來
從90年代末至今，整個世界進入一個信息技術高速發展的互聯網時代，加之我國已跨入WTO門檻，中國原本就競爭激烈的金融市場,出現了新的競爭格局。
要想取得市場上的優勢，金融企業必須加強客戶關系管理、金融產品創新和加強內部信息化建設,而這三項都與信息技術分不開。金融信息化的意義這時候也並不局限於金融行業本身，而在於金融信息化是整個社會信息化的一個重要部分。隨著電子商務的發展，信息時代對金融企業提出了新的要求，要求把金融企業的支付系統介面接在企業的網上、政府的網上以及各消費者家中的網上。國內的金融企業紛紛觸網，推出網上支付系統。中國銀行率先推出了網上銀行的系列產品。中行的客戶只要擁有一張長城借記卡,再從網上下載中行提供的電子錢包軟體,就可以在網上進行各種操作,包括在網上開展查詢、轉賬、支付和結算等業務。而隨後中國建設銀行總行正式推出了網上銀行業務,接著又開通了網上個人外匯買賣、證券保證金自動轉賬等服務。而招商銀行的「一卡通」及「一網通」網上業務更可謂是先聲奪人。招商銀行的網上業務還包括網上企業銀行、網上個人銀行、網上證券、網上實時支付等功能。擁有招商銀行「一卡通」的客戶,可以享受網上付費、網上購物、銀證轉賬、賬戶轉賬等服務,不必再辦理其它手續。近幾年,信息技術已廣泛滲透到金融經營管理的各個機構、各項業務、各個環節,信息技術的應用水平、網路化和電子商務的鏈接成為衡量「新世界、新金融、新銀行」的一個重要標准。為了趕上潮流,適應WTO形勢下的新競爭格局,中國的金融企業正在加快腳步邁入信息化時代。

資料來源：AMT咨詢公司研究報告

B. 洗錢過程的三個階段

洗錢 - 概述
「洗錢」一詞起源於20世紀20年代，美國芝加哥黑手黨的一個金融專家購買了一台投幣式洗衣機，開了一個洗衣店。在每天晚上計算當天的洗衣收入時，他就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務申報納稅，扣去其應繳的稅款外，剩下的非法得來的錢財就成了他的合法收入。
現代各國法律對洗錢的解釋不完全相同，金融機構反洗錢比較權威的機構巴塞爾銀行法規及監管實踐委員會，從金融交易角度對洗錢進行了描述：犯罪分子及其同夥利用金融系統將資金從一個帳戶向另一個帳戶作制服或轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系；或者利用金融系統提供的資金保管服務存放款項，即常言之「洗錢」。
洗錢犯罪可以和絕大多數的犯罪共生，是這些犯罪的下游犯罪
洗錢 - 目的
因為犯罪查緝手段的進步，犯罪者經過犯罪行為，如將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所賺取的金錢，如果直接拿來使用，很容易為政府當局所查知，因此往往需透過洗錢的手法，例如通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為，將來源不正當的金錢偽裝來自正當的交易。

洗錢 - 過程
典型的交易分三個步驟：

入賬
即通過存款、電匯或其他途徑把不法錢財放入一個金融機構；
分賬
也就是通過多層次復雜的轉賬交易，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；
融合
以一項顯示合法的轉賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。
通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉移並融合到有合法來源的資金中
洗錢 - 主要手段
利用現金進行洗錢
1、匿名存款；
2、使用現金購買不記名有價證券；
3、大額現金分散存入銀行；
4、將現金轉變成銀行票據，轉移資金；
5、利用自動存款機存現；
6、跨境攜帶大額現金或現金走私。
利用支付結算工具洗錢
將非法所得進行一系列復雜而頻繁的資金分拆、歸並，在不同的地區、銀行和賬戶間頻繁轉移。
利用金融衍生工具
通過金融衍生工具洗錢。
利用金融機構洗錢
直接控制金融機構洗錢或與金融機構人員內外勾結。
利用證券交易
通過證券交易達到洗錢目的。
利用保險洗錢
主要手段包括不良退保 、超額交費、保險金領取、「地下保單」 等。此外，洗錢者還可以通過保單轉讓、保單變更、保單抵押貸款等等多種方式進行洗錢的運作。保險的洗錢手段靈活，多變，也極具技術含量。[3]
利用電子貨幣
利用電子貨幣、網上交易洗錢。
過投資、辦企業、開公司洗錢
1、向現金流量高的行業投資，將非法收入混入所收取的現金中，作為合法收入一同進行納稅申報；
2、洗錢分子開立注冊皮包公司。
通過商品交易活動洗錢
1、利用進出口貿易，製造顯失公平的交易，進行跨境的洗錢活動；
2、用犯罪所得購置流動性較強的商品，如鑽石、藝術品、珠寶及黃金等貴重金屬，隱匿所得或攜帶走私以便轉移犯罪所得；
3、異地變賣資產方式洗錢。
通過「地下錢庄」進行洗錢
除錢庄涉及非法經營外，最主要的是一些非法資金經過地下錢庄轉移資金。
通過博彩業洗錢
1、高價購買博彩中獎者所中的獎券；
2、通過賭場洗錢；
3、利用網上賭場進行洗錢。[

雖然不是最佳答案的，但也是一份提供學習與了解什麼叫洗錢的知識資料。

C. 投融資體制的三個階段

我國經濟體制改革經歷「目標探索」、「框架構建」、「體制完善」三個階段，取得重大成就，積累了許多寶貴經驗

D. 金融機構的內部關系營銷理念分為哪幾個階段

內部關系營銷理念經歷了三個發展階段。

第一個階段是注重員工激勵的內部營內銷階段。這個階段的主容要觀點是把員工看成內部客戶，組織通過工作崗位設置讓內部客戶滿意，在實現組織目標的同時實現了員工的事業目標即滿足員工的自我實現需求。在這個階段里，內部營銷主要關注的是如何讓員工獲得滿足感。

第二個階段是注重客戶導向的內部營銷階段。這個階段的內部營銷注重培養具有客戶導向和銷售意識的員工，激勵並引導員工對外部客戶提供優良的服務。這個階段不再局限於讓企業內部員工滿意，更多的是強調培養員工的客戶導向意識，這樣才能為外部客戶提供更有效的服務。

第三個階段是把內部營銷作為變革及戰略執行的工具。從企業戰略的角度來看，把內部營銷看成是整合不同管理職能以及掃清戰略變革障礙的工具，把內部營銷的概念提高到戰略層面。

E. 綜合金融招募的3個階段哪三個階段

第一個階段是早期戰略思想階段；第二個階段是傳統戰略理論階段；第三個階段是競爭戰略理論階段；第四個階段是動態戰略理論階段。

F. 我國互聯網金融發展有三個階段、五個業態

我國互聯網金融發展的三個階段。
第一個階段是2005年以前，互聯網與金融的結合主要體現為互聯網為金融機構提供技術支持，幫助銀行「把業務搬到網上」，還沒有出現真正意義的互聯網金融業態。
第二個階段是2005年後，網路借貸開始在我國萌芽，第三方支付機構逐漸成長起來，互聯網與金融的結合開始從技術領域深入到金融業務領域。這一階段的標志性事件是2011年人民銀行[微博]開始發放第三方支付牌照，第三方支付機構進入了規范發展的軌道。
第三個階段從2012年開始。2013年被稱為「互聯網金融元年」，是互聯網金融得到迅猛發展的一年。自此，P2P網路借貸平台快速發展，眾籌融資平台開始起步，第一家專業網路保險公司獲批，一些銀行、券商也以互聯網為依託，對業務模式進行重組改造，加速建設線上創新型平台，互聯網金融的發展進入了新的階段。
解讀互聯網金融的五種業態模式：
第三方支付 ：第三方支付是互聯網金融的利器，但是這個利器投入很大，盈利很小，十分苦逼。
P2P網貸：通過P2P網路融資平台，借款人直接發布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息後，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，並能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。小微貸款因其成本過高讓銀行敬而遠之，但是在互聯網時代這一切將發生根本性的改變，有效的技術手段和創新的服務方式為高效滿足龐大普通個體的金融需求提供了可能。
眾籌：所謂眾籌平台，是指創意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創意實施結果反饋給出資人的平台。網站為網友提供發起籌資創意，整理出資人信息，公開創意實施結果的平台，以與籌資人分成為主要贏利模式。
線上理財：是以渠道為特徵的互聯網理財銷售模式，這類是目前的主流，比較典型的是余額寶。
垂直搜索：互聯網金融的垂直搜索，將信息處理和風險評估通過網路化的方式進行，在雲計算的保障下，資金供需雙方的信息通過社交網路匹配和傳播，被搜索引擎組織和標准化，最終形成連續動態的信息序列，最終可以給出任何資金需求者的動態風險定價或動態違約概率。目前金融搜索平台的商業模式建立在人們成熟的在線比價行為上，但國內用戶的比價習慣還在形成之中，市場的進一步成熟還需要我們拭目以待。

G. 金融產品的生命周期分為哪幾個階段

金融產品和其他任何產品一樣，在市場上的銷售情況和獲利能力並不是固定不變的。從專被投入市場開屬始，金融產品的銷售能力與獲利能力會隨著時間的推移和市場環境的變化而變化，並可能最終被市場所淘汰。這個過程有如生物體一樣，會經歷誕生、成長、成熟和衰亡的生命過程。

所謂金融產品的生命周期，就是金融產品從進入市場到最後被淘汰的整個過程。產品的生命周期通常可以分為四個階段：初創期（也稱為導入期）、成長期、成熟期和衰退期。每一個時期都有不同的特徵和營銷策略。

H. 金融系統的階段劃分

金融系統建設階段劃分
根據系統工程的基本方法及國內有關單位從事金融電子化系統建設的經驗而進行的。金融電子化系統從計劃建設到建成投產，劃分為下述六個階段：
（1）系統起動階段；
（2）可行性研究階段；
（3）系統分析階段；
（4）系統設計階段；
（5）系統實施階段；
（6）系統投產應用階段。
根據金融電子化系統的工程規模和建設周期的長短，為了管理方便，對具體系統建設階段的劃分有時可能有些差別，如當系統規模很大時，又將系統實施階段再劃分成程序設計和系統測試兩個階段；而當系統規模很小時，又可能將系統分析和系統設計兩個階段合並。但是，系統建設所經歷的全過程是基本相同的。因此，這里所述的階段劃分只是指一般而言，各部門應根據各系統的情況，在具體建設時根據實際情況進行適當調整。 任何系統項目的起步，通常由三種因素決定：一是領導直接批示，二是業務部門的需求經領導批准後要求執行，三是技術部門提出要求。對於前二者，領導的有關批示就是系統起動的重要文件。對於後者，技術人員應根據金融電子化系統建設的需求，選擇那些社會和經濟效益顯著，具有生命力的系統項目，結合銀行內外環境條件實際，進行廣泛的調查研究，全面地收集資料，在基本了解項目建設所具備的基本技術和經濟條件後，提出《項目建設書》，向領導推薦建設項目。
上級領導的有關批件或經領導批準的《項目建議書》是系統建設進行各項准備和安排計劃的依據，是系統建設的第一個必備文件。 可行性研究階段，是以系統建設的《項目建議書》或領導的有關批件為出發點，對所要建設的項目在技術上、經濟上是否可行進行的一系列科學分析，是要深入進行各種可行性論證的階段，該階段的目的是通過對現行金融業務制度的調查和研究，探討金融電子化的方法和途徑，並估計出使用電腦的投資和將來的效益，以決定系統建設的可行性。應從技術、經濟以及營運管理等各方面提出多個可行的候選的方案，並分析各個方案的利弊，為上級管理人員的決策提出科學的依據。
可行性研究的結果必須總結形成《可行性研究報告》，作為系統建設的該階段的一個重要必備文件。
在可行性研究的基礎上，應以《可行性研究報告》為依據組織有關專家進行方案論證工作，對可行性研究報告中提出的各項技術指標進行分析比較，落實各項假設的前提條件，決定系統建設方案，並根據該方案及其實施計劃編寫成《系統設計任務書》，作為系統建設在該階段的又一個必備文件。
系統設計任務書經上級主管部門批准後，正式作為系統建設的依據，可行性研究階段基本結束。應當指出，可行性研究只適用於那些無現成經驗可以借鑒或建設投資很大、非常復雜的項目。對金融行業中，國際上已普遍採用的方案，一般不再進行可行性研究，在這種情況下，領導的有關批示或經過批準的《項目建議書》就可以作為下一階段——系統分析階段的工作依據。 系統分析是在系統設計任務書所確定的范圍內，根據計劃安排，對現行金融業務制度進行全面的調查分析，對現行業務中各種工作流程以及處理功能給出邏輯的描述，即給出現行系統的邏輯模型；同時，從調查研究的結果分析提煉出新系統的功能需求，給出新系統功能需求的邏輯描述。這些需求除包括業務處理的各種功能外，還應包括新系統運行的硬體環境，如所需硬體環境為新增設備，還應提交一份〈計算機系統選型報告〉，供批准後訂貨用。
系統分析階段的基本任務就是通過調查分析，從邏輯上分析現行銀行制度並設計出新的系統，這一階段是整個系統建設的關鍵階段，其工作質量的好壞，將對整個系統建設產生決定性的影響。
系統分析階段結束後，新系統的功能基本確定，這時必須將系統分析的結果編寫成〈系統功能說明書〉，作為系統建設的必備文件，它主要是從業務處理的角度，對系統的邏輯結構進行描述。因此，它是業務部門和技術部門共同承諾的一份文件，也是上級管理部門審查及外部協調的依據。 系統設計是為實現系統分析提出的系統功能所進行的各種技術設計工作的總稱，是設計結果產生出新系統的詳細技術設計方案。針對不同系統的規模和復雜程度，系統技術設計方案可能由若干個子系統技術設計方案所組成。
系統設計的主要內容包括：確定支持系統運行的計算機硬設備環境、原始數據的組織和輸入、輸出信息的方式和管理、標准化設計方案、資料庫系統、應用軟體系統、通訊網路、系統安全保密、主要建築物以及詳細的實施計劃等。
系統設計的結果必須總結成〈〈系統規格說明書〉〉，作為系統建設的必備文件，它從系統設計的諸方面說明系統設計的指導思想及採用的技術方法，是上級管理部門審查和協調的依據，是下階段工作的基礎性文件。

I. 金融危機分那幾個階段

次貸危機爆發至今歷時差不多兩年，大體經歷了四個階段的發展演變。

第一階段是危機初現。從2007年年初以來，由於美國房地產市場持續下調，美國次級住房抵押貸款市場開始出現動盪。匯豐銀行北美公司、全國金融公司、新世紀金融公司等多家從事次級住房抵押貸款的金融機構因客戶違約，紛紛出現巨額虧損，有的甚至陷入倒閉或申請破產保護。

第二階段是危機爆發。自2007年七八月份開始，大批與次級住房抵押貸款有關的金融機構破產倒閉。2007年8月，美國第十大貸款公司——美國家庭抵押投資公司申請破產保護。當月，受一些投資美國次級抵押債券的基金宣布停止贖回的影響，美聯儲、歐洲央行等被迫聯手注資以恢復銀行間市場的秩序,這成為危機爆發的標志性事件。

第三階段是危機擴散。2007年年底、2008年年初，花旗、美林、瑞銀等大型金融機構因次貸出現巨額虧損，市場流動性壓力驟增，西方央行聯手干預。全球最大的債券保險企業MBIA、全美第二大債券保險機構AMBAC損失慘重。2008年第一季度，MBIA虧損24億美元，AMBAC虧損17億美元。美國第五大投資銀行貝爾斯登倒閉，這一事件猶如一枚重磅炸彈，把危機引向一個新的高度。

第四階段，危機的深化和惡化階段。2008年6月份以來，危機出現進一步惡化的趨勢。其中標志性的事件是美國政府接管「兩房」、雷曼兄弟公司申請破產保護、美林銀行被美國銀行收購、AIG被政府接管。危機的另一支鞋子終於落地，後續演變還有待進一步觀察。迄今為止，危機已經造成了超過1萬億美元的損失，此次危機破壞性之強、影響面之廣是以往歷次金融危機所不能比擬的。

J. 金融發展史的幾個階段。

按照企業生命周期理論，企業發展一般會經歷四個階段：創業期、成長期、成熟內期和持續發容展期（或衰落期）。
1) 在創業期，企業組織和流程不正規，但大家高度團結，創業的核心人物能夠對每個人施加影響，因此效率很高，企業面對的主要問題是市場和產品的創新。
2) 在成長期，企業業務快速發展，由單一產品轉向多個產品線；人員大量增加，跨部門的協調越來越多，並越來越復雜和困難；企業面臨的主要問題是組織均衡成長和跨部門協同。
3) 在成熟期，由於創新和創業精神的漸漸淡薄，企業組織和流程的僵化日趨嚴重，流程運作困難，效率低下；大部分企業由此走向衰落，也有極少數企業經過劇烈的業務變革，進入持續發展期，實現永續經營的追求（如IBM和通用）。