金融機構追求的經營原則

1. 金融機構在經營中必須遵循的原則

、
利動盈性B全性流、C
安性E
、

2. 論述商業銀行的經營原則

商業銀行是金融市場上影響最大，數量最多，涉及面最廣的金融機構。商業銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：

1．效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。

2．依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，並以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

3．保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關繫到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行或退出市場。

4．自願、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自願為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。

3. 銀行業審慎經營原則

隨著當下社會經濟體系進一步融合，國務院機構改革中，將銀監會和保監會合並成銀保監會，主要原因也是隨著經濟合作的縱深發展，銀行業和保險業在業務上出現了諸多重合交叉覆蓋的地帶，為了更好地進行監管，填補監管的空白地帶，將兩者合並。
作為金融發展中至關重要的防線---銀行，審慎經營的基本規則在經濟全球化的今天顯得尤為重要。銀行業金融機構屬於經營特殊商品的高風險企業，其經營過程必然包含內在的風險，這些風險不能根除，只能加以管理和控制。所以，銀行業金融機構應該審慎經營，使所從事業務的性質、規模及所承擔的風險水平與其風險管理能力相匹配，從而將業務活動所涉及的風險控制在可以承受的范圍內。而銀行監管機構對銀行業金融機構實施監督管理，就需要基於促使銀行審慎經營、控制風險的目的，制定和實施一系列的審慎經營規則。制定審慎經營規則，並據此對銀行業金融機構進行持續性監管，體現了監管機構的監管方式從合規性監管向風險監管的轉變。
根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定：銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規的規定製定。
前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

4. 銀行業金融機構的審慎經營規則是什麼

審慎經營是指以審慎會計原則為基礎，真實、客觀、全面地反映金融機構的資產價值和資產風險，負債價值和負債成本、財務盈虧和資產凈值以及資本充足率等情況，真實、客觀、全面地判斷和評估金融機構的實際風險，及時監測、預警和控制金融機構的風險，從而有效地防範和化解金融風險，維護金融體系安全、穩定的經營模式。

審慎經營原則主要包括：

1、資本充足率。

資本充足率是指銀行業金融機構持有的、符合監管機構規定的資本與風險加權資產之間的比率，用以衡量其資本充足程度。資本作為一種風險緩沖劑，具有承擔風險、吸收損失、保護銀行業金融機構抵禦意外沖擊的作用，是保障銀行業金融機構安全的最後一道防線。資本充足程度直接決定銀行業金融機構最終清償能力和抵禦各類風險的能力。

2、風險管理

風險管理是指銀行業金融機構識別、計量、監測和控制所承擔的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險和聲譽風險等各類風險的全過程。

3、內部控制

內部控制是銀行業金融機構為實現經營目標，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風險進行事前防範、事中控制、事後監督和糾正的動態過程和機制。

(4)金融機構追求的經營原則擴展閱讀

商業銀行經營的其他原則：

1、效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。

2、依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，並以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

3、保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關繫到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行導致該銀行退出市場。

5. 銀行業金融機構審慎經營規則包括哪些內容

監管角度而言 銀行審慎經營規則包括法人治理、風險管理、內部控制、資本充版足率、資產質量、權損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容 這類股則具體表現為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風險 但是這些要求不應取代管理部門的決策，而是規定最低審慎標准，確保銀行以穩妥的方式開展業務。
我國現行的金融體系包括以下機構：

一、中央銀行 中國人民銀行

二、國有商業銀行：

1.中國工商銀行

2.中國農業銀行

3.中國銀行

4.中國建設銀行

三、股份制商業銀行：

1.交通銀行

2.中信實業銀行

3.中國光大銀行

4.深圳發展銀行

5.上海浦東發展銀行

6.招商銀行

7.民生銀行、福建興業銀行、廣東發展銀行、華夏銀行等

四、政策性銀行：

1.國家開發銀行

2.中國進出口銀行

3.中國農業發展銀行

五、主要的非銀行金融機構：

1.中國人民保險公司

2.信用合作社和合作銀行

3.中國國際信託投資公司

4.國家外匯管理局

六、外資銀行和涉外金融機構

6. 商業銀行經營的原則是什麼

中國在《中華人民共和國商業銀行法》中明確規定了商業銀行「安全性、流動性、盈利性」的經營原則。

安全性、流動性、盈利性三性統一是各國商業銀行普遍認同的經營與管理的一般原則。

銀行經營者根據經營環境的變化，綜合協調不同資產和負債的搭配，謀求最佳組合，從而實現「三性原則」之間的協調統一。

（一）安全性原則

安全性是指商業銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證自身的穩健經營和發展。

而銀行經營條件特殊，尤其需要強調安全性，再加上銀行自有資本較少，基本上是負債經營，因此經受不起較大損失。

商業銀行的安全性包括資產業務和負債業務的安全性。

在負債業務中，主要面臨客戶隨時提存的可能。

在資產業務中，可能面臨貸款和投資的規模超過資金來源的問題。

影響銀行經營安全的因素包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、政策風險。

在銀行經營中確保安全性的措施包括：對於風險太大並註定會給銀行帶來損失的業務，銀行要拒絕給以貸款，這樣才能避免風險；在業務經營中，銀行要合理安排貸款和投資的規模及期限結構，要加強對企業客戶的資信調查和經營預測以減少或控制風險；銀行資產要在種類和企業客戶兩個方面適當分散，避免過於集中而產生的大的信用風險；銀行可通過轉讓、保險及套期交易和互換交易等方式轉移風險。

（二）流動性原則

流動性是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提現和必要的貸款需求的支付能力，包括資產的流動性和負債的流動性。

其中，資產的流動性是指資產在不受損失的情況下迅速變現的能力，負債的流動性是指銀行能以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。

銀行保持流動性的主要方法包括建立分層次的准備資產制度。

准備資產主要指銀行持有的現金資產和短期有價證券。

商業銀行的庫存現金、在中央銀行的存款及同業存款等被稱為一級准備，又稱現金准備。

它們是貨幣性最強的部分，是商業銀行為滿足流動性需要的第一道防線，屬於非營利性資產。

商業銀行擁有的短期證券、短期票據被稱為二級准備金，這些資產既能保持一定的盈利，又能隨時或在短期內變現，其特點是期限短、質量高、銷售快。

如果商業銀行流動性差，就要以增加負債的形式從市場上借入資金來滿足流動性需要，包括向中央銀行借款、發行大額可轉讓存單、同業拆借、利用國際貨幣市場融資等形式，但通過這些形式保持流動性需要考慮資金的成本及銀行的信譽。

（三）盈利性原則

追求盈利、實現利潤最大化是商業銀行的經營目標，也是商業銀行企業性質的集中體現。

利潤水平是商業銀行經營管理水平的體現，採取各種措施以獲得更多的利潤是商業銀行的經營管理目標。

商業銀行要盈利，需要適度擴大資產規模，合理安排資產結構，在保持銀行資產流動性的前提下，盡可能減少非盈利資產，增加盈利資產所佔的比重；應在多種籌資方式、籌資渠道之間進行比較、選擇，以盡可能低的成本吸收更多的資金；充分利用自身所擁有的各項資源，積極開展中間業務和表外業務，同時提高工作效率，降低管理費用和營業成本的支出。

（四）「三性原則」的協調

「三性原則」在經營中既存在著互補的一面，也有著沖突的一面。

安全性和流動性是緊密相連的。

一般來講，流動性越強的資產，其安全性越強，安全性是在流動性良好的前提下實現的。

短期來看，銀行的流動性越充足，銀行對抗意外的能力就越強，但如果流動性過多，銀行可用於創造效益的資產就會減少，從而影響銀行的盈利性。

但是從長遠來看，安全性和流動性是為追求盈利而存在的，只有保障了安全性和流動性，商業銀行才能實現長期盈利性。

銀行經營要在安全性和盈利性這一對矛盾關系中獲得最大利潤，流動性起著重要的調節作用。

安全性高的銀行資產不能給銀行帶來巨額的利潤，因為高風險，高收益；低風險，低收益；沒風險，沒收益。

一個商業銀行是不可能把風險和收益分開的，所以銀行想要盈利，就必須做好安全性和盈利性之間的協調工作。

做好流動性的工作就可以在兼顧安全性的基礎上保證盈利性，所以流動性在安全性和盈利性之間起了重要的調節作用。

7. 金融機構的五性原則包括

存款類金融機構管理一般原則
1安全性原則：存款類金融機構在經營活動中內必須保持足夠的清償力經得起重容大風險和損失能隨時應付客戶提存使客戶對存款類金融機構保持堅定的信任。
2流動性原則：存款類金融機構保持隨時可以以適當的價格取得可用資金的能力以便隨時應付客戶提存及支付的需要。
3效益性原則：存款類金融機構的經營管理者在可能的情況下盡可能地追求利潤最大化。

8. 存款類金融機構管理的一般原則有哪些

存款類金抄融機構管理一般原則
1安全性襲原則：存款類金融機構在經營活動中必須保持足夠的清償力經得起重大風險和損失能隨時應付客戶提存使客戶對存款類金融機構保持堅定的信任。
2流動性原則：存款類金融機構保持隨時可以以適當的價格取得可用資金的能力以便隨時應付客戶提存及支付的需要。
3效益性原則：存款類金融機構的經營管理者在可能的情況下盡可能地追求利潤最大化。

9. 銀行金融機構應遵循什麼原則

銀行最主要的誠信，風險，服務，尊重

10. 試述商業銀行經營管理的基本原則，如何理解三者的相互關系

一、商業銀行經營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱「三性原則」。

1、盈利性

指商業銀行要通過吸收存款，合理調度頭寸，加強核算，降低成本，減少損失，提高效率，獲取較多的利潤。

盈利性基本原則對商業銀行自身的經營管理和整個社會都具有重要意義： 有利於充實銀行資本。銀行盈利增加可用於補充資本的資金就越多，銀行的實力則愈強。有利於擴大銀行的經營規模。盈利水平提高，資本得到充實，銀行經營的規模得以擴大，銀行獲利的機會進一步增加。

2、安全性

指商業銀行要對客戶進行資信評價，嚴格進行資產負債比例管理，遵守國家法令等，以避免自己的資產遭受風險損失。

在資金營運過程中，由於種種可確定和不可確定的原因，存在著多種風險，如果出現了存款不能按期還本付息，貸款不能如期收回本息，必然影響銀行的信譽甚至危及銀行的安全。因此，必須堅持安全性原則，力求避免或減少各種風險造成的損害。

3、流動性

指商業銀行能隨時應付客戶提取存款的能力。商業銀行要保持流動性，必須使庫存現金和短期內可變現的資產能夠滿足客戶提現的需要。

二、商業銀行的經營原則既有相互統一的一面，又有相互矛盾的一面：

1、統一面：

流動性是商業銀行正常經營的前提條件，是商業銀行資產安全性的重要保證。安全性是商業銀行穩健經營的重要原則，離開安全性，商業銀行的盈利性也就無從談起。盈利性原則是商業銀行最終目標，保持盈利是維持商業銀行流動性和保證銀行安全性的重要基礎。

2、矛盾面：

①流動性目標要求降低盈利性資產的運用率，即流動性和效益性存在矛盾；

②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流動性成正比。

(10)金融機構追求的經營原則擴展閱讀：

商業銀行經營盈利性原則的意義

①有利於充實銀行資本。銀行盈利增加可用於補充資本的資金就越多，銀行的實力則愈強。

②有利於擴大銀行的經營規模。盈利水平提高，資本得到充實，銀行經營的規模得以擴大，銀行獲利的機會進一步增加。

③有利於提高銀行的信譽，增強客戶對銀行的信任程度，易於吸攬資金，降低擠兌風險。

④有利於提高競爭實力。盈利增多，銀行能以豐富的待遇聘用優秀的專業人材，並可採用先進的技術裝備，增強競爭力量。

商業銀行堅持盈利性原則，不僅對銀行自身的經營管理具有重要作用，而且會對社會產生積極影響，如促使借款企業努力改善經營管理，提高經濟效益; 在兼顧局部利益與整體利益措施的實施下，促進國民經濟的良性循環，增強國家經濟實力。