麥肯錫中國互聯網金融

1. 中國互聯網金融為什麼會爆發

樓主你好，個人認為中國互聯網金融會爆發是因為社會發展的需要，人們生活水平提高之後，越來越多的朋友意識到理財的重要性了，所以才會大爆發。

2. 中國互聯網金融的模式及發展現狀

近幾年來，互聯網金融的快速發展，對我們日常生活造成了巨大影響，也對傳統金融行業造成了巨大沖擊與挑戰。因此，金融創新迫在眉睫，其主要發展方向也開始傾向於互聯網金融模式。因此，在互聯網時代的大前提下，應站在長遠角度來看待互聯網金融的發展，要提高對互聯網金融發展的重視程度，才能推進我國金融創新的速度，最終使社會經濟得到全面、穩定的發展。
一、互聯網金融的內涵
根據互聯網金融的發展內容來看，其並沒有完全脫離傳統金融行業的特性，互聯網金融的實質，便是傳統金融朝互聯網方向發展的一種形式。互聯網金融作為傳統金融的主要創新模式，本質上與傳統金融是相同的，主要是對觀念與意識的創新，同時傳統的金融模式在互聯網背景下更加多元化。根據互聯網金融的中國模式以及未來發展趨勢來看，我認為要想促進互聯網金融長遠發展，應明確傳統金融的實質以及創新形式，才能有效解決互聯網金融在發展過程中面臨的各種風險，促進我國互聯網金融體系改革與發展進程。
二、互聯網金融的發展現狀
近幾年隨著科技、網路水平的飛速提升，互聯網金融得到了快速發展。傳統的金融機構、金融模式通過互聯網與信息通透技術，進行了大幅的創新與改革，並將資金融通與支付金融業務互相結合，形成新型的金融業務模式。與此同時，根據目前互聯網金融的發展以及使用情況來看，互聯網金融並不僅僅是在傳統金融中加入互聯網技術，而是將安全、移動、網路技術作為基礎，結合傳統金融模式使人們接受，生成對金融模式的巨大需求，從而造就互聯網金融這一新型金融模式的誕生和發展。
三、互聯網金融的中國模式分析
1.支付模式的互聯網金融
在我們的日常生活中，無論是在網上購物還是繳納生活費用，都可以利用網路支付的方式輕松完成。網路支付模式互聯網金融是近幾年來新興的交易支付模式，利用網路對貨幣資金進行交易、轉移，其中還包含固定電話支付、互聯網支付等多種支付方式。在這種支付模式下，商業銀行通過自身的渠道與資金優勢成為網路支付模式中的重要組成部分，為了實現信息化網路時代的發展目標，商業銀行對相關的支付產品不斷創新，並推出不同的支付平台將網路支付的模式不斷優化。互聯網金融的發展速度極快，第三方支付是其中的重要組成部分，並成功占據小額支付市場的巨大比例，其中的主要經營模塊便是預付卡的受理、發行。除了商業銀行之外，阿里巴巴作為第三方支付領域中的核心企業，其推出的支付寶網路支付功能占據了巨大優勢，並處於第三方支付中的重要地位。商業模式的發展方向趨於電子商務化，並迅速成為傳統行業中的主要創新模式，令電商以及各類金融機構與第三方支付平台的融合速度逐漸加快，並取得顯著的創新效果。
2.融資平台模式的互聯網金融
可以將融資平台模式的互聯網金融看作為金融中介，其主要是為了滿足個人、中小企業進行融資的新型互聯網金融模式。目前為人們所廣泛使用的便是螞蟻花唄、螞蟻借唄，其也成為網路小額貸款的主要模式。其中宜信貸款、人人貸是我國P2P信貸的主要代表，其主要的經營模式便是眾籌型融資，並成為我國重要的三種融資平台型互聯網模式。小額貸款作為平台中的主要貸款模式，其經營核心內容便是將店商品平台數據與小額貸款互相結合，並通過對電商數據的分析、挖掘，對個人以及中小企業的信用進行評級後放款。螞蟻花唄、螞蟻借唄的崛起引領了大批網路小貸企業的發展。從目前的P2P信貸企業的經營情況來看，可以將其分成四種經營模式，其中為主要代表的便是宜信所使用的非典型P2P模式，合力貸可代表線下認證模式，安心貸主要是對復合中介型線上模式進行代表，拍拍貸所代表的便是純中介線上小額貸款模式。
3.理財模式的互聯網金融
在理財模式的互聯網金融中，主要是相關金融機構利用互聯網理財平台為投資者提供金融服務以及金融產品，例如貸款、保險、國債等。理財模式的互聯網金融是根據西方國家的經驗所產生的，通過不斷的發展，進化成更加符合我國國情的材料模式互聯網金融。其中主要包括社區理財、個人理財等服務。我是在招財貓理財做投資的，平台安全靠譜，三證齊全。以上兩種模式為主的理財型互聯網金融服務中，都會對客戶需求進行深層次的挖掘，並制定合理的理財計劃。
四、互聯網金融創新策略
1.加快互聯網金融與其他行業的融合速度
金融行業與其他行業之間存在極強的關聯性，為了加強我國金融創新的速度以及互聯網金融的發展速度，應將互聯網金融與其他各個領域的行業進行融合。通過有效融合，促使各個領域行業藉助互聯網金融的平台共同發展。例如，互聯網金融與物流、民生之間存在較強的聯系，那麼便可將互聯網金融與民生、物流產業互相融合，實現對業務的拓展，將資源進行合理配置並確保各方綜合效益最大化。
2.構建完善、快捷、便利的金融操作平台
互聯網金融的發展速度不斷提升，同時也面臨著使用者數量劇增的問題。在廣大用戶群體之間，存在較大差異性。如果互聯網金融操作平台不進行大力創新與改進，便會對用戶群體得到的互聯網金融優質服務造成影響。因此，要將互聯網平台構建的更加完善，並促進傳統金融與互聯網相互融合、創新，才能滿足用戶的不同需求，使其在進行互聯網金融操作過程中得到所需信息。另外，要將互聯網金融的操作流程以及操作內容不斷升級，幫助用戶可以更好地完成操作，提升效率，才能大幅提升互聯網金融所帶來的巨大經濟效益。
3.提升風險觀念，構建完善的互聯網金融管理制度
根據互聯網金融的發展現狀來看，要想使我國的傳統金融不斷進行創新，使互聯網金融得到長遠發展，就需要對其中所存在的風險進行預防與控制，確保用戶在操作過程中，不會對自身的切身利益造成損害。互聯網金融是對傳統金融行業的拓展與延伸，其中所存在的風險問題數量也在不斷提升，如果互聯網金融出現漏洞被不法分子攻擊，就會使原本完整的互聯網金融體系出現瓦解。
為提升互聯網金融的安全性、促進其長遠發展，首先要對其中可能發生的各種風險進行預判以及設立相應管理方案。應實施鼓勵、防範共同結合的監管策略，要對互聯網金融的發展方向、發展模式進行嚴格控制與正確引導。要加強風險控制的力度，如發現對消費者、企業等群體切身利益造成損害的問題，要及時對相關人員進行處罰、問責。與此同時，我們高中生群體作為消費者，也經常會利用互聯網金融進行購物、轉賬等行為。因此，為了有效規避互聯網金融帶來的風險，在交易、轉賬的過程中，應仔細核實對方身份，不能盲目轉賬。在網路消費、購物過程中，也要先核實商家的資質以及信用。只有我們消費者自身風險防範意識不斷提升，才能加強互聯網金融的整體安全性。

3. 怎麼向中國互聯網金融投訴

可以咨詢他的客服，也可以看上面的操作提示，點進去它都有操作提示，看怎麼投訴的都會有的。

4. 中國互聯網金融協會首批會員名單有哪些

愛凱科技有限公司、愛千金（北京）信息技術有限公司、安徽德中金融信息服務有限公司、安徽徵信有限公司、安徽新安銀行有限公司、安徽新安友達金融服務有限公司、安潤金融信息服務（北京）有限公司。，安投金融（北京）網路技術有限公司和安信證券有限責任公司

安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）、鞍山銀行股份有限公司、百航資信調查有限公司、百榮雲創科技有限公司、寶航銀行股份有限公司、包頭市包陰消費金融有限公司、寶富網路科技（上海）有限公司。，北京安榮匯眾資信調查有限公司、北京白城科技有限公司等約400家企業。

1、百行徵信有限公司

百興信用調查有限公司成立於2018年3月19日，公司法定代表人朱煥琦董事長、鄭憲兵董事長。

收集和利用企業信息開展企業信用評估、評級、咨詢、培訓、市場調查研究、資料庫服務和技術服務；計算機軟體和網路技術開發、銷售、培訓、轉讓、系統運行維護；計算機軟硬體銷售；會議策劃等。

2、百融雲創科技股份有限公司

成立於2014年3月19日。百融雲創科技有限公司（以下簡稱「百融雲創」）是一家運用人工智慧、風險控制雲和大數據技術，為客戶提供金融業全生命周期管理產品和服務的智能科技公司。

百榮雲自成立以來，始終堅持客觀中立的第三方立場和開放互補的數據聯盟戰略，致力於運用新技術、新手段，構建中國金融業大數據應用基礎設施平台。

3、鞍山銀行股份有限公司

鞍山銀行股份有限公司自成立以來，始終堅持「立足中小企業發展，立足零售業務發展，立足客戶需求」的市場定位。

積極支持鞍山市基礎設施建設、教育衛生事業、民營企業和再創業企業，投入流動獎金、項目貸款、個人消費貸款700多億元，已成為支撐地方經濟建設的重要力量，為地方經濟發展做出了巨大貢獻。

4、寶付網路科技（上海）有限公司

寶富網路科技（上海）有限公司是滿道金富旗下的第三方支付公司，2011年底獲得央行頒發的《支付業務許可證》。

寶福致力於為個人和企業提供靈活、自助、安全的互聯網支付產品和服務，寶富產品種類繁多，受眾廣泛，價格優惠，提供365天不間斷的結算服務，幫助商戶快速取款，使電子商務與資金流安全無縫連接。

同時，以「實時結算整體解決方案」為核心業務模式，使保福近兩年市場規模保持高速增長勢頭。

5、北京百乘科技有限公司

北京百成科技有限公司於2015年9月18日在朝陽分公司注冊成立，法定代表人：賈鵬，公司經營范圍包括技術開發、技術服務、技術轉讓、技術咨詢、經貿咨詢等。

5. 哪些企業上了中國互聯網金融50強榜單

進中國互聯網金融強榜單的有：

1.51信用卡

2.91金融

3.e租寶

4.Ppmoney

5.愛基金網

6.網路理財

7.財付通

8.籌道網

9.點融網

10.格上理財網

11.股票贏家

12.好貸網

13.好買基金網

14.匯付天下

15.積木盒子

16.金斧子

17.金聯儲

18.金信網

19.金銀貓

20.京東眾籌

21.九次方

22.連連支付

23.陸金所

24.螞蟻金服

25.民信貸

26.諾諾鎊客

27.拍拍貸

28.趣分期

29.人人貸

30.融360

31.數米基金網

32.蘇寧金融

33.隨手記

34.天天基金網

35.同盾科技

36.銅板街

37.投投

38.微貸網

39.微量網

40微眾銀行

41鑫合匯

42雪球

43.宜信財富

44.易寶支付

45.翼龍貸

46.盈盈理財

47支付寶

48眾安保險

49.眾籌網

6. 為什麼說2013年被稱為中國互聯網金融發展「元年」,5件最具有影響力的事件

2013年被稱為互聯網金融元年，這是因為，互聯網金融代表性模式，如三方支付、回P2P網貸、眾籌等創新模答式，經過前期一一些年的醞釀與發展，到了2013年互相促進，進入到了爆發期。出現了規模級的現象，如余額寶從2013年6月份上線，僅18天，用戶數量便突破了250萬，一年之後用戶數超過了1億元。還有各式各樣的P2P網路借貸在2013年迅速發展。P2P年從英美2006年出現以來，在國內已經衍生出五花八門的模式，P2P網貸試圖運用互聯網的渠道，實現對傳統金融體系的「脫媒」，掀起了新型直接融資模式。

7. 中國互聯網金融的未來在哪裡

1月2日，支付寶發布2017年全民賬單顯示，支付寶用戶已達5.2億，其中，移動支付佔比為82%，創下新高。隨著移動支付的普及，中國人的生活方式正悄然巨變：不帶錢包出門已成為中國人的新習慣，並成為世界的新時尚。

互聯網金融業務的發展，正在促進金融基礎設施的快速完善。12月27日，人民銀行網站發布《中國人民銀行關於印發<條碼支付業務規范（試行）>的通知》等通知，央行明確規定，自2018年4月1日起，銀行業金融機構、非銀行支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，必須通過人民銀行清算系統或者合法清算機構處理。

銀聯是合法的清算機構，然而作為商業銀行銀行卡跨行交易清算機構，第三方支付機構網路支付大都不走銀聯轉接清算，或自行其事、直聯銀行，如支付寶，或通過接入銀行或合法清算機構，實現跨行交易清算。而央行規定：2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過「網聯」平台處理。

「網聯成立以來，各家支付機構都進入了斷直聯的過程，但從進度上來講，並未達到預期。備付金集中人存管進度提速，使得備付金失去了作為存款的談判價值，也失去了獲取通道的籌碼。」一位行業觀察人士向經濟觀察網記者稱。

無數據，不金融。隨著互聯網金融業務的創新和發展，信息的重要性正在凸顯，然而，一方面央行徵信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據納入，構建國家級的基礎資料庫刻不容緩， 另一方面，芝麻信用、騰訊徵信等首批8家試點個人徵信機構均未能獲取牌照，「信聯」的成立或能進一步規范互聯網金融。

「我們現在的互聯網金融，由於數據不科學、不安全，國家正在開始規范，下一步升級版的互聯網金融是什麼？毫無疑問，需要新巨資驅動，需要新數據推動，離開這兩點，新金融無從談起。」中潤普達（集團）公司聯合創始人稱。

信聯呼之欲出

「與美國相比，中國的互聯網金融行業規模更大，在一些技術領域比如支付處置能力等也更領先。這主要是基於三個方面的原因：市場空白大、技術發展快和監管相對寬容。」北京大學數字金融研究中心認為，大數據分析技術在美國FinTech 發展中起到了關鍵性作用。FICO分雖然明確易懂，但仍然不足以滿足信用評估的需要。很多FinTech 公司沒有大數據可分析，受「公平信貸」條款的約束，不敢把一些可能有歧視嫌疑的數據用於分析信用， 比如年齡、性別、種族、大學等等。而沒有大數據分析做支撐，一些FinTech公司的競爭優勢就僅限於運營流程或者市場定位。

相對於美國金融科技公司謹慎地抓取對大數據信息，中國的公司相對大膽。12月28日，南都個人信息保護研究中心發布的《2017個人信息保護年度報告》顯示，在歷次測評中，平台隱私政策透明度的分布都是陡峭的金字塔型，即透明度高的極少，透明度低超過總數的80%，互聯網金融類和購物類的佔比甚至高於90%。並特別指出，互聯網巨頭生態圈建設帶來用戶數據共享安全問題，也非常值得關注。隨著互聯網巨頭不斷並購和布局上下游周邊業務，勢必涉及到與第三方或者關聯公司進行數據共享。而過程中，企業是否徵得用戶同意？用戶是否充分知情？數據是否去標識化？

北大數字金融研究中心認為，互聯網金融的發展實實在在地滿足了實體經濟的一些需求，在助力普惠金融發展方面的作用尤其明顯。 同樣，如果對數據管制過嚴，大數據分析就無從談起，但如果聽任商業機構任意侵犯個人隱私，也會釀成嚴重後果。

中國互聯網金融協會會長李東榮表示，在創新和監管的追趕游戲中，金融創新似乎永遠總是跑在前面。但我認為監管不能落後太久，也不能落後太遠。在金融科技的發展過程中，一定要掌握好金融創新與金融監管的適度平衡，實現監管、創新、再監管、再創新的動態博弈和良性循環。

「信貸領域。其中包括了徵信，甚至是說大數據徵信，中國現在這塊能夠有的徵信數據不是很多，而且之前是比較隔離的，比如說阿里、京東、騰訊他們之間的徵信數據存在一些隔閡，不能夠像美國一樣無縫隙的互相交換數據。」2017年12月20日，北京財鯨信息技術聯合創始人王蓁在中譯語通年度峰會上表示，徵信能夠直接帶來的大數據的收益是可見的，降低預期率，個性化利率，中國目前沒有任何一家能夠做得很好。

正是由於徵信市場的「數據孤島」現象嚴峻，構建一個國家級的基礎資料庫，並實現行業的信息共享變得很有必要。

去年末，中國互聯網金融協會第一屆常務理事會2017年第四次會議，審議並通過了協會參與發起設立個人徵信機構（簡稱「信聯」）的事項，已經確定名稱為「百行徵信」，並將於近期正式成立。

中國互聯網金融協會方面向經濟觀察網記者表示，具體消息由金融監管機構對外發布，而監管部門反饋目前尚沒有最新消息。

據此前消息，「信聯」的組建參與機構，包括了芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信等具有強大數據源的機構，具有非常豐富、穩定並可持續獲得數據的入口，通過這些豐富的數據，「信聯」可以對用戶進行精準的定位。一旦形成這種定位，就會對用戶行為形成一定的約束，進一步控制「老賴」行為的發生。

「歐美的數據有70%是結構化數據，金融數據與結構化數據聯系非常緊密，而中國金融市場中70%的風控數據來自於非結構化數據，這成為整個金融大數據和金融人工智慧方面最為根本性的問題，只有突破這個技術，才可能實現中國金融市場、機構的成功。」杜小軍稱，現在的互聯網金融，由於數據不科學、不安全，國家正在開始規范，下一步升級版的互聯網金融需要新巨資驅動，需要新數據推動，否則，新金融無從談起。

8. 為什麼互聯網金融在中國的影響比美國大

中國互聯網金融大行其道，是因為傳統的金融行業、零售行業遭遇太多的政策壁壘、互聯網金融可以填平空缺的結果。
人大特聘教授戴險峰發表《互聯網金融真偽》的文章，指出在互聯網技術發展最早、最為成熟且應用領域最廣的美國，並不存在所謂「互聯網金融」的概念。美國金融業並不是沒有互聯網，而是互聯網已經嵌入到金融業後台，實現了無縫對接。
互聯網金融與互聯網電商的崛起密切相關，中國消費領域雖有長足進展，但長期以來市場分割、物流不暢、成本高昂、稅收不力，使得電商甫一出世就攻城掠地，呈指數級增長。電商獲得市場份額，進行網路支付，通過交易數據發放低成本小微貸，順理成章。
今年7月，麥肯錫全球研究院發布了《中國的數字化轉型：互聯網對生產力與增長的影響》報告，提出了iGDP的概念，即互聯網經濟佔GDP的比重。報告認為，2010年，中國的互聯網經濟只佔GDP的比例為3.3%，落後於大多數發達國家。而到了2013年，中國的iGDP指數升至4.4%，已經達到全球領先國家的水平。
互聯網金融藉助支付與小貸而崛起，填補了以往銀行業金融機構服務的空缺。大多數銀行雖有許多數據，有效分析不夠，各個銀行的數據如同一個個孤島，無法切入當地人情生態的信用鏈條中，導致小微貸款風險大成本高，銀行小貸成本是阿里小貸的1000倍，如果中國電商進一步發展，能夠覆蓋絕大多數小微企業，中國小微企業的高息短期貸款得到了根本解決。
由此衍伸開來，在資金緊張時，余額寶、貨幣基金等草根理財模式，成為民間小額投資者的最愛。雖然余額寶等背後的貨幣基金遭到致命打擊，但票據寶等產品應運而生，只要草根小額投資需要，只要銀行不能提供相應的產品，互聯網理財產品「野火燒不盡，春風吹又生」。
發展中國家的互聯網金融總體上好於發達國家，原因與中國大致相似，發展中國家原始商業系統、金融系統中的縫隙太大，監管無章法，使互聯網在短期內得以水銀泄地，四處滲透。國際貨幣基金組織總裁特別顧問朱民先生表示，「相對於發達國家，發展中國家的互聯網和IT技術進步更快」，「從這個意義上來說，不單是中國，一些發展中國家互聯網金融普遍都走得很快；比如手機銀行與金融在肯亞、孟加拉等非洲及南亞地區都發展迅猛。」
美國互聯網金融已與傳統金融交融。以互聯網技術支撐的洲際交易所，推動了美國交易市場的巨大變化，甚至吞並了最能代表傳統金融的紐交所。但是，並沒有任何人將洲際交易所視為互聯網公司，合並後的交易所也沒被稱為「互聯網交易所」。
美國版余額寶paypal的貨幣基金，因為市場周期下行與監管規則改革，不得不宣布關閉。美國互聯網金融有嚴格的市場准入門檻，需要提供注冊資金，還需要去州政府注冊和審批。
中國互聯網金融的三大挑戰還沒到，首先是監管，監管規則一變、銀行拆借利率下降，余額寶用武之地不大，未來最大的風險是電商平台稅收規則改變；其次，是信用體系不彰，P2P行業發端以來至7月份，可查的P2P機構有1200家，實際上跑路的有150家，每個月有六七家跑路，幾粒老鼠屎害了一鍋粥；第三，互聯網企業出現壟斷趨勢，一些平台拋棄草根，開始收取高溢價。
中國互聯網金融超過歐美是暫時的，挑戰與金融業的轉變遠未到來，任何行業最終能否發展要看規則與能力。

9. 中國的「互聯網金融元年」准確的是哪一年

2013年被稱為互聯網金融的元年。
在這一年裡，互聯網思維如同一場當代的文藝復興，影響並改變著傳統的金融業態和格局。銀行、券商、基金、保險等傳統金融業機構開始積極謀變以鞏固既有優勢地位。而阿里巴巴、騰訊、網路、新浪、京東、蘇寧等互聯網企業則開始在金融領域跑馬圈地並試圖構建自己的業務模式。這些金融「新貴」成為了金融業的「攪局者」，打破了固有的金融格局。