金融服務精準發力

A. 對革命老區扶貧具體做哪些工作

一是密集政策出台為精準扶貧提供保障。2015年7月，《中共達州市委關於決戰決勝扶貧攻堅同步全面建成小康社會的決定》提出了全市每年減少農 村貧困人口15萬人左右，到2018年，實現全市省定貧困縣全部「摘帽」；到2019年，實現全市國家扶貧開發重點縣、828個建檔立卡貧困村全部「摘 帽」；到2020年，實現全市23.2萬戶、63.6萬農村貧困人口如期脫貧，貧困縣農民人均純收入比2010年翻一番以上，實現基本公共服務均等化、社 會保障全覆蓋的扶貧攻堅目標任務。2015年，達州繼續深化扶貧改革，創新攻堅機制，出台了精準扶貧等配套改革文件和支撐性的落實措施。市委制發了《關於 進一步做好對口定點扶貧工作的通知》，確定了新一輪市領導對口聯系、市直部門（單位）定點幫扶貧困村工作，大力推進「五大扶貧工程」和「六到農家」活動， 著力解決貧困村、貧困戶實際困難和問題。市政府制發了《扶貧開發重點工作實施計劃（2015～2020年）的通知》，細化了道路暢通、飲水安全、電力保 障、產業增收、鄉村旅遊、危房改造、衛生計生、文化建設、信息化、教育扶貧、技能培訓、生態環境等12項重點工作，明確了部門（單位）的目標、任務和責 任，強化了工作重點。
二是多管齊下的扶貧戰略初見成效。近年來，達州市扶貧開發工作，緊緊抓住轉變方式、強化「造血」、加大投入、整合力量四個關鍵，瞄準最貧困的地 區、最迫切的問題、最緊要的事項，堅持多管齊下、綜合施策，在釐清發展思路、培育主導產業、提升基礎條件、抓好服務保障等下功夫，精準扶貧攻堅戰取得了顯 著效果。全市農村貧困人口從121.61萬人減少到63.66萬人，貧困發生率從21.85%下降到11.62%，達州扶貧開發已經由解決溫飽問題、鞏固 溫飽成果，進入到加快脫貧致富、向全面小康邁進的歷史性階段。
三是財政金融精準發力為扶貧開發注入動力。近年來，達州實施了以財政金融支持「扶貧惠農工程」為載體的精準扶貧戰略，整合扶貧惠農政策和財政金 融資金等資源，建立各地風險補償基金和精準扶貧發展基金，形成了新型金融與傳統金融協調配合，金融產品與服務方式創新，滿足貧困地區群眾及經濟實體差異 化、多層次的融資需求，實現金融服務全覆蓋，切實解決貧困地區金融服務難題。2015年半年共投入各類扶貧移民資金6.82億元，市級財政落實駐村幫扶項 目資金、工作經費1320萬元，實施點對點幫扶，實現了駐村幫扶幹部工作組
（隊）對全市所有貧困村全覆蓋、市縣領導和幫扶單位對全市所有貧困村全覆蓋、幫 扶責任人對全市所有貧困戶全覆蓋的「三個全覆蓋」工作格局。
二、精準扶貧存在的困難和問題
達州作為全省扶貧攻堅任務繁重的市州，貧困面寬、量大、程度深的狀況沒有根本改變，住房難、行路難、飲水難、用電難、上學難、就醫難、通信難、 增收難等問題依然存在，因病、因殘、因災致貧返貧現象突出。加上經濟發展速度和能力受限，財力薄弱，對扶貧開發投入少，對上依存度較高等多重因素，達州的 精準扶貧工作存在較多困難和問題。如達州萬源市，按2013年農民人均純收入2736元扶貧標准，萬源目前還有農村貧困人口10餘萬人，貧困發生率達 19.8%，居全省前列。萬源市系國家扶貧開發工作重點縣（市），2013年該市人均GDP僅16725元，差不多為全省平均水平的一半。除萬源市外,達 州的渠縣、宣漢縣也有相同的情況。
從基礎設施看，基礎設施落後是導致貧困的主要因素。達州地形地貌以山區、丘陵為主，其中山區佔70.7%，丘陵佔28.15%，農村道路建設和 水利設施建設成本高、難度大，全市尚有「十二五」規劃內37.8萬、規劃外130萬農村人口存在飲水難和飲水安全問題，多數農田渠系配套不夠，中低產田土 占總耕地的57%，路、水、電、氣等基礎設施末段建設嚴重滯後，抵禦自然災害能力弱。全市行政村雖已通公路，但通路不一定通暢，不通暢村達742個；農村 還有無電戶6061戶、2.35萬人；還有18萬戶、70萬人沒有進行農網改造；150萬戶群眾無法正常收看廣播電視節目甚至無法收看市、縣本地廣電節 目。農村中小學學生宿舍、食堂建設面積嚴重不足，缺口達44.64萬平方米，配套設施嚴重缺乏。 自然災害頻發也是導致貧困增加的外部影響因素。達州境內分布有「秦巴山地災害區」、「川東伏旱氣候區」、「川東暴雨滑坡區」，屬於我國自然環境 脆弱地帶。自2004年以來，「9·3」、「7·8」、「6·25」多年連續遭受百年不遇的暴雨洪災、旱災和雨雪冰凍災害襲擊，累計直接經濟損失達300 多億元。因自然災害頻發，因災致貧返貧問題十分突出。據統計，10年來，達州市因自然災害影響造成13.72萬戶、48.02萬人返貧致貧。
三、精準扶貧攻堅戰中的財政對策及建議
（一）實施多元投入戰略，加大對精準扶貧的資金支持力度
資金支持是精準扶貧攻堅戰的財力保障和重要抓手，構建全方位多層次的資金支持體系對精準扶貧來說至關重要。
1.做大財政「蛋糕」，加大財政投入力度。當前，達州經濟發展處於中低速發展的新常態時期，財政收支壓力巨大。面對剛性支出逐步增加，財政收入 中低速增長已無法滿足經濟社會發展的需要。在新常態發展時期，財政部門應以新思路新舉措，積極應對，主動作為，精準發力，加快財稅體制改革步伐，積極調整 和優化財政支出結構，做大做強財政「蛋糕」，提高財政保障能力。同時，
要建立新增財力投入機制,嚴格落實市、縣區財政當年新增財力用於扶貧開發的財政資金 投入增長機制要求。
從2011-2014年財政對扶貧開發的支持力度看，總體是達到了逐年增加，充分發揮了財政資金「四兩撥千斤」作用，積極引導社會資金注入扶貧 開發的領域，為扶貧開發工作做出了積極貢獻。但是，根據精準扶貧總體戰略的要求，達州要在2020年實現全面脫貧的目標，財政還需要對精準扶貧加大投入力 度。因此，要按照《達州市改革財政專項扶貧資金管理使用機制實施細則》管理辦法，嚴格落實縣（市、區）新增一般轉移支付、少數民族地區待遇縣轉移支付和資 源有償出讓收益的50%以上要用於綜合扶貧開發。縣級財政每年年初要足額預算精準扶貧資金，同時不斷調整優化支出結構，從嚴控制一般性支出，確保財政專項 扶貧支出年平均增長幅度高於財政經常性增長幅度。同時，要盤活精準扶貧的存量資金，用增量加存量的有效辦法，做大精準扶貧的「蛋糕」。
這方面有些地方已作了一些探索，如開江縣從提高貧困村工作經費、服務群眾專項經費、農村公共服務運行維護機制建設資金、農村C、D級危房補助標 准等著手，逐年增加縣級扶貧專項資金規模，確保2020年縣級扶貧專項資金投入在2015年450萬元基礎上翻兩番，達到1800萬元，年均增幅30%以 上。
2.強化扶貧資金預算管理。深化部門預算改革，提高扶貧資金預算的科學化、精細化水平。從預算環節入手，推進精準化的扶貧預算，帶動扶貧工作的 精準化。市縣財政在編制預算時要單列民生改善、項目建設、社會保障等領域用於扶貧開發的專項資金。同時細化項目內容，將扶貧開發項目細化具體到每一個貧困 縣區、每一個貧困鄉鎮、每一個貧困戶。
3.建立整合涉農資金投入機制。涉農資金整合投入扶貧開發是彌補財政專項資金不足的有效措施。要按照「統籌安排、集中投入、各負其責、各記其 功」和「渠道不亂、用途不變」的資金整合原則，根據上年度資金安排和使用情況，將用途相近、范圍相似的資金納入統籌整合范圍。逐步擴大資金整合規模，集中 力量用於貧困鄉村的基礎設施建設和農業產業發展。涉農資金整合要立足「預算編制、優勢產業、重點區域、重大項目」原則，健全涉農資金整合機制，打造涉農資 金整合平台，重點支持精準扶貧區域發展特色產業，改善生產生活條件，促進貧困群眾增收致富。如開江縣緊緊圍繞資金使用精準，以財政扶貧資金為「粘合劑」， 加大上級涉農資金爭取力度，確保2015年到位上級扶貧專項資金4100萬元；整合各類財政涉農資金，重點向貧困村傾斜，力爭年整合率達50%以上，整合 金額達6億元以上。
4.充分發揮財政杠桿作用，引導社會資金投入。積極探索運用多種形式大力發展小額信貸，引導各類社會資金投入扶貧攻堅，探索財政貼息支持農業產 業發展的補助方式，完善推動城鄉一體化發展的金融服務機制。探索發展村級發展互助資金貸款，支持農民發展特色種養殖業、農副產品加工業和交通運輸業，發展 壯大村級優勢產業。探索建立精準扶貧小額貸款機制,由市縣財政和銀行共同出資設立精準扶貧貸款風險補償基金，對精準扶貧小額貸款等的損失予以補償，並建立 風險補償長效補充機制。引導各類金融機構積極參與扶貧攻堅，通過貼息撬動貧困村產業發展。
5.積極研究上級相關財稅政策，加大向上爭取項目和資金的力度。近年來，中央制定和出台了一系列加快推進革命老區、貧困地區發展的政策，加大了 對貧困地區、革命老區發展和扶貧開發的支持力度。從2001年起，中央財政單獨設立了地方革命老區轉移支付，資金規模到2014年，中央對地方革命老區轉 移支付規模已經達到57億元，比2013年增長10.8%。為了充分發揮資金的使用效益，讓老區人民切身感受到黨中央的溫暖，中央明確省級和市級財政要將 中央對革命老區的轉移支付資金分配落實到對中國革命做出較大貢獻且財政較為困難的連片革命老區，用於幫助老區人民群眾改善生產生活條件;有條件的地區可以 在預算中安排一些資金，增加對革命老區轉移支付規模。財政部門應認真研究涉及到的財政轉移支付政策、稅收優惠政策等相關政策，加大爭取項目和資金的力度。
（二）創新投資收益扶貧模式，全力攻堅精準扶貧
1.積極開展「創新投資收益扶貧新模式試點」工作。在堅持農村基本經濟制度、農村基本經營制度不動搖的前提下，以資產股權為紐帶，通過財政支農 資金形成資產股權量化的方式，賦予建檔立卡農村貧困戶更加充分而有保障的財產權。財政專項扶貧資金投入形成的資產，以優先股的形式全部量化給貧困戶，並確 保貧困戶分紅底線。財政支農資金投入到農村集體經濟組織形成的的資產，可先設立貧困戶股份，僅貧困戶享受，剩餘部分再按一人一股量化給農村集體經濟組織成 員，賦予建檔立卡農村貧困戶更加充分而有保障的財產權，拓寬缺勞力、缺技術和喪失勞動能力的農村貧困戶持續穩定的增收渠道。
2.創新開展精準扶貧小額信貸模式。引導金融機構對農村建檔立卡貧困戶在核定的額度和期限內發放「免擔保、免抵押」貸款，政府通過貼息、風險補償、購買保證保險等措施降低貸款風險，加大對建檔立卡貧困戶信貸支持，促進其發展增收項目，幫助貧困戶盡快脫貧致富。
3.建立精準扶貧小額信貸基金和風險補償基金。從2015~2020年，市級財政每年安排3600萬元，其餘各縣市區各500萬元。建立精準扶 貧風險補償基金是精準扶貧小額信貸基金的重要保障措施。各縣市區可按不低於貸款余額的5%安排貸款風險補償基金，並在以後年度按照不低於當年新增貸款的 5%安排貸款風險補償基金。縣級財政還可整合各級財政安排的精準扶貧貸款貼息資金，用於安排不超過5%的年利率給予建檔立卡貧困戶的貸款貼息。如開江縣在 精準扶貧攻堅戰中建立產業扶貧小額信貸基金、產業扶貧風險補償基金和產業扶貧貸款貼息資金，為該縣精準扶貧提供了有力保障。在1.89萬戶建檔立卡貧困戶 中，凡購買小額信貸保證保險，保險機構將按我國最低標准收取扶貧信貸保證保險資金，開江縣財政給予全額補貼。開江還設立了扶貧小額信貸風險補償基金專 戶，2015年開江縣財政首次注入資金100萬元，按照不高於1∶10的比例投放貸款，損失風險由合作保險公司承擔70%，剩餘30%由政府、銀行各承擔 50%。與此同時，開江縣財政每年還安排一定資金對建檔立卡貧困戶期限內用於發展生產、農業產業化項目固定資產投資、易地搬遷建房、農村危房改造等銀行貸 款按實際貸款利率給予全額貼息。
（三）強化扶貧資金管理，提高資金使用效益
1.建立健全資金監管制度。按照《四川省財政專項扶貧資金管理辦法》和《關於進一步加強扶貧項目資金監管工作的意見》等要求，制定完善《市級財政專項扶貧資金管理辦法》，堅持財政扶貧資金專戶管理和縣級財政報賬制管理，封閉運行，確保專戶儲存、專人管理、專賬核算。
2.健全財政專項扶貧資金績效考評機制。根據四川省財政專項扶貧資金管理、財政扶貧資金績效考評實施、專項扶貧資金投入考評等辦法規定，建立對 各縣（市、區）年度扶貧開發計劃、項目批復與執行情況、財政扶貧資金的使用過程、項目實施及其效果等進行綜合性考核與評價，切實提升財政扶貧資金管理使用 的規范性、有效性和安全性。
3.實施追蹤問效。按照「項目跟著規劃走，資金跟著項目走，監督跟著資金走」的原則，把加強財政扶貧資金績效管理貫穿於扶貧資金分配、撥付、使用以及扶貧項目的立項、審批、實施、檢查、驗收全過程，切實提高扶貧項目實施效果和財政扶貧資金使用管理績效。
4.扶貧資金監督管理常態化。要定期將財政扶貧資金的分配、項目安排以及項目到村情況在相關媒體上進行公示公告。同時，發揮監察、審計等部門的 作用，加大違法違紀行為懲處力度。扶貧項目實施中所需大宗物資、材料符合政府采購目錄的，要按照政府采購的有關規定實行政府采購，采購物資實行財政直接支 付的辦法。同時，必須建立嚴格的物資領用和保管制度。
（四）加快財政改革步伐，創新扶貧資金管理新模式
達州市為貫徹落實好中辦發〔2013〕25、川委廳〔2014〕9號和達市委辦發〔2014〕47號文件精神，進一步加強財政專項扶貧資金使用 管理，增強扶貧資金使用的針對性和實效性，提高精準扶貧成效，確保精準減貧目標任務圓滿完成，制定印發了《達州市改革財政專項扶貧資金管理使用機制實施細 則》（以下簡稱《細則》），創新了扶貧資金投入、管理、監督機制。《細則》要求建立市縣兩級財政每年對精準扶貧投入的穩定增長機制，著力整合財政支農資 金，積極引導社會資金的有效投入。同時，還建立了市對各縣（市、區）的扶貧資金管理考核機制和監督管理機制。
（五）充分發揮職能作用，全力推動精準扶貧工作
精準扶貧在獲得充裕資金支持的同時，更離不開項目來支撐。精準扶貧項目是改「輸血」為「造血」的重要抓手，財政部門在精準扶貧項目上要給予高度 關注和大力支持。要會同農業、交通、水利、衛生、文化教育等部門，加快推進對貧困地區的基礎設施、農村產業發展、文化建設和農村教育事業的發展進程。要通 過科學規劃和建設貧困地區的交通、水利、電力、通信等基礎設施，構建骨幹網路、改善區域發展條件，完善末端建設、方便群眾生產生活；通過積極培育貧困地區 特色支柱產業，建立貧困群眾穩定增收來源，拓寬脫貧致富渠道；通過以扶貧新村建設為載體，加快推進危房改造，同步提升扶貧新村公共服務和社會管理等綜合配 套服務水平，建設幸福美麗家園；通過健全衛生計生服務體系，提高服務能力，加大疾病預防控制力度，做好計劃生育工作.

B. 學習十九屆五中全會精神,的手抄報應該怎樣做

關於學習十九屆五中全會的內容可以選擇一些關於全會的內容、精神，全會中落實的內容等，如下：

深入學習貫徹黨的十九屆五中全會和習近平總書記重要講話精神，是當前和今後一個時期的重要政治任務。系統各級黨組織要認真制定學習計劃並精心組織實施，在全系統迅速興起學習貫徹五中全會精神的熱潮，切實把思想和行動統一到全會精神上來。

黨員領導幹部要切實發揮領學促學作用，各單位各部門主要負責人要擔負起政治責任，把牢正確政治方向，結合實際工作，帶頭宣講，把握好時度效，做到全面准確、求真務實、嚴謹生動，切實把學習貫徹全會精神做實做深。

全體黨員幹部要學以致用，努力做到學深悟透、知行合一，切實把學習貫徹全會精神的成果轉化為謀劃發展的正確思路、推動落實的具體舉措和解決問題的實際成效。

(2)金融服務精準發力擴展閱讀：

也可摘選以下內容：

會議強調，全會審議通過的《建議》在經濟社會發展的各個方面都提出了一系列重大舉措，對金融科技、保險等問題都有重點涉及，體現了黨中央對金融工作的高度重視。

銀保監會全體黨員幹部務必要准確理解《建議》提出的重大舉措，以認識上的清醒保證落實上的堅強有力，為落實好這些舉措找準定位、抓住關鍵、精準發力。

要更加自覺地把金融監管工作放到中央工作大局中去思考，對照五中全會有關金融工作的要求，研究完善涉及監管工作的有關方案，在新的歷史起點上謀劃好新時代銀行保險監管工作。

會議要求，系統各單位要全面貫徹落實五中全會關於金融工作的系列要求，要切實提升金融服務實體經濟的水平，扎實推進金融改革，不斷完善現代金融監管體系，推動金融雙向開放。

要統籌好發展和安全的要求，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，堅決整治各種金融亂象，切實維護金融穩定。

C. 金融將加大支持實體經濟力度嗎

中國人民銀行復貨幣政制策委員會委員劉世錦表示，發展實體經濟的一個基本要求是降低成本，尤其是降低資金、能源等成本。尤其是金融領域，在改進和加強監管的同時，應當進一步放寬准入，重點提高金融機構的專業化水平，實質性提高金融企業服務實體經濟的質量，以解決中小企業融資難、融資貴等問題。

發改委透露，今年企業債券將繼續重點支持軌道交通、高速公路、棚戶區改造等重點領域和重點項目，以在支持實體經濟發展中發揮更大作用。

D. 工商銀行新常態下怎樣改進新業務

面臨新的形勢，大復型銀制行必須保持定力、堅定信心，敢於擔當。要充分利用自身優勢，准確研判、把握風險特徵和規律，優化增量、盤活存量，做到進得科學合理、退得審慎穩妥，充分掌握信用風險管控的主動權。
近年來，面臨紛繁復雜的國內外經濟形勢，在黨中央、國務院的正確領導下，中國銀監會不斷加強監管能力建設、不斷提升監管有效性，採取了一系列措
施推動大型銀行改革發展，提高服務實體經濟能力和水平，同時加快重點領域風險緩釋，保持穩健經營的良好態勢。截至2014年末，大型銀行資產總額71萬億
元，佔全部商業銀行的53%；各項貸款余額38.6萬億元，佔全部商業銀行的57%，比年初增加3.7萬億元，佔2014年全社會融資規模的23%。大型
銀行資本充足，不良率較低，撥備覆蓋率較高，在2014年英國《銀行家》雜志基於核心資本實力公布的全球1000家銀行排名中，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行分別位列第1名、第2名、第7名、第9名和第19名。2014年11月，工商銀行、農業銀行、中國銀行被列入了全球系統重要性銀行名單。

E. 貨幣政策如何整

日前召開的中共中央政治局會議提出，堅持實施穩健的貨幣政策，把好貨幣供給總閘門，保持流動性合理充裕。下半年貨幣政策取向怎麼看？怎樣保持流動性合理充裕？如何疏通貨幣信貸政策傳導機制？

「近期幾次重要會議明確了宏觀政策進行前瞻性微調和精準施策的調節方向。對此，市場上有人解讀為『大幅放水』和『全面寬松』是很不恰當的。」交通銀行首席經濟學家連平說。

「大水漫灌」式的流動性投放，無論是對金融市場還是實體經濟自身，都不是長期健康發展的有利條件。業內專家普遍認為，穩健的貨幣政策要松緊適度，並不代表政策就此根本轉向，更不意味著全面寬松，只是貨幣政策的邊際寬松。

招商證券宏觀分析師張一平認為，穩健的貨幣政策松緊適度，「松」就是流動性要合理充裕，避免因處置風險而造成流動性危機；「緊」主要指社會融資規模增速要與名義GDP增速匹配，不能大幅超過名義GDP增速。

人民銀行貨幣政策委員會2018年第二季度例會提出，要保持流動性合理充裕。對比一季度中國貨幣政策執行報告，可以發現，關於流動性表述的變化從「保持流動性合理穩定」變為「保持流動性合理充裕」。

「從『合理穩定』調整為『合理充裕』，意味著人民銀行正通過貨幣政策邊際松緊的預調微調，保持總體基調不變。」工銀國際首席經濟學家程實認為，落到實踐層面，從數量信號看，貨幣供給的規模增速，包括M2增速和社會融資規模增速，要趨近於GDP增速與CPI增速之和。從價格信號看，政策利率要趨近於名義自然利率，即「自然利率+通脹率」。

今年，人民銀行採取多種方式保證流動性合理充裕。尤其是6月以來，明顯增加MLF（中期借貸便利）操作規模，對中長期流動性支持力度逐漸加大。7月23日開展的5020億元1年期MLF操作，為有史以來單次最大規模MLF操作。今年人民銀行通過運用存款准備金、中期借貸便利等工具投放中長期流動性約2.8萬億元，遠超去年全年1.76萬億元的總和。

盡管如此，市場上仍有「流動性緊張」「資金緊」的聲音。

「年初以來，隨著流動性環境不斷改善，資金利率有所下行，流動性分層現象緩解，但月末資金面波動性仍在有規律地增大。」中信證券固定收益首席分析師明明認為，在跨月尤其是跨季的關鍵時點，財政支出力度較大，市場流動性一般合理充裕，這可以從人民銀行的公開市場交易公告表述中得知。而資金面卻呈現了一種截然相反的狀態，資金依然緊張是因為以銀行為主導的金融機構融出意願不足，而背後更大因素是監管的考核。

今後怎樣保持流動性合理充裕？

新時代證券首席經濟學家潘向東認為，應合理補充基礎貨幣，疏通貨幣政策傳導機制。以往通過外匯占款補充基礎貨幣的模式已發生改變，經濟發展需要貨幣供應量的適度擴張。人民銀行可繼續通過降准、MLF續作、PSL（抵押補充貸款）、OMO（公開市場操作）等方式合理補充流動性。

【關鍵詞】 傳導機制

注重打通貨幣信貸政策傳導，採取一系列金融監管舉措，促進社會融資發展

回顧上半年，我國流動性基本穩定，一年期、十年期國債收益率從年初的3.6767%、3.9008%下降到6月末的3.1590%、3.4756%，而社會融資規模增速依然收縮，「這主要是由於貨幣政策傳導機制不暢。相比補充流動性，更應該注重疏導貨幣政策傳導機制。」潘向東說。

目前來看，貨幣信貸政策傳導仍面臨一些困難。

「在宏觀、微觀因素的共同作用下，貨幣信貸政策傳導的梗阻主要在於信貸投放最末梢。」程實認為，宏觀層面，4月以來，全球局勢日趨復雜，我國經濟外部壓力加大，銀行體系的避險情緒上升，導致信貸投放意願減弱。微觀層面，銀行體系的激勵機制未能與支持小微企業等宏觀政策方向相匹配，導致基層業務人員在總量上惜貸，在期限上偏好短貸而非更能支持經濟的長貸，在結構上依然集中於大型企業而非小微企業，在時機上傾向於順周期的「錦上添花」而非逆周期的「雪中送炭」，導致貨幣政策難以真正落地。

近日，國務院金融穩定發展委員會召開第二次會議，提出在流動性總量保持合理充裕的條件下，面對實體經濟融資難、融資貴的問題，必須更加重視打通貨幣政策傳導機制，提高服務實體經濟的能力和水平。

進一步打通貨幣政策傳導機制的重點是什麼？

一是處理好穩增長與防風險的關系，在堅持推進供給側結構性改革的前提下，注意支持形成最終需求，為實體經濟創造新的動力和方向。二是處理好宏觀總量與微觀信貸的關系，在把握好貨幣總閘門的前提下，要在信貸考核和內部激勵上下更大功夫，增強金融機構服務實體經濟特別是小微企業的內生動力。三是發揮好財政政策的積極作用，用好國債、減稅等政策工具，用好擔保機制。四是深化金融改革，完善大中小金融機構健康發展的格局。五是健全正向激勵機制，充分調動金融領域人的積極性。六是持續開展打擊非法金融活動和非法金融機構專項行動，依法保護投資者權益，維護金融和社會穩定。

潘向東認為，打通貨幣信貸政策傳導機制，還應緩解信用收縮。當前，穩增長重要性提高，可以適度擴張信用，有效保障在建項目資金需求，引導金融機構按照市場化原則保障融資平台公司合理融資需求，對必要的在建項目要避免資金斷供、工程爛尾。

連平建議，確保貨幣政策更有效，應採取一系列配套的金融監管舉措，促進社會融資發展。比如，適當放寬發債主體的相關限制，進一步完善評級管理體系。以相應的政策工具，為債券投資提供適度的流動性支持，鼓勵銀行等機構投資者加大債券類資產的配置力度。進一步擴大資產證券化標的資產的適用范圍，制定各類型資產證券化操作模式和實施環節的標准化要求，簡化審批和實施流程，加速推動證券化項目落地。

【關鍵詞】 定向發力

精準聚焦，增量擴面，引導金融機構加大對小微企業支持力度

小微活，就業興，經濟旺。小微企業是經濟新動能培育的重要源泉，在推動經濟增長、促進就業增加、激發創新活力等方面發揮著重要作用。

6月以來，人民銀行表示通過定向降准支持市場化法治化「債轉股」和小微企業融資；人民銀行、銀保監會等五部門聯合印發《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》，提出23條短期精準發力、長期標本兼治的具體措施，督促和引導金融機構加大對小微企業的金融支持力度；近日國務院常務會議提出，通過實施台賬管理等，建立責任制，把支小再貸款、小微企業和個體工商戶貸款利息免徵增值稅等政策抓緊落實到位……監管層面、政策層面對服務小微頻頻發力，小微企業成為近期關注的焦點。

「強調支持小微企業，對於中國經濟的高質量發展具有全局意義。」程實認為，在供給側，小微企業蓬勃生長，有助於加速科技進步和推廣，提高全要素生產率，奠定長周期復甦的基礎；在需求側，小微企業的百花齊放，有利於滿足多層次、個性化的消費升級需求，提高社會總福利。

從政策落地情況看，精準聚焦的措施已開始取得成效。數據顯示，普惠領域小微企業貸款增量擴面，單戶授信500萬以下的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主）由以往的低增長轉為趨勢性回升。6月末，余額7.35萬億元，同比增長15.6%，增速比上年末高5.8個百分點；上半年增加5743億元，接近去年全年的增量水平；覆蓋戶數近1500萬戶，比上年末增長9.9%。6月末，服務業小微企業貸款余額16.36萬億元，同比增長16.3%，佔全部服務業企業貸款的三成多。

程實認為，改進和深化小微企業金融服務，聚焦銀行體系內部，需進一步深化利率市場化改革，加速推進金融市場開放，以息差的收窄和市場競爭的加劇，倒逼銀行體系提高風險管理和差異化定價能力，從而擴大信貸投放的范圍和類型，更有效地覆蓋小微企業。從長遠看，還需加速完善多層次的資本市場，穩步壯大直接融資和股權融資，有針對性地打破小微企業在初創階段的融資瓶頸。

「做好小微企業金融服務是一個長期艱巨的過程，金融部門要以更有力的舉措、更有效的行動，不斷推動緩解小微企業融資難融資貴。要發揮好市場在資源配置中的決定性作用，更好發揮政府作用，切實激發服務小微企業的內在動力。」人民銀行行長易綱表示，切實改進和提升小微企業金融服務，要在精準聚焦上下功夫，明確支持重點；在增量擴面上下功夫，著力優化融資結構；在考核激勵上下功夫，打通「最後一公里」；在政策合力上下功夫，幾家一起抬，不斷把金融服務小微企業工作推向深入。

來源人民日報

F. 天津市中小微企業貸款風險補償機制有關補充措施的安排意見是什麼

為實現2016年濱海新區中小微企業貸款再增加30%的目標奠定基礎，強調要用好全市《中小微企業貸款風險補償機制有關補充措施》（以下簡稱「新十條」），濱海新區以2015年新區中小微貸款風險補償機制工作的政策體系為依託，結合各功能區、街鎮區域和產業發展實際，引導金融機構更加精準發力，服務重點領域和產業，特擬定濱海新區落實「新十條」的初步意見，簡稱「新區十條」，具體內容如下：
一是利用融資租賃資源。發揮新區融資租賃行業政策高地優勢，利用新區單獨設立的小微企業融資風險補償金，與市租賃協會及相關融資租賃公司合作，探索開展固定資產售後回租、廠商租賃、PPP項目融資等業務，幫助小微企業融資。
二是精準扶持融資租賃和商業保理公司。進一步優化《天津市濱海新區小微企業融資風險補償金管理辦法（試行）》（津濱政辦發〔2015〕38號）文件，建立扶持融資租賃和商業保理等現代服務業的政策體系和扶持辦法，對為區內中小微企業提供融資服務，采購區內中小微企業生產的設備產品作為租賃物等，根據業務規模給予相應補貼。
三是發揮融資擔保作用。將符合條件的融資性擔保機構業務納入到天津市中小微企業貸款風險補償金管理辦法補償范圍；推動新區及各功能區國有擔保機構增加註冊資本，增強代償能力；與國內大型融資擔保公司合作，支持新區中小微企業融資需求。
四是提升融資擔保能力。推動新區范圍內擔保能力較強、資質較好的擔保公司，申請獲得再擔保公司資質，對新區融資性擔保機構提供再擔保，增強為新區中小微企業的信用擔保能力。
五是鼓勵產品服務創新。針對新區產業結構及融資需求特點，會同人民銀行濱海新區中心支行和濱海銀監分局，推動轄區內金融機構創新融資產品，改進融資流程，提供便捷服務，更好地滿足中小微企業融資需求。
六是運用信用保險平台。與中國出口信用保險公司天津分公司合作，支持出口型企業擴大出口，探索建立濱海新區小微企業融資暨風險保障平台，同時做好加強風險保障和提供融資便利。
七是建立區域倒貸資金池。新區本級和開發區、保稅區等七個功能區共設一個資金池，金額不低於5億元，委託專業基金管理機構進行市場化運作，用於新區企業償債過橋、風險緩釋和提前補償。
八是建立獎勵激勵機制。每半年對新增信貸投放新區前10位的金融機構和對中小微企業累計信貸投放相對較多的10家金融機構（按大、中、小型機構分類擇優選取）給予通報表揚和定額獎勵；對貸款累計投放金額及有融資需求企業占注冊企業比重最高的前3位的功能區和前6位的街鎮，給予通報表揚。
九是建立「互聯網+政企信息橋」微型服務平台。為拓寬服務企業渠道，以濱海新區金融服務網為依託，建立APP手機客戶端，解決新區中小企業和各金融機構在融資過程中遇到的信息不對稱問題，一定程度上為信貸配給提供便利條件。
十是加強信用環境建設。建立維護金融債權打擊逃廢債工作制度，由區公安局牽頭，區金融局、區法院、區市場監管局、區國稅局、區地稅局、人民銀行濱海新區中心支行、濱海銀監分局等部門實施。對惡意逃廢金融債務、通過關聯企業挪用信貸資金、財務數據造假等的不良貸款主體加大打擊力度，加快司法受理和審理時效，營造良好金融生態，切實維護新區金融安全穩定。

G. 2019年普惠金融科技行業分析報告

目前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務，賬戶和銀行卡的普及、信息技術的發展和移動互聯網的運用，使得金融服務的便利性不斷提升。

農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大，金融機構通過設立網點、布設機具、設置便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等多種手段，創新覆蓋方式。

普惠金融重點領域供給持續增加，小微企業金融服務增量、擴面、降本、控險平衡發展，金融支持鄉村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅精準發力，各項服務可得性進一步提升。

金融服務廣泛性和便利性不斷提升

賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務、消除「金融排斥」的第一步。目前我國人均擁有的銀行賬戶數量和持卡量均處於發展中國家領先水平。

根據中國中國人民銀行數據，2013-2019年上半年，我國人均擁有銀行賬戶數量及銀行卡人均持卡量不斷上升，截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%。

——以上數據來源及分析請參考於前瞻產業研究院《中國商業銀行信貸風險管理與行業授信策略分析報告》、《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

H. 簡要談談農商銀行如何進一步做實「網、微、普」金融

淺談農商銀行如何發展普惠金融
普惠金融是指：從金融角度提升社會福利、增強社會保障和保護弱勢群體，向普羅大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務。農商銀行發展普惠金融具有傳統優勢和先發優勢，其歷史傳統、市場定位和競爭方式，都決定了必須發展普惠金融，擔負起中國式普惠金融的責任。在此，本人就農商銀行發展普惠金融淺談自己的一些看法。
（一）加快推進金融改革，完善普惠金融體系。當普惠金融是一個系統工程而非一個孤立的模塊，需要明確普惠金融發展的目標和改革路線圖，應由人民銀行牽頭制定普惠金融改革發展的方案，完善相關法律法規，消除制度障礙，構建「全覆蓋、低成本、可持續」的普惠金融體系。建立普惠金融發展的監測分析體系，按照城鄉基本公共服務均等化的要求，把普惠金融相關指標納入全面建成小康社會統計監測指標體系中去。
（二）加大金融產品創新力度，增強服務「三農」能力。一是面對「互聯網+金融」時代的新機遇，依託互聯網、大數據、移動互聯網等技術手段，大力發展電子銀行業務。目前已成功上線自助銀行、網上銀行、手機銀行等，且各電子渠道的功能基本上可滿足客戶查詢、轉賬貸款、還款等，以及享受足不出戶就能繳納水費、電費、話費等便民服務，逐步提高農村金融機構主要業務的電子替代率。同時應積極落實普惠金融有關減費讓利政策。在使用成本上手機銀行轉賬免交手續費、服務費、工本費等。二是根據農戶的實際貸款需求，拓寬擔保渠道，在穩妥試點基礎上，發展農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款充分解決農戶因抵押物不足貸款難的問題。三是踐行服務「三農」的社會責任，把精準扶貧幫困工作納入為民辦好事辦實事的實際行動中。做好與政府扶貧辦對接工作，准確獲取全縣貧困客戶清單，做到金融扶貧政策「精準發力、精準施策、惠農利民」，瞄準建檔立卡貧困村和貧困戶，集中力量進行扶持，力爭達到全方位精準扶貧、精準脫貧。
（三）加大金融資源配置，健全普惠金融機制。改進服務方式，由實體網點服務為主向線下與線上服務相結合轉變。同時加大新增存款用於當地發放貸款力度，重點投向三農和小微企業，優先滿足優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的金融服務需求。簡化業務流程和審批手續，提高「三農」客戶的滿意度。
（四）完善金融基礎設施，加快普惠金融發展。要想健康發展普惠金融，必須加強以支付清算系統和農村金融中介服務體系為主要內容的農村金融基礎設施的建設，積極推動助農取款點建設，爭取實現助農取款點村村全覆蓋；增加銀行卡助農取款服務點的代繳話費、代繳電費等功能，以更好的發揮銀行卡助農服務點的功能；面對固定電話使用逐漸較少的趨勢，積極布放無線助農取款服務點；積極運用互聯網、手機、POS機等信息技術降低運營成本、改善客戶體驗，讓城鄉居民得到更便捷的金融服務。
（五）健全政策扶持體系，促進普惠金融發展。在稅收政策方面，對農戶和小微型企業等貸款，給予稅收優惠或推行稅收返還政策，優惠稅率可因當地經濟發展情況不同而有所差別。在財政補貼政策方面，通過運用一定的涉農財政資金構建農業信貸擔保體系，進一步解決農民貸款難、貸款貴的問題。此外，在合理減稅的同時，還可為小弱農戶、個體戶和企業服務的全方位金融業務，實行壞賬損失和風險損失的部分補貼。對地方中小金融機構，實施差別的監管政策和大力的獎勵政策，支持其穩健發展。
（六）持續加強金融知識教育，有效保護消費權益。農村普惠金融的一項重要內容是培育農村金融消費者，滿足農村金融消費者金融需求，不繼提升農村金融消費者金融服務水平。

I. 農村信用社和農商行是一樣的嗎

不一樣

農信社，即農村信用合作社。指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務，農村信用社正在成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。

農信社最早的時候是在德國出現的，而我國的第一個農信社是1923年在河北成立的香河縣農村信用合作社。第一家農村信用合作社成立的契機是因為當時的中國處於水深火熱之中，政府不再能夠調控穩定經濟。因此國內外愛國人士成立了華洋義賑團，成立了中國第一家農村信用合作社。這時候的合作社因為其自救互助的性質，在中國產生非常大的反響。此後，農信社如雨後春筍般在中國遍地開花。

總而言之，農商行是農信社的升級版。通過股份制改革，產權歸屬將更加明確，發展路線也將更加清晰。