金融機構信用管理定義

⑴ 金融機構包括什麼

金融機構是專門抄從事金襲融活動的組織，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行等各類銀行和信用合作社、信託投資公司、投資基金、財務公司、證券公司、證券交易所、保險公司等實際上構成一個體系。金融機構的基本作用是提供創造金融交易工具，在金融活動參與者之間推進資金流轉。

⑵ 銀行企業金融機構的定義是什麼

我國的金融機來構，按源地位和功能可分為四大類：
第一類，中央銀行，即中國人民銀行。
第二類，銀行。包括政策性銀行、商業銀行、投資銀行、投資銀行在線。
第三類，非銀行金融機構。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社，證券公司，財務公司等。
第四類，在境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。以上各種金融機構相互補充，構成了一個完整的金融機構體系。
1、中國人民銀行 2、政策性銀行
3、商業銀行 4、保險公司
5、信託投資公司 6、證券機構
7、財務公司 8、信用合作組織
9、其他金融機構

⑶ 中國人大信用管理包括哪些內容

企業信用管理是企業對於賒銷進行科學管理的專業技術，主要目的在於規避因賒銷產生的風險，增加賒銷的成功率。
它包括以下主要內容
1.收集客戶資料
「知己知彼，百戰不殆」，軍事斗爭中的成功經驗同樣適應於現代商業社會。買方市場形成後，由於客戶資源有限，企業銷售已經轉變為一種競爭性的銷售，賒銷方式普遍流行。在這樣的情況下，了解客戶、合作夥伴和競爭對手的信用狀況對於企業防範風險、擴大交易、提高利潤、減少損失尤為重要。信息收集已經成為信用社會經濟繁榮與穩定的重要基礎。
2.評估和授信
評估客戶的信用，決定給予客戶怎麼樣的信用額度和結算方式，是企業控制信用風險的重要手段。傳統的信用評估事建立在經驗基礎上的，很難保證評估的准確性和科學性。科學的信用評估應該建立在經驗和對信用要素進行科學分析的基礎上。他首先要求對信用要素進行詳細分析，然後綜合本企業的經驗以及不同行業、不同企業的經驗，巾幗比較權重、量化指標，最終達到一個統一的評價標准。
3.保障債權
債權保障的工作主要有：信用管理人員和法律專業審核合同條款，排除可能造成損失的漏洞；嚴格審查單證票據，防止各種結算方式的欺詐；提出債權保障建議、包括保理、信用保險、福費廷、銀行擔保、商業擔保、個人擔保等手段轉嫁信用風險，減少信用損失。
4.賬款追收
只要從事商業活動的企業，就有可能出現逾期應收賬款。企業必須認真分析每筆應收賬款逾期的原因，找到最佳處理對策，並馬上實施追收。處理逾期應收賬款最忌諱的就是拖延，很多本來能夠收回的帳款，隨著時間的流逝變為壞賬。

⑷ 授信管理的定義

其他諸如統一授信、額度授信、集團授信、一次性授信等等稱謂與做法,都可視為綜合授信的一個變形或屬種。綜合授信管理具有頗為堅實的理論基礎,並與風險管理理論與實務的發展主流框架相協調。
「綜合授信管理」從理念上劃分大致包括如下功能性子概念:總體債務上限、最高綜合授信額度、授信額度和授信余額。
總體債務上限,指一法人客戶能夠承擔(償還)的最高債務限額。它是以客戶風險分析為主,測量客戶所能承擔的由外部各單位授予的各種形式的信用量總和。它的測定,主要依據於客戶所屬行業的平均合理的負債率水平,同時將所處宏觀經濟周期中的階段、地區因素以及客戶的特質(如客戶成長階段、信用程度)、景況(如客戶資產的具體構成、當前及未來預期的盈利水平)等作為調整因子,而將調整因子對應情形折算成一定的修正系數,對基準負債率水平進行修正而得到。
最高綜合授信額度,也稱授信額度上限,指針對一法人客戶而言,一家金融機構依據自身實力和風險偏好在一定期限內能夠和願意承擔的信用風險總量。它是以提供授信的金融機構風險分析為主,依據金融機構風險資本配置及資產組合情況,測算本次授信的風險調整資本收益率RAROc(聯系定價策略、風險數據集)並與目標收益率比較,結合考慮本機構與客戶的關系以及其他機構對該客戶的授信情況,測算出本機構可對該客戶提供的表內外最大信用風險敞口。它是在總體債務上限范圍內的授信額度理論最高值。
授信額度,指一家金融機構經內部程序審定後,公開承諾或在內部約定,給予客戶在一定時期內使用的信用額度。它是金融機構應客戶提出的融信需求量申請,考慮本機構近期資金供求狀況及客戶未來現金流量,在最高綜合授信額度下審定的在一段時期內可用於客戶信用交易的風險限額。根據不同業務品種風險系數的差異,綜合授信額度又可在業務品種層次做進一步的細分,限定各授信業務品種的信用風險敞口。授信額度的使用常附帶一些授信條件,如要求客戶提供一定程度的擔保或遵循一些限制性契約條款,以尋求第二還款來源、減少借款人道德風險等措施來緩釋或降低第一還款來源存在的風險。
授信余額,指客戶實際使用授信額度後形成的各項未償還信用余額的總和。
如何做好集團客戶授信管理
從商業銀行角度看，集團客戶是現代企業發展的高級形式，集團企業通過資本投入、管理控制或家族關聯等多種關聯方式形成的由母公司、子公司、參股公司及其他成員企業或單位共同組成的具有一定規模和有機聯系(即家譜)的企業法人群組。商業銀行對集團客戶的授信管理包括但不限於對集團企業的關聯關系管理、統一授信額度管理、額度監控管理、聯動預警管理和聯合檢查管理等。集團客戶授信管理是當前國內商業銀行公司授信管理工作中的重點與難點。在集團企業加快發展的同時，商業銀行競相營銷和積極拓展各類集團客戶，開展戰略合作，對集團客戶的信貸投放不斷增加。在大多數商業銀行採取同樣的信貸營銷和信貸投放行為時，集團信用風險也不斷暴露，國內商業銀行在過去眾多集團風險案件中遭受了重大資金損失。
因此，理性去審視集團客戶是否具有承貸能力和有多大承貸能力，對銀行的價值型集團客戶進行深入的量化比較。在此基礎上加強集團客戶授信額度的批復管理、合同簽約管理、提款用款管理和額度監測管理，有利於兼顧實現對價值型集團客戶的營銷效率和風險集中度控制的雙重目標。

⑸ 什麼叫金融機構

金融資產是實物資產的對稱，是以價值形態存在的資產。企業的金融資產包括：交易型金融資產,貸款和應收款項，可供出售金融資產以及持有到期投資。個人的金融資產包括：個人存款、股票、債券、基金、證券集合理財、銀行理財產品、第三方存款保證金、保險、黃金、信託等。

⑹ 企業信用管理的重要性是什麼

我講的信用體系，需要植根於法律的基礎。從服務的對象來講，分為金融信用體系和非金融信用體系兩個子系統。金融信用體系，通常是以金融機構為主導的體系，為金融機構在授信的過程中規避信用風險服務；在有些國家這個系統也是對外服務的，即同時為非金融的機構——商業企業服務。在金融信用體系中重點是信貸的信息服務，從全球的趨勢我們可以看到，現在全世界有三種類型金融信貸資料庫，其中一個是基本的資料庫，主要記錄企業的負面信息，例如，受到罰款或是企業付款有延誤或者拖欠，記錄這些信息的資料庫是最基本的。從全世界的范圍來說，早期的資料庫都是這樣的一個模式，澳大利亞目前的信用資料庫採用的就是這個模式。第二種資料庫，我們稱之為「全面的資料庫」。香港兩年前個人消費的資料庫還是負面的資料庫，目前已經從基本的資料庫升級為全面的資料庫了；實際上負面的信息加正面的信息就是這個企業完整的信用記錄。在金融信用體系的資料庫中，即有企業的也有個人的貸款的記錄，有負面的記錄也有良好的記錄。建成「全面的資料庫」就給我們提供一個基礎——升級到世界級的資料庫。我們對世界級資料庫的要求是數據來源更豐富一些，有政府機關的，有其他機關的，同時要求有能力開發出不同的信用管理工具，來增加對信用數據的應用。我們真正將信用資料庫做成防範欺詐行為、加強信用風險管理的防禦體系。

信用體系的好處是提高經濟環境中的透明度，降低信用風險管理的成本，加快信用決策。我們還可以用不同的風險等級來定貿易模式、定價格、定談判條件，也可以通過良好的信用管理來規避因風險而招致的潛在損失，這方面的案例很多。我們目前與亞洲國家合作的信用局是公私合作的夥伴模式，政府的機關或政府部門擁有很多的信息資源，當然它負責制訂有關信息披露的法律，同時有監督的功能，最後還要提供公共的信用管理教育；而私人機構的職能則不同，他們為客戶提供有償服務，必須面對市場競爭而冒一定風險，因此需要開發出客戶滿意的解決方案，客戶選擇決定方案的標準是能否為他們帶來好處。

香港信用局是一個很好的模式，我們看到政府部門承擔了很多技術工作，如建立法規、提供培訓等；私營企業進行投資，共同建立平台，為金融機構提供了信貸資料庫的服務。

為什麼要強調資料庫的更新呢？因為企業的變化是極為迅速的。以美國為例，根據統計數據顯示，每1分鍾有一個新的公司在美國成立，3分鍾有一家公司倒閉，8分鍾有一個公司申請破產。市場在不斷的變化，企業在不斷的變化，風險也在不斷的變化，風險管理和企業風險的演變一樣同樣是連續的過程，不是一次性的。

接下來我談一下商業信用體系的趨勢。我們知道全世界很多企業對於能否在中國發展業務非常感興趣。中國有幾百萬家企業，我們在全球為20多萬家企業提供商業資訊。那麼我們是如何幫助海外企業應對挑戰，獲得企業資訊而進行市場開拓和風險管理的呢？又是如何針對資訊的不對稱性做工作來提供高質量資訊的呢？主要是收集大量的、多來源的信息，我們收集資料後，會對不同來源的信息進行比較、分析和甄別，以量化風險的方式提供商業企業信用管理工具。

目前中國信用管理的現狀況如何呢？根據我們每年調研中的一個重要的指標——應收賬款的回收天數來看已經有了明顯的改善，天數已從幾年前的84天降到今年的62天；但每個行業的狀況不同，有些行業好轉了，有些行業變化不大。我們知道只有15%的公司已經實施了信用管理，這15%的公司需要更多的經驗。中國的企業在這方面還是剛起步，我們希望比較大的企業都要逐步將信用管理功能建立起來，我們看到中國正走向完善。我們看到中國陸續將政府的信息向社會開放，其中一個是公司注冊的信息，最急需完善的當然是共享信息的平台，在上海已經有一個消費者信用局。所以在信息技術上中國這十年進步是非常大的，我們在中國也見證並參與了發展，我們希望在今後能加快步伐，中國的信用文化、信用管理可以跟世界其他水平看齊。

企業內部信用風險管理制度的建立是很重要的。信用風險管理是企業本身針對它的客戶進行的風險管理。在我們很多企業談到信用風險問題的時候，他們對此不是很重視，他們覺得主要是做業務、做生意，所以有時信用風險的管理不是他們的當務之急；後來他們發現做了生意收不到錢，信用風險管理的學費也就付出了。當然建立信用文化，推進管理的進步，需要靠制度來支撐。我們主要希望以後我們的信用管理是可以用信用信息作為基礎，可以用自動化的手段來作為工具。我講兩個例子，一個是中國著名的電腦商，1995年的時候沒有考慮信息和第三方信息，他的信用記錄還比較落後，流程也比較守舊，資金利用的效率性和有效性不是很高。後來他就使用了第三方信息，建立了標準的信用管理流程,審批的標准都定義好，最後我們看到這個公司應收賬款回收天數降低到了15天，壞賬率降低到了1‰，這是利用信用管理降低企業的運營風險的成功案例。另外一個例子是一家著名電信設備的生產廠，我們發現它在1995到1997年的信用管理是催收，就是說從催收開始進行風險管理，這是典型的，通常企業是從銷售為主導的。後來這個公司建立了信用部門，預先評估客戶的風險，從而定出整個公司的銷售與信用管理計劃，陸續建立他們內部的風險管理制度，後來他們像那家電腦公司一樣有了比較良性的應收賬款回收天數。
最後我做一個簡單的結論：一個良好的信用管理體系是在全世界的企業經過長期的實踐和積累後才建立起來的。

在中國，我們的改革開放只有25年，我們的硬體生產力量在全球已經是很高的水平了，但是在信用管理知識文化方面我們還需要加強，我們看到這個快速的發展已經開始了，因為政府以及我們的信用中介機構都已經在這方面做了很多很多的工作，提供了平台，各方面的信息也在陸續地公開。通過這些方面，我們看到整個中國的信用社會已經進入第二階段，既有政府的支持，也政府信息的渠道也在逐步地開放，中國的社會管理很快可以追上世界先進水平。

⑺ 信用管理的定義及其分為哪幾個方面

所謂信用管理，就是授信者對信用交易進行科學管理以控制信用風險的專門技術。信用管版理的主要功權能包括五個方面：徵信管理（信用檔案管理）、授信管理、帳戶控制管理、商帳追收管理、利用徵信資料庫開拓市場或推銷信用支付工具。

⑻ 金融機構管理規定 是否仍有實施

首先來看什麼是金融牌照，我國的金融牌照又有哪些類別?參照微博簽名為「一個很扯淡的脫離了高級趣味的人」的知名逗比李三水老師的回答：
金融牌照的正式名稱是金融機構經營許可證，是批准金融機構開展業務的正式文件。其定義可參考1994年由央行頒發的《金融機構管理規定》。
金融機構包括：
1. 銀行
2. 保險公司
3. 證券公司、交易所、基金管理公司、證券登記公司
4. 信託、財務公司、金融租賃
5. 期貨公司
6. 擔保公司
7. 典當行
8. 信用卡公司
9. 其他融資公司
10. 其他金融業務機構
2003年後，該《金融許可證》從央行頒發改為由銀監會、保監會、證監會分別向該行業公司頒發。
證監會：包括證券相關公司和期貨相關公司。
保監會：包括保險公司和保險代理機構。
銀監會：銀行、信託、金融租賃、融資擔保、貨幣經紀、貸款公司、其他融資公司等。
典當公司被從金融行業中分離出來，需向當地商委申請，在商務部備案後領取《典當經營許可證》。
互聯網金融圈註：目前的牌照都是稀缺資源，很多公司都沒法順利拿到牌照。現在金融機構里除了前五個還能發放金融許可證，其他幾個據說已經不發了。擔保公司現在都拿不出有效期內的經營許可證...
P2P或眾籌平台需要金融牌照嗎?
先說眾籌。產品預售眾籌(也稱獎勵制眾籌)無關乎金融牌照，股權眾籌需要拿金融牌照才能做嗎?
股權眾籌完全不需要牌照支撐；
何解?股權眾籌平台其實也只是一個信息中介平台，把一些企業的詳細經營信息放到網上，供投資人自行判斷風險，風險基本都是有投資人承擔的。
股權眾籌平台幫助交易，但並不介入資金，並非資金中介。所以，沒必要像銀行、保險那樣發放牌照。但監管還是必須的。

⑼ 金融機構信用業務的定義是什麼信用業務包含哪些內容

先吃飯都是個發達