金融機構體系建設的思路

❶ 簡述銀行金融機構體系與結構

（1）現代銀行的產生和特徵
最早的金融機構是貨幣經營業，而後演變產生現代銀行。
銀行是金融體系的主要環節。現代資本主義銀行形成的途徑：①由早期高利貸性質銀 行轉化而成；②由資本家合股建立的股份銀行。現代銀行具有不同於貨幣經營業的特徵。
早期的現代銀行都是商業銀行，而後從其中分離出另一類型銀行--中央銀行。
（2）金融機構體系
金融機構體系，是指一國金融機構按照一定的結構形成的整體。
各國金融體系各有特點，一般都包括以下三類環節：商業銀行；中央銀行；非銀行金融機構。
（3）我國金融機構體系的建立
我國金融機構體系的建立途徑：在各解放區銀行的基礎上組建中國人民銀行，沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行，發展農村信用合作社，由此形成以中國人民銀行為中心的"大一統"金融機構體系。
（4）我國金融機構體系的改革
大體經歷了如下三個階段：①高度集中的金融機構體系；②多元混合型金融機構體系。③中央銀行制度下的金融機構體系。
2、政策性金融機構
（1） 政策性金融機構是指那些專門從事政策性金融活動，支持政府發展經濟，促進社會全面進步，配合宏觀經濟調控的金融機構。其特徵有：經營目標是實現政府的政策目標；資金主要來自國家預算撥款，在國內發行金融債券和發行國外債券等。資金運用以中長期貸款為主；貸款重點是政府產業政策、社會經濟發展計劃中重點扶植的項目。
（2） 政策性金融機構的種類：開發性；農業政策性；進出口政策性等。
（3） 我國現有的政策性銀行有：國家開發銀行；中國農業發展銀行；中國進出口銀行

❷ 風控體系如何建設

風控體系構建與完善之道

自上個世紀
70
年代以來，
隨著金融創新及全球金融交易的迅速發展，
國際金融市場
動盪加劇，不同程度不同形式的金融危機每隔一段時間就卷土重來，人們開始把焦
點集中到金融機構風控體系的建設與完善上來。時至今日，各金融機構對風控體系
的建設大都有所安排，或正在實施。然而，相對於國際先進水平而言，我們已經建
立的風控體制還顯得相當落後，建立有效的風控系統應對日益復雜金融風險，我們
的差距還很大，應該奮起直追。

2004
年出台的《新巴塞爾資本協議》中提出對銀行全面風險管理的要求，如果
認真品味，人們就會發現它的字里行間都充斥著對風險進行量化的要求，強調藉助
現代金融工程的各種理論與技術對大量市場數據進行整理、分析，通過風險模型精
確地確定各項風險指標，使得現代金融風險管理朝著定量化、程序化、產品化、市
場化、專業化的方向發展。換句話來說，風險管理實際上是一門科學。過去幾十年
來在風險管理領域中，運用先進數學和統計模型量化金融風險的工作獲得的巨大進
步，正充分說明了這一點。

另一方面，在實踐中，盡管在現代金融理論、數理統計知識和計算機技術的支
持下，現代風險計量技術迅速發展，但是風險管理還遠沒有成為純粹的科學。許多
風險因子涉及的相關基本面信息，如業務核心競爭力、管理層能力、盈利能力等，
其獲取與計算很大程度上是一門藝術，無法做到工程般的精確。在實踐中，藝術化
的處理在企業風險管理中仍然占據非常重要的地位，因此，風險管理又應該是一門
藝術，一門藉助於科學方法的藝術。

風控體系構建四步曲

科學和經驗藝術的結合是現代金融機構在風險管理實踐中的必然。在現代金融
風險管理中，完整的風控體系應該以運作合法、有效和信息暢通為目標，涵蓋管理
和控制文化、風險的有效識別和評估、控制活動和責任分離、信息和交流以及監控
和缺陷修正等多個方面的內容。風控體系的構建應包括以下內容：

構建高效嚴密的風險管理組織架構

我們的風險管理體系還相當落後。一個突出的表現就是在風險管理的組織制度
上。由董事會及其高級經理直接領導的，以獨立風險管理部門為中心，與各個業務
部門緊密聯系的風險內部管理系統是現代金融風險管理的組織保障。但是，由於治
理結構問題，中國金融機構的風險管理明顯缺乏這種有效運作機制和組織制度的保
障。要建立一套有效的風險管理組織架構，董事會、風險管理部、各業務部門、稽
查等部門分別對風險負有明確的職責，清楚地界定內部各職能部門和各崗位被授予
的風險限額和定義，使風險管理職能部門保持獨立性和權威性。

嚴密的風險管理組織框架首先是建立風險管理委員會，一個有效的不受干擾、
能獨立開展工作的風險管理委員會是極為重要的，它必須能夠制定風險管理的方針
大略。同時還是要建立風險管理職能部門，風險管理職能部門對風險管理委員會負
責。

另外，首席風險官
(CRO)
的設立是有必要的，但不應該搞一刀切。有條件的先
上，沒有條件的可以晚些上，否則，即使安了個
CRO
的頭銜，沒有履行
CRO
的職
責，充其量還只是風險經理的作用。

董事會領導下的獨立審計稽核部門也是必不可少的，設立董事會領導下的獨立
審計稽核部門，在董事會授權下工作。它可以獨立於金融機構任何部門，進行定期
或不定期的業務審計稽核工作，掌握業務風險的第一手資料。另外，建立風險經理
制度，風險經理有較豐富的風險管理經驗，熟悉現代金融機構全面風險管理模式、
掌握風險識別和控制技術，能夠熟練運用先進的風險管理方法，是風險管理與控制
的一線人物。

最後，風險管理是一項專業化很強、復雜程度很高的工作，需要有一批專業化
的風險管理與技術人員。必須分工明確、各司其職，共同使風險監控職能得以有效
發揮。每一個人都需要經過系統培訓，不僅熟悉整個企業的風險管理架構和相關的
技術，能夠及時發現風險並進行匯報使其得到有效控制。

建立有效的內部控制系統

健全的內部控制體系是企業防範風險的關鍵之一，是金融機構風控體系能否真
正發揮控製作用的重要組成部分。建立內部控制系統的目標是要建立一個由多層面
構成的嚴密的內控系統，以便為企業和員工設立一套完整的內在和外在行為約束機
制，為各部門建立逐級監督機制和自控組織機制，並根據內部控制的管理技術要求
進行相應的制度、機構、職能設計，從而構成一個有機的控制系統。

目前，國內部分金融機構缺乏嚴格的授權管理和集體決策程序，在對各分支機
構及部門的管理上授權不清、責任不明，甚至出現濫用權力，濫授權現象，有些部
門身兼數責；部門內部各崗位之間職責不清，內部權責脫節，內部核查走形式，減
少和預防差錯的能力被消減。
由於權力得不到有效制約，
同時部門設置上交叉重疊，
致使遇事互相推諉，無人負責，造成工作上的低效率，甚至形成內部的侵吞、挪用
等時有發生。

因此，金融機構必須優化組織結構，完善崗位責任制和規范崗位管理措施。這
是金融機構微觀運行的基礎。金融機構的宏觀經營目標，要靠各個崗位人員的共同
努力來達到。因此，金融機構應當推行內部工作的目標管理，制訂規范的崗位責任
制度、嚴格的操作程序和合理的工作標准；並按照不同的崗位，明確工作任務，賦
予各崗位相應的責任和職權，建立相互配合、相互督促、相互制約的工作關系。

要實施有效的、權威的內部稽核審計監督制度。這是金融機構所制定的各項制
度得以貫徹落實的保證。內部核查制度是指各部門、各崗位之間在業務運作過程中
的一種不間斷的連續檢查制度，即每一環節在完成自身業務的同時，也是對上一環
節工作準確性的核查，它不同於獨立的事後內部稽核。稽核部門必須要獨立行使內
部稽核審計職權，成為有執行權的權威監督部門。它們不僅有權檢查、督促各部門
建立健全各項規章制度，而且有權對不遵守、不執行規章制度的部門和人員進行處
罰，從而使各項管理措施和規章制度不流於形式，得以貫徹實施。

運用先進科技構建全面風險管理系統

工欲善其事，必先利其器，無論我們如何制定和完善各種風險管理的制度與措
施，計算機實時風險管理系統仍然是整個風險管理體系中的關鍵環節，是實現有效
的風險監控不可缺少的高科技工具。否則，有效的風險管理將只是一句空話。

運用現代信息技術，構建開放、高效的計算機全面風險管理系統，通過先進的
數理統計風險計量模型和系統，針對金融機構在各個業務層次的信用風險、市場風
險、操作風險等，進行全面有效的識別、計量、監測和控制。

全面風險管理系統帶來的不應當僅僅是全新的技術應用與用戶體驗，更可以帶
動風險管理理念的更新與理論的創新。全面風險管理系統既能夠按照國際上通行的
行業標准，計算大多數交易市場產品的最復雜的投資組合風險，又可以根據需要計
算國內的期貨期權產品組合風險；既可以實現交易後的實時計算，又可以延伸到交
易前的風險控制；既能夠計算交易的市場風險，又可以計算信用風險並對操作風險
進行量化分析。

高素質人才與風險管理文化

實現有效的風險管理，
人是管理的關鍵。
現代風險管理知識含量高、
技術性強，
它要求企業從事現代風險管理的人員熟悉整個企業的風險管理架構和技術，而且具
有敏銳的洞察力，能夠及時發現風險並進行有效控制，且需經過嚴格的專業訓練，
才能勝任本職工作，因此，加快培養適應市場需要的高素質風險管理人才，並做好
高層次人才的引進培養工作，建立一支現在的後備軍、未來的主力軍，是國內企業
在將來變幻莫測的市場經濟下有效防範風險，穩健發展的重要保證。

其次，風險管理文化也是金融機構內部控制體系的重要因素，我國風險管理起
步較晚，企業風險管理意識薄弱，因此不能適應業務快速發展、風險管理日益變化
的需要。在實際工作中，風險管理機制受到疏忽和冷落，大量金融案件發生。這些
案件在很大程度上不是因為缺乏風險管理系統、政策和程序，而是風險管理文化的
缺失不能使這些系統、政策和程序真正發揮應有的作用。

風控體系的完善與提升

有效的風控體系必須適應風險環境，並滲透在企業經營活動的各個環節層次。
目前我國部分金融機構的風控體系已基本形成，但是在具體執行以及風險文化建設
等方面都較為薄弱。我們要意識到，風控體系的建立，僅僅是有效風險管理的第一
步，其完善與提升，還有很長的路要走。只有一個嚴密而有效的風控系統，才可以
做到平時無漏洞，關鍵時刻不出事。深入分析那些成為新聞明星的金融機構，都可
以發現許多平常視而不見、習以為常的漏洞。從中航油、巴林銀行到興業銀行，我
們看到了大多的相似之處。中航油曾經是我國國有企業的驕傲。曾幾何時，從輝煌
的頂峰轟然倒下。這是什麼原因呢？

首先，風險管理
"
人治
"
現象必須從根本上扭轉，中航油巨虧事件曝光後，人們
在調查中發現中航油事件的致命原因從根本上說是個人權力過大，缺乏對個人權力
的有效制約和監管，制度得不到執行。盡管設立了風控體系，但當公司的運行全掌
控在總裁陳久霖一人手中，這套體系就形如虛設了。正如有人指出：中航油最大的
風險就是
"
人治
"
，而這一狀況在中國的企業里不是個別現象。所以高層領導必須納
入到以相互監督和權力制衡為原則的整個風控體系中，
成為控制和約束的重要對象。
否則，內控或風險管理機制將形同虛設，喪失應有的效用。

其次，要建立內部與外部相結合的監督機制。表面上看，中航油內部的有著完
善的內控制度，但問題是有制度，卻沒有很好地監督執行。由此可見，即使公司的
風控體系以高標准建立起來，但倘若沒有有效的措施來保證和監督以促使其執行，
那麼內控系統就無法發揮作用。因此，必須建立一個有效的監督機制來保證風控體
系的執行。

第三，風險管理系統要具有先進、適用、有效的特點，中航油風險管理實際上
是一門科學。過去幾十年來在風險管理領域中，運用先進數學和統計模型量化金融
風險的工作獲得的巨大進步，正充分說明了這一點的董事長陳久霖曾經自豪地對外
聲稱公司已採用了
"
世界上最先進
"
的風險管理系統
KiodexRiskWorkbench
來管理風
險，基於獲得過國家級企業管理現代化創新成果一等獎，為什麼最終還是沒有防住
風險？真正有效的風險管理系統應當不但能夠准確地對風險數值做出計算與預測，
還應當能夠實現多層次參與、主動參與、無空間時間限制、事前與事後相結合、預
測與跟蹤相結合、交易與風險管理相結合、分析與計算相結合。也就是說，在一個
機構內部，風險管理系統必須充分發揮作用，所有與風險管理有關的人員都應該根
據不同許可權參與，
上至公司高層，
下到普通風控人員，
每個人都可以不受任何時間、
空間影響，通過計算機設備隨時聯網了解掌握各種風險變化。只有這樣，才可以保
證有關風險信息被有關人員充分掌握，防止因少數人瀆職而被忽視的潛在風險。

第四，應建立高效的應急措施，中航油總裁陳久霖事後稱，如果事情發現之初
立即決定斬倉，實際虧損可能不會超過
1
億美元，內部控制系統分為事前控制、事
中控制和事後控制三個階段，每個階段都不能忽視，因為一個有效的內控是全過程
的。事前控制起到一個防患於未然的作用，但內控具有一定的局限性，不是所有的
風險都能在事前、事中得到有效控制。決策者和管理層識別風險能力的不同，對待
風險態度的不同，迴避風險魄力的不同，都可能會造成截然不同的結果。所以企業
管理層必須建立一套高效的應急措施，全面考慮公司存在的潛在風險，能迅速對由
於風控失敗或決策失誤做出反應並實施補救以盡可能降低損失。

最後，全員心態調整、風險意識與文化的培養也很重要，盡管我國已經改革開
放多年，但長期計劃經濟遺留下來的思想、制度、文化還很根深蒂固，金融機構大
都是國營和大型企業，面對一個全新的充滿殘酷競爭的金融交易世界，還是按照舊
的一套游戲規則與思路去處理事情，
依賴國家的保護或優惠政策，
固守賺錢撈一把，
出事國家買單自己不心疼的心態，將無益於以主人公的身份應對各種事件，將肯定
會一敗再敗。因此，更新意識，調整心態、更新文化，學習國外的先進經驗時必須
注意包括吸收適合中國企業的先進文化。

後記：面對風險，永遠要有敬畏之心

本質上，風險管理就是將可控領域最大化，而把我們完全不能控制結果和我們
弄不清因果聯系的領域最小化。經過多年的發展，金融機構風險管理從最初的經驗
判斷為主導的時代，逐漸過渡到科學方法和經驗藝術並存的時代。現今，我國金融
機構風險管理的重要內容是借鑒現代風險量化方法，同時輔以與大環境相適應的風
險管理組織結構、內部控制制度、內部稽核制度和應急措施，現代風險量化技術與
經驗藝術相結合，構建與完善風控體系，提升金融機構風險管理水平。

不可否認的是，現代科學技術的廣泛應用使我們在沖破過去束縛的同時，已經
變成一種新信仰的奴隸。在最近十多年風險量化的過程中，科學技術已經控制了原
來的風險，卻帶來了新的風險。對科學技術的過度信任使得作為避險工具的衍生產
品變為許多機構獲得高收益的投機工具，與之相伴的是未知的、難以承受的巨大風
險。無知和狂妄，都會毀了我們，面對風險，永遠都需要有敬畏之心。

❸ 發達國家金融機構體系對我國金融機構體系的建設有何啟示

至少有四點：
1、投資的安全性高於收益性；
2、投資人的權益至上，離開這一點就不是真正意義上的市場經濟體系；
3、制度建設先行，遵循市場規律；
4、法制優於人治。

❹ 金融機構體系的核心是什麼

在現代西方國家，金融機構體系包括銀行機構和非銀行金融機構。

銀行機構分為中央銀行、商業回銀答行、各類專業銀行；而非銀行機構又分為證券公司、保險公司、投資公司、信用合作組織、基金組織、消費信貸機構、租賃公司、財務公司等。

中央銀行是金融機構體系的核心，商業銀行是主體，各種專業銀行和非銀行金融機構是重要組成部分。

過去西方國家的金融機構體系分工主要有兩種模式：一種是以英、美為代表的分業制專業經營模式，即銀行業與信託業、證券業分離。

商業銀行主要從事短期信用業務，吸收存款和發放短期貸款，而其他業務則有專業化的金融機構承擔。

另一種是以德、日等國為代表的混業制經營模式，即商業銀行可以從事一切金融業務。

20世紀90年代以來，隨著中央銀行監管制度和金融機構內部管理的不斷完善，以及市場競爭日益激烈與金融創新的需要，金融業的分業經營模式正在被打破，綜合性的趨勢日益明顯。

1999年12月，美國國會通過了《金融服務現代化法案》，標志著混業經營體制終於在國際金融界占據主導地位。

❺ 金融機構體系

1、金融機構體系的構成
（1）現代銀行的產生和特徵
最早的金融機構是貨幣經營業，而後演變產生現代銀行。
銀行是金融體系的主要環節。現代資本主義銀行形成的途徑：①由早期高利貸性質銀 行轉化而成；②由資本家合股建立的股份銀行。現代銀行具有不同於貨幣經營業的特徵。
早期的現代銀行都是商業銀行，而後從其中分離出另一類型銀行--中央銀行。
（2）金融機構體系
金融機構體系，是指一國金融機構按照一定的結構形成的整體。
各國金融體系各有特點，一般都包括以下三類環節：商業銀行；中央銀行；非銀行金融機構。
（3）我國金融機構體系的建立
我國金融機構體系的建立途徑：在各解放區銀行的基礎上組建中國人民銀行，沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行，發展農村信用合作社，由此形成以中國人民銀行為中心的"大一統"金融機構體系。
（4）我國金融機構體系的改革
大體經歷了如下三個階段：①高度集中的金融機構體系；②多元混合型金融機構體系。③中央銀行制度下的金融機構體系。
2、政策性金融機構
（1） 政策性金融機構是指那些專門從事政策性金融活動，支持政府發展經濟，促進社會全面進步，配合宏觀經濟調控的金融機構。其特徵有：經營目標是實現政府的政策目標；資金主要來自國家預算撥款，在國內發行金融債券和發行國外債券等。資金運用以中長期貸款為主；貸款重點是政府產業政策、社會經濟發展計劃中重點扶植的項目。
（2） 政策性金融機構的種類：開發性；農業政策性；進出口政策性等。
（3） 我國現有的政策性銀行有：國家開發銀行；中國農業發展銀行；中國進出口銀行
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❻ 金融機構體系的概念

在世界上主要有以下三種:
⒈以中央銀行為核心的金融機構體系. (大部分國家都是這種模式)
⒉高度集中的金融機構體系. (前蘇聯和改革開放前的我國都實行這種模式)
⒊沒有中央銀行的金融機構體系.

❼ 完整的金融機構體系是怎麼樣構成的

第二次世界大戰後，國際金融中一個重要的新現象是涌現了一系列國際金融組織。目前的國版際金融機權構可以分為三種類型：（1）全球性的，如國際貨幣基金組織和世界銀行。（2）半區域內的，如國際清算銀行、亞洲開發銀行、泛美開發銀行、非洲開發銀行等等，它們的成員主要在區域內，但也有區域外的成員參加。（3）區域性的，如歐洲投資銀行、阿拉伯貨幣基金、伊斯蘭發展銀行、西非發展銀行、阿拉伯銀行等等。

這些國際金融組織對國際貨幣制度與世界經濟的發展都有深遠的積極影響。在促進會員國取消外匯管制、限制會員國進行競爭性貨幣貶值、支持會員國穩定貨幣匯率和解決伙計收支困難、緩解債務危機與金融危機、促進發展中國家經濟發展等方面，這些國際金融組織都起了重要的作用。

❽ 如何把握中國金融機構體系的建立和發展

新中國金融機構體系的建立和發展經歷了以下幾個階段：（1）1948年—1953年：初步形成階段。1948年12月1日，成立的中國人民銀行，標志著新中國金融體系的開始，並逐步成為全國唯一的國家銀行。（2）1953年—1978年：「大一統」的金融體系。 其基本特徵為：中國人民銀行是全國唯一一家辦理各項銀行業務的金融機構，集中央銀行和商業銀行功能於一身，內部實行高度集中管理，統收統支。 （3）1979年—1983年9月改革初期。相繼成立了中國銀行、中國農業銀行和中國建設銀行， 打破了 「大一統」 的格局。 （4）1983年9月—1993年初具規模階段。在此期間，我國的金融機構體系進行了一系列的改革， 在1994年形成了以中國人民銀行為核心，以四大專業銀行為主體，其它各種金融機構並存的金融機構體系。 （5）1994年—至今。 1994 年國務院進一步改革金融體制，建立了在中央銀行宏觀調控下的政策性金融與商業性金融分離，以國有商業銀行為主體的多種金融機構並存的金融機構體系。這一新的金融機構體系目前仍處在完善過程之中。 中國大陸現行的金融機構體系的特點是：由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員作為最高金融管理機構，對各類金融機構實行分業監管。

滿意請採納

❾ 我國金融機構體系是如何構建的

我國現行的金融體系包括以下機構：
一、中央銀行
中國人民銀行
二、國有回商業銀行：答
1.中國工商銀行
2.中國農業銀行
3.中國銀行
4.中國建設銀行
三、股份制商業銀行主要有：
1.交通銀行
2.中信實業銀行
3.中國光大銀行
4.深圳發展銀行
5.上海浦東發展銀行
6.招商銀行
7.民生銀行
四、政策性銀行：
1.國家開發銀行
2.中國進出口銀行
3.中國農業發展銀行
五、主要的非銀行金融機構：
1.中國人壽，中國平安等保險公司
2.中金公司，匯金公司等金融公司
3.中信證券，銀河證券等證券公司
4.上投摩根，泰達荷銀等基金公司
5.中國國際信託投資公司
6.國家外匯管理局
六、外資銀行和涉外金融機構。

1.匯豐銀行,東亞銀行等外資銀行機構
2.高盛集團等國際投資機構
3.量子基金等國際投資基金

❿ 金融機構體系的構成

金融機構體系的構成 （1）現代銀行的產生和特徵 最早的金融機構是貨幣經營業，專而後演變產生現代屬銀行。 銀行是金融體系的主要環節。現代資本主義銀行形成的途徑：①由早期高利貸性質銀 行轉化而成；②由資本家合股建立的股份銀行。現代銀行具有不同於貨幣經營業的特徵。 早期的現代銀行都是商業銀行，而後從其中分離出另一類型銀行--中央銀行。 （2）金融機構體系 金融機構體系，是指一國金融機構按照一定的結構形成的整體。 各國金融體系各有特點，一般都包括以下三類環節：商業銀行；中央銀行；非銀行金融機構。 （3）我國金融機構體系的建立 我國金融機構體系的建立途徑：在各解放區銀行的基礎上組建中國人民銀行，沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行，發展農村信用合作社，由此形成以中國人民銀行為中心的"大一統"金融機構體系。 （4）我國金融機構體系的改革 大體經歷了如下三個階段：①高度集中的金融機構體系；②多元混合型金融機構體系。③中央銀行制度下的金融機構體系。