金融機構環境風險分析方法研究

❶ 風險評價4種方法

1、單變數判定模型。

單變數模型將財務指標用於風險評價是一大進步，指標單一，簡單易行，但是不可避免會出現評價的片面性。這種方法在人們開始認識財務風險時採用，但隨著經營環境的日益復雜、多變，單一的指標已不能全面反映企業的綜合財務狀況。

2、多元線性評價模型。

多元線性模型在單一式的基礎上趨向綜合，且把財務風險概括在某一范圍內，這是它的突破，但仍沒有考慮企業的成長能力，同時它的假設條件是變數服從多元正態分布，沒有解決變數之間的相關性問題。這種方法在現實中比較常見。

3、綜合評價法。這種方法認為，企業財務風險評價的內容主要是盈利能力，其次是償債能力，此外還有成長能力，它們之間大致按5∶3∶2來分配。

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根據監管要求，金融機構在對投資理財產品開展風險評級時，遵循的原則通常有3個，

一、是產品風險等級評定孰高，

二、是同類產品風險等級一致性，

三、是產品風險等級隨市場和政策動態調整。

近期，受新冠肺炎疫情影響，國際金融市場波動加劇，這導致部分理財產品風險飆升，甚至出現了此前中國銀行發售「原油寶」出現較大虧損事件，這既暴露出金融機構在市場異常波動下應急管理能力較弱等問題，也將「投資者不分層」弊病推上前台。

在「原油寶」事件中，盡管該產品不等同於原油期貨，其高風險特徵並未發生改變，然而在實際銷售過程中，吸納了較多風險承受能力較低的普通投資者。

「投資者要盡量在自己相對熟悉的領域開展投資，商品期貨投資者要掌握專業投資知識，了解投資產品價格變動規律。」招聯金融首席研究員董希淼表示，絕大多數個人投資者並不具備專業投資知識與能力，不建議貿然進入商品期貨領域。

❷ 金融有哪些分析方法

金融分析一共有以下這些方法
1、套利是指利用一個或多個市場上存在的價格差，內在不冒任何風險（或容風險極小的）情況下通過踐買貴賣賺取利差的行為。套利是市場無效率的產物。在有效的金融市場上，金融資產不合理定價引發的套利行為，最終會使市場重新回到不存在套利機會的均衡狀態，這時確定的價格就是無套利均衡價格。
2、風險中性指的是這樣一種狀態：投資者並不需要額外的收益來吸引他們承擔風險；所有現金流量都可以通過無風險利率進行貼現求得現值。無套利定價法與風險中性定價法可謂殊途同歸。
3、狀態價格定價技術是無套利原則以及證券復制技術的具體運用。如果我們知道某種資產在未來各種狀態下的回報狀況以及市場無風險利率水平，我們就可以對該資產進行定價。
4、積木分析法主要以圖形來分析收益/風險關系以及金融工具之間的組合/分解關系。

❸ 環境風險評估的方法

環境風險評估通常分為這四個步驟
環境風險評估通常是針對建設項目在建設和運行期間發生的可預測突發性事件或事故(一般不包括人為破壞及自然災害)引起有毒有害、易燃易爆等物質泄漏，或突發事件產生的新的有毒有害物質，所造成的對人身安全與環境的影響和損害，進行評估，提出合理可行的防範、應急與減緩措施，以使建設項目事故率、損失和環境影響達到可接受水平。能夠系統的評估自身環境風險狀況，同時根據可調用的應急資源，找出不足或差距，以採取有效措施落實環境風險防控和應急措施，對應急預案編制具有重要基礎性作用；能夠積極推動企業落實環境安全主體責任。
環境風險評估的步驟：
環境風險評估通常包括危害識別、劑量（濃度）-反應（效應）評估、暴露評估和風險表徵四個步驟（以下簡稱「四步法」）：
1.危害識別
危害識別是確定化學物質具有的固有危害屬性，主要包括生態毒理學和健康毒理學屬性兩部分。
2.劑量（濃度）-反應（效應）評估
劑量（濃度）-反應（效應）評估是確定化學物質暴露濃度/劑量與毒性效應之間的關系。
3.暴露評估
暴露評估是估算化學物質對生態環境或人體的暴露程度。在環境風險評估中通常以環境中化學物質的濃度表示；健康風險評估中，通常以人體的化學物質總暴露量表示。
4.風險表徵
風險表徵是在化學物質危害識別、劑量（濃度）-反應（效應）評估及暴露評估基礎上，定性或定量分析判別化學物質對生態環境和人體健康造成風險的概率和程度。
環境風險評估並不都需要經過上述完整的四個步驟。如危害識別和劑量（濃度）-反應（效應）評估表明該化學物質對生態環境和人體健康的危害極低，則無需開展後續風險評估；暴露評估表明某暴露途徑不存在，則該暴露途徑下的後續風險評估就可終止。此外，為提高環境風險評估的效率和降低評估成本，開展風險評估通常先基於現有數據，以相對保守的方式對合理壞情形下的風險進行評估，若未發現化學物質存在不合理風險，則評估過程終止；若風險值得關注，則收集更詳盡的數據信息，開展進一步的詳細風險評估。

❹ 現在國內外對於金融危機對商業銀行影響的研究動態

去中國論文資料庫吧，就是CNKI。下載不不了那裡的論文的話，我推薦你去淘寶的（翰林書店）店鋪，我去那裡下過

❺ 商業銀行信貸風險存在的問題與對策研究

首先是理論綜述，這個都差不多。
接下來看你是寫哪些方面，現在比較關注的是架構和內流程（貸前調查容到貸後）、風險計量中評級授信、額度管理中行業、地區、客戶、品種等維度、監測與監督、風險文化。主要的方向就是這些了。

比較權威的是巴塞爾2有關信用風險的規定、銀監會這幾年的文件要求，這些你要熟悉一下，才知道現在的標準是怎樣的。

最後是要找好視角，你是從總行的角度、還是分行的角度；是涉及所有的商業銀行呢，還是寫股份制或國有商業銀行，這些范圍定了，才好確定問題。

❻ 如何推進金融機構全面風險管理機制建設

安全生產的經驗教訓告訴我們，預防事故，實現安全生產，必須建立安全生產管理的長效機制，這是防患於未然，保障員工生命安全及身體健康，保障企業長治久安，穩定發展的根本措施，是公司發展的生命線。電網企業安全生產過程中還存在不少安全問題。風險意識、責任意識和安全基礎工作還需要強化，管理還比較粗放，系統性管理不夠、標准不高、要求不嚴、管理不到位的問題仍然存在，安全生產形勢時有反復。解決好這些問題，是把企業做強做優、實現公司中長期發展戰略的重要基礎。
一、影響安全生產的因素影響安全生產的較多因素，都是釀成事故的直接原因，個人認為主要包括人的不安全行為和物的不安全狀態。具體反映為：一是生產條件的客觀因素，包括電網結構、設備水平、儀器儀表、個人防護用品、生產環境、缺陷或隱患的隱蔽性等;二是管理因素，包括安全生產的標准、規程、流程、制度等;三是工作環境的影響，包括氣候條件、外部環境、工作現場照明、有毒有害物等;四是員工素質，包括員工技能、安全意識、員工情緒與性格等。這些因素在特定的時間和空間內相遇，就會導致事故的發生。
二、安全生產風險管理體系的建立。南網公司自成立以來，一直致力於安全生產管理的探索與研究，在繼承和傳承原來好的安全生產管理的基礎上，積極引進和探索當代先進的安全管理模式。2007年在系統內推行安全生產風險管理體系，通過在系統內進行試行，取得了一些經驗，目前已在公司系統推廣應用。安全生產風險管理體系從管理理念、管理內容、管理方法等方面規范安全生產管理，提高管理軟實力, 既有現實意義,又有戰略意義。體系從風險控制出發，提出了一套安全生產管理模式和方法，解決安全生產「管什麼、怎麼管，做什麼、怎麼做」的問題，它從管理理念、內容和方法上確保安全生產風險可控在控。風險管理體系是安全生產風險管理控制的方法，通過對生產過程中的危害進行辨識、再進行風險評估，制定並優化組合各種風險管控措施，對風險實施有效的控制，降低或消除風險可能造成的後果。風險管理的重要性表現在事前控制和過程管理，風險管理的實質是以最經濟合理的方式消除或降低風險導致的各種災害後果，它包括危害辨識、風險評估、風險控制等一套系統而科學的管理方法。風險管理是構成管理過程的必要組成部分，涉及多方面的因素，其整個過程按照S E C P (系統建立的充分性、系統執行的完整性、執行與系統的一致性、執行的效果)四個環節進行，體系運行循環PDCA管理模式，安全生產風險管理體系運行的主線是風險控制過程，而基礎是危害辨識、風險評估和風險控制的策劃。安全生產風險管理體系的基本思路是：基於風險、以人為本、規范行為，注重安全生產過程分析，強化安全風險評估，實施安全風險動態管理，堅持糾正與預防。安全生產風險管理體系由9個單元、51個要素、159個管理節點和480條管理子標准組成。

❼ 地質環境風險評價

一、垃圾填埋的地質環境風險評價發展簡況

地質環境風險評價屬於環境風險評價的組成部分。環境風險評價興起於20世紀70年代幾個工業發達國家，尤以美國在這方面的研究獨領風騷。在20多年中，就環境風險評價技術發展而言，大體上經歷了三個時期：20世紀70年代至80年代初，風險評價處於萌芽階段，風險評價內涵不甚明確，僅僅採取毒性鑒定的方法；20世紀80年代中，美國國家科學院（NAS）提出風險評價由四個部分組成，稱為風險評價「四步法」即危害鑒別，劑量一效應關系評價，暴露評價和風險表徵，由此，風險評價的基本框架已經形成。從1989年起，風險評價的科學體系基本形成，並處於不斷發展和完善的階段。目前國外環境風險評價主要包括人體健康風險評價和環境風險評價兩方面。相對來說，人體健康風險評價的方法基本定型，環境風險評價正處在總結、完善階段。國外對垃圾填埋處置的地質環境風險評價已零星可見，但國內對城市垃圾填埋處置地質環境風險評價方法的研究成果，至今還沒有見到。

二、地質環境危險與風險

（一）地質環境風險一般表達

地質環境風險一般可表述為：地質環境風險是由不幸的地質環境事件發生的可能性P及其發生後將要造成的損害所組成的概念。不幸的地質環境事件發生的可能性稱為「風險概率」P（x），也稱風險度，這個事件發生後所造成的損失或危害稱為「風險後果」D（x），風險則可表徵為：

R（x）＝P（x）·D（x）

式中，x為一個具體的事件或事故。一般地，一個實際環境事故是由若干獨立事件組合起來的，則這個環境事故的風險R（x）為：

城市垃圾地質環境影響調查評價方法

或

城市垃圾地質環境影響調查評價方法

由此，地質環境風險評價的任務就是：求出其R（x）（即P（x），D（x））。

按照上面兩式，分別計算出風險事故發生的概率P（x）、及其可能造成的危害或損失D（x），再計算風險R（x），這是比較經典的基礎方法。這是地質環境風險評價的基本思路。

（二）地質環境危險性

地質環境危險性是指地質環境被污染或破壞的可能性，如果能定量表示，即是指上述地質環境風險表達式中的風險概率P（x）。地質環境風險包含了危險性評價。地質環境的危險性評價國內外研究很多，如地質災害危險性評價，地下水污染的危險性評價等。比較而言，地質環境風險評價工作開展晚，成果也不多。

三、垃圾處置場地質環境風險評價

垃圾處置場地質環境風險評價一般指垃圾場污染地質環境的事故發生的概率與其造成的損失之積。這里的地質環境一般指土壤、地下水。鑒於垃圾淋濾液在土壤中的運移緩慢，影響范圍一般不大，造成的損失一般也不大，因此，這里進行的「垃圾處置場地質環境風險評價」重點是污染地下水的風險評價。

四、地質環境風險評價內容與步驟

進行地質環境風險評價內容和關鍵步驟如下：

（1）危害識別：判斷要出什麼事故：對於廣義的地質環境風險識別來講，一個垃圾填埋場可能出的事故為填埋氣體逃逸進入地層、土壤和地下水，污染空氣、地表水、地下水，傳播疾病；垃圾淋濾液滲漏進入地層、土壤和地下水，污染土壤、地下水、地表水等。危害識別就是要對這些事故進行逐項分析。

（2）危險評估：分析和計算出事故的可能性有多大：即是對上述可能發生的事故進行可能發生的概率進行分析、計算或評估。

（3）後果評估：評價如事故一旦發生將產生什麼後果，即對上述可能發生的事故將造成的後果（環境污染、傳播疾病等可能導致的經濟損失、健康損失等）進行定性分析和定量評估。

（4）風險檢驗和分析：指出與風險相關的事有哪些。

（5）風險評判：判斷風險的可接受程度，根據各事故概率、其危害後果、人們或其他受體的承受能力進行綜合判斷，評估人們或其他受體對風險的接受程度。

（6）風險降減：提出迴避或降低風險的對策或措施。

五、常用的環境風險評價方法

風險因素因區域開發性質和類型、區域環保目標和標准、環保敏感目標的不同而異，所以各風險因素的評價和綜合評價的方法有所不同。總的來說，目前區域環境風險評價的方法還是定性和半定量的，難以完全定量化。綜合起來，可歸納為以下幾種：

（一）概率設計方案的優化

該方法適用於幾個備選方案的比較。把幾個方案可能的後果的相對權值一一列出，根據具體要求和實際情況挑選其中一方案付諸實施，並對此方案作失敗機率時的可能損失分析。

（二）商值法

商值法也稱比率法，是生態風險評價最常用最普通的方法。它要求首先為保護受體設立參照濃度指標，然後與估測的環境濃度相比較。修正的商值法用有害指數H_i表示風險量。H_i≤1時，環境受害概率低；1<H_i<10時，環境可能受影響；H_i≥10時，環境受害概率較大，須做現場評價。

（三）外推法

外推法是健康風險評價中最常用的方法，它根據流行病學或動物毒理學研究資料，外推到環境水平的毒物暴露時生物體（或人體）所受的風險性。

（四）邏輯分析法

將層次分析方法AHP（Analytic Hierarchy Process）和故障樹及事故樹等邏輯分析方法用於區域環境風險評價中，分析事故源項，求取各風險因素的風險「相對大小」，即衡量對區域綜合風險的「貢獻」。

（五）統計分析法

收集歷史上的有關數據，利用統計分析的方法求取類似事故發生的概率，即「依舊推新」，如事故時天氣條件的計算、疾病發生率的估計等多用此方法。

（六）公式評價法

通過對事故的模擬分析，推導或實驗得出經驗公式，利用公式計算出風險的可能大小，通過進一步實驗和觀測，對公式逐步修正。如有毒氣體的泄漏，利用在類似條件下的大氣擴散模式；污染物在水中的泄漏，利用水體遷移擴散模式；人體健康風險也可採用暴露危害計算公式。

（七）模糊數學法

區域環境風險涉及復雜的因果關系，往往用精確的方法難以解決，風險在大與小之間沒有明顯的界限，模糊數學恰恰能夠表達這種差異的中間過渡性，較為客觀地刻劃出風險的大小，其研究和應用逐步深入。

（八）圖形疊加法

單因素環境風險評價結果有時採用圖形表示，特別是風險危害後果在用其他方法難以計算時採用圖形表達，如有毒危險性氣體的泄漏擴散一般繪制濃度等值線圖。在風險綜合評價時，將各個環境風險因素的分布圖進行合理疊加，得到整個研究區域中不同功能區的風險相對大小。

（九）事件樹分析（ETA）

事件樹分析是從初因事件出發，按照事故發展的時序，分成階段，對後繼事件一步一步地進行分析，每一步都從成功和失敗（可能與不可能）兩種或多種可能的狀態進行考慮（分支），最後直到用水平樹狀圖表示其可能後果的一種分析方法，它可以定性、定量反映整個事故的動態變化過程及其各種狀態的發生概率。

針對所選擇的不同故障事件作為初因事件，簡單的污染源源強分析，可取其事故排放頂事件為事件樹的初因事件。ETA可分析得出相應不同的事件鏈。事故排放故障樹分析所確定的能導致向環境排放污染物的各種事件，由於其故障原因和所導致的污染物排放形態各異，使得事故排放的強度有所差別，因此，都應作為源強事件樹分析的初因事故。應用ETA，我們可以分析出事故源強及其後繼事件與最終結果的概率分布譜。也可用ETA分析污染源事故排放後通過環境介質造成受體安全風險的過程。

（十）故障樹評價方法

前面已經介紹，這里不再重復。

值得說明的是，區域內研究的環境風險因素很多，每一種風險都有各自的特點，所以評價時應針對具體的風險問題選擇合適的方法。

（十一）主觀概率與客觀概率法

進行風險分析必須獲得關於狀態變數的概率分布信息。獲得概率的信息一般有兩種途徑：一是根據大量的試驗進行統計計算；二是根據概率的古典定義，將事件集分解成基本事件，用分析的方法進行計算。由於上述兩種估計是以客觀存在的數據為基礎。故稱為概率的客觀估計、按這種方法得到的概率、稱為客觀概率。

在實際工作中，有時不能獲得充分的信息計算客觀概率，但在風險決策分析時，又必須對概率進行估計。此時，只好由決策者或分析人員對事件發生的概率作出主觀估計。這種既沒有大量的歷史數據作依據，又未通過試驗或精確計算，主要靠個人主觀判斷獲得的概率稱為主觀概率。一般情況下，主觀概率的定義可以描述為：根據對某事件是否發生及該事件發生可能性大小的個人主觀判斷。用一個0～1之間的數來描述事件發生的可能性，此數即為主觀概率。

主觀概率的概率分布與客觀概率分布一樣，有離散型和連續型兩種。對於連續型分布，常見的是正態分布相均勻分布。獲取主觀概率估計值除了依據分析者的主觀判斷外，可藉助概率轉盤法。概率轉盤是一種具有黑、白兩個扇形的圓盤。圓盤中心有一根可旋轉的指針，該指針可任意旋轉，可位於轉盤內任意扇區內。不同顏色扇區面積大小可根據需要任意調節，如圖10-1所示。

圖10-1 概率轉盤示意圖

從上述評價內容和方法來看，垃圾處置場地質環境風險危害識別、風險檢驗與分析、風險評判、風險降減等相對於危害評估、後果評估來講都要難。換句話說，處置場環境風險評價的關鍵在風險的危害、後果的分析與評估上，在相關計算和評估參數的准確求取上。

下面主要通過敘述三個例子，來說明垃圾處置場地下水污染風險的評價。

垃圾處置場污染地下水的風險評價，實際上可以分解為「填埋場垃圾淋濾液滲漏風險」和「淋濾液滲漏後可能穿過地層進入地下水的風險」兩個大的方面來評價。下面第二節與第三節以兩個實例分別討論這兩方面的內容。第四節則以石家莊滹沱河兩側建設垃圾處置場的地下水污染風險評價為例，綜合說明垃圾處置場污染地下水風險評價。

❽ 投資風險分析方法的應用研究論文怎麼寫

這不是畢業論文吧。

❾ 人、硬體、軟體、環境風險分析方法有幾種

人應在軟體環境分析方法又集中說應該是有五種方法，這應該能夠經濟分析師，他在外面掙個，還非讓我弄，選擇一次使用。