① 互聯網金融對傳統金融行業有哪些影響
互聯網金融對傳統銀行業影響有哪些？又會做出怎樣的相應的對策呢？當今互聯網金融在我國發展迅速，對我國整個金融產業尤其是銀行業產生了巨大影響。先介紹互聯網金融的基本內容，進而簡述現今互聯網金融的發展對我國傳統銀行業的影響，並針對發展情況和具體現狀提出了幾點應對措施。 當前，我國金融創新業務蓬勃發展，支付寶、余額寶、網上銀行、雲金融等新興業務的受眾度越來越廣，由此逐步開啟我國金融探索的新模式——互聯網金融，它在國內的迅速發展將大眾帶入數據化、信息化、網路化的時代，甚至對生活方式改變產生了影響。互聯網金融因其快捷支付、操作方便等優勢，與傳統金融模式形成了鮮明對比，使金融業內激烈競爭，同時也對傳統的金融模式的發展造成了影響。 1互聯網金融的內涵 互聯網金融是藉助於互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。它是一個新興的發展領域，使傳統金融行業與互聯網精神相結合。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，在通過互聯網實現資源共享的基礎上，使其成為一種新的參與形式，而不是傳統金融技術的簡單升級。 1.1互聯網金融的特徵 （1）技術需求水平高。互聯網金融模式下交易雙方可以通過互聯網進行直接的溝通和交易，它若要達到規模經濟，釋放出互聯網的成本優勢，必修要建立在大數據與雲服務的基礎之上。交易過程其中涉及到的在線支付全程電子化、數據收集、分析和處理等，都需要強大的計算機技術和網路技術作為支撐。 （2）受眾較多的普惠金融。互聯網金融模式下，無傳統中介、無壟斷利潤、無交易成本，交易雙方能夠在時空幾乎不受限制的前提下及時滿足自身交易需求，能夠讓更多人參與其中。中小企業融資問題和促進民間金融的陽光化、規范化，更可被用來提高金融包容水平，促進經濟發展。 （3）資源配置去中介化。第三方支付組織崛起，加速了金融脫媒的進程，使資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上進行，市場有效性提高，去中介化明顯，這無疑是對傳統金融業的巨大挑戰。 （4）信息對稱。傳統銀行業主要經營信息不對稱業務，而互聯網金融模式下，信息交流更加暢通，交易雙方可以通過網路及時、全面的了解對方的資料，降低信息不對稱，從而使金融業減少信息成本和交易成本。同時，由於信息傳遞便利，對交易對手違約的情況也可以做及時有效的處理，以減少違約損失。 1.2互聯網金融的功能 （1）資源配置和平台功能。當前互聯網金融企業著眼於個人和小企業客戶，藉助掌握的龐大數據以及強大的數據處理技術，以更低的成本迅速發現客戶，了解其消費行為和信用等級，極大的促成小微金融交易的發生。在這個由互聯網創建的平台上，資金需求和供給雙方可以自由、靈活、便捷的交易，彼此能夠便利的掌握各方資料、更及時准確的獲得收益防範風險，從而提高了資源配置效率。 （2）支付功能。當前支付寶、財付通等第三方支付平台不斷發展壯大，極大便利交易雙方的交易進程，促進了互聯網金融的發展，同時也一定程度上削弱了商業銀行、傳統支付平台的地位。 （3）信息搜集和處理。互聯網金融模式下，人們利用「雲計算」原理，可以將不對稱、金字塔型的信息扁平化，實現數據的標准化、結構化，提高數據使用效率。 （4）價格發現。 互聯網金融模式下，資金的需求和供給雙方都直接在平台上彼此選擇，共同商議交易價格，實現了完全的交易自由化和市場化。隨著參與度的提升和交易額的進一步增加，金融機構能夠利用這一交易機制判斷市場利率走勢，找尋符合市場的價格，從而更加精確制定自由市場下的借貸利率和價格基礎，為日後實現真正的利率市場化積累經驗。 2互聯網金融對傳統銀行業的影響 2.1互聯網金融發展迅速，傳統銀行業出現生存危機 隨著互聯網金融的產生和不斷發展，其交易量和交易規模都有了極大幅度的增長，主要表現在以下幾個方面： 其一，第三方支付交易量增長迅速。數據顯示，2013年上半年我國第三方支付企業交易規模（線上、線下交易規模總和）達到6.91萬億元，完成2012年全年交易量（104221億元）的66%，行業增速穩定（賽迪顧問數據）。2013年以來，第三方支付大力拓展新興行業的業務，其中支付寶與天弘基金聯手推出的余額寶，因為短短幾天內便帶來高達超過百萬級的客戶以及幾十億的銷售，令業內受到極大震動。2012年，互聯網支付總金額累計達到830萬億元。這些數據另一方面也表明，電子交易量與交易額的增長極大的擠佔了傳統金融業的交易份額。 其二，互聯網信貸規模迅速擴大。以阿里金融為代表的阿里巴巴集團為例，其在2012年完成貸款數額達40億美元，2013年更是累計貸款額達1500多億元，小微信貸的客戶數量有已經達到64萬，不良率不到1%（中國電子研究中心數據）。 其三，P2P網路貸款平台出現。自2011才出現的P2P貸款平台，目前已有上百家不斷發展壯大，其中以人人貸、拍拍貸最為典型。整個借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，為金融業的發展提供了新的模式。 其四，互聯網企業業務擴展。現今眾多互聯網企業不只局限於第三方網路支付，而是藉助信息、數據的積累和技術的增強創新，不斷向融資領域擴張，未來可能沖擊傳統銀行的核心業務、搶奪銀行客戶資源、替代銀行物理渠道，顛覆銀行傳統經營模式和盈利方式。 短短幾年，互聯網金融的迅猛發展讓商業銀行面臨巨大的壓力。互聯網金融改變了傳統的金融模式，更加開放和透明，同時在信息對稱、傳遞、處理以及資源優化配置等方面都比傳統的銀行業更具優勢。它的出現和發展，無疑對傳統銀行業的生存帶來巨大挑戰。 2.2促使傳統銀行業服務內容、方式發生轉變 面對互聯網金融的巨大挑戰和沖擊，傳統銀行業勢必會在其業務內容和服務方式、渠道方面進行調整和轉變。客戶是商業銀行開展業務的基礎資源，針對日益成熟的互聯網平台，傳統商業銀行可以即發揮自身優勢，又創新開發新型支付、結算等服務方式，從而使得其在2.3使金融脫媒速度加快 傳統銀行業作為資金融通的借貸機構，其中介角色已逐漸不適應市場發展的狀況。而互聯網金融的發展則改變這一局面，加速金融脫媒的進程，削弱銀行的資金中介功能。互聯網金融只需有一個互聯網信息聯絡平台，資金的需求方和供給方在此信息中介上尋求有用信息，一旦達成交易協議，之後的融資交易都是由交易雙方自己完成，不再需要傳統銀行中介來促成交易。3傳統金融業的應對措施 3.1調整戰略，積極革新 互聯網金融模式的出現無疑對傳統銀行業尤其是大銀行提出了挑戰，同時也為小銀行的發展提供機會。傳統金融企業尤其是商業銀行，應該在激烈的競爭中擺正位置，積極創新，汲取互聯網金融在技術、客戶、時效、信息等方面的有利特點，並與自身傳統業務相結合，推出更多新興業務，開發電子銀行平台，在滿足客戶更多需求的同時形成優勢。從這一角度看，互聯網金融模式的出現也推動了傳統銀行業的運作模式，從而推動金融行業向更電子化、便捷化、信息化方向發展。 3.2拓展互聯網業務，實現服務升級 我國互聯網用戶規模巨大，已超過5億，這無疑是金融業巨大的客戶資源，互聯網也將是最有前景的交易平台。面對互聯網金融吸引廣大客戶的絕佳優勢，傳統商業銀行不僅可以開發互聯網新業務，吸引更多客戶，也可以通過互聯網實現服務升級，以更細致、便利的服務留住更多客戶。 通過互聯網拓展金融業務，使傳統物理網點優勢弱化，讓銀行不再局限於傳統的目標客戶群，而是吸引更多追求多樣化、人性化服務的中小企業及個人客戶參與各種金融交易。 3.3以數據、信息為根基，提升資源配置效率 互聯網金融模式下，通過資料庫和網路信用體系，使得信息快速傳遞，交易成本大幅減少，資源配置效率極大提高。對此，傳統的銀行業也需要加大對技術的研發，建立以信息、技術為支撐的資料庫，利用網路平台收集發布信息，藉助其優勢推動自身業務的發展和效率的提高，向數據驅動型銀行方向邁進。 3.4明確市場定位，強化專業化、差異化競爭優勢隨著金融界互聯網金融的興起、更多網路金融企業發展起來爭奪現有市場，傳統銀行業更要重新定義或鞏固自身市場定位和業務拓展方向，提供更專業化的服務，注重某一業務的擴展和深化，形成差異化競爭優勢。另一方面，應加強對客戶信息的收集和整合，針對不同風險偏好、信用水平的客戶設計不同金融產品並制定合理價格，讓目標客戶的需求得到最充分的滿足。同時要勇敢面對在專業化技能和水平上面臨的重大考驗和挑戰，最終建立絕佳競爭優勢。 3.5完善綜合化服務 盡管互聯網金融發展迅速、優勢顯著，但其主要目標客戶群體是小微企業和個人客戶，主營小額貸款業務，而傳統商業銀行則具有更雄厚的資金、廣闊的的客戶資源和發展經驗，基礎設施完善，網店分布廣泛，深得客戶的社會的認可與信任。經過數百年的發展，傳統銀行業逐步探索出一條提供綜合性金融服務的發展模式，這比僅靠效率、便捷取勝且業務單一的網路金融公司更具優勢。這些都是一個大銀行所具備的綜合素質。對此，面對互聯網金融的沖擊，商業銀行應繼續發揮自身的優勢，完善綜合化的服務體系，加強對客戶全方位金融需求的滿足
② 影響互聯網金融發展的因素有哪些
有哪些方面因素會制約互聯網金融行業的發展？
第一，政策的保駕護航可能回落後於行業的答發展。因為互聯網金融是一個新生事物，其發展、創新將會繼續下去，但是一項政策的制定需要很長的時間，這樣就會出現政策制定延遲的情況，進而從某種程度上制約了互聯網金融的發展。
第二，創新乏力也可能制約互聯網金融的發展。雖然當下互聯網金融創新層出不窮，但是很多還是照搬國外的一些模式，缺乏國內的自主創新，在這樣的環境下，互聯網金融的發展可能後繼乏力。
③ 互聯網的發展對金融產生哪些影響因素
互聯網的發展對金融產生的影響主要是互聯網金融開始向全方位金融服務方向發展。移動支付、雲計算、社交網路、搜索引擎等新興技術與傳統金融深入結合，催生出形態各異的互聯網金融模式，可以為客戶提供全方位、無縫、快捷、安全高效的金融服務。目前互聯網金融的創新運營模式層出不窮，比如第三方支付平台模式、P2P網路信貸模式、P2B模式（個人向小型企業提供貸款）、眾籌籌資模式、隨著電子商務崛起而產生的虛擬貨幣及交易等，以及電商發起創立的互聯網銀行模式，還有搜索比價模式，即通過金融產品搜索引擎的方式，在一個金融平台把有投資理財需求的個人和有資金需求的中小銀行和小貸機構進行對接，使得商業銀行能通過互聯網渠道，批量獲得客戶。
互聯網金融對商業銀行的挑戰
互聯網金融的發展方興未艾，可以樂觀預期未來將出現一種不同於傳統金融融資和直接融資的新型金融生態。與傳統金融相比，互聯網金融在資金配比效果、渠道、數據信息、交流成本、系統技術等方面具有明顯的優勢。當前，互聯網金融的蓬勃發展在一些方面對傳統銀行構成了嚴峻的挑戰，主要表現在以下幾個方面：
互聯網金融的虛擬網點可以很大程度替代銀行物理網點的功能
2.互聯網金融能夠突破時空局限
3.互聯網金融能大幅降低業務成本
4.互聯網金融能有效提升金融服務和風險管理的效果
大數據能集合海量非結構化數據，通過事實分析和挖掘客戶交易信息，掌握客戶的消費習慣，准確預測客戶行為。充分利用大數據、雲計算、信息集散處理，有助於在金融運營和風險控制方面有的放矢，由此，互聯網金融能有效提升金融服務和風險管理的效果。
在互聯網金融對傳統金融產生挑戰，帶來競爭的同時，也給傳統金融注入新的理念和活力，促生新的合作空間，我們不應該把傳統金融和互聯網金融對立起來，甚至妄圖將其取締，在技術進步勢不可擋的今天，這也是不可能實現的。
其實傳統銀行也有自己的優勢，其擁有最廣泛的客戶群體，大面積的網點資源積淀和大量的專業人才。這是互聯網金融不可企及的專業和資源優勢，商業銀行在發揮自身優勢的同時，借鑒和利用互聯網金融的理念和模式，從而獲得廣闊的發展空間。
互聯網金融發展的重大意義
互聯網金融從無到有、從萌芽到快速發展的過程說明，這是運用互聯網技術與精神實現金融服務的新興模式，其本質上是一種更民主、更普惠大眾的金融模式，具有重大意義。
首先，互聯網金融的發展打破了銀行對金融的壟斷。
其次，在某種程度上其促進了利率市場化，提高了投資者的收益，比如余額寶對銀行固定利率的沖擊，倒逼商業銀行順應市場創新，做出變革。
最後，互聯網金融更能以開放、平等、合作的模式，促成新的普惠金融的業態。
比如，P2P的發展在一定程度上有助於緩解中小企業貸款的局面，支持了中小企業的發展；還有個人金融的多元化需求，包括個人投資和財富管理，互聯網金融在這方面也有很大的發展空間，通過互聯網金融的渠道，金融不再是普通人看不懂的專業術語，理財產品、貨幣基金等業務不再是參與門檻極高的產品，個人投資者可以很方便的參與到金融體系中並獲得收益，這就是普惠金融，這也是傳統金融顧及不到的廣泛市場需求。
互聯網金融的發展正在改變中國的金融生態。
以積極的態度做好對互聯網金融的監管
互聯網金融代表了金融創新的方向，我們應該以積極的態度，為其在政策上創造一個良好的發展環境，對其存在的問題應該重視和解決，特別要提高其風險控制的能力，打擊違法犯罪行動，保障互聯網金融的健康發展，促使其在市場上發揮金融配置的作用。同時，為了引導和支持互聯網金融的市場競爭，從業機構需要通過行業自律等多種形式完善管理，做到誠信為本、守法經營。
目前我國對於互聯網金融的監管尚不完善，互聯網金融很多方面已經從事了銀行業務，但是他們沒有受到銀行業的監管，部分企業甚至突破規則，越過規則去競爭，這將對金融穩定帶來不良後果。並且，與傳統銀行封閉化運營的業務模式相比，互聯網金融更容易遭受黑客的攻擊、病毒侵襲，金融信息更容易被盜取、篡改，特別是是對交易者身份的真實性，有時候很難確認，存在較大的信息泄露及欺詐風險等。所以，對互聯網金融我們既要肯定其積極的作用，但對其存在的風險隱患也不能忽視，應該加強對互聯網金融的監管，包括內部自律和外部的監管。
1.應明確互聯網金融的法律定位
應明確互聯網金融的法律定位，允許其從事金融服務，但是不能越界經營。這里實際上有兩個監管底線，一是不能夠非法吸收公眾存款，互聯網金融不等於銀行；二是不能非法集資。現行法律還沒有對所有的金融機構屬性做出明確的定位，互聯網金融尤其是P2P借貸平台的業務活動，還沒有專門的法律規章予以明確規范。實際上P2P借貸平台的產品設計運作略有改變就可能越界，進入法律灰色地帶，甚至觸碰底線。
2.需要完善資金第三方存託管制度
有一些P2P網貸平台沒有建立資金第三方託管機制，大量資金沉澱在平台賬戶里，如果沒有外部監管就會存在資金被挪用，甚至攜款逃跑的風險。近兩年先後發生了部分P2P網貸平台的攜款逃跑和倒閉事件，就給放貸人帶來很大的損失，也影響了整個行業的健康發展。因此，加強互聯網金融安全還需要完善資金第三方存託管制度。
3.健全互聯網企業的內控制度
內控制度不健全可能引發金融風險，實踐中一些互聯網金融企業片面追求業務增長和運營利潤，採用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶識別和交易分析報告機制，容易為不法分子利用平台進行洗錢創造條件，還有一些企業存在信息安全水平比較低，個人隱私容易泄露的風險。從事互聯網金融的企業應該從制度和道德兩個方面做好風險約束，必須設置內控防火牆，健全互聯網企業的內控制度。
4.加強互聯網金融的外部監管
互聯網金融本質上還是金融，而目前外部監管對互聯網金融在某種程度存在盲區。比如，以互聯網金融方式運作的貨幣基金、保險、P2P等業務的監管責任不是非常清晰。特別是一些互聯網平台從事綜合性的金融服務業務，更是需要多個監管部門的統一協調管理，加強互聯網金融的外部監管。隨著金融業和互聯網金融的發展，當前中國的金融監管體系面臨著一定程度的變革。
④ 影響互聯網金融發展的因素有哪些
有哪些方面因素會制約互聯網金融行業的發展？
第一，政策的保駕護航可能落後回於行業的發展。答因為互聯網金融是一個新生事物，其發展、創新將會繼續下去，但是一項政策的制定需要很長的時間，這樣就會出現政策制定延遲的情況，進而從某種程度上制約了互聯網金融的發展。
第二，創新乏力也可能制約互聯網金融的發展。雖然當下互聯網金融創新層出不窮，但是很多還是照搬國外的一些模式，缺乏國內的自主創新，在這樣的環境下，互聯網金融的發展可能後繼乏力。
⑤ 綜述互聯網金融對傳統金融業有哪些影響
在現在的傳統金融領域中，各類金融技術的應用、風險的控制和產品的設計能力都已經相當成熟，遠非剛剛起步時那樣簡單。在互聯網金融還沒有興起時，傳統金融負責金融領域的方方面面。在時代發展的大背景下，互聯網金融出現，由於其更多、更獨特的優點，互聯網金融涉及了更大的企業和一些新興領域，比如各大企業理財產品的銷售、第三方支付和P2P貸款等，這些業務對互聯網金融來說，還算是比較簡易的，它們或者不需要進行產品設計，或者基於系統完成，或者不需要太多流程。然而對於企業需大量的金融技術積累才能夠完成的投資銀行、衍生品設計等高端金融業務，由於相關技術的缺乏，互聯網金融也無法完成。現代企業的發展對傳統金融和互聯網金融提出了更多的要求，金融業還需進步的更新和發展。
對於現代企業而言，互聯網金融在支付、理財、融資和外匯合作風方面發揮著重大作用，可以作為企業的種戰略平台投入到更廣闊的使用領域，因為這種戰略平台具有傳統金融不具備的優點應：首先，這是一種大數據平台，所謂大數據就是既包括結構性數據，又包括非結構性數據;既包括自身數據，也包括第三方獲取的非自身數據。通過這些數據企業可以認識客戶，了解客戶，從而與客戶取得更愉快的合作。其次，這種戰略平台可以進行更廣闊、更深入的交匯，在企業傳統的金融模式中，企業可以同時為A客戶和B客戶提供所有的金融服務，但卻不能將A、B講個客戶關聯起來。而互聯網金融業可以將兩個客戶關聯起來形成像A2A、A2B、B2B這樣的金融鏈條，這樣企業可以變成個信息的提供者，變成個聯系的服務商，這有利於企業節省定的財力物力人力。最後，這個平台是無邊際的，除了傳統業務內容，企業還可以結合時代的發展，利用互聯網金融開拓出新的業務領域，進行綜合化服務。
傳統金融與互聯網各有優缺點，但互聯網金融方便、快捷，擁有廣泛的平台和發展空間，唯一不足的就是容易出現信息安全隱患。企業要綜合應用這兩種金融形式發展業務，促進自身的發展。
支付方式、信息處理等方面，互聯網金融有著傳統金融無法比擬的優勢，得到了越來越多的企業(尤其是大企業)的青睞，可以說互聯網金融得發展前景相當樂觀。互聯網金融在支付方式方面最大的特點就是便捷的移動支付，也就是說企業可以在銀行網銀系統開立各類金融賬戶，並通過移動網路進行證券、現金等金融資產的支付和轉移。這種支付方式以電子化的支付清算代替現鈔流通，降低了企業的交易成本。在信息處理方面，因為有大數據、雲計算等的網路技術保障，企業雙方的交易信息可以通過互聯網金融平台進行公布和傳播，這些信息可以通過相關客戶的搜索而最終形成時間連續、動態變化的信息序列，有利於企業的宣傳和更多客戶關系的建立。可見，在企業的整個交易過程中，互聯網金融大大縮短了交易鏈接、降低了交易成本，同時它還可以給出任何資金需求者的風險定價或動態違約概率，可以降低企業交易風險。
互聯網金融發展仍然處於起步階段，除了以上幾方面，在動支付替代傳統支付業務、P2P小額信貸替代傳統存貸款業務、眾籌融資替代傳統證券業務等方面，互聯網金融的發展趨勢也越來越明顯，有很廣闊的發展前景。
⑥ 有哪些因素影響互聯網金融
影響P2P平台發展的重要因素，一個是來自於群眾對金融意識的差異、一個是來自區域專經濟發展水平。屬當然影響一個行業，一個事物的因素，絕不僅僅在於這兩點，還有很多其他的因素，只不過這兩個因素所起到的影響比較多罷了。所以P2P平台想要在未來保持可持續發展一定要綜合考慮以上的幾大因素，政策影響是大事，環境等因素的影響也不容小覷。