適用於金融機構窗口

『壹』 資管混業監管與創新課後測試

資管混業監管核心：穿透問題
一、首先需要搞清楚為什麼要穿透，何為穿透這兩個核心問題
其實對穿透的含義，筆者總結下來就兩個方向，一是產品方嚮往底層資產穿透識別最終的資產類別是否符合特定資產管理的監管規定，其風險是否經過適當評估；另一個是往最終客戶方向穿透識別最終風險收益承擔者，防止風險承擔和資產類別錯配或防止私募產品公眾化。
為什麼要穿透這個問題相對復雜一些，從歷史教訓看，主要是為了防止高風險產品向低風險承受能力客戶錯誤銷售，同時從宏觀審慎角度防止因為監管盲區發生系統性危機。說白了穿透主要是為了金融消費者信息透明，同時也是為了監管信息透明。
其中往底層資產穿透從監管信息透明的角度也有兩層含義，一是微觀角度審慎監管，防止錯誤銷售，以及微觀層面符合監管要求，這是單個企業和基層監管人員所關注的信息；另外一個層面是宏觀審慎角度，防止因特定領域過度集中而引發系統性風險，這更多是央行或三會防止系統性風險角度出發為數據統計分析所做穿透，這里的穿透並不意味著微觀層面企金融機構在做投資決策時需要穿透考察是否合規，比如最典型的是銀行理財資金投資資管優先順序從宏觀審慎角度需要穿透，但筆者一直認為微觀層面金融機構在風險可控情況下可以不穿透。下面將一一分析。
二、關於「穿透」現行監管規則
這里討論的9中類型穿透中，本文其實重點討論的是後面4種類型關於基礎資產方向的穿透問題。這里的4類底層資產穿透方向一般以微觀審慎為主。第三部分系統對接層面則從宏觀審慎監管角度切入。
1、關於券商基金資管合格投資者和人數的穿透：
證監會的規則主要看《私募投資基金監督管理暫行辦法》：第十三條 下列投資者視為合格投資者：
（一）社會保障基金、企業年金等養老基金，慈善基金等社會公益基金；（二）依法設立並在基金業協會備案的投資計劃；（三）投資於所管理私募基金的私募基金管理人及其從業人員；
以合夥企業、契約等非法人形式，通過匯集多數投資者的資金直接或者間接投資於私募基金的，私募基金管理人或者私募基金銷售機構應當穿透核查最終投資者是否為合格投資者，並合並計算投資者人數。但是如果在基金業協會備案或證監會認定不穿透的，則可以不再穿透核。
銀行理財顯然沒有列舉在上述豁免穿透核查項目里，但如果銀行理財直接投資私募基金或資管計劃目前的口徑是以銀行為主體不穿透。
2、關於定增的人數穿透問題
但上述第一類穿透中提及的豁免條款不適用於上市公司定增，也就是如果是上市公司定增，即便是在基金業協會備案的產品同樣需要穿透識別合格投資者人數，最終合並計算是否超過200人，且這里定增的穿透不區分年限。
銀行理財如果參與定增是否穿透則一直有所爭議，銀行理財肯定不在基金業協會備案，但實踐中銀行理財從來都不做穿透處理；不過為保險起見，仍然需要注意銀行理財協議的表述，如銀行理財產品的募集合同是類似專項定增合同，則有蓄意設立銀行理財通道繞口定增人數限制的嫌疑。所以合同需要具備一定投資彈性，強化銀行作為管理人的其他資產配置能力。
3、關於擬IPO的投資者人數穿透問題
對銀行理財和基金業協會備案的資管產品都無需穿透，但是單純以認購股份為目的而設立的公司法人、合夥企業等持股平台，不具有實際經營業務的需要穿透。新三板的最近的新規更嚴格，直接禁止持股平台參與掛牌公司股份發行，比主板定向增發和IPO更嚴格。
4、關於信託和銀行理財的合格投資者穿透問題
鑒於部分金融機構藉助互聯網平台，推出類似銀行理財團購，或信託100的產品，變相繞開。
信託100號稱「信託系余額寶」，但不同之處在於余額寶背後的貨幣基金本來門檻就不高，低風險高流動性產品。信託和銀行理財的拆分沒有獲得銀監會的認可，明確穿透認定合格投資者和人數限制。但是網路平台因為不受銀監會監管其拆分也難以約束。目前監管機構也無法穿透識別，信息無法獲取。
5、收益權拆分轉讓的合格投資者穿透問題？
這里大概需要分為兩種類型的拆分，一種是債權收益權的拆分，也是目前很多P2P平台的做法，基於收益權完全是一個創設概念，沒有法律界定，雖然面臨不確定性，但也同時為規避金融監管機構的規章制度性約束提供了方便。如果這種拆分完全不涉及金融機構發行的產品，則不屬於本文討論范疇。本文的穿透無論是底層資產還是合格投資者都是金融監管對金融機構產品的規范和監管問題。
另一種是私募基金/資管計劃的份額收益權，雖然法律上類似，沒有明確界定，但由於涉及到資管產品穿透問題，是否穿透完全可以由相應的資管產品發行人的監管機構進行裁量。
目前監管機構對私募投資基金份額收益權拆分轉讓口徑是明確需要穿透。基金業協會2015年12月底發布的徵求意見稿《私募投資基金募集行為管理辦法（試行）（徵求意稿）》再次明確這樣的原則，即「任何機構和個人不得為規避合格投資者標准募集以私募基金份額或其收益權為投資標的的產品，或者將私募基金份額或其收益權進行拆分轉讓，變相突破合格投資者標准。」
6、銀行理財關於底層資產的穿透
關於銀行理財穿透認定在2014年之前並沒有明文規定，只是在實際政策執行過程中會考慮是否穿透進行相應監管指標核算。2014年年3月份銀監會發布的《關於2014年銀行理財業務監管工作的指導意見》銀監辦發[2014]39號才首次明確提及並強調「解包還原」和「穿透原則」；對於非標債權理財，強調穿透到最後一層非標准債權資產來核算8號文的監管指標。不過需要注意的是這里只是針對非標理財進行穿透，對其他投資如權益性投資並沒有任何錶述。
是否穿透銀行理財所投資的信託券商、基金資管認定非標性質或投資比例或其他禁止性規定比如杠桿融資和評級等。對此種類型穿透的把握顯然是監管難點。根據銀監會2014年底徵求意見稿的思路是所有非銀行金融機構發行的資管管理計劃都被認定為需要「解包還原」並穿透識別的范圍。這類一刀切看似簡單明了，但在缺乏金融產品登記系統支持情況下，或難以付諸實踐。後面將詳述系統支持的重要性。
專門制定規則穿透識別非標，這種類型的穿透是銀行理財特有的。因為2013年8號文銀監會獨創性地引入非標概念以及相應的4%和35%比例限制。隨後的確有很多銀行渠道在做非標轉標的事情。同樣在2014年5月央行領頭三會共同制定發布的同業業務規范的127號文中，也繼承這樣思路，即實質重於形式，穿透識別同業投資的基礎資產，進行表內考核和入賬。
總體結論是銀行理財和同業的監管方向肯定是穿透其他資管識別底層資產，但又加上一個「實質重於形式」的活動空間增加自由裁量權。
7、分級產品在底層資產方向上的穿透和杠桿
分級產品在信託和券商基金資管中應用比較廣泛。但銀行理財分級產品的概念在銀監會的整個法規體系中尚未提及。只是在2015年月份股災之後，銀監會只是口頭窗口指導銀行理財投資資管優先順序需要穿透，也即投資權益類的資管產品優先順序不是之前討論的是否為非標的問題，而是直接認定為權益類，所以只有機構客戶銀行理財或私人銀行理財才能投資權益類資管產品的優先順序。這一窗口指導顯然並沒有在各地普遍執行，筆者認為是否合理也尚須探討。絕大多數地方仍然執行的是限制分級產品銀行的比例，比如二級市場配資比例不低於1:3，那麼銀行優先順序部分相對至少有25%的安全墊，其債權屬性明顯。此外基金業協會2016年可能對「八條底線」進一步進行修訂，限制分級資管計劃的杠桿，由之前的10被降到2倍。

『貳』 為什麼中國經常使用存款准備金而美國不用

1. 存款准備金制度發揮作用的前提是通過調整存款准備金率能有效地調節基礎貨幣投放，在國外，由於金融創新很活躍，僅僅通過調整存款准備金率，並不能有效地控制基礎貨幣投放，而在我國金融創新不發達的現階段，卻能很好地控制基礎貨幣投放。

2. 國外企業主要通過證券市場進行直接融資，銀行貸款這種間接融資方式所佔比重較小。當社會融資總量中很大部分不是通過存款類金融機構實現時，調整存款准備金率的作用就只能局限於存款類金融機構所發放的貸款，范圍大大縮小因而政策效果大打折扣。而在我國現階段，間接融資所佔比重較大，因此，通過存款准備金率來控制銀行貨幣投放，能有效地控制信貸規模。

許多國家的央行，如美國、加拿大、瑞士、紐西蘭、澳大利亞等，都降低或取消了法定準備金率，零准備金率正成為一種趨勢。

以美國為例，按美聯儲規定的2011年存款類金融機構的准備金率標准，對交易賬戶分為三個等級，1070萬美元以下部分（包括1070萬美元）的准備金率為0，1070萬美元至5880萬美元部分（包括5880萬美元）的准備金率為3%，5880萬美元以上部分的准備金率為10%；對非個人定期存款，准備金率為0；

對歐洲美元借款，准備金率為0。以上數據顯示，國外的法定存款准備金率遠遠低於中國，更重要的是，西方國家很少使用存款准備金率這一貨幣政策工具。

『叄』 求 中國人民銀行令〔2014〕第4號

中國人民銀行 公安部 國家安全部令〔〕第1號 字型大小 大 中 小 2014-01-17 11:24:32列印本頁 關閉窗口根據《中華人民共和國反洗錢法》、《全國人大常委會關於加強反恐怖工作有關問題的決定》等法律，中國人民銀行、公安部、國家安全部制定了《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》，現予發布，自發布之日起施行。
中國人民銀行 行長：周小川
公 安 部 部長：郭聲琨
國家安全部 部長：耿惠昌
2014年1月10日
涉及恐怖活動資產凍結管理辦法

第一條 為規范涉及恐怖活動資產凍結的程序和行為，維護國家安全和社會公共利益，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《全國人大常委會關於加強反恐怖工作有關問題的決定》等法律，制定本辦法。
第二條 本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的金融機構、特定非金融機構。
第三條 金融機構、特定非金融機構應當嚴格按照公安部發布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結資產的決定，依法對相關資產採取凍結措施。
第四條 金融機構、特定非金融機構應當制定凍結涉及恐怖活動資產的內部操作規程和控制措施，對分支機構和附屬機構執行本辦法的情況進行監督管理；指定專門機構或者人員關注並及時掌握恐怖活動組織及恐怖活動人員名單的變動情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監測。
第五條 金融機構、特定非金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即採取凍結措施。
對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產採取凍結措施，但該資產在採取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構、特定非金融機構應當一並採取凍結措施。
對按照本辦法第十一條的規定收取的款項或者受讓的資產，金融機構、特定非金融機構應當採取凍結措施。
第六條 金融機構、特定非金融機構採取凍結措施後，應當立即將資產數額、權屬、位置、交易信息等情況以書面形式報告資產所在地縣級公安機關和市、縣國家安全機關，同時抄報資產所在地中國人民銀行分支機構。地方公安機關和地方國家安全機關應當分別按照程序層報公安部和國家安全部。
金融機構、特定非金融機構採取凍結措施後，除中國人民銀行及其分支機構、公安機關、國家安全機關另有要求外，應當及時告知客戶，並說明採取凍結措施的依據和理由。
第七條 金融機構、特定非金融機構及其工作人員應當依法協助、配合公安機關和國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數據以及相關資產情況。
金融機構及其工作人員應當依法協助、配合中國人民銀行及其省會（首府）城市中心支行以上分支機構的反洗錢調查，提供涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員資產的情況。
第八條 金融機構、特定非金融機構及其工作人員對與採取凍結措施有關的工作信息應當保密，不得違反規定向任何單位及個人提供和透露，不得在採取凍結措施前通知資產的所有人、控制人或者管理人。
第九條 金融機構、特定非金融機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、相關資產涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應當根據中國人民銀行的規定報告可疑交易，並依法向公安機關、國家安全機關報告。
第十條 金融機構、特定非金融機構不得擅自解除凍結措施。
符合下列情形之一的，金融機構、特定非金融機構應當立即解除凍結措施，並按照本辦法第六條的規定履行報告程序：
（一）公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調整，不再需要採取凍結措施的；
（二）公安部或者國家安全部發現金融機構、特定非金融機構採取凍結措施有錯誤並書面通知的；
（三）公安機關或者國家安全機關依法調查、偵查恐怖活動，對有關資產的處理另有要求並書面通知的；
（四）人民法院做出的生效裁決對有關資產的處理有明確要求的；
（五）法律、行政法規規定的其他情形。
第十一條 涉及恐怖活動的資產被採取凍結措施期間，符合以下情形之一的，有關賬戶可以進行款項收取或者資產受讓：
（一）收取被採取凍結措施的資產產生的孳息以及其他收益；
（二）受償債權；
（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。
第十二條 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被採取凍結措施的資產的，資產所有人、控制人或者管理人可以向資產所在地縣級公安機關提出申請。
受理申請的公安機關應當按照程序層報公安部審核。公安部在收到申請之日起30日內進行審查處理；審查核準的，應當要求相關金融機構、特定非金融機構按照指定用途、金額、方式等處理有關資產。
第十三條 金融機構、特定非金融機構對根據本辦法被採取凍結措施的資產的管理及處置，應當按照中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會的相關規定執行；沒有規定的，參照公安機關、國家安全機關、檢察機關的相關規定執行。
第十四條 資產所有人、控制人或者管理人對金融機構、特定非金融機構採取的凍結措施有異議的，可以向資產所在地縣級公安機關提出異議。
受理異議的公安機關應當按照程序層報公安部。公安部在收到異議申請之日起30日內作出審查決定，並書面通知異議人；確屬錯誤凍結的，應當決定解除凍結措施。
第十五條 境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求境內金融機構、特定非金融機構凍結相關資產、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機構、特定非金融機構應當告知對方通過外交途徑或者司法協助途徑提出請求；不得擅自採取凍結措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。
第十六條 金融機構、特定非金融機構的境外分支機構和附屬機構按照駐在國家（地區）法律規定和監管要求，對涉及恐怖活動的資產採取凍結措施的，應當將相關情況及時報告金融機構、特定非金融機構總部。
金融機構、特定非金融機構總部收到報告後，應當及時將相關情況報告總部所在地公安機關和國家安全機關，同時抄報總部所在地中國人民銀行分支機構。地方公安機關和地方國家安全機關應當分別按照程序層報公安部和國家安全部。
第十七條 中國人民銀行及其分支機構對金融機構執行本辦法的情況進行監督、檢查。
對特定非金融機構執行本辦法的情況進行監督、檢查的具體辦法，由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定。
第十八條 中國人民銀行及其分支機構、公安機關、國家安全機關工作人員違反規定，泄露工作秘密導致有關資產被非法轉移、隱匿，凍結措施錯誤造成其他財產損失的，依照有關規定給予處分；涉嫌構成犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。
第十九條 金融機構及其工作人員違反本辦法的，由中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條以及中國人民銀行有關規定處罰；涉嫌構成犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。
第二十條 本辦法所稱金融機構、特定非金融機構，是指依據《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規規定，應當履行反洗錢義務的機構。依據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）取得《支付業務許可證》的支付機構適用本辦法關於金融機構的規定。
本辦法所稱凍結措施，是指金融機構、特定非金融機構為防止其持有、管理或者控制的有關資產被轉移、轉換、處置而採取必要措施，包括但不限於：終止金融交易；拒絕資產的提取、轉移、轉換；停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用。
本辦法所稱資產包括但不限於：銀行存款、匯款、旅行支票、銀行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物，其他以電子或者數字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書等。
第二十一條 本辦法由中國人民銀行會同公安部、國家安全部解釋。
第二十二條 本辦法自發布之日起施行。

『肆』 郵政儲蓄銀行的業務有哪些

公司來業務：

1、存款。企業客戶自提供單位活期存款、單位定期存款、單位協定存款、單位通知存款等對公存款業務，客戶存款資金安全無憂。

2、信用卡。信用卡申請，申請人基本條件 主卡申請人：年滿18周歲，60歲 以下的中國大陸居民。

附卡申請人：年滿16周歲。60歲以下的中國大陸居民。

3、個人業務。為個人客戶提供活期存款、一本通存款、個人存款證明、個人通知存款、定期存款、定活兩便存款存款業務，客戶存款資金安全無憂。

4、託管義務。中國郵政儲蓄銀行作為一家新興的託管銀行，從開放式基金、一對多專戶理財等產品的託管起步，將持續致力於託管業務的創新和發展，為投資者和合作夥伴提供安全可靠、優質精心的資產託管服務。

(4)適用於金融機構窗口擴展閱讀

截止2018年11月初，郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶達5.65億戶。

所獲榮譽：在英國《銀行家》雜志「2015年全球銀行1000強排名」評選中，郵儲銀行按總資產位居第23位、按一級資本位居第54位。

中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，並將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批准、核準的業務。

『伍』 人民銀行，財政局，稅務局的區別，求高人指點！

人民銀行是貨幣發行的銀行，是國家存錢的銀行
財政局是管理國家的收入跟支出的
稅務局是征錢的

『陸』 銀行的通存通兌業務是怎麼回事

今日起個人可跨行通存通兌 :
類似於銀行卡ATM跨行取款，儲戶辦理跨行通存通兌也不是「免費的午餐」，也需要支付一定手續費。人行人士解釋說，也就是說，如果你在建行有房貸，有一張建行的存摺，為了方便，到招商銀行歸還貸款，那麼，你就必須給招行支付手續費。
據記者最新掌握的省內銀行通存通兌收費價格表顯示，其收費標准分為同城和異地兩種，異地收費水平略高於同城。各銀行通存通兌業務收費標准並不一致，且差距較大。不同銀行之間的收費標准相差達9倍。目前我省出台收費細則的銀行分成了兩大陣營，分別是國有商業銀行和股份制商業銀行。其中，工行、建行和農行無論同城還是異地，均把跨行通存通兌的收費標準定為每筆金額的1%，最低10元，最高200元；中行也按這個費率收取，但最低1元，最高100元。而股份制商業銀行則基本將收費標准按照同城和異地來劃分，比如招商銀行同城業務按照金額的0.1%收費，最低3元，最高50元；異地業務按照金額的0.5%收費，最低10元，最高50元。有的銀行按現金和轉賬來劃分，比如浦發銀行現金通存通兌按照金額的1%收費，最高50元，最低2元；轉賬通存和轉賬通兌的收費標准分別為0.2%和0.1%，最高10元，最低2元。
除招行、浦發行、省農信社外，光大、中信、交通、興業以及長沙等5市城商行均對通存通兌轉賬業務收5.5元／筆手續費，通存通兌現金業務收費則基本在0.1%-0.2%之間。在收費細則中，一度被叫停的跨行查詢收費也重出江湖，且收取標准遠高於每筆0.2元的銀行卡跨行查詢。其中，農行對跨行查詢的客戶收取5元／筆查詢費，省中行的收費最高，達10元／筆；光大等多家股份制銀行收費標准為1元／筆，僅有浦發、長沙市商行等少數銀行表示暫不收費。
[記者調查]
多數市民認為手續費太高
「按農行公布的收費標准，我拿其他銀行的存摺去存款或取款1萬元，要被農行收100元手續費。那還不如打的去開戶行呢。」長沙市民劉先生在聞知收費門檻不低後，便覺得「費用太高了」，自己寧願選擇「不方便點」。記者昨日隨機采訪十幾位市民，大多數人都這樣表示。不過，也有少部分市民表示，與其到排隊多的大銀行等30-40分鍾，還不如去客戶排隊少的股份制銀行辦。比如，持建行銀行卡到光大銀行存2萬元，手續費只有20元。超過5萬元的大額存款，也就50元封頂。比在兩個銀行之間當「現金搬運工」要好。
人行長沙中心支行有關人士稱，央行將及時了解通存通兌業務的運行情況及市民對銀行收費標準的反饋。下一步不排除出台全國統一的手續費標準的可能。
兩種跨行取款各有優勢
在ATM機上跨行取款和銀行櫃台間通存通兌的區別主要在取款限額、收費標准、適用范圍上。銀行人士表示，使用ATM機跨行取款，每日每賬戶限額2萬元，而通存通兌業務賬戶的取款限額則可由儲戶自己設定；ATM機跨行取款手續費為2元-4元／筆，如果是異地跨行取款，手續費還要另加所取金額的1%(各銀行收費標准略有不同)，而通存通兌是按所取金額的0.1%—1%來收費，並設定有最高上限。如果是大額存取款或者轉賬，則更加合算；ATM機跨行取款僅限持卡用戶，而通存通兌適用於存摺和借記卡。此外，通存通兌的網點分布比ATM機分布更廣泛。
記者昨天致電中行客服人員，對方介紹，從本周一起，市民只要持身份證到中行辦理存摺跨行通存通兌，就可以到任何一家開通相關業務的銀行網點進行存、取款及轉賬、信息查詢等業務。
據悉，居民出具本人有效身份證件，與開戶銀行簽訂「個人存款通存通兌服務協議」，然後就可以在開戶行以外的其他銀行的營業網點辦理相關業務。
客戶辦理通存通兌業務須按規定向受理通存通兌業務的銀行交納手續費，手續費數額由受理銀行按照市場化原則自行確定。據了解，中行目前執行的收費標准為每筆交易金額的1%，最低1元，最高100元。建行目前執行的收費標准為每筆交易金額的1%，最低10元，最高200元。興業銀行的收費標准為交易金額的1%，最高50元，但白金和黑金卡客戶有優惠。
所謂通存通兌業務，是指市民通過銀行向本人或他人實時辦理資金轉賬、現金存取和信息查詢的業務。也就是說，實現通存通兌之後，手中持有A銀行存摺的市民，完全可到B銀行辦理存、取款，而不必再像以往那樣，將現金在不同銀行間「搬來搬去」。雖然很方便,但是對大多數人們來說,收費還是偏高.

『柒』 中國銀行排隊叫號系統首字母的含義和條件是什麼

字母的含義及條件：

1、N：最基本的個人業務

2、K：是公司業務

3、C：貴賓客戶，資產達到20萬。

4、B：理財客戶，資產達到200萬。

5、A：最高級的私行客戶，資產約達到700萬。

6、R：大堂經理的卡刷的號

(7)適用於金融機構窗口擴展閱讀：

一、排隊叫號系統

排隊系統（或稱排隊機）是一種綜合運用計算機、網路、多媒體、通訊控制的高新技術產品，以取代各類服務性窗口傳統的由顧客站立排隊的方式，改由計算機系統代替客戶進行排隊的產品。

適用於各類窗口服務行業。在國外已經廣泛應用於金融、醫院、電信以及各級政府對外服務窗口等行業。

二、中國銀行簡介

1912年2月，經孫中山先生批准，中國銀行正式成立。從1912年至1949年，中國銀行先後行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿易專業銀行職能，堅持以服務社會民眾、振興民族金融為己任，歷經磨難，艱苦奮斗，在民族金融業中長期處於領先地位，並在國際金融界佔有一席之地。

1949年以後，中國銀行長期作為國家外匯外貿專業銀行，統一經營管理國家外匯，開展國際貿易結算、僑匯和其他非貿易外匯業務，大力支持外貿發展和經濟建設。

改革開放以來，中國銀行牢牢抓住國家利用國外資金和先進技術加快經濟建設的歷史機遇，充分發揮長期經營外匯業務的獨特優勢，成為國家利用外資的主渠道。

1994年，中國銀行改為國有獨資商業銀行。2004年8月，中國銀行股份有限公司掛牌成立。2006年6月、7月，中國銀行先後在香港聯交所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為國內首家「A+H」發行上市的中國商業銀行。

2016年，中國銀行再次入選全球系統重要性銀行，成為新興市場經濟體中唯一連續6年入選的金融機構。

參考資料來源：網路-排隊叫號系統

參考資料來源：中國銀行官網-中國銀行簡介

『捌』 有個朋友要借我的營業執照副本 文化娛樂經營許可證 消防意見書 組織機構代碼證，能行嗎可以嗎

你好,給出你2點建義：
一、你首先要問清楚情況，到底辦理什麼證明，辦這個證專明的目的是屬什麼。如果連你自己都沒搞清楚的話，建議你最好不要借；
二、如果你一定要借的話，那你提供復印件給他，並在復印件蓋上使用許可權章。這個章的內容是這樣的（如果沒有，你自己去做一個）此證只用於辦理XXXX使用，有效期至XXXX止，在XX處填寫上你朋友說要去文化部門辦理什麼證明的內容。
三、給個例子給你吧：假如稅局人員20日來公司檢查，要查公司的營業執照副本，組織機構代碼等資料，並要求公司復印一份帶走，我就會在這些復印件上蓋上這個章，並這樣寫：此證只用用於稅局公檢備查所用，有效到本月30日止。

希望能夠幫到你！

『玖』 服務行業的從業人員的職業道德規范

銀行業金融機構從業人員職業操守指引

為規范銀行業金融機構從業人員（以下簡稱從業人員）職業操守，提高從業人員職業道德和業務素質，維護銀行業信譽，制定本指引。

本指引所稱從業人員是指按照勞動合同法規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業金融機構董（理）事、監事及高級管理人員，以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。

本指引適用於在中華人民共和國境內的從業人員（含外資銀行業金融機構從業人員）和銀行業金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業人員。

銀行業金融機構應將從業人員遵循本指引的情況納入合規管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續的評價和監督機制。

從業人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業秘密。尊重創造，和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動信息，拒絕作假。

從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業務技能，取得任職崗位應具備的資格。

從業人員應遵循公平競爭，恪守「客戶自願」原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。

從業人員應做到客戶至上，誠實守信，優質服務。執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視。

從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。

(9)適用於金融機構窗口擴展閱讀：

銀行業制定的從業人員行為准則分為兩類。第一類是規范銀行從業人員行為的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。

《操守指引》共16條，針對銀行從業人員履職行為，重點對銀行從業人員愛崗敬業、遵章守紀、規范操作、優質服務、文明禮儀等明確了基本准則。

對銀行從業人員杜絕利益沖突、內幕交易、抵制欺詐等明確了禁止性規定。

對銀行業金融機構董（理）事、監事和高級管理人員的履職行為明確了限制性要求。

還要求各銀行業金融機構結合實際，制定具體實施細則和辦法，並認真貫徹落實。

第二類是規范銀監會工作人員履職行為的「會規會紀」，主要包括：銀監會工作人員守則、「約法三章」、「履職迴避」、現場檢查若干紀律、履職問責、履職承諾、違規違紀處罰等配套制度規定。

『拾』 關於證券從業資格考試

我5門都過了，算是過來人吧，跟你聊聊。

先說報名。一般情況下，每年固定有4次的證券從業資格考試。報名是採取網上報名的形式，你可以直接網路「中國證券業協會」官網，在右上角有「考試報名」入口。進去注冊一個考試登錄賬號，然後填寫個人信息，選擇報考的科目，在給出的考試城市列表中選擇考試地點，通過網銀繳納考試費（70元/科，不管考試通過與否，發票都會通過你報名時填寫的聯系地址郵寄給你，。或者通過郵局匯款也可以，但郵局匯款慢），申請發票，就OK了。在考試當周的周一再次登錄中國證券業協會網站，列印自己的准考證。沒有必要去通過其他的什麼途徑報名，那樣是多此一舉，而且會造成個人信息外泄。

在報名時會給出一個設有考點的考試城市列表，一般都是各個省內比較大的中心城市，考生可以在給出的列表中選擇自己適合的城市。但具體的考點是由考試主辦方規定的，只有當列印准考證時才能知道。安慶這個城市小了點兒，印象中沒在那邊安排過考試。

每年年初，中國證券業協會會統一公布當年的證券從業資格考試計劃，包括每次考試的報名時間和考試時間（都是精確到天）。報名時間通常比考試時間提前一個月左右。到每一次考試之前會再出公告，具體公告當次考試的具體安排。考試肯定安排在周六周日兩天，每天是4場，但具體安排你考哪一場，這個也是無法提前預知和選擇的，也是在列印准考證時才能知道。

考試的時候需要本人持准考證原件和身份證原件參加考試。

這個考試總共5門：證券基礎知識，證券交易，證券投資基金，證券投資分析，證券發行與承銷。其中《基礎知識》的必考科目，後4科是選考科目。考過基礎加任意一門選考科目可以獲得證券從業資格。此外，考過相應的選考科目還可以繼續獲得其他的資格。比如考過《證券投資基金》，就可以獲得基金銷售從業資格；考過《證券投資分析》後，在滿足學歷和工作經驗的條件下，還可以申請成為注冊證券分析師或者證券投資顧問。

每次考試的報考科目可以由考生自行選擇，最少1科，最多5科。而且每次考試不同科目之間的成績沒有「株連」的關系。比如你這次考試，報了《基礎知識》和《投資分析》，前者過了後者沒過，那麼你《基礎知識》這門課的成績同樣是有效的。下次你只要再考過一門選考科目就可以獲得從業資格。而且不一定要再考《分析》，下次考試你考《交易》也一樣可以。

5科中《基礎知識》必考。其他4科的側重點不一樣，現實中的價值也不一樣。

4科中《證券交易》是被選擇最多的科目，理由是比較簡單，沒有什麼難理解的內容，不涉及到高等數學，都是記憶性內容，量也不算太大。但是交易這門課的含金量相對比較低。所以，如果只是想安安穩穩拿張從業資格證，那麼交易是不錯的選擇。

《證券投資分析》一般被認為是4門課中最值錢的，考過分析是成為注冊分析師或者注冊投資顧問的門檻，含金量最高。但是分析也被認為是最難的一門，內容多，書的後半部分會出現不少的數學模型，如果沒有一定的高等數學基礎，看起來比較吃力的。如果想提高自己證書的含金量，那麼最好選擇分析。

《證券投資基金》的重要性和含金量低於《分析》，但對於大多數證券從業人員來說也算是比較實用的一門。因為證券公司少不了基金的銷售任務。此外，基金的內容有些是與分析相通的，也有些人選擇先考考基金有個底之後再考分析。

《發行與承銷》這門課書最厚，但沒什麼難理解的地方，只要不怕死記硬背那搞定這門課不難。不過這門課多少有點雞肋的意思。因為發行與承銷屬於證券公司的投資銀行業務，而想從事投行業務遠不是考過這一門發行與承銷就可以的。所以對絕大多數人來說，發行與承銷屬於可考可不考的科目。

考過5科中的3科（必須包括《基礎知識》），可以獲得證券一級從業資格證；5科全過可以獲得二級從業資格。不過券商對一級二級並沒有明確的要求，一般是對具體科目，尤其是《證券投資分析》這門課有比較明確的規定和要求。所以不用去糾結一級證和二級證的問題，把關鍵科目《基金》和《分析》考過是王道。

這個考試有指定的教材，由中國證券業協會編寫，中國財經出版社出版，每本教材還有一本同名的練習冊。這個教材每年夏天更新一版，每版教材適用於當年度下半年兩次考試和次年上半年兩次考試。所以2012年上半年兩次考試仍然適用2011版教材。下半年考試則適用2012版教材。個人認為沒必要去買其他書看，也沒必要去報什麼培訓班，自己仔細看看書，做好配套的練習冊，足夠了。但也不要太狠心，想一次過個5門，當心貪多嚼不爛。一次准備2-3門課的考試就行。

此外，這個考試的一大趨勢就是考得越來越細。看書不能一目十行，也不要只關注那些大標題，一定要看得仔細。

也不要去相信什麼「真題」。這個考試的題庫是不公開的，非常大。現在外面流傳的「真題」最多隻是以前考試憑記憶帶出來的一些題目，到現在是否還適用很不好說。證券是知識更新速度非常快的行業。

教材和練習冊都可以上淘寶找，我的教材都是淘來的，紙張質量稍微差點，但應付考試足夠啦。但是要看清楚教材的年份。有些不良商家會利用教材年中更新的特點渾水摸魚，比如到下半年了，宣稱自己出售「2012年考試教材」，結果拿來一看是2011版的。這個務必要問清楚。

報考證券從業資格沒有什麼特殊要求，年滿18周歲，有高中或以上學歷，有完全民事行為能力，沒有不良記錄，就可以了。這個要求不難達到的。

不過不要以為考過了證券從業資格就一定能去證券公司上班。考過兩門有了證券從業資格，只是有了最基本的門檻，有了從業資格不一定就能去證券公司上班。現實中，目前各個券商都大量招營銷人員，如果你願意從最基本的營銷做起，那麼你考過從業資格的話過去應聘，問題不大，有的券商甚至允許先試用，在試用期內考過就可以。但營銷人員壓力非常大的，如果你不願意做營銷，想做其他一些比較穩定或者比較高端的崗位，那就不是一張從業資格就可以的了。

考這么一張證，很難說對你以後就業有啥大的幫助，尤其是如果你以後不從事證券行業的話，這張證更沒什麼大用。但是有句老話叫「技多不壓身」，考了證用不到那也比要用了卻拿不出來好。時間精力允許的話就考考吧，也不算多難的。

考試通過後，可以在證券業協會網上下載和列印自己的考試成績單，這個成績單也是有法律效力的。具體的實物證書一般都是從業後由供職的公司代為申請。個人如果要申請的話，本人持身份證原件和成績單原件，到省一級的證券業協會和證監局申請，手續比較麻煩。

祝你好運！