2004金融機構貸款投向統計

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央行應該澄清
2010-7-27 每日經濟新聞
房貸數據擺烏龍。
7月23日，央行發布《2010年上半年金融機構貸款投向統計報告》稱「上半年房地產開發人民幣新增貸款1625億元」，相較其「一季度貸款投向統計報告」所示「一季度房地產開發人民幣新增貸款3207億元」不多反少，二季度數據出現負增長。23日晚間，央行就進行了低調的更正，把「上半年房地產開發新增貸款」由「1625億元」改為「4423億元」，相差2798億元。
房貸數據非常關鍵，不僅是房地產市場的溫度計，也是銀行未來贏利與土地抵押的重要指標，而房地產開發貸款是固定資產投資的領先指標，與宏觀經濟密切相關。
央行的低調改動絕非小事。按照今年1月20日央行公布的數據，去年全年，內地房地產開發貸款增速明顯加快，當年房地產開發人民幣貸款累計新增5764億元，同比大增逾三成，新增個人住房貸款亦達1.4萬億元。如果今年上半年房地產開發新增貸款達到4423億元，雖然環比降幅較大，但6月末余額同比增長26.1%，下半年房地產投資不會……

㈡ 對銀行流水單審核不嚴的原因是什麼

有律師稱，用假銀行流水單辦貸款依法要擔刑責，不過如果僅僅銀行流水是偽造的，按期還房貸，同時提供的房產抵押是真實、足值的，銀行一般不會追究。

只要借款者按時還款，對於銀行來說不會造成什麼損失。銀行對借款人有收入、流水方面的要求，是出於風險的考慮，最終是為了保障還款。「部分客戶為了多貸貸款，會有做高銀行流水的意願，但一般買房是家庭行為，全家人一起還貸款，而且個人對房貸的還款意願也是比較強的，所以目前房貸違約的情況不是很多。」如果在貸款後客戶無法還款，調查原因發現是偽造流水，那就是銀行貸前盡調調查不完全，屬於風控不到位。

用假流水單辦貸款，這一行為涉嫌的罪名可能是騙取貸款罪（《刑法》第175條）或貸款詐騙罪（《刑法》第193條）。如果按期還款，或者提供了合法的抵押物，沒有對銀行造成實質損害，一般就不會判定為這兩項罪名。多數情況下，如果僅僅銀行流水是偽造的，但有按期還房貸，同時提供的房產抵押是真實、足值的，銀行一般不會追究，只要繼續還貸就行。

「這種事比較常見，銀行一般不追究，有房產證抵押，其實銀行風險不大。」曾傑表示，即使銀行追究，一般也是民事糾紛，不會作為犯罪處理，最終的結果最多是取消貸款合同。因此，即使假流水單被查出，對於銀行、個人的成本都不是很高。

製作假銀行流水單的人則需要承擔法律責任，根據《刑法》第二百八十條，偽造公司、企業、事業單位、人民團體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。製作銀行流水單的人偽造了銀行印章，涉嫌偽造公司印章罪。

㈢ 普惠領域小微企業貸款成效初顯嗎

中國人民銀行近日發布的2018年上半年金融機構貸款投向統計報告顯示：6月末，金融機構人民幣各項貸款余額129.15萬億元，同比增長12.7%，增速比上季末低0.1個百分點；上半年增加9.03萬億元，同比多增1.06萬億元。貸款投向呈現以下特點：

普惠領域小微企業貸款增長加快。6月末，人民幣小微企業貸款余額25.40萬億元，同比增長12.2%，增速比上季末低2.1個百分點，比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。6月末，普惠領域小微企業貸款（包括單戶授信小於500萬元的小微企業貸款、個體工商戶及小微企業主經營性貸款）余額7.35萬億元，同比增長15.6%，增速比上季末高3.6個百分點，上半年增加5743億元，同比多增3836億元。來源：人民網－人民日報

㈣ 有款老游戲，忘了叫什麼游戲了，請問哪位大俠知道。

國度今年對樓市政策調控的後果已經在數據中明白浮現。央行最新頒布的三季度金融機構貸款投向統計講演顯示，三季度金融機構房地產貸款新增約為3400億元，比擬上半年房地產貸款均勻每季增添6900億元的范圍呈現大幅降落。

前三季度 大連二手房納稅申報減少近五成

央行最新公布的三季度金融機構貸款投向統計呈文顯示，前三季度，重要金融機構及鄉村配合金融機構跟城市信譽社房地產國民幣貸款新增1.72萬億元，其中，三季度金融機構房地產貸款新增約為3400億元，相比上半年房地產貸款平均每季增加6900億元的規模出現大幅下降。金融界網站供給的相干分析認為，房地產各類貸款增速歸落，主要是個人購房貸款和地產開發貸款的增速下降導致。

來自卑連市地稅局房地產交易市場稅務所的數據顯示，今年前三季度我市市內四區房地產交易實現稅收138301萬元，同比增加21608萬元，增長18.52%。該所共受理商品房納稅申報手續29836套，比去年同期增加5191套，增加21.06%；受理二手房納稅申報手續16851套，比去年同期減少15600套，減幅瀕臨五成，到達48.07%。其中9月份當月受理的二手房納稅申報手續為1985套，與去年同期相比減少了2438套,福州房價；受理的商品房征稅申報手續只有3284套，僅僅比去年同期增加650套。

二次調控 中斗室地產開發商將面臨資金考驗

大通證券研討員黃鶴認為，第二波調控政策將使房地產市場短期成交量敏捷下降，回暖無法連續，量縮的同時價錢略有下降，但恐怕仍是達不到政府的預期效果，房產稅的出台將加快。大眾廣泛對房產稅克制房價存有很高的冀望，這就為2011年、2012年房價的上漲覆蓋了暗影，因為股價主要體現為對未來的預期，所以將來一段時光內的股價難有上佳表示。

有房地產擔保公司負責人表示，新建住房貸款個別是在簽署銷售合同後1-2個月才開始發放，因而八玄月份的購房小熱潮並未反應在前三季度的數據里。三季度隨著第二輪調控政策的開端，開發商融資難、拿貸款難，也有不少購房者由於各種限令也無奈貸款買房，交易量萎靡直接導致涉房類貸款的降低。該負責人同時表示，大開發商的資金短期內不會涌現問題，但一些中小開發商或是沒遇上這輪行情的開發商將面臨嚴格的資金考驗。

加息助陣 投資投機性購房「雪上加霜」

10月18日，跟著「暫定統一購房家庭只能在本市新購一套商品住房」這一政策在大連落地，短短十多少日內，全國頒發「限購令」的城市已擴大到13個。「對市場起作用的不僅是政策的嚴格，還有調控的威懾。 」大連一家股份制貿易銀行個貸部負責人表現，隨著購房者站入張望營壘，估量10月份,谷歌，個人購房貸款的業務量不迭去年同期的三分之一,福州購房。

10月19日19時，央行忽然發布加息：一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%進步到2.50%；一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%；其餘各品位存貸款基準利率據此相應調劑。而就在前未幾央行行長周小川還對外明確表示，中國年內不加息。此舉簡直超越所有經濟學家預感。

此次加息正逢樓市調控政策進級之際，導致市場特殊敏感。加息新聞公布的越日，上證指數上漲0.07%，但房地產股整體跌幅超過4%。

加息增加貸款本錢本錢，對購房者的影響毋庸置疑。剖析以為，加息帶給一般購房者的壓力有限，對投資投契性購房者則是「雪上加霜」。如果同時有多套房貸須要償還，將影響到此類購房者的資金鏈。以首套房貸款100萬元為例，加息前享受七五折利率為4.445%，若分30年償還來盤算，等額本息還款法的每月還款額為5040元。加息後，七五折房貸利率升至4.605%，則每月需還款金額為5129元，增加了89元。相比之下，對目前嚴厲收緊的二套房貸會發生更大影響。在樓市調控之前，二套房貸可申請到七折優惠利率，即5年期以上的貸款利率為4.158%，而加息後再按1.1倍履行，二套房貸的利率是6.754%，相稱於增長六成以上的貸款成本。

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㈤ 央行房貸新規：去杠桿、降負債是大勢所趨

2020年的最後一天，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。

  《通知》要求銀行業金融機構（不含境外分行）的房地產貸款佔比以及個人住房貸款佔比要滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求。目的是提高金融體系韌性和穩健性，促進房地產市場平穩健康發展。

  這是繼2020年8月20日「三條紅線」出台後，又一針對房地產融資的政策，在剛剛過去的2021「丁祖昱評樓市」年度發布會上，我曾說過：「2020年全年與房地產相關的金融政策一直在持續的收緊，哪怕是在疫情最嚴重的上半年也沒有在任何一個公開場合說過要給房地產金融助力，一直到8月20日，這是所有地產人應該記住的日子，『三條紅線』的相關政策給整個行業特別是給房地產金融行業理清了未來的政策脈絡和思路。」

  在當時我給出的十大預測中，提到未來金融政策還將趨緊，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會在全年金融政策持續收緊的2020年的最後一天推出《房地產貸款集中度管理制度》，在某種程度上驗證了我對金融政策趨緊的預測，未來房企整體融資環境依舊偏緊的主基調不變。

  01

  大部分銀行金融機構符合管理要求

  從近期發布的《房地產貸款集中度管理要求》的具體要求來看，銀行業金融機構按類型分檔，其房地產貸款佔比上限各檔不高於40%、27.5%、22.5%、17.5%及12.5%；個人住房貸款佔比上限各檔不高於32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。

  若結合居民杠桿率與債務收入比來看，截至2020年三季度，居民杠桿率逐年提升至33%，較2015年增加13.7個百分點，債務收入比升至55%，較2015年增加24.5個百分點。而在疫情陰霾下，居民收入預期大概率將有所下滑，償債能力進一步減弱，由此看來現階段有序引導企業負債率、居民杠桿率逐步回歸到「安全線」以內，堅守不發生系統性金融風險的底線仍是重中之重。

03

  未來房企整體融資環境依舊偏緊

  2020年，房地產政策層面前松後緊，中央繼續堅持「房住不炒、因城施策」的政策主基調，落實城市主體責任，實現穩地價、穩房價、穩預期長期調控目標。上半年房地產信貸政策中性偏積極，央行三度降准釋放長期資金約1.75萬億元，並兩度下調LPR利率中樞，5年期以上LPR累計降幅達15個基點。

  但下半年央行設置「三道紅線」分檔設定房企有息負債的增速閾值，並壓降融資類信託業務規模，倒逼房企去杠桿、降負債。時值年末最後一天中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，在某種程度上也是對房地產行業將穩杠桿乃至去杠桿的強調和加強。

  聯繫到郭樹清發文強調，堅決抑制房地產泡沫，房地產是現階段我國金融風險方面最大的「灰犀牛」。我們認為未來房企整體融資環境依舊偏緊，房企去杠桿、降負債已是大勢所趨。

  需要注意的是，中國人民銀行、銀保監會關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的答記者問時同時表示要「推動金融、房地產同實體經濟均衡發展」。

  「十四五」規劃也已定調：房地產事關民生消費和投資發展，助力經濟內循環。

  我在2021「丁祖昱評樓市」年度發布會上說過「房地產是中國最大的金融業、製造業、服務業」。因此，我認為政策基本面依然「穩」字當頭，繼續堅持「房住不炒、因城施策」的政策主基調，強化並落實穩地價、穩房價、穩預期的調控目標。

  同時，《房地產貸款集中度管理要求》的發布，也進一步驗證了我對行業步入無增長時代新邏輯的驗證，過去若干年，房企高歌猛進，資金帶來了巨大的動力，時至今日，在「三條紅線」和「央行房貸新規」的要求下，資金被限制，由於沒有更多的資金進入，整個行業再往上走的動力被大大削弱，因為整個行業的主體是房企，缺乏資金的支持，會使得企業動能不足，從而使得行業動能不足，就將步入無增長的時代，這也是2020年的最後一天，我所講到的最核心最關鍵的問題。

㈥ 貸款的余額

央行發布的《2012年金融機構貸款投向統計報告》顯示，2012年末金融機構人民幣各項貸款余額62.99萬億元，同比增長15%。房地產貸款余額12.11萬億元，同比增長12.8%。報告顯示，房地產貸款增速回升。
去年末，主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社、外資銀行人民幣房地產貸款余額12.11萬億元，同比增長12.8%，比上季度末高0.6個百分點；全年增加1.35萬億元，占同期各項貸款增量的17.4%，比前三季度高2個百分點。
年末，地產開發貸款余額8630億元，同比增長12.4%，增速比上季度末高5.1個百分點。房產開發貸款余額3萬億元，同比增長10.7%，增速比上季度末低1.4個百分點。個人購房貸款余額8.1萬億元，同比增長13.5%，增速比上季度末高0.9個百分點。

㈦ 上半年金融機構貸款投向了哪裡

我國供給側結構性改革和高質量發展需要適宜的貨幣金融環境。上半年，金融機構人民幣各項貸款增加9.03萬億元，這些貸款都投向了哪些領域？

在投向實體企業的貸款中，上半年工業中長期貸款增速明顯提高，同比多增1069億元；服務業中長期貸款平穩較快增長，佔全部產業中長期貸款增量的近八成；高技術製造業中長期貸款增速保持較高水平，6月末貸款余額同比增長13.1%。

交通銀行首席經濟學家連平認為，未來一段時間內，隨著金融去杠桿和監管政策持續推進，表外融資渠道將繼續收緊，企業對信貸融資需求會進一步增加。未來，定向調控政策將圍繞增強信貸支持實體經濟力度展開，企業整體信貸融資仍將保持較為穩定的增長。

在企業信貸融資穩中有增的同時，普惠金融信貸投放質量有所提高。今年以來，監管部門多次發布政策，引導金融機構將新增信貸資金更多地投向小微企業。從政策落地情況看，這些精準聚焦的措施已經開始取得成效。

數據顯示，截至6月末，人民幣小微企業貸款余額25.4萬億元，同比增長12.2%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。上半年小微企業貸款增加1.07萬億元，增量占同期企業貸款增加額的20.9%。

不過，同樣是普惠金融領域，農村和農業貸款增速卻有所減緩。數據顯示，上半年本外幣涉農貸款增加1.71萬億元，同比少增3864億元。6月末，本外幣農村貸款余額同比增長6.9%，增速比上季末低0.7個百分點；農業貸款余額同比增長3.6%，增速比上季末低1個百分點。

在房地產市場嚴格調控的背景下，房地產貸款增速持續回落。6月末，人民幣房地產貸款余額35.78萬億元，同比增長20.4%，增速比上年末回落0.5個百分點；上半年增加3.54萬億元，占同期各項貸款增量的比重較2017年佔比水平低1.9個百分點。

連平表示，在各項融資渠道都明顯收緊的形勢下，房地產行業作為去杠桿的重點領域，銀行信貸也在不斷收緊，房地產貸款增速多個季度持續回落。未來，隨著棚改續建項目的不斷加快，國家重點支持的各項政策性住房建設的力度加大，在房地產貸款穩中有降的同時，開發貸款仍將保持低增長態勢。

來自新華社

㈧ 2014年金融機構貸款投向統計報告 怎麼讀

1、貸款余額和貸款總額是兩個不同的概念：貸款總額反映企業在會計專期末其貸方發生額的合計屬數，它表示企業向銀行舉債或融資的總額， 2、而貸款余額是指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。

㈨ 廣州各大銀行正排查違規經營貸，對房貸利率會不會有影響

㈩ 對銀行流水單審核不嚴是因為有房產證抵押嗎

有律師稱，用假銀行流水單辦貸款依法要擔刑責，不過如果僅僅銀行流水是偽造的，按期還房貸，同時提供的房產抵押是真實、足值的，銀行一般不會追究。

用假流水單辦貸款，這一行為涉嫌的罪名可能是騙取貸款罪（《刑法》第175條）或貸款詐騙罪（《刑法》第193條）。如果按期還款，或者提供了合法的抵押物，沒有對銀行造成實質損害，一般就不會判定為這兩項罪名。多數情況下，如果僅僅銀行流水是偽造的，但有按期還房貸，同時提供的房產抵押是真實、足值的，銀行一般不會追究，只要繼續還貸就行。

「這種事比較常見，銀行一般不追究，有房產證抵押，其實銀行風險不大。」曾傑表示，即使銀行追究，一般也是民事糾紛，不會作為犯罪處理，最終的結果最多是取消貸款合同。因此，即使假流水單被查出，對於銀行、個人的成本都不是很高。

製作假銀行流水單的人則需要承擔法律責任，根據《刑法》第二百八十條，偽造公司、企業、事業單位、人民團體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。製作銀行流水單的人偽造了銀行印章，涉嫌偽造公司印章罪。