❶ 2019年一季度以來,小微企業金融服務是否有明顯改善
央行數據顯示,小微企業貸款投放持續增加。截至3月末,普惠小微貸款余額10萬億內元,同比增長容19.1%;一季度增加5529億元,同比多增2899億元。不僅總量增加,小微企業貸款的覆蓋面也在穩步擴大,3月末普惠小微貸款支持小微經營主體2281萬戶,其中一季度增加142萬戶,同比多增108萬戶。
❷ 中小企業金融服務優秀案例
一、客戶名稱:吉林省宏賀米業有限公司
二、主營業務:糧米收購、加工銷售及副產品經銷,其產品定位中高端。
三、品牌:九香禾潤、家慶余。
四、銷售區域:雲南、貴州、四川、上海、福建、江蘇、浙江、長春等地。
五、融資需求:吉林省宏賀米業有限公司多年來一直與國內市場比較穩定的批發客戶共同發展,由於近年來市場競爭激烈,對商品的質量要求逐年提高,因此必須對生產設備進行更新改造,改造後對生產流動資金產生了一定的影響。該公司資金周轉1次/2周,並且是先發貨後回款的結算方式,故產生了300萬元的資金缺口,為此申請商會幫助協調解決貸款300萬元,用於該公司的生產經營流動資金周轉。
六、客戶條件:缺少有效的抵押物是阻礙該公司貸款的最大瓶頸。也正因為此項瓶頸,該公司的貸款申請被多家銀行拒之門外。
七、做法:
(一)量身設計融資方案。企業銷售額8000萬元,利潤率5%,固定的采購渠道、固定的銷售渠道、固定的回款周期、固有的消費群體,成熟的管理模式,經營風險較小,如果有恰當的抵押物,那麼宏賀米業有限公司絕對是眾多銀行爭奪的小微企業信貸客戶。
針對企業缺少有效擔保方式的融資難問題,商會會同銀行採取以企業現金流為依託、封閉企業的銷售回款路徑、動產抵押、商會的企業基金作擔保的方式防控風險,經過對企業還款能力及資金需求的合理測算,給予企業授信300萬元。
(二)亮點分析
正常的經營,良好的信譽、有效的擔保一直是銀行向企業發放貸款的主要先決條件,向宏賀米業有限公司發放的300萬元小微企業貸款中,恰恰是商會的企業基金擔保起到了決定性作用。
而與商會合作銀行發放的小微企業貸款產品無需抵押和評估,通過考察企業的經營歷史、信譽度、可持續發展能力,特別是通過重點對企業銷售現金流這一第一還款來源的重點考核來達到控制風險的目的,起到了切實解決從事小微企業貸款難、擔保難問題,並且為企業節約了評估、保險、抵押登記等各項費用,省去了抵押擔保等手續,節省了時間。
(三)企業變化
宏賀米業有限公司取得300萬元貸款後,將資金全部投放到了擴大市場和提高商品質量數量上,確保了企業總體經營計劃的順利執行,使公司營業額提升、利潤增加,同時增加了15個就業崗位,競爭力得到了明顯的提高。據公司負責人介紹,300萬元的貸款一年能為公司增加6000萬元到7000萬元的銷售流水。
八、案例點評:德惠市種植經銷業商會企業基金擔保貸款誕生於2012年初,是民生銀行專門為優質種植經銷產業鏈的企業設計的小微企業貸款新產品,凡是申請該類貸款的企業,只需向商會和貸款行提供企業及法人相關材料,經考核授信,並由商會企業基金擔保,結算的賬戶建在貸款行,保證銷售回行,資金封閉運作即可獲得融資支持,貸款不需要傳統意義上的抵押和擔保,只依據借款人真實的交易、真實的資產狀況、真實的信譽狀況和經營的持續性作為貸款發放的前提。
❸ 2014年小微企業有哪些扶持政策
今年以來扶持小微企業的舉措,可謂是「大珠小珠落玉盤」,力度大、措施實。
——既「財政」又「金融」。8月14日,《國務院辦公廳關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》發布,提出來的十項措施劃歸一行三會和財政部、發改委、外匯局、工信部等具體落實,可見,企業融資難、融資貴的破解需要多部門配合。今年以來,央行兩次定向降准扶持「小微」和「三農」,效果已顯現。數據顯示,上半年末小微企業貸款余額14.17萬億元,同比增長15.7%,比同期大型和中型企業貸款增速分別高5.6個百分點和2.3個百分點。同時,財政政策精準發力,營改增全面推行的第一年,小微企業獲益明顯。
——既減稅又減費。在「稅」的方面,從今年開始,對年應納稅所得額低於10萬元(含10萬元)的小型微利企業,其所得減按50%計入應納稅所得額,按20%的稅率繳納企業所得稅;在「費」的方面,取消政府提供普遍公共服務或體現一般性管理職能的收費項目,建立涉企收費清單管理制度,對外公開,接受監督。這種「稅費減法」的組合,實實在在為企業減負,幫助企業對沖總需求疲弱和成本持續上升帶來的雙重壓力。
——既普惠又定向。今年出台的政策既有對所有小微企業的普惠,如減稅減費;也有側重點,突出對科技型、創意型小微企業的支持。如引導民間資本投資文化創意、設計服務領域;對科技型中小企業創新項目按照不超過相關研發支出40%的比例給予資助;科技型小微企業招收高校畢業生達到一定比例的,可申請不超過200萬元的小額貸款,並享受財政貼息等。
——既「輸血」又「造血」。企業的發展最終要靠自生能力和「造血」功能。今年以來的政策從三個層面著力培育小微企業的「造血」功能:一個層次是「輸血」。減稅減費、定向降准等可以緩解企業暫時的資金困難;二是著力營造公平的市場競爭環境。如簡政放權、新設企業注冊公司「零門檻」、建立全覆蓋的社會信用信息記錄等;三是發揮信貸和財政資金「四兩撥千斤」的效用,建立扶持小微企業的長效機制。如鼓勵和引導企業自主創新、建立金融支持中小企業發展的政策體系、稅制改革等。
❹ 強化對小微企業政策支持和金融服務,對股市有多大的影響作用
a股節後在銀行板塊帶領下高開
❺ 國務院決定建設台州市小微企業金融服務改革創新試驗區體現了哪些政策
(1)橫向分析法。該觀點認為經濟學是一門研究經濟理論、經濟問題、經濟政策的專科學。它把屬經濟學的研究對象規定為經濟理論、經濟問題、經濟政策三個方面。
(2)縱橫分析法。該觀點認為,經濟學的研究對象包括六個方面:即淵源、流派、理論、方法、問題、政策。
❻ 國家對小微企業有哪些金融扶持政策
為激發民營經濟的活力和創造力,緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題,並進一步發揮政府性融資擔保基金作用,引導更多金融資源支持小微企業和「三農」和戰略性新興產業發展,2月14日,國務院網站全文刊發由中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》和《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》,加強金融對民企、小微和「三農」的支持力度。 支持小微企業和「三農」發展方面: 《指導意見》提出有效發揮政府性融資擔保基金作用,堅守政府性融資擔保機構的准公共定位,彌補市場不足,降低擔保服務門檻,著力緩解小微企業、「三農」等普惠領域融資難、融資貴,支持發展戰略性新興產業,促進大眾創業、萬眾創新。具體舉措包括:明確各級政府性融資擔保、再擔保機構支持范圍和重點對象,聚焦支小支農融資擔保業務、切實降低小微企業和「三農」綜合融資成本並實行差別費率、完善銀擔合作機制、強化財稅正向激勵、構建上下聯動機制加強協同配合、逐級放大增信效應和優化監管考核機制等。 《指導意見》要求各級政府性融資擔保、再擔保機構確保支小支農擔保業務佔比達到80%以上,帶動合作機構支小支農擔保金額佔全部擔保金額的比例不得低於80%,其中單戶擔保金額500萬元及以下的佔比不得低於50%。引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。其中,對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1%,對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。 在完善銀擔合作機制方面,《指導意見》要求銀擔合作各方要協商確定融資擔保業務風險分擔比例。原則上國家融資擔保基金和銀行業金融機構承擔的風險責任比例均不低於20%,省級擔保、再擔保基金(機構)承擔的風險責任比例不低於國家融資擔保基金承擔的比例。同時國家融資擔保基金要推動與全國性銀行業金融機構的「總對總」合作,引導銀行業金融機構擴大分支機構審批許可權並在授信額度、擔保放大倍數、利率水平、續貸條件等方面提供更多優惠。銀擔合作各方要細化業務准入和擔保代償條件,明確代償追償責任,並實施跟蹤評估。 在強化政府性融資擔保基金作用的同時,《指導意見》提出強化財稅正向激勵,加大獎補支持力度、完善資金補充機制,探索風險補償機制,並落實扶持政策,符合條件的融資擔保、再擔保機構的擔保賠償准備金和未到期責任准備金企業所得稅稅前扣除,按照中小企業融資(信用)擔保機構准備金企業所得稅稅前扣除政策執行。 「探索建立政府、金融機構、企業、社會團體和個人廣泛參與,出資入股與無償捐資相結合的多元化資金補充機制。」《指導意見》明確,中央財政要根據國家融資擔保基金的業務拓展、擔保代償和績效考核等情況,適時對其進行資金補充。鼓勵地方政府和參與銀擔合作的銀行業金融機構根據融資擔保、再擔保機構支小支農業務拓展和放大倍數等情況,適時向符合條件的機構注資、捐資。同時鼓勵有條件的地方探索建立風險補償機制,對支小支農擔保業務佔比較高,在保余額、戶數增長較快,代償率控制在合理區間的融資擔保、再擔保機構,給予一定比例的代償補償。 與此同時,《指導意見》提出優化監管考核機制,要求實施差異化監管措施,健全內部考核激勵機制、完善績效評價體系。 「金融管理部門對貸款利率和擔保費率保持較低水平或降幅較大的機構給予考核加分,鼓勵進一步降費讓利。對政府性融資擔保、再擔保機構提供擔保的貸款,結合銀行業金融機構實際承擔的風險責任比例,合理確定貸款風險權重等。」《指導意見》提出,銀行業金融機構和融資擔保、再擔保機構要優化支小支農業務內部考核激勵機制,重點考核業務規模、戶數及其佔比、增量等指標,降低或取消相應利潤考核要求。 根據《指導意見》,其基本原則為「聚焦支小支農主業、堅持保本微利運行、落實風險分擔補償、凝聚擔保機構合力」。政府性融資擔保、再擔保機構要嚴格以小微企業和「三農」融資擔保業務為主業,支持符合條件的戰略性新興產業項目,不斷提高支小支農擔保業務規模和佔比;不以營利為目的,在可持續經營的前提下,保持較低費率水平,切實有效降低小微企業和「三農」綜合融資成本,構建政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制。 也明確禁止政府性融資擔保、再擔保機構不得偏離主業盲目擴大業務范圍,不得為政府債券發行提供擔保,不得為政府融資平台融資提供增信,不得向非融資擔保機構進行股權投資。
❼ 小微企業金融服務有哪些
金爸爸創貸平台,提供金融(貸款、信用卡、理財)、法律、財稅服務。
❽ 小微金融的小微金融在中國的活動表現
一、中國小微金融60人論壇
「中國小微金融60人論壇」是致力於微型金融理論與實踐的非官方、非贏利性學術研究組織,論壇以前瞻視野和探索精神,夯實中國微型金融學術基礎,探究微型金融領域前沿課題,推動中國微型金融行業改革實踐,為中國普惠金融事業的發展與繁榮貢獻力量。
二、阿里小微金融服務集團
阿里巴巴集團於2013年3月7日宣布將籌備成立阿里小微金融服務集團,阿里小微金融服務集團主要業務范疇涉及包括支付、小貸、保險、擔保等領域。通過阿里巴巴一個平台,將幫助小微企業實現物種多樣化,為網商提供工具,支持網商面對消費者;通過小微金融服務集團,將為無數小企業和消費者提供資金、支付、擔保等多種他們需要的服務,支持他們的生存和發展。由彭蕾出任小微金融服務集團CEO。
阿里小微金融服務集團的公司運營
據媒體報道,阿里小貸資金來源於四大方面,一是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司,注冊資金總計16億元;二是面向銀行融資;三是資產證券化;四是將面向越來越多的銀行開放。此前,阿里巴巴集團董事局主席馬雲曾闡述過阿里未來發展的三大階段:平台、金融和數據三大業務。
在2013年早期阿里巴巴集團架構調整成為25個事業群後,平台業務已基本確定。而阿里小微金融服務集團的成立意味著第二階段的開始。在這一體系中,最重要的理念是「信用等於財富」,而「開放、透明、責任、分享、互動」是核心價值觀。
阿里巴巴集團董事局主席馬雲表示:中國不需要再多一家金融公司,但中國缺一家真正專注服務小微企業的金融服務公司。
有研究報告顯示,2014年以來,小微企業金融服務需求有了新變化,主要表現在融資需求和綜合金融服務需求的雙增加,為此,各路金融機構和類金融機構紛紛布局,推出各自服務模式。商業保理業作為類金融機構,已經成為小微融資和金融服務的新途徑,其有效緩解小微企業融資難,支持實體經濟發展的作用,得到了理解和認可,也開始了新一輪的加速發展。
卡得萬利首創的商業保理模式做小微金融服務,符合小微企業融資和綜合金融服務需求增長的要求,也體現了其專注、專業、批量、標準的服務理念。專註:服務目標群定位為有POS機收銀的小微企業,服務實體經濟體;批量:現代信息技術和大數據技術的運用,減少了人工審核操作的偏差和繁瑣過程,降低服務成本,批量處理信息數據,批量提供服務;標准:將服務做成標准產品,服務的全過程就像一條工廠流水線,各個環節都按照標准操作執行,形成標准服務。
❾ 小微企業金融債指的是什麼
當前支持小微企業發展,扶持實體經濟成為了銀行資金投向重要方向,而通過發行小微企業專項金融債促進金融機構加大對小微企業的扶持成為了重要的手段之一。
金融債是由銀行和非銀行金融機構發行的債券,小微企業金融債就是銀行等獲銀監會批准,發行專項用於小微企業貸款的專項金融債。
(9)2014年小微企業金融服務節擴展閱讀:
按不同標准,金融債券可以劃分為很多種類。最常見的分類有以下兩種:
(1)根據利息的支付方式金融債券可分為附息金融債券和貼現金融債券。如果金融債券上附有多期息票,發行人定期支付利息,則稱為附息金融債券;如果金融債券是以低於面值的價格貼現發行,到期按面值還本付息,利息為發行價與面值的差額,則稱為貼現金融債券。
比如票面金額為1000元,期限為1年的貼現金融債券,發行價格為900元,1年到期時支付給投資者1000元,那麼利息收入就是100元。
(2)根據發行條件金融債券可分為普通金融債券和累進利息金融債券。普通金融債券按面值發行,到期一次還本付息,期限一般是1年、2年和3年。普通金融債券類似於銀行的定期存款,只是利率高些。
累進利息金融債券的利率不固定,在不同的時間段有不同的利率,並且一年比一年高,也就是說,債券的利率隨著債券期限的增加累進,比如面值1000元、期限為5年的金融債券,第一年利率為9%,第二年利率為10%,第三年為11%,第四年為12%,第五年為13%。
❿ 小微企業金融服務如何走創新發展之路
金融服務的創新大致有兩個方向。一個方向是為小微企業提高融資效率的方面,回另一個方向是為小微答企業提供更加優質的融資建議服務方面。
其一,要想解決效率問題,必須是在不增加風險的前提下,盡可能的提高放款效率,縮短放款流程。對於提高放款效率具體化的解決辦法就是提供一攬子、一體化的流程支持,從建立專門的小微企業放款熱線到小微企業企業專員再到小微企業信審專員,實行專人專事專辦,最大限度的提高運轉速度。
其二,為小微企業提供更加優質的融資建議服務,考慮可以通過對小微企業專員的培訓以及同會計師事務所的合作,幫助小微企業建立良好的財務管理制度和財務規劃。這樣,一方面可以提高小企業自己運用效率,另一方面便於小微企業充分預計未來的資金需求並及時告知專員,使得雙方早做准備,做到未雨綢繆。
展望未來,小微企業的金融產品和服務的創新,有助於商業銀行建立起自身的特色,培養堅實的客戶基礎,實現差異化經營,是商業銀行走向專業化、個性化、現代化的良好契機。