互聯網金融支付體系

A. 金融科技未來會如何發展演化

中關村互聯網金融研究院院長分析了金融科技發展的融合創新演化路徑。融合創新有三個層面：產業融合、產業間融合和產城融合。產業內融合的關鍵點是“金融科技+創新服務”，最終會實現能級的升級。產業間融合的關鍵點是“金融科技+科技金融”，通過金融科技賦能科技金融，為各產業提供普惠精準的服務，最終形成生態圈的金融。產城融合的關鍵點是“金融科技+智慧城市”，通過金融科技與智慧社保、智慧醫療和智慧交通等融合，打造面向未來的新金融城市。

中小銀行群體需要緊緊圍繞協調、開放、共享的新發展理念，強化金融科技發展的協同合作和互利共贏。成銀清算將借用金融科技建設新金融基礎設施，努力擴大朋友圈、建設合作圈、增強業務圈、豐富生態圈，為中小銀行應對挑戰和把握機遇提供支持。

B. 大家芝麻分多少，都有什麼額度

一般芝麻分和額度有關。

怎麼提高自己螞蟻花唄的額度吧。

升級前題條件

你要有花唄的許可權，如果沒有這限權就沒有必要往下看了。

在手機支付寶的界面中點擊【芝麻信用分】

在芝麻信用份的界面中，有一個信用提升。點擊進入就可以了

信用提升，建議信用消費檔案，比如申請信用卡及消費貸款這些及時還款的服務，還可以完成芝麻任務也可以提升芝麻分。

補全信息，學歷學籍，車輛個息，linkedin都補上去，就有可能得升芝麻信用分。

花唄提額攻略一：

余額寶存1000以上，每天都存，越多越好，額度每天增加，放三到五天以後再去開通花唄。存錢到余額寶以後去天貓買點小東西，用余額寶分期購買，三到五天後必出額度。此外，也要配合以下幾點，

1、轉賬到支付寶1000以上，如有餘力，多多益善，保持收益一個星期以上；

2、購買支付寶推出的一些定存理財產品，比如招財寶；

3、把支付寶安全等級開通，級別調到最高。花唄涉及支付問題，如果你的賬戶安全等級不夠，可能也會阻礙花唄的開通和使用；

4、有信用卡的用戶，多綁定信用卡，付款盡量使用信用卡付款；

5、淘寶賬號要有經常有消費記錄；

6、嘗試頻繁使用支付寶購買小額實物產品。

花唄提額攻略二：

想要提高花唄的額度，提高芝麻信用分是一定要的，芝麻信用分提高了才能提高花唄額度哦。因為花唄的額度就是根據你的信用分來給的，信用分越高，花唄的額度就越大(參考下圖)。現在，支付寶每月更新一次芝麻分。微信關註：愛辦卡，獲得10萬貸款服務！

提升芝麻信用分，可以從以下幾點入手：

1、經常使用支付寶，轉賬、還款、買飛機票、住酒店、繳納水電煤氣賬單、快的打車等等。提高你的身份特徵，很明顯有一定經濟能力芝麻分相比要高；

2、提高人脈關系，經常和好友互相轉賬，經常給好友發紅包；

3、頻繁購買理財產品，保險、娛樂寶、捐款、給家人添置物品等等，這也適當的提升行為偏好與履約特徵。拿捐款來說，一次捐個10塊8快的不差錢，還給你評個好心人；保險有1元-1000不等的，盡量購買1-3件保險與理財產品。

C. 電子支付與結算考試要點：

1、電子交易面臨的問題：政策的統一和組織協調問題、稅收與洗錢問題跨國電子交易中的貨幣兌換問題、網上支付工具的效力問題、中國網上交易的制約因素
電子貨幣急需解決的問題：支付方式的統一問題；電子貨幣對國家金融政策的影響；電子貨幣的立法問題；電子支付系統的風險防範問題；網上銀行系統的安全問題：支付信息的安全性、銀行網站和電子商務網站的安全性、用戶端的安全。
2、所謂電子貨幣，就是在通信網路或金融網路中流通的「金錢」，可能是「金錢」的電子形式的代幣，也可能是控制「金錢」流向的指令。
電子貨幣發展中的一些問題：安全性問題（安全性：身份驗證問題、信譽問題；真實性：偽造電子貨幣；匿名性；可分性）標准化問題、法律糾紛、審計問題。
電子銀行的體系結構：現代的電子銀行體系，包含如下三類系統：金融綜合業務服務系統、金融信息增值服務系統、金融安全監控和預警系統。在組成電子銀行的上述三類系統中，金融綜合業務服務系統是基礎，信息增值服務系統是從金融綜合業務服務系統中派生出來的導出系統，金融安全監控和預警系統是監控前述兩類系統、並使之能正常安全運行的獨立系統。
3、網路支付的支撐網路平台：電話交換網PSTN（Public Switched Telephone Network）、分組數據交換網、EDI網路平台、Internet網路平台

用於跨行的大額電子資金轉賬的匯兌系統主要有如下四個 ：
FedWire：聯邦儲備通信系統，實時處理美國國內中、大額資金的劃撥業務，逐筆清算資金；
Bankwire:非盈利性的私營的電子匯兌系統，用於成員行之間的電子資金轉賬。該系統向聯邦提供每天的最終清算余額財務報表，用成員行在聯邦的資金實現最終的資金清算。
CHIPS、SWIFT
目前我國已經基本上建成8類電子支付結算系統，這些系統的相互配合使用已經構成了我國網路支付結算體系的基礎，將大力促進我國電子商務的發展和金融電子化信息化建設。
票據交換系統、全國手工聯行系統、全國電子聯行系統、電子資金匯兌系統、銀行卡支付系統、郵政儲蓄和匯兌系統、中國國家現代化支付系統(CNAPS)、各商業銀行的網路銀行系統
4、網路支付的安全隱患：隱私支付信息在網路傳輸過程中被竊取或盜用；支付信息被篡改；信息假冒：冒充他人身份、發送假冒信息；否認已經做過的交易；網路支付系統的不穩定。
網路支付的安全需求：機密性；完整性；身份的可鑒別性；不可抵賴性；可靠性。
防火牆技術與應用：防火牆是設置在被保護網路和外部網路之間的一道屏障，以防止發生不可預測的、潛在的破壞性侵入。它可通過檢測、限制和更改跨越防火牆的數據流，盡可能地對外部屏蔽網路內部的信息、結構和運行情況，以此來實現網路的安全保護。
防火牆的實質：防火牆包含著一對矛盾：一方面限制數據流通，一方面又允許數據流通。兩種極端：除了非允許不可的訪問都被禁止，除了非禁止不可的訪問都被允許。
根據防範的方式和側重點不同，防火牆可分為以下幾類：
包過濾式防火牆（packet filtering）概念：在信息傳輸過程中檢查所有通過的信息包中的IP地址（源地址、目的地址）、所用埠號、協議狀態等因素，或檢查他們的組合，按系統管理員給定的過濾規則進行過濾，確定是否允許其通過。數據包原理：在internet的TCP/IP網路上，將所有往來的信息分割成許多一定長度的信息包，信息包中包含源地址和目的地址信息，當所有包抵達目的地後重新組裝還原。優點：邏輯簡單；價格便宜；對於用戶，透明性好。缺點：不能確定闖入者身份；不能在用戶應用級別上進行過濾（不能鑒別不同的用戶和防止IP地址盜用）；數據包的源地址、目的地址以及IP地址的埠號都在數據包的頭部，很可能被盜用和假冒。

代理伺服器型防火牆（Proxy Service）應用原理：接收用戶對其代理的web站點的訪問請求後，檢查該請求是否符合規定；允許用戶訪問該站點時，代理伺服器代理客戶去那個站點取回所需要的信息，再轉發給客戶，體現「應用代理」的角色。

缺點：由於需要代理服務，訪問速度變慢；維護量大，需針對每個特定的internet應用服務安裝相應的代理服務軟體；透明性差，用戶不能使用未被伺服器支持的網路服務，對每類應用服務需使用特殊客戶端軟體
狀態監測防火牆：最新一代的防火牆技術，使用一個在網關上執行網路安全的策略的軟體模塊，叫監測引擎。應用原理：監測引擎軟體在不影響網路正常運行的前提下，採用抽取有關數據的方法對網路通信各層實施監測，抽取狀態信息，動態保存起來，作為執行安全策略的參考。優點：監測引擎支持多種協議和應用程序，且可很容易實現應用和服務的擴充，有非常好的安全特性。在檢測來自網路外部攻擊的同時，對來自內部的惡意破壞也有極強的防範作用。缺點：訪問速度慢，配置復雜；
理想的防火牆應具有高度安全性、高度透明性和良好的網路性能，而這些性能本身相互制約、相互影響。因此用戶可根據實際需要，確定用哪種途徑來設計滿足自己網路安全需求的防火牆。
公開密鑰加密演算法解決了定向傳輸和身份驗證的問題
數字簽名：在要發送的信息報文上附加一小段只有信息發送者才能產生而別人無法偽造的特殊個人數據標記，這個特殊的個人數據標記是原信息報文數據加密轉換生成的，用來證明信息報文是由發送者發來的。非對稱密鑰加密法+數字摘要技術，解決信息報文網路傳輸中的不可否認性和真實性。
身份認證的作用是對用戶的身份進行鑒別，
數字證書作為網上交易雙方真實身份證明的依據，是一個經證書授權中心（CA）數字簽名的、包含證書申請者（公開密鑰擁有者）個人信息及其公開密鑰的文件。
數字證書的內容：申請證書個人的信息和發行證書的CA信息。
只有下列條件為真時，證書才有效，證書沒有過期；密鑰沒有修改；用戶仍然有權使用這個密鑰；由可信任的相應的頒發機構CA及時管理與收回無效證書，並發行無效證書清單，證書必須不在CA發行的無效證書清單中。
SSL協議分為兩層：SSL握手協議和SSL記錄協議

SSL握手協議：描述建立連接的過程，在客戶和伺服器傳送應用數據之前，完成諸如加密演算法和會話密鑰的確定、通信雙方的身份驗證等功能。
SSL記錄協議：定義了數據傳送的格式，上層數據包括SSL握手協議建立安全連接時所需傳送的數據都通過SSL記錄協議再往下層傳送。應用層通過SSL協議把數據傳給傳輸層時，已是被加密後的數據，此時TCP/IP協議只需負責將其可靠的傳送到目的地，彌補了TCP/IP協議安全性較差的弱點。

為了滿足電子商務交易持續不斷的增加的安全需求，為了達到交易安全及合乎成本效益的市場要求，VISA國際組織及其他國際信用卡組織等共同開發了SET協議。
SET（安全電子交易）協議是一個為在線交易而設立的一個開放的、以銀行卡為基礎的電子付款系統規范。SET在保留對客戶信用卡認證的前提下，又增加了對商家身份的認證，這對需要在線支付的交易來講至關重要。公共密匙對稱密匙：數據的保密性；消息摘要數字簽名：數據的一致性、完整性。

5、第三方支付分類：根據第三方支付的業務類型，分為：非獨立第三方互聯網支付；獨立第三方互聯網支付；第三方手機支付：聯動優勢 ；第三方電話支付：易寶支付
按照經營模式，分為：（1）PayPal模式（平台賬戶模式）：監管型賬戶模式、非監管型賬戶模式（2）支付網關模式（簡單支付通道模式）第三方支付平台與銀行密切合作，可實現多家銀行數十種銀行卡的直通服務，在該過程中只充當了顧客和商家的第三方的銀行支付網關。從第三方支付服務商的市場定位角度看，分為：（1）專一型：如雲網專注於網路游戲領域；（2）綜合型：支付寶致力於構建綜合化的電子支付平台，為不同類型的用戶提供定製化的解決方案。結算模式優點：解決了網路時代物流和資金流時間和空間上的不對稱 ；有效的減少了電子商務交易中的欺詐行為；節約交易成本，縮短交易周期，提高電子商務的效率；促進銀行業務的拓展和服務質量的提高；較好的突破網上交易中的信用問題；操作簡便可靠。
缺點：作為一種虛擬支付層的支付模式，需要其他「實際支付方式」完成實際支付層的操作；
付款人銀行卡信息將暴漏給第三方支付平台，如果該平台信用度或保密手段欠佳，將帶給付款人相關風險；第三方結算支付中介法律地位缺乏規定，一旦破產，消費者所購買的「電子貨幣」可能成為破產債權，無法得到保障；大量資金寄存在支付平台賬戶內，由於第三方平台非金融機構，所以有資金寄存的風險；第三方結算支付中介中的資金無法得到政府的有效監管，可能成為犯罪分子洗錢的途徑。中國第三方支付產業發展中存在的問題：市場競爭激烈；利潤空間狹窄；監管空白；信用模糊
6、 典型BtoC型網路支付方式：信用卡網路支付方式、電子現金網路支付方式、電子錢包網路支付方式、智能卡網路支付方式、個人網路銀行支付方式
B to B 型網路支付與結算方式：電子支票網路支付方式、電子匯兌系統、國際電子支付系統SWIFT和CHIPS、中國國家現代化支付系統
信用卡套現；網站假購物真套現；POS機無孔不入；消費退款漏洞。
Mondex：目前使用最廣泛的，以智能卡為電子錢包的電子現金支付系統，用途廣泛，具有信息存儲、電子錢包、安全密碼鎖等功能，安全可靠。
Mondex卡的使用特點1 、卡內金額能被兌換成任何貨幣用於國際間的購買。 2 、能通過 ATM 機方便地增加卡中金額。 3 、數字簽名技術的使用，使該卡的支付比現金支付更安全。 4 、在用於本地支付時，每次交易的成本比信用卡或借記卡要低（就像現金支付），因此更適用於微量或小額付款。 5 、匿名操作，像現金一樣，如果 Mondex 卡一旦遺失是不能掛失的。 電子錢包網路支付方式特點；個人資料管理與應用方便；客戶可用多張信用卡；使用多個電子錢包；購物記錄的保存和查詢；多台電腦使用同一套電子錢包，共用同一張數字證書；具有較強的安全性；效率高；對參與各方要求高
行間直聯模式

跨行連接模式

行間直聯模式利用了現成的銀行網路資源，但各個銀行都需要添加電子支票的處理設備。隨著網路經濟的高速發展，參與行間直聯的銀行數目和參與交易的對象的不斷增加，當設備升級時，所有銀行都需要對硬體、軟體進行更改，從而造成社會資源的浪費。
跨行聯接模式則解決了上述問題，由於所有的電子支票交易都通過統一的支付網關進行，當需要對硬體、軟體進行升級時，也只是對統一支付網關做相應的更改。同時，由於票據集中處理，提高了票據的處理速度。統一支付網關作為獨立的第三方機構，還可以對因交易引起的糾紛進行調節、仲裁，並協調各銀行共同制定網上支付標准，確保支付安全、迅速地進行。
SWIFT的組織成員：（1）會員銀行：每個環球金融通信協會會員國中，具有外匯業務經營許可權銀行的總行，都可以申請成為SWIFT的會員行；（2）附屬會員行：會員銀行在境外的全資附屬銀行或持股份額達90%以上的銀行可以申請成為其附屬會員銀行；（3）參與者：世界主要的證券公司、旅遊支票公司、電腦公司和國際中心等一些非金融機構，可以根據需要申請成為其參與者。操作中心也稱為交換中心(Switching Centers)，是SWIFT的核心

SWIFT的特點；(1)電文格式標准化。電文標准化後可實現端對端自動處理，提高處理效率，簡化處理程序類似與EDI。 (2)高度的安全性。所有財務電文均加密；所有硬體系統都是雙套設備，以相互備援；軟體的安全控制設計，並採用智能卡技術鑒別每個網路用戶，以保證安全存取。 (3)全天候服務。系統每周提供7x24小時的通信服務。SWIFF還在荷蘭、香港、英國和美國建立了用戶服務中心CSC(Customer Service Center)，向全球提供超過10種語言的全天候的用戶支援服務。 (4)傳送速度快，費用低。對發展中國家則減半收費。
(5)核查和控制管理方便。來電和去電的交換電文SWIFT都有詳細的記錄，以便核查。
CHIPS的參加銀行：（1）紐約交換所的會員銀行。這類銀行在紐約聯邦儲備銀行有存款准備金。（2）紐約交換所非會員銀行。也稱參加銀行。這類銀行需經會員銀行的協助才能清算。
（3）美國其它地區的銀行及外國銀行。包括美國其它地區設於紐約地區的分支機構，具有經營外匯業務的能力；外國銀行設於紐約地區的分支機構或代理行。 HIPS採用層層代理的支付清算體制，構成龐大的國際資金調撥清算網。（118圖）

一筆國際電子匯兌過程，往往要經過不同國家多個同業的轉手才能完成。 但主要應用「SWIFT ＋ CHIPS」配合機制完成，「即通信傳遞用SWIFT，到紐約進行CHIPS同城結算」。

中國國家金融通信網CNFN建設目標：
1.向金融系統用戶提供專用的公用數據通信網路；
2.網路連接到全國各企事業單位，為其提供全面的支付結算服務和金融信息服務；
3.CNAPS的可靠網路支撐；
4.具有普通公用網的高可靠性和強穩定性，又具有專用網的封閉性和高效率；
5.採用開放的系統結構和選用符合開放系統標準的設備為基礎，使用戶可以方便接入CNFN。CNAPS的業務應用系統：大額實時支付系統HVPS、小額批量電子支付系統BEPS、銀行卡授權系統BCAS、政府證券簿記支付系統GSBES、金融管理信息系統FMIS、國際支付系統IPS
7、銀行信息化的層次

網路銀行的發展模式與策略；依附於傳統銀行的模式（延伸模式：將銀行傳統的櫃台業務延伸到網上；購並模式：收購現有的純虛擬的網路銀行；目標集聚模式：專注於某一個狹小的目標市場的網路銀行發展模式）依附於非銀行的機構模式、純虛擬網路銀行模式（全方位發展模式、特色化發展模式）
純網路銀行發展中的問題：營業費用高：盡管純網路銀行的交易成本低，但其營銷、技術和籌資成本非常高。營利性資產業務遜色：純網路銀行在吸引存款方面有一定的優勢，但在開發貸款和一系列營利性自查業務方面與傳統銀行相比要遜色不少。主流客戶群不明確
由於純網路銀行不能提供方便辦理存取款和現金的業務網點，所以它們不能確定自己穩定的主流客戶群。
網路銀行與傳統銀行的比較：網路銀行對傳統銀行的影響：網路銀行改變了傳統銀行的經營理念、營銷方式、經營戰略、經營目標的實現方式、競爭格局；網路銀行服務的開展促使銀行更加重視信息的作用；網路銀行加快金融產品的創新；網路銀行將給傳統的金融監管帶來挑戰。網路銀行的優勢：實現無紙化網路化運作，提高了服務的准確性和時效性；通過Internet提供內容更加豐富的高質量的金融服務；打破地域與時間限制，潛在發展客戶隊伍龐大；降低了金融服務成本，簡化銀行系統的維護升級；拓寬銀行的金融服務領域；能輔助企業強化金融管理，科學決策。
網路支付安全問題：網路銀行的技術風險（技術選擇風險、系統安全風險、外部技術風險）
網路銀行的業務風險（操作風險、市場信號風險、法律風險、信譽風險）
7、 移動支付的商業模式：簡單的封閉支付模式（消費者、『移動運營商、商家』）

特點：被大多數移動運營商所接受，用戶直接從移動運營商或以移動運營商作為前台的商家購買交易額不大的內容服務。移動運營商以用戶的手機費賬戶或專門的小額賬戶作為移動支付賬戶，交易費用從中扣除。不需銀行參與，技術實現簡單。 運營商需承擔部分金融機構的責任，如發生大額交易則不符合國家的有關政策，因其無法對正規的交易業務出具發票。
有金融機構參與的支付模式：（消費者、『移動運營商、商家』、金融機構）特點：移動運營商與銀行合作，支付通過傳統的銀行賬號進行，典型的應用如繳納水、電、煤氣費等。移動運營商需要考慮用戶支付注冊問題，並需建立與金融機構的關系和支付業務介面。支付范圍較受限，目前主要集中於繳費業務領域。
直接購買的支付模式18：

特點：類似於基於PC的在線商店支付，該模式下，用戶與商家直接聯系，商家處理和多個銀行之間的支付介面。為了向更多的用戶提供服務，須經過多個移動運營商接入。該模式下，運營商不能從支付中取得任何收益。 缺乏靈活性。
第三方機構參與的中介模:19：

特點：各參與方之間分工明確、責任到位；平台提供商發揮中介作用，將各利益群體之間錯綜復雜的關系簡單化；用戶選擇多； 在產品推廣、技術研發、資金運作能力等方面，要求平台提供商有很高的行業號召力
移動支付近距離支付技術：紅外線技術、藍牙技術、射頻識別技術
微支付的特點：1.微支付一般用於信息商品/服務的支付，要在幾秒內完成，要求速度快。
2.信息商品/服務每筆費用很小，因此要求微支付系統必須簡單。3.微支付目前不適合SSL和SET協議。微支付設計目標：很低的運作成本；結算快捷；操作簡單方便；普遍性和可伸縮性；購買、銷售、管理均很容易；用戶易於接受，保證一定的安全。
微支付的三種類型1.定製與預支付。這類方式適用於消費者對所購買的產品與服務有著充分的了解和信任，才可能產生「預先」付款的行為。 2.計費系統與集成。這類支付機制已經大量應用於電信行業 。電信公司在利用計費系統對自身的服務進行收費的同時，可以向其他類型的商家提供賬單集成服務。 3.儲值方案，即電子現金方案。這類方案基於「電子現金賬戶」而不是「預付費賬戶」，電子現金是可以回收並且跨系統運行的，可以是基於互聯網的軟體方案，也可以為基於智能卡的硬體方案。
9、網上保險的模式 ：傳統的保險公司與互聯網嫁接的形式、第三方保險商務平台、虛擬的保險網站

D. 互聯網金融對電子商務的作用

互聯網金融對電子商務的作用：
（1）信息時代金融機構與系統的規劃和發展戰略問題。電子商務要求在網上進行支付和結算，因此，銀行業只有在網上設立銀行，才能更適應電子商務發展的需要，同時各證券交易所及證券公司，只有設立網上證券交易業務，才能有效的佔有市場，各保險公司只有在網上設立保險銷售，才能降低成本，擴大市場，在激烈的競爭中取得優勢地位。
（2）電子貨幣的發行與管理。電子商務是在虛擬的網路空間進行的，不可能用現金結算，只能用信用卡、智能信用卡、數字貨幣、網路貨幣等電子貨幣來支付，在國際上，非金融機構也發行電子貨幣並進行結算，如維薩和萬事達國際信用卡組織發行的電子錢包也可以在網際網路上支付，這樣由誰來發行電子貨幣和進行管理涉及到電子商務的結算能否順利完成。
（3）金融監管部門對新的金融機構及其業務和金融服務信息的監管。《中國人民銀行法》第2條規定：「中國人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業實施監督管理。」法律也規定，證監會對證券業進行監督管理。由於電子商務不受時空限制可以繼續24小時進行，在網上設立的金融機構也是持續24小時運行交易，同時網上金融信息的真實性和完整性也關繫到交易的合法性和真實性，如單獨開設網上銀行、那將產生如何徵收儲備金的問題，這都涉及到金融監管部門如何設立網上監督機構並使之良好運行的問題。
（4）金融機構對傳統業務轉型和網路系統的建設，原有系統的改造及標准統一問題。建立在原子基礎上的傳統金融機構和業務已無法適應電子商務、金融電子化這一比特基礎上的業務發展的需要，這必然要求金融機構減少分行、儲蓄所的建立和精減人員以減少成本、加大網上金融機構的業務量，使傳統手工作業向金融電子化轉變。這也要求金融機構加大對信息基礎設施的投入並對原有系統進行改造和更新換代，同時，網際網路上的電子商務要想得支付和結算最終完成，除了通過認證中心進行數字簽章，確保電子合同的真實性和合法性之外，還要求有一個安全性高的支付網關，這就涉及到各網上金融機構的認證中心（CA）支付網關標准要統一並與國際接軌和根認證中心如何設立的問題。
電子商務的迅速發展給金融業產生了深遠的影響，傳統的業務模式已不能適應需要。銀行業為了在未來的網路經濟環境中求得生存並取得競爭優勢，它們努力在信息技術上投入巨資並極力推出自己的互聯網金融服務。網上銀行的發展給商業銀行傳統業務模式和服務方式帶來了巨大的變革，要求銀行對內部管理和運營機制進行戰略性的調整。服務方式的變革給客戶帶來了便利，同時，銀行可以根據客戶的需要提供定製的客戶化服務。從前以銀行為中心的服務供給制正轉變成以客戶為中心的服務需求制，這是銀行經營理念的根本性變革。銀行網上支付能力的提高也必將推動電子商務的進一步發展。
網上支付是電子商務的重要組成部分，是傳統支付系統的發展和創新。傳統支付變革的目的在於減少銀行成本、加快處理速度、方便客戶、減少欺詐等，而網上支付創新改變了支付處理的方式，使得消費者可以在任何地方、任何時間經互聯網獲得銀行的支付服務，而無需再到銀行傳統的營業櫃台。
不兼容的網上支付機制無疑會阻礙電子商務的健康發展，因此，支付方式的革新必需依賴中央銀行的支持。另一方面，網上支付的安全性必然會影響到傳統的支付系統。人民銀行作為中央銀行，具有維護支付清算系統正常運作的職能。當前，我國電子商務的發展處於初期階段，為防範支付風險，確保銀行安全，金融系統有必要建立行業內的、為網上支付清算服務的安全認證體系，以保證網上支付系統和網上銀行的健康發展。

E. 理財產品 從哪裡買合適

理財產品從哪裡買合適？我一般理財的話都是不去銀行買理財產品，感專覺那裡工程程序太屬復雜，然後信息也不是很透明，又不能隨時查看自己的收益啥的，我一般都去支付寶去買理財產品基金，股票之類的，他的信息比較透明，每天都能看到自己的收益，跟大盤的走向啥的。
各方面信息一目瞭然。所以我建議你買理財產品，最好是去支付寶。任何投資都是有風險的，所以在買之前希望你對我進行一個專業化的學習和訓練，不然你的風險會非常大，任何一次大起大路都可能讓你一蹶不振。懷里才要放平心態，不能急於求成。如果我的回答對你有幫助，就給我採納吧。

F. 阿里巴巴的主要業務是哪些

1、淘寶網

淘寶網創立於2003年，是以商務為導向的社交平台，通過大數據分析為消費者提供既有參與感又個性化的購物體驗。

在淘寶網上，消費者能夠從商家處獲取高度相關、具吸引力的內容及實時更新，從而掌握產品與潮流資訊並與其他消費者或喜愛的商家和品牌互動。平台上的商家主要是個體戶和小企業。

2、天貓

天貓創立於 2008年，致力為消費者提供選購品牌產品的優質購物體驗。多個國際和中國本地品牌及零售商已在天貓上開設店鋪。

全球速賣通創立於2010年，是為全球消費者而設的零售平台，其主要買家市場包括俄羅斯、美國、巴西、西班牙、法國和英國。世界各地的消費者可以通過全球速賣通，直接從中國製造商和分銷商購買產品。

3、阿里巴巴國際交易市場

阿里巴巴國際交易市場是阿里巴巴集團最先創立的業務，目前是領先的全球批發貿易平台。

阿里巴巴國際交易市場上的買家來自全球200多個國家和地區，一般是從事進出口業務的貿易代理商、批發商、零售商、製造商及中小企業。阿里巴巴國際交易市場同時向其會員及其他中小企業，提供通關、退稅、貿易融資和物流等進出口供應鏈服務。

4、1688

1688（前稱「阿里巴巴中國交易市場」）創立於1999年，是中國領先的網上批發平台，覆蓋普通商品、服裝、電子產品、原材料、工業部件、農產品和化工產品等多個行業的買家和賣家。1688為在阿里巴巴集團旗下零售平台經營業務的商家，提供了從本地批發商采購產品的渠道。

5、阿里媽媽

阿里媽媽創立於2007年，是讓商家和品牌在阿里巴巴集團旗下電商平台及第三方平台投放各類廣告信息的網上營銷技術平台。阿里媽媽通過其聯盟營銷計劃，讓商家於第三方網站和手機客戶端投放廣告，從而令營銷和推廣效果觸達阿里巴巴集團電商平台以外的平台和用戶。

6、阿里雲

阿里雲創立於2009年，為阿里巴巴集團旗下的雲計算業務。Gartner及IDC的資料分別顯示，阿里雲是全球三大基礎設施即服務（IaaS）供應商之一以及中國最大的公共雲服務供應商。阿里雲向阿里巴巴集團電商平台上的商家以及初創公司、企業與政府機構等全球用戶，提供一整套雲計算服務。

7、菜鳥網路

菜鳥網路是阿里巴巴集團旗下業務，致力於滿足現在及未來中國網上和移動商務業在物流方面的需求。菜鳥網路經營的物流數據平台運用物流合作夥伴的產能和能力，大規模實現商家和消費者之間的交易。此外，菜鳥網路使用數據洞察和科技，來提高整個物流價值鏈的效率。

8、螞蟻金融服務集團

螞蟻金融服務集團專注於服務小微企業與普通消費者。螞蟻金融服務集團正打造一個開放的生態系統，與金融機構一起，共同為未來社會的金融提供支撐。螞蟻金融服務集團旗下業務包括支付寶、螞蟻聚寶、芝麻信用和網商銀行等。

(6)互聯網金融支付體系擴展閱讀：

阿里巴巴的成長路徑和商業模式

阿里巴巴集團是當前中國最大網上貿易市場，也是中國最具影響力的互聯網公司之一。由於其獨特且有預見性的戰略眼光，及在模式上的持續創新力，使其在成立後僅用幾年的時間就由一家名不見經傳的小公司成長為世界級互聯網巨頭。

阿里初期的商業布局多為水到渠成，隨著2003年淘寶上線以來的快速發展，在線支付的安全問題日漸突出，為了解決中國市場誠信問題，阿里於2004年推出第三方支付產品支付寶，涉足互聯網金融，依託海量交易及電商的獨特場景，在很長一段時間內保持一家獨大的局面。

2007年，阿里巴巴網路有限公司在香港聯交所上市，充沛的資本資源推動阿里步入高速發展階段。隨著阿里平台中小企業賣家資源的沉澱積累，

及激增的業務量，軟體、阿里雲、中小企業融資、物流等電商服務類業務相繼應運而生，阿里巴巴的發展戰略逐漸向電商服務端轉移，至此阿里以電商為核心的生態閉環初具雛形。

阿里巴巴除了深耕電商產業鏈建造閉環生態、開發賣家資源外，充分利用其在金融、技術、廣告等領域的資源及經驗，融會貫通，十餘年用戶行為及交易數據資源的積累是其未來業務跨界擴張的原動力。

2012年，阿里提出「平台、金融、數據」戰略精準卡位，一方面深化對中小企業的增值服務，一方面積極尋找跨界業務結合點，挖掘買家資源，撬動消費者市場。

通過數十起橫向收購，阿里的觸角已深入娛樂、金融、生活服務、醫療等多個與消費者息息相關的領域，以數據為核心的多元化大生態正在形成。

G. FRM和CFA分別是什麼，哪個含金量更高，對工作更有幫助。

金融界有很多證書，有很多人說CFA、FRM一家親，兩者之間可以相輔相成，那CFA與FRM證書有什麼區別呢？

CFA（特許注冊金融分析師），是美國特許金融分析師學院發起成立，自1963年考試以來，已經走過了半個多世紀，CFA是全球投資業里嚴格與高含金量資格認證，CFA為全球投資業在道德操守、專業標准及知識體系等方面制定的規范和標准，也得到業內的認可。CFA作為金融領域高含金量證書，其證書持有人具備完備的專業知識和高標準的道德操守，這讓他們能夠從容應對金融市場的風雲變幻。完善的金融知識儲備，熟知金融業務，將有助於他們更准確的預見到金融風險，並及時給予應對建議。

金融證書領域，常有句戲稱：CFA+FRM=天下無敵！這也並非誇張。CFA更注重投資知識的全面性，FRM更注重風險管理的專業性，二者可以實現領域互補。

擁有完善投資知識的CFA，如果再在風險管理上更為精進，則更能成為金融領域的搶手人才。而在風險管理上比較專的FRM，如果投資分析能力更進一層，亦是十分難得，將更加受到各大金融機構的青睞。

此外，二者在所考知識內容上可以融匯貫通。就考試內容來說，CFA和FRM有相當大比例的內容是重疊的，CFA的知識覆蓋面廣，如果考過了CFA二級，再去參加FRM考試，所需要的增量復習時間是較少的。二者兼得，也未嘗不可。

今後，由於二者的專業性，CFA人才和FRM人才都將會有更大的發展空間。

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