中國銀行業公司金融創新年報

『壹』 中國銀行業監督管理委員會的是干什麼的

銀監會主要職責
依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；
依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；
對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；
依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；
對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；
對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；
對銀行業金融機構實行並表監督管理；
會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；
負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布；對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；
開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；
對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；
對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷；
對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；
對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；
負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；
承辦國務院交辦的其他事項。

銀監會監管工作所遵循的主要工作經驗
必須堅持法人監管,重視對每個金融機構總體風險的把握、防範和化解;
必須堅持以風險為主的監管內容,努力提高金融監管的水平,改進監管的方法和手段;
必須注意促進金融機構風險內控機制形成和內控效果的不斷提高:
必須按照國際准則和要求,逐步提高監管的透明度。

銀監會監管工作目的

通過審慎有效的監管,保護廣大存款人和消費者的利益; 通過審慎有效的監管,增進市場信心; 通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現代金融的了解; 努力減少金融犯罪。

銀監會監管工作標准
良好監管要促進金融穩定和金融創新共同發展;
要努力提升我國金融業在國際金融服務中的競爭力;
對各類監管設限要科學、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;
鼓勵公平競爭、反對無序競爭;
對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;
要高效、節約地使用一切監管資源。

版權所有 中國銀行業監督管理委員會

『貳』 存款保險制度的推出對中國銀行業將產生哪些影響

存款保險制度的推出對中國銀行業的影響

1.正面效應。第一，保障銀行業整體穩定經營。存款保險制度對銀行業經營管理的關鍵影響在於促進銀行的穩健經營以及銀行體系的整體穩定。銀行與其他金融機構在激烈的市場競爭中往往面臨各種風險，其中流動性風險較為顯著。同時，如若某家銀行出現危機，極可能引發擠兌風潮，繼而形成「多米諾骨牌」效應，破環銀行體系甚至是整個金融體系的穩定。如上所述，中國存款保險賠付限額將覆蓋絕大部分銀行賬戶，加之採取過橋銀行、收購與承接等方式處置問題銀行，可令全部存款人得到實際保障。因此存款保險制度的推出有利於保護存款人的利益，其法定性和可預見性增強了社會公眾對銀行業的信心；當銀行出現流動性危機時，存款保險機構可以通過資金支持幫助銀行擺脫困境，從而穩定整個銀行體系的運作。

第二，促進銀行業公平競爭。從中國銀行業的體系來看，國有大型商業銀行「大而不能倒」的優勢明顯，這主要因為其擁有經濟體信譽作為擔保，而且市場普遍認為經濟體難以承擔國有大型銀行的破產成本，從而令其在無形中增加了保護層。存款保險制度的建立有利於淡化國有大型商業銀行的優勢，使不同規模的銀行獲得同等的公眾信任，有利於促進公平競爭，增強中小商業銀行競爭力，形成更加合理的金融體系。另外，存款保險制度還可以增強存款人對民間金融的信心，是民營銀行發展的利好因素之一，從而也將促進民間金融的發展。市場主體的公平競爭將引導不同類型的商業銀行相應改變其經營策略，以應對存款分流。

第三，完善商業銀行破產退出機制。優勝劣汰是市場經濟運行的規律之一。當某銀行因經營不善而在市場競爭中處於劣勢並繼而出現資不抵債等情況時，只要不危及整個金融體系的穩定，原則上就應當允許其破產。然而由於銀行不同於一般企業，作為經營貨幣資金的特殊機構，其破產倒閉將影響到廣泛的人群，尤其在中國，必須謹慎對待銀行破產，並設計出合理的退出機制。存款保險制度通過建立市場化的風險補償機制，合理分攤銀行倒閉帶來的財務損失，能將退出的負面效應降到最低，因而存款保險制度有助於為銀行建立安全有效的市場退出通道，同時也能保護為數眾多的中小存款者的經濟利益，降低政府及監管機構的監管支出。在此基礎上，存款保險制度將放大資本金風險，繁榮整個金融市場，優化金融體系結構。

第四，有利於提高商業銀行金融創新能力。隨著中國金融改革的不斷深化，特別是資本市場的不斷放開，以及公民理財需求的日益多樣化，我們已經迎來泛資產管理時代。各家銀行競相推出各種理財產品，資金供需不平衡特徵明顯，市場競爭日趨白熱化。一方面，存款保險制度的推出增加了居民基本儲蓄的保障，提高了居民對盈利資金的使用意願，放大了市場資金供給，新型負債產品的催生速度將明顯加快；另一方面，由於超過保險限額的存款得不到保護，投資者必然尋求其他風險規避手段，理財產品需求也會不斷上升。這迫使銀行必須不斷進行各類金融產品的創新，在產品設計、市場營銷、風險控制等各個方面提升創新能力，主動開展跨業合作，從而實現資源的優化配置，提高銀行的市場競爭力。

2.負面效應。第一，誘發道德風險。存款保險制度最嚴重的弊端是誘發道德風險，主要表現為存款人的道德風險和投保銀行的道德風險，這在當前中國金融體系還不完善的情況下將更為突出。一方面，存款保險制度令存款者風險意識下降，不再考慮選擇哪家銀行，對銀行進行主動監督的動力下降，從而使得銀行面臨的市場約束大大削弱；另一方面，存款保險制度使得銀行擠兌威脅不復存在，銀行風險管理意識有所減弱，甚至將存款保險作為一個可以依賴的因素，在經營中為追求高額利潤而過度投資，這將會對銀行的投資選擇和經驗策略產生重大影響。

第二，導致逆向選擇。存款保險制度實施後，逆向選擇主要表現存款保險制度對於那些經驗不善、風險程度高的銀行更具吸引力，而那些經營狀況良好的銀行則有可能退出存款保險機制。對於中國銀行業而言，市場主體自律機制尚未完全建立，這將加劇其他投保銀行參保成本的上升速度，以彌補處置問題機構帶來的成本。最終導致問題銀行留在存款保險體系內，這不僅使銀行經營風險上升，也使得存款保險制度不具有可持續性，違背了市場經濟的基本規律。

第三，加大經營成本。存款保險制度建立後，由於投保銀行要向存款保險機構繳納保費，這勢必增加銀行資金成本，減少可用資金，銀行經營利潤和資本收益都可能有所下降。同時，由於保費計費基礎不同，各類銀行所受影響也可能不同。例如，在各類參保機構保費率相差不大的情況下，如果以銀行總資產作為計費基礎，各類型銀行的資金成本上升比例差別不大；但如果以投保存款額作為計費基礎，則國有大型商業銀行的資金成本上升比例可能要大於股份制商業銀行和城市商業銀行。這主要是因為後者的大額存款客戶相對於小額存款更多，需投保存款的佔比相對較少。這對於當前中國以國有大型商業銀行為主的銀行體系將產生更為顯著的影響。

第四，外部監管和內部風險管控面臨挑戰。一方面，存款保險制度使得監管當局容易放鬆對銀行的監管，不易察覺到銀行過度投機的行為，或者對銀行的激進行為採取放縱的態度，由此可能延誤解決危機的時機，影響銀行體系的穩健。目前，中國銀行業監管覆蓋面整體上較為廣泛、監管壓強也相對較高，如若當局出現懸崖式監管放鬆，將可能對銀行體系造成重大影響。另一方面，存款保險制度的建立對銀行內部風險管控的要求也將更高。例如，由於經濟體不再對各類銀行債務提供兜底保護，在同業交易市場上，銀行可能會因交易對手的破產而遭受損失。因此，銀行必須提高自身風險管控水平，積極關注同業風險狀況，及時採取風險應對措施，以最大程度規避損失。

『叄』 中國加入WTO後對我國銀行業的影響

引入國外競爭，有利於商業銀行體系的完善。中國金融業的特點是龐大的、高速增長的金融市場和金融深化不足。外資銀行的進入為國內銀行提供參照體系和競爭對象，將促進國內銀行加快改革、加強管理。外資銀行在技術、金融創新上處於領先地位，可以起到示範、激勵和交流的作用，從而推動我國銀行業技術改進和金融創新的進程。外資銀行先進的管理理念和運行方式對提高國內銀行的經營管理水平具有重要的借鑒意義。國內外銀行業間的人才競爭和交流也有利於提高我國銀行從業人員的素質。
世貿組織的互惠原則有利於國內銀行業拓展海外業務，增設海外分支機構，以占據競爭的有利地勢。在加入世貿組織之後，中國銀行業到海外拓展業務將主要受自身經營狀況和東道國金融監管條例的限制，而較少受到市場准入方面的限制，這就有利於國內經營狀況良好的商業銀行在國際金融市場上爭取更廣闊的發展空間，在國際競爭中促進業務發展、人才成長和技術進步。
加入世貿組織有助於推動金融運行和金融監管向國際標准靠攏。加入WTO後，我國銀行業必然要遵循國際銀行業經營管理的統一規則，接受以巴塞爾協議為准繩的國際銀行業監管原則、標准和方法。這將促進我國銀行業加強全面加強風險管理，完善內部控制制度，改進信息披露制度，並推進監管的規范化、全程化，保證監管的持續性和有效性。既有利於規范銀行業的經營管理，又有助於形成統一規范、客觀公正的金融監管體系，改善商業銀行經營環境。
必須加快金融改革的步伐，迅速為開放金融市場做好准備。目前中國主管部門已訂出開放人民幣業務的時間表。人民幣業務開放速度之快可能會超出多數人的預期，在"可見的未來"極有可能在所有大中城市開放人民幣業務。
外資銀行將在中國加入WTO一年後，獲准為中國客戶提供外匯業務，兩年後可為企業商務活動提供人民幣業務，而五年後可為中國個人提供金融服務。中國人民銀行今年將取消外資銀行營業性分支機構地域限制，從現在的上海、北京、天津、深圳等23個城市擴大到所有中心城市，同時正式批准美國花旗銀行深圳分行、日本東京銀行深圳分行經營人民幣業務。
中國加入世貿組織，在金融領域全面引入國際競爭，將使中國金融業面臨世界開放市場的競爭和挑戰，受到一定的沖擊。主要表現為國內一些不具備競爭優勢的金融企業，在全方位的國際競爭中必須經歷一個痛苦的調整、轉換和再生的過程，並有可能使國民經濟在一定時期內出現一定程度的困難局面。將使民族金融業在業務、人才、管理以及監管等方面面臨直接沖擊。由於中國金融業長期處於高度的政策壁壘下，對於加入WTO後高度的市場競爭形勢需要有個適應過程。中國許多銀行業人士，對於對外開放銀行業務反應強烈，認為在五年內徹底開放銀行業，時間是十分急迫的。據世界銀行一位對中國銀行業素有研究的專家拉迪指出，大約需要十年，中國銀行業才能作好准備，而不致於陷入險境。原因之一是中國銀行業普遍存在資本充足率普遍不足的情況，補充資本金不是短時間內能完成的；其次，國內銀行不良貸款在五年內難以清除。現已有計劃將這部分債務以折價或證券化的方式出售，但此過程也許將需花上數年甚至更長。銀行業普遍認為，重建中國脆弱的銀行系統，是中國政府允許外國金融機構完全進入本國市場，而不致引發國內金融危機的重要先決條件。

『肆』 1. 中國銀行業發展的四個階段分別是什麼

中國銀行業發展的大致四個階段：

第一階段是年到1983年的單層式管理階段、保險市場的監管相繼從人民銀行分離出來，分別由證監會和保監會執行、金融監管，不再開展經營活動，銀行的經營與監管分離，形成雙層式組織，不過此時中國現代化的金融體系架構還沒有明確，整個金融行業的監管還集中於人民銀行。

第二階段是1984年到1992年的雙層式管理階段。

第三階段是1993年到2002年的監管架構探索階段，這一時期證券市場，人民銀行主要行使中央銀行職能，專於貨幣政策，歷經了30多年時間，銀行業監管工作進入新階段。銀監會立足於中國實情

第四階段是2003年至今的以風險控制為本的中國銀行業監管新階段。2003年通過的《中華人民共和國銀行業監督管理法》，批准中國銀行業監督管理委員會（簡稱銀監會）成立。

(4)中國銀行業公司金融創新年報擴展閱讀：

當前，全球經濟復甦乏力，投資動力不足。隨著中國加快實施「一帶一路」倡議和企業「走出去」戰略，中國金融走向海外迎來快速發展期。中國銀行業順勢而為，通過並購等方式不斷擴大海外經營規模，通過開發新業務等方式不斷培育新增長點，為中國企業「走出去」提供了有力支持。

為企業「走出去」提供支持。

中國商務部研究院世界經濟研究所所長梁艷芬對本報記者表示，「一帶一路」倡議的實施，人民幣國際化與銀行業走出去良性互動等因素促成了中國金融業加快「出海」步伐。中資銀行發放的貸款為資金短缺國家緩解了燃眉之需。

截至2015年底，共有9家中資銀行在「一帶一路」沿線24個國家設立了56家一級分支機構。中資銀行探索多樣化的金融產品，為「一帶一路」沿線國家提供了多層次、多領域、多形式的金融支持。

在非洲大陸，中國金融「出海」的成功案例越來越多。不久前，中國工商銀行拿下奈及利亞丹哥特集團219萬噸水泥廠3.5億美元融資項目。中國工商銀行非洲代表處首席代錶王文彬告訴本報記者，截至2015年底，中國工商銀行在非洲實現了近50個「走出去」項目和本土化項目的簽約。

此外，工商銀行2013年與南非標准銀行簽署合作協議，出資200億蘭特（1美元約合14蘭特）聯合支持南非開發可再生能源項目，並在2015年中非合作論壇約翰內斯堡峰會期間宣布，將發行100億蘭特歐洲債券，優先投放到南非電力市場。

不久前，一家中國農葯公司進入巴西，但對當地情況「兩眼一抹黑」。中國銀行（巴西）有限公司不但為其引薦當地客戶，而且提供當地政經情況，幫助這家公司很快打開當地市場。中行巴西總經理張廣華對本報記者說，目前在巴西的100多家中資企業大多都在中行開有賬戶。

除金融服務外，中行還為來巴西投資的中資企業提供經濟、金融、法律、稅務服務。

中行巴西的本地客戶以世界500強企業和實力較強的本土大企業為主。巴西知名國有企業巴西化工前不久找到中行巴西，希望開展合作。「中資銀行資金充足。許多本地大企業意識到，與中資銀行合作既能獲得充足、穩定的資金，又能提升其在國際市場上的形象。」張廣華說。

『伍』 金融行業現在好做嗎就目前的權情報情況來說，行嗎

這個可以參考艾媒咨詢最新發布的《艾媒報告丨2019年3月科技金融行業洞察月度報告》，裡面提到：

2019年3月，有6條政策信息推動科技金融發展;有10411隻銀行理財產品發行，環比增幅18.79%。銀行方面，多家銀行集中公布2018年業績公告或業績快報，工農中建四大行核心資本穩居中國銀行業之首。電子商務方面，京東和拼多多發布2018年財報;小紅書陷造假風波，稱將推短視頻新產品;唯品會布局線下門店，並關停章魚掌櫃項目;各大銀行拓展電商業務。

2019年3月中國科技金融行業包括政府、銀監會、銀行業協會等多個監管主體在內的動向，共有6條政策信息與科技金融相關，銀行理財產品發行量環比增長18.79%。具體而言，銀行方面，銀行理財產品收益率跌至4.3%;各大行公布的2018業績報告顯示其凈利潤都有所增長，其中，招商銀行凈利潤增長率最高，達14.8%。電子商務方面，淘寶的月活躍用戶數達36843.9萬，遠高於其它購物平台，拼多多和京東相繼發布2018年財務報告。電子支付方面，跨境支付服務商Airwallex獲得一億美元投資，易思匯獲信中利資本一億人民幣投資。

以下為報告節選內容：

以上內容節選自《艾媒報告丨2019年3月科技金融行業洞察月度報告》

『陸』 中國銀行業監督管理委員會 中國金融工會這個部門是做什麼的，若考取這個單位的公務員前途如何幫忙回答

中國銀行業監督管理委員會2003年4月26日成立，成立之初定位是：國務院直屬專正部級事業單位屬，行使對銀行業金融機構監督管理職責，現在已經明確進入公務員序列，正在轉入公務員編制。中國金融工會經國務院批准設在銀監會，尚未掛牌，行使對金融業工會的管理職能。前途主要靠自己努力，更是仁者見仁、智者見智，一句話：收入不高（比政府的公務員高些），地位不低（社會上的認知度），工作較累，有到金融機構任職掙大錢的機會。

『柒』 我國有哪些金融創新金融創新對金融發展有哪些貢獻

中國的金融創新： 一、隨著中國加入WTO後金融開放進入程序化、規范化時期，外資銀行的進入與競爭將促進銀行業的制度建設。銀行業將從健全現代公司法人治理結構出發，建立健全自負盈虧、自我約束、自謀發展的內在機制，把銀行辦成真正的現代金融企業。有條件的商業銀行將建立符合國際發展潮流的銀行控股公司，參股其他非銀行金融機構(甚至其他商業銀行)，實行業務綜合化、專業化、全球化，以此提高其業務競爭力，增強創新能力。 二、銀行內部機構設置創新 中國銀行業將適應金融創新的要求，在內部管理方面建立有助於促進金融創新的機構設置。銀行業工具創新要求銀行在機構管理上進行相應調整，根據潛在業務發展的需要，及時增加有利於促進金融創新的部門設置。未來銀行內部將成立金融創新或金融工程中心，專門負責金融市場監測，制定有關金融創新規劃。一般來說，銀行業金融創新具有一定的周期性。一種新的金融產品的出現，往往很快就被其他金融機構模仿。不過，率先推行金融創新的金融機構往往可以在客戶資源上獲得比較優勢。因此，率先把握潛在金融工具需求趨勢，推出新的金融工具的銀行，不僅可以有效開發市場：而且能夠促進相關業務的開展。通過業務的綜合經營，使銀行業獲得更大的市場份額和利潤來源。 三、銀行業產品創新 20世紀末中國銀行業已經在加強信貸管理的基礎上，根據國民經濟發展對銀行信貸的需求，積極開展消費信貸、助學貸款，拓展銀行中間業務。加強銀證、銀保、銀企合作，推進金融業務電子化、網路化建設。21世紀，銀行業務創新會得到進一步發展，尤其是與住房、汽車消費、電話銀行、網上銀行相關的銀行業務會有新的突破。銀行業傳統的存貸款利差將進一步縮小。存款來源會因證券業、期貨業、保險業的發展而受到抑制。因此，銀行要適應直接融資不斷擴大的要求，為客戶提供多元化的中間業務服務，外匯交易、衍生交易、投資理財等金融服務將會有較快發展。同時，銀行業將通過銀行控股的證券公司、保險公司推進綜合業務開展，加強銀行與證券、保險之間的業務聯系與合作。在拓展中間業務時，銀行業將適應客戶對中間業務的需要，注重業務的特色化、專業化，創造高效的金融服務品種。中國銀行業的產品創新也可能面臨一系列困難，除了銀行自身創新動力、技術支持等約束外，還受到國民經濟和客戶群體條件的影響。具體表現在：一是銀行業務創新不能離開國民經濟運行的基本現狀。宏觀經濟形勢的變化是銀行業金融創新的基礎，銀行業管理制度創新也離不開經濟體制改革的現實，而金融工具的推出是國民經濟運行在銀行業的具體體現。比如，利率和匯率的變化引起金融資產價格的變化，由此產生對金融資產保值和投資的要求，才出現新的金融工具。二是國內企業作為銀行業的主要客戶，其現代公司治理結構的建立和完善直接關繫到銀行業的經營，銀行業的產品創新最終要由客戶需求決定，而不在於銀行自身。事實上，銀行業務創新不過是銀行為客戶「量體裁衣」，為客戶提供其所需的金融服務。因此，滿足企業和居民的需求，是銀行業金融創新的歸宿。 四、風險控制機制的創新 金融創新的本質是進行金融風險的重新配置。金融創新也會產生一系列新的金融風險，這就要求商業銀行對經營風險進行動態監測和評估，採取相應的防範措施。21世紀，中國銀行業將適應金融市場變化的要求，在推進金融創新過程中，建立穩健的風險控制機制。如在利率、匯率劇烈變化的情況下，充分利用新的避險工具，保證銀行資產的增值與保值。21世紀，中國銀行業將參照現代商業銀行管理的「CAMEL體系」、「ROCA標准」以及銀行控股公司的「BOPEC標准」，建立動態的風險預警系統，及時跟蹤各種新的金融工具的風險和收益情況，加強銀行管理，在保證銀行業穩健經營的基礎上，努力提高銀行的創新能力和盈利水平，使銀行業在金融創新中得到穩健發展，充分發揮金融創新對銀行業發展的促進作用。 金融創新對金融發展有哪些貢獻：1．提高了金融市場的運作效率首先提高了市場價格對信息反應的靈敏度。金融創新通過提高市場組織與設備的現代化程度，使國際金融市場的價格能夠對所有可得到的信息作出迅速靈敏的反應，提高了金融市場價格變動的靈敏度，使價格快速及時對所獲信息作出反應，從而提高價格的合理性和價格機制的作用力。其次，增加了可供選擇的金融商品種類。現代創新中大量新型金融工具的出現，使金融市場所能提供的金融商品種類繁多，投資者選擇性增大。面對各具特色的眾多金融商品，各類投資者很容易實現他們自己滿意的效率組合。第三，增強了剔除個別風險的能力。金融創新通過提供大量的新型金融工具的融資方式、交易技術，增強了剔除個別風險的能力。投資者能進行多元化的資產組合，還能夠及時調整其組合，在保持效率組合的過程中，投資者可以通過分散或轉移法，把個別風險減到較小程度。第四，降低交易成本，使投資收益相對上升，吸引了更多的投資者和籌資者進入市場，提高交易的活躍程度。2．提高了金融機構的運作效率首先，金融創新通過大量提供具有特定內涵與特性的金融工具、金融服務、交易方式或融資技術等成果，從數量和質量兩方面同時提高需求者的滿足程度，增加了金融商品和服務的效用，從而增強了金融機構的基本功能，提高了金融機構的運作效率。其次，提高了支付清算能力和速度。把計算機引入支付清算系統後，使金融機構的支付清算能力和效率上了一個新台階，提高了資金周轉速度和使用效率，節約大量流通費用。第三，大幅度增加金融機構的資產和盈利率。現代金融創新涌現出來的大量新工具、新技術、新交易、新服務，使金融機構積聚資金的能力大大增強，信用創造的功能得到發揮，使金融機構擁有的資金流量的資產存量急速增長，提高了金融機構經營活動的規模報酬，降低成本，加之經營管理上的創新，金融機構的盈利能力增強。3．金融作用力大為加強金融作用力主要是指金融對於整體經濟運作的經濟發展的作用能力，一般是通過對總體經濟活動和經濟總量的影響及其作用程度體現出來的。第一，提高了金融資源的開發利用與再配置效率。現代金融創新使發達國家從經濟貨幣化推進到金融化的高級階段和大幅度提高發展中國家的經濟貨幣化程度，導致金融總量的快速增長，擴大了金融資源的可利用程度並優化了配置資源效果；第二，社會融資和投資的滿足度及便利度上升。主要表現為：一是融資成本降低，有力地促進了儲蓄向投資的轉化；二是金融機構和金融市場能夠提供更多更靈活的投資和融資安排，從總體上滿足不同的投資者的籌資者的各種需求，使全社會的資金融通更為便利；三是各種投資與融資的限制逐漸被消除，金融創新後各類投資融資者實際上都進入市場參與活動，金融業對社會投資和融資需求的滿足力大為增強；第三，金融業產值的迅速增長，直接增加了經濟總量，加大了金融對經濟發展的貢獻度；第四，增加了貨幣作用效率。創新後用較少的貨幣就可以實現較多的經濟總量，意味著貨幣作用對經濟的推動力增大。

『捌』 中國銀行股份有限公司上海市分行怎麼樣

簡介：上海是中國銀行的發源地。百餘年來，中國銀行上海市分行作為中國銀行重要的分支機構，屹立於浦江兩岸，不斷拓展業務領域，持續創新金融產品，至誠服務社會、經濟和民生。上海中行外幣存款、進出口結算、跨境人民幣和結售匯等多項業務領先同業，在上海地區形成了由營業網點、自助銀行、網上銀行、電話銀行和理財中心等組成的立體化金融服務網路，現已擁有營業網點261家、理財中心247家、財富管理中心12家以及私人銀行1家，員工總數8000餘人。
近年來，隨著上海「四個中心」和自貿區戰略的推進實施，上海中行牢固樹立金融服務實體經濟的理念，積極擔當社會責任，為基礎設施、軌道交通、飛機船舶、電力電氣、國家開發區、自貿區等重大項目建設提供助力。不斷推進金融產品創新，成功敘做跨境人民幣貸款、雙向資金池、第叄方支付機構支付業務、大宗商品衍生品交易、個人跨境人民幣結算、利率放開後的小額外幣存款等自貿區金融改革政策後的多項首筆金融業務；率先試點跨國公司總部外匯資金集中運營管理，完成全球首筆跨境貿易人民幣結算業務，跨境人民幣業務領先市場，連續叄年獲得央行上海總部授予的「上海市跨境人民幣業務推進突出貢獻獎」；創新推出服務科技型中小企業的「張江模式」，榮獲「上海金融創新成果獎」一等獎，為銀行業第一家；積極履行企業社會責任，大力支持助學貸款，深入銀警合作構建安全屏障，倡導綠色金融理念，加大對重點綠色金融項目的支持力度。
面對新的歷史機遇，上海中行將一如既往地傳承百年中行的悠久歷史和良好文化，面對全球經濟金融形勢和客戶需求的變化，堅持「以客戶為中心」的經營管理轉型，以上海自貿區建設為契機，穩步推進戰略業務發展，著力提升全行的核心競爭力，全面打造最好的銀行。
法定代表人：趙蓉
成立日期：1998-10-19
注冊資本：
所屬地區：上海市
統一社會信用代碼：9131000013220454X6
經營狀態：存續（在營、開業、在冊）
所屬行業：金融業
公司類型：股份有限公司分公司（上市、國有控股）
英文名：Bank of China Shanghai Branch
人員規模：5000-9999人
企業地址：中山東一路23號
經營范圍：辦理人民幣存款、貸款、結算;辦理票據貼現;代理發行金融債券;代理發行、兌付、銷售政府債券;代理收付款項及代理保險業務;提供保管箱服務,外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國際結算;外匯票據的承兌和貼現,總行授權的外匯借款;總行授權的外匯擔保;結匯、售匯,總行授權的代理發行股票以外的外幣有價證券,總行授權的代客外匯買賣;外匯信用卡的發行,代理國外信用卡的發行及付款;資信調查、咨詢、見證業務,經中國銀行業監督管理委員會批準的業務。
【依法須經批準的項目,經相關部門批准後方可開展經營活動】

『玖』 中國商業銀行從西方商業銀行金融創新的過程中所吸取的經驗與教訓

從世紀90年代以來， 中國的金融業經歷了一系列的改革和創新運動。尤其是近幾年，加入WTO以後，金融業將逐漸實行全面的對外開放，給外資銀行以平等的國民待遇。外資金融機構的廣泛介入、競爭的加劇、金融管制的放鬆，所有這一切將使我國金融創新進入一個全新的發展時期。
一、我國金融創新的歷史機遇
1．經濟的迅猛發展：改革開放以來，中國經濟呈現出前所未有的快速發展趨勢。據國家統計局提供的數據，在1978-2003年期間，中國的國內生產總值實現了年均9％以上的增長速度．這個記錄在世界經濟中是罕見的；GDP總量在2003年已經超過11萬億元人民幣的水平．成為世界第六大經濟體。人均國民收入的增長在過去25年約為每年6-7％；按現有匯率計算．人均GDP水平從1978年不足100美元提高到超過1000美元的水平。2004年．全年國內生產總值為136515億元．比上年增長9．5％；全年全社會固定資產投資70073億元．比上年增長25．8％；全年社會消費品零售總額達到53950億元，比上年增長13．3％；全年進出口總額達11548億美元．比上年增長35．7％；年末國家外匯儲備達到6099億美元，比上年末增加2067億美元。根據格林和海伍德的觀點，財富的增長是決定對金融資產和金融創新需求的主要因素。經濟的迅速發展帶來了生活方式和消費方式的巨大變化，由此導致新的金融需求的產生，這種金融需求必須通過金融創新來滿足。
2．資本市場的發展：我國的資本市場從無到有，經過十多年的發展．已經成為社會主義市場經濟體系的重要組成部分。到2004年底，中國境內上市公司已經達到1377家．證券市場市值為37055．57億元，流通市值為11688．64億元。資本市場的發展為上市公司提供了重要的融資渠道，為廣大投資者提供了股票、債券、基金、期貨等投資品種。如果與發達國家相比，我國的資本市場還只是處於初級階段．市場規模小、結構不完善、產品單一、股權分置等問題還沒有解決。但是．隨著」國九條」的逐步實施、法律法規的不斷完善以及經濟總量的擴張，資本市場毫無疑問將迎來大的發展。
資本市場的發展，不僅帶來了資金的分流，分擔了銀行所承擔的一部分融資功能，從深層意義上講，它更是一個分擔風險、配置風險的場所。伴隨著資本市場所佔份額的增加，銀行必將與其發生千絲萬縷的聯系。商業銀行上市、發行金融債券、實行資產證券化，無一不是通過資本市場來完成的。根據制度學派的觀點．金融創新必須與這種經濟制度相適應，他們是互為影口向、互為因果的。
3，利率的市場化進程加快：我國利率市場化的目標是：建立由市場供求決定金融機構存、貸款利率水平的利率形成機制．中央銀行通過運用貨幣政策工具調控和引導市場利率，使市場機制在金融資源配置中發揮主導作用。對於商業銀行來說，利率市場化意味著它們必須按照現代商業金融原則進行運營，存款成本和貸款風險都成為銀行活動的重要考慮因素。一方面：由於存款對利率的敏感性增加．引起存款結構的變化；另一方面：銀行將無法保持現存的短存長貸的局面．勢必會壓縮中長期貸款。況且，商業銀行現有的金融產品，大多來源於利率管制時期，利率相同、產品單一，既不能反映資金的市場供求狀況，也沒有考慮期限和風險的匹配。所以．隨著利率市場化的逐漸推進，商業銀行必須進行相應的創新，強化資產負債比例管理和風險管理．以達到安全性、流動性和盈利性的目的。
4．金融市場的逐漸放開：我國近期正在研究和將要出台的資本項目管理政策主要集中在資本流出方面；隨著新措施的出台．我國資本項目將進一步開放。資本項目可兌換是一個國家經濟發展到一定階段．與世界經濟、貿易進一步融合時必然面臨的問題．是全方位參與世界競爭的必然要求。資本項目的放開，將使國際資本對我國的影響曰益增強．中國的金融市場與國外的金融市場聯動性增強。另外，2006年金融市場全面放開的日子已為不遠。到那時．金融機構的幣種限制、地域限制將完全取消．國內、國外的金融機構將站在同一起跑線上展開競爭。基於風險規避和風險投資的需求．中國的金融機構尤其是商業銀行，有必要考慮如何使用創新的金融工具來迴避匯率、市場風險．並且盡可能地利用國際市場的資源．籌集低成本資金，提升創造利潤的能力。
5．混業經營的前景日漸明朗：改革開放以來，我國的國有銀行曾開辦過證券、信託、租賃等業務．實質上從事了全能化經營。由於缺乏應有的自律和風險約束機制，全能化經營反而加速了風險的積累．催化了證券市場、房地產市場」泡沫」的形成。因此．國務院在對金融業進行治理的同時選擇了分業經營的模式。近年來，由於我國證券市場的迅猛發展、金融機構間競爭的加劇、國際混業經營趨勢的影響．以及社會主義市場經濟體制的基本建立．使得從分業經營向混業經營過渡已成為必然的趨勢。
我國在分業經營的模式下已經進行了一系列混業經營的探索。如允許符合條件的證券公司和基金公司進入銀行間同業市場進行短期資金拆借、債券回購和現券交易業務；允許符合條件的證券公司以自營股票和證券投資基金做抵押向商業銀行借款；允許保險資金按一定比例購買證券投資基金；允許商業銀行買賣開放式基金，發行開放式基金的基金管理公司也可向商業銀行申請短期貸款；允許企業財務集團、金融租賃公司進行有價證券和金融機構股權投資等等；最近又允許商業銀行開辦基金公司。這些措施的實施，使商業銀行的創新活動有了堅實的政策基礎。
二。商業銀行如何進行金融創新
1．經營理念的創新：經營理念的創新是金融創新的根本．它直接決定了金融創新活動的成敗和實施效果。而理念的創新不是一朝一夕的事，它要求我們必須從小處著手，從細節抓起。根據我國的實際情況，經營理念的創新包括以下幾個方面：第一，強化創新的意識。商業銀行跟其他企業一樣．是需要盈利的實體。不同的是，銀行所提供的是金融服務和金融產品。在當今信息爆炸的年代，金融產品極易被模仿。所以，為了保持競爭優勢．銀行應當把金融創新當作一件常抓不懈的大事來抓．不能松一陣緊一陣。第二．強化顧客至上的意識。雖然我國銀行業的服務水平較之以前，已有了很大的提高。但是，在服務的專業化、個性化方面還有一些不盡如人意的地方。加強對顧客需求的研究．並以此為基礎進行各項金融創新活動．也許是銀行應該 認真思考的問題。第三．強化營銷的意識。現在已經不是」酒香不怕巷子深」的年代了，更何況銀行間的競爭日趨激烈。做好管理營銷工作，既能夠吸引新客戶，擴大市場份額，又能夠改善自身形象，提高客戶的忠誠度。為此，國有商業銀行應積極探索引入客戶關系管理這一先進的管理模式，全面推進營銷管理的信息化，建立以客戶關系管理為核心，包括客戶關系管理系統、產品管理信息系統、營銷數據分析與決策支持系統，營銷渠道管理與評價系統在內的統一的營銷管理信息系統。第四．強化風險的觀念。只要有創新就有風險。商業銀行應該做好風險的提前預警工作．防患於未然；另外．在創新的過程中，還要加強風險的監控和評估工作，進行全面的風險管理。
2．經營機制的創新：經營機制創新是金融創新的基礎。沒有機制創新，一切都無從談起。在我國的金融市場上，國有商業銀行佔有半數以上的份額。改革開放二十年以來，國有銀行也經歷了幾次大的改革。包括劃轉政策性業務、剝離不良貸款等等。時至近日．可以發現．建立和完善法人治理結構．轉變成真正的自負盈虧、自我約束的商業銀行的目標並沒有實現。因為產權關系界定不明確，銀行沒有自己獨立的經濟利益．其信貸活動的決策、經營和管理市場受到外界干預，難以優化資金配置．無法按效率原則從事信貸活動。分配製度上，銀行的委託人和代理人之間未能形成合理有效的激勵與監督機制，造成了代理者在權力、收益、責任方面的高度不對稱，自我約束能力明顯不足，只有利益，沒有責任。所以，進行機制創新已經成為各項工作的重中之重。
為了改革經營管理體制，大膽創新制度．著力培育符合現代金融企業經營管理要求的運行機制，各大國有商業銀行都把股份制改革作為未來的發展方向。其中建行和中行的改革已初見成效．專家預測，今年將是銀行上市年。但是．由於復雜的歷史原因，機制的創新並不是一件容易的事情。在股份制改革中．商業銀行必須扎扎實實做好每一項工作。大到不良資產的處置、國有股的控股比例，小到銀行內部的流程再造、風險管理等等，以便使機制創新的各項方針措施落到實處，避免流於形式。
3．內部管理的創新：金融產品的生命周期短、更新換代比較快，為了應對快速變化的市場．商業銀行必須改革現有的組織架構。因為其管理模式和組織體系，已經越來越不適應金融創新的需要。組織內部既沒有專門的機構和研究中心．也沒有通暢的信息渠道進行金融創新的交流和反饋。加上層層請示和滯後的決策，使得員工沒有足夠的空間和足夠的動力從事金融創新活動。
商業銀行應該進行徹底的組織創新，調整改革內設組織架構．以產品和客戶為中心進行部門設計，在決策層、管理層、決策層之間建立快速有效的反應機制，並成立金融創新或金融工程中心．專門負責金融市場監測，制定有關金融創新規劃；另外，還可以建立現代化人力資源管理體制和激勵約束機制．採用產品創新的項目經理制，真正做到權、責、利的統一。
4．金融產品的創新：銀行業務創新不能離開國民經濟運行的基本現狀。宏觀經濟形勢的變化是銀行業金融創新的基礎．銀行業管理制度創新也離不開經濟體制改革的現實．而金融工具的推出是國民經濟運行在銀行業的具體體現。中國銀行業在金融創新的過程中，應該分層次進行金融產品的創新。不僅要適應經濟發展的需要，更要預測經濟發展的方向和動態，未雨綢繆．有預見性地進行金融創新的研究工作，以便在激烈的市場競爭中搶佔先機。
在利率逐步向市場化決定機制邁進的過程中，我國商業銀行應關注宏觀經濟走勢，主動預測利率變動趨勢，從而及時調整利率敏感性負債和利率敏感性資產．以便凈頭寸不因利率變動而增加成本或減少價值。這種動態管理商業銀行負債和資產的思路本身就是一種金融創新。而實現這一目的則靠調整現有金融產品的組合結構或設計、開發新產品。
隨著金融市場的進一步開放．國際交往的日益頻繁，商業銀行應該積極應對國際化帶來的金融需求．以先進的金融產品來吸引高端客戶。如利率互換、貨幣互換、期權、期貨等衍生品對於商業銀行來說還是空白地帶；另外，國內市場上國有企業的改革也給商業銀行帶來了很好的機會．商業銀行可以從兼並、重組、企業理財方面進行金融產品的創新。

『拾』 中國銀行業面臨哪些變革與轉型

中國銀行業變革與轉型的四大趨勢與三個方向
趨勢之一：積極轉變增長方式，實施綜合化經營。
趨勢之二：跨界經營將成為常態，產融結合更加廣泛和具體。
趨勢之三：移動互聯網信息技術將變革銀行業傳統經營模式。
趨勢之四：對大數據等技術的運用將達到前所未有的高度。

方向之一：多元化和綜合化經營。隨著金融改革的逐漸深入，分業經營難以適應利率市場化的要求，事實上，金融產品的創新已突破了分業監管，使得金融各業態之間的界限變得逐漸模糊。從國外發達國家金融業的發展經驗來看，經歷了從分業到混業的發展過程，多元化和綜合化經營是大勢所趨。從具體的操作層面來看，我國的商業銀行也需要與其他非銀行金融機構展開合作，從而提供綜合化的金融產品和服務。
方向之二：國際化經營。中國的改革開放不僅體現在對外資、外企的「引進來」，也體現在中資企業「走出去」。金融資本是依附於產業資本的，沒有產業的發展，金融業就沒有發展的基礎。因此，金融資本與產業資本的融合，是支持走出去戰略的關鍵所在，要支持中資銀行的國際化經營戰略，為「走出去」企業提供本地化、多元化的全方位金融服務。
方向之三：創新型和智能化。創新是銀行經營發展的活力及動力所在，是應對各種挑戰的必然選擇。要樹立創新的理念，將創新貫穿整個經營發展過程、各業務條線，進行體制機制創新、產品和服務創新、業務模式創新等。智能化是銀行業創新的一個重要方向，不僅體現在讓客戶快捷、低成本的享受金融服務，也體現在銀行員工操作的便捷化，更體現在銀行對未來發展的敏銳洞察力。