金融機構服務小微企業狀況分析

① 金融機構向什麼樣的小微企業貸款享受稅收優惠

根據《財政部 稅務總局關於支持小微企業融資有關稅收政策的通知》（財回稅〔2017〕答77號）文件的規定：「本通知所稱小型企業、微型企業，是指符合《中小企業劃型標准規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)的小型企業和微型企業。其中，資產總額和從業人員指標均以貸款發放時的實際狀態確定;營業收入指標以貸款發放前12個自然月的累計數確定，不滿12個自然月的，按照以下公式計算：
營業收入(年)=企業實際存續期間營業收入/企業實際存續月數×12

② 目前免徵金融機構對小微企業貸款印花稅對嗎

是的，主要是為鼓勵金融機構對小型、微型企業提供金融支持，進一專步促進小型、微型企業發展，財政部屬聯合國家稅務總局日前下發通知，自2014年11月1日至2017年12月31日，對金融機構與小型、微型企業簽訂的借款合同免徵印花稅。

③ 金融機構如何助推小微企業發展

金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。小內微企業發容展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

④ 12月1日起金融機構向小微企業放貸取得利息免增值稅是真的嗎

為推動緩解小微企業融資難、融資貴，財政部、國家稅務總局日前印發《關於支持小微企業融資有關稅收政策的通知》，明確自今年12月1日至2019年12月31日，將金融機構小額貸款取得的利息收入免徵增值稅政策范圍由農戶擴大到小微企業、個體工商戶。

此外，為支持小微企業發展，財政部、稅務總局近日印發《關於延續小微企業增值稅政策的通知》，自2018年1月1日至2020年12月31日，繼續對月銷售額2萬元（含本數）至3萬元的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。

減了就好。

⑤ 金融機構如何助推小微企業發展

金融機構要助推小復微企業制發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。

小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。

所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

第一，開展多元化金融服務，滿足多元化的金融需求。

第二，創新金融產品和服務方式。

第三，創新貸款機制。

第四，創新擔保與抵押方式。

第五，建立全面風險管理。

⑥ 中小企業怎麼互相聯合。擔保公司怎麼能跟好為小微企業提供服務

融資性擔保公司為中小微企業服務需要解決兩個問題。一個是控制風險的問題，由於中小微企業的經營和融資的特點，為中小微企業解決融資難存在較高的風險，這要求我們擔保公司等非銀行的金融機構專門為小微企業服務的機構，必須建立一套符合中小企業經營特點和融資特點的控制風險的方法。必須從以抵押為主的控制風險的手段，轉為研究企業經營層面為主的多種方式組合的風險控制手段，只有這樣才能更好為中小企業服務。我們把這些中小企業分為四類，一個是有規模有抵押物的，這些企業銀行做掉了；第二個有規模抵押物小一點的，銀行也做掉；第三個抵押物小一點，規模大一點的銀行也做掉；第四個剩下規模比較小、抵押物也比較小的，才是你的服務對象。這就要求我們這些非銀行的金融機構識別風險能力必須強，研究透行業的規律。特別是中小企業經營層面，我們控制風險手段肯定跟銀行不一樣，我不能是以抵押物為主，以抵押物為主一筆貸款也不要做了，必須是研究企業的產業導向、市場前景。它的企業內部管理，特別是企業經營者的素質，這些就是從經營層面上分析透這家企業它的真實經營情況，然後來設定我們的防範風險措施。這樣既能有效地控制風險又能更好為中小企業服務。
第二個要解決的，作為非銀行金融機構要解決的就是一個創新的問題。現在因為中小企業的量大、面廣、在經濟技術快速發展的今天，在激烈的市場競爭條件下，特別是快速發展，不斷產生新的產業和金融模式，中小微企業在這方面最具有靈活和創造力的企業。小企業也是千變萬化有它的特點，它適應市場經濟的能力特別強，在新的形勢下，會產生很多的經營模式，就需要作為擔保公司要與時俱進，你能夠迅速的掌握這些中小企業它的新的經營特點，新的產業盈利模式、產業模式，這點也是非常重要。一個是理念與價值的創新，我們要善於挖掘中小微企業的核心價值和未來價值，採用投行思維，積極與企業長期合作，順應社會經濟發展，加強對科技型、新興行業、現代服務業的研究和業務開拓。業務渠道的創新，擔保公司還要借鑒小貸公司、典當行等非銀行金融體系，這些之間也可以互相合作、互相促進更好為小微企業服務。
根據科技型新興行業中小企業的特點，嘗試投保貸聯動模式，在提供擔保服務的同時，通過期權增量、收入分配等多種形式與企業合作。另外由於高風險、低回報的行業特徵，擔保公司要做強做大還面臨著很多的困難和挑戰。各級政府從稅收和資金等方面給予了重視和支持，上海市政府3個10個億當中，其中10個億就是作為專門出資支持商業擔保公司。這對於增強整個擔保行業的信心，完善法人治理機構，提高擔保能力都將起到重要的作用。

⑦ 金融機構的小型機構

小型金融機構與存款保險制度建設
「推進存款保險制度建設，為小型金融機構創造公平競爭的環境。」
國辦印發了《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》。央行行長周小川在全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議上談到落實中央和國務院的要求和部署時，做出上述表示。
周小川還談到，要綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具，充分發揮再貸款、再貼現和差別准備金動態調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款准備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業的信貸資金來源。
存款保險制度箭在弦上?
周小川表示，要積極發展與小微企業金融服務需求相適應的小型金融機構。與大型金融機構相比，小型金融機構服務小微企業具有信息、成本等方面的優勢。要放寬對民間資本設立金融機構的准入。
在大多數銀行業人士看來，中小銀行與中小企業「門當戶對」，但發展中小銀行需要有存款保險制度來保障。原因在於，如果沒有存款保險制度做保障，中小銀行與大型國有銀行之間存在著不公平的競爭。
現階段，中國尚未沒有建立顯性的存款保險制度。但國有大型銀行享有國家信譽，作為其隱性擔保;而中小銀行則不具備上述優勢，相對而言處於市場不公平的地位。從破題小微企業貸款難的角度看，建立存款保險制度事不宜遲。
一般而言，完成利率市場化的國家，大部分都建立了存款保險制度。而隨著中國的利率市場化進程的推進，各界對存款保險制度的呼聲也越來越高。
2013年7月19日，央行實質性推動利率市場化進程。央行公告稱，經國務院批准，自2013年7月20日起金融機構貸款利率全面放開。
利率市場化推進將導致銀行競爭加大，並大幅壓縮利潤空間。同時包括儲戶與貸款者都存在道德風險，即儲戶可能會忽視風險選擇利率高的金融機構，而貸款者為獲得貸款，不得不多投風險與收益均較高的項目，系統性風險將上升。
為了化解銀行不良貸款增多和資產貶值帶來的擠兌危機，建立存款保險制度確有必要，使銀行管理有自我約束機制。而從決策層推動利率市場化的動作以及表態來看，推動存款保險制度的時機已經到來。
貨幣政策繼續穩健
周小川還表示，將繼續實施穩健的貨幣政策，保持合理的貨幣信貸總量，為小微企業發展創造良好的金融環境。
央行統計數據顯示，截至2013年6月末，主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣小微企業貸款余額12.25萬億元，同比增長12.7%，增速比同期大型和中型企業貸款分別高2.3個和1.9個百分點。
增量上來看，今年上半年人民幣企業貸款增加2.42萬億元，其中小微企業貸款增加1.03萬億元，占同期全部企業貸款增量的42.6%。
周小川還提出，2013年要鼓勵和引導金融機構加大對小微企業的信貸投入，實現「兩個不低於」(全年小微企業貸款增速不低於當年各項貸款平均增速、貸款增量不低於上年同期水平)目標。
具體措施上，周小川稱，要改進信貸政策實施方式，完善中小企業信貸政策導向效果評估，引導金融機構按照「有扶有控、有保有壓」的要求，進一步擴大對小微企業的信貸投放。
與此同時，一方面，推動商業銀行開展應收賬款質押、動產質押等適合小微企業融資特點的金融產品和服務;另一方面，支持符合條件的商業銀行發行專項用於小微企業貸款的金融債券。
截至目前，八家已經上市的全國性股份制銀行均已發行，或者已公開表示有意發行小微企業金融債券。到2012年10月底，銀監會已批復小微企業金融債3195億元。
此外，周小川還提出，將穩步推進利率市場化改革，更大程度發揮市場在資源配置中的基礎性作用，提高小微企業的信貸可獲得性。

⑧ 面對中小企業 小微企業融資難的現狀 談談初創業有哪些融資方法

中小企業、小微企業要發展，暢通融資渠道是關鍵，這需要政府、銀行、企業的共同努力，在現有金融資源之下進行信貸業務創新、政策支持和企業練內功上下功夫，同時，充分發揮政府、擔保機構、保險機構等第三方風險分散作用，理順信貸融資關系，推進小微企業做大做強，促進經濟發展。
（一）練好內功，提升企業管理水平
當前，小微企業的發展已經過了低工資、低附加值，依靠消耗人口用工紅利的時代，小微企業要想有效利用各種融資方式獲得長期穩定的發展，一是要建立有效的自我積累機制。沒有自我積累動力的企業想通過外部資金來源獲得發展是令人匪夷所思的。而自我積累機制的建立要從建立自身資產信用開始，並且要建立守信的行為准則。只有這樣，小微企業才有資格到資金市場上去籌集資金。要做到這些，小微企業就要找到適合自己發展的管理模式，努力提高自己的企業管理水平。二是要通過加快產業結構調整和發展方式轉變，推動企業發展從要素驅動向創新驅動轉變，從粗放發展向集約發展轉變，提升企業核心競爭能力。三是要堅持差異化戰略和品牌建設，堅持自主創新，培育自己的品牌，不斷優化企業的產品結構。四是要專注於核心業務，加強財務管理，建立真實可信的財務報表，積累企業的信用制度，從而提高企業多渠道融資的能力。五是要充分了解、運用政府的各項各項優惠服務，只有這樣，小微企業才能有效的應對發展過程中的各種危機，做大做強。
（二）創新金融產品，拓寬融資渠道
今後相當時間內，商業銀行仍是小微企業融資的主要渠道。各區域內商業銀行應樹立「貸款立行」的觀念，創新信貸管理制度，科學合理設臵面向小微企業的信貸機構，加大信貸投放。
1、完善制度，加大對小微企業的扶持力度
一是國有商業銀行內部要設立專為小微企業服務的信貸管理部門，提高對小微企業的貸款比例。中小商業銀行及新興金融機構要抓住當前國家鼓勵支持小微企業契機，加大對小微企業的信貸支持力度，在區域內小微企業做大做強的同時，同時促進金融機構自身的加快發展。二是在小微企業信用等級評定中，應變重規模為重效益、重成長性，以相對消除對小微企業的信用歧視，根據企業所處的地區以及發展的不同階段，適當擴大貸款抵押率。三是加強銀行信貸登記咨詢管理制度，完善信貸人員考核制度，激勵與約束相平衡，調動信貸人員防範風險和拓展業務的積極性。台州銀行、泉州農商銀行等一批「小個子」銀行，把小微企業的「缺點」看成其特點，有針對性地摸索出小微企業信貸技術體系，台州銀行實施的小微企業信貸技術體系概括為16個字：「下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗」，強調客戶經理與小微企業客戶當面接觸，以"腳勤"來多方位獲取客戶軟信息。客戶經理還要將企業財務信息自編財務報表，並根據其經營規模，採取不同方式對各種信息進行交叉檢驗。碰到個體經營者甚至會要求其當場清點收銀台或錢包里的現金，以驗證營業額。通過這番深入細致的了解，客戶經理就能確定貸款。2008年以來，台州銀行持續加大向小微企業的信貸投放數量，保障小微企業客戶資金鏈不發生斷裂。截至2012年6月，該行有貸款余額的小微企業達6萬多戶，戶均貸款
余額為46.5萬元，其中500萬元以下貸款客戶佔99.5%，貸款金額佔比84.9%。從**市小微企業金融服務隊伍現狀看，傳統金融機構只有信用聯社有專門針對小微企業信貸的中小企業信貸大廳，**銀行、**銀行等新入住金融機構正在形成規模，總體上專業經理隊伍還不夠強。今後工作中，要著力推動區域內商業金融機構配備一定數量的專業經理人隊伍，在營業部等基層部門配備小微企業信貸人員，以適應小微企業業務發展需要。同時認真做好小微企業客戶經理的業務培訓，提高小微企業信貸人員業務素質和管理水平，為小微企業提供高效優質的服務。
2、努力創新業務模式
金融創新理論研究始於上個世紀60 年代，其中以美國經濟學家熊彼特的技術推進理論最具影響力。該理論認為，計算機和信息技術的出現是推動金融創新的主要因素，新技術的出現是保障金融創新順利進行的必不可少的因素。小微企業數量多，行業分布廣、信貸周期短、貸款額度小、頻率高、不良貸款率相對高、擔保物和擔保方式貧乏、客戶信息採集困難。所以，駐地各商業銀行應根據小微企業的經營特點，理解並容忍小微企業發展的「不規范性」，創新業務模式，制定適合小微企業融資業務需求的業務流程及評審標准。一是著力推進動產、應收賬款、倉單、股權、知識產權、商標使用權、農民住房、土地承包經營權、排污權等抵質押
方式。積極推廣供應鏈融資、物流融資、「小本貸款」、小微企業債權集合信託、「創業通」、「速貸通」、循環貸款等多種信貸創新產品。大力推廣「抱團增信」、「網路聯保」、「橋隧模式」、「信貸工廠」等多種金融服務模式，更好地滿足小微企業多樣化資金需求。二是進行金融產品創新，擴大對小微企業的資金供給。「長期互動」和「共同監督」假說是由美國學者 Banerjee 等人（1994）提出的，該假說是針對小金融機構開展小微企業業務提出的。「長期互動」假說支持大力發展小銀行支持小微企業的發展，原因就在於小銀行一般是服務於一個地區的小型銀行，對於當地的經濟狀況比較了解，對於當地小微企業的情況也比較熟悉，長期的業務往來有助於緩解銀行和企業之間的信息不對稱。「共同監督」假說則更適合於合作性的小銀行，該假說認為即便是銀行不能完全了解小微企業的情況，合作組織中的小微企業出於自身利益的考慮也會對組織中的小微企業進行監督，而這種監督往往比金融機構的監督更有效。小微企業規模較小，單個企業承擔融資風險能力較低，但是，可以通過企業與企業之間相互合作，組成擔保聯盟互助融資。合作擔保一方面可以放大擔保機構的擔保倍數，分散擔保機構的風險，另一方面可以提振金融機構為小微企業貸款的信心，引導金融機構加大對小微企業信貸支持力度，緩解小微企業融資困難。在這方面，**市**小微企業家創業俱樂部就是**銀行在借鑒「長期互動」和「共同監督」假說基礎上，創新業務模式，就走出了一條適合自身發展的路子。該行依託企業傢俱樂部，提出了「小微企業」 及「商戶融資」的概念，並將其小微企業金融服務方案取名「商貸通」(將小微企業及其實際控制 人統稱為「商戶」)。在那些國家產業政策支持、區域優勢明顯、受經濟波動和通脹影響較小、經營周期穩定、與群眾生活密切相關、認知度高的行業里，緊密圍繞「商業圈」、「產業鏈」和「供應鏈」集群進行批量系統開發和授信。具體分為單戶營銷和區分不同業態商業集群進行批量開發兩種模式，其中以立足集群進行批量開發模式能更有效地解決小微企業融資問題。俱樂部成立兩個多月以來，已發展會員**名，向**戶授信**億元，實際向**戶放貸**億元。**銀行針對鎮村小微企業的「村長貸」、**銀行以託管社會閑散資金為主要內容的「互助合作社」以及**銀行針對微型企業設計，貸款額度*萬元左右的「貸款」也在積極設計論證中，不久將投放市場，可進一步緩解**市小微企業融資難的問題。
3、保險和信用擔保相結合，有效解決小微企業融資問題
銀行對小微企業惜貸，非常重要的一個原因就是信用風險。把保險機制引進來能為銀行提供貸款償付能力擔保，從而直接降低銀行的信貸風險，為小微企業融資創造一個良好
的發展環境。保險業要想發揮社會保險管理功能服務於小微企業融資至少要做好這幾方面的工作。一是要積極探索信用風險管理。將科學的風險管理機制引進小微企業的經營管理過程中，為小微企業提供風險保障服務，提高小微企業的綜合素質和信用水平。二是加大產品的創新和服務。通過產品的創新和服務的深入，努力為廣大小微企業提供多層次，全方位的保險服務。三是要堅持加強與有關方面的合作。在保險機構，信貸機構和小微企業之間建立一個合作的激勵機制，大家協同健康發展，共同承擔市場的風險，共享市場信息，共同分享市場利潤。只有這樣才能更好的促進小微企業在融資方面的協調發展，為小微企業解決融資難問題提供一個保險的服務。
4、藉助民間資本解決小微企業融資難
**市民間資本存量充沛，發展迅速，可以藉助民間資本解決小微企業的融資問題。一是政府及相關部門應在政策上給予支持、引導。民間資本主要以**銀行以及小額貸款公司的形式參與信貸業務，但**銀行和小額貸款公司還處於起步階段，盈利空間有限，發展方向也需引導。二是要以溫州金融綜合改革試驗區建設為契機，對現有的各類民間融資方式進行規范，逐步形成一整套制度，作為民間融資相關行為的指導依據。三是要加強對創新類地方金融組織的管理，積極防範化解民間融資及企業資金鏈斷裂的風險。四是要建立健全民間融資監測體系，做好民間融資動態跟蹤和風險預警。五是要嚴厲打擊金融傳銷、非法集資、地下錢庄等非法金融活動及暴力討債的黑惡勢力，維護經濟金融穩定發展。

⑨ 銀行業為什麼不支持小微企業 論文

首先，我想先談談「銀行業金融機構」支持小微企業的難度。主要是以下4個方面：
1、可驗證企業財務數據真實性的方法較少。企業向銀行申請貸款時所提供的財務數據真實性有問題，只有很少一部分能提供經審計且無保留意見的財務報告。（基本上就可以說成是編的。）這對銀行來說會產生潛在的信用風險。
2、小微企業創造的利潤較少，如無法批量放款，耗費較大人力成本。一般來講，一個股份制商業銀行在一線城市的分機構的人均利潤都在百萬以上。而一個小微企業假設一年能為銀行創造2萬的稅後利潤的話，如果該營銷人員的業績想達到平均數的話，要至少維護50個（這里是保守估計，因為銀行業金融機構中還有櫃員、後台人員等不直接創造利潤的崗位）。但是按照一般商業銀行的標准以及貸後管理要求，一個人是很難做到同時維護50個公司業務客戶的。
3、小微企業十分在乎融資的成本。一般來講，由自然人控股的小微企業只是單純的計算融資成本，並不考慮提供融資銀行的服務能力（比如，有些大型商業銀行的海外業務做到比較好，有的大型商業銀行網點多等等），所以很容易因為一點點蠅頭小利就換掉合作銀行。
4、小微企業真的沒有什麼存款。
如上所述，互聯網金融的市場就來了，比如P2P借貸平台。P2P平台的產生，解決了上述2、3、4問題。P2P不用考慮人力成本；基本上都是一錘子買賣，不用怕對手找別人融資；也不需要拉存款（非法吸收公眾存款）。那麼，之所以沒有完全沒有幹掉各種小貸公司，就是1的問題解決不了。那這里其實也很好解決，只要P2P借貸的貸款人不要求過高，只要看申請融資的企業一年納了多少稅（稅務局能有個o2o的服務就好了），然後平台通過企業的納稅額（可計算出利潤），銀行流水（基本戶開戶行最好能開個o2o，但是要企業自己來開戶行申請授權銀行給p2p平台提供流水。P2p平台能查詢該客戶在銀行的情況）。然後p2p平台根據該企業的流水（現金流）和利潤（盈利能力）以及企業所處行業給企業一個官方評分。投資者就可以比較理性的進行投資了。
下面問題就來了，這個平台誰來做？讓企業來做的話，難免會拔一層皮（我得意思是讓融資申請人或者投資人出服務費）、而且，你指望一個民營企業去跟銀行和稅務局談這個合作？不太現實（與國家想解決的小微企業融資難問題相悖）。所以只能是政府打造一個平台，比如北京市海淀區政府打造這么個平台，一聲令下，在海淀注冊的企業和銀行分支機構都要配合。然後解決的海淀區的小微企業的融資難問題。然後注冊在海淀的小企業就越來越多，同時，為了獲得系統內的高評分就會少逃稅納稅。（這就跟給自然人核定的年收入多了、納稅多了，但同時公積金繳存的多了，用人單位為員工買單了。政府提供的融資渠道，並收入到了更多的稅，引進了更多小微企業，而是貸款人為此買單了。）這就相當於建立了一個債權的二級市場。
如果真的有這么一個債權的二級市場，信息來自於稅務局以及商業銀行。企業想獲得債權融資就得規范自身。整個市場完全透明，這才是P2P平台。我相信這個平台，如果做成這樣了，那投資人的名單中很快就會出現金融機構。
需要技術層面的突破？銀行的系統、稅務局的系統都是現成的，有個軟體商接入就行了。
需要制度方面的突破？主要是貸款通則（其實現有的p2p公司已經突破這些了）、反洗錢相關要求（這至少能在銀行端得到一些解決）。

⑩ 如何做好落實普惠金融，支持小微企業發展，提升藏區金融服務質量和水平工作

一是鼓勵更多的金融服務供給主體參與農村金融服務。農村貧困和偏遠地區信譽程度高，金融風險小，貸款損失率低，小額信貸市場前景廣闊。國際行動援助的一項調查顯示，小額貸款被許多銀行看作是降低銀行整體風險的一種手段。因此，要打破農村貧困和偏遠地區金融服務成本高的認識誤區，通過制定恰當的定價策略，實現規模經濟，控製成本，提高效率，保持適當的盈利性，吸引更多機構參與到農村金融服務中來。要發揮商業銀行、政策性銀行、小額貸款公司、非政府組織等不同類型機構的各自比較優勢，通過提供多樣性金融服務滿足農村地區不同的金融需求，並將這些分散的零售金融機構整合成為一個有機的普惠金融體系。
二是充分發揮信貸政策的導向作用。積極探索支農再貸款和再貼現管理在推動普惠金融發展中的新模式、新方法，直接和間接地引導各類農村金融服務機構，將更多的金融服務和金融產品供給延伸到農村貧困和偏遠地區，幫助農村貧困和低收入人口走上脫貧致富的道路。
三是深化農村信用體系建設。要指導各銀行業金融機構扎實開展農戶建檔、評級、授信等工作，大力發展農戶小額信用貸款。同時，可以依託農村金融基礎設施的清算和支付結算功能，將農民的存款和消費記錄等現金存量和流量數據納入農村小額信貸和商業銀行支農貸款的信用評級系統，作為輔助手段，擴大信用評級的參考依據，更加真實地反映農民的信用程度和還款能力。
四是加強農村人民幣流通管理與服務。以助農取款為基礎，開辦殘缺污損人民幣兌換、小面額人民幣餘缺調劑以及反假宣傳、反假監測和通信聯絡代理項目，為偏遠農村群眾使用現金、兌換零錢、兌換殘損人民幣提供便利，同時擴大金融宣傳，打擊制販假幣等犯罪行為。
五是開辟農村金融消費維權的新通道。積極開展金融消費維權宣傳，協助金融機構辦理金融消費投訴，按類別指導農民的金融消費投訴維權，解決農民投訴難的問題，進一步加快推進農村金融業健康快速發展。
六是構建農村經濟金融動態監測網路。建立常態化的信息搜集和反饋機制，協助金融機構開展經濟金融運行監測分析與調查研究工作，形成農村覆蓋面廣、情況真實可靠、信息反饋快速的監測網路。
七是依託銀行卡助農取款服務點開展金融知識的宣傳工作。普惠金融體系向貧困和偏遠地區深入的過程，實際上也是金融知識普及、農民金融意識不斷增強的過程。農村金融基礎設施的不斷完善，農村金融知識的宣傳普及，可以使廣大農村地區，特別是貧困和偏遠地區，逐漸認識並接受各類現代金融服務，共享現代化支付體系的發展成果，推動農村金融服務不斷升級，以此彌補金融供給和需求的缺口，使每一個社會成員能夠平等地享受金融服務的權力，將中央提出的「發展金融普惠體系」落到實處。