強監管的金融機構

⑴ 金融監管包括哪些主要內容

金融監管也被稱作為金融監管治理。該提法在國際學術界和監管實踐中是一個較新的領域。治理水平、金融機構的財務狀況、金融市場基礎設施的有效性是決定金融體系穩健性的主要因素。逐漸採用良好的治理方法是金融機構和監管機構共同的責任，監管機構始終採取良好的治理結構，是其監管對象引入良好治理的前提條件。如果監管治理不完善，監管當局的公信力和監管權威將受到影響，難以有效地推動被監管機構改進公司治理，進而會導致道德風險。咱們國家最初的金融監管工作是由央行來執行的。但隨著和國際接軌，要求央行在制定貨幣政策的職能加強，因此央行的監管職能被獨立出來，形成銀監會和保監會。對所有金融機構包括銀行和非銀行監督管理。
意義：公共監管理論認為，金融業是外部效應和信息不對稱性均十分突出的公共行業，因而需要政府管制。以監管當局為代表的外部監管正是一種使公共利益不受侵害的強制性制度安排。但是這種監管的核心作用也是有限度和邊界的，諸如監管法規的滯後性、監管彈性不足等，從而使有效監管受到限制。與此同時，社會中介、行業自律、內部控制、市場約束也具有一定的監管優勢，成為防範金融機構經營風險的重要防線。從而在金融監管和上述各主體之間形成了一種相互整合、有機鏈接的機理。從長遠看，金融業合法、穩健的運行機制，不僅在於監管當局的監管，更在於通過監管鏈接，促使社會中介、行業公會、金融機構內部稽核與監管當局的監督管理形成一種默契，變成一種合作。

⑵ 中消協召開「長租公寓經營」專題研討會

12月9日，中國消費者協會在京召開「長租公寓經營模式消費者保護相關法律問題」專題研討會，圍繞長租公寓經營模式中消費者合法權益保護涉及的相關法律問題進行了交流研討。住房和城鄉建設部、市場監管總局相關司局和北京市第三中級人民法院、北京房地產中介行業協會、北京市消費者協會相關負責同志，中消協專家委員會有關專家和律師團律師、消費者代表，以及有關媒體參加了會議。
與會專家、律師首先重點對長租公寓經營模式中各方法律關系進行了探討。目前長租公寓經營模式中涉及多方主體，一般至少包括房東、長租公寓經營者和租客三方，有租金貸的情況下還包含第四方金融機構。各方主體之間多個合同嵌套在一起，法律關系較為復雜。
針對當前長租公寓領域的消費者權益保護問題，專家認為，一是要以整體性思維審視和考量面臨的問題和困境，處理問題時應注意平衡各方主體間的合法利益；二是應以穿透式思維分析和研判各方法律關系本質，不被合同名稱和條款表述所約束，有利於實現實質公平，使消費者合法權益得到保護；三是應關注合同動態性給消費者帶來的風險，可強化合同示範文本對相關權利義務的界定作用；四是應加強商業模式的動態監管，利用信息共享機制對於經營主體市場准入、信息變更、財務狀況等進行多維度聯合監管，做到早發現、早處置。同時，對於當前以「互聯網+」為特徵的經營模式創新，專家建議一是要加強前瞻性的風險評估和預判；二是應構建多方參與的系統、協調的監管體系；三是應當強化相關資金監管，以防範系統性風險的發生；四是應當積極引導企業承擔社會責任；五是不斷提升消費者自我保護和風險防範意識。
中國消費者協會秘書長朱劍橋在會議總結時指出，保護消費者合法權益是創造良好消費環境的核心，希望研討成果能為此類問題中與消費者合法權益保護最密切的法律關系的判別提供有益參考。他認為，通過深入研討，針對當前長租公寓經營模式，會議在以下幾個方面達成了共識：一是促成長與強監管並重，當前應當更加突出強監管。長租公寓滿足了部分現實需求，但其存在的問題相繼呈現，只有把規范挺在前面，才能促進長租公寓行業更加持續健康的發展。二是制度構建與制度實施並重，當前應當更加突出制度實施和落地。對此類新型經營模式和業態，在加強規范制度構建的同時，更應充分利用好現有法律，把涉及消費者保護的立法意圖、法律原則、一般規定在新經營模式中理解和適用到位。三是多方整體權衡與強化消費者權益保護並重，當前應該更加強化消費者權益保護。長租公寓經營模式主體多元，各方利益不能偏廢，但同時要突出強調保護消費者的利益，資本支持下的互聯網經營創新帶來的風險不應轉嫁給消費者承擔。如果消費者合法權益未得到有效維護，將會傷害「促發展」的根本。

⑶ 貸款公司 與 財務公司 的區別是什麼

一、兩者的業務范圍不同：

1、貸款公司的業務范圍：辦理各項貸款；辦理票據貼現；辦理資產轉讓；辦理貸款項下的結算；經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

2、財務公司的業務范圍：吸收成員單位3個月以上定期存款；發行財務公司債券；同業拆借；對成員單位辦理貸款及融資租賃；辦理集團成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃；辦理成員單位商業匯票的承兌及貼現；辦理成員單位的委託貸款及委託投資；有價證券、金融機構股權及成員單位股權投資。

二、兩者的主要作用不同：

1、貸款公司的主要作用：貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用於支持農民、農業和農村經濟發展。

2、財務公司的主要作用：財務公司以資金為紐帶，以服務為手段，增強了集團公司的凝聚力。一方面，財務公司將集團公司一些成員企業吸收為自己的股東，用股本金的紐帶將大家聯結在一起。

另一方面，財務公司吸納的資金又成了集團公司成員企業信貸資金的一個重要來源，從而將集團公司成員企業進一步緊密地聯結起來，形成一種相互支持、相互促進、共同發展的局面。

及時解決企業集團急需的資金，保證企業生產經營的正常進行。由於各種原因，企業經常出現因資金緊缺而影響生產經營正常進行的情況，財務公司成立後，它比銀行更了解企業的生產特點，能及時為企業提供救急資金，保證生產經營活動的正常進行。

三、兩者的性質不同：

1、貸款公司的性質：非存款類金融機構。

2、財務公司的性質：存款類金融機構。

⑷ 南京八部門發文：住房租賃企業不得誘導、強迫租客使用租金貸

12月12日，江蘇省南京市房產局、市發改委、市公安局、市市場監管局、 市金融監管局、人行南京營管部、銀保監會江蘇監管局、市委網信辦聯合印發了《關於進一步加強全市住房租賃市場監管規范市場秩序的通知》（以下簡稱《通知》），提出嚴禁住房租賃企業等相關主體通過自辦金融或與其他機構合作，為租房違規加杠桿提供產品和服務。住房租賃企業等相關主體不得以租金分期、租金優惠等名義誘導、隱瞞、欺騙或強迫要求承租人使用「租金貸」。
《通知》共有18條，從租賃住房登記、房源、租金等多方面進行了規范。
在租賃機構租金收付管理方面，施行租賃機構租金銀行監管。以代理經租和轉租方式開展住房租賃經營活動的住房租賃機構，應在房產管理部門、人行南京分行營管部、銀保監會江蘇監管局指導下，與駐南京的商業銀行簽訂住房租賃資金監管協議，開立全市唯一的住房租賃資金監管賬戶，該賬戶不得支取現金，不得歸集其他性質的資金。
住房租賃機構應在經營場所、房源發布平台、租賃合同中明示專戶信息和租金收付方式。承租人向住房租賃機構支付租金周期超過三個月的，住房租賃機構應將收取的租金、押金和利用「租金貸」獲得的資金存入監管賬戶，同時繳納與經營規模匹配的風險保證金；承租人向住房租賃機構支付租金周期在三個月以內的，由承租人自主決定租金和押金是否存入監管賬戶管理。
存入監管賬戶的租金在住房租賃機構、承租人和監管銀行簽訂三方住房租賃資金監管協議生效後的次月初按月劃轉給住房租賃機構。
在規范租賃機構收費上，《通知》規定，房地產經紀機構、住房租賃企業等經營主體，收費應明碼標價，出具收費清單，列明全部服務項目、收費標准、收費金額等內容，由當事人簽字確認。經紀機構不得賺取租金差價、收取續約合同傭金。住房租賃企業不得違反合同約定，拖欠房屋業主租金，擅自提高承租人租金；租賃合同期限屆滿或解約時，除沖抵合同約定的費用外，住房租賃企業應及時退還承租人剩餘租金、押金等。
《通知》在規范租賃消費金融業務上，要求嚴禁住房租賃企業等相關主體通過自辦金融或與其他機構合作，為租房違規加杠桿提供產品和服務。住房租賃企業等相關主體不得以租金分期、租金優惠等名義誘導、隱瞞、欺騙或強迫要求承租人使用「租金貸」。銀行業金融機構要審慎、規范開展「租金貸」業務，確保業務合規、風險可控、權責明確，已發生的「租金貸」業務應在2020年12月31日前向金融監管部門備案。

⑸ 房屋能做二次抵押貸款嗎

房屋能做二次抵押貸款。

一、有前提條件要求：

1、已辦理房產證。

2、房產減掉此前抵押貸款金額還有餘值。如果此前辦理的抵押貸款金額較房產價值小得多，比如房產值100萬，只抵押貸款了10萬，那還有90萬余值。

3、二次抵押只能以余值作為抵押物價值，一般銀行貸款會打折扣的，比如打6折的話。就只能抵押貸款90乘0.6就是54萬。

4、如果做二次抵押最好是再同一家銀行做追加抵押比較好操作。

二、按揭房貸款所需材料：

1、借款申請書（一式兩份）；

2、身份證原件及復印件（一份）、戶口薄原件及復印件（一份），已婚者應當提供婚姻關系證明和配偶的身份證復印件（各一份）；

3、證明借款人具有還款來源、還款能力的資信材料，如薪資證明、納稅單、銀行存摺（單）、有價證券、投資證明、擁有其他財產的證明；

4、或意向書原件及復印件（各一份）；

5、房產的評估報告書；

6、提供其它抵（質）押作為階段性擔保的，提交抵押物或質押財產清單、權屬證明文件，有權處分人包括配偶同意抵押或質押的書面聲明。

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抵押貸款還款額

一、一次還本付息法

貸款期限在一年以內（含一年），那麼還款方式為到期一次還本付息，即初期的貸款本金加上整個貸款期內的利息綜合

1、到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率（%）] （貸款期為一年）

2、到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率（‰）×貸款期（月）]（貸款期不到一年）

註：月利率=年利率÷12

二、等額本息還款法

個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息

每月等額還本付息額=貸款本金×還款期數=貸款年限×12

三、等額本金還款法

等額本金還款法的基本演算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金，並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求，一般採用按季還款的方式

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金-已歸還本金累計額）×季利率

⑹ 南京八部門發文：住房租賃企業不得誘導、強迫租客使用租金貸

12月12日，江蘇省南京市房產局、市發改委、市公安局、市市場監管局、 市金融監管局、人行南京營管部、銀保監會江蘇監管局、市委網信辦聯合印發了《關於進一步加強全市住房租賃市場監管規范市場秩序的通知》（以下簡稱《通知》），提出嚴禁住房租賃企業等相關主體通過自辦金融或與其他機構合作，為租房違規加杠桿提供產品和服務。住房租賃企業等相關主體不得以租金分期、租金優惠等名義誘導、隱瞞、欺騙或強迫要求承租人使用「租金貸」。

《通知》共有18條，從租賃住房登記、房源、租金等多方面進行了規范。

在租賃機構租金收付管理方面，施行租賃機構租金銀行監管。以代理經租和轉租方式開展住房租賃經營活動的住房租賃機構，應在房產管理部門、人行南京分行營管部、銀保監會江蘇監管局指導下，與駐南京的商業銀行簽訂住房租賃資金監管協議，開立全市唯一的住房租賃資金監管賬戶，該賬戶不得支取現金，不得歸集其他性質的資金。

住房租賃機構應在經營場所、房源發布平台、租賃合同中明示專戶信息和租金收付方式。承租人向住房租賃機構支付租金周期超過三個月的，住房租賃機構應將收取的租金、押金和利用「租金貸」獲得的資金存入監管賬戶，同時繳納與經營規模匹配的風險保證金；承租人向住房租賃機構支付租金周期在三個月以內的，由承租人自主決定租金和押金是否存入監管賬戶管理。

存入監管賬戶的租金在住房租賃機構、承租人和監管銀行簽訂三方住房租賃資金監管協議生效後的次月初按月劃轉給住房租賃機構。

在規范租賃機構收費上，《通知》規定，房地產經紀機構、住房租賃企業等經營主體，收費應明碼標價，出具收費清單，列明全部服務項目、收費標准、收費金額等內容，由當事人簽字確認。經紀機構不得賺取租金差價、收取續約合同傭金。住房租賃企業不得違反合同約定，拖欠房屋業主租金，擅自提高承租人租金；租賃合同期限屆滿或解約時，除沖抵合同約定的費用外，住房租賃企業應及時退還承租人剩餘租金、押金等。

《通知》在規范租賃消費金融業務上，要求嚴禁住房租賃企業等相關主體通過自辦金融或與其他機構合作，為租房違規加杠桿提供產品和服務。住房租賃企業等相關主體不得以租金分期、租金優惠等名義誘導、隱瞞、欺騙或強迫要求承租人使用「租金貸」。銀行業金融機構要審慎、規范開展「租金貸」業務，確保業務合規、風險可控、權責明確，已發生的「租金貸」業務應在2020年12月31日前向金融監管部門備案。