金融公司常見問題

㈠ 常見的金融騙局有哪些如何防範

一、 金融風險的危害及表現
金融風險，是金融機構在經營過程中，由於決策失誤，客觀情況變化或其他原因使資金、財產、信譽有遭受損失的可能性。

一、金融風險的危害性
一家金融機構發生的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

二、金融風險的主要表現
（一）風險可能來自借款人不履行約定的還款承諾。
（二）風險可能來自金融機構支付能力的不足。
（三）風險可能來自市場利率的變動。
（四）風險可能來自匯率的變化。
（五）風險可能來自國家宏觀經濟金融決策的不適時宜或失誤。
（六）風險可能來自金融機構重要人員的違規經營。
（七）風險可能來自其他國家或地區的政治經濟形勢變化。
（八）風險可能來自金融衍生產品的過度使用。
（九）風險可能來自金融機構的過快發展。

二、中央銀行對金融機構的監管
金融監管一般包括對金融機構市場准入的管理、對業務經營活動的監督檢查、對有問題機構的處理以及化解風險的措施等內容。

一、金融監管的法律基礎
基本要求--
金融監管必須有明確的法律授權，通過立法賦予監管當局必要的監管權力，並為其提供有效行使這些權力的可靠法律保證；對監管對象必須有明確的法律規范，在總體法律規范之下，監管當局應當並能夠制定具體的監管規章或監管指導原則；金融監管必須按法律規定和法定程序實施，杜絕監管中的隨意性，保證監管的客觀性和公正性。

二、市場准入的原則與要求
金融機構市場准入監管的目標-- 通過在金融機構審批環節上對整個金融體系實施有效的控制，保證銀行、保險、證券、信託及其他金融機構的數量、結構、規模和分布符合國家經濟金融發展規劃和市場需要，並與當局的監管能力相適應。
金融機構市場准入的要求-- 必須有符合法律規定的章程，有符合規定的注冊資本最低限
額，有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員，有健全的組織機構和管理制度，有符合要求的營業場所，安全防範措施和與業務有關的其他設施。

三、業務營運監管的內容與方式
對金融機構市場營運監管的具體內容在各國之間並不完全相同，但一般都將監督檢查的重點放在金融機構的業務經營合規性、資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控
制等幾個方面。
對金融機構的營運監管主要是通過非現場監控和現場稽核檢查方式實現的。
非現場監控是監管當局通過現代化的金融風險預警系統，對金融機構的業務活動進行全面、連續的監控，隨時掌握金融機構和整個金融體系的運行狀況，存在的突出問題和風險因素，及時採取防範和糾正措施。 現場稽核檢查，指中央銀行派專人進駐金融機構，對其業務經營情況實施全面或專項的檢查、評價和處理。

四、對有問題機構的處理及化解風險的措施
（一）對有問題機構的處理
對金融機構的一般性問題，要責令其限期糾正； 對違法違規行為，除責令限期糾正外，要視情節輕重，依法
對金融機構給予相應的處罰。
對違法違規行為的主要負責人和有關責任人員要給予紀律處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
（二）化解風險的措施
當金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，中央銀行可以對其實施強制性接管。 當個別金融機構遇到無法克服的臨時流動性困難，有可能動搖公眾信心或影響金融體系穩定時，監管當局根據需要可通過協調和組織行業支持、提供臨時貸款等方式開展緊急救助。
如採取了糾正措施或緊急救助之後，金融機構仍然無法恢復正常經營能力，中央銀行則應盡力促成有實力的金融機構對其進行兼並或收購。
當所有努力都無法奏效時，中央銀行將採取吊銷經營許可證的斷然措施，以防止危機蔓延，維護金融體系的安全、完整與穩定。

三、金融機構的內部控制
為了有效地防範和化解金融風險、維護正常的金融秩序，除了實行嚴格的金融監管以外，金融機構自身必須建立嚴密的內部控制體系。
內部控制，是公司企業最高管理層為保證經營目標的充分實現而制定並組織實施的，對內部各部門和人員進行相互制約和相互協調的一系列制度、措施、程序和方法。

一、有效內部控制的基本要求主要包括以下幾方面：
（一）穩健的經營方針和健全的組織結構。
（二）恰當的職責分離
（三）嚴格的授權與審批制度
（四）獨立的會計及核算體制
（五）科學高效的管理信息系統
（六）有效的內部審計

二、當前金融機構內部控制的狀況及今後的努力方向
中國人民銀行在督促我國金融機構健全和完善內部控制方面，採取了一系列措施：
1．制定了一系列有關金融機構內部控制的規章制度。
2．不斷加強對金融機構內部控制狀況的監督檢查。
3．指導和督促金融機構內部稽核。
當前，在加強我國金融機構的內部控制方面，應著重解決好以下幾個問題：
1．要樹立穩健經營的發展方針
2．強化統一法人制度
3．健全決策組織，完善組織結構
4．落實資產負債比例管理
5．加強內部稽核
6．對金融機構的重要崗位實行人員輪換制

四、金融詐騙及其防範
金融詐騙，是詐騙犯罪在金融行業的表現，從本質上講，屬於國家司法機關管轄的范圍。
金融詐騙犯罪，是指採取虛構事實或者隱瞞事實真相等方法，非法騙取金融機構資財或信用致使金融秩序遭到破壞，國家資財遭受損失的行為。
金融詐騙活動是一種國際性的普遍現象。在我國，近年來金融詐騙事件也時有發生，手段越來越多，涉及金額越來越大，主要表現在以下幾方面：
（一）非法集資詐騙
（二）金融票據詐騙
（三）信用證詐騙
（四）有價證券詐騙
（五）電子計算機詐騙
（六）假冒金融機構詐騙
近年來我國金融詐騙案發案率比較高，造成國家資財的巨大損失，擾亂了經濟金融秩序。要有效地防止和打擊金融詐騙犯罪，需要社會各方面的密切配合，共同努力。

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書名沒搞對吧

㈢ 銀行卡出現卡狀態異常，有多少種情況導致的

以下情況，會導致銀行卡出現狀態異常：

1、由於卡片已經掛失凍結。當銀行卡丟失，申請掛失之後，銀行會將卡片暫時凍結；當天輸入密碼錯誤超過3次而被鎖。密碼連續輸錯，為了安全起見，卡會被暫時鎖定。

2、銀行卡消磁不可讀，卡片時間較久，或跟其他物品放在一起，容易使得卡片消磁。銀行卡已注銷。欠銀行卡費或其他費用被銀行凍結。銀行卡賬戶被司法凍結，銀行卡超過有效期未換新卡。

3、二清POS機套碼、跳碼目前市場上二清機泛濫，由於部分使用大商戶模式，導致信用卡的消費記錄呈現混亂的狀態!遇到同類情況的話，就會出現一張信用卡一天之內在幾個不同城市的刷卡記錄，非常容易被銀行監控查封。

銀行卡狀態異常的解決辦法：

1、當發生消費交易不能成功返回時，應確認該筆交易不成功(消費時只要不能成功列印POS單據均視為不成功交易)。您可以對卡片的狀態和帳戶余額查詢發卡銀行，並確認卡片狀態是否正常以及不成功消費金額是否入帳。對於卡片狀態不正常的，應查詢原因；對於消費金額已入帳的，應及時請發卡銀行協助查詢，並調回不成功消費金額。

2、當您因舊卡磁條損毀或卡片到期向我們提出換卡後，我們會給您換發新的銀行卡。在您收到新卡後，要核對新卡的卡號是不是和舊卡一樣，如果是舊卡到期續發的新卡，還需注意舊卡的使用期限，要在舊卡到期之後再剪掉，然後使用新卡。

3、若為遺失或被盜用的情形換發的新卡，卡號會和舊卡完全不一樣，請在收到新卡後完成開卡程序。換發新卡可能需要一定的手續費。

4、如果您主動申請停卡時，請在將卡片剪斷寄回前先電話向我們聯絡，確定卡片已不使用，我們會將您的帳戶凍結，以避免在卡片寄回過程中發生風險。

5、另外需注意的是，如果您的卡片是超過有效期而不能使用時，您帳戶的債權債務關系仍保持不變。如您的信用卡有透支的情況仍需注意還款期限和還款金額。

(3)金融公司常見問題擴展閱讀：

銀行卡使用注意事項

1、輸入密碼時注意用手遮擋，如果發現ATM機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況，為了安全起見，不要使用，同時立即告知銀行；為防範假ATM機的情況，客戶應盡量選擇有顯著標識的自助銀行，在銀行的錄像監控下使用ATM機。

2、最好將銀行卡和身份證分開存放，不要將銀行卡轉借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼；刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線范圍，留意收銀員的刷卡次數，拿到簽購單及卡片時，核對簽購單上的金額是否正確，是否為本人的卡片。

3、開通手機簡訊服務，隨時掌握賬戶變動情況，一旦發現異常交易，馬上致電銀行進行掛失；如果懷疑資金被盜，應立即撥打銀行客服電話，並對銀行卡賬戶及時進行掛失。

參考資料：銀行卡-網路

㈣ 金融面試常見問題有哪些

其實，不管是什麼樣的面試形，問的問題都差不多，萬變不離其宗，都有規律可專尋。其實對所有的屬面試官而言，只有一個目的：在最短的時間里了解到你最多的信息。想高效率的准備面試，先從這七個大方面著手吧！
一、基本情況
1、請用最簡潔的語言描述您從前的工作經歷和工作成果。
二、專業背景
您認為此工作崗位應當具備哪些素質？
三、工作模式
您平時習慣於單獨工作還是團隊工作？
四、價值取向
您對原來的單位和上司的看法如何？
五、資質特性
您如何描述自己的個性？
六、薪資待遇
是否方便告訴我您目前的待遇是多少？
七、背景調查
您是否介意我們通過您原來的單位迚行一些調查？
95%的面試基本上都離不開這些問題，當然還有可能問一些專業問題，我想如果你做過的話應該都不是什麼難事，一般面試官都不會過多的問專業方面的問題的。以上信息直接參考楚湘人才網面試寶典篇之化繁為簡，把HR的上百道問題匯總成七大類和面試常問經典問題。更多更全面的面試資訊 面試技巧 面試問題請登陸楚湘人才網或關注微信公眾平台：楚湘人才網

㈤ 面試金融投資的工作，面試官一般問什麼問題 啊

你對目前經濟危機狀態下的投資市場如何看？
在目前經濟危機形勢下，如何吸引投資者投資？
你認為投資管理公司的主要職能是什麼？

㈥ 互聯網金融風控要搞清7個問題：常用的模型有哪些

風險識別、風險估測、風險評價、風險控制和風險管理效果評價等環節。回
目前最常用的風控模型答是哪些？
風控模型 常用於擔保公司測算最高能夠承受的風險並且根據市場與資本建立最有效的風控模型進行風險手段
風控模型 是在良好的建立風控體系風控評定方式評分機制等基礎上進行有效的數據分析及評分體系就是建立常用的風控模型方式

㈦ 國際注冊投資分析師的常見問題

一、國際注冊投資分析師（RIIA）的前景如何？
投資分析在金融服務領域興起的時間並不很長，但很快成了熱門行業，該行業是全世界最有前景、發展最快的金融服務行業之一。尤其是在中國加入WTO後的今天，金融業的國際化發展，中外金融機構均將未來拓展中國市場的重點定位於投資理財服務。具備國際投資分析專業水平的人才，尤其是取得資格認證的投資分析師必將成為中國金融職業場上的新寵，故擁有國際注冊投資分析師（RIIA）資格無異於擁有了通往高薪的通行證。
二、擁有國際注冊投資分析師（RIIA）資格可從事哪方面的工作？
國際注冊投資分析師（RIIA）是金融投資理財行業的資格認證，金融行業及與金融相關的行業都對具有國際注冊投資分析師（RIIA）認證的投資分析師有很大的需求。具有國際注冊投資分析師（RIIA）資格認證的人士可以作為投資理財分析師或咨詢師為機構或個人客戶提供投資理財方面的服務和咨詢。國際注冊投資分析師（RIIA）廣泛分布於各類理財機構。國際注冊投資分析師（RIIA）可服務於從事銀行、保險、證券、基金、債券外匯、期貨、黃金等業務的機構或公司，也可從事投資業務和投資管理公司業務，以及與律師有關的業務。中國的金融投資理財業務蘊含著巨大的潛質，國際注冊投資分析師（RIIA）將會為中國市場注入一種全新的、先進的投資理念。
三、國際注冊投資分析師學會（IRIIA，Institute of Registered International InvestmentAnalyst）會員的權益有哪些呢？
1、通過國際注冊投資分析師（RIIA）認證後，將獲得由國際注冊投資分析師學會（IRIIA，Institute of Registered International InvestmentAnalyst）頒授的國際注冊投資分析師（RIIA）國際資格證書，成為國際注冊投資分析師學會（IRIIA，Institute of Registered International InvestmentAnalyst）正式會員。
2、擁有國際注冊投資分析師（RIIA）證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在金融投資理財等方面的綜合能力，還為從事投資分析工作提供了專業資格，在金融行業中具有更大的競爭優勢。
3、參加國際注冊投資分析師學會（IRIIA，Institute of Registered International InvestmentAnalyst）組織的講座、培訓、咨詢、信息交流、商務推廣、聯誼和其他各項活動，同時也擴大自己的社會交際圈。

㈧ 工商銀行面試題目，常見問題

您好，中公教育為您服務。

工商銀行校園招聘面試的常見問題有：

1.加入世內貿組織後隨著外資容銀行逐漸進入，銀行業發展面臨的機遇與挑戰。

2.工行股改上市面臨的機遇與挑戰，你的建議觀點。

3.對金融創新的認識。

4.對信用的認識。

5.《巴塞爾協議》的內容。

6.表外業務/中間業務發展的迫切性，意義。

7.商業銀行資產負債業務的類型。

8.商業銀行貸款定價原則。

9.商業銀行貸款類型劃分。（五級分類）

10.銀行如何發現不良貸款信號，如何控制不良貸款損失。

11.影響商業銀行庫存現金需要量的因素有哪些，現金資產原理的原則。

12.商業銀行經營風險。

13.你如何在保持優秀的學習成績的同時還能有那麼多的實習經歷？

14.如何平衡個人愛好和學習任務之間的時間分配？面試技巧

15.你為什麼沒有入黨？是你不優秀還是入黨的程序標准有問題？

會有針對個人經歷的，也會有專業問題、時事熱點等，一定要做好復習備考哦~

更多工商銀行校園招聘面試信息，關注中公金融人！

如有疑問，歡迎向中公教育企業知道提問。

㈨ 網路理財最常見的幾大問題

抄網路理財是指個人或家庭通過互襲聯網獲取商家提供的理財服務和金融資訊，根據外界條件的變化不斷調整其剩餘資產的存在形態，以實現個人或家庭資產收益最大化的一系列活動，具體包括網上理財信息查詢、理財信息分析、個性化理財方案設計和相關的金融產品和服務的交易等。
網路與傳統理財方式相比，網路理財門檻低，省時省事。手續費也相對較低，而且還能貨比三家，自然受到網貸投資者的青睞。可以看出網路理財已經發展的如火如荼，但是也需要時刻保持防範謹慎的心理，因為網路理財的安全性還是需要從自身做起的。
網路理財弊端

1、投資者對於產品本質了解不多，對於產品高收益的原由不一定了解，還有可能存在預期收益誤導；
2、沒有專業理財師規劃，無法作出合理化配置；
3、新興事物不免存在監管漏洞。
網路理財終究是發展方向，但在這過渡時期選擇適合自己的理財方式才是正道。建議投資者在選擇困難時，還是咨詢專業理財師，切勿盲目跟風