農村金融機構的正規組織體系

㈠ 農村商業銀行是由哪些組織組成的金融機構

農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成專的股份制的地屬方性金融機構。

農村信用合作社可以實行股份制改造，組建農村商業銀行。

截至2014年年末，全國共有農村商業銀行銀行665家，32776個網點。

㈡ 農村的正規金融機構有哪些，它們各自的特點及優勢是什麼

農村信用社，手續簡便。

㈢ 農村正規金融機構有哪些

農村信用社。農村合作銀行，農村商業銀行，都是正規的一級法人農村金融機構！

㈣ 金融機構體系包括哪些

金融機構體系主要分為存款類金融機構和非存款類金融機構兩大類。

存款類金融機構。存款類金融機構是指能夠吸收存款並以存款作為主要資金來源的金融機構。存款類金融機構包括以下幾種：

中央銀行。它是貨幣金融管理機關，具有管理金融機構的職能。它在發揮國家的銀行和銀行的銀行職能時，保管政府、公共機構以及金融機構的存款既是其主要的負債業務，也是其資金的主要來源。

商業銀行。也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務並辦理結算業務的金融企業。

非存款類金融機構。非存款類金融機構是指不以吸收存款為主要資金來源的金融機構，也稱為其他金融機構：

保險公司。它是根據合同約定向投保人收取保險費並承擔投保人出險後的風險補償責任、擁有專業化風險管理技術的經濟組織。保險公司按其業務險種或業務層級可劃分為人壽保險公司、財產保險公司、存款保險公司、再保險公司等類型。

信託投資公司。它是以收取報酬為目的，接受他人委託以受託人身份專門從事信託或信託投資業務的金融機構。

證券機構。它是專門從事證券業務的金融機構，包括證券公司、證券交易所、基金管理公司、證券登記結算公司、證券評估公司、證券投資咨詢公司、證券投資者保護基金公司等組織。

金融資產管理公司。國際上主要有兩種類型：一是面向企業、個人和機構提供各種資產管理業務，如賬戶分立、合夥投資、單位信託等;二是專門處理不良資產的金融機構。

金融租賃公司。它是以融資租賃業務為其主要業務的非存款類金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

期貨類機構。它是從事商品期貨合約、金融期貨合約、期權合約交易及其他相關活動的經濟機構，包括期貨交易所、期貨公司及其他期貨經營機構、非期貨公司結算會員、期貨保證金安全存管監控機構、期貨保證金存管銀行、交割倉庫等市場相關參與者。

黃金投融資機構。它是指主要從事黃金投融資交易，提供交易場所、設施和相關服務的金融機構。包括黃金交易所、黃金結算所(公司)、黃金經紀公司、從事自營業務的會員和非會員黃金投資機構等，如黃金交易所交易基金(黃金ETF)。

專業融資公司。它是指為特定用途提供融資業務的機構。它們以自有資金為資本，從市場上融入資金，多以動產、不動產為抵押發放貸款或提供資金，主要有不動產抵押公司、汽車金融公司、典當行等。

服務機構。它是指為接受信用提供服務的機構，主要包括信息咨詢公司、投資咨詢公司、金融擔保公司、徵信公司、信用評估機構等。此外，律師事務所、會計師事務所等機構也屬於廣義的信用服務機構。

㈤ 求給農村金融組織體系優化下個定義

構建農村金融組織體系的基點，在於啟動增量改革，引入新的金融組織元素和新的金融組織成分進入農村金融市場，豐富和優化農村金融體系結構，擴充農村金融組織隊伍。

導致農村金融供求關系失衡的原因很多，但農村金融機構的數量不足、密度不夠無疑是一個十分重要的原因。農業銀行是商業性金融機構，而大多數農村經濟發展水平不高，經濟市場化程度較低，金融機構商業運行的空間狹窄，並且這種狀況短期內難以發生根本性變化。農業銀行不僅沒有在現有鄉(鎮)營業所基礎上將機構進一步向下延伸的意願，而且即使是現有機構，資產規模也不可能有大的擴張。農業發展銀行也只是在縣里設立了支行，受其業務范圍限制，也不可能將機構向下延伸。

目前的農村金融市場，事實上是農村信用社的獨家壟斷，這不利於提高農村信用社的經營活力，也不利於打造一個交易規模巨大、運作規范有序、富於競爭效率的農村金融市場。引入多種層次、多種所有制的新型農村金融機構，可以打破農村金融市場一潭死水的局面，強化農村金融機構之間的競爭，促進農村金融產品的多樣化、金融交易價格的合理化和金融服務的高效化。

金融發展受制於金融總量擴張和金融結構優化兩個因素。從現實情況看，我國金融結構優化的進程明顯滯後於金融總量的擴張。而我國金融結構的一個重要缺陷，就是缺少微小型金融機構。實際上，我國需要多種所有制的、數量眾多的微小型金融機構，這是由不同地區經濟發展的不平衡性、不同金融機構客戶金融需求的多層次性和金融交易成本的差異性決定的，這「三性」構成了微小型金融機構生存和發展的基礎條件。在農村發展微小型金融機構，不僅是健全和完善農村金融組織體系的需要，而且也是為優化我國金融結構、提高金融發展水平所必需。

村鎮銀行是完善金融結構的重大創新

正是考慮到增量改革對重建農村金融組織體系的重要性，銀監會去年12月決定放寬農村地區銀行業金融機構准入門檻，發展村鎮銀行、貸款公司、資金互助社等三類新型農村金融機構。這是構建農村金融組織體系，完善我國金融結構的重大創新之舉。

3月1日，四川省儀隴縣誕生了我國首家村鎮銀行，吉林省東豐和磐石的兩家村鎮銀行也正式開業。貸款公司、資金互助社這兩類新型農村金融機構也於近日面世。這些創新的農村金融組織的誕生，不僅豐富了農村金融市場的主體結構，也激發了各類金融機構的參與熱情。股份制銀行、城市商業銀行和一些外資銀行都對參股村鎮銀行表現出極大的興趣。

不能照搬城市模式的金融發展

不過，構建農村金融組織體系是一項復雜的系統工程，而村鎮銀行等新型農村金融組織的設立，只不過是其中一個重要的環節。從我國農村金融改革發展的現實情況來看，還有許多問題待解。

第一，制定農村金融組織體系的總體發展戰略並分步實施。一個完善健全的農村金融組織體系，應該是集商業性金融、政策性金融與合作性金融於一身、集直接融資與間接融資於一體的各種類型金融機構的有機結合體。把農村金融組織體系的構建，僅僅理解為具備間接融資功能的銀行類機構的擴展，是狹隘的。資本市場如何向農村延伸，滿足農村經濟主體的融資和投資需求，如何方便農村經濟主體參與企業的產權交易，如何發展農村的保險組織，盡快改變農村保險業發展嚴重滯後等問題，也應作為構建農村金融組織體系的重要內容。

第二，盡快明確農村政策性金融組織的市場定位，拓寬其經營模式和業務范圍。我國絕大多數農村經濟、金融的市場化程度較低，好多農戶和鄉辦、村辦企業不具備獲得商業性貸款所需要的抵押品和擔保條件。因此，不能機械照搬城市大銀行「嫌貧愛富」的經營管理模式，而是必須把金融的市場調節和政府的政策扶持有機地結合起來，注重發揮政策性金融的作用。創新村鎮銀行等小型農村金融組織的經營管理方式就顯得十分必要，尤努斯的鄉村銀行實行的內生性約束機制就很值得我們借鑒。

第三，為小型農村金融組織創造有利的制度環境和市場環境。應盡快建立涵蓋村鎮銀行的存款保險制度，免除儲戶到村鎮銀行存款的後顧之憂，為村鎮銀行負債規模擴張創造有利條件。在監管制度的設計上，應對村鎮銀行等小型農村金融組織實施有別於大銀行的監管標准。另外，在物權法可能出台並付諸實施的背景下，應進一步完善動產擔保制度，擴大動產擔保范圍，緩解擔保資源緊張的狀況，改善農戶及中小企業的融資條件。

㈥ 我國農村金融體系的基本情況有哪些

1.初步形成了多元化、多層次的農村金融體系

3.新型農村金融機構的涌現活躍了農村金融市場，提高了農村金融市場的競爭力和效率

㈦ 農村金融體系的構建由哪個部門負責

農村金融體系問題研究

[摘要]農村金融問題是近些年理論界、政府及社會各界關注的焦點之一。文章從農村金融機構體系、農村金融市場體系、農村金融服務體系、農村金融監管體系和農村金融生態環境五個方面全面地分析了當前我國農村金融體系中存在的問題，最後有針對性地提出加大政府支持力度、構建普惠制農村金融，加快農村金融機構改革和職能定位，加強農村金融產品創新，優化農村金融生態環境等政策建議。
[關鍵詞]農村金融機構；農村金融市場；農村金融生態；普惠制農村金融
一、問題的提出

改革開放30多年來，中國農村金融體系不斷地進行著改革。2004年以來，先後有8個金融文件對農村金融改革進行了部署和安排，分別是2004—2009年每年的中央一號文件，2007年的中央三號文件及2009年十七屆三中全會通過的《中共中央關於推進農村改革發展若乾重大問題的決定》中的農村金融改革部分。
農村金融問題也是理論界關注的焦點問題之一。嚴瑞珍、劉淑貞(2003)從國有商業銀行從農村的退出的視角分析農村金融體系的重建，宋艷林、劉小玲(2004)和李鋒(2004)從金融抑制的角度分析我國農村金融體系的重構，周天勇(2004)從「三農」特點人手提出創新農村金融體系，姚翟軍(2006)、李喜梅(2006)基於「金融功能觀」的視角分析如何完善我國農村金融體系，周立(2005)分析和研究中國農村金融體系發展邏輯，叢丹陽(2005)、王曉雲(2005)從功能定位與戰略調整的角度分析我國農村金融體系的完善，吳曉靈(2006)從支持社會主義新農村建設的角度提出如何完善農村金融服務體系，溫鐵軍、姜柏林(2007)從把合作金融還給農民的角度提出重構「服務三農的農村金融體系」的建議。除此之外，杜曉山、焦瑾璞、高偉、韓俊、何廣文、吳曉靈等都對我國農村金融體系的構建進行了大量的研究。雖然已取得了一些積極的成效，但到目前為止我國農村金融改革仍然滯後、農村金融體系仍不完善。

二、目前我國農村金融體系現狀及存在的問題

(一)農村金融機構體系不健全
現行農村金融機構體系是以農村信用社為主體，中國農業銀行和中國農業發展銀行為輔助，以郵政儲蓄銀行和新型農村金融機構(村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司)為補充。這種機構體系總體來看較合理，但各金融機構在產權關系、管理體制、經營機制等方面仍存在一些問題。
1．農村信用社
一是管理體制不合理。具體表現為：一方面，省級聯社政企合一的性質與市場經濟的運行規則不一致。省級聯社具有獨立的法人資格，從而具有企業的性質；同時又是省政府的行業管理機構(正廳級單位)，故其具有政企的雙重屬性。從現實運行上看，省級聯社的高級管理人員基本上均由省政府任命，從而形成了省政府的行政權力對其所有者權力的一種「替代」。就這一點而言，這與市場經濟的運行規則不吻合。另一方面，省級聯社與下級聯社之間關系與市場經濟條件下的股權與控制權的配置相違背。省級聯社與下級聯社的關系主要表現在股權和控制權兩個方面，從股權關系來看，信用社之間是自下而上的持股關系；而從控制權來看，信用社之間是自上而下的控制權。這種制度設計與市場經濟條件下的股權與控制權的配置相違背。
二是產權制度不健全。具體表現為：一方面，沒有形成「權、責、利相稱」機制。目前入股農信社的社員，入股的目的要麼是為了得到穩定的股金分紅，要麼是為了得到信用社的優惠貸款，但他們並不關心信用社的法人治理結構是否真正轉變，而最終風險基本由政府承擔。另一方面，股權結構非農化傾向嚴重。很多地方在農村信用社的增資擴股改革中，對股東既沒有身份要求，也沒有社區范圍限定，法人、職工、國家公職人員持有的股份明顯增加，農民被邊緣化。股權結構的非農化易導致農村信用社經營方向的非農化。
三是公司治理結構不完善。主要表現為農村信用社在形式上具有由社員代表大會、理事會和監事會共同構架的「三會」制度構成的法人治理結構，但其法人治理有其「形」無其「神」。由於許多農村信用社所有權虛置，導致社員代表大會流於形式；由於理事會成員素質普遍不高、外部理事特別是企業法人理事和自然人理事的貸款問題、理事會議制度不完善等原因，理事會很難真正執行其作為農村信用社社員代表大會的執行機構和決策監督機構的職能；此外，監事會也沒能真正發揮各項監督作用。
2．中國農業銀行
一是機構大量收縮。自從1997年中央金融工作會議確定「各國有商業銀行收縮縣及縣以下機構，發展中小金融機構，支持地方經濟發展」的基本策略，農行開始大幅收縮縣及縣以下機構，至2007年初只有60％的網點、51％的員工、42％的存款、35％的貸款分布在縣域范圍內，與農村社會經濟的發展對金融服務需求的不斷增加是背道而馳的。鍾笑寒，湯荔(2005)構建信息模型分析認為，農村金融機構的收縮主要是農業銀行農村機構的收入對農村信貸市場的影響，研究表明：農村信貸市場受到了農村金融機構收縮帶來的負面影響。二是產權主體虛化、法人地位殘缺。國家與農業銀行財產權益缺乏真正的利益關聯，銀行經營者缺乏追逐利益的內在動機，政府對經營者缺乏有效的監督和激勵機制。此外，地方政府對農業銀行的人事、業務經營等方面仍有許多行政干預。
3．中國農業發展銀行
一是經營非效益化傾向嚴重。由於經營觀念陳舊，經營意識淡漠以及地方政府的干預，導致經營中不太注重成本核算，致使業務運行成本較高。二是經營核算考核機制的有效性有待提高，各項經營管理指標設置的有效性和科學性需要完善和改變。三是風險防範機制不健全，業務管理機制非科學化，內部管理機制不規范，各項規章制度不完善，執行不嚴格、不徹底。四是內控非剛性，自我約束力不強。五是激勵約束機制不健全，活力不足，創新、開拓精神欠缺。六是缺乏現代信息技術支撐。
4．中國郵政儲蓄銀行
一是股權結構單一，公司治理結構很難發揮應有的效能。雖然郵政儲蓄銀行已經成立，但是郵政儲蓄銀行由中國郵政集團公司全資所有。現代公司治理結構是建立在股權透明和股權多元化基礎之上的，而股權結構過於單一將會影響董事會、監事會職能作用的發揮。二是風險管理缺失，表現為風險管理的理念還不到位，對市場風險、操作風險等重視不夠，缺乏實施不同業務、不同地區之間的差異化管理；風險管理信息系統建設嚴重滯後，風險管理所需要的大量業務信息缺失。三是人員素質還偏低。據調查，某市郵儲銀行共有員工667

名，其中：大專以上學歷的共有238名(佔比35.6％)，具有中級職稱僅12名(佔比1.8％)，這兩項佔比遠低於其它各大商業銀行。
5．新型農村金融機構
一是數量不足。截至2009年6月末，全國已有118家新型農村金融機構開業，然而這一數量與農村金融的供求缺口相比還顯得有些不足。二是結算渠道不暢。比如目前絕大多數村鎮銀行的結算渠道不是直接與當地人民銀行對接，而是通過其他的金融機構代理，勢必給人民銀行監測其資金流動帶來困難，也無法控制其流動性風險。三是經營人才匱乏。新型農村金融機構由於規模小，工作環境欠佳，難以吸引合格的金融人才。

(二)農村金融市場體系存在缺陷
現行農村金融市場體系以農村信貸市場為主，同時還包括規模較小的農村資本市場和農業保險市場。
1．農村信貸市場
一是農村信用社形成壟斷，農村信貸市場缺乏競爭。由於近些年國有商業銀行的大規模機構收縮，農村信用社逐漸成為農村正規金融機構的主體，在農村信貸市場中占據了壟斷地位。如果將「三農」貸款局限於農業、鄉鎮及收購貸款三類，據統計2005年農信社貸款佔50.96％，農發行佔27.84％，農行佔12.97％；其中，農信社貸款占所有農業貸款的8l.78％，鄉鎮貸款的58.52％；農村信用社的貸款占農戶正式渠道貸款的71.8％。農村信用社壟斷的形成並非農村信貸市場各利益主體激烈競爭的結果，而是由於國有商業銀行紛紛退出農村市場的結果。
二是貸款利率定價不合理。具體表現如下：第一，農村信用社的貸款利率上限還存在，而在農村地區的商業銀行則已經取消了貸款利率上限，這樣就存在政策歧視問題，也與市場經濟原則不相符合。第二，新型農村金融機構的貸款利率還受到嚴格管制，從而缺乏實行風險定價的機會。
2．農村資本市場
農村資本市場發展滯後。具體表現為農業板塊上市公司占整個市場的比重大大落後於農業在GDP中的比重。比如：2006年我國農業的國內生產總值為2.48萬億元，佔全國C,DP的比例為11.80％，而截至2006年12月31日，我國農、林、牧、漁業上市公司的總市值僅為740億元，佔A股市場10.4萬億元市值的比重僅為0.71％。很顯然，資本市場對農業發展的貢獻度遠遠低於農業發展對國民經濟發展的貢獻程度，從而說明資本市場沒有給農業的發展提供足夠的支持。
3．農業保險市場
農業保險市場發展緩慢，其主要表現在農業風險日趨嚴重而農業風險保障卻在減少。據統計，20世紀90年代，我國自然災害造成的直接經濟損失額年平均達1747億元，近年來自然災害損失更是呈上升趨勢，2005年我國自然災害造成的直接經濟損失甚至高達2042.1億元。然而由於農業保險承保的風險發生的概率高，損失巨大而且覆蓋面廣，因此，保險公司的賠付率也相對更高，追逐利潤的天性使得作為商業公司的保險公司不願過多涉足農村保險。據統計，農業保險承保面占可保面的比由1992年的約5％下降到2004年的不足2％；農業保險賠償金額從1992年的8.1億元下降到2004年的3.0億元。雖然近些年，隨著中央政府及社會各界對農業保險關注度的不斷提升，加之以政策性農業保險試點為主要內容的政府大力支持，農業保險承保面、保費收入及保險賠償金額都得到了大幅提升，但與農村經濟發展對農業保險的潛在需求相比還有些不足。

(三)農村金融服務體系不完善
農村金融服務體系不完善主要表現為服務范圍過窄、總量不足、品種有限、結構不合理。比如，中國農業發展銀行雖然近些年業務品種有所增加，但仍然主要是專注於糧棉油流通領域的政策性貸款；農村信用社的業務基本還停留在中國傳統銀行業的存、貸、匯三種基本業務上，近些年銀行業發展的新興業務基本上沒有開展；農村金融供求缺口嚴重，據楊兆廷(2009)測算，從1998～2006年我國農村金融供求缺口從5397.50億元增加到13002.03億元，且仍然還有不斷增大的趨勢。

㈧ 農村的正規金融機構有哪些 ,它們自身的特點及優勢是什麼

什麼叫農村正抄規的金融機構喲，只襲要是能稱得上金融機構的都是正規的，而且理論上都可以對農村提供金融服務。
當然由於農村的特點，能針對農村提供金融服務的主要還是農村信用社、農村商業銀行、村鎮銀行，農業銀行現在也受國家政策要求大力扶持農業金融。
特點主要是在農村地區具有網點優勢，也比較受農村地區及農民認知，金融產品相對傳統，產品及服務還有技術手段相對其他城區的金融機構要落後一些，但現在逐步向城市中心地區發展。

㈨ 我國農村傳統正規金融機構有哪些

中國農業銀行
農村信用社
農村商業銀行
郵政儲蓄銀行

㈩ 什麼是農村金融體系

農村金融體系應當來是指一源切為農村經濟服務的金融制度、金融機構、金融工具及金融活動的總稱；它以農村貨幣流通與信用活動實現同一為其形成標志，又以二者的相互滲透及向證券、信託、保險等新領域的不斷延伸為其顯著的發展特徵；它的健康運行必須也能夠滿足農村經濟主體的正常金融需求，必須也能夠促進農村經濟的持續發展和農民收入的穩定增長，必須也能夠維護國民經濟的平穩、有序運轉