基金銷售適用性管理制度的

1. 基金銷售適用於什麼原則

• 投資人利益優先原則。當公司或基金銷售人員的利益與基金投資人的利益發回生沖突時，應當優先保答障基金投資人的利益。

• 全面性原則。公司將基金銷售適用性作為內部控制的重要組成部分，將基金銷售適用性貫穿於基金銷售的各個業務環節，對基金管理人（或產品發起人，下同）、基金產品（或基金相關產品，下同）和基金投資人都要了解並做出全面的評價。

• 客觀性原則。建立科學合理的方法，設置必要的標准和流程，保證基金銷售適用性的實施。對基金管理人、基金產品和基金投資人的調查和評價，做到客觀准確，並作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產品的重要依據。

• 及時性原則。根據實際情況及時更新基金產品的風險評價和基金投資人的風險承受能力。

2. 基金銷售人員崗位職責

一、基金銷售經理崗位職責

1、機構客戶的開拓、維護與服務工作，為機構客戶提供固收類基金產品資產配置服務，並協助客戶完成交易;

2、撰寫投資建議書、策略分析報告、產品說明書等各類型材料，為客戶提供持續的產品信息和研究報告;

3、配合基金產品發售，策劃和組織各類研討會等營銷活動等。

基金銷售主管崗位職責

1、銷售管理職位，負責其功能領域內主要目標和計劃;

2、制定、參與或協助上層執行相關的政策和制度;

3、負責部門的日常管理工作及部門員工的管理、指導、培訓及評估;

4、負責組織的銷售運作，包括計劃、組織、進度控制和檢討;

5、協助銷售總監設置銷售目標、銷售模式、銷售戰略、銷售預算和獎勵計劃;

6、建立和管理銷售隊伍，完成銷售目標;

7、從銷售和客戶需求的角度，對產品的研發提供指導性建議。

二、基金銷售崗位職責

1、根據公司的理財產品,制定和實施相應的銷售計劃，並完成銷售目標;

2、負責開發拓展高凈值客戶,並對客戶和渠道進行維護，向客戶提供專業投資建議;

3、組織銷售人員定期開展業務學習和培訓，不斷提高銷售人員的業務能力;

4、協助公司定期舉辦金融類相關活動。

5、負責客戶的開發和維護;達成基金銷售業績;

6、制定工作計劃並快速推進;

7、負責與銀行、證券、保險、信託等第三方中介機構或個人建立合作關系、持續服務;

8、負責公司的基金產品的推廣;

9、收集並統計市場信息和客戶建議，並及時整理信息並反饋給公司，為公司提供合理的建議。

10、制定基金銷售方案，明確銷售渠道和策略，整理目標客戶數據;

11、負責銀行、機構、第三方理財、個人大客戶的開發和維護，實現基金銷售業績;

12、負責投資者與銷售渠道的建立與溝通;負責管理基金產品的售前與售後服務，向投資者提供優質服務;

13、及時掌握行業市場動態，並匯報相關領導;

14、配合公司進行市場宣傳、品牌建設等工作。

3. 基金從業資格的考試

證券投資基金銷售基礎知識共由7個章節組成，第一章是對證券市場的一些基礎知識做了一個簡單的介紹，是我們這門課程的基礎。從第二章開始，一直到第七章，介紹的都是關於基金的相關知識，包括基金概念、類型的介紹、基金的運作、基金銷售相關知識、等等。具體分布如下：
第一章：證券市場基礎知識
1.1證券與證券市場概述 1.2證券的主要類型 1.3證券市場運行
第二章：證券投資基金概述
2.1基金的概念和特點 2.2基金的運作與市場參與主體 2.3基金管理人 2.4基金託管人 2.5基金的法律形式與運作方式 2.6基金的類型 2.7基金的起源與發展 2.8我國基金業的發展概況 2.9基金業在金融體系中的地位與作用
第三章：證券投資基金的運作
3.1基金的募集與認購 3.2基金的交易與申購、贖回 3.3基金份額的登記 3.4基金的投資3.5基金的估值、費用和會計核算 3.6基金的利潤分配和稅收 3.7基金的信息披露 3.8基金份額持有人大會
第四章：證券投資基金的銷售
4.1基金市場營銷概述 4.2基金營銷實務 4.3基金銷售的客戶服務 4.4基金銷售的風險及其防範
第五章：證券投資基金的分析與評價
5.1基金分析與評價概述 5.2基金公司和基金經理的分析評價 5.3基金業績的分析與評價 5.4基金的評級
第六章：證券投資基金銷售的適用性
6.1基金銷售適用性管理的內涵和意義 6.2基金銷售適用性的指導原則 6.3基金銷售適用性實務 6.4投資者教育
第七章：證券投資基金銷售的規范
7.1基金銷售監管與法規框架 7.2基金銷售機構的監管規定 7.3基金銷售行為的監管規定 7.4基金銷售人員的監管規定 A.報名截止日年滿18周歲；
B.具有高中或國家承認相當於高中以上文憑；
C.具有完全民事行為能力 根據2011年考試估計考試時間如下： 考試 報名時間 考試時間 考試地點 第一次 1月7-20日 3月19、20日 125個城市 第二次 4月12-27日 6月11、12日 125個城市 第三次 8月3日—12日 10月22-23日 128個城市 2012年考試時間如下，第一次報名時間為2012年1月5日至19日，考試時間為3月24日、25日;第二次報名時間為2012年4月11日至26日，考試時間為2012年6月16日、17日;第三次報名時間為2012年8月1日至16日，考試時間為2012年9月22、23日，第四次報名時間2012年10月10日至25日，考試時間為2012年12月1日、2日。你可以根據自己的實際情況選擇報考時間。
2013年基金從業第一次考試時間為1月20日，其它考試時間尚未公布。
125個考試城市包括：
北京、天津、石家莊、太原、呼和浩特、沈陽、長春、哈爾濱、上海、南京、杭州、合肥、福州、南昌、濟南、鄭州、武漢、長沙、廣州、南寧、海口、重慶、成都、貴陽、昆明、西安、蘭州、西寧、銀川、大連、青島、寧波、廈門、深圳、蘇州、保定、佛山、煙台、溫州、泉州、拉薩、蕪湖、蚌埠、漳州、張掖、湛江、桂林、三亞、唐山、開封、洛陽、齊齊哈爾、宜昌、襄樊、張家界、衡陽、通化、徐州、無錫、贛州、錦州、包頭、濰坊、大同、寶雞、綿陽、曲靖、紹興、嘉興、涪陵、安慶、南平、天水、武威、珠海、柳州、廊坊、張家口、平頂山、新鄉、佳木斯、荊州、湘潭、吉林市、常州、鹽城、上饒、盤錦、赤峰、臨沂、臨汾、延安、南充、大理、金華、萬州、阜陽、馬鞍山、酒泉、慶陽、江門、汕頭、河池、梧州、駐馬店、牡丹江、七台河、荊門、黃岡、懷化、永州、南通、泰州、宜春、營口、通遼、鄂爾多斯、濟寧、長治、漢中、咸陽、瀘州、西昌、台州、舟山等125個城市同時舉行，第二天考試僅限於省會城市。考生可根據需要選擇考試時間和參考城市。 報名採取網上報名方式。考生可於2012年11月22日至2012年12月15日登錄中國證券業協會網站按照要求報名。
報名費為人民幣70元，繳付方式、收據、准考證列印等有關事項請仔細閱讀中國證券業協會網站報名須知。考試時間、考場地點將在准考證中明示。 （一）考試成績長年有效。
（二）已通過協會組織的證券從業資格考試 「證券市場基礎知識」和「證券投資基金」兩個科目者，視同已通過「基金銷售基礎」科目考試。

4. 基金市場營銷的適用性

(一)含義證抄券投資基金的市襲場營銷是基金銷售機構從市場和客戶需要出發所進行的基金產品設計、銷售、售後服務等一系列活動的總稱。
(二)基金市場營銷的特徵1．規范性；2．服務性；3．專業性；4．持續性；5．適用性。
根據基金投資人的風險承受能力劃分不同風險等級產品，把合適的產品賣給合適的基金投資人。

5. 營銷人員自身如何理解適當性管理

什麼是投資者適來當性管理?
銷售適自用性是指金融機構在銷售相關產品的過程中，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品賣給合適的投資人。
同時，各機構應建立健全銷售適用性管理制度，做好銷售人員的業務培訓工作，加強對銷售行為的管理，加大對投資人的風險提示，降低因銷售過程中產品錯配而導致的投資人投訴風險。
我國資本市場參與者中，絕大多數的個人投資者投資知識、投資能力與投資經驗比較欠缺，在理財產品的選擇和服務方面缺乏獨立判斷的能力，多依賴於專業機構的投資建議或營銷推介，承擔投資損失的能力也比較低，因此建立投資者適當性制度非常重要。

6. 券商中國關注處罰南京銀行報道

【行政監管措施】關於對南京銀行股份有限公司採取責令改正措施的決定

〔2016〕3號

南京銀行股份有限公司：
根據《證券投資基金銷售管理辦法》（證監會令91號）第六條的規定，我局於2016年2月23日至3月4日對你行基金銷售業務進行了現場檢查。經查，我局發現你行基金銷售業務存在以下問題：
一、你行個別支行基金宣傳推介材料存在違規情形
（一）你行有3家支行（陽光廣場支行、江南大廈支行與大廠支行）銷售人員在銷售鑫元半年定期開放債券型證券投資基金時使用了未在我局備案且內容標注有「半年絕對回報13%」字樣的資料，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條「其他基金銷售機構的基金宣傳推介材料，應當事先經基金銷售機構負責基金銷售業務和合規的高級管理人員檢查，出具合規意見書，並自向公眾分發或者發布之日起5個工作日內報工商注冊登記所在地中國證監會派出機構機構備案」；第三十五條「基金宣傳推介材料必須真實、准確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（五）誇大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述」的規定。
（二）你行有部分支行製作並向部分客戶發送了未在我局備案的鑫元半年定期開放債券型證券投資基金宣傳簡訊。簡訊內容如「鑫元半年定開債券基金火熱來襲,2014年12月至2015年6月首期運作實現年化收益9.0%,新一輪延續穩健風格,力爭增厚收益,強勢來襲!僅限6月2日-10日可開放申購贖回.額度緊張需要預約」，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條「其他基金銷售機構的基金宣傳推介材料，應當事先經基金銷售機構負責基金銷售業務和合規的高級管理人員檢查，出具合規意見書，並自向公眾分發或者發布之日起5個工作日內報工商注冊登記所在地中國證監會派出機構機構備案」的規定。
二、你行未出具年度監察稽核報告
你行未在2013、2014年度結束一個季度內完成上年度基金銷售業務的監察稽核報告，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第八十五條「基金銷售機構負責基金銷售業務的監察稽核人員應當及時檢查基金銷售業務的合法合規情況，並於年度結束一個季度內完成上年度監察稽核報告，予以存檔備查」的規定。
三、你行有2項關於基金銷售的管理制度未向我局報備
你行2011年印發的《南京銀行證券投資基金銷售適用性管理辦法》（寧銀發［2011］811號）、2013年印發的《南京銀行合作基金管理人評價管理辦法》（寧銀發［2013］581號）未報送我局備案，不符合《證券投資基金銷售機構內部控制指導意見》（證監基金字[2007]277號）第四十九條「中國證監會及授權機構有權對基金銷售機構內部控制情況進行監督並依據相關法律法規進行處罰，基金銷售機構應將內部控制制度報中國證監會備案」以及《證券投資基金銷售管理辦法》第八十六條「基金銷售機構應當根據中國證監會的要求履行信息報送義務」的規定。
四、你行基金銷售業務規范執行不到位
（一）經抽查，你行個別支行存在「南京銀行基金代銷業務交易類申請表」上遺漏客戶簽字情形，不符合《證券投資基金銷售機構內部控制指導意見》（證監基金字[2007]277號）第二十一條「（四）建立完善的交易記錄制度，保持申請資料原始記錄和系統記錄一致，保證客戶信息准確性、完整性，每日交易情況應當及時核對並存檔保管」及《證券投資基金銷售管理辦法》第五十五條「基金銷售機構應當建立健全並有效執行基金銷售業務制度，加強對基金銷售業務合規運作的檢查和監督，確保基金銷售業務的執行符合中國證監會對基金銷售機構內部控制的有關要求」的規定。
（二）經抽查，你行個別人員在銷售基金產品時尚未取得「證券市場基礎知識考試」成績合格證，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第五十七條「宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平台系統運營維護人員等從事基金銷售業務的人員應當取得基金銷售業務資格」的規定。
（三）經抽查，你行個別支行存在銷售基金產品相關資料保存不完整的情況，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第六十五條「基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存15年」的規定。
以上事實有現場檢查中收集的證據證明。
依據《證券投資基金銷售管理辦法》（證監會令第91號）第八十七條、第九十條的第三項、第四項、第十一項、第十二項的規定，我局決定對你行採取出具責令改正的行政監管措施，請你行對上述違規行為進行改正。你行應進一步增強合規意識，加強基金銷售業務合規管理，加強人員資質管理，加強內部稽核工作，杜絕再次發生違規行為。
如果對本監督管理措施不服的，可以在收到本決定書之日起60日內向中國證券監督管理委員會提出行政復議申請，也可以在收到本決定書之日起6個月內向有管轄權的人民法院提起訴訟。復議與訴訟期間，上述監督管理措施不停止執行。

江蘇證監局
2016年3月21日

7. 有關基金的銷售適用性方面,銀行從業人員和消費者分別應做到什麼

基金銷來售現在不光能夠在自基金公司的官網購買，也能夠在銀行等第三方銷售平台購買，不過在銀行購買時必須首先你要先做風險評估測試，看你自己是屬於哪種類型的投資者，然後根據你的風險承受能力向你推薦適合你的基金，而你自己在填寫風險評估測試時要認真填寫，將自己的真實想法向銀行人員表述清楚，不可以有從眾心理，特別是購買的基金萬一虧損了自己是否能夠承受，承受的虧損又能是多少，都要考慮清楚之後才可以購買基金，以上只是個人意見僅供參考，投資基金有風險需謹慎，祝你投資順利天天開心

8. 基金銷售適用性，收益性，風險性，搭配性分別是指什麼

銷售適用性原則指基金銷售機構銷售基金相關產品程,注重根據基金投資風險承受能力銷售同風險等級產品,合適產品賣給合適基金投資者