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怎樣投資美國退休基金

發布時間:2021-02-03 02:25:00

A. 美國養老保險怎麼買

保險小編幫您解答,更多疑問可在線答疑。

美國人也需要交社保。
美國政府有一套強制執行的社會保障計劃,覆蓋了全國96%以上的就業人口,用以提供基本的退休生活保障。
這份社保計劃採取「現收現付」的支付方式,即讓在職雇員和僱主各自繳納6.2%的「工薪稅」來支付已退休雇員的養老保險金。而其中多餘的資金則全部投資於聯邦政府債券。
這種極度保守的投資手法令這些養老金非常安全,比如,在經濟危機的2008年,美國社會養老基金仍取得了高達5.1%的年收益率。
但社會保障計劃所提供的養老金僅能糊口,美國人主要的養老金還是來自於由政府出資的公共部門養老金計劃和企業僱主出資的僱主養老金計劃。
大多數政府部門會這樣為雇員養老:僱主根據雇員在本機構的工作年限等項指標,按照一定的計算公式向其支付養老金。
在這種被稱為DB形式的計劃下,政府或企業每月繳納的費用,會存入一個養老信託基金,或者向人壽保險公司購買團體年金保險。如果養老信託基金或人壽保險不能足額支付時,僱主需要補齊差額部分。
而企業僱主則多會選擇另一種名為DC的養老計劃:在雇員任職期間,僱主和雇員按個人工資的一定比例共同向雇員的個人賬戶繳費。
這個賬戶在雇員換工作後是可以攜帶走的,與中國的「五險一金」中的養老金類似,但最大的區別在於:雇員需要自行決定個人賬戶里的錢如何投資。退休後,賬戶中的本金及投資收益就是雇員的養老資金。

B. 國外養老基金投資有哪些特點

美國:養老金體系主要由公共養老金和企業養老金部分構成。在養老金投資風格上,美國的公共養老金相對保守,主要投資國債等低風險品種,2000年以來始終保持4%左右的回報率;而對於企業養老金部分,美國政府則通過稅收優惠政策鼓勵其投資。政府發放的社會保障金帶有明顯的社會轉移支付功能。美國的社會保障金根據法律嚴禁投資,不能擁有任何可以在公開市場交易的有價證券
英國:現已形成三個支柱的養老金體系:第一支柱為國家基本養老金,由政府通過國家保險體系強制徵收並以相同待遇發放,以滿足基本養老需求;第二支柱為職業養老金,由僱主負責征繳,2012年改革後變為強制實施,以減輕國家基本養老負擔;第三支柱是個人養老計劃,即個人選購保險公司及金融中介的養老金投資方案。今年1月起開始發售的「養老金債券」是英國養老金制度改革措施之一,旨在豐富個人養老金投資方式,提高養老金投資收益。
德國:養老金體系由法定養老保險、企業養老保險和私人養老保險三大支柱構成。德國養老金投資奉行相對謹慎的策略,投資公司法對於養老基金投資股票或其他金融衍生品的上限均有明確規定。而基礎設施建設及房地產業等的實體資產往往作為德國養老金投資的首選目標。
日本:養老保障制度被稱為「年金制度」,養老金被稱為「年金」。日本的「年金」分為兩種,一種是國民年金,又稱基礎年金,凡處於規定年齡段的國民,都可加入並享受;另一種是與收入聯動的厚生年金和共濟年金,企業雇員和公務員等依據身份不同而分別加入。養老模式奉行「國家中心主義」原則,政府主導著養老資金的管理。厚生年金和國民年金均由厚生省社會保險廳管理,而共濟年金則由各互助協會自行管理。國民年金的2/3收入來自收取的保險費,1/3來自政府的財政補貼。
新加坡:養老金投資運營是典型的政府集中管理模式,被稱為中央公積金,該體系帶有強制儲蓄的特性,所有受雇的新加坡公民和永久居民以及他們的僱主,都必須參與公積金計劃。養老體系規定也相當嚴苛,公積金賬戶中的錢主要由政府用於投資國債、國內住宅以及基礎設施建設等,每年回饋給會員一定的利息。該制度為持有人設立4個賬戶,同時覆蓋養老、住房和醫療等多領域,由政府、企業代表、雇員代表和社會保障專家共同組成的董事會對中央公積金管理局進行監督管理。政府對中央公積金進行償還擔保,但是該基金的收繳、管理和投資均獨立於政府。
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C. 美國養老金制度是怎樣的

老年法定退休保險具有強制性、貢獻性和福利性,退休和醫療保險基金有正常來源渠道,能自我調整和自我調整。

其退休金的收與支是按照現收現付、收支平衡的原則確定的,根據人口老齡化的預測、退休費支出的需要,不斷調整保險稅稅率,通過自我調整達到自我循環正常運轉的目的。

1934年,羅斯福成立了經濟保險委員會,1935年公布了社會保障法,1939年增加了傷殘保險和老年配偶養老保險。經過幾年准備。在積累了一大筆基金後,於1942年付諸實施,開始支付退休金。二次大戰中沒有新的變動。

50年代經濟有了很大發展,1965年增加了老人醫療保險,1972年又增加了殘廢者醫療保險。經過50多年的逐步發展與健全,形成了龐大的社會保障體系。

(3)怎樣投資美國退休基金擴展閱讀:

美國社會保障法:

美國社會保障法,美國新政時期重要立法之一,美國國會於1935年8月14日通過。其目的是「旨在增進公共福利,通過建立一種社會保障制度使一些州得以為老人、盲人、未成年人以及其他殘疾兒童提供更為可靠的生活保障,為婦女保健、公共衛生及失業補助作出更為妥善的安排」。

規定對65歲以上的老年人提供救濟金,對未滿65歲死亡者提供一筆撫恤金,以作為其家屬生活之用。對貧困的受撫養的兒童、殘疾兒童、婦女保健以及致殘者提供救助。還規定建立社會保障管理局。

負責社會保障事宜。1967年對社會保障作了補充,增加享受養老金的人數。此後,社會保障制度不斷完善,社會福利事業有較大的發展。

D. 沒錢別慌,看美國人是怎樣存下養老金的

經常有人稱社安署要倒閉了,

養老金體系已經不行了,
退休時根本拿不著錢。
針對這一說法,別慌!

社會安全署(Social Security Administration)區域辦公室主任阮棟明(Doug M. Nguyen,譯音)今年6月表示,有關社安署將破產的消息,純屬謠傳,不過到2034年時,由於領取社會安全金的人口,將從6000萬暴增到1億5,000萬人,在納稅人沒有太大變動下,除非有新的資金籌措政策公布,否則現階段平均每月發放的社安金1,400元,將降到1,050元,縮水幅度約四分之一。

美國人退休後需要多少錢養老?

當然是越多越好了,如果一定要給一個數字,這么多年專家都建議至少需要一百萬美元。不過現實中一項針對富人和普通工薪層的調查顯示:

富人普遍認為要存250萬美元,才足夠保持退休後的生活水平。另外,Employee Benefit Research Institute的一個調查顯示,10%的工薪層認為要存150萬美元。EBRI的調查還顯示,69%的人認為100萬以下就夠了,20%的人認為存25-50萬即可。事實上,根據政府的統計,年齡在55-64歲之間的美國人退休戶口中平均只有10,400美元,65-74歲之間的美國人平均有148,000美元。

看了這個數字,我們不得不感嘆美國老百姓還是很窮的,所以過去10年中,美國人對退休年齡的看法發生很大變化,當今社會流行活到老就要干到老的風氣!

既然大家都沒錢,社安金又要減肥了,那麼現在能做的就只剩下攢錢了!說到攢錢退休,你了解下面這些方法嗎?

如果您現在離退休還有時間

401K(企業退休福利計劃)

是美國於1981年創立的一種延後交稅的退休金賬戶計劃,因相關規定在國稅法中的第401條款中,所以俗稱401K。401K只適用於私營公司的雇員,由公司提供,只要你是公司雇員即可參與。而非盈利組織,例如學校,也會提供類似福利,叫做403B。由於兩者十分類似,在這里我們統稱其為401K。

2015年401K的上限是$18,000美元,如果你已年滿50,上限為$24,000。許多僱主會按照雇員的401(k)計劃繳款額提供一定比例的搭配繳款。一般是您工資年收入前6%的那部分給你50%的match,也就是給你3%的 free money。

比如這樣:
如果你年薪10萬,投$6,000在401K,僱主可能會免費多給你$3,000match,當然你投滿18,000也還是給3,000,你要注意的是這個錢如果你不買401K,公司是不會平白無故送您的(這也是鼓勵員工購買養老計劃的一項措施)但是!!很多公司並沒有match這項或者做不到這個比例(具體要看每個公司了)。

401k最大好處可以延稅(不是免稅),您現在可以不用交稅,將來取出來時候再補稅,現在還有Roth401K的選項,就是你把稅後的錢放在401K計劃裡面,這樣就沒有了第一個抵稅的好處,但它的收益是永遠不用交稅的,而且公司一般也提供match。

總結
401K和Roth401K的區別就是一個是現在不交稅拿出來時交稅,一個是現在先交稅,拿出來時不用交稅。究竟哪個更好呢?這個要因人而異,如果你在職業生涯的初期,預計未來的工資和稅負會超過現在,而你的投資會在裡面增長許多年,那我會建議選擇Roth401K;如果你現在的收入很高,那麼抵稅對你來說更重要,就放401K。

IRA(傳統個人退休金賬戶)

是除401K以外另一個美國人管理退休金的常用賬戶類別。就IRA賬戶而言,任何有收入(Earned Income) 的個人都可以開立IRA賬戶。IRA的2015存入資金上限50歲以下是$5,500,50歲以上是$6,500。上限會每年根據通貨膨脹進行調整。

IRA也分傳統IRA和Roth IRA((羅斯個人退休帳戶),跟401K一樣,區別在於現在不交稅拿出來時交稅,一個是現在先交稅,拿出來時不用交稅。

401K與IRA的相似之處都有每年存入資金的上限。資金通常要到退休時才可以自由取出,否則要有罰款。特殊情況(大病或者購買首套房首付等)例外。最後也是最重要的,就是401K和IRA都是稅收優惠(Tax Advantage)賬戶。

總結
401K與IRA兩者區別:IRA投資范圍更大,401K賬戶通常只能投資基金,不能投資單獨的股票,一般情況下401K里會有10-20種不同的基金供選擇。而IRA 賬戶可投資的股票債券基金等都可以。其次,上文說了401K不少公司會給你match一部分錢,但是IRA就是你自己買多少是多少了。最後,傳統型IRA 的稅收抵免(Tax Dectable)有一個收入限制,而401K就沒有。如果你的個人年收入大於71,000美元或者家庭年收入大於118,000美元,那麼你存入 IRA的資金就不能抵稅了(Non Dectible)。

股票投資:
小編顫抖的寫下這條,如今的大市場大家也看到了,這幾年美國股市動盪,但是從長遠角度來看股票年平均回報率約9.5%,這意味著如果每年投資5,000美元在股市,30年總計投資金額是15萬美元,屆時市值可達近75萬美元。

以上來源於網路數據,如果大家真心想投資美股,可以回顧下我們的《美股真人秀》節目:兩位選手「打」的不可開交,又趕上大選,公投這類全球事件,憑借「股市波盪起伏」兩位少年產生了多少恩怨情仇,估計這么一上電視,都要影響找媳婦了。

如果您馬上就要退休了
年金(Annuity)

也是一種退休計劃,但一般人不太了解,年金不能抵稅,但可以延稅,放多少錢沒有上限,這是年金的二大好處。放進年金的錢20年、30年,只要不拿出來不交稅。可別小看延稅,長期下來威力很大。

比如這樣:
你拿$10,000去投資,產生了$1,000的收益,若是在一般的共同基金中,這$1,000要交稅,假設20%的稅,你還有$800去再投資,若是在現金中這$1,000當年不用交稅,這$1,000可以再投資,$1,000再投資產生的收益當然比$800多。

即取年金立馬投錢立馬取錢

美國年金產品類型很多,但總的特性差不多,那就是為投保人養老提供保險。最流行的年金有四種:即取年金(immediate annuity)、固定年金(fixed annuity)、可變年金(variable annuity)、指數年金(indexed annuity)。

即取年金就如同其名一樣,投保人立馬投錢,也就開始立馬取錢。這種年金的特點是對已經到了退休年齡的人較為有利,投保人在購買年金後可以每月領取一定金額的年金,一直領到過世。
比如這樣:
一個75歲的老人購買了10萬美元的即取年金,保險公司依據利率和這位老人的預期壽命計算,每個月付給這位老人725美元,一直到老人過世。老人82 歲時身體還很健康,而他領取的年金已超過10萬美元。如果老人活到90歲,保險公司等於要貼上七八萬美元為老人提供養老金。如果老人在購買年金後2年後過世,年金本金還剩下8萬多美元,老人的受益人可以繼續按月領取本金,直到本金全部領完。即取年金通常也會計算利息收 入,可謂較保守的投資。

固定年金如同高利率定期存款

固定年金就如同銀行中的定期存款,但這是一種專為退休而設定「存款」。固定年金鎖定利息率,通常從3%至10%不等,年限從3年到15年。固定年金的好處是所有投資可以延稅,而且保險公司為了拉攏客戶,還會發放獎金。比如一個投保人購買10000美元的年金,保險公司會發給600美元的獎金,這就等於投保人還沒大展拳腳就先賺進了6%的利息。

固定年金是美國人購買的最多一種年金,約佔美國年金總額的75%。固定年金的優點較多。首先這種年金的收益不會受到金融市場的影響,本金不會損失,而每年的收益率在4%至8%之間。
比如這樣:
吉米在50歲時投資50,00美元購買10年期固定利息年金,到他60歲退休開始領取年金時,他的投資本金和利息加起來可以達到81,445美元。
投資固定年金的另一大好處是可以延後繳稅,年金的利息收入當年不用繳納個人所得稅,只有在開始領取年金以後才按照收入繳納個人所得稅。固定年金還有一項利息保證條款,當投保人利息率低於保險公司保證的利息率超過一個百分點時,投保人可以免於繳納任何罰金,將本金和利息提出,另外尋求更高利息率的年金。

比如這樣:
比如,雪莉購買了10萬美元的固定年金,期限是5年,保險公司保證3年內的利息率是6%。第四年利息率降到4.5%,雪莉有權將10萬美元的本金和三年內獲得的利息一次性提出,而不會受到罰款。

可變年金有高風險投資保障
可變年金(variable annuity)是投資型年金,而且還有收入保障,有的年金保證每年增加5%,但投保人要慢慢取錢,不能看到投資收益大,一次就把所有投入的資金連本帶利全部取走。
比如這樣
約翰投資10000美元購買了可變年金,其中5000美元用於購買股票,5000美元購買了債券。股票的的年收入率為10%,債券的年收益率為5%,兩者相加10000美元一年中的收益為750美元。可變年金因為帶有投資性質,因此基金公司會收取管理費。這種年金同其他年金一樣也是可以延稅的,因此如果收入較高,可以在這類年金上多投放些錢。
可變年金大部分會投資到共同基金上,但這種年金和民眾退休基金投資共同基金有很大不同。退休基金(如401K)投資股票市場,投資人要自行承擔投資風險,賺了喜笑顏開,賠了呢則悲痛傷心。而可變年金的投資風險雖然也是由投資人承擔,但本金卻由保險公司托底。(以上關於年金內容摘自《理財周刊》)

年金這么多優點,為什麼大家不全買年金?因為它的缺點也不少:

第一:傭金:因為年金是由保險公司的銷售人員或者代理商發售的,有的傭金可達10%

第二:解約金:如果在不允許的情況下,您想支取部分年金或者解約,比如一年後解約,大概會收取總額的7%,以後每年降低一個百分點,有些因為金額巨大,可達到20%,可是誰沒有個著急用錢的時刻呢?所以如果是閑錢可能更適合高額買年金。

第三:高額年費:如果是可變年金的話,每年可能需要繳納至少1.25%的保險金,0.5%-2%的年金投資管理金等。

總結
所以建議大家59.5歲之前不要提取年金,因為提前支取的罰金不少,另外金蓮選擇投資公司直接購買年金,這樣可以省下一筆保險經紀人傭金。

人壽保險
雖然不是嚴格意義上的退休計劃,但各種永久性保險(WL,UL,VUL,IUL) 都有現金值,假以時日,10年,20年,可以累積一筆相當可觀的現金值 (取決於premium多少,時間長短以及回報率) 。退休後可以通過 Withdraw 或Loan的方式,把現金值的一部分或大部份拿出來,作為退休基金的一個補充。在人壽保險有效時,把現金值拿出來不用交稅,若是借(Loan)則會有一些利息, 大概是在0.5-2%之間。你過世了,保險公司賠你家人一筆錢﹔你活得好好的,可以把現金值拿出來用。

小心意外開銷 吃掉退休金
多人接近退休時,預測到未來生活花費,努力提高儲蓄以便靠固定收入仍能舒服過日。但是未能預見的意外開銷,卻可能使退休者的財務陷入麻煩。

MarketWatch網站報導,《精算師學會》最近的研究顯示,有兩大意外開銷讓退休者預算吃緊,一是出乎意料的房屋修理和升級費用,例如換新屋頂或大型電器,接著就是看牙費用,因為聯邦醫療保險(Medicare)並不包括牙齒醫療,而牙齒保險往往只給付例行開銷。

在這兩項開銷中,修理房屋應較容易預先想到,但是退休者常常未做准備。一些房子到了一定年限後,從屋頂到內部再到電器,錢是嘩啦啦地留走。

退休就搬家 省錢又舒心

個人理財網站WalletHub比較美國 150個最大城市,根據負擔能力、活動、生活品質和醫療這四個標准,公布2015年最適退休者居住的城市。以下是前五名的退休天堂:

E. 問一個美國的基金

你說的是來401K吧?就是雇員自己自出一部分錢,僱主也出一部分錢,這些錢是免稅的,也就是說可以降低你納稅的收入。通常人們都是把它投資到一些風險低的基金,作為將來退休用的。現在美國大部分企業已經不再有所謂的退休金了,你退休後就要靠自己了。所以作為補償,政府允許你每個月放一部分錢在基金里,並且免稅作為你將來退休用的錢。

F. 美國人是怎麼理財規劃養老的

是不是他們的退休金比較高呢?其實不然,美國人很大程度上養老並不完全依賴政府。

看看他們是怎麼做的呢?在年輕時積極儲備養老金,靠「三條腿」同時執行,三條腿:國家、僱主和個人(官方叫法養老三支柱)。

一方面,國家的社保基金每月從工資中扣除繳納,用來保障基本生活,

另一方面,也就是主要的個人退休計劃,自己投資,由僱主退休金計劃(401K)和個人賬戶養老金(IRA)兩部分組成。這部分資金是退休後的主要資金來源,提高生活品質。

其中,401K類似我國的企業年金。由僱主和雇員共同繳納,相當於雇員將一部分稅前工資存起來投資。此外,401k和IRA賬戶中的錢,交給專業的管理機構打理,達到法定年齡才能提取,如果提前支取則要支付大額稅費。

反觀我國現狀:

第一條腿我國也有,不過保障低。

第二條腿我國尚未普及,只有小部分優質企業才有,繳納比重低,參與人數少。

第三條腿,可以說基本空白。

因為我們中的大部分人沒有企業年金,所以不在今天討論范圍內,我們重點說一說個人賬戶養老金(IRA),從IRA計劃中我們學習什麼樣的經驗。

1、他們怎麼實施IRA計劃呢?

自己可以到有資格設立IRA基金的銀行、基金公司等金融機構開設IRA賬戶,根據自己的風險承受能力、喜好以及配置需求,選擇不同組合的IRA產品,然後進行投資管理。

2、他們買什麼樣的產品呢?

常見的產品包括:共同基金產品(在我國叫公募基金),銀行定存及理財產品,股票、債券及常規衍生品(主要通過證券公司買賣),壽險公司的年金產品等。

G. 如何購買美國共同基金

四種常見的共同基金
美國最常見的共同基金有四種:股票基金、回債券基金、混合基金以及貨幣市場答基金。
購買共同基金的份額很方便,投資者(退休基金計劃以外的投資者)既可以通過專業投資人員(如經紀人、理財分析員、銀行代表和保險代理人)購買基金,也可以根據投資者自己的研究和了解,直接購買。專業投資人員向投資者提供服務,包括:分析客戶需求和目標,推薦適合的基金品種。他們從事這些服務需要有所補償,一般以服務費用的形式從基金資產中扣除。分散化投資基金經理往往投資多個股票,以謀求組合的分散。分散的投資組合有利於減少風險(組合中的某些股票價格的上漲,在一定程度上彌補了某些股票價格的下跌)。一般投資者通常很難構建一個與共同基金一樣分散化的投資組合。共同基金為一般的投資者提供了一個只有大機構才能做到的分散化的、專家管理的投資組合的投資機會。

H. 美國退休基金包括哪些

「美國模式」專業分工細致,每一環節部門通過完成各自的任務獲取利潤,是一條橫向價值鏈,真正的主導者是資本和發達的基金,開發商、建築商、中介商以及其他環節都屬於圍繞資本的價值鏈環節。

美國模式和香港模式區別在於:整個政策配套設施和整個金融政策措施不同,目前中國在這兩塊基本是空白。
通常情況下,在資金方面,美國的房地產資金只有15%左右是銀行資金,70%是社會大眾的資金,其中35%是退休基金,35%是不動產基金,房地產基本上是私人投資。
美國模式下,房地產的核心是金融運作,房地產信託基金和投資商成為房地產的主導者,地產開發建造商或者中介商成了圍繞資金的配套環節。
所謂的「美國模式」,是強調房地產開發的所有環節都應由不同的專業公司來共同完成,比如房地產投資公司只負責融資投資項目,項目開發則由專業開發公司建造,其他銷售和物業等環節也由不同公司完成。在美國,融資方式除銀行提供貸款外,還依靠退休基金、不動產信貸等多種金融工具等綜合運用,美國大多數人都可以通過不同方式參與房地產的投資。由於全民參與化解了資金高度集中帶來的危險,也容易抵禦由經濟周期帶來的風險。

特點:美國模式專業分工細致,每一環節部門通過完成各自的任務獲取利潤,是一條橫向價值鏈,真正的幕後主導是資本(一般就是基金),開發商、建築商、中介商以及其他環節都屬於圍繞資本的價值鏈環節。
<a href="http://business.sohu.com/20051122/n240776109.shtml" target="_blank">http://business.sohu.com/20051122/n240776109.shtml</a>

美國房地產銷售模式及其運作 <a href="http://house.focus.cn/news/2004-09-09/76473.html" target="_blank">http://house.focus.cn/news/2004-09-09/76473.html</a>

美國商業地產的他山之石

商業地產開發是一個資本密集性的行業,企業單一的融資渠道必然不能滿足對物業的長期擁有及經營需求,如果要想實現這一點,必須依靠商業物業的資本市場證券化。關於這一點,國外比較成熟的商業地產模式可能對我們有所啟發。

在西方經濟世界裡,美國的地產模式比較受推崇,被認為是一種比較成熟的開發模式,即我們日常所說的美國模式。美國模式講究以消費者為中心,然後以消費者的需求為中心進行物業的開發、銷售,這是跟其土地的私有制密切相關,或者說是由於其土地的開放性而決定的。

美國的商業地產以商業運營為核心,以保證項目的運營為中心來進行整個產業鏈的設計,包括產品設計、運營設計、融資渠道考慮等。

在美國,大型的商業載體在規劃、投資、開發到出租經營管理,都有該領域內的強勢機構來行進把控。開發商主要目標是將商業物業建成,通過整體出租經營,以收取租金的形式獲取投資回報,並且由開發商自由擁有的商業管理公司來統一進行運營。其模式可以簡單概括為如下:

投資機構組合包括投資商、開發商、運營商、房地產投資信託及產業基金;經營模式包括物權整體持有和統一經營;管理模式包括由專業的商業管理公司進行經營。

1、關於商業物業的投資商、開發商。美國商業地產業經過長期的發展和充分競爭,已經由市場打造出了幾十家大型購物中心投資商及開發商品牌,這些投資商和開發商旗下組合著幾十家或幾百家購物中心,是美國大型購物中心的主力軍。在其國內比較有代表性的有西蒙地產集團,它在美國境內擁有250多家購物中心;GGP地產公司擁有160家購物中心,並且這些公司都是美國紐約證券交易所的上市公司,且其租金收益穩定,是公認的優績股。

2、房地產投資信託(REITS)和產業基金。目前在美國操作的REITS有300家左右,其中約200家REITS可上市交易,資產總計超過了3000億美元,另外的100多家REITS沒有上市,屬於私募的范疇。這些REITS從整體看可分為三類,即債券類、股權類和混合類,他們即可以作為商業房產投資商直接投資購物中心,也可為購物中心開發商提供長期貸款。事實上,許多購物中心的投資商本來就是REITS,比如美國最大的購物中心所有者KIMCO,其在加拿大和美國擁有525家購物中心,是一家在紐約證券交易所上市的REITS。

房地產產業基金也是購物中心的主要投資者,產業基金的操作與REITS的不同之處在於產業基金只對非上市的開發商投資。從某種意義上說,美國的REITS和產業基金是購物中心產業能夠飛速發展的最根本金融因素。

3、專業商業管理公司。在美國除了購物中心投資商、開發商擁有購物中心管理公司外,市場上還有獨立的第三方法人公司來從事商業物業的經營管理,這些管理公司也是購物中心的主要投資者之一。這些管理公司除了投資外,還與開發商進行合作,對購物中心進行科學的運營管理,提供穩定的租金回報。

4、其他金融機構的股權投資和貸款。美國的一些長期基金,比如社保基金可以對購物中心進行股權投資,還有銀行等金融機構提供給開發商不同期限的盈利性貸款。
歸根到底,大型商業地產行業是一個資本密集型的行業,其整體運營的需求使物業必須保持產權統一,美國的商業地產之所以蓬勃發展,得益與其資本市場的開放性及成熟化,可以依靠資產證券化來吸引市場上的其他資本,為項目的運營提供了堅實的貨幣基礎,加上科學運營管理,租金的穩定回報便不成問題,市場得到健康的迅速成長。

I. 哪一個美國退休基金購買了長實兩個項目

由長實發展的兩個豪宅項目,中半山干德道以及九龍塘廣播道項目,現時共同售專予美國其中屬一個州的退休基金,據悉,作價達二十五億元,涉及單位數達一百三十五伙,而物業會在二○一○年獲批入伙紙後再交予買家,另外,同系元朗四季名園方面,就再推置業優惠吸客,首批客戶可獲贈厘印費,而首張價單,更有機會在日內公布。

長實執行董事趙國雄表示,系內中半山干德道及九龍塘廣播道項目,經已一同售予美國其中一個州的退休基金,相關文件經已簽妥,亦已收取訂金,由於已簽訂保密協調,故此,實際購入價未可透露,但認為造價理想。

有消息指,是次成交作價約二十五億元,每方呎價約一萬一千元。其中九龍塘廣播道地皮,發展商在○五年時以六億元購入,而中半山干德道地皮,同樣在○五年時購入,當時作價為一億九千萬元,此外,有消息指,是次成交,單單廣播道項目的售價,已達二十億元。

趙國雄再指,兩個項目可提供一百三十五伙,總樓面面積合共二十一萬余方呎,會在二○一○年獲批入伙紙後再交予買家,預期買家會作長

J. 如何投資美國的基金

市場上美國主題的基金主要有三大類,
1、一類是跟蹤美國股指的指數基金。
2、一類內是全球配置容基金,這類基金涵蓋全球主要證券市場,由於美國在全球資本市場所佔的比例較高,全球配置基金中美國的權重往往是最高的。

3、最後一類是以防禦通貨膨脹為主題的基金,因為許多大型能源工業公司、農產品公司等防通脹的「主力軍」是美國公司,以及美國也是通脹聯結債券的主要發行者之一,在這類基金中,美國的成分也不少。

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