全球基金定投

⑴ 基金定投業務的全球基金定投問題匯總

1. 投資全球基金的資金安全嗎？（三個基本問題之一）1.1. 就開戶環節看，投資者本人親自到香港保險公司開戶時，錢是轉到保險公司（AXA是一家主營人壽保險業務的世界500強企業，是全球最大保險集團之一，有著上百年歷史，財務評級在各國機構的評級當中都是最優秀的。並且在各國的法律當中有明確規定，經營人壽保險業務的保險公司是不應許破產的，只可以被收購、分拆或重組）。資金是很安全的。1.2. 從購買基金環節看，購買基金的資金是以第三方信託的方式託管，直接受香港證券會和保監會監管，沒人能挪用你的資金，非常安全。1.3. 從提款環節看，提款時必須本人簽字才可以取，並且取出的資金直接劃入本人指定的自己名下的銀行賬戶，而不能劃入配偶、子女的銀行帳戶，即使有人模仿了你的筆跡，款也是打入你指定的自己名下的銀行賬戶，所以沒人能取走你的款。1.4. 也許有的人覺得外面的世界太遙遠、沒接觸過，不過請想想：為什麼有那麼多中國的有錢人會把資金存放或投資在海外？因為他們相信海外的金融資本市場會很成熟、穩定、規范！
2. 我們做的這個投資合法嗎？（三個基本問題之一）2.1. 從法律上講，香港的法律允許全球投資者到香港投資，中國的法律也沒有禁止中國人到海外進行消費及購買保險等理財產品。2.2. 從實踐上看，有不少中國人到海外進行投資，如到香港買港股，到歐洲投資實業，到迪拜投資店鋪等，這些都沒被視為非法。
3. 安達盛公司的營業合法嗎？3.1. 從操作上看，沒有地下保單，違規宣傳等行為，安達盛公司只做咨詢顧問服務，不銷售產品，不散發任何有關香港金融產品與機構的資料，也不進行任何的金錢交易，不接受任何人的資金。3.2. 從客戶簽單過程來看，客戶合法入境親自到香港開戶，並按外匯管理條例規定要求轉入資金，這些都合法進行，不存在違法。
4. 我們的錢投到香港，會違反外匯管理嗎？4.1. 中國的外匯政策規定：隨身帶出境最高每次5千美元等值外匯；中國公民一年可兌換5萬美元等值外匯；每年可匯出境外5萬美元等值外匯；刷卡可達5萬港幣/次。4.2. 嚴格要求客戶按以上中國外匯政策進行投資，不存在違法。4.3. 香港本也是中國境內，同時中國金融業日趨開放，香港已是人民幣離岸中心，在香港消費已在境內同樣方便。
5. 12%--18%以上收益如何保證？（三個基本問題之一）5.1. 從投資理念上看，我們都知道，但凡做到了全球長線、分散投資的客戶，不管其間發生任何金融風暴，歷史收益年平均在15-20%/之間（展示圖表數據為證）。5.2. 從選擇的基金看，打開晨星網，看到優秀基金的過往業績，那些優秀基金經理已幫我們創造15-25%的年化收益。全球4萬多隻基金，香港政府挑選其中5%，選出2000多隻穩健的基金，香港保險公司的專業化隊再從中選出5%，即100多隻基金，香港金融機構的專家再從中挑選5%，即5-6隻基金，經過層層挑選，優中選優，選出的基金要求過去十年的年化收益率大於15%，未來他們的年收益大於15%是可行的。同時投資研究機構精心做好各種個性化的投資組合策略（保守、穩健、激進、成長），客戶保守取穩定的中間值，也是可行的。5.3. 從專業的管理看，國際化專家團隊研究提供基金配置策略，你利用好後的收益可能會提高到15-20%甚至以上。研究機構是很有信心為你爭取到較好收益的。
7. 為什麼選擇全球基金定投產品？運用表格演算，產品相比於其它公司的類似產品，具有以下優勢：1． 費用適中：相比其它公司5-6%的費用比，費用平均可低至2－3%。2． 首年紅利贈送最高，運用保險公司贈送的首年紅利，可完全抵繳費用，並有大額剩餘，杠桿利潤。3． 靈活適中：鎖定期為18個月投資額，其餘進入靈活賬戶。
8. 為什麼現在要買？8.1. 通過表格演算，晚買一年最終收益少很多，數千萬甚至上億的差距（用35歲定投30萬/年，投3年的例子）。8.2. 根據經濟周期說明全球資本市場現在調整即將結束，或將進入牛市。8.3. 人民幣升值周期或將終結，未來或將步入貶值周期，人民幣以外幣形式理財更有保值增值空間（雙重利潤）。
9. 獎賞紅利這么高，有可能嗎？9.1. 這種投資計劃早在幾十年前已在發達國家存在，平台早已建立，現在的獎賞是因為成本降低，把省下來的錢化作紅利反饋給客戶，而且這些公司進入香港還在市場推廣期，為爭取客戶長期在其平台上投資而先讓利於我們，將來才從我們每年的基金買賣費用中獲得補償，這種獎勵也可能會根據市場日後推進情況而取消。9.2. 打個比方，我們去住酒店，住一天沒有打折，但如果說住一年，老闆肯定給你打折。現在你做基金定投，如果簽一個長期定投計劃，保險公司也會打折。但不是讓你少交錢，而是另外贈送一些紅利。按定投計劃年限來計算，年數越長贈送越多。9.3. 當然，保險公司贈送紅利肯定有所限制，不可能你今天得了紅利，明天就把錢取走，保險公司肯定虧本。所以保險公司要求你在賬戶里有保留一定金額，這個保留金額可以用來交未來年限的管理費。而你可取錢的部分只是你的帳戶金額減去保留金額後餘下的部分。
10. 25年期限太長，可否只做5-10年？10.1. 強調25年只是在保險公司開立的一個靈活的全球基金投資理財戶口年限，不是要求客戶必須持續存入25年，也不是要等25年後才能全部將投資收回。10.2. 客戶最少只需投放2-3年達到保留金額有現金價值後即可暫停投資、減少投資或支取現金價值部分的現金。10.3. 復利的三大特徵里有一大特徵就是：時間越長復利的效果就越好，最大利益回報階段是從第20年開始，所以，我們建議20年以上的投資。10.4. 投資時間越長，贈送越多，收益越大，風險越小。列表舉例：投資25年資金靈活性與收益比投資15年大，風險卻比投資15年小。
期限誤區：擔心這一點很有道理。幾乎每一位客人都擔心自己能不能繼續繳付20年30年之久或者是認為這些財富要在幾十年後才用得上。其實這一點在未真正了解這個計劃的朋友都會有同樣的誤解。因為投資基金這個計劃，並不是20年30年以後的事情，而是現在您最少只需要繳付2-3年的投資金額就可以保障家庭未來的經濟需要。 在帳戶有了足夠的現金價值後可以隨時支取現金使用。假如您希望以較低的投資費用得到較大增值，就要建立長期的投資年限才合算。短期的投資，成本費用要高得多，而且也不合乎運用復利效應達到財富增長的本質宗旨，因此以最少費用得到最大收入，達到預期的投資目標，那就非選長期的投資年限才能做到。
11. 如何控制風險？做任何投資都是有風險的。有困難就有解決困難的辦法，有風險也是有控制風險的方法。11.1. 根據20年來的歷史統計數據，只要堅持長線、分散，無需專業的投資，一般的投資者基本做到10%以上的收益率，盈利的概率是99%。11.2. 投研顧問所選產品都是選擇有贈送的產品推薦給客戶，即使出現一兩次失誤也虧不到客戶的本金。11.3 從技術上控制風險：公司有止損原則和專門的風險控制部門，當某支基金回調10%的時候是必須轉入避險的 基金；半倉操作原則，在大勢並不十分明朗情況下，只有一半資金配置在高收益的基金，另一半的資金配置在穩健的貨幣、債券或避險的對沖基金。（可以用EXEL表格演示風險）11.4 本身做這樣一份計劃應該是本人資產的一部分，做分散投資，應該有一定的風險承受能力。思路決定出路，觀念造就財富，只有改變腦袋，才可以改變錢袋。投資本身沒有風險，風險在於你不懂得如何投資。
12. 本人第二年資金緊張，到期無法按時定投怎麼辦？12.1. 可申請更改繳費方式，由年繳改半年繳或季繳，月繳。12.2. 可以申請寬限期限1個月時間，在這期間可以進行基金操作，不受任何影響。12.3. 一個月後仍然無法定投，可以申請暫停一年，此期間無法進行基金買賣操作，基金隨市場漲或跌。12.4. 一年後還是無法定投，可以選擇轉讓給其他投資者，可以更改投資人和收益人，受保人不能更改。
13. 你們的公司或香港的公司搬遷或不做了，客戶怎麼辦？13.1. 您的資金不是放在顧問服務公司，即使公司不做了，您的資金是安全的。13.2. 長期分散即可獲得10-15%的穩定收益，即使沒有專業機構參與管理，長期也可以達到。13.3. 客戶也可以通過電話、傳真、信件等方式直接聯系所開戶金融機構，由他們給您介紹其他顧問公司接替服務。13.4. 理財顧問公司在國外已經多年了，在國內是個新興行業，前途廣闊，還會有其它公司進入國內，如果客戶不滿意顧問服務，有權轉換其他公司做服務。
14. 保險公司倒閉怎麼辦？14.1. 所有行業中，各國對保險公司管理最嚴格，因為保險公司經營的是社會公共保障事業，商業性質只是其中從屬性質，有關社會大眾的福利和保障，只會不斷地鞏固和發展。保險公司是由國家（或地區）保險監督管理機構經過嚴格的審查批准後才能夠經營業務，國家有相應的法律法規保證它的正常運行。而且法律明確規定：經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合並重組外，不得解散，所以客戶的保險利益不會受到任何影響。14.2. 實際案例中，國際國內還沒保險公司解散，客戶受損的案例，就算2008年的AIA，也是政府要救的對象。14.3. 通過保險公司的平台去購買全球基金，其收益其實是與所買基金的收益緊密相關。
15. 人民幣在不斷升值中，如果投資海外，是不是虧了？15.1. 全球基金投資是以美元計價的，但不是投資於美國資產，而是投資於其它新興市場。15.2. 近年來，美元和港幣相對人民幣貶值，但是任何貨幣的貶值和升值都是相對而言的，不會一味的貶值下去，近來人民幣已出現未來貶值傾向，正是外幣理財的絕佳機會。同時，美元和港幣的貶值是相對於人民幣而言，人民幣對歐元、加幣、澳元、亞洲貨幣來講，並沒有升值。投資在這些市場可以同時獲得當地股市及貨幣升值的雙重回報。
16. 計劃的費用如何收取？16.1. 保險公司購買和轉換基金的收費模式特色 — 固定年費，期間的認購及轉換均不需另行收費。規定整個投資期（25年）都只根據賬戶凈值作為基數收取一個固定的投資費用。前3年大約平均年3.5%左右，以後各年隨著帳戶增值會逐漸降低至百分之二左右。16.2. 簡單計算方式：假設分3期投入，前3期僅按投入本金計算成本，收益不計。第1年：本金10萬，獎勵3萬元，5%費用6500元，綜合費用率5%。第2年：投入10萬元，本金23萬，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用750元，綜合費用率4.2%。第3年：投入10萬元，本金33萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用2250元，綜合費用率3.4%。第4年：投入10萬元，本金43萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用3750元，綜合費用率2.965%。第5年：投入10萬元，本金53萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用5250元，綜合費用率2.7%。以此類推，以後費用越來越少，最終達至1.5－2%之間。16.3. 雋宇投資計劃首年即最少有30%的紅利贈送（推廣期最高125%），基本上為你先墊付了3－5年的前期費用。相當於利用保險先贈送的資金投資增值後才用賺取的錢支付其以後各年的費用。16.4. 通過香港傳統的銀行、證券公司買基金按投入本金總額每次按5%收取購買費用和轉換費用。一年假設轉換一次成本則為總投資額的10%。16.5. 其實之所以選擇保險渠道，是作一個中長線投資考慮的，一開始在不理解收費規則的情況下會覺得成本較高。其實正因為從長期來看，其收費較傳統銀行、證券公司渠道更為經濟和劃算。
17. 關於投資的費用是否太貴了？17.1. 其實很多朋友在未真正了解本計劃之前，都會有同樣的憂慮。而這正好是本計劃的優點，就是以最少的費用，來創造最大的投資收益。17.2. 費用問題，在這個平台上是做全球化基金長線投資，想獲取比銀行或債券更高的投資收益。投資是需要成本的，每年只按前1年投入的金額收取一個固定比例的投資費用，其間還可根據市場熱點免費無限次的買賣基金，將來追加的投資及帳戶的增值部分均不需要支付任何投資費用。因此，前期成本相對高一些，但越到後期成本越低。如將每年的投資費用分攤到綜合價值上，即從綜合費用率上去理解投資成本，最高不超過5%，最低僅為百分之零點幾，比較銀行或證券公司購買同樣基金單次收費需5%，轉換一次則達10%來說，投資費用遠遠比銀行低得多。如果投入資金期數越多，帳戶保留的期限越長，費用成本就越經濟，投資就越劃算。（具體可見銀行、保險公司基金投資計劃比較）
18. 基金儲蓄計劃需要定投多少年？18.1. 第一類理財產品，規定兩個賬戶，A賬戶存入18個月，投資額+贈送紅利+增值將被鎖定，直到計劃到期全部取出，期間提前支取，需根據時間長短扣除部分費用，時間越長扣的越少。而18個月後增加的投資在B賬戶，B賬戶資金可靈活支取。18.2. 第二類理財產品參考，總賬戶分三年定投（也可三年一次性投資），之後可續投也可不續，之後分為AB賬戶，A賬戶不靈活支取，余額每年遞減，B賬戶靈活支取，余額每年遞增，客戶需投放多少年可以視每年的投資回報而定，如按15%的回報測算，建議客戶投入期數越多，成本會越經濟。
19. 產品其實就是讓買保險嗎？19.1. 此理財產品是在保險包裝下的全球基金，打開保險公司網站，登錄客戶賬戶，從賬戶中可清楚地看到所有金額是投資於基金。19.2. 本產品有以下保險功能：受保人全殘時，賠償每年基本保費（投資額），最高1萬美元/年，受保人身故時，受益人可獲得保單估值101%的保險金（保單首兩周年內，需扣除贈送金額）。
20. 如何理解保單持有人，受保人和受益人的關系？20.1. 投資人即為保單持有人，投資收益歸保單持有人。20.2. 受保人為本保單所保障的人士。20.3. 保單持有人和受益人均可更改，但受保人一經確定即不可更改，更改受益人由保單持有人決定。21. 在保險做的雋宇投資計劃有什麼年齡限制？投資人年齡不超過70歲，受保人不超過80歲，本投資基金可保存至受保人100歲。

⑵ 全球基金定投計劃可以幫我們解決什麼問題

1. 為什麼說可以避稅和避債？

基於保險架構的全球基金理財賬戶，其資產都受到保險法的監管保護，根據法律規定，這些資產收入都可以不徵收收入稅、遺產稅；同時這些保險單的收益也不可以債務追嘗的對像。

2. 如果理財顧問機構停業了，投資人的資金安全嗎？

您的理財顧問是第三方獨立理財咨詢機構，不經手客戶的資金。您的所有資金完全在您的銀行託管賬戶名下，並接受所屬管轄地區銀行法及保險法、信託法的完全保護，理財顧問機構的營運狀況完全不影響客戶的賬戶權益，投資者可以盡管放心。
就像客戶在國內經證券經紀人介紹開設股票賬戶後，賬戶和資金都依然是客戶自己的，經紀人只是起一個介紹和建議的作用，並不能控制客戶的賬戶和資金。而且萬一我們理財公司停業了，我們合作的是標准人壽保險公司委派國內的理財公司為您服務，對您是沒有任何損失的。

3. 如果所投資的金融機構出現問題了，投資者的資金有保障嗎？

您的資金是放在世界最優秀的託管銀行—匯豐銀行獨立託管的，是獨立於金融機構的管理性資產，金融機構的經營狀況不會影響到您的資金安全。
您的資金是嚴格受到保險或信託法監管保護的。萬一該金融機構停止經營了，監管機構會指派其他資產管理人來接替管理，不會出現客戶賬戶和資產無人管理的情況。這就像您去證券公司開設股票資金賬戶，但是您的資金是根據協議託管在銀行的，即使證券公司倒閉了，您的資金也不受影響。

4. 為什麼預期年平均收益率為18%？

首先您的投資標的是全球最頂尖的基金經理管理的基金，您的投資組合分布於全世界最有增長力的國家地區和行業，而且投資工具多樣化，從這些基金的歷史數據來看，很多年均回報超過18%。
比如著名的「金磚四國新興市場基金」過去10年年均回報超過30%，MAN對沖基金08年表現24.9%，拉丁美洲基金年均回報超過40%。
另外，我們擁有專業的投資顧問團隊，每時每刻都在關注全球經濟的動態及基金的表現，及時把握投資轉換的機會。

5. 「全球基金定投」保本嗎？利潤保證嗎？

「全球基金定投賬戶」的基金配置類型可選擇保本型，穩健型，積極性。客戶若想保本，可選擇投資保本保息型產品或固定收益產品。「全球基金定投賬戶」的基金大部分都經歷了90年代末科技網路股的爆破，2001年的911事件、2003年非典、2008的金融海嘯的沖擊，成績優異，經得起市場考驗。

6. 「全球基金定投賬戶」主要有哪些風險？

首先要明白，沒有零風險的投資，只是高低之分而已。投資主要可見兩類風險：
市場波動風險:
投資應該是中長線的。在金融市場上，短期波幅較長期波幅大，短線炒賣的投機風險較高，損失的機會較大。透過長線的基金組合投資作為財富增值計劃，便可減低短期波幅造成的心理壓力；透過長線的策略可抵消短線波幅，累積豐厚的財富。
匯率變化風險:
其實美元和港幣的貶值是相對於人民幣而言，人民幣對於歐元、加元、澳元、亞洲貨幣等來講，並沒有升值。投資在這些市場可以同時獲得當地股市及貨幣升值的回報。您所投資的資產可以是不同貨幣市場的資產，只是用美元來統一結算而已，

有效分散匯率風險。大多數貨幣對美元的升值幅度遠大於人民幣。

7. 我投資安全嗎？

這個產品叫安盛雋宇投資連保計劃，是安盛金融集團在香港公開發行的一款全球基金定投計劃，是香港證監會批准備案的，在證監會網站上可以查到相關信息，是一個正規的產品，很多香港居民都參與的一個投資產品。香港是一個全球金融中心，在香港發行的產品是接受全球所有的投資者來投資的，因此也適合我們大陸的客戶去投資，現在中國大陸的很多投資者都投資到海外了，香港是投資最多的地方，香港的產品比國內的產品更豐富，監管更嚴格。

這個計劃通過香港(安盛的平台來全球基金定投，客戶是直接在香港的安盛開戶的，資金安全有保證，我們智易東方作為獨立的第三方機構，只是對這個產品做一個獨立客觀公正的一個評價和推薦，在客戶參與的過程中我們是不經手客戶的一分錢。所以對客戶來講是安全的。

香港的安盛是一個國際大公司，受香港證監會監管，他發行的產品也是安全可靠的，通過在安盛可以買到全球的基金，其實就好比在國內你在證券公司開一個證券賬戶，可以通過這個賬戶買賣A股的股票一樣，證券公司是挪用不到你的資產的，你在安盛開基金定投賬戶就可以買全球的基金，資產也是託管在第三方銀行賬戶上的，安盛也是動不了你的資產的。

8. 我投資的資金虧了怎麼辦？

產生投資虧損由以下二種情況：
（1） 全球經濟大幅度波動，爆發全球性經濟危機或金融風暴;
解決方案
A：發揮全球基金定投賬戶的優勢，及時將資金轉到受影響較小的市場基金中；
B：可以將資金轉入對沖基金或波幅較小的貨幣基金中。
（2）沒有深入研究全球經濟市場，沒有及時把握機會作基金的轉換合理調整，錯失獲利或止損的時機。
解決方案
客戶將基金賬戶的管理交由專業的投資顧問團隊操作，由專業的人去做專業的事情。
根據以上二種虧損的情況及解決方案，客戶的投資資金是安全的，不可能出現較大幅度的虧損，就算因市場經濟環境太惡劣，出現短期的小額虧損，我們也有把握在今後的投資產品中將虧損補回。

9. 國內投資機會很多，那我為什麼需要全球資產配置？

「分散投資」是理財其中一句金科玉律。現在投資大趨勢都是要看全球的，有志向的企業都到海外去佔有市場份額。可見，聰明的錢都會跑去安全而有前景的地方。即使是中國政府，也進行大量的海外投資，在全球化的今天，我們必須選擇全球化的投資方式。
把全部資產放在單一國家或單位市場都是具有很高系統風險的，比如08年國內的股災，因為是單邊市場，完全沒有其他投資工具可以選擇避險，但是08年全球市場最賺錢的恰恰是那些對沖避險基金。
中國雖然GDP高速增長，但是金融資本市場並非同步增長，近十年來全球表現最優的股市，中國只出現過2次，像10年表現最好的資本市場分別是阿根廷增長49.8%和印尼42.5%，而只局限於中國就無法分享這些地區和行業的高速增長。

10. 國外的基金公司會倒閉嗎？

一般而言，基金公司只負責基金的管理和發出投資買賣指令，並不實質擁有資產。基金資產的保管則由獨立的信託機構負責，開立獨立的基金資產賬戶；即使基金公司倒閉，基金內的資產也不會被清盤，因為基金公司並不擁有該等資產，該資產會由另外的基金公司接管。

在我們的平台裡面提供的都是全球最具規模和資質的六大基金公司裡面精選的基金，都由最頂尖的基金經理管理，法律和監管非常嚴密。

11. 為什麼會有贈送，如何贈送？

贈送比例：定投額越大，定投合約年限越長，贈送金額越高。

每年定投
（人民幣）
合約年限
贈送金額=
獎勵系數*25（合約年限)*(最短供款期)

>=57600
25
72.7%

>=96000
25
85%

>=144000
25
92.5%

>=28800
25
100%

400008以上
25
125%

舉個例子，如果是一個25年的定投計劃，年定投10萬人民幣，那麼前一年的投資本金是18.5萬，贈送比例是85%，金額是8.5萬，那到第二年末，在不考慮收益情況下你的賬戶價值就有28.5萬。每年收益達到57.5%。這些贈送是直接加入到客戶的帳戶中參與投資的。

由於國外的金融產品競爭激烈，很多公司發行產品紛紛採用紅利贈送的方式來吸引投資者。但是天下沒有免費的午餐，這個紅利贈送是有條件的，無條件的贈送就是個陷阱了，這個計劃要求你的前期投資的本金和贈送都必須合約期滿你才可以一次性取出，比如你的定投計劃是25年的，那你前面18個月的投資和紅利贈送必須要25年期滿後才可以取出，否則保險公司一贈送你就馬上取走，這個公司會虧死的。

第18個月後，合同進入靈活期，期間投資和收益自由取出。因為基金定投本身就是要堅持長期定投才會有效果的，要求你必須連續定投一段時間和長時間持有對你這個計劃才有意義。

12. 如何開戶

一、在去香港之前准備身份證復印件、通行證/護照復印件、通訊地址、工作單位資料，我們幫您填寫開戶申請表格。

二、9點坐地鐵去香港，約11點到安盛香港分公司。

三、香港證監會持牌人面見客戶，客戶在他/她面前簽署相關申請表格，然後把申請表格與資料遞交給安盛審核職員。

四、初步審核通過後交付保費，在標准人壽完成整個程序需要時間大約一個小時，審核後完成簽約。

13. 如何供款
一、香港銀聯卡，在香港的銀行開戶，比如中國銀行，匯豐銀行，中信銀行，然後安盛每月會從帳戶上扣取保費；

二、國內雙幣信用卡，帶有visa，MasterCard標志的信用卡，安盛每月會從帳戶上扣取保費,我們只要在國內還款就可以了。

14. 如何取錢

第一步、填寫取款申請表格，遞交（快遞）到金融機構

第二步、金融機構會按指令賣出指定的基金

第三步、把錢匯到客戶本人銀行賬戶，給出支票（抬頭是 客戶本人）

整個過程需要約5-10個工作日。

⑶ 全球基金定投必須去香港開戶嗎 這方面我應該注意些什麼

全球基金定投是由國外基金公司或者資產管理公司發行的基金。透過海外全球專基金的方式進行投屬資，不但可分享全球投資機會和利得，亦可達到分散風險、專業管理、節稅與資產移轉的目的；投資對象遍布全球，收益率相當可觀。

就開戶環節看，投資者本人親自到香港保險公司開戶時，錢是轉到保險公司（AXA是一家主營人壽保險業務的世界500強企業，是全球最大保險集團之一，有著上百年歷史，財務評級在各國機構的評級當中都是最優秀的。並且在各國的法律當中有明確規定，經營人壽保險業務的保險公司是不應許破產的，只可以被收購、分拆或重組）。資金是很安全的。

在資金不足是本到期無法按時定投的方法有：可申請更改繳費方式，由年繳改半年繳或季繳，月繳。
可以申請寬限期限1個月時間，在這期間可以進行基金操作，不受任何影響。
一個月後仍然無法定投，可以申請暫停一年，此期間無法進行基金買賣操作，基金隨市場漲或跌。
一年後還是無法定投，可以選擇轉讓給其他投資者，可以更改投資人和收益人，受保人不能更改。

⑷ 全球基金定投可靠嗎，在中國怎麼購買

基金投資是有風險的，定投的話會均攤風險。
可以購買主要的市場，比如美國，日本。

⑸ 如何投資全球基金定投

投資全球的基金定投和國內的一樣，而且全球基金定投風險較大。
1、基金定投的流程：

(1)首先登陸XX銀行的網上銀行;
(2)選擇「網上基金"點擊進入;
(3)找到「基金交易」點擊「基金定投設置」;

(4)按頁面提示進行操作即可。
2、如何辦理基金定投特別提示：

投資者需要認真的閱讀擬購基金的基金契約，說明書，業務規則和其他信息。並接受《基金契約》所載明的所有法律條款，承諾依據《基金契約》行使權利、承擔義務，自願辦理中國工商銀行代理的基金業務，了解並自願承擔投資基金的風險。

(1)前端收費是指當您認購、申購基金時，須繳納購買手續費。

(2)後端收費是指當您認購、申購基金時，不需要交納購買手續費，但在贖回時繳納購買手續費，且隨著持有基金年限的增加，手續費逐年遞減。

(3)前、後端收費的詳情請您垂詢各基金管理公司的相關公告信息。

如需在櫃面辦理定投，請攜帶您本人有效身份證件到指定網點辦理卡，之後直接在櫃面指定其為基金交易卡並辦理定投業務即可。

⑹ 香港基金定投101計劃的全球基金定投

101全球基金定投 (OverseeFund)
全球基金定投 (OverseeFund)：由國外基金公司或者資產管理公司發行的基回金。透過海外全球答基金的方式進行投資，不但可分享全球投資機會和利得，亦可達到分散風險、專業管理、節稅與資產移轉的目的；投資對象遍布全球，收益率相當可觀。
產品期限：10年、15年、20年、25年、30年
發行規模：不限
投資起點：首年供繳超過1千萬，需向安盛集團申請。中間不設限【預期年收益率：9%--16%(復利)】

⑺ 全球基金定投，年化收益10%—26%!

雖然廣告說基金如何的好，但投資基金還是要有一定的方法的。

⑻ 香港101全球基金定投收益怎麼算

基金的基金定投收益計算方法：
不同於股票型基金、債券基金等基金類型，貨幣基金的基金定投收益無法依靠基金凈值的變化來計算而得。這與貨幣基金的按期付給的特性有關。貨幣式基金其凈值恆定為一元，通常採取按日計算收益，按月分配的分紅方式。希財網編輯提醒，這就可以理解為月復利。
以嘉實貨幣A為例，該基金的分紅政策為「每日分配、按月支付」。以每萬份基金份額收益為基準,為投資者每日計算當日收益並分配,每月集中支付收益。所以如果以嘉實貨幣A為基金定投的對象，按照基金定投復利的收益計算方法，將以月為單位，每月改變一次本金數額。

⑼ 我目前在做香港101環球基金定投儲蓄計劃，可是為什麼很多人都不認可呢這款產品相比國內各個銀行和保

近年深受香港市民歡迎的基金定投101計劃（以下簡稱「101計劃」），是一項投資相連保單，即是一份以保險為包裝的基金投資組成的保單，年期一般由5年至30年不等。此類保單著重於投資部份，若保單持有人於保單年期內身故，受益人即可取得戶口凈值的額的額外1%，合計可取得戶口凈值的101，因此稱為「101計劃」。

1、計劃特點

(1)積小成多

「101計劃」一般有「一筆」聚沙成塔及「定期供款」積少成多形式選擇，當中以每月定期供款最為普通。這個運作形式，活像強積金戶口一樣，透過每月供款，積小成多，若加上投資得宜，資本更能增值，於一段時間之後，便能為你的退休及其他人生目標，作好充分的資本儲備。多數{101計劃}亦容許投資者隨時增加供款，令投資目標更快達到。

(2)投資靈活

除了有「積小成多」的效果外，一般「101計劃」通常都會備有多個地區、行業、主題及不同資產類別的基金作投資選擇，可謂攻守兼備，客戶可按自己的喜好、目標及風險承受程度作出取捨，組成最合適自己的投資組合，以作最有效的分散投資；兼且基金轉換一般都不收取轉換費用，因此也深受放眼世界的投資者歡迎。

(3)「101計劃」輕松實現夢想

因為「101計劃」有入場費低及投資靈活強大優勢，近年深受投資者以及有意創造美滿生活的人士歡迎。有關產品林林總總，於選擇時必須了解當中細節，例如入場費、供款彈性、額外獎賞，確保有關計劃能真正達到個人理財目標之餘，更享盡其優惠。這些計劃一般可採取月供形式作投資，讓投資者輕松達成理財目標。

(4)月供基金的最大好處是投資者可用上平均成本法，以降低市場波動對投資回報的影響之外，更可以復合回報滾存財富。

(5)適合中長線投資

基金一向是作為中長線投資的首選。「101計劃」最大的特色是無基金轉換手續費，客戶可以更加靈活的轉換基金，從而使中長線投資更加靈活。

投資香港基金定投101計劃要點提示

(6)只需很少資金

(譬如愛FY，150USD)便可開展理財計劃，極為適合初出茅廬的年輕人。隨著踏入不同的階段，收入增加之餘，開支愈來愈多，例如組織家庭、養育子女等，因此，投資計劃的參與者可隨時增加供款，以配合隨不同年齡而轉變的理財目標。

(7)基金轉換收費

目前大部份的「101計劃」
提供超過100隻基金選擇及後讓計劃參與者免費轉換基金，當中包括多家著名基金公司，地域與行業的覆蓋面皆十分廣泛，更包括不同主題基金，讓計劃參與者能安心實行分散投資策略。

(8)六大要素

(一) 投資模式

一般分為「一筆過」與「月供」兩種形式：
一筆過形式最適合己累積一定資產的人士,尤其在低息及高通脹的環境下，若妥善投資，便可避免有關資產貶值。另外，在長期升市的時候，由於一筆過投資中的全數資金圴會受惠於有關升幅，因此回報當然較月供形式較低。月供形式能讓投資者輕松地累積財富，達成其人生目標。除了減輕投資者現金流失的壓力之外，月供形式還可以充分利用平均成本法的優點，在波動市中，不但較一筆過投資安全，更可取得更佳的回報。

(二)機構背景

香港對於金融機構的監管極為嚴格，一般能於香港提供金融產品的金融機構都是國際知名的。投資者在選擇這些機構時，除了考慮知名度外還應留意其國際評級，以確保機構的穩健性。若有關金融機構已於認可交易所上市的話，其財務數據透明度會較高，因此更為可取。

(三)計劃彈性

時下一般月供形式的金融產品，都會為投資者提供具彈性的供款安排，以配合投資者於財務狀況上的改變。這些產品大多有一個最初供款期，一般由18個月至24個月不等，於最初供款期後，投資者可自行選擇減少供款，甚至完全停供。除此之外，當初供款期完結，往後所投資的資金便會撥入「累積供款戶口」。部份產品的累積供款戶口更有如銀行戶口般，讓投資者隨時提取包括回報的資金，以應付突如其來的需要，讓這項長期投資變得更靈活。最後，投資者也應該留意有關彈性的限制，例如供款能減少至哪個水平、停供是否有期限，以及提早退保的條款及手續費等。

(四)收費水平

各金融產品都會有等定的收費模式與項目，就月供形式的金融產品而，一般都會有一項固定的計劃月費、按照最初供款戶口價值計算的收費比率，以及按照累積供款戶口價值計算的收費比率，消費者宜小心計算及比較總收費水平。另外，該類產品一般都會讓投資者在參加計劃時選擇多至十隻基金，並可隨時轉換，投資者也該留意有關計劃是否提供無限制免費轉換基金服務，還是於一定的轉換次數後開始收費。

(五)基金選擇

各人都有不同的回報目標及風險承受水平，有關計劃能否提供足夠類別的基金，將會成為投資者能否達成理財財目標的關鍵。因此，在選擇計劃時，宜先了解基金選擇是否已涵蓋各資產類別、地區、行業、主題投資方式等；更理想的，是其提供的基金選擇在所屬領域中取得佳績。

(六)額外獎賞

部份月供形式的金融產品會按照有關計劃的年期、供款額而提供不同獎賞，有關額外金額會用作購買更多基金單位，有助投資者更快累積財富。

2、計劃優點

(1)基金選擇種類豐富

和內地的基金相比，香港基金種類繁多、覆蓋面廣、風險程度不一，投資者可以利用這些特點對風險進行分散和控制。其中包括債券基金、股票基金、多元化基金、基金中的基金、指數基金、保證基金和對沖基金等。

(2)證監會監管松緊適度

香港證監會提供靈活的機制，務求令香港投資者可獲得全面的信息，特別是能帶動產品創新及推動市場多元化的發展。

(3)香港基金管理人的高素質

由於他們自身獨到的語言優勢和金融管理能力也最大化地參與到資金的配置與選擇投資標的上。與內地不同，香港基金公司的投資管理者最多地是和各地上市公司管理層的交流，而不像內地市場偏向於來自券商研究力量的投研模式，更多地了解自己投資標的的實際情況，這種敬業精神恐怕是內地基金管理者們所不能比擬的。

(4) 投資靈活性較高

透過投資相連壽險計劃作出投資，您可隨時注入額外投資金額，以及自由無限次數轉換基金組合(傳統直接基金需要每次支付轉換費)，更可於有需要時暫時停繳保費(即行使保費緩繳期)。

(5)月供計劃

可以充分發揮平均成本法的優點，縱使遇上跌市，投資者也正好利用平均成本法購入更多單位，待日後升市重臨，投資者獲利更豐，亦可避免一筆過的投資在時機上的取捨，也可減少貪婪與恐慌左右投資者情緒與決策。

(6)同時爭取潛在投資回報及人壽保障。

(7)獲得有關投資相連壽險計劃之專業管理及意見

透過投資相連壽險計劃作出投資，您可以較低的投資金額投資於環球市場，並自由選擇投資於全球的基金市場，分散投資風險。另外，專業投資顧問可助您管理您的投資基金，爭取理想的回報。

(8)縱使遇上疾病或意外，仍能繼續完成投資計劃

為確保你的長線投資得以按計劃進行，投資相連壽險計劃更備有完全傷殘豁免保費附加計劃，一旦不幸遇上疾病或意外，你的投資仍能持續進行，助你實踐理財目標。

3、計劃缺點

如果打算短線投資，此投資方法成本較高。

4、注意事項

基金一般來說可為投資者提供多元化投資機會，基金投資的風險通常會較投資於單一投資工作為低，但要注意的是不同種類的基金亦有著不同的投資風險及回報水平。投資者在買賣基金之前應先認清自己的投資目標、方向及承受風險的能力，方可作出投資的決定。另外，由於基金是多元化投資，加上匯價及利率的波動，基金的價值及收益可升亦可跌。而市場上基金以往的數據及投資表現亦只能作為一種參考及指引，並不能保證將來的投資回報表現。

⑽ 什麼是全球基金定投

全球基金定投就是定投我國基金公司投資海外的基金。
中國海外基金是指那些由中內國境內的投資團隊在國外及中國香容港注冊、運作的對沖基金產品。從投資范圍來看，中國海外基金的投資范圍是在全球市場進行投資。
和投資國內的基金一樣，到銀行、證劵公司、基金公司等機構開立基金賬戶以後即可定投投資。