信託理財產品投向

A. 信託理財產品按資金投向劃分可分哪些

您好，工商企業類信託可分為：房地產信託、基礎設施類信託、工商企業類信託等。

B. 信託產品的投資范圍有哪些

信託產品的投資范圍如下：

1、受託經營資金信託業務，即委託人將自己合法擁有的資金，委託信託投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分；

2、受託經營動產、不動產及其他財產的信託業務，即委託人將自己的動產、不動產以及知識產權等財產、財產權，委託信託投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分；

3、受託經營法律、行政法規允許從事的投資基金業務，作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務；經營企業資產的重組、購並及項目融資、公司理財、財務顧問等中介業務；

4、受託經營國務院有關部門批準的國債、政策性銀行債券、企業債券等債券的承銷業務；代理財產的管理、運用和處分；代保管業務；

5、信用見證、資信調查及經濟咨詢業務；以固有財產為他人提供擔保；受託經營公益信託；中國人民銀行批準的其他業務。

信託投資公司是一種以受託人的身份，代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險並稱為現代金融業的三大支柱。中國信託投資公司的主要業務：經營資金和財產委託、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。

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選購指南

第一，要選擇信譽良好的信託公司。投資者要認真考量信託公司的誠信度、資金實力、資產狀況、風險管控力度，歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信託公司發行的信託產品是否值得購買。

第二，要預估信託產品的盈利前景。市場上的信託產品大多已在事先確定了信託資金的投向，因此投資者可以透過信託資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信託產品的盈利前景。

第三，要考察信託項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能「還款付息」，預設的擔保措施能否有效地補償信託「本息」就成為決定投資者損失大小的關鍵。在選擇信託理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信託項目擔保方的實力。

C. 理財資金對接信託計劃，是先成立信託計劃呢還是先有理財資金呢

這個要看你的這個理財模式是什麼，不過看你敘述的意思有點像TOT，也可能是回LOT。
TOT僅僅是一種產品答結構，主要是通過一個信託計劃買另一個或多個信託計劃。
至於後者你說到資金池與信託計劃的關系，如果是這種情況的話我舉個例子，這個設立兩個信託計劃 一個為A一個為B ，A是你要買的信託計劃，A可能已經有資金池的資金對接了，你們募集的資金是以A的名義募集的。當A的信託計劃資金募集夠的時候其實資金池會針對B計劃對接，以此循環。歸結到最後，有資金池的理財類信託都是有一定的啟動資金來對接第一個信託計劃，然後按照這第一個信託計劃募集資金形成資金池去對接下一個信託計劃，這樣循環。
可能說的比較亂，不好意思。

D. 信託與理財分別是什麼

通常看來，信託與理財是一對無法相提並論的概念。在中國，信託是一個飽經滄桑而又備受爭議的行業，這毋庸諱言；而理財是一類新近亮相卻備受追捧的業務，這也有目共睹。那麼，在這樣一對歷史與現狀的反差如此強烈的概念之間，到底存在著怎樣的聯系呢？

1.關於信託

在中國，尤其是在一般公眾眼中，信託通常被視為一類機構，或是一個行業，信託的興衰存亡因此也就常常被表徵為一類機構或是一個行業的跌宕起伏。但事實上，信託一詞之所以能在世界范圍內被廣泛傳播，恰恰並非依託於一類明確以信託命名的機構或行業，而主要是作為一種「基於信任而託付」的制度安排而存在。這種制度安排之所以被大多數國家認可和接受，最根本的原因是因為它具有被反復驗證了的、無可爭辯的功能優勢。

那麼，這種基於信任而託付的信託制度安排到底具有怎樣的功能優勢呢？財產轉移和財產管理是人類社會的兩項基本需求，信託制度正是為滿足財產轉移的需求而產生發展，並隨財產管理需求的不斷豐富而完善成熟。信託制度從法理的角度通常表述為具有所有權與利益相分離、財產獨立性、有限責任和管理連續性等幾大特點，並在長期運用中逐漸表現出長期規劃、彈性空間和充分保障受益人權益等三大基本制度功能與優勢。而信託制度在各國不同歷史背景和制度環境下的具體設計與運用，實際上也是針對長期性、差異性、確定性等財產管理需求的不斷追求與回應，長期規劃、彈性空間和充分保障受益人權益這三項基本制度功能，成為信託制度供給的主要訴求。

需要強調的是，無論信託制度在各國的移植傳播中表現出怎樣的特色，它的初衷總是要去規范一種名為「受人之託，代人理財」的服務標准；而無論提供這種服務的主體以怎樣的名稱和形式出現，它在受託管理他人財產的過程中，都「必須恪盡職守。履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務」，也就是要表現出它的「誠信」和「專業」。「受人之託」是基於他人對其「誠信」和「專業」的信任；「代人理財」就必須具備並體現「誠信」的特質和「專業」的實力。那麼，怎樣保證受託一方確實具備並體現了這樣的特質和實力呢？這正是信託這種獨特的制度設計在形成之後不斷改造和完善的目標之一。簡言之，信託就是一種規范「基於信任而託付」行為或關系的制度安排或制度供給。

2.「信託」和「理財」的契合

信託與理財這一對現狀與歷史反差如此強烈的概念之間到底存在著怎樣的聯系呢？事實上，它們的契合點正是「基於信任而託付」這樣一種行為或關系。

對信託與理財概念作上述梳理與剖析的啟示在於：如果一個社會經濟體沒有形成或致力於去培育一種「基於信任而託付」的觀念文化，那它實際上就沒有形成或永遠不可能形成真正意義上的理財需求；而如果這個社會經濟體不能形成和完善「基於信任而託付」的制度安排，那它也就永遠不可能提供真正意義上的理財服務。

進一步的結論是：「理財」這樣一種市場需求，需要「信託」這樣一種制度供給。或者更明確地說，市場中所有機構或個人正在或將要提供的理財服務，都應該接受一套統一的信託法規體系的規范。

如何選擇信託產品

選擇信託產品當然必須立足於控制信託風險之上。如前所述，就從信託產品暗藏的三處風險點著手分析。首先是看信託產品本身。目前信託公司推出的信託產品都是針對指定的信託項目，也即信託資金的具體投向。具體的就要看投資項目所處的行業，要看項目運作過程中現金流是否穩定可靠，要看項目投產後是否有廣闊的市場前景和銷路。這些都意味著項目的成功率高低。

其次是看受託人即信託投資公司。要選擇有一定市場信譽、有穩定經營業績的公司。這可以通過了解其資金實力、誠信度、資產狀況、業務水平、人員素質和歷史業績來確定。全國信託投資公司經歷五次清理整頓後，最近幾年仍然出現了極少幾家問題公司，這其中都是因為缺乏良好的職業道德，擅自挪用信託資金導致危機爆發。所以說，考量一個信託產品時有很重要一部分要看他是從哪家公司「出生」的。

第三就是看該信託產品的保證措施是否完備。萬一項目出現問題。原先預設的擔保措施是否能及時有效地補償信託本息。很多公司為了以防萬一，往往都是採取雙重甚至三重擔保措施，以提高信託產品的信用等級。

一般家庭把信託作為投資理財的一種工具，要量力而行，畢竟投資是有機會成本的，要在分析產品之後選擇合適的來給自己進行財產的增值。在購買信託的時候不要把全部的投資資金全都運用在一款產品上，期限上要長短結合，收益上不宜過多地追求高收益率。畢竟高收益意味著高風險，這是基本常識。一般來說，經營作風穩健的信託機構在設計推出貸款類資金信託產品時，非常關注合作企業的資信狀況和融資成本。在銀行信貸無門而主動尋找信託融資的企業，為了解決當期的資金需求總是不惜高額利率。其實質可能是把企業的財務風險慢慢轉嫁給投資者，潛在風險往往後置，所以投資者一定要理智決策，清醒投資。

E. 現在應該如何選擇信託理財產品

近年來，由於銀行利率走低，信託理財逐漸成為市場熱點。投資者在購買信託理財產品時，需要注意以下幾點:
其一，信託產品的盈利前景最關鍵。目前市場上的信託產品大多為集合資金信託計劃，即事先確定信託資金的具體投向。因此，投資者在購買信託理財產品時要關注信託項目的好壞，如信託項目所處的行業、運作過程中現金流是否穩定可靠、項目投產後是否有廣闊的市場前景和銷路。這些都隱含著信託項目的成功率，關系著投資者的本金及收益是否能夠到期按時獲取。
其二，考察信託項目的擔保情況。有銀行擔保或銀行承諾後續貸款的信託項目，其安全系數會高於一般信託項目，當然其收益會相對低一些。此外，對於有擔保的信託項目，投資者不能只看擔保方的資產規模，而要看擔保方的資產負債比例、利潤率、現金流和企業的可持續發展等因素。
其三，了解自己的風險承受能力。一般情況下，投資於房地產、股票市場的信託項目風險略高，但其收益也相對較高;而投資於能源、電力等基礎設施的信託項目比較穩定，現金流量明確，安全性好但收益相對較低。因此，對於有養老需求或者是為子女籌備教育金的投資者，最好購買低風險、收益適中的信託產品。

F. 銀行理財跟信託理財有什麼區別

信託理財產品是指信託公司為投資者提供的一種低風險、收益穩定的金融內理財產品，是在"受人之託容，代人理財"的宗旨下，受託人根據融資方的資金需求設立的特定用途的資金募集行為，委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，按約定的收益分配期限獲取回報的一種金融理財產品。
(1)資金門檻較其他理財產品高。信託資金門檻為100萬。

(2)所有權與利益權相分離。即受託人享有信託財產的所有權，而受益人享有受託人經營信託財產所產生的利益。

(3)信託財產的獨立性。信託一經有效成立，信託財產即從委託人、受託人和受益人的自有財產中分離出來，而成為一獨立運作的財產。
(4)信託管理的連續性。信託一經設立，信託人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信託；受託人接受信託後，不得隨意辭任；信託的存續不因受託人一方的更迭而中斷。

(5)信託有一定的避稅功能。由於信託收益否有交所得稅，國家沒明確規定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

(6)信託資金運用靈活。信託資金可以橫跨貨幣、資本和實業三大市場，可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作，這是其他金融機構無法比擬的。

G. 個人信託理財產品的風險主要包括哪些

個人信託理財產品的風險主要包括

1. 主體：信託公司由於一般不面對中小客戶，沒有專銀行那樣遍布全屬國所有縣市甚至鄉鎮的營業網點，因此在發行信託產品時往往需要藉助銀行的渠道。

2. 投資方向：信託理財產品的種類較多，不同產品的投資方向也不盡相同，主要有房地產，基建，股權，債權等。信託產品的本金安全和預期收益依靠抵押物及公司擔保提供。
   

H. 信託產品投資需注意什麼

看門狗財富為您解答：

首先，注意產品流動性，要選擇期限合適的產品。信託理財產品的期限往往是1至3年，投資者必須明確自己資金的使用周期。有些信託理財產品標明可提前終止，這個終止權利是信託公司的權利，不是投資者的權利。有些產品標明是1加1年期，就是這個產品可能是1年期，也可能是2年期;有些產品標明是1年期可提前半年結束，這樣的產品其實極有可能是半年期。投資者在選擇產品時，最好不要選擇有可能產生錯覺的期限產品。

其次，要注意產品的風險控制和產品結構，投資者最好要選擇構架設計合理的產品。例如地產類信託項目，應該盡量選擇那些即將開工或者已經開工的項目，而不要參與那些還沒有開工的項目;也不要購買時限長達3年的地產類信託理財產品，時限長意味著企業還款能力不足。對於礦產項目，盡量選擇安全隱患較少的項目，例如，鐵礦、有色金屬礦比煤礦好，因為煤礦可能發生瓦斯爆炸;露天礦比探井礦好等。投資者最好選擇熟悉領域的信託產品，對於不熟悉的紅酒、藝術品、普洱茶等信託理財產品迴避為妙。

此外，抵押擔保物流動性強的產品也值得關注，比如股票抵押和股權抵押流動性要強於固定資產。從價值評估分析，金融機構的股權要優於企業股權，小面積土地多地塊抵押要優於大面積單一地塊抵押，土地加地面在建工程抵押要優於凈地抵押。一般情況下，收益率越高，風險就越大。因此，買信託不能只看收益率高低，更要看投向哪裡，抵押物是什麼，抵押率是多少，進而根據自己的風險承受能力選擇相應收益的產品。

最後，注意產品發起方的資質。目前我國有60多家信託公司，有央企系、銀行系、地方政府系、上市公司系等等。大型央企控股的「中」字型大小信託公司由於股東背景實力強，所以相對穩妥一些。另外，信託公司凈資本非常重要。根據《信託公司凈資本管理辦法》中的要求，信託公司凈資本不得低於2億元，信託公司凈資本不得低於各項風險資本之和的100%、凈資本不得低於凈資產的40%。因此，凈資本較大且投資比較穩健的信託公司應當作為重要參考之一。

I. 銀行理財產品與信託理財產品的區別在哪裡

銀行理財產品是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶版群開發設計並銷售的權資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

信託產品是指是指信託公司為投資者提供的一種低風險、收益穩定的金融理財產品，是在「受人之託，代人理財」的宗旨下，受託人根據融資方的資金需求設立的特定用途的資金募集行為，委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，按約定的收益分配期限獲取回報的一種金融理財產品。

而銀行信託產品是指由銀行發行的人民幣理財產品所募集的全部資金，投資於指定信託公司作為受託人的專項信託計劃。目前，各家銀行推出的信託類理財產品主要是銀行與信託公司合作，將募集資金投資於信託公司推出的信託理財計劃。信託類理財產品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。

J. 銀行理財，券商資管和信託之間的投資范圍有何區

就投資范疇來說，由於監禁的題目，銀行理財產品的可投資范疇是最小的，券商資管的投資范疇較大，信託可投的最廣。
就投資門檻來說，銀行理財產品門檻最低，資管次之，信託最高，尤其單一信託，一樣平常都不是個人私家投資者玩的。
就寂靜性來說，銀行理財最寂靜，但收益最低；券商資管危害較大，信託危害最高；
就收益率來說，與產品的寂靜性成反比。
詳細的說：
銀行理財產品的申購出發點最低5萬（妥當型以上的10萬），產品投向包括儲備、國債、金融債、貨基、銀行單子（保本、妥當型）；高評級地方債或企業債、股基、貿易單子（均衡型）；股票、貴金屬、外匯、期貨、金融衍生品等（朝上進步、激進型）。如今，市場上常見的銀行理財產品以妥當型或均衡型為主，收益率在4-6左右浮動，根本剛性兌付。（以上投資范疇僅指常見產品，實際環境太巨大無法盡述，危害分類也大概有所差別，下同）
信託分為單一信託和聚集信託兩類。聚集信託的出發點較低（最低是5萬，但一樣平常都在20萬上下，100萬的也常見），單一信託的出發點一樣平常都是千萬元等級。產品投向除銀行的那幾類外，還包括種種股權、債權、收益權類的金融資產，以及高等酒、藝術品、房地產等實物資產。除了執法不容許做的，根本上都能投。根據危害程度差別，收益率起伏很大，低的與銀行產品差未幾，高的上不封頂（但大概血本無歸）。兌付環境的話，如今市場上根本是隱性的剛性兌付（有其他資金渠道墊底），但也已經出現過多起信託違約的案例。
券商資管的最低出發點也是5萬（限定性產品），但一樣平常常見的是10萬以上的非限定性產品。限定性產品的投資范疇介於妥當寂靜衡型的銀行產品之間，非限定產品的投資范疇則雷同信託。收益率方面，一樣平常在5-10左右，高的能到達兩位數，低的也有虧損的。兌付環境，一樣平常都能按約兌付，但是市場上也時時會有某個資管出現兌付壓力的傳言。
【幾何金融】