⑴ 銀行個人理財學習心得
銀行理財產品是商業銀行針對特定目標客戶群開發、設計並銷售的資金投資和管理內計劃，包括財務分容析、財務規劃、投資顧問、資產管理等多項專業化服務活動。商業銀行要在對目標客戶群充分分析和研究的基礎上，接受客戶的授權管理資金，投資風險與收益由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
按照不同的分類標准，商業銀行理財產品可分為不同的品種。第一，按照幣種不同，即允許用於購買相應銀行理財產品或支付收益的貨幣類型，可將理財產品分為人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。第二，按照期限的不同，可將理財產品分為短期和中長期兩類，也可細分為一個月以內、一到三個月、三到六個月、六個月到一年、一年以上和無固定期限類。第三，按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品可分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品，其中非保證收益理財又可分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。第四，按照投資領域的不同，理財產品大致可分為債券型理財產品、信託型理財產品、資本市場型理財產品、掛鉤型理財產品及QDII型理財產品等等。
⑵ 工行農行建行減少櫃員近6萬，櫃員該怎麼辦
1、農信社櫃員應居安思危
物理網點收縮，銀行電子替代率一路上升。當前這種變化，是城鄉二元結構下大型銀行追求經營效益最大化的體現，需要農信社的櫃員居安思危，及時轉型。
在農村，由於青壯年涌進城市打工，留下來的多是「3861」人員，且由於農村移動網路、計算機等普及率較低，缺乏加快電子銀行業務發展的土壤，農信社櫃台依然是銀行聯系群眾的重要渠道。雖然各家金融機構大力推進電子銀行業務，但在基層網點，除了少數年輕人能夠在ATM、銀行卡助農服務點、助農E終端上辦理存取款、補登折業務以外，大部分群眾依然固執地在金融機構網點排隊辦理業務。問其原因，許多人坦言：與農信社打了一輩子交道，到營業網點看看，到櫃台辦筆業務，可以和櫃員聊聊天、咨詢一些金融問題;在營業大廳喝杯茶、與客戶經理侃侃大山，能夠獲得一種「上帝」的感覺;當自己看到存單和存摺上那一串串阿拉伯數字時，感受到的是親切、踏實。
但是隨著互聯網的發展，各種電子銀行業務快速推進，目前青壯年勞動力回鄉創業和城鎮化建設加速，就像工廠傳送帶上的熟練工人會逐漸被機器替換一樣，大部分櫃員業務也終將被電子銀行取代。金融機構的櫃員們必須居安思危，及時轉型，適應發展要求。農村中小金融機構應該緊跟時代潮流，加強櫃員管理，幫助櫃員改善服務質量，提高綜合素質，著力將櫃員培養成業務技能嫻熟、溝通能力一流、金融知識豐富、防範意識較強的復合型人才，將其從簡單的手工操作中解放出來，成為群眾貼心的「金融管家」「理財顧問」或「投資向導」，實現櫃員職能的有效轉換，用自己的真誠幫助群眾增加金融收入，促進農村發展。
2、借勢 「轉業」
隨著網路化大潮的到來，銀行原有物理經營網點縮減及櫃員分流將成為一種新常態。在「危機」襲來之際，櫃員可借機換崗，實現行內「轉業」的目的。
小招一：吸納正能量，擺出新姿態。互聯網時代，銀行物理網點的撤減與櫃員裁減是不可阻擋的必然趨勢。一直期待發展契機的櫃員必須敏銳地掌握新動態，領會新政策，接受新觀念，積極吸納正能量並擺出順應新常態、服從新格局的新姿態，為借勢實現轉業換崗做好充分的思想准備。
小招二：立足本系統，盯准新崗位。首先應牢牢立足於本系統，著眼於商業銀行的強大優勢，在與互聯網金融接軌的新布局、新架構體系中尋找新節點、新契機，盯准適合於自身條件的新崗位，及時拿出自己的意見和方案，主動向上級領導提出申請和建議。
小招三：延伸服務項，開辟新市場。隨著互聯網與銀行的全方位融合，作為金融系統的一場革命，未來銀行必然會雙向或多向派生出大量的延伸平台與創新課題。因此，櫃員可以潛心研究本行在實現網路化進程中可能出現的新情況與新問題，雙向或多向延伸性地提出新業務與新方法的配套設想，經過充分論證之後報領導審批實施，同時也為自己找到新的發展位置。(湖北天門農商行楊溢)
3、通過自我升級贏得勝利
隨著科學技術的不斷發展與創新，銀行業多種業務可完全實現由機器自助辦理。為此，銀行一方面減少了新員工的招聘數量，另一方面也開始整合優化現有員工隊伍。在這場人與機器的博弈中，臨櫃人員要奪取勝利，唯有不斷提升自我價值，才有可能贏取一席之地。
思想升級：從「要我做」轉為「我要做」和「我會做」。
臨櫃工作中最普遍的現象是大廳里有客戶了才開始叫號服務。在銀行沒有硬性指標考核的情況下，很少發現臨櫃人員會有主動服務或者主動營銷的意識，幾乎都是處於「被工作」狀態，並習以為常。久而久之，許多臨櫃人員幾乎與櫃台上的電腦沒有任何區別。為此，臨櫃人員必須積極轉變思想，改變現有「要我做」的狀態，樹立起「我要做」和「我會做」的意識，實現思想升級。
能力升級：從「偏科生」轉為「綜合生」和「多才生」。
在銀行臨櫃窗口，有許多員工已臨近退休年齡，他們常年都做著較為單一的臨櫃工作，對自己窗口的業務有了嫻熟的技能，但對其他業務卻知之甚少，對新興業務和其他崗位業務的學習能力及學習慾望也逐年減弱，一旦臨櫃業務被機器取代，他們便會無所適從。因此，臨櫃人員必須從入行時就保持學習的熱情，多學、多做、多練，不局限於眼前事，爭取做一個銀行業務的「綜合生」和「多才生」，實現能力升級。
行為升級：從「手工型」轉為「思考型」和「分析型」。
銀行的臨櫃業務，從流程上看是一種純手工的工作。只有臨櫃人員把個人的優質服務、高效服務、增值服務帶入業務操作的各個環節，客戶才能體會到與櫃員打交道比與機器打交道來得舒服。為此，臨櫃人員在工作中要避免成為一個純手工的機械工，辦理業務時要多留意，對經辦的業務多思考，每日工作結束後可分析當日的客戶群體結構和客戶主要訴求等，並形成有效的分析報告或總結材料，養成獨立思考的習慣，培養自主分析的能力，形成獨特優質的服務。實現行為升級，才能成為一個客戶想交流的人和銀行想留住的人。
4、櫃員需具備兩種思維
面對銀行網點的快速轉型，銀行櫃員要想不被時代淘汰，應至少具備以下兩種思維。
一是不可替代的思維。互聯網金融、電子機具不能替代櫃員，如同出現電腦自動駕駛的汽車不能替代司機一樣。互聯網固然能為客戶提供許多便捷服務，但實體櫃台和銷售人員不可或缺。目前銀行業正在由儲蓄資金向理財投資轉型，客戶的觀念也在隨之改變。一個客戶如果有幾千塊錢，通過余額寶就可以滿足他的理財需求，但是當客戶有幾十萬、幾百萬的時候，一定需要找位理財專家進行面談，所以今天的櫃員和網點依然是非常關鍵的，一些復雜的業務不能完全用互聯網來替代。
二是要有轉型思維。其實銀行櫃員數量減少是合情合理的，如今，客戶可以自助辦理很多業務，只要下載個手機銀行APP，手指輕輕一動就能實現存款、轉賬功能，不用再去銀行櫃面辦理。以前櫃員關在櫃台里，做些基礎業務，日後一旦櫃員工作量不飽和，便會流向其他崗位，走到櫃台外面來，滿足客戶多樣化的金融需求，比如推銷理財產品、教客戶使用自助設備、增加近距離服務等，所以銀行櫃員要逐漸由櫃面走向大堂，成為集「櫃面、理財、營銷」業務技能於一身的多面手。
據統計，未來十年內，隨著理財市場的逐步繁榮，銀行業至少需要2萬名高級理財師，在巨大的人才需求背景下，銀行櫃員只要與時俱進，轉變思維，增強本領，便能在改革洪流中立於不敗之地。
5、能力決定「飯碗」
與網銀、手機銀行、ATM等現代機具的冷冰冰相比，櫃員有著與客戶加強溝通、建立情感的天然優勢。能力決定「飯碗」，筆者認為櫃員應發揮自身優勢，從以下幾方面做起。
櫃員應培養自身核心競爭力。櫃員服務的基本技能、服務規范關乎為客戶服務的效率，這是櫃員捧穩飯碗最起碼的要求。在信息量爆炸的今天，櫃員應不斷優化自己現有的業務知識結構，加強多領域知識的學習，開拓多維度的視野，吐故納新，深度挖掘自身潛力，逐漸培養出自己獨特的「看家本領」。
櫃員應打開溝通的「三重門」
一是打開「傾聽門」。關注客戶的語言和非語言信息，對客戶傳達的信息進行鑒別，驗證信息是否屬實，主動過濾不客觀信息和虛假信息，了解客戶真實的信息需求和興趣。二是打開「理解門」。積極融入交流場景，通過語言和非語言的方式對對方的信息、感情進行反饋，在把握客觀事實的基礎上進行互動式溝通。三是打開「解決門」。當櫃員與客戶產生矛盾時，為達到客戶期待的解決效果，櫃員應在基於客觀事實的基礎上，積極與客戶溝通交流，著重強調客戶的利益，引導其正面情緒，並及時反饋處理結果或給客戶較為准確的答復期限。
櫃員應算好「人脈賬」
櫃員雖不是客戶經理，但也要算好自己的「客戶賬」，通過平日櫃面的觀察和與客戶的有效溝通，掌握客戶基本情況，建立自己的VIP和准VIP客戶群，對客戶的層次、需求進行判斷，抓住客戶的主要需求，為其重點推薦一兩種產品，切中要害，增強營銷業務產品的針對性和成功率。同時，建立客戶材料庫，以電話、郵件等方式進行電子銀行等業務的定期和不定期回訪，提高客戶體驗。天津眾 維UI設計提供
⑶ 公司理財實訓心得
商業銀行經營模擬實訓報告 一、 引言 經過 2 天的商業銀行經營模擬實訓課的學習後， 我們模擬工作了 6 年 的銀行內部操作。我們是 7 家商業銀行中的一家《天府銀行》 ，我們 的團隊由 4 人組成，分別有綜合櫃員，信貸員，會計主管，和銀行行 長。我們以銀行最主要的 2 個業務為主要經營對象，即吸收存款和發 放信貸。 二、 實戰經營過程 描述 6 個季度的實戰經營過程以及影響最後經營結果的重大轉 折點。 、第一年： （一） 第一年：信貸部門： 信貸部門 在所有商行都只擁有初始資本金人民幣 1 億元，和所有企業均有 初始現金流人民幣 10 億元的初始狀況下。作為銀行的信貸員，我的 職責是;授信客戶的營銷，授信額度的申請，客戶調查與授信分析， 擔保的調查與分析，授信額度的使用即貸款等業務的操作，包括合同 的談判與簽訂，抵押的辦理，擔保的核實，貸款資金的使用監控，客 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 戶經營情況的持續跟蹤，問題貸款的處理。 1、在第一年的初期，我們的主要任務是吸收存款，爭強銀行的現 金流實力。只有在吸收更多的存款的前提下，我們才能在以後的業務 發展中發放較高的相應額度的貸款量。於是作為信貸員的我，對於每 家企業都外出和企業負責人進行相互的溝通，建立友好合作的關系。 最後在和人際關系的交往下，我成功的為我們《天府銀行》吸收了 7 億的貨期存款量。 2、在第一年的末期，我們的主要任務是發放貸款，從而通過存貸 利差，維持銀行正常經營和獲取利潤。在我行剛建規模而沒有其他中 間業務的情況下， 只有將銀行吸收回的存款發放出去， 獲取貸款利息， 這樣銀行才能正常運行，才有利潤可言。在通過吸收存款的業務發展 中，我們團隊認為，在看不出每家企業未來的前途的情況下，我們采 用了全面合作戰略---和每家企業合作，小額貸款給每家企業。最後我 行成功發放了 6 億貸款量。這樣我們就與每家企業建立了友好關系， 為此是希望來年企業在盈利的情況下 ，繼續和我行合作。 通過第一年大家共同的努力，我行獲得了小部分的盈利， 通過第一年大家共同的努力，我行獲得了小部分的盈利，上交了 10% 法定存款准備金。然而因為經驗不足，沒能控制好貸款量， 10%的法定存款准備金。然而因為經驗不足，沒能控制好貸款量，導 存款准備金 致我行的存貸比高達 85.7%。 85.7%。 從銀行盈利的角度講， 存貸比越高越好， 因為存款是要付息的， 即所謂的資金成本， 如果一家銀行的存款很多， 貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。 從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣 大客戶日常現金支取和日常結算， 在就需要銀行留有一定的庫存現金 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 存款准備金（就是銀行在央行或商業銀行的存款） ，如果存貸比過高， 這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如果支付危機擴散， 有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。如銀行因支付 危機而倒閉，也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越 好，應該有個度。而目前我行就超過了央行規定的存貸比 65%。 、 （二） 第二年 信貸部門 通過一年的經營， 各家企業的經營情況都有了一定的變化。 有的 通過一年的經營， 各家企業的經營情況都有了一定的變化。 銀行經營狀況非常好，有的卻出現了嚴重的虧損。 銀行經營狀況非常好，有的卻出現了嚴重的虧損。 1、 第二年年初，同第一年一樣，尋求企業合作夥伴。在經過無數 次的交談後，最後吸收了 8 億元人民幣的存款。同時與企業保持 合作夥伴關系，同時對於部分企業，我行選擇了放棄合作夥伴的 關系。如果該企業自願來我行存款，我行非常高興，但是不在是 主動出擊尋求存款。 第二年年末期， 我們還是開展發放貸款業務 在面對我們合作 開展發放貸款業務。 2、 第二年年末期， 我們還是開展發放貸款業務。 夥伴「MUSE」企業出現了嚴重虧損的情況下，我們看好「MUSE」 夥伴「MUSE」企業出現了嚴重虧損的情況下，我們看好「MUSE」 企業的前景，雖無存款，但繼續貸款給企業的方針。 企業的前景，雖無存款，但繼續貸款給企業的方針。最後我行總 方針 億元人民幣。 計貸款量 5 億元人民幣。 通過這一年大家共同的努力，我行卻出現小額虧損。 通過這一年大家共同的努力，我行卻出現小額虧損。我行上交了 9%的法定存款准備金。在吸取第一年的存貸比的教訓後， 9%的法定存款准備金。在吸取第一年的存貸比的教訓後，我行加強 的法定存款准備金 了控制存貸比， 64.7%的比例 的比例， 65%。 了控制存貸比，最後結算為 64.7%的比例，低於了央行規定的 65%。 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 、第三年 （三） 第三年 、 信貸部門 在第二年的經營過程中，各家企業都發生了翻天覆地的變化， 在第二年的經營過程中，各家企業都發生了翻天覆地的變化，有 家企業出現了嚴重的虧損，其餘幾家企業都是正常運營。 2 家企業出現了嚴重的虧損，其餘幾家企業都是正常運營。 1、在第三年年初，面對各家企業都獲得前一年的收益後，我行改 在第三年年初，面對各家企業都獲得前一年的收益後， 變戰略目標—擇高選擇， 現金流較高企業發出合作請求 企業發出合作請求。 變戰略目標—擇高選擇，只針對 3 家現金流較高企業發出合作請求。 最後在團隊的共同努力下，我行吸收了人民幣 億元存款量。 最後在團隊的共同努力下，我行吸收了人民幣 8 億元存款量。 2、第三年年末期，我們開始發放貸款。在面對我們合作夥伴 第三年年末期，我們開始發放貸款。 企業扭虧為盈的情況下， 我行最後發放了人民幣 5 億元貸款 「MUSE」 MUSE」 企業扭虧為盈的情況下， 量。 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 上交了 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 11%的法定存款准備金。 年的經驗和教訓中， 11%的法定存款准備金。在吸取前 2 年的經驗和教訓中，我行最後控 的法定存款准備金 76.9%的存貸比 雖然高於央行的存貸比要求， 的存貸比， 制在了 76.9%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求，但是我行還是 在不斷努力，爭取為我行創造高利潤。 在不斷努力，爭取為我行創造高利潤。 、第四年 （四） 第四年 、 信貸部門 在通過前幾年的經營過程中，我行有努力開創發展中間業務， 在通過前幾年的經營過程中，我行有努力開創發展中間業務，但 最後還是以失敗結束。因此，我行堅持主要的存貸業務，繼續為提高 最後還是以失敗結束。因此，我行堅持主要的存貸業務， 我行利潤而努力。 行利潤而努力。 1、 在第四年，我們加大吸收銀行存款。最後吸收存款量: 在第四年，我們加大吸收銀行存款。最後吸收存款量:人民 億元整。 幣 10 億元整。 2、 同時，我行對各家企業進行了評估， 同時，我行對各家企業進行了評估，根據各家企業目前的 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 現金流狀況，分析得出「朝天門」企業和「MUSE」 現金流狀況，分析得出「朝天門」企業和「MUSE」企業是 狀況 我行的首要目標客戶。最後我行發放了人民幣 億元貸款。 我行的首要目標客戶。最後我行發放了人民幣 7 億元貸款。 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 上交了 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 11%的法定存款准備金。 年的經驗和教訓中， 11%的法定存款准備金。在吸取前 3 年的經驗和教訓中，我行最後控 的法定存款准備金 制在了 76%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求，但是我行還是在 76%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求， 的存貸比 不斷努力，爭取控制存貸比例，為我行創造高利潤。 不斷努力，爭取控制存貸比例，為我行創造高利潤。 、第五年 （五） 第五年 、 信貸部門： 信貸部門： 各家企業通過前四年的經營，現金流狀況呈現了明顯差距。 各家企業通過前四年的經營，現金流狀況呈現了明顯差距。幾家 四年的經營 企業現金流為負，而少數的企業現金流運營良好。 企業現金流為負，而少數的企業現金流運營良好。 1、 在吸收存款業務中，我行只針對「MUSE」企業， 在吸收存款業務中，我行只針對「MUSE」企業，因此最後 億元人民幣存款. 吸收了 35 億元人民幣存款. 2、 在發放貸款業務中,我行只針對"MUSE」企業， 在發放貸款業務中,我行只針對"MUSE」企業，最後發放貸 億元人民幣。 款量 22 億元人民幣。 通過大家的努力， 62.8%， 通過大家的努力，我行控制了存貸比在 62.8%，符合了央行 65% 的要求。並獲得了幾千萬的利潤。 的要求。並獲得了幾千萬的利潤。 、第六年 （六） 第六年 、 信貸部們： 信貸部們： 1、 在最後一年的努力中， 我們加大吸收存款， 在最後一年的努力中 ， 我們加大吸收存款 ， 最後吸收到 億元人民幣。 57..58 億元人民幣。 2、 同時我們也更加努力與企業合作， 同時我們也更加努力與企業合作，最後發放了 36.5 億元人 民幣。 民幣。 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 最後年末結束了我行經營 年的成績。 63。 最後年末結束了我行經營 6 年的成績。 保持了存款量在 63。 48%。並獲得了利潤， 年成績， 48%。並獲得了利潤，最後統計 6 年成績，我行獲取了 2 億 多元人民幣。 多元人民幣。 三、 心得體會： 敬業愛崗， 努力提高業務能力 敬業愛崗與業 提高業務能力。 作為一名信貸員首先要敬業愛崗， 敬業愛崗 努力提高業務能力。 務能力是相輔相成的， 敬業愛崗這是一個工作態度問題。 務能力是相輔相成的， 敬業愛崗這是一個工作態度問題。 這是一個工作態度問題 同時做到信 同時做到信 貸工作要一步一個腳印， 貸工作要一步一個腳印， 一年一個台階向前發展。 一年一個台階向前發展。 同時在做任何工作 都要了解規則，只有在了解規則的情況下，才能減少出錯率。 都要了解規則，只有在了解規則的情況下，才能減少出錯率。最後重 要的是要臉皮厚， 要勇敢與企業負責人溝通， 被拒絕後要繼續微笑對 要的是要臉皮厚， 要勇敢與企業負責人溝通， 待任何客戶。 在客戶拒絕還貸款時， 要堅持追討債務， 用不同的方法， 待任何客戶。 在客戶拒絕還貸款時， 要堅持追討債務， 用不同的方法， 直到客戶還款為止。 直到客戶還款為止。 四、 結語 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告
⑷ 通過這次企業文化與質量培訓以後有哪些心得體會
人壽保險公司實習報告範文
一、實習目的
畢業實習的目的是：接觸實際，了解社會，增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感；學習業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工作能力和專業技能。具體要求如下：
1、培養從事經紀中介工作的業務能力。了解並熟悉保險代理人的日常業務和工作流程，學會進行工作。
2、理論聯系實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去解決經紀中介實踐中的具體問題。
3、虛心學習，全面提高綜合素質。在實習中拜廣大工作人員為師，虛心學習他們的好品質、好作風和好的工作方式，提高自己的綜合素質，把自己培養成為合格的經濟工作者。
4、培養艱苦創業精神和社會責任感，形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德。
5、預演和准備就業。找出自身狀況與社會實際需要的差距，並在以後的學習期間及時補充相關知識，為求職與正式工作做好充分的知識、能力准備。
二、實習時間
從2008年3月1日至今
三、實習地點
中國人壽保險公司東營分公司
四、實習單位和部門
中介業務部
五、實習內容：
（一）、實習經過：
參加了中國人壽東營分公司為期一天的新人網點培訓後，公司安排我們到其中的一個網點—中國建設銀行勝大支行進行網點實習，成為一名網點客戶代理經理。
到了中介部後，很榮幸，我被安排到的師傅是朱立霞經理。在朱立霞經理的指導下，我遵守紀律，虛心學習，積極工作：
1、參加部門的會議（星期一、星期四，下午4：30開始），吸收新知。會上一般是總結工作，分享經驗，開展專題講課，發布通知等。我認真做筆記，從中吸收到了新的知識，間接獲得了工作經驗。
2、虛心請教朱立霞經理、魏立芳經理、劉孟強師兄等，了解人壽的壽險產品，熟悉銀行代理專員的日常業務、工作流程和工作方法等。了解到的人壽壽險產品有「國壽鴻豐兩全保險」「美滿人生」「精彩明天」「國壽鴻泰」等。熟悉銀行代理專員的日常業務是為銀行客戶服務，尋找客戶。其工作流程有五個步驟：引導客戶、了解客戶、介紹產品、成交和售後服務。這五個步驟構成一個銷售循環。其中售後服務包括收費、保全、理賠、遞送生日卡或客戶服務報等。如果保險銀行代理專員提供了令客戶滿意的售後服務，就會產生轉介紹，這樣又會獲取新的銷售機會，新的銷售循環又開始了。工作方法有很多，如怎樣與客戶打交道，這包括怎樣去拜訪客戶，怎樣跟客戶講保險，怎樣為客戶做保險計劃，等等。
4、在朱立霞經理的安排下，作為公司客戶服務質量回訪中心的工作人員，對客戶進行了電話調查。首先隨機抽取兩個展業課的部分收展員的《區域活動日誌》（裡面有收展員每天拜訪了的客戶名單和聯系方式），然後根據日誌裡面的客戶名單，打電話給客戶，與客戶進行溝通。主要調查客戶認不認識公司的某某收展員，收展員對客戶做了哪些服務，客戶對收展員的服務滿不滿意，客戶覺得收展員的服務有哪些地方需要改進等。
（二）、學習總結
我也對《保險法》中保險代理人以及保險經紀人的法律進行了學習和總結；
1、保險代理人是根據保險人的委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。保險人委託保險代理人代為辦理保險業務的，應當與保險代理人簽訂委託代理協議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項。保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任。保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理許可權行為，投保人有理由相信其有代理權，並已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任；但是保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任。個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委託。
2、 保險經紀人是基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取傭金的單位。 因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。
3、保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有下列行為：
（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；
（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；
（三）阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；
（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益；
（五）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。
4、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，並取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證，向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照，並繳存保證金或者投保職業責任保險。保險代理人、保險經紀人應當有自己的經營場所，設立專門賬簿記載保險代理業務或者經紀業務的收支情況，並接受保險監督管理機構的監督。
5、保險代理手續費和經紀人傭金，只限於向具有合法資格的保險代理人、保險經紀人支付，不得向其他人支付。 保險公司應當設立本公司保險代理人登記簿。保險公司應當加強對保險代理人的培訓和管理，提高保險代理人的職業道德和業務素質，不得唆使、誤導保險代理人進行違背誠信義務的活動。
對自己所作的產品作一些介紹：
（三）、產品學習總結
國壽鴻豐兩全保險（分紅型）
1、產品簡介
什麼樣的保險能讓您享受疾病、意外雙重保障，還能同時分享世界500強企業的經營成果？國壽鴻豐兩全保險給您想不到的多重驚喜。
產品特色
2、雙重生命保障
疾病身故保險金 一年內因疾病身故返還所交保險費（不計利息）
一年後因疾病身故 保險金 = 保單載明的保險金額
意外傷害身故保險金 保險金 = 保單載明的保險金額×3
3、雙重保險利益固定保險利益：滿期保險金＝保單載明的保險金額
預期保險利益：累積紅利，免交稅金。
4、保險期限
您可以選擇5年或10年的保險期間。
5、保單借款變現快
如果您急需流動資金，還可以憑借保單來中國人壽獲取借款，免除您資金周轉不靈的尷尬。
6、方便快捷的服務
您可以很便利地到銀行、郵政網點咨詢、挑選並購買。購買時當場拿到電腦列印保單和保費發票，還能在銀行、郵政網點輕松享受到續期服務。
7、投保范圍
凡出生滿30日以上、60周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或對其具有保險利益的人作為投保人向本公司投保本保險。
8、保險期間
保險期間分五年和十年兩種，投保人可選擇其中一種作為本合同的保險期間，但保險期間屆滿時被保險人的年齡不得超過六十五周歲。
9、保險費
保險費的交付方式分為躉交
10、了解詳情
保
障
滿期保險金
被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應日，本公司按基本保險金額給付滿期保險金，本合同終止
一年內因疾病身故
本公司按所交保險費（不計利息）給付身故保險金，本合同終止
一年後因疾病身故
身故保險金=基本保險金額
意外傷害身故
身故保險金=基本保險金額×3
分
紅
在本合同有效期內，在符合保險監管部門規定的前提下，本公司每年根據上一會計年度分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。
紅利
領取
每一年度的紅利分配後，將按本公司確定的紅利累積利率，以復利方式累積至本合同終止時給付。
11、舉例分析：
張先生在銀行存入10000元，定期五年，年利率是5.85%，到期後，
①應得利息為：本金×年利率×年數＝10000元×5.85%×5＝2925元
②應交稅金為：應得利息×稅率＝2925元×5%＝146.25元
③稅後利息為：應得利息－應交稅金＝2925元－146.25元＝2778.75元√
而「國壽鴻豐」則是一種新型的投資理財方式，五年後，除了返還本金、獲得保底利息外，每年還有紅利分配，紅利分配後，以利滾利的方式，累積到五年後給付，而且所得收益都免交稅金。
例如：張先生，今年30歲，一次性存入10000元，投資「國壽鴻豐」理財產品，定期投資5年，如果按照2008年的平均分紅率5.5%來計算，那麼，這五年來的紅利，不妨演算如下：第一年度紅利為：10000元×5.5%＝550元
第二年度紅利為：10550元×5.5%＝580.25元（上年度的紅利加到本金中，以增大了的本金，再滾，即所謂的利滾利，以下類推）
第三年度紅利為：11130.25元×5.5%＝612.16元
第四年度紅利為：11742.41元×5.5%＝645.83元
第五年度紅利為：12388.24元×5.5%＝681.35元
五年後，紅利總和為：550＋580.25＋612.16＋645.83＋681.35＝3069.59（元）
五年後，本金、保底利息、年度紅利三項依次相加之和為：
10000＋630＋3069.59＝13699.59（元）√
3699.59-2778.75=920.84元
通過以上演算和對比，不難發現，選擇投資「國壽鴻豐」理財產品，比在銀行存定期要強得多。
在實習的這段時間里，我學會了工作方面的一些處理辦法也就是我們內部人所說的「拒絕處理話術」和老師、領導們匯報一下：
一、對保險沒興趣
1．沒興趣，著太好了，假如說你對保險充滿興趣的話，不但是保險公司，連我都會害怕，因為一個說他對保險有興趣的人，往往有問題存在，而你對保險沒興趣，說明你不會有道德風險，身體健康，正是我們最佳的承保對象，我想提供最好的資料給你參考，耽誤您幾分鍾好嗎？
2．保險不是講興趣，而是講需要，保險不是奢侈品，而是必需品，不如我簡單地為你做一下介紹，如果您覺得有需要再買也不遲。
3．先生/女士，您一定對保險沒興趣，象您現在在事業這樣好，生活這樣安定，怎麼會有精力關心風險？而我的服務正是為您居安思危做准備的。
二、考慮一下，過一段時間再說
1．當然了，這是一張長期的契約，考慮也是非常重要的，只不過風險不是我們考慮好了才發生，早一天投保，早一天受益，要是以外發生了，再說就晚了，既然您已認識到了保險的意義與功用，早晚都要辦，您還等什麼呢？
2．先生/女士，什麼時候買保險是你的權利，但作為保險從業人員，我必須給你一個忠心的建議：保險並不象一般商品，感覺到需要時，隨買隨用，一般人都因工作忙碌而忽略了很多事情，我覺得有義務提醒您，除了不停工作賺錢以外，還要盡快解決後顧之憂，精明的你一定比我更明白未雨綢繆的道理。
三、保險都是騙人的
1．請問你是不是被騙過？為什麼這樣講呢？有很多人只買了一分意外保險，而不花時間詳細去了解自己的權益，一口發生理賠時就會說這也不賠那也不賠，所以我希望你能詳細看看我給你的條款。
2．保險絕對不是騙人的，騙人的東西怎麼會受法律保護呢？您買的保險可能沒有附加醫療險，才得不到理賠給付，以致於最終給您一個錯覺。
四、單位已經有保險了
1．你在單位參加的保險是社會保險，它是一種基本保障，一般保額比較小，並不能完全滿足我們的需要，而我們的商業保險可以滿足不同層次的需要，險種很多，可以補充社會保險的不足。
2．使嗎？單位能給你買保險我真為你高興，不過你是否永遠在這個單位做下去呢？當你離開前再給自己買或退休時再買，到那時保費就貴了，我想還是現在就擁有自己的一份保險最好，你認為呢？
五、我已經保了很多人壽保險1．恭喜你，請問你都買了些什麼保險，您以前買的保險恐怕有些已無法滿足你現在的要求，保險就象穿衣服一樣，一定要合身，不妨讓我為你設計一份更合適你的保險計劃好嗎？
六、保險死了才賠，沒什麼用
1．其實保險有好多種，例如 有可以生存返還的，投資理財的，住院報銷的，領養老金的，我們公司有很多種保險，您能給我一點時間，我會讓您了解一下保險到底有多少種。
2．您說的很有道理，誰也不願意死亡，但又誰能倖免呢？既然「死」是自然現象，但死之後的個種經驗難題呢？如果您是有責任心的人，您會如何處理呢？其實保險就是讓活著的人更好的生活。
七、我寧願把錢存銀行
1．銀行是先付費後享受，保險是先享受後付費，銀行是晴天借你傘，雨天趕緊收回，而保險是晴天不借傘，而雨天有拿傘的地方。
2．是的，以前我也這樣認為，但我有一位朋友，他前段時間因急性腸炎住院開刀花了八千，把辛辛苦苦存入銀行的錢一下提了出來，而跟他同病房的一個人花了一萬多元，自己卻只掏了不到兩千元，是因為他參加了醫療保險，保險公司為他報銷了八千多元，他每年只需交給交給保險公司300元，為什麼我們不把風險轉移給保險公司呢？銀行與保險公司的功能是不一樣的，何況國家還鼓勵我們參加商業保險。
3．假如我們有三十個雞蛋，都放在一個籃子里，如果有一天不小心籃子掉下來，會把所有的雞蛋打破，但如果我們把它平放在三個籃子里，即使有一個藍子掉下來，我們還會有二十個雞蛋，買保險就如同同放雞蛋，我們要學會分散投資，銀行存款存取方便，靈活，投資股票、期貨利潤高，風險也高，買保險是為了保障萬一，它可以在不測發生時保障我們的生活。
六、 實習總結：
1．在人壽優秀企業文化的熏陶，朱立霞經理的指導，以及我的努力之下，我在人壽的實習獲得了圓滿成功。
1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了人壽的優秀文化。每一次早會都唱公司司歌，並高聲朗誦公司訓導、服務宗旨、工作信條等，我覺得我已經融入到了人壽這個溫暖的大家庭中。二是進一步認識到保險不僅是一種風險管理辦法，也是一種理財工具；保險代理人是在幫助別人，同時成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒有捷徑，除了要有樂觀的心態和毅力之外，更要擁有豐富的知識（Knowledge）、執著的態度（Attitude）、熟練的技巧（Skill）和良好的習慣（Habit）這四個專業條件，擁有這些特質可以讓我們比別人更容易成功。四是增強了從事保險代理人等經紀中介工作的光榮感、使命感和責任感。
2、鞏固了理論知識，提高了實踐能力。在學校學習了《保險學》《保險法》等理論知識，實習中將這些理論與實踐相結合。我很好地熟悉了「國壽鴻豐兩全保險」「美滿人生」「精彩明天」「國壽鴻泰」等人壽的壽險產品，能向客戶講解這些產品，並能向客戶解釋《國壽鴻豐兩全保險（分紅型）合同條款》《美滿人生合同條款》等。
3、培養了從事保險代理人工作的業務能力。實習中通過虛心學習，了解並熟悉了保險代理人的日常業務和工作流程，初步具備了保險代理人的工作能力。
4、提高了綜合素質。（1）向部門優秀員工請教，掌握了一些好的工作方法。（2）協助朱立霞經理做了一些內勤工作，不僅出色完成分配的工作任務並獲得好評，而且提高了自己的創新能力。同時，獲得了一些管理團隊的方法。（3）作為公司客戶服務質量回訪中心的工作人員，對客戶進行了電話調查，提高了自己與人溝通的能力。
5、為以後就業做了模擬和演練。實習中，找到了自身狀況與社會實際需要之間的差距，如經驗不足、對事情的處理不夠果斷等。我將及時補充相關知識，為正式工作做好充分的知識和能力准備。
實習的日子裡，在人壽優秀企業文化的氛圍中，我接受了鍛煉，獲得了提高。對於這次畢業實習，我的體會有很多，其中最深刻的有三點：
1、做保險代理人首先是做人。我們同客戶打交道，首先要誠信，要善於與人溝通，這樣客戶才會信任我們。只有「人」做好了，保險才能做好。
2、做保險代理人是做一項事業。銀行保險代理專員是傳播保障福音的幸福天使，為廣大群眾防範人生風險，讓每個家庭都擁有平安。「幫助別人、成就自己」，這是一項偉大的事業。同時，做保險代理人是做一項不需要自己投入本錢的生意。所以我們要熱愛自己的工作，對保險事業懷抱著無比的信心。只有事業心強的人，才能做好保險。
3、做保險代理人需要一種奮斗精神。每天的工作都是戰斗。雖然說做保險勤奮不一定能成功，但不勤奮肯定不成功。只有不斷進取，才能有成就。
在人壽實習的這段經歷，對我以後無論從事保險這一行業還是其他行業，都會有很大的幫助。如果以後我選擇了保險這一行業，我將努力工作，做一個優秀的保險代理人。
實習報告成績：
指導老師簽名：1．恭喜你，請問你都買了些什麼保險，您以前買的保險恐怕有些已無法滿足你現在的要求，保險就象穿衣服一樣，一定要合身，不妨讓我為你設計一份更合適你的保險計劃好嗎？
六、保險死了才賠，沒什麼用
1．其實保險有好多種，例如 有可以生存返還的，投資理財的，住院報銷的，領養老金的，我們公司有很多種保險，您能給我一點時間，我會讓您了解一下保險到底有多少種。
2．您說的很有道理，誰也不願意死亡，但又誰能倖免呢？既然「死」是自然現象，但死之後的個種經驗難題呢？如果您是有責任心的人，您會如何處理呢？其實保險就是讓活著的人更好的生活。
七、我寧願把錢存銀行
1．銀行是先付費後享受，保險是先享受後付費，銀行是晴天借你傘，雨天趕緊收回，而保險是晴天不借傘，而雨天有拿傘的地方。
2．是的，以前我也這樣認為，但我有一位朋友，他前段時間因急性腸炎住院開刀花了八千，把辛辛苦苦存入銀行的錢一下提了出來，而跟他同病房的一個人花了一萬多元，自己卻只掏了不到兩千元，是因為他參加了醫療保險，保險公司為他報銷了八千多元，他每年只需交給交給保險公司300元，為什麼我們不把風險轉移給保險公司呢？銀行與保險公司的功能是不一樣的，何況國家還鼓勵我們參加商業保險。
3．假如我們有三十個雞蛋，都放在一個籃子里，如果有一天不小心籃子掉下來，會把所有的雞蛋打破，但如果我們把它平放在三個籃子里，即使有一個藍子掉下來，我們還會有二十個雞蛋，買保險就如同同放雞蛋，我們要學會分散投資，銀行存款存取方便，靈活，投資股票、期貨利潤高，風險也高，買保險是為了保障萬一，它可以在不測發生時保障我們的生活。
六、 實習總結：
1．在人壽優秀企業文化的熏陶，朱立霞經理的指導，以及我的努力之下，我在人壽的實習獲得了圓滿成功。
1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了人壽的優秀文化。每一次早會都唱公司司歌，並高聲朗誦公司訓導、服務宗旨、工作信條等，我覺得我已經融入到了人壽這個溫暖的大家庭中。二是進一步認識到保險不僅是一種風險管理辦法，也是一種理財工具；保險代理人是在幫助別人，同時成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒有捷徑，除了要有樂觀的心態和毅力之外，更要擁有豐富的知識（Knowledge）、執著的態度（Attitude）、熟練的技巧（Skill）和良好的習慣（Habit）這四個專業條件，擁有這些特質可以讓我們比別人更容易成功。四是增強了從事保險代理人等經紀中介工作的光榮感、使命感和責任感。
2、鞏固了理論知識，提高了實踐能力。在學校學習了《保險學》《保險法》等理論知識，實習中將這些理論與實踐相結合。我很好地熟悉了「國壽鴻豐兩全保險」「美滿人生」「精彩明天」「國壽鴻泰」等人壽的壽險產品，能向客戶講解這些產品，並能向客戶解釋《國壽鴻豐兩全保險（分紅型）合同條款》《美滿人生合同條款》等。
3、培養了從事保險代理人工作的業務能力。實習中通過虛心學習，了解並熟悉了保險代理人的日常業務和工作流程，初步具備了保險代理人的工作能力。
4、提高了綜合素質。（1）向部門優秀員工請教，掌握了一些好的工作方法。（2）協助朱立霞經理做了一些內勤工作，不僅出色完成分配的工作任務並獲得好評，而且提高了自己的創新能力。同時，獲得了一些管理團隊的方法。（3）作為公司客戶服務質量回訪中心的工作人員，對客戶進行了電話調查，提高了自己與人溝通的能力。
5、為以後就業做了模擬和演練。實習中，找到了自身狀況與社會實際需要之間的差距，如經驗不足、對事情的處理不夠果斷等。我將及時補充相關知識，為正式工作做好充分的知識和能力准備。
實習的日子裡，在人壽優秀企業文化的氛圍中，我接受了鍛煉，獲得了提高。對於這次畢業實習，我的體會有很多，其中最深刻的有三點：
1、做保險代理人首先是做人。我們同客戶打交道，首先要誠信，要善於與人溝通，這樣客戶才會信任我們。只有「人」做好了，保險才能做好。
2、做保險代理人是做一項事業。銀行保險代理專員是傳播保障福音的幸福天使，為廣大群眾防範人生風險，讓每個家庭都擁有平安。「幫助別人、成就自己」，這是一項偉大的事業。同時，做保險代理人是做一項不需要自己投入本錢的生意。所以我們要熱愛自己的工作，對保險事業懷抱著無比的信心。只有事業心強的人，才能做好保險。
3、做保險代理人需要一種奮斗精神。每天的工作都是戰斗。雖然說做保險勤奮不一定能成功，但不勤奮肯定不成功。只有不斷進取，才能有成就。
在人壽實習的這段經歷，對我以後無論從事保險這一行業還是其他行業，都會有很大的幫助。如果以後我選擇了保險這一行業，我將努力工作，做一個優秀的保險代理人。
實習報告成績：
⑸ 學習家庭理財課的心得體會有哪些
家庭理財一般比較適合做以下幾種理財。
1、債券類投資
債券有國債、金融債、企業債等。信用評級最高的是其中的國債債券.在支取方面，國債利息的支取，一般持有不滿半年是不允許提前兌取的；國債投資盡管信用高，但缺點也很明顯，收益不高。該種類投資適合的對象是對投資收益要求不高、確對風險極其敏感的消費者群體。
2、股票投資
股票投資是最為大眾熟悉、喜聞樂見的投資方式。假如能承受一定的風險，個人和家庭均可適當的配置股票投資。不過投資者需要注意的是，炒股不單只是講究如何選股，也講究股票和資本的科學配置和合理化操作，需要注意分散風險。
3、信託投資
信託是一種收益較高、兌付安全的投資。如常見的房地產開發的信託、政府市政工程的信託等，其收益一般是固定的，年收益在7%-12%左右。不過信託通常設置的投資門檻較高，要求的起投資金一般在100萬以上。故資金量較大的投資者可參考信託一類的投資。
4、基金投資
相比信託的兌付安全有保障，部分基金的投資卻不需要像信託一樣多的資金門檻即可獲得差不多的投資收益。其特點為產品的結構配比優勢，分為優先順序和劣後級，結構中客戶屬於優先順序別，產品方為劣後級別，因此對客戶的投資收益更有保障。像這類基金投資，提供給了廣大消費者參與更多高保障、高收益的投資的機會。
5、銀行理財產品
銀行理財產品目前的預期收益在4%—6%左右。銀行理財產品的特點是安全性較好，品種較多，投資期限也較靈活，購買方便。但缺點也是收益並不高。
6、P2P類網路理財產品
P2P類互聯網金融理財產品近年來也很熱門，盡管安全性沒有信託等高，但好在投資門檻低，流動性好、收益也較高。這類投資適合的范圍較廣，對廣大的工薪、中產階層都比較適宜。
⑹ 外匯學習難度大嗎
新手在投資前建議要做好以下准備工作。對新手可以少走彎路。
1.不要聽老匯友說什麼不用看書，也不用看技術資料，多炒就會了。我覺得新手必須知道的一些外匯基礎知識還是要學習的
例如，你是否知道什麼是K線，什麼是壓力線，如何使用模板，5根均線如何使用等等。
2.蠟燭曲線圖 這本書，完全是外匯聖經，推薦你看這邊匯友必看的書。
3.多看數據，沒有什麼比數據更加有說服力和學習型的了。多和群裡面的高手交流。
4.前期不要投，也不需要投資，因為MT4可以申請模擬賬戶，什麼時候，你模擬的有感覺了，在去投資。
5.選擇主流平台，不要去碰嘿平台，框進去的全部都是新人。還有什麼返點的呢什麼的，我都不大相信。
另外，建議選擇平台一定要受到FSA監管的一級代理商，因為英國金融法律最嚴格，資金流轉也嚴謹，對我們資金有安全感。
6.把炒黃金當成理財，不要當成投機。我感覺這個是個理財的方向。要做理財的人，要做投資，不做投機，投機的都是賭徒。
7.保持好的心態 盈利很正常。我現在做的平台是FXSOL，可以去了解下，fxsol環球金匯網，是fxsol一級代理商,也是ODL 福匯一級代理商，。主要是正規，沒有出過事。(備注:你本人也需懂得一些基本的外匯知識.
對了。如果你是新手，可以先到FXSOL環球金匯網注冊外匯模擬賬戶，先免費注冊個玩玩。看看模擬炒外匯是這么炒的，慢慢你就懂了
地址網路下 fxsol環球金匯網官網
⑺ 急求：理財與投資心得文章一篇 字數1500左右 謝謝。
選擇合適的儲蓄方式
儲蓄是最為常見的聚財渠道，在逐步去掉每個月不必要的開支後，每月的儲蓄將是投資資金源源不斷的源泉。建設銀行張瑛建議儲蓄要選擇最合算的方式。
零存整取是不少工薪一族強制儲蓄的方式，每月固定存入一定金額，至約定的期限可以一次性全部提取，如中行零存整取500元就可起存。零存整取比活期利率高上不少，目前1年期零存整取的年利率是1.8％，而活期儲蓄僅為0.72％。如果每月節余稍多，理財師建議其實可以將零存整取換成每月存一張定期單子，一年期定存年利率為2.52％，高零存整取利率72個基點。每月定存不僅可分享更高利率，而且每月都有資金到期，就現金流而言，也更為平衡。
優點：安全
不足：收益低。適宜於無投資經驗者中期理財
適量購買分紅保險
既能提供保障，又能給予收益，分紅保險已經成為投資者心目中的熱門產品，其中不少險種適合小額資金投資。以一款投資期限為10年的分紅險為例，購買者每年一次性最低繳費3000元，平均每月投入不到300元，繳費期限為10年；每三年該險種將給投資者一次900元的分紅，一共分紅5次，10年繳費到期後繼續分紅5年並退回全部繳納金。除去分紅的益處外，該款險種在投資者意外身故後將會賠付給3倍的保額。
中行、工行、建行等都與保險公司聯合開發了此類分紅品種，起點最低的一年只需一次性繳納1000元，一般期限在10-15年左右。投資者可以購買多份該保險。與存款相比，購買分紅險獲得的收益不繳納利息稅。
優點：收益保障兼顧
不足：收益偏低、期限長
看準基金做定投
基金定投計劃是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品的業務。簡單的說是類似於銀行零存整取的一種基金理財業務。您開通基金定投後，系統會根據您申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。
基金定投門檻很低，有些基金定投業務每月最低只需投入200元。基金定投的投資期限多為3年和5年。基金定投計劃可以有效防範風險，同時能夠得到較高的收益。因為每月是以固定金額投資，所以當基金凈值下跌，所購買的基金份額愈多；基金凈值上升，所購買的基金份額愈少，從而起到平攤投資成本和降低風險的效應。
優點：收益相對較高
長期持有的基金投資理念，可能已經被許多投資人獲知，但是真正能夠付諸實踐的卻不多。趙先生為什麼能夠長期持有，他有著怎樣的基金投資故事呢？我們不妨來聽聽他的講述。
買基金，一片父母心
趙先生坦言，自己在基金等方面的投資，還是為了將來給女兒准備的。由於理財的目標是用於未來長期的大額支出，不需要在短期內支取，所以他就可以很有耐心地等待。
「我非常看重女兒的未來教育，所以一定要做好充分的准備來面對這筆較大的支出。」趙先生在確立了這個長期的理財目標之後，通過對股票和基金兩種投資產品的操作體驗，但最後選擇了基金。
「2004年的市場波動非常大。我發現，與股票相比，基金虧損得不是很多，大多數開放式基金的凈值在0.9元以上，風險比較小，因此就選擇了買基金。」趙先生說：「買股票需要消息來源，對於我這樣平常工作很忙的人來說，在1000多隻股票中要選到牛股很難。而基金公司有一個團隊專門去了解，明顯有優勢。」
現在，趙先生的女兒對她爸爸的基金投資狀況也比較了解。趙先生留給上投摩根基金公司客服的手機號碼，他已經給女兒使用了。因此，上投摩根基金公司通過手機傳送的信息，每次都由她女兒轉發給他，這讓女兒在潛移默化中受到影響，培養了孩子在理財方面的興趣，增強了她在金融領域的知識。
趙先生希望通過買基金，不僅留給女兒財富，還包括理性的理財觀念，他說：「對孩子來說，這種基金理財的實踐教育與學校教育同樣重要。」
閑錢投資，兩年「捂」出高收益
此外，趙先生在投資基金上，有一個非常鮮明的理念———一定要用閑錢投資，這樣錢不急著用，投資的時候就不會有太大壓力。
同時，趙先生也並沒有把所有的積蓄都用來買基金。「一半存銀行，一半買基金。」趙先生這樣描述他的理財安排。因為，對於趙先生這樣典型的工薪家庭來說，用來投資的錢都是平時的點滴積蓄積累起來的，所以他表示資產的安全性是優先要考慮的。
「平時生活很奢侈的人，再多的錢也會花完。」趙先生說。而平常能把錢攢起來用於投資的家庭，一般與節儉的生活習慣有很大關系。
在2004年9月趙先生申購上投摩根中國優勢基金時，股市大盤在1300多點。趙先生當時希望該基金如果每年能給他帶來20％的收益率，他就很滿意了，因為這個數字已經是銀行存款利息的10倍多。
在認購上投摩根中國優勢基金後的頭8個月時間里，該基金凈值一直在1元附近波動，不但沒有立即給趙先生帶來收益，而且一度出現近8％的浮動虧損。但趙先生認為很正常，因為這期間，股市跌破千點，8個月的股市大盤跌幅達到約30％。在基金發生虧損時，趙先生沒有感到緊張。他說，他買基金的錢只佔積蓄中的一半，都是閑錢，不需要急用，所以即使在虧損時，心態也很好。「如果擔心，就把所有的錢都存銀行，不會買基金了。」趙先生說。
在2005年6月2日之後，上投摩根中國優勢基金迅速回升，並很快回到1元面值以上。一些投資者在成功解套並賺取了一些收益後，就進行了贖回操作，把收益落袋為安，但趙先生沒有這樣做。
他表示，投資在基金上的這些錢本來就是閑錢，只有發現自己所選擇的基金不好才需要贖回。因此，他投資基金的方法就是簡單地長期持有，結果取得了遠遠超過自己當初期望的收益率。