① 咨詢代銷銀行,信託,保險,券商相應理財產品需要哪些基本資質
銀行主要是存儲蓄,貸款業務等。證券是券商開戶,資產上市,股票融資類業務。內保險是保容險業務,當然也會牽扯很多保險理財產品和證券,銀行合作。信託是一種理財方式,是一種特殊的財產管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度。信託與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。相互依存,互相促進完善金融體系。
② 銀行代銷的理財產品安全嗎
銀行「售賣」的理財產品一般分為「銀行自營理財」和代銷其他金融機構發行的理財產品:
一、銀行自營理財:
我們所說銀行理財產品一般是指銀行自營的理財產品,由銀行資管部門(未來為銀行理財子公司)將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的產品。
根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品的風險等級。一般情況下銀行理財不能提前贖回。
二、銀行代銷的產品
這里所說銀行代銷產品一般是銀行「代理銷售」的其他金融機構的理財產品,獲得中間手續費的一種營銷方式,例如銀行代銷公募基金、保險、信託產品等。銀行只是「代銷中介」,不承擔產品管理與兌付。
理論上銀行代銷的產品也會有「准入」,代銷的產品肯定都是由合規金融機構發行的產品(飛單或欺詐除外),但是產品不一定符合你的風險偏好、流動性要求以及收益目標,所以可根據自己的實際情況判斷是否符合。
可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」,享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付),「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。
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③ 銷售理財產品需要什麼經營許可,什麼資質嗎,不是銀行的話是根據什麼法律法規條例規定的呢
銷售理財產品有兩種形式,一是金融機構銷售自行開發的產品,二是非金融機構專代銷理屬財產品。兩種形式的銷售都要取得國家金融管理機構的授權和許可。
具體管理部門有中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局。
沒有取得備案和許可的理財產品銷售,均為不合法。
目前國家對非法經營理財產品的定性一般就是「非法吸收公眾存款」罪和「擾亂金融秩序」罪。
④ 什麼是銀行代銷產品
現在比較多的理財方式了,銀行理財產品收益比較低啊,現在比較出名熱門的是理內財通可以再微容信和QQ登錄,有貨幣基金、指數基金、保險理財等多種理財產品,貨幣基金有廣發、易方達、華夏、匯添富四款貨幣產品,指數基金也有易方達、嘉實兩款選擇,可以提供適宜不同的投資者,還是比較實用的。
⑤ 請問,公司要代理銷售理財產品,需要具備哪些資質
只要經過中國的金融管理機構授權的公司都可以代理銷售理財產品,比如支付寶、人人貸、陸金所、借貸寶、銀行等。
1、理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買,傳統渠道包括:銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括:第三方理財機構、綜合理財服務機構。
2、中國的金融市場管理機構主要是以中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局為主體的「一行三會一局」的金融監管體系。
3、理財產品,即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
(5)銀行代銷理財產品資質擴展閱讀:
主要趨勢:
其一,同業理財產品的逐步拓展,將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
其二,投資組合保險策略的逐步嘗試,產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資,而是在於投資組合的合理配置。
其三,動態管理類產品的逐步增多,投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而,該類產品的信息透明度問題值得關注。
其四,POP(Proct of Proct)的逐步繁榮,通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
⑥ 銀行代銷和自主發行理財產品有什麼區別
據了解,銀行除了銷售自己發行的產品外,也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構發行的產品,即銀行代銷產品。目前常見的銀行代銷產品包括基金、保險、信託及國債等,其中一些產品跟銀行自營理財性質完全不同,有的風險還相當高,消費者往往是出現虧損後才意識到自己買錯了。而在銀行代銷產品業務中,銀行作為代理銷售方,發揮營業網點數量眾多、分布廣泛等優勢,提供產品的銷售平台,所承擔的責任與銀行自產自銷產品有較大區別。
根據《商業銀行銷售銀行理財產品與代銷理財產品的規范標准和銷售流程》規定,不論是銀行自營的理財產品還是代銷其他機構的產品,銀行在開展相關業務時都有義務將自身的職責履行到位,將合適的產品銷售給合適的客戶;客戶在購買相關產品時也應根據自身情況充分考慮選擇合適的產品,由於投資者事先已經知曉並表示接受的風險造成產品虧損或未達預期,都應由投資者自行承擔,銀行不再為此承擔責任。
那麼,消費者在購買銀行理財產品時,應注意什麼?怎麼區分自己買的理財產品是銀行自己發行的還是代銷的?
1、謹記防範風險,不要貪圖高額收益,尤其是某些銀行代理保險宣傳中的預期收益或提及的過往收益等,這些通常是經營主體公司通過模擬預測或依據歷史數據測算得出,產品最終實現的收益很可能與其過往收益或預期收益有偏差。
2、客戶要全面了解由經營主體公司提供銀行代理保險的產品說明書、合同條款或招募說明書等資料,其中對代銷產品的責任和義務等重要內容有詳細說明,投資者應仔細閱讀,全面了解投資產品。同時也要意識到,基金、信託、投資型保險等產品是投資產品,投資者既可能分享投資所產生的收益,也可能面臨投資風險,導致本息損失,投資者應對本人購買的產品承擔相應的風險責任。
3、購買完成後,消費者可通過查詢經營主體的網站信息,查詢相關產品收益報告或致電產品經營主體公司咨詢等方式,及時跟蹤所購買產品的運作表現和收益情況。
⑦ 如何辨別銀行理財產品是銀行發行的還是代銷的
銀行發的理財產品是分自營和代銷的,那如果收益相差不大的情況下,肯專定是買銀行自營的理財產屬品,更安全。一般銀行的理財產品,你在購買查看時,都會有詳細 的介紹該款理財產品是銀行的還是代銷,可以去理財產品的介紹中查看,或是直接咨詢銀行的客服人員。