㈠ 理財問題
所謂理財規劃，是指針對個人在人生發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現人生各個階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上較發達城市擁有成熟的市場。理財規劃師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。
理財規劃一般分為五個步驟：
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少.
梅麗在一家大型的電力企業工作，企業穩定，效益也很好，福利待遇也不錯。梅麗所居住的城市消費水平不高，房價低廉，因此她過著能以較低的生活成本享受較高質量的物質生活。拿理財專業人士的話來說就是，這樣的生活性價比極高。由於剛剛結婚，梅麗和丈夫都想好好規劃一下他們的家庭理財，以便過上更好的生活。梅麗 決定親自執掌家庭CFO大權。
因為自身家庭理財知識有限，梅麗選擇了在專業理財顧問的幫助下，通過確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。
理財顧問告訴梅麗，如果把理財比做旅行的話，梅麗需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，梅麗的理財目標也就近在咫尺了。
第一步，總結家庭現狀。
在理財開始之前，專家建議梅麗先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。
從梅麗夫婦兩個目前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為6000元。從家庭收入構成來看，工資收入佔到總收入的100%，顯示其家庭的收入來源較為單一。可嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上調後的1年期儲蓄利率(稅後)1.8%，則22萬的儲蓄可帶來 3960元的利息收入。
現在梅麗的家庭月總支出為2000元，家庭月度節余資金4000元，年度節余資金59960元，占家庭年總收入的71.41%。這個儲蓄比例反映了梅麗夫婦控制開支和能夠增加凈資產的能力。對於這些節余資金，梅麗可以通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。
資產方面，梅麗的家庭所擁有的資產包括22萬元的定期儲蓄及價值16萬元(80平米，2000元/平方米)的住房一套。除了房價普遍上漲而帶來的被動增值以外，家庭的主動投資(儲蓄)收益率較低，與梅麗中庸型的風險偏好並不符合。
對於保險，目前梅麗夫婦除了繳納社會保險以外，沒有購買任何商業保險，這是梅麗家庭理財風險嚴重的缺口，應該適時的買一些保險了。
資料：
中庸型投資者：在任何投資中，在風險較小的情況下獲得一定的收益主要的投資目的。通常願意使本金面臨一定的風險，但在做投資決定時，會仔細的對將要面臨的風險進行認真的分析。投資者對風險總是客觀存在的道理有清楚的認識。總體來看，願意承受市場的平均風險。
第二步，籌劃未來目標。
在梅麗的理財目標中，房子、車子、票子和孩子，當然一個都不能少。因為三年後再要孩子，所以在今後兩年內，買車置業是梅麗的首選。准備2006年購置120平方米住房一套，房價2300元/平方米。這樣，購房的總房價為27.6萬元，再加上需要交納的契稅等相關稅費，總的購房資金需求約為30萬元。另外，裝修的費用也不能不考慮，可以以中等水平的6萬元來計算。
與買房一樣，梅麗初步計劃在2007年購買20萬元的汽車，也需要支付車價10%的購置稅，200元的車船使用稅，1300元的養路費，50元的驗車費等，全部約為2.5萬元。另外，購車之後的養車費用也不能不考慮。一輛20萬元左右的中檔汽車，1個第三步，制定理財方案。
理財專家分析，像梅麗家庭這樣的資產狀況，要一次性支付上述兩個目標的費用比較困難，必須考慮銀行貸款的方式。
一個家庭的第一個理財目標應該是准備足夠的備用金，專家建議一般要把家庭月收入的3~6倍作為備用金准備的目標，但梅麗也可以根據自身的情況進行調整。
備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。由於梅麗夫婦二人的工作狀況都很穩定，因此以1萬元作為家庭備用金就足夠了。梅麗可以以銀行活期存款或貨幣市場基金的形式來持有備用金。活期儲蓄可以24小時被隨時支取，足以應付緊急情況；而貨幣市場基金從基金份額贖回成現金則通常需要2~3天左右的時間，但收益要遠高於前者，且無利息稅的負擔。
梅麗目前的投資組合全部由定期存款構成，在當前負利率的時代，通貨膨脹將逐步侵蝕梅麗的資產。因此，需要進行合理的調整，在風險一定的情況下，盡量獲得增值。根據梅麗的年齡和中庸型的風險偏好，專家說適合梅麗的典型投資組合如下所示。
根據這個組合，梅麗可以拿出6.6萬元進行低風險金融產品的投資。其中1萬元購買貨幣市場基金，5.6萬元可購買銀行人民幣理財產品。比如，近期某銀行推出的穩盈1號人民幣理財產品，分半年期和1年期兩種，其中單份產品的最低金額為5000元，最高不封頂。根據客戶購買金額的多少，收益率又各有差別，其中最低年稅後收益率為2.328%，最高為3.09%，後者比銀行同期定期存款收益率高0.84個百分點，收益增幅達66.7%。
中等風險的投資方面，梅麗可以拿出6.6萬元購買平衡型基金。平衡型基金即同時投資於債券和股票的基金，風險程度處於債券基金和股票基金之間。
高風險的投資方面，梅麗可以用8萬元購買股票型基金。
綜合調整之後的投資組合，預期綜合收益率可達6.3%(3類投資的預期年收益率分別為3%、6%、9%)。
梅麗之所以選擇開放式基金，是因為可以在銀行網點非常方便地購買。但由於提前支取定期儲蓄可能帶來利息損失，故梅麗需要等到兩個月後，10萬元定存到期時進行。剩餘的部分則可在1年內逐步調整，同時，梅麗可以將每月的節余資金以同樣的比例，投入到上述的投資組合中。或者全部購買貨幣市場基金，等到年底聚少成多，統一安排。
此外，盡管梅麗夫婦單位的福利待遇很好，但天有不測風雲，人有旦夕禍福，專家建議，梅麗夫婦還需要購買一些意外險，在梅麗先生35歲以後還需要購買一些重大疾病保險，這樣安排才比較妥當。
資料：
家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等月的平均養車費用約為3000元。
家庭理財規劃注意事項
所謂家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。
成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題：
1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值；
2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出；
3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金；
4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理；
5、處理好家庭風險問題，防患於未然。
在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著：
1、理財目標一定要明確、量化；
2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；
3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。
可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。
另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段：
成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。
耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。
休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。
參考資料：http://www.bjbusiness.com.cn/20031201/touzi8.htm
天空軟體站-家庭理財
http://www.skycn.com/search.php?sor=00&ss_name=家庭理財
華軍軟體園-家庭理財
http://search.onlinedown.net/search.asp?keyword=家庭理財
㈡ 基金定投是什麼意思
投資共同基金可以一次單筆購買，也可以每月固定投資一筆錢。「定期定額」就是每隔一段固定時間(一個月或兩個月)以固定的金額投資於同一隻共同基金。辦理定期定額手續非常簡單，只要投資人與基金公司或基金代銷機構約定每個月(或兩個月)固定的時間從其賬戶中劃出固定的金額來投資基金即可。
定期定額這種小額投資方式適合無大筆資金投資但具長期理財需求的人。對於大多數沒有時間研究經濟景氣變化和市場多空的基金投資人而言，「定期定額投資策略」可以說是相當省時省力的投資方法，並且還可以避免不小心買在高點的風險，因此定期定額投資基金常被稱為「懶人理財術」、「傻瓜理財術」、「小額投資計劃」。
定期定額投資基金方法融合了定期存款「零存整缺的觀念，並且還有專家理財、免除自己選股的煩惱。這種兼具儲蓄、理財的投資方式，相當適合年輕、剛入社會的上班族。
選擇波動較大還是較平穩的基金是定額投資時必須考慮的問題。波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數，待市場反彈可以很快獲利。不過如果在高點開始扣款，贖回時不幸碰上低點，那麼即使定期定額分散進場風險也無法提高獲利。
績效平穩的基金波動小，一般不會碰到贖在低點的問題，但是相對平均成本也不會降得太多，獲利也相對有限。
其實定期定額長期投資的時間復利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險，只要能堅守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利，而且風險較高基金的長期報酬率，應該勝過風險較低的基金，因此如果較長期的理財目標如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內的目標，還是選績效較平穩的基金為宜。
㈢ P2P理財行業還有前景嗎是否會繼續發展
不管是哪一個行業，還是在哪一座城市，我們都是能夠發現很多的領域能夠發現有很多具有特定資源的P2P玩家，不管是垂直領域，就例如建築業、外貿業等等，那些有特定客戶資源的民間投資理財公司，他們都是在思考著是不是能夠利用P2P理財的方式來實現獲利。
如今的P2P理財已經在我國投資理財市場上面的競爭是非常激烈的，P2P理財平台想要發展下去，以及對於投資者的回報就是非常有競爭力的，想要做好這些歸根到底就是比比哪一家擁有的優質借款人，只要有優質的借款人，平台就能夠實現對投資人承諾的高收益和高回報，這樣才能夠吸引更多的投資理財客戶。P2P投資理財作為借貸過程中的中介方，都是用自己的信貸質量來獲得投資人的信賴。
P2P投資理財行業發展到現在，市場已經逐漸的開始出現飽和了，P2P投資理財公司在這個特定細分行業的競爭中被淘汰也是會越來越明顯的。大家都是知道的，現在我國的中農工建四大銀行和一些國有企業的業務來往是比較多的，難道說現在的P2P投資理財行業就不喜歡優質的客戶嗎?只不過的是這些資源早就已經被這些特定的金融服務機構被壟斷了。行業未來的發展趨勢應該就是如何在這個特定的細分市場下，能夠讓自己從中得到一份蛋糕能夠穩定的發展下去。
㈣ 中投在線touzi.com收手續費嗎
定投基金在銀行櫃台來辦手續自，分前端收費和後端收費（就是現在收手續費和以後贖回收費這兩模式），一般在1.5%到2.0%之間，後端與持有基金時間長度關聯，分半年，一年，一年以上，三年等等，可能三年以上手續費優惠為零。網上手續費低，有點類似直銷優惠，減免好多，一般老基金會打5-7折，具體看基金公司規定，這種劃算些。前提是開通網上銀行和持有銀聯卡。
㈤ 什麼是理財通
理財通是騰訊財來付通與多家金融機構源合作，為用戶提供多樣化理財服務的平台。在理財通平台，金融機構作為金融產品的提供方，負責金融產品的結構設計和資產運作，為用戶提供賬戶開立、賬戶登記、產品買入、收益分配、產品取出、份額查詢等服務，同時嚴格按照相關法律法規，以誠實信用、謹慎勤勉的原則管理和運用資產，保障用戶的合法權益。
個人理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。
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㈥ 什麼是理財型保險分為哪幾種，有什麼區別呢
理財型保險是國內保險市場近年來出現的不同分類的新險種，都兼具保險保障與投資理財雙重功能。目前市場理財保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬於理財類產品，投連險屬於投資類產品。
萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現影響，但由於萬能險承諾了保底收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加註重「安全」。
一、分紅型險。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源於死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅。
二、投資連結保險，簡稱「投連險」，是一種融保險保障與投資功能於一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。
三、萬能險是抵禦利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用於保險保障，另一部分用於儲蓄投資。
在此提醒，要根據自身的經濟狀況來選擇，還是那句老話：適合自己的，才是最好的!
以上是關於理財保險分類以及相關險種的分析，希望能夠對想要參保理財保險的朋友有所幫助。
㈦ 理財的問題
所謂理財規劃，是指針對個人在人生發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現人生各個階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上較發達城市擁有成熟的市場。理財規劃師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。 理財規劃一般分為五個步驟： 第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。 第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。 第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少. 梅麗在一家大型的電力企業工作，企業穩定，效益也很好，福利待遇也不錯。梅麗所居住的城市消費水平不高，房價低廉，因此她過著能以較低的生活成本享受較高質量的物質生活。拿理財專業人士的話來說就是，這樣的生活性價比極高。由於剛剛結婚，梅麗和丈夫都想好好規劃一下他們的家庭理財，以便過上更好的生活。梅麗 決定親自執掌家庭CFO大權。 因為自身家庭理財知識有限，梅麗選擇了在專業理財顧問的幫助下，通過確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。 理財顧問告訴梅麗，如果把理財比做旅行的話，梅麗需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，梅麗的理財目標也就近在咫尺了。 第一步，總結家庭現狀。 在理財開始之前，專家建議梅麗先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。 從梅麗夫婦兩個目前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為6000元。從家庭收入構成來看，工資收入佔到總收入的100%，顯示其家庭的收入來源較為單一。可嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上調後的1年期儲蓄利率(稅後)1.8%，則22萬的儲蓄可帶來 3960元的利息收入。 現在梅麗的家庭月總支出為2000元，家庭月度節余資金4000元，年度節余資金59960元，占家庭年總收入的71.41%。這個儲蓄比例反映了梅麗夫婦控制開支和能夠增加凈資產的能力。對於這些節余資金，梅麗可以通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。 資產方面，梅麗的家庭所擁有的資產包括22萬元的定期儲蓄及價值16萬元(80平米，2000元/平方米)的住房一套。除了房價普遍上漲而帶來的被動增值以外，家庭的主動投資(儲蓄)收益率較低，與梅麗中庸型的風險偏好並不符合。 對於保險，目前梅麗夫婦除了繳納社會保險以外，沒有購買任何商業保險，這是梅麗家庭理財風險嚴重的缺口，應該適時的買一些保險了。 資料： 中庸型投資者：在任何投資中，在風險較小的情況下獲得一定的收益主要的投資目的。通常願意使本金面臨一定的風險，但在做投資決定時，會仔細的對將要面臨的風險進行認真的分析。投資者對風險總是客觀存在的道理有清楚的認識。總體來看，願意承受市場的平均風險。 第二步，籌劃未來目標。 在梅麗的理財目標中，房子、車子、票子和孩子，當然一個都不能少。因為三年後再要孩子，所以在今後兩年內，買車置業是梅麗的首選。准備2006年購置120平方米住房一套，房價2300元/平方米。這樣，購房的總房價為27.6萬元，再加上需要交納的契稅等相關稅費，總的購房資金需求約為30萬元。另外，裝修的費用也不能不考慮，可以以中等水平的6萬元來計算。 與買房一樣，梅麗初步計劃在2007年購買20萬元的汽車，也需要支付車價10%的購置稅，200元的車船使用稅，1300元的養路費，50元的驗車費等，全部約為2.5萬元。另外，購車之後的養車費用也不能不考慮。一輛20萬元左右的中檔汽車，1個第三步，制定理財方案。 理財專家分析，像梅麗家庭這樣的資產狀況，要一次性支付上述兩個目標的費用比較困難，必須考慮銀行貸款的方式。 一個家庭的第一個理財目標應該是准備足夠的備用金，專家建議一般要把家庭月收入的3~6倍作為備用金准備的目標，但梅麗也可以根據自身的情況進行調整。 備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。由於梅麗夫婦二人的工作狀況都很穩定，因此以1萬元作為家庭備用金就足夠了。梅麗可以以銀行活期存款或貨幣市場基金的形式來持有備用金。活期儲蓄可以24小時被隨時支取，足以應付緊急情況；而貨幣市場基金從基金份額贖回成現金則通常需要2~3天左右的時間，但收益要遠高於前者，且無利息稅的負擔。 梅麗目前的投資組合全部由定期存款構成，在當前負利率的時代，通貨膨脹將逐步侵蝕梅麗的資產。因此，需要進行合理的調整，在風險一定的情況下，盡量獲得增值。根據梅麗的年齡和中庸型的風險偏好，專家說適合梅麗的典型投資組合如下所示。 根據這個組合，梅麗可以拿出6.6萬元進行低風險金融產品的投資。其中1萬元購買貨幣市場基金，5.6萬元可購買銀行人民幣理財產品。比如，近期某銀行推出的穩盈1號人民幣理財產品，分半年期和1年期兩種，其中單份產品的最低金額為5000元，最高不封頂。根據客戶購買金額的多少，收益率又各有差別，其中最低年稅後收益率為2.328%，最高為3.09%，後者比銀行同期定期存款收益率高0.84個百分點，收益增幅達66.7%。 中等風險的投資方面，梅麗可以拿出6.6萬元購買平衡型基金。平衡型基金即同時投資於債券和股票的基金，風險程度處於債券基金和股票基金之間。 高風險的投資方面，梅麗可以用8萬元購買股票型基金。 綜合調整之後的投資組合，預期綜合收益率可達6.3%(3類投資的預期年收益率分別為3%、6%、9%)。 梅麗之所以選擇開放式基金，是因為可以在銀行網點非常方便地購買。但由於提前支取定期儲蓄可能帶來利息損失，故梅麗需要等到兩個月後，10萬元定存到期時進行。剩餘的部分則可在1年內逐步調整，同時，梅麗可以將每月的節余資金以同樣的比例，投入到上述的投資組合中。或者全部購買貨幣市場基金，等到年底聚少成多，統一安排。 此外，盡管梅麗夫婦單位的福利待遇很好，但天有不測風雲，人有旦夕禍福，專家建議，梅麗夫婦還需要購買一些意外險，在梅麗先生35歲以後還需要購買一些重大疾病保險，這樣安排才比較妥當。 資料： 家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等月的平均養車費用約為3000元。 家庭理財規劃注意事項 所謂家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。 成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題： 1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值； 2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出； 3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金； 4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理； 5、處理好家庭風險問題，防患於未然。 在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著： 1、理財目標一定要明確、量化； 2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼； 3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。 可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。 另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段： 成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。 耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。 休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。 參考資料：http://www.bjbusiness.com.cn/20031201/touzi8.htm 天空軟體站-家庭理財 http://www.skycn.com/search.php?sor=00&ss_name=家庭理財 華軍軟體園-家庭理財 http://search.onlinedown.net/search.asp?keyword=家庭理財
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每種都有每種的優劣勢,主要資金利用率就是所謂的杠桿,還有波動的幅度啊很多的
㈩ 投資理財有哪些渠道什麼才是真正的投資理財呢
定期存款
定期存款也可以算是理財，雖然年利率只有3.5%左右，但是基本是沒有風險的，所以很多人喜歡把錢在銀行做個定期存款。畢竟還是有一定的收益的。
理財產品
理財產品一般有一定的門檻，一般是5萬元起，年化收益率5%左右，不同類型，注入資金的大小不同，收益率都是不同的。小編自己會買那種保本保收益的，雖然相比那種非保本浮動收益型的收益要差很多。畢竟每個人實力和心理素質不同，具體如何選擇，要切合自身的情況！
炒股
股市有很高的獲利空間，但有比較大的風險，需要花費比較多的時間去學業炒股的專業知識，研究各種政策和投資對象。
基金
基金分股票型基金和貨幣型基金。
1、股票型基金：相當於拿錢讓專業的基金公司替你炒股，基金公司收取一定的傭金。和自己直接炒股本質區別不大。
2、貨幣型基金:一般年華收益率在3.5%到5%之間，風險很小，收益穩定。
貴金屬
一般指黃金、白銀。 投資優勢： 全球連續性市場，不被操控，公開透明，貴金屬風險高收益高周期短。
儲蓄型商業保險
儲蓄性商業保險雖然投保期長、收益率低，但相對於銀行存款來說，
其收益率還是要高出不少，比儲蓄更加合算，是准備養老金的不二選擇。
樓市
樓市分：住宅和商業地產。
1、住宅房產作為投資的一種方式，可以說投資量比較大，投資時間比較長，投資收益比較客觀，但是由於目前房地產市場的政策調控，房產投資也是存在一定風險的。住宅連續十多多年的上漲，很多城市已經有很大的泡沫了，所以一些二線和三四線城市已經沒有投資價值了。
2、商業地產逐漸成為樓市投資的主流。
P2P理財
P2P理財是新興的一種理財方式，高收益的特點吸引了無數投資人的目光。
但是由於該市場准入門檻低，投資風險可控性差。近年，倒閉甚至跑路的P2P網貸平台一家接著一家，在選擇P2P平台時，需慎之又慎。
互聯網金融理財產品
余額寶、理財通、百發等互聯網金融理財產品。其本質是貨幣基金。由於基本上無門檻、操作簡單便捷靈活、風險非常小，加上比銀行定期存款還要高的收益。所以剛興起就銷售一片火熱。
理財是我們為了實現自己的生活，合理的管理自身財務資源的一個過程，是貫穿整個一生的過程，而非一朝一夕的。簡單的說就是「管錢」，通過存錢、賺錢、護錢三個環節。說說簡單其實是非常復雜、非常宏大的一個工程。管好現在和未來的錢，讓它在保值的基礎上不斷的增值，使我們一直有錢花。