理財業務中銀行和客戶的關系

A. 中間業務和銀行理財產品的比較（背景，業務種類，區別）

銀行業務主要分為資產、負債和中間業務三大類。銀行理財產品應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。 而中間業務指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。 根據巴塞爾委員會的劃分，銀行中間業務大致可分為四類：1、商業銀行提供的各類擔保業務；主要包括貸款償還擔保、履約擔保、票據承兌擔保、備 用信用證等；2、貸款承諾業務，主要有貸款限額、透支限額、備用貸款承諾和循環貸款承諾等；3、金融工具創新業務，主要包括金融期貨、期權業務貨幣及利率互換業務等；4、傳統中間業務，包括結算、代理、信託、租賃、保管、咨詢等業務。
總之，商業銀行中間業務是指商業銀行在資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、機構網路、資金和信譽等方面的優勢，不運用或較少運用銀行的資財，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、租賃及其他委託事項，提供各類金融服務並收取一定費用的經營活動。在資產業務和負債業務兩項傳統業務中，銀行是作為信用活動的一方參與；而中間業務則不同，銀行不再直接作為信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服務。

B. 中國銀行個人客戶和貴賓客戶的區別

達到以下任一標准即可准入為中銀理財客戶：
1、在中行月日均金融資產達到等值人民專幣20萬元（含屬）以上。
2、使用中行信用卡前12個月累計消費額等值10萬元人民幣以上。其中，消費額統計：不包括購房、購車、裝修等一次性金額在10萬元以上的大額刷卡消費和零扣率（如中小學校、普通高校、慈善和社會公益組織、納稅等非營利性機構）商戶的消費。
3、在中行辦理各類個人貸款月末余額達到等值50萬元人民幣以上。其中，貸款統計：正常類余額。
滿足中行三級財富管理體系准入標准，即可按照對應的客戶等級享受費率優惠標准。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

C. 個人理財業務中客戶和商業銀行的關系是（）.A

委託代理關系

D. 個人理財產品與商業銀行理財業務有什麼關系

個人理財產品就是說各種不同的理財產品，比如：基金、股票、債券、黃版金、外匯、保險、銀行權儲蓄等等。
銀行理財業務實際上就是銀行在自己的各個營業部裡面開設有自己的理財部門，理財部門專門接受顧客的理財咨詢以及對理財產品的進行銷售的業務
他們從中收取手續費

E. 銀行理財與保險理財有什麼區別

保險理來財和銀行理財源都屬於穩健類的理財產品，而且有時候銀行都有在賣，但實際上兩者的區別非常大。

首先，保險理財兼具保障和理財功能，但銀行理財只有理財功能；

其次，保險理財的發行方是保險公司，而銀行理財的發行方是銀行；

第三，保險理財的資金可以投向股市，但銀行理財的資金不能投到股市，大部分都投到債市；

第四，保險理財的期限較長，很多都在一年以上，但大部分銀行理財的期限都在一年以內；

第五，保險理財的購買起點低，一般1000元或1萬元就可以，但銀行理財的起點是5萬元；

第六，保險理財比銀行理財的收益可能要高一些，但是風險也要大一些。

大家在購買保險理財的時候，一定要仔細閱讀產品說明書，弄清楚每一個條例。

拓展資料

理財（Financing），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。

人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。

所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。

F. 商業銀行如何建立與客戶間的關系

1、商業銀行客戶關系管理的內涵

銀行客戶關系管理主要是為銀行保持已有的客戶。吸引新的客戶而設立的銀行與客戶的聯系通道並進行渠道的管理，同時分析客戶需要為銀行決策提供支持。銀行主要通過客戶關系管理來加強和完善客戶關系，為客戶提供優質服務，並提高客戶服務效率，使銀行能在快速變化的市場競爭中，把握客戶的需求，贏得更多的客戶，整體上降低銀行的運營成本=

2、銀行實施客戶關系管理的必然性

2．1加強客戶關系管理是商業銀行提高競爭力，增強盈利能力的必然選擇
加強客戶關系管理，將客戶的需求挖掘出來，將銀行的金融產品推銷出去。並通過後台的協同工作，發揮銀行整體優勢，為客戶提供全方位的金融服務。客戶有什麼要求，銀行就做什麼業務，開發什麼產品，商業銀行正是這樣在滿足客戶需要的過程中來不斷進行服務創新，來贏得市場和客戶，增強自己綜合性的盈利能力。
2．2實施客戶關系管理是銀行推行市場營銷戰略的必然選擇
市場營銷觀念認為，只有通過一個完整、有效的體制和對社會負責的態度來挖掘、引導和滿足客戶的需要和需求。—個企業才能有效地達到其追求利潤的目標。
2．3實施客戶關系管理是滿足客戶多樣化需求，進行金融服務制度創新的必然選擇
客戶關系管理的出現就是為了更好的滿足客戶的需求。它要求銀行在為客戶提供服務時，不再是「我有什麼，你用什麼」而應是「你需要什麼，我為你設計什麼」。這種服務理念上的更新，使銀行的服務手段更加多樣化、個性化，從而能夠在最大程度上滿足客戶的需求。

3、商業銀行實施客戶關系管理的作用

3．1客戶關系管理能提高商業銀行的銷售收入
商業銀行客戶關系管理的本質是客戶價值差別化管理，以及應對方法差別化管理。而客戶關系管理能幫助銀行識別客戶價值的差別化和需求差別化，便於銀行明確目標，採用最合適的方法對最具價值的客戶和最具成長性的客戶不斷創收，開發一般客戶和潛在客戶，對低於邊際成本的客戶找到問題所在和原因。
3．2客戶關系管理能改善銀行服務，提高客戶滿意度
客戶關系管理強調服務是個性化的，能提高客戶對銀行滿意度的。是銀行整體營銷的一個環節。客戶評價銀行服務質量不僅看其技術質量，也看其功能質量。
3．3為銀行產品定位，市場決策提供決策支持
通過客戶關系管理，銀行可以快速的了解客戶的需求變化，並預測未來一定時期客戶的需求。從而使銀行在產品定位和市場決策上能適應這種需求的變化，使銀行能夠提供客戶最需要的業務和服務，從而達到引導客戶消費和吸引客戶的目的，不斷鞏固銀行在市場競爭中的優勢地位。現代金融業的競爭和發展已開始突破傳統業務的框架，進入一個「以客戶為中心」的變革時代，注重收集客戶信息，並進行充分的數據挖掘、分析和創新服務，設計出高附加值，個性化的金融產品，為客戶提供完善的金融服務已成為現代商業銀行經營的核心。客戶關系管理為銀行提供了一個收集、分析和利用各種方式獲得客戶信息的系統，也提供了一種全新的經營戰略和方法。它可以幫助銀行充分利用它的客戶關系資源擴展新的市場和業務渠道，提高客戶的滿意度和銀行的盈利能力，使銀行在激烈的競爭中立足和發展。

4、商業銀行實施客戶關系管理面臨的困難

4．1沒有健全的客戶關系管理體系
目前我國的商業銀行中存在著管理鏈條長、市場反應慢、組織結構和業務流程不能適應市場和客戶已發生深刻變化的要求。客戶戰略缺少明確的尋求方向，在處理與客戶的關系方面，往往採取單向的促進方式，未對客戶關系中多種制約因素採取持續和經常的協調管理，對區域經濟文化趨勢和重點客戶、潛力客戶的價值分析不深解少前瞻性的定位機制，造成客戶不穩定。營銷層次過低，在客戶管理上存在大客戶、小銀行的現象，銀行市場拓展體系與客戶群體無法實現資源對等，在服務的量上、層次上、地域上無法滿足客戶日益增長的金融需求。客戶信息交流機制不暢，由於沒有統一專門的軟體和管理工具，客戶檔案資料收集不全不規范，系統內客戶信息交流機制無法建立，信息獲取滯後。
4．2對客戶關系管理在認知上存在的問題
(1)以客戶為中心的經營觀念還沒有完全樹立起來。傳統的繹營模式和服務方式還在不同程度地影響著國內商業銀行尤其是四大國有商業銀行，還沒有真正地認識到客戶是銀行生存的根基，以客戶為中心是銀行生存發展的需要，銀行和客戶的角色還沒有發生實質性的轉化。因此，客戶關系管理在國內商業銀行的運用還沒有建立起牢固的思想觀念基礎，缺乏推動客戶關系管理的主動性。
(2)對客戶關系管理的理解有誤區。由於在實際工作中，有的銀行間對客戶的競爭，人際關系起了主導作用，一個企業因為換了關鍵人物就轉向其他銀行的例子舉不勝舉。客戶關系管理由此被片面的理解為人際關系，認為銀行競爭客戶有好的人際關系就行，只要與客戶的關系好，就能開發客戶、留住客戶。
(3)對「客戶就是上帝」的認識也存在片面性。傳統的理念認為「客戶就是上帝」。客戶關系管理的一個重要目標就是要發現並實現客戶價值，追求客戶價值的最大化。如果在客戶關系管理中，把所有的客戶都作為上帝，那麼，銀行就難以實施差別化服務和個性化服務。一些只為優質客戶才提供的服務也提供給普通客戶，無疑將加大服務成本。客戶關系管理體現出來的是「客戶並非都是上帝」，通過客戶關系管理，可以細分客戶，甄別客戶對銀行的貢獻大小。

5、銀行客戶關系管理的實施策略

5．1針對客戶關系管理重組銀行業務流程
客戶關系管理要實施成功首先要進行業務流程重組。商業銀行的客戶關系管理涉及銀行各層機構的崗位、職能的重新定位，要通過銀行營銷組織架構的重新設計，並最終建立起一套全新的扁平化營銷體系。這要求逐步整合信息渠道，獲取全面、准確、及時的客戶信息，通過有效分析客戶的利潤貢獻率來制定相應的市場、銷售和服務策略，並具此審視各項業務流程，對不合理、不科學的部分進行優化，以達到方便客戶、減少客戶等待時間，提高客戶服務效率的目的。只有根據業務發展的要求對組織結構進行扁平化整合，按照市場細分後的不同客戶群來重組新的內部職能部門，才能從組織實施上保證以客戶為中心的經營理念得以貫徹落實。
5．2調整和改進銀行客戶關系管理業務流程

由於客戶關系管理包含的內容非常豐富，實施前應根據銀行的需要，對實施方案進行總體規劃，並從控制和使用新工具、新流程的業務人員角度出發，對項目需求進行細化，分階段以漸進方式推進客戶關系管理。在實施的過程中，要能夠根據業務需求隨時調整系統，而不至於偏離銀行應用的目標可先開發局部應用模塊，在特定部門、區域進行試驗和質量測試，評估階段成果並加以調整和改進，然後向系統添加功能或在更多部門部署。最後實現與其他應用系統的集成。
5．3明確市場定位
目前國際上通行的「二八」法則其實質是本利對稱，即商業銀行80％的效益來自20％的優良客戶。按照這一法則，界定和選擇大客戶是銀行客戶關系管理的首要問題。從關系營銷角度看，市場定位實際上是銀行與特定客戶群體的關系定位，即確定與誰打交道，這種關系定位，不僅僅指銀行與其產品消費即客戶的關系定位，也包括與存在於銀行特定市場環境中其他關系主體的關系定位。作為商業銀行必須全面分析區域內的經濟結構、趨勢和同業情況按照成本收益法對現有客戶進行分析、論證，找准自己的優劣勢，確定自己的客戶定位。在這過程中，要把維護現有客戶、拓展潛在客戶、挖掘潛在客戶與客戶定位結合起來，集中資源優勢，有的放矢開展針對性的營銷，提高客戶的整體質量，提升經營效益。實施客戶關系管理，在確定的經營重點和市場目標中尋找那些具有一定規模和需求潛力的客戶作為優質客戶。根據客戶的現實需求和潛在需求，從了解客戶需耍什麼轉向為什麼需要，從中發現市場機會。細分市場後，通過規模、業務量、信譽等指標將客戶劃分等級，建立客戶分層策略：然後對產品或服務方式進行有效地整合，集中資源為特定的客戶群提供優質與個性化的服務，並通過顧問式的服務，創造客戶需求。
5．4處理好信息、流程、技術和人員的關系
為了取得客戶關系管理實施的成功，銀行應更多理解信息、流程、技術和人員這四大要素及其相互關系，並積極管理這些要素的整合，以確保客戶關系管理實施中各階段上的信息、流程、技術和人員的完美組合。在客戶關系管理實施的不同階段，這四個要素的重要性不太一樣。例如在建立項目團隊時，人員的作用是比較突出的；為了確定需求時，就希望能確一個結構化的流程來識別需求，並進行優先順序排序。在考慮系統集成時，技術因素就非常重要了。
5．5實施差別化服務戰略，建立和穩定優質客戶群體
客戶群體是多方面的、多層次的，要加強客戶管理，必須實施分層次的客戶管理，針對客戶的層次、規模、地域服務要求的差異提供差別化的服務，實現市場拓展與目標客戶群體資源對等，提升對客戶的服務標准。對個人客戶、零售業務產品，由於客戶對服務的地域性要求比較強，業務規模小、客戶使用頻繁，可以推行「一站式」服務，靈活、有效地抓住市場，拓展業務。對系統性優質客戶，通過綜合的理財優勢和專業精良的服務，為客戶充當戰略顧問，對企業戰略性的兼並、重組、收購、轉型等提供前瞻性的研究，為客戶設計結構和期限恰當的財務企劃書，以及項目可行性論證、評估、投資方案籌劃、資本運作、資信徵集等各類高附加值服務。而對系統性一般客戶，除提供健全和完善的服務外。還要把重點放在為客戶提供先進的服務方式、服務手段上，依託現代科技支撐，開發安全便捷的業務品種和業務方式。盡可能降低成本，通過對外拓展，增加規模來獲取經營收益。

G. 理財業務中銀行與客戶之間是委託代理關系還是信託關系

銀行中的理財業務大多是資金池或者代銷類，就是一個銷售和運作關系，信託是標准化的，門檻相對較高，主要針對銀行大額機構資金和私行客戶。

H. 銀保人員如果跟銀行人員搞好關系，在銷售理財產品時候如何把產品跟客戶拉上關系呢...

做銷售就是做人，不會做人的銷售員，撐死也就是混口飯吃的下場。
保險銷售也是銷售的一種，銀保也不例外，要賣的好，關鍵是處理三個問題：
1.銀行人員對你的支持力度
做人的宗旨是：言而有信，說到做到；寧可自己吃虧，不讓銀行的人吃虧；盡一切可能幫助別人，哪怕是幫阿姨拖干凈銀行的地板；禮品或獎勵要及時兌現，若延誤則真誠地向對方道歉，並補償對方的損失；工作之餘的娛樂活動，是促進友誼的基因……
中國人就是這樣，你的產品再爛，只要和你夠朋友，他就會優先考慮賣你的，給你面子

2.同行之間的競爭
首先最好你自己要熟悉自己的產品，長短之處都得了解清楚，倒背如流，還要了解主要競爭對手的產品，了解對手產品的長短之處……其次，不要把對手看成敵人而去針鋒相對，計較、辯駁，只會顯得你很矮；大度，寬容，反而會顯得你很高。當你把對手都做成了朋友，他就會不好意思幹下去，乖乖的離開。

3.客戶的服務
首先要知道他們來銀行是辦理業務的，幫助他們，讓他們更知道如何能更快，更方便的完成自己的業務，而不是死命的填單，和無限期的排隊。在幫助的過程中，迅速了解客戶的情況，見縫插針地為對方設計需求，創造需求。要明白，沒有人會購買自己不需要的東西，哪怕是一根牙簽這么小，若不需要，確實不會平白無故的去購買。
這個創造需求，是需要因人而異的，比如說帶孩子的，需求往往是在孩子身上。語言也是非常技巧性的，這方面可以請教前輩，或你的上司，或一些語言的模板資料。但當你尚未熟練使用時，請大膽的去講，說多了就熟練了。

因為你的題目太詭異，所以打了一大段……
詭異之處：【跟銀行人員搞好關系】，與【如何把產品跟客戶拉上關系】，有什麼關系？

I. 在商業銀行個人理財業務中,客戶和銀行的關系是合同關系嗎

是合同關系。

J. 銀行客戶經理和市場營銷人員還有理財經理的區別

理財經理說白了 就是理財產品銷售負責人，客戶經理，很簡單，客戶嗎，就是說你是客戶的經理而不是公司的經理，在公司既然不是經理，那就是業務員了，業務員當然要跑業務了，當然銀行的待遇可能比其它的要多一些，還有就是就是無論什麼選擇了他就要做好它，為以後的成功打下良好基礎。