銀行開展同業理財銷售自查報告

㈠ 為什麼銀監會要查銀行同業和理財業務

證監會指出，多種渠道盤活信貸資源，加快處置不良資產。銀行業要深入實專施差異化信貸政策和屬債權人委員會制度。積極穩妥開展市場化債轉股，穩妥有序推進投貸聯動試點。中國要進一步推進民間資本進入銀行業，有序推進民營銀行設立。中國銀行業要查糾參與方過多、結構復雜、鏈條過長、導致資金脫實向虛的交易。目前實施的政策性債轉股，其內涵和整個模式已經從改革和發展兩方面擴展了。從改革意義來說，債轉股的內在含義實際上與十五大所規定的推進現代企業制度、發展多元化產權結構和國有資本實施戰略性重組這些改革目標密切聯系在一起，為這些改革提供了一個好的契因和條件。從發展方面看，與解決我們目前國有企業面臨的許多重大難題有密切關系。債轉股不意味著國家或有國家背景的金融機構把企業的爛帳認下來，而是淘汰舊的生產能力、調整產權結構、促進技術設備更新，以及在全社會的空間實現資源優化配置等。債轉股不僅提高了追回權益的保證程度，而且有可能以此為契機辟出國有企業改革的一條新路。

㈡ 工商銀行法人理財自查報告

一、申請條件 \r\n1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民； \r\n2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力； \r\n3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄； \r\n4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級； \r\n5、在工商銀行開立個人結算賬戶； \r\n6、銀行規定的其他條件。 \r\n除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶： \r\n（1）為工商銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員； \r\n（2）個人擁有自有資產達200萬元（含）以上； \r\n（3）為牡丹白金卡客戶； \r\n（4）持有工商銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬元（含）以上； \r\n（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結清客戶）。 \r\n二、申請貸款應提交的資料 \r\n借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，並提交如下資料： \r\n1、本人有效身份證件； \r\n2、居住地址證明（戶口簿等）； \r\n3、個人職業證明； \r\n4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明； \r\n5、銀行規定的其他資料。 \r\n依借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一： \r\n（1）優質法人客戶單位人事部門出具的職務及專業技術級別的書面證明。 \r\n（2）個人擁有的各類金融資產如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產所有權證。 \r\n（3）牡丹白金卡客戶資料。 \r\n（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料。 \r\n（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。 \r\n三、貸款金額 \r\n貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。\r\n僅供參考

㈢ 銀行理財業務合規經營檢查報告怎麼寫

報告應該包括幾個部分：
一、單位非常重視銀行理財業務合規經營，按照有關管內理部門的規章，容建立了銀行理財業務合規經營委員會，由行長任主任，部門經理任副主任。定期自插。
二、理財業務經營內容包括
三、理財人員崗位設置及崗位職責包括
四、制定了理財業務內部控制規章制度：如許可權設置，經辦、復核、授權制度。
五、理財業務流程監管情況。
六、理財業務定期自查整改情況

㈣ 銀行理財業務的存在問題

（一）理財市場不規范，導致惡性競爭
2005年前，商業銀行推行理財業務目的並不完全是為了增加中間業務收入，而在於爭奪存款、提高市場份額。一些銀行採取盲目承諾高保本收益率，甚至採取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產品，將個人理財產品演變為變相高息攬儲的工具。不少股份制商業銀行甚至在虧損讓利的條件下推出理財產品，以理財產品為競爭手段吸引中高端客戶、爭奪零售客戶資源。而國有商業銀行推出個人理財產品的主要目的是應對股份制商業銀行的同業競爭，鞏固中高端客戶，減少客戶流失。
（二）理財人員知識結構不健全，專業的理財規劃師嚴重缺乏
個人理財業務是一項綜合性的業務，要求理財人員不僅要了解銀行的各項產品和功能，還要掌握證券、保險、房地產等行業的相關知識。目前銀行理財人員知識構成較為單一，具備理財規劃師資格的就更少了。由於缺乏對個人理財業務熟悉的人才，銀行理財師隊伍建設可能成為銀行理財業務發展的瓶頸。自2007年1月1日起中國政府允許外資銀行經營人民幣業務起，中國理財規劃師人才的爭奪戰已進入白熱化階段，目前各地金融機構理財規劃師已成搶手人才。06年理財規劃師持證人數不過2萬人。人才匱乏亟待培養。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場增長到570億美元，專業理財成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模不斷擴大，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
（三）理財產品營銷不規范，產品透明度不高
部分銀行在推銷理財產品時，沒有清楚、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險，甚至為了完成發售任務，採取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或吸引不適合該理財計劃的客戶購買。在中國社科院日前發布的《2008年銀行理財產品評價報告》中，匯豐、花旗、恆生、東亞等6家中外資銀行因理財產品的運作信息缺乏透明度而登上了報告中的「黑名單」。報告指出，在信用類和利率類產品方面，光大銀行和招商銀行信息不明產品合計佔全部不明產品的3/4，尤其是光大銀行，其不明產品佔到本行產品的77.59%。而外資銀行在信息披露方面存在的問題最為嚴重。在人民幣和外幣的股票產品中，外資銀行的不明產品占其全部產品的比重分別高達78.6%和32.9%，遠高於中資銀行的33.3%和11.1%。
（四）對公眾理財知識的宣傳教育力度不夠
客戶對於理財產品的認知尚不成熟，理性投資理念尚未完全樹立，投資風險意識比較淡薄。最近很多針對銀行理財產品「零收益」、「負收益」現象的投訴事件也隨之增多。理財產品的投訴除了部分是源自銷售人員的誤導以外，實際上相當一部分都是投資者對於風險的應急能力以及金融知識欠缺導致的。據調查有近八成的消費者對理財業務知之甚少。
（五）理財業務售後服務不到位
從各商業銀行理財實踐活動看，客戶在理財過程投訴乃至訴訟最多的是開放式基金、代理證券業務、代理保險業務、個人賬戶黃金買賣、個人賬戶外匯買賣業務、個人理財業務等理財流程問題。雖然商業銀行個人金融業務不斷創新，但相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售後服務卻嚴重滯後，使得許多居民對個人金融服務項目一知半解，無法真正享有服務。
（六）風險揭示不到位
部分銀行在向客戶推薦銀行理財產品時，沒有向客戶揭示銀行理財產品的資金投向、還款來源以及銀行理財產品存在的風險。甚至有的銀行理財經理口頭告訴客戶，他們的理財產品是保本保收益的，誤導部分客戶。

㈤ 整治銀行業金融機構不規范經營自查報告

為貫徹落實銀監會整治銀行業金融機構不規范經營問題的工作部署和總行整治不規范經營問題視頻會議精神，****行黨委高度重視，行動迅速，2月13日召開專題會議安排部署整治不規范經營問題專項工作，成立整治不規范經營問題工作領導小組，根據省分行實施方案，結合本行實際，研究制定了「****分行整治不規范經營問題工作實施細則」，進一步豐富和細化了活動內容，把各階段目標任務分解落實到各部門和各崗位，把各階段的安排細化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原則，扎實開展「不規范經營」問題專項整治活動。現將整治活動情況匯報如下：
一、統一思想，提高認識。黨委及時組織召開行務會議進行貫徹部署。組織學習了銀監會周慕冰副主席對全國銀行業開展不規范經營問題專項整治工作的動員講話和總行劉梅生副行長視頻會議講話精神，充分認識到此次整治工作關繫到我行形象品牌的樹立，關繫到我行可持續發展的基礎，關繫到我行支持「三農」的實效，做好此項工作意義重大。
二、加強領導，成立機構。成立了以******行長為組長、各分管行長、紀委書記為副組長，計劃信貸、客戶業務、財會信息等部門負責人為成員的領導小組，領導小組下設辦公室在計劃信貸部，由****同志擔任辦公室主任。領導小組辦公室承擔整治不規范經營問題工作領導小組的日常工作，負責落實銀監部門和總行的有關要求。
三、明確任務，細化措施。結合總行和銀監部門工作要求，成立了自查小組、以部室自查為小組，將清查任務層層分解。同時抽調人員組成檢查小組，對各部室開展情況按照時間和步驟進行督導檢查。重點要求各部門自查自糾，邊查邊改，規范經營，開展貸款行為和收費服務的自查自糾工作，要求自查面必須達到100%，同時加強對營業室自查發現問題整改的指導，幫助營業室規范收費服務，並以此自查為契機，進一步強化貸款行為和中間業務收費合規意識，更好地服務社會防範各類合規風險和重大負面輿情。
四、自查基本情況
（一）貸款業務收費自查情況
對照銀監會「七不準」要求，我行嚴格按照文件要求的「七不準」和「四個公開」對中長期貸款業務進行了自查自糾、情況匯總如下：
（1）不得以貸轉存。我行嚴格按照「三個辦法一個指引」要求，在貸款敘做過程中嚴格貫徹實貸實付和受託支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在將貸款資金轉為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件。
（2）不得存貸掛鉤。我行以企業客戶在我行存款作為企業貸款受理的建議，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件。
（3）不得以貸收費。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理過程中，強制企業客戶接受與貸款業務無關的服務項目並收費的情況。
（4）不得浮利分費。我行不存在收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，我行接通知後及時通知相關從業人員組織學習，禁止收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，嚴格約束，防止出現誤操作收取費用的行為。
（5）不得借貸搭售。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理過程中，強制向企業客戶捆綁搭售理財、保險等金融產品，以及購買理財、保險等金融產品作為企業受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件的情況。
（6）不得一浮到頂。我行不存在將企業貸款利率籠統上浮至最高限額的情況。
（7）不得轉嫁成本。我行不存在金融業務中銀行應承擔的盡職調查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，嚴格約束，防止出現收費的行為。
（二）結算業務收費自查工作情況

㈥ 關於理財產品營銷的總結（300字以上）

開創理財產品營銷新模式——網路營銷

業內人士稱，此次中信銀行推出的「穩健財富計劃」，其產品投資范圍基本上都是票據資產、銀行間市場債券、信貸資產和信託貸款等收益比較穩健的各種理財產品，且投資期限都在90天之內，使產品風險具有可控性，可以說，該產品的順利上線，意味著理財產品無論風險等級，「一刀切」的強制要求已經松動，一些穩健類的保本產品有望實現一次簽約、多次銷售。

同時該人士也指出，現在銀行銷售理財產品還沒有實現真正意義上的網上銷售，但這種渠道上的創新肯定會成為銀行下步關注的重點，而網路營銷或將成為未來銀行理財產品銷售的新模式。

銀行理財產品在銷售渠道上的創新，不僅免去了投資者跑腿之勞，節省時間，還有其他諸多好處，可謂亮點多多。據中信銀行青島分行相關人士介紹，客戶選擇「一次簽約，滾動投資」，可以最大限度地提升客戶的資金使用效率，在理財產品「空檔期」，客戶可享受通知存款的利率，有了新產品推出，可以及時買進，使資金實現投資效益最大化；與此同時，客戶辦理一張借記卡後，有閑錢就可存進去，在先期產品達到5萬元購買起點後，以後購買其他產品不再有資金額度的限制，這樣就可充分實現閑錢理財的目的。

據稱，正是基於這些亮點，「穩健財富計劃」推出後吸引了眾多投資者的眼球，目前，該計劃的首期「信貸資產理財產品」上市後銷售情況不錯，說明投資者對這種銷售模式非常認可。

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㈦ 銀行電子商城貴金屬銷售自查報告

不要被騙啊，警惕非法集資
貴金屬價格不是可以隨意揣測的，貴金屬投內資銀行就容有，不建議盲目投資白銀，投資有風險從業需謹慎，各大銀行都有咨詢，不建議被騙。鄙視金融廣告
投資有風險從業需謹慎，鄙視廣告，鄙視某些助紂為虐的知道管理員
謹防類似「興邦」案和黃金佳非法集資廣告
如需圖片核實，請追問

㈧ 如何規范商業銀行的理財產品銷售行為

銷售理抄財產品須明示風險襲;
商業銀行的理財產品並不像人們想像中的萬無一失。銀監會於2011年正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，進一步要求了商業銀行對於理財產品的銷售必須明示風險。
對於商業銀行理財產品的風險揭示，這次出台的《辦法》主要做了以下新的規定：在風險的揭示方面，《辦法》要求銀行開展理財產品銷售應遵循風險匹配原則，要製作理財產品的專業風險揭示書，特別強調要用通俗易懂的語言，揭示其中的很多內容。比如理財產品的類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶等信息。而且還要求配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；
此外，還有專門的客戶權益須知單頁等內容的規定，目的就是要投資者明確知道自己投資的產品的具體情況，特別是風險有多大；另外，還提出了客戶風險承受能力評級的相關規定，被業內認為是這個《辦法》的最大亮點。