A. 銀行結構性理財產品主要有哪些類型
所謂結構性理財產品,是指將固定收益證券的特徵與衍生交易特徵融為一體的新型理財產品。專其表現特徵屬是該類產品的收益一部分固定,而另一部分則與其掛鉤資產的業績表現相聯系。把結構性產品定義為由固定收益證券和衍生合約結合而成的產品。其中的衍生合約包括遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約,衍生合約的標的資產包括外匯、利率、股價股指、商品指數、信用等。
銀行結構性理財產品市場的交易工具是豐富多彩的,其主要的分類方法主要有以下幾種。結構性理財產品的基本模型 = 固定收益證券 + 衍生產品,由於固定收益證券和衍生產品的種類眾多,兩者搭配起來,更是有無數種模式可謂千變萬化。為了認清結構性理財產品的本質,本文按照市場上最常見的三類分類方式進行產品分析。
B. 家庭理財的構成是什麼
一、銀行理財產品
銀行理財產品的特點就是安全性好,對於家庭來說,最早接觸的理財方式恐怕就是銀行了。但是由於利息較低所以被很多用戶直接將利息的問題忽視掉了。但是提醒大家,選擇銀行的目的並非是進行財務的增值,而是為了進行財務的保值,以限制消費為目的進行儲蓄,會讓家庭留出很多剩餘,從而實現財務保值的目的。
二、短期理財產品
當然,如果不滿足於銀行那跑不贏通脹的利率,可以考慮短期理財產品。相對來說,短期理財產品的周期一般只有數月,因此具有極高的資金流動性,很好地避免了想用錢提出不來的尷尬。目前市面上短期理財產品的收益大約在3-5%左右,雖然不高,但是對於家庭而言,也是一種比較安全的理財方式。
三、余額寶類產品
隨著互聯網金融的興起,以余額寶為代表的「寶寶」類產品迅速流行起來。這些「寶寶」們收益普遍比傳統理財產品高,而且關鍵是隨時可以提現,真正做到了資金的充分利用。不過,由於各種原因,目前余額寶類產品的收益並不可觀。
四、P2P理財產品
P2P理財的概念自從2007年被引入中國以來,已經經歷了十個年頭。由於前幾年的野蠻式發展,讓許多人對P2P平台的印象就是「騙子」、「要跑路」,其實這么武斷的下結論並不理性。P2P理財產品由於門檻低、收益高,確實讓許多無良商家看到撈錢的機會,但是隨著國家監管部門的介入,靠譜的平台也不少,因此P2P理財產品目前的風險並不大。再加上P2P理財產品利率較高、操作簡單,對於普通家庭而言的確是一種較好的選擇。
五、國債
儲蓄式國債收益率高於銀行存款,安全性最高。國債流動性一般,可提前支取但是收益率需要打折扣。儲蓄式國債的一個缺點是供不應求,在銀行櫃台難買的到。儲蓄國債起點金額低的100元即可。目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%,5年的5.41%. 在憑證式和電子書儲蓄國債之間,建議優先考慮電子式國債,因為電子式是每年付息,憑證是最後一次性還本付息,5年下來每年付息的再投資後會比憑證式的高出不少。
六、保險理財
理財型保險適合人群和場合比較有限,需要具體問題具體分析。理財型保險投資期限長,靈活性差,一般收益率也不高。
C. 銀行理財產品構成要素有哪些
理財產品有很多,基金,保險,還有外匯等,幾乎你能想到的在銀行都是可要買到的
D. 我們常見理財產品可分為幾大類
理財產品可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
1、債券型
投資於貨幣市場中,投資的產回品一般為央行票據與企業答短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
2、信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
3、掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
4、QDII型
合格的境內投資機構代客境外理財,是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品,即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
E. 銀行理財產品有哪些
其一,來同業理財產品的逐步拓展,自將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
其二,投資組合保險策略的逐步嘗試,產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資,而是在於投資組合的合理配置。
其三,動態管理類產品的逐步增多,投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而,該類產品的信息透明度問題值得關注。
其四,POP(Proct of Proct)的逐步繁榮,通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
其五,另類投資的逐步興起,藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野,未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。
F. 銀行理財產品的產品
按照標準的解釋,應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特專定目標客戶群開發設計屬並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
一般根據預期收益的類型,我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等,也是我們經常聽到和看到的說法。
G. 銀行理財結構型產品和非結構性產品有什麼區別
1、結構性理財產品是指通過某種約定,在客戶普通存款的基礎上加入版一定的衍生產品結構,將理權財收益與國際、國內金融市場各類參數掛鉤,例如匯率、利率、債券、一攬子股票、基金、指數等。從而使投資者在結構性理財產品到期保本的同時,有機會獲得比傳統存款更高的收益。
2、結構性理財產品通常根據客戶獲取本金和收益方式不同進行分類,一般分為保本固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型三類。
3、區分結構性與非結構性理財產品主要看其投資方向和投資標的,其產品結構書中只要表明有掛鉤國際投資品,如黃金、石油、農產品等和與其相關的股票,基金的投資類型的均屬結構性理財產品,一般營銷人員會有明確說明,除此之外的均屬非結構性理財產品。
H. 銀行理財產品有哪些構成要素
銀行理財產品有以下構成要素。
1.發行者
也就是理財產品的賣家,一般就是開發理財產品的金融機構。投資人一般應該注意發行者的研發、投資管理的實力。實力雄厚的金融機構發行的理財產品更加可靠一些。另外,一些投資渠道是有資格限制的,小的金融機構可能沒有資格參與這些投資,這樣就對發行者造成了投資方向的限制,最終會影響理財產品的收益率,因此,實力雄厚的機構的信用更加可靠。
2.認購者
也就是銀行理財產品的投資人。有些理財產品並不是面向所有公眾的,而是為有針對性的認購群體推出的。
3.期限
任何理財產品發行之時都會規定一個期限。銀行發行的理財產品大部分期限都比較短,但是也有外資銀行推出了期限為5~6年的理財產品。所以投資人應該明確自己資金的充裕程度以及投資期內可能的流動性需求,以避免由此引起的不便。
當投資長期理財產品時,投資人還需要關注宏觀經濟趨勢,對利率等指標有一個大體的判斷,避免利率等波動造成損失或者資金流動性困難。
4.價格和收益
價格是金融產品的核心要素。籌資者出售金融產品的目的是為了得到相當於產品價格的收入,投資人的投資額正好等於其購入的金融產品的價格。
對理財產品而言,其價格就是相關的認購、管理等費用以及該筆投資的機會成本(可能是利息收益或其他投資收益)。
投資人投資於該產品的目的就是獲得等於或高於該價格的收益。
收益率表示的是該產品給投資人帶來的收入占投資額的百分比。它是在投資管理期結束之後,按照該產品的原定條款計算所得的收益率。
5.風險
在有效的金融市場上,風險和收益永遠是對等的,只有承擔了相應的風險才有可能獲得相應的收益。在實際運行中,金融市場並不是總有效或者說不是時刻有效的。
由於有信息不對稱等因素的存在,市場上就可能存在低風險高收益、高風險低收益的可能。所以投資人應該詳細了解理財產品的風險結構狀況,從而對其做出判斷和評估,看其是否與所得的收益相匹配。
所以,想要做銀行理財之前,可以到辨險識財APP上面查看一下風險評價報告,了解該款銀行理財產品可能的風險。
6.流動性
流動性指的是資產的變現能力,它與收益率是一對矛盾,這也就是有些經濟學家將利息定義為「流動性的價格」的原因。
在同等條件下,流動性越好,收益率越低,所以投資人需在二者之間作出權衡。
7.理財產品中嵌套的其他權利
理財產品,尤其是一些結構性理財產品中,常常嵌入了期權等金融衍生品。例如:投資人可提前贖回條款,可提前贖回是一項權利(盡管不一定是最好的選擇);銀行的可提前終止的權力則是有利於銀行的條款。
所以,投資人選擇理財產品時應該充分發掘其中的信息,並充分利用這方面的權利。
I. 銀行理財產品包括哪些
基金,外匯業務,保險,貴金屬等,你可以直接登入網上銀行了解