銀行理財風控

Ⅰ 恆天財富投資理財安全嗎

不安全，銀行理財＂飛單＂華僑銀行怒告恆天財富。

據經濟之聲《天下公回司》報道，近日，答有線人爆料說，華僑銀行的一個理財產品客戶經理跳槽到了第三方理財機構——恆天財富公司，擔任公司財富中心的團隊負責人，負責代銷理財產品。

他利用自己在華僑銀行的同事，以華僑銀行的名義，向銀行的客戶兜售第三方的信託理財產品。華僑銀行知曉此事後，一怒之下將恆天財富公司告上了法庭。

(1)銀行理財風控擴展閱讀

以往銀行處理「飛單事件」多是「啞巴吃黃連」，最後只能將涉案人員開除，此次銀行直接將第三方機構及銷售人員告上法庭在國內實屬首例。一位不願意透露姓名的第三方理財機構工作人員在接受經濟之聲記者采訪時，對當下第三方理財機構市場的混亂表示擔心。他說，恆天理財機構本身就是一家很混亂的公司，出現這樣的情況理所當然。

工作人員：飛單實際上沒經過銀行風控委員會的審核，基本上第三方依靠自身力量推動的銷售不多，恆天大部分銷售都是靠飛單。

Ⅱ 銀行的理財產品，能買嗎

銀行的理財產品能買。

根據資管新抄規要求，除了「襲存款」以外的理財產品版均不能承諾保本保息，包權括銀行理財產品。

雖說銀行理財不能承諾保本保息了，但是並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品背後所投資的資產標的，例如一些「低風險」的投資於國債、金融債、貨幣市場工具的產品還是比較安全的。

(2)銀行理財風控擴展閱讀：

銀行理財趨勢：

一、同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。

二、投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。

三、動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。

四、POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。

Ⅲ 如何計算理財產品的收益

收益=購買資金×（年收益率÷360 ）×理財實際天數

50000x4.6%/365x40=252

(3)銀行理財風控擴展閱讀：

1. 理財產品，即由商業銀回行和正規金融機構自答行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

2. 銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。

3. 非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

4. 收益是指就該財產收取天然的或法定的孳息。收益權也可以依法律的規定或所有人的同意，而歸非所有人取得。生產上或商業上的收入，營業收入、得到益處。

5. 理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

網路-理財產品

Ⅳ 民生銀行和興業銀行哪個銀行的理財產品風險控制好些

其實兩家都是比較可信的
而且理財產品也分很多風險等級 如果喜歡穩妥的 可以選擇風險低的理財 保本保息那種 沒問題的

Ⅳ 不知道銀行理財產品的風控做得好不好啊

分銀行吧，反正我感覺有些銀行還不如愛投資風控做的好，他家多種資產分散投資，跨界創新把握商機，收益還是挺穩定的。

Ⅵ 像叮咚錢包這種互聯網理財產品和銀行理財有什麼區別

叮咚錢包屬於P2P，相對銀行理財而言，它屬於次級貸。
優勢：起投金額小，周期靈活，收益一般較銀行理財高
劣勢：風險較銀行理財要高，需要出借人更多地判斷平台的可靠性
菜鳥理財風控團隊認為，大家在考察網貸平台時，有些點必須關注。
1、政策變化
在行業監管政策發生重大變化時，平台必須跟隨政策導向做出改變才能保持平穩運營。如果應對不夠及時、有效，業務有可能會受到較大的沖擊，出現成交額大幅下降的情況。
眾所周知，現金貸、校園貸利潤率很高，同時成交量能夠很快做大，前期主做這兩類業務的平台往往賺得盆滿缽滿。
但隨著成交量的快速放大，各類負面事件也不斷涌現，之後監管部門出台了相關的政策，而部分平台由於准備不足，使得後期的轉型極為被動。如校園貸政策的出台，就使得上市公司趣店的交易額大幅下降。
2、合規問題
在成交額做大後，部分平台為解決資金的出路問題，發布了不合規標的，如大額標拆分成小額標的、股票市場配資、房地產項目等。
這種做法雖然暫時解決了平台標的數量問題，但如果其中一個項目逾期，將會出現大規模逾期兌付的情況。對平台的運營的影響極大。
3、運營模式
運營模式直接決定平台經營的穩健性。今年爆雷潮的原因之一就是運營模式問題：期限錯配。
所謂期限錯配，是指平台發布的標的並不顯示借款人實際的借款期限，只展示標的的鎖定期限，而在大多數情況下鎖定期要短於實際的借款期限。
在市場資金充裕的正常情況下，過了標的鎖定期之後，投資人就可以收回資金。但如果後續無新的資金購買該債權，則投資人的持有債權無法轉讓，投資人的直接感受就是：債權逾期。
該業務模式如遇資金面緊張或者行業危機，很容易出現大規模逾期現象。
4、經營能力
部分平台為做大交易額和借貸余額數據，投入大量資金用於廣告宣傳，或平台對標的進行高額貼息。
這種做法雖然能在短時間內促使成交數據大幅提升，但其成本支出遠遠超出平台的承受能力，導致資金入不敷出。
隨著資金缺口的擴大，如無新的資本金的注入，後期極易造成資金鏈的斷裂，唐小僧就是一個非常典型的案例。
5、風控能力
放貸容易、收貸難，風控能力是一個平台能否健康、持續經營的核心能力之一。
部分平台的風控能力較差，致使壞賬率高出平台的承受范圍，長此以往將會導致無法持續經營。
如某車貸平台，累計發放車輛貸款將近1億元，其中有7千萬卻是被團伙詐騙，最後只能以退出收場。
一般而言，一個網貸平台如果風控部門做得不好，出問題是遲早的事。
6、敲詐風險
對於網貸，很多人無法進行實地考察，所知消息都是通過網路渠道獲得。
為此，市場上有些敲詐團伙，故意抹黑平台，目的就是訛詐平台的」刪帖費」等好處費。如果處置不及時或不妥當，有可能對運營造成很大的影響。
7、自融風險
由於受各種因素影響，大部分網貸平台的平均利潤率較低。而由於網貸平台的資金流量非常大，部分平台的實際控制人挪用資金用於關聯項目的經營。
由於大部分自融項目所需資金較大，導致資金投向集中。如關聯項目出現問題或者資金緊張，容易出現兌付問題。
比較典型的如今金貸、草根等，都是將資金投入了關聯的房地產項目，在後期出現了兌付危機。
此外，部分平台的實際控制人，其成立平台或者入股平台的目的就是為了給關聯項目輸送資金，非常容易造成兌付危機。
自融風險屬於平台實際控制人的道德風險，普通投資人難以察覺。但專業人士通過對其所發標的分析，可以發現蛛絲馬跡。
總之，雖然網貸平台會面對各式各樣的風險，但如果公司的高管團隊從業經驗豐富，經營模式穩健，則抗風險能力較強。
在當前的市場背景下，菜鳥理財風控團隊建議投資者在投資P2P網貸平台時，一定要樹立不剛兌、風險自負的原則，優先選擇小額分散類資產，資金及資產期限一一匹配類的產品。
在期限的選擇上，仍然建議投資短期類項目，提高自身資金流動性。對於持幣觀望的投資人，可以逐步小額進場，設置好止損線及資金比重限。

Ⅶ 挖財寶理財是個大騙局嗎

不是，挖財對「安全」的關注是近乎變態的，所有的項目均通過三重十道的嚴格審核機制，並且項目的審核通過率約為2%！具體來說，可分為以下三項：

（一）完備的風控體系把控項目安全：

1.從團隊來說：挖財的風控團隊均來自於對風控持保守態度的傳統金融機構。挖財風控團隊分貸前盡調、貸中審核和貸後監控三個團隊。在組建風控團隊時，便開始對人員進行組合配置，目前團隊成員不僅有來自於工商銀行、平安銀行和花旗銀行等大型金融機構、擅長大項目運作的風險管理專家，也有來自於擔保公司、小貸公司和P2P公司、有著豐富盡調經驗的資深盡調人員，同時還有來自於會計師事務所的審計專家，負責項目方財務情況的監控。

2. 從風控流程來說：風控需要通過嚴格的流程來進行控制，這點長久以來在傳統金融上已經得到證明。挖財把與企業進行產品合作的風控分解成十二個步驟，每個步驟都有嚴格的標准和流程要求，
在這十二個步驟中，參與風控的不僅有傳統意義上的盡調人員，還有公司負責對外合作溝通的BD部門、清結算部門和運營部門的參與。如此一來，每個崗位都會帶著風控思維進行工作。這種將風險管理滲透到業務上每個步驟的管理模式又稱為全面風險管理，是傳統金融機構銀行近幾年非常流行的一種管理模式。挖財正是希望通過如此嚴格的風控流程，系統性地實施風控，把人為的主觀因素降到最低。在執行過程中，任何項目，哪怕是很簡單、看上去非常安全的項目，都需要嚴格執行以上流程走完這12個步驟。

3. 從風控策略來說： 對資產選擇的高度保守也讓資產變得更安全，可以部分規避一些系統性風險，避免只看樹木，不見森林這樣的事件發生。為了預防系統性風險的發生，挖財還專門組建了資產策略研究團隊，根據對宏觀經濟形勢和行業的分析，給風控、資產和BD團隊提供各種各樣的策略建議讓挖財遠離資產雷區。比如前段時間發生的鋼貿事件、票據風波等，資產策略研究團隊的研究可以讓挖財避免捲入類似的事件中。

（二）第三方監管合作保障資金安全：

1.招商銀行全程監管：交易過程中挖財不觸碰資金，投資賬戶、風險備付金賬戶中的資金均接受招行的嚴格監管，並按照「專戶專款專用」的模式運作。

2. 陽光財險承保： 陽光財險保障投資人在挖財平台的資金賬戶及資金流動安全，資金交易過程中的盜轉盜用風險由陽光保險提供保障。投資人在挖財平台交易過程中因網銀被盜、銀行系統錯誤等原因導致的損失，陽光財險將進行賠付。

（三）銀行級隱私保障系統確保數據安全

挖財採用業內領先的安全隨機數和強哈希演算法保護數據安全，對敏感數據採用銀行級128位RSA技術進行基礎加密和更高級的加密演算法組合策略保護隱私數據； 通過應用防火牆和自建CTU系統、IDC入侵檢測系統、授權和審計機、系統之間隔離部署、多機房數據備份和容災等五項措施共同保障系統數據安全；挖財還設有多層防火牆，並採用安全套接字（SSL/TLS）技術，切實保障網路傳輸信道安全高效。

值得一提的是，挖財成立至今保持了歷史到期資金100%兌付的零逾期記錄，同時又有優質項目的100%兌付、合作機構的足額備付金、擔保機構的本息擔保，和強大的風險備付金的四重保障加持，是非常安全的綜合性互聯網金融平台。

Ⅷ 銀行很多的理財產品，在風險一欄里標注為兩顆星，請問，理財的風險怎麼理解

一般的風險等級應該是五級，兩顆星不算什麼風險

Ⅸ 銀行買理財產品有風險嗎

一般情況下，目前基本上產品都是有風險的，除非合同文本協議上註明是保本產品，沒有註明版的都是有本金損權失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。

Ⅹ 銀行理財是什麼意思有風險嗎

一般情況下來，目前基本源上產品都是有風險的，除非合同文本協議上註明是保本產品，沒有註明的都是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。