銀行理財產品的代銷渠道

A. 銀行代銷和自主發行理財產品有什麼區別

據了解，銀行除了銷售自己發行的產品外，也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構發行的產品，即銀行代銷產品。目前常見的銀行代銷產品包括基金、保險、信託及國債等，其中一些產品跟銀行自營理財性質完全不同，有的風險還相當高，消費者往往是出現虧損後才意識到自己買錯了。而在銀行代銷產品業務中，銀行作為代理銷售方，發揮營業網點數量眾多、分布廣泛等優勢，提供產品的銷售平台，所承擔的責任與銀行自產自銷產品有較大區別。
根據《商業銀行銷售銀行理財產品與代銷理財產品的規范標准和銷售流程》規定，不論是銀行自營的理財產品還是代銷其他機構的產品，銀行在開展相關業務時都有義務將自身的職責履行到位，將合適的產品銷售給合適的客戶；客戶在購買相關產品時也應根據自身情況充分考慮選擇合適的產品，由於投資者事先已經知曉並表示接受的風險造成產品虧損或未達預期，都應由投資者自行承擔，銀行不再為此承擔責任。
那麼，消費者在購買銀行理財產品時，應注意什麼？怎麼區分自己買的理財產品是銀行自己發行的還是代銷的？
1、謹記防範風險，不要貪圖高額收益，尤其是某些銀行代理保險宣傳中的預期收益或提及的過往收益等，這些通常是經營主體公司通過模擬預測或依據歷史數據測算得出，產品最終實現的收益很可能與其過往收益或預期收益有偏差。
2、客戶要全面了解由經營主體公司提供銀行代理保險的產品說明書、合同條款或招募說明書等資料，其中對代銷產品的責任和義務等重要內容有詳細說明，投資者應仔細閱讀，全面了解投資產品。同時也要意識到，基金、信託、投資型保險等產品是投資產品，投資者既可能分享投資所產生的收益，也可能面臨投資風險，導致本息損失，投資者應對本人購買的產品承擔相應的風險責任。
3、購買完成後，消費者可通過查詢經營主體的網站信息，查詢相關產品收益報告或致電產品經營主體公司咨詢等方式，及時跟蹤所購買產品的運作表現和收益情況。

B. 怎樣辨別銀行理財產品是直銷還是代銷

銀行銷售的理財產品真的如你想像的那麼安全嗎？銀行代銷理財產品是什麼鬼？跟銀行直銷有什麼區別？別急，錢來也小編這就給大家解釋解釋。

什麼是銀行代銷理財產品？顧名思義，銀行代銷理財產品就是銀行代為銷售的理財產品。銀行只作為代銷產品的銷售渠道或者「銷售櫃台」，並不承擔理財產品的贖回、回購、額度擔保或者信用擔保。也就是銀行未必是這款理財產品的設計者和所有者。

一般來說，理財產品的發行或者ABS資產證券化產品的發行需要三個重要角色：承攬、承做、承銷。銀行在代銷理財業務中，扮演了承銷環節。

舉例來說，這就好比衣帽批放市場，賣場不負責質量問題，只管賣。有質量問題直接聯系生產廠家，和賣場無關。銀行與代銷理財產品之間的關系大抵如此。

代銷的所有者是誰？銀行理財產品的形式多樣，品種多樣。銀行從實體網點、網上銀行還有現在比較流行的直銷銀行向客戶進行銷售。

正常來說，代銷的理財產品大多都是基金、信託、收益權類、保險、非公開發行債券類，或者黃金等。基金、保險類產品的發行和承銷首先需要銀行的代銷資格，如果沒有代銷資格，就無權發行此類理財產品。

另外，任何銀行代銷的理財產品，銀行都不負責產品的管理。需要發型機構自身的信用或者擔保等其他手段加以保障。雖然監管政策要求銀行本著為投資人負責的宗旨，在產品准入，機構資格審核上嚴格把關，但也並不能代表產品就不會有問題。

如何區分銀行出售的理財產品是代銷還是直銷呢？

無論投資人購買任何理財產品，無論是銀行理財還是P2P平台理財。一定要看好產品說明和產品合同。很多投資人去銀行買理財，銀行的理財經理拿出來合同(一般都很長)也不讓你仔細看，翻幾頁，讓你在他指定的地方簽字，簽完字復印個身份證復印件就去櫃台辦業務。

作為投資人來講，有權對自己購買的理財產品享有知情權，在看懂合同，了解產品構成，發行機構，知悉條款後再決定是否簽字購買。

如果是自營的理財產品，銀行會在產品的投資合同上加蓋銀行公章。如果是代銷類產品，理財產品發行機構會在委託銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋公章。

作為投資人來講，一定不要聽信理財經理什麼保本保息這類話，銀監會早下發文件打破剛性兌付了，不管投資銀行理財還是P2P互聯網金融理財產品，都要結合實際情況，做好理財計劃，才能長效安全的投資。

錢來也P2P理財平台敬上。

C. 什麼叫代銷理財產品

證券代銷是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發行人的承銷方式。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

(3)銀行理財產品的代銷渠道擴展閱讀：

理財類型

1、債券型

投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

2、信託型

投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。

3、掛鉤型

產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。

4、QDII型

所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。

QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。

D. 如何辨別一款理財產品是銀行自己發行的還是代銷其他機構的

銀行銷售的理財產品，我們熟知的主要有自營類理財產品和代銷類理財產品兩種類型，其實還有一種叫做銀行託管理財產品。

以下著重分析一下銀行自營類理財和代銷類理財如何分辨。

「自營類」理財產品

銀行自己通過具備理財產品開發資質的獨立法人公司或者專業理財業務部門發行的理財產品，我們稱之為「自營類」理財產品。

銀行自營類理財產品安全性較高，因為以銀行自身信用作為背書，合規性有保障。

一般來講，銀行自營理財產品會有風險評級，風險由低到高劃分為R1-R5級，分別對應著保守、穩健、成長、進取、激進五個類型，投資者可以根據自己的投資偏好來選擇適合的理財產品。

自營理財產品辨別方法有以下幾種方式：

1、根據理財產品說明書來甄別。理財產品說明書中會有理財產品發行人或者產品管理人的信息，如果這些主體是銀行，那麼就屬於銀行自營理財產品。比如下邊這幾類，就都屬於銀行發行的自營理財產品，也很好分辨：

相對於「自營類」理財產品，「代銷類」理財產品並不是銀行自主發行，而是銀行代理銷售的，比如基金公司、信託公司、保險公司等發行的理財產品。而銀行只負責銷售收取傭金，並不參與這類理財產品的管理。

所以「代銷類」理財產品一旦售出，無論出現何種風險，責任歸發行機構和投資者承擔，與銀行無關，除非代銷銀行及其員工為了獲取高額傭金匯報在銷售過程中存在違規行為。

銀行「代銷類」理財產品如何辨別？

我們清楚了銀行「自營類」理財產品如何判斷，「代銷類」理財產品的辨別自然是手到擒來。

如果產品說明書發行主體顯示的是XX保險公司、XX基金公司或者XX投資公司的字樣，必然不是銀行發行的理財產品，屬於銀行代售；合同文本有非銀行的公章，也極有可能是銀行代售。

還有需要提醒大家的是，如果你不是激進型投資者，屬於偏保守的，建議不要投資「代銷類」理財，更不要相信保本保收益，收益率特別高的理財產品，因為高收益必然伴隨高風險。

總結

以上就是我個人對於銀行自營類理財和代銷類理財的區分方式。預期收益來講，銀行代銷類產品會明顯高於自營類產品，但是風險系數來講，銀行自營理財更為安全一些。

但是任何投資理財方式都是有風險的，我們應該根據自己的風險承受能力，謹慎、理性投資，獲取穩定的收益為主。

E. 理財產品一般通過什麼投資渠道可以購買

目前國內理財機構主要有銀行、證券公司、投資公司、互聯網金融理財平台等。回主要產品可以分為以下幾大類：銀行答理財，證券公司理財，投資公司理財，互聯網金融理財。其中銀行主要分成三類：保本固定收益產品、保本浮動收益產品還有非保本浮動收益產品三類；證券公司理財主要有：股票、基金和期貨等；投資公司主要是信託基金、黃金投資、珠寶、玉石等；互聯網金融理財主要是指P2P的理財模式。銀行理財產品可以通過銀行線下網點或銀行APP購買；證券公司理財和投資公司理財會藉助銀行渠道代銷，但證券公司也會有自己的銷售平台；互聯網金融理財都是在自己的APP進行線上銷售。

F. 代理銷售理財產品需要什麼公司

只要經過中國的金融管理機構授權的公司都可以代理銷售理財產品，比內如支付寶、容人人貸、陸金所、借貸寶、銀行等。

附註：

1. 理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買，傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構。

2. 中國的金融市場管理機構主要是以中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局為主體的「一行三會一局」的金融監管體系。

3. 理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

   
   

G. 什麼是銀行代銷產品

現在比較多的理財方式了，銀行理財產品收益比較低啊，現在比較出名熱門的是理內財通可以再微容信和QQ登錄，有貨幣基金、指數基金、保險理財等多種理財產品，貨幣基金有廣發、易方達、華夏、匯添富四款貨幣產品，指數基金也有易方達、嘉實兩款選擇，可以提供適宜不同的投資者，還是比較實用的。

H. 理財產品一般通過什麼投資渠道可以購買

目前國內理財機構主要有銀行、證券公司、投資公司、互聯網金融理財平台等。
主要產品可以分為以下幾大類：銀行理財，證券公司理財，投資公司理財，互聯網金融理財。
其中銀行主要分成三類：保本固定收益產品、保本浮動收益產品還有非保本浮動收益產品三類；
證券公司理財主要有：股票、基金和期貨等；投資公司主要是信託基金、黃金投資、珠寶、玉石等；
互聯網金融理財主要是指P2P的理財模式。銀行理財產品可以通過銀行線下網點或銀行APP購買；證券公司理財和投資公司理財會藉助銀行渠道代銷，但證券公司也會有自己的銷售平台；互聯網金融理財都是在自己的APP進行線上銷售。