1. 個人理財案例分析
簡單說說
存款 20w
基金 2w
房屋 40w
凈資產 62w
10年內收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暫時忽略
也就是說10年內可以動用的所有資金做多116w
家庭基本生活開銷?
家庭醫療費用?
1.兒子需要上大學 估計5w-10w左右,看收費標准 這部分應該蠻容易的
2.要購置房屋 那麼必須先出手自己手上的房屋才有可能 但是風險太大 貸款的話 估計十年內的收入不足以交清利息 十年內這個不是太現實 十年後資金僅僅夠用 而且只有20萬存款 即使投資項目年收益有10% 十年也只有20萬的收益 還是不足以購置目標房產 或者 十年後兒子有穩定工作後可以考慮貸款 但是也要依靠政策來決定
3.養老安排流動應急金3w-5w左右,養老支出最大應該是醫療方面 考慮到年紀 假如投入部分資金到保險是可行的 壽險要15年後才能實現收益(通常是60歲才會給 而且在很多年內都是不劃算的) 可以考慮添加意外保險和健康保險 配合基本社保 估計應該夠用
建議
1把錢投入基金只能做中長線投資 但是現在形勢不明朗 世界格局混亂不堪 不建議繼續將錢投入進取型基金 這種基金說真的虧的是你的錢 賺的就是公司的錢 或許找一些保守些 穩定些的基金可以要考慮一下
2流動資金的安排 流動應急金5w左右 也就是保持這個額度的存款以備意外
3意外保險和健康保險 可以考慮一下 這個也是一個比較妥當的選擇 壽險的話真的不太需要了
2. 個人理財的案例分析題
理財失誤的原因有投資期望收益過高，同時資金過於集中到單一的理財方式中。從而在回投資失敗答之後，對個人影響過高。
此案例對投資人來說，需要注意個人之後對資金的規劃問題。畢竟對於個人來說，生活中並不僅限於自己也有他人，從而需要合理的分配資金。
對於張先生的理財規劃，需要考慮其支出與收入總數大概在什麼范圍，其每年總支出在32400+20000+10000=62400。這是在不出意外的情況下，需要支出的費用。而其家庭每年的總收入則是96000+18000+3600=117600。按照收入與支出，可計算出每年剩餘資金有55200.從而對於其家庭來說來說，每月可剩餘資金有4600元左右。而其每月的剩餘資金可以按照一定比例進行投資、保險以及存儲。例如按照2:4:4的比例進行分配，20%的靈活使用資金，40%的保險，40%的投資。而同時資金的存儲達到2W元或者當地醫療大額額度後，即可不繼續積累，然後將資金分配到購買保險或投資中。
3. 理財案例
資產:5.8+6+1.3+1.4+6=20.5w
負債:0.3*12+0.1*12+0.15*12=6.6w
凈資產 20.5-6.6=13.9w
你沒有列每月開支消費暫時以2000計算,重大疾回病險估計年交費2000 大概一年的還要扣答點剩下大概11.3w 你們應該有孩子 教育支出沒算.
1.你們的保險不夠全面重大疾病額度比較小.另外需要購買一個分紅型壽險做補充 保險額度一般比例是保險費用是你們收入的10% 保額是10倍,具體可以咨詢當地的保險公司
2.銀行存款6/11.3 比例太高 你家庭財產收入比較穩定.預留3-6個月的支出就好.別的可以做一些短期投資,既能保證流動性.收益又比銀行利率高,可以抵禦通脹.
3.子女教育規劃,由於你們提供這些數據,不能提供意見,但是這些越早做越好.
4.投資計劃.風險小的話可以做基金定投.承受風險大的話可以做股票,期貨. 這個需要具體溝通才能確定,一般建議定投購買ETF LOF基金,預期年收益能達10%
5.有住房公積金可以適當考慮再買一套房.其實這1些是你的目標.你提出要買什麼樣的,再根據你的實際情況才能決定.而不是由理財師幫你做需求.
4. 投資與理財案例分析 ：
我是個助理抄理財師，就為了襲20分來回答這個問題？值嗎？要寫幾百一千字，怎麼也要半個小時吧！家庭財務狀況是良好的，沒有貸款，問題是沒有列出每月開銷。資產方面：就逐個累加。支出沒有說明。理財目標：要實現小孩讀大學，買房。這里應該在國內讀大學。6年後預計每年要3萬元至4萬元。買房自己按理財計算器。
沒有說每年支出，怎麼給建議，有了支出才知道每年有多少結余！買房又沒有說要多大面積？100平米？還是140平米？
5. 投資與理財案例分析 ：求教，感激不盡啊！！！
從羅師傅家庭的情況來看，羅師傅的理財應以穩健為主，主要的理財版計劃應該以保值為權主，在保值的基礎上爭取更多的收益，建議主要投資以低風險的債券、貨幣型基金、保本型基金等進行中短期投資策略為主，以配置成長的藍籌股為輔進行投資，並留有10%左右的現金存款，以保證資產的流動性。
現在國家對房地產行業的打壓也比較明顯，相信未來的房地產價格會有一定的跌幅，並且現在貸款的利率也是高企，故建議短期不買入房地產等固定資產，在半年甚至一年後再看房地產的價格決定是否買進。希望能幫助到你！
6. 理財案例分析
首先貸款是必然的
公務員肯定有住房公積金，現在以住房公積金版貸房利息才3.3%左右，壓力也權不大（50萬以下的房子）現在汽車按揭利息為4.5%對於王先生來說也是沒有壓力的（但是車價必須在15萬一下）
只有選擇50萬房子和15萬的車子 就可以在短期內達成心願，而且每月大概也有2000存款+已經的存款30萬，富足退休也是綽綽有餘
7. 舉一個近年金融理財產品的例子，並用商業銀行的知識分析一下它的好處
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