投資理財環境

① 投資與理財職業環境

投資和理財的職業環境隨著科技的發展，已經有單點品類向多點品類，實體回營業向虛擬互聯網為答主，國企事業大型企業向以民營為主理財機構為主，主要是以上三點的變化，職業的前景看個人意願，金享財行就是一家由傳統向互聯網轉型成功的一家投資和理財公司，職業環境發展潛力大。

② 什麼是理財環境分析

個人投資理復財需要了解宏觀經制濟環境，個人資本無非有儲蓄、投資、消費三種投向。那麼怎麼合理的、科學的分配三種投向的比例呢？傳統上有「三分」的說法：三分之一儲蓄、三分之一投資、三分之一消費。但是此法過於教條，靜止的處理了運動中的事物。而應該根據所處宏觀經濟環境的不同調整其分配的比例。那麼怎麼來衡量、把握尺度呢？可以利用經濟增長率、通貨膨脹率、利率三個經濟指標來分析如何合理的、科學的分配資金投向。

③ 財務管理環境包括哪些

包括：抄籌資管襲理、投資管理、營運資金管理、利潤分配管理

財務管理的主要內容有：

1、籌資管理 2、投資管理 3、營運資金管理 4、利潤分配管理

財務管理是指運用管理知識、技能、方法，對企業資金的籌集、使用以及分配進行管理的活動。主要在事前事中管理、重在「理」。會計是指以資金形式，對企業經營活動進行連續地反映、監督和參與決策的工作。主要在事後核算，重在「算」。

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④ 個人理財應具備的環境

個人資本無非有儲蓄、投資、消費三種投向。那麼怎麼合理地、科學地分配三種投向的比例呢？傳統上有「三分」的說法：1/3儲蓄、1/3投資、1/3消費。但是此法過於教條，靜止的處理了運動中的事物。而應該根據所處宏觀經濟環境的不同，調整其分配的比例。那麼怎麼來衡量、把握尺度呢？可以利用經濟增長率、通貨膨脹率、利率三個經濟指標來分析如何合理地、科學地分配資金投向。

首先從經濟過熱說起。在這一時期，經濟增長率大幅提高，但伴隨經濟高增長的是通貨膨脹率的不斷上升。眾所周知通貨的過度膨脹會對高速、平穩、健康發展的經濟產生很惡劣的影響。為了抑制通貨膨脹，央行必然利用金融貨幣政策進行宏觀調控，提高利率、緊縮銀根勢在必行。雖然這一時期儲蓄利率還保持在一個比較低的水平上，但利率的杠桿作用是抑制通貨膨脹的最行之有效、立竿見影的手段，提高利率勢在必行。因此在這一時期應該減少投資，尤其要從提前於經濟的證券市場全身而退，回籠資金，迴避風險。嚴格控制消費，以免帶來不必要的浪費。為在利率提高時增加儲蓄的比例做准備。
當銀行利率高於5%的時候，此時選擇投資盡管利潤豐厚但風險也非常大，不僅要隨時承擔銀根緊縮帶來的經濟減緩，而且還會因為可能上升的利率使資金成本大大提高，收益大打折扣。因此投資上應保持高度謹慎的態度，應該減少股票和債券，增加貨幣市場基金的持有量，由於利率上升的變動，定期存款也不宜。在整個利率上升的過程中，房產投資應該是個保值增值的好辦法。消費方面，盡管在這一時期購買力強勁，物價指數節節高攀。但很大程度上是因為貨幣流通失衡造成的盲目的、不健康的消費群體，盲目地迴避通漲、尋求保值。回過頭看，往往是多花錢少辦事。
政府為了達到抑制通貨膨脹的目的將利用緊縮銀根、提高利率、增加稅收等一系列的手段進行宏觀調控。隨著調控力度的不斷加大，利率越來越高，貨幣投放越來越少。
當銀行利率調高到一定的時候，通貨膨脹率有效地得到抑制並逐漸回落，同時經濟增長速度放緩，經濟進入衰退期。在這一時期，貨幣流通量減少、速率下降，高利率造成的資金成本提高等諸多因素使投資回報下滑，投資難度越來越高，風險越來越大，此時應該減少投資，壓縮規模，以守代攻；經濟衰退使個人的收益減少，盡管物價升勢減緩，但此時消費應盡量壓縮開支。因為經濟狀況的不確定性，個人收益的不確定性促使我們捂緊錢袋以備後用；利率的不斷提高使儲蓄收益大幅增加，人壽保險業也在利率的推動下長期回報豐厚。此時投資長期儲蓄、人壽保險是最合理、最科學、最明智的選擇。
因此在這一時期，應該大幅提高儲蓄的比例，壓縮投資規模，減少消費開支。在利率開始下降回調的過程中減少手上的貨幣市場基金，買入債券，拋掉手中的投資性房產套現。
當政府調控通漲後，經濟增長的逐漸回落，經濟墜入蕭條期。在這一時期，整個經濟陷入低谷，貨幣流通量急劇萎縮，速率緩慢，消費信心指數低落，各行各業都經受著經濟危機的嚴重困擾。從投資的角度看，無論是實業還是資本市場都受到貨幣的流量、流速的局限，收益微乎其微。當銀行利率降低到5%左右時候，這時候投資上應該增加股票等價值高於銀行利率的投資，繼續買入債券等長期投資品種。
儲蓄方面因為利率的下調使收益率下降，直接影響到資本再生的增長。因此，在這一時期應適當地加大投資的比例。因為經濟還處於復甦期，投資的品種應根據各市場的運行狀況在高風險高回報和中風險中回報的品種上合理地分配資金比例。復甦意味著新生、意味著萌動，理財的觀念上也應該重新思考、重新定位。儲蓄不再是最合理、最科學的投資方式，適當減少儲蓄的份額使之投資於增長較快的品種，提高資本的再生，不失為明智之舉。但是，在操作上不能過激，必須保持有一定數量的低風險、低回報、高兌現、流動性大的儲蓄資金，以備後用，一般根據所投資的市場的運行狀況和個人的投資需要，在佔全部儲蓄資金的30%—50%間做選擇。
但是，從另外一個角度看，此時政府不會坐視不管，任經濟進一步惡化。同經濟過熱通貨膨脹時期恰恰相反，政府勢必會通過一些財政、金融政策進行調控，來刺激經濟的復甦。因此在這一時期要密切關注國家的財政、金融政策動向，密切關注經濟指標的變化，積極籌劃投資意向為經濟復甦加大投資的比例做充分的准備。

⑤ 如何配置自己的投資理財產品，從社會環境，宏觀經濟環境和金融環境方面分析

經濟下滑，處於降息周期，首選固定收益率理財，國債，貨幣基金，余額寶。

⑥ 當前經濟環境下應該怎樣投資理財

為您推薦幾款各種味道的個人小額投資理財的渠道，接著往下看吧。

第一，貨幣基金。相對於基金市場的整體虧損來說，貨幣基金的收益情況相對較穩定。從目前情況來看，余額寶、中興財富通的財富錢包等貨幣基金沒有出現虧
損，所以對於小額投資者來說是首先資金是非常安全的，其次它的轉入、轉出都是非常方便且投資金額1塊錢起，非常適合小額投資者。

第二，儲蓄。長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續方便、形式靈活等優點。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產品，諸如通知存款、約定轉存等，存貸通、智能通等都屬於「保本」的儲蓄個人小額投資理財產品。

只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設存3萬元，可開設1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年後，用到期的1萬元，再開設一個3年期的存單。以此類
推，3年後將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。而對貸款客戶來說開通中行
存貸通，可使活期賬戶獲得貸款利率計息，活期賬戶進出較多的沒有貸款的客戶也可以開通智能通，使得一旦超過5萬元即可獲得通知存款的利息，提高資金的利
率。

第三，銀行保本個人小額投資理財產品。目前的銀行個人小額投資理財產品中，保本型產品佔到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型個人小額投資理
財產品。根據獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本個人小額投資理財產品可以保證本金安全。此類
產品的有期限及起購金額限制，一旦購買只能到期支取，只銀行可提前終止，金額一般也在5萬元起。

第四，萬能險。它是介於分紅險與投連險之間的一種投資型壽險。萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收
益外，萬能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高於1年期存款利率，有的超過5年期存款利率，又有部分保障功能，每月結息，享有復利功能。很多人認
為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。萬能險適合小額投資
者做長期的理財。

第五，國債。其被投資者公認為最安全的小額投資渠道。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流
通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。還可提前支取，分段計息，臨時用錢可做抵押以及留學等保證金。另外，可以上市交易記賬式國
債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下降。

第六，p2p網貸平台。從2014年開始，各路P2P平台如雨後春筍般瘋狂崛起，到2015年已經在金融界混的風聲水起，站穩一席之地。其實最後特色的學貸平台——鴻學金信，與全國優質的培訓機構合作，最大程度上保障投資人的資金安全。

⑦ 如何分析投資理財環境

個人資本無非有儲蓄、投資、消費三種投向。那麼怎麼合理的、科學的分配三種投版向的比例呢？傳統權上有「三分」的說法：三分之一儲蓄、三分之一投資、三分之一消費。但是此法過於教條，靜止的處理了運動中的事物。而應該根據所處宏觀經濟環境的不同調整其分配的比例。那麼怎麼來衡量、把握尺度呢？可以利用經濟增長率、通貨膨脹率、利率三個經濟指標來分析如何合理的、科學的分配資金投向。
個人投資理財需要了解宏觀經濟環境

⑧ 市場環境不好的情況下該如何進行投資理財

所在城市若有招商銀行，可了解下招行發售的理財產品，首次購買理財產品，需先辦版理風險評權估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
您可以進入招行主頁，點擊 理財產品-個人理財產品 頁面查看，也可通過 搜索 分類您需要的理財產品。溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

⑨ 理財環境由有哪些因素決定

即使是最周密的理財計劃也有可能失敗，因為理財計劃成功與否極大程度上取決於金融環境因素。我們都是經濟人，不是生活在真空中，總要受經濟環境的制約。個人無法改變環境，只能學會去適應環境。我們不能改變通貨膨脹率、利率和經濟增長率，而這些因素卻對我們的生活有著深入的影響。我們唯一可做的就是制定計劃來盡量減少其不利影響。

1.通貨膨脹率。過去人們認為通貨膨脹是資本主義社會特有的現象，但我國由計劃經濟向商品經濟轉軌後，通貨膨脹一度也成為中國百姓的熱點話題，對人們的生活產生深遠影響。

通貨膨脹的准確定義是：商品和勞務的貨幣價格總水平的持續上漲現象。

在中華人民共和國成立後的30餘年的時間里，物價水平一直處於比較穩定的狀態，但社會需求大於供給有逐步增強的趨勢。「一五」期間，矛盾較小。50年代末的大躍進期間，由於人為地擴大社會需求，一度造成商品極度短缺、黑市和國家牌價之間價差懸殊。60年代和70年代出現了典型的隱蔽性通貨膨脹過程：供給極度匱乏，供需矛盾靠票證控制。

經濟體制改革以後，盡管中國的經濟發展取得了舉世矚目的成就，但也遇到令人困擾的通貨膨脹問題。特別是1988年，通貨膨脹率接近20%，全國大中城市出現幾次大的搶購風潮。

人們很難承受自己辛辛苦苦象螞蟻搬家一樣積攢下來的錢每年縮水五分之一，人民幣在人們心目中的威信降低了。人們紛紛將存款從銀行取出，或是到黑市兌換美元，或是到商店去搶購實物。有一個時期，商店裡的家用電器被搶購一空，甚至包括樣品和殘次品。

近幾年，我國經濟成功地進行了軟著陸，治理整頓取得了成效，通貨膨脹得到了有效控制，有的地區甚至出現了物價總水平的負增長。許多商品價格特別是家電大幅度下降，人們的消費心理漸趨成熟。銀行居民個人儲蓄存款總額連創新高。

可見，通貨膨脹率的高低對人們生活的影響是巨大的。首先，通貨膨脹率可以影響人們的收入在近期消費和遠期消費之間的分配，或者說在當前消費和儲蓄之間的分配。通貨膨脹率高，人們會增加消費，減少儲蓄。因為人們有這樣的預期，如果我有可以購買一台彩電的2000元錢，今年不買，明年就可能只夠買個黑白的。

其次，通貨膨脹率的高低，會影響人們對於投資工具的選擇。通貨膨脹率低，人們會偏向選擇安全性高的投資方式，如儲蓄、國庫券等；反之，人們會偏向選擇有較強保值增值性能的投資工具，如股票、房地產、珠寶等。

2.利率。利率，是指借貸期內所形成的利息額與所貸資金額的比率。現實生活中的利率都是以某種具體形式存在的。如3個月期貸款利率、1年期儲蓄存款利率、6個月期公債利率等。自1949年建國以來，我國的利率基本上屬於管制利率類型。我國利率管理的基本原則是：利率由國務院統一制定，由中國人民銀行統一管理。

利率決定了你為了投資而延遲當前消費所能得到的報償，它與通貨膨脹率的變動方向趨於一致。

當通貨膨脹率較高時，同樣的物品在將來會比現在貴很多。如果你現在不消費，以後就必須花比現在多許多的錢去購買。因此，就要求你拿去投資的錢能得到較高的收益，以彌補通貨膨脹的損失。否則，你就寧願現在消費而不願去投資。

既然利率與通貨膨脹率息息相關，而未來的通貨膨脹率是不確定的，則利率的變化也很難准確預測。但是，通常人們認為利率至少包括三個組成部分：延遲消費的報償、彌補通貨膨脹收益和承擔風險收益。長期投資的利率較高，主要是因為其中的風險補償部分較高，期限越長風險越大。

在理財計劃過程中應採用多高的利率呢？這個問題也很難回答。通常計劃利率應與預期通貨膨脹率一致。如果你預期通貨膨脹率是5%，那麼較安全的短期投資的計劃利率應為8—10%，較安全的長期投資的利率應為10—12%。

現在人們對利率的變化越來越敏感。利率的升降對於人們對投資工具的選擇的影響最為直接。較高的利率，有利於儲蓄的擴大；過低的利率，甚而會使儲蓄余額下降。所謂利率的高低，主要是與物價上漲預期比較而言的。1988年我國社會零售物價指數上升18.5%，上半年人們已能預期到這種形勢，而那時1年的定期儲蓄利率僅為7.2%，人們擠提存款搶購商品，存款余額大幅下降。當政府很快採取按物價指數保值的儲蓄辦法後，搶兌儲蓄的狀況很快扭轉。

1996年來共有7次降息，每一次降息都使人們的資金流向發生較大變化。人們的金融資產中，活期儲蓄的比例逐漸降低，股票、債券、保險、房地產等的比例逐漸上升。特別是去年10月份降息後，由於儲蓄性壽險的收益率未及時下降，許多精明的投資者爭相投保，使得始終溫吞吞的中國保險業著實火了一把。

3.經濟周期。經濟增長很少是持續均勻的，總要有上下波動，經歷高漲、衰退、蕭條和復甦四個階段，周而復始。在高漲階段，經濟滿負荷運轉，失業率極低；經濟進入衰退階段時，失業率上升，交易額減少，人們悲觀情緒增加；如果衰退進一步加深，就進入蕭條階段，經濟達到谷底。物極必反，從此，經濟又進入新一輪的擴張期，產量和就業都大大增加，同時伴隨著物價上漲。經濟再一次達到頂峰，完成這一個經濟周期。

經濟周期理論告訴我們，在制定理財計劃時要考慮到所處的經濟發展階段。經濟發展總是有高峰有低谷。繁榮時不能盲目樂觀，要為未來可能到來的衰退做准備；蕭條時也不要過於悲觀。

為了使大家能對家庭理財有更好的感性認識，介紹大家結識一個美國家庭。通過對這個家庭理財實踐的介紹，使大家將理論更好地應用於實踐。之所以選擇一個美國家庭，是因為國外家庭理財活動開展時間較長，有很多經驗可供我們借鑒，並且國外相關的法律法規比較健全，方便說明。