理財產品投資管理辦法

⑴ 理財業務監管新規公開徵求意見了嗎

為促進統一資產管理產品監管標准，推動銀行理財業務規范健康發展，銀保監會近日起草了《商業銀行理財業務監督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），並向社會公開徵求意見。《辦法》要求商業銀行理財業務實行分類管理，區分公募和私募理財產品。公募理財產品面向不特定社會公眾公開發行，私募理財產品面向不超過200名合格投資者非公開發行；同時，將單只公募理財產品的銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。

《辦法》過渡期自本辦法發布實施後至2020年12月31日。據介紹，2018年上半年，銀行理財業務總體運行平穩。2017年底，銀行非保本型理財產品余額為22.17萬億元，2018年5月末余額為22.28萬億元，6月末余額為21萬億元，同業理財規模和佔比持續下降。理財資金主要投向債券、存款、貨幣市場工具等標准化資產，佔比約為70%；非標准化債權類資產投資佔比約為15%，總體保持穩定。

⑵ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第四章

理財產品風險評級
第二十四條 商業銀行應當採用科學、合理的方法對擬銷版售的理財產品自主進權行風險評級，制定風險管控措施，進行分級審核批准。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，並可根據實際情況進一步細分。
第二十五條 商業銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系；應當在理財產品銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范圍，並在銷售系統中設置銷售限制措施。
第二十六條 商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限於以下因素：
(一)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；
(二)理財產品期限、成本、收益測算；
(三)本行開發設計的同類理財產品過往業績；
(四)理財產品運營過程中存在的各類風險。

⑶ 理財新時代，投資者必須知道的幾點新規

理財新規劃重點
1. 9月28日，銀保監會正式下發《商業銀行理財業務監督管理辦法》。對於市場較為關注的公募理財產品可否投資股票等問題，根據《辦法》，公募理財可以通過公募證券投資基金投資股票。

2. 明確非保本理財產品為真正意義上的資管產品；保本理財產品按照結構性存款或者其他存款進行規范管理。同時，《辦法》在附則中承接並進一步明確現行監管制度中關於結構性存款的相關要求。

3. 公募理財產品銷售門檻由5萬元降至1萬元，私募理財產品購買門檻和資管新規保持一致。

4. 在理財產品銷售方面，引入不少於24小時的投資冷靜期要求，並進一步提高了條款表述的針對性和准確性。冷靜期明確只適用於私募理財產品，不適用於公募理財產品。

5. 商業銀行理財產品不得直接或間接投資於《辦法》第三十五條所列示資產之外，由未經金融監督管理部門許可設立、不持有金融牌照的機構發行的產品或管理的資產，金融資產投資公司的附屬機構依法依規設立的私募股權投資基金以及國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。

6. 針對理財產品投資范圍，根據此前徵求意見稿第35條，理財產品可以投資管產品，但資管產品不是底層資產，需要穿透至底層資產。目前市場較為關心的是投資ABN（在銀行間市場發行的資產支持證券）是否屬於底層資產。此次落地的《理財辦法》規定，「包括在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券」，明確包含ABN。而徵求意見稿中的「銀行間市場信貸資產支持證券」表述並不包含ABN。

7. 理財子公司管理辦法將先廣泛徵求社會意見，隨後擇日正式發布。在理財子公司業務規則中，將依法合規、符合條件的私募投資基金納入理財投資合作機構范圍。

8. 《辦法》過渡期要求與「資管新規」保持一致，過渡期自本辦法施行之日起至2020年12月31日。在過渡期內，銀行新發行的理財產品應當符合《辦法》規定。同時，可以發行老產品對接未到期資產，但應控制存量理財產品的整體規模；過渡期結束後，不得再發行或者存續違反規定的理財產品。（大隊長金融）

9.另據中國證券網報道，監管層人士指出，與徵求意見稿相比，正式稿並沒有收緊的規定，所有的調整都是在符合資管新規基礎上的合理調整，甚至更寬松一點，所以盡早發布，有利於穩定市場預期。與理財新規相關的兩份重要文件——理財子公司、結構性存款相關規定也正在緊鑼密鼓地制定中。

⑷ 理財公司和銀行理財產品怎麼管理

一、進行抄風險評估，看您是屬於襲哪種風險投資者。
二、理財產品的分類:一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特徵就是網銀版理財產品，比如標明某某款28天
46天
96天
186
365天版）這款理財產品是最安全的，給到客戶的預期收益基本能達到。一般登陸個人網銀選擇風險系數最小的理財就為這類型的理財產品。
三、理財產品的分類:結構性理財產品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區間收益，比如4.5%-12.5%,比如以股票滬深指數為標准，當天基數為2000點，上限是2200，下限是1800，到達2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結構性理財一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產品，激進型客戶可選取結構性理財，當然要結合目前的經濟形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達到最低收益甚至虧損。
五、最後在購買理財產品的時候一定要問清楚理財經理這款是固定還是結構性理財產品，結構性掛鉤的金融衍生工具是什麼，收益率怎麼計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產品。

⑸ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第九章

監督管理
第六十八條 中國銀監會及其派出機構根據審慎監管要求，對商業銀行理財產品銷售活動進行非現場監管和現場檢查。
第六十九條 商業銀行銷售理財產品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。商業銀行總行或授權分支機構開發設計的理財產品，應當由商業銀行總行負責報告，報告材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核批准。商業銀行總行應當在銷售前10日，將以下材料向中國銀監會負責法人機構監管的部門或屬地銀監局報告(外國銀行分行參照執行)：
(一)理財產品的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售時間和規模、擬銷售地區、理財資金投向、投資組合安排、資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財產品的收益測算方式和測算依據、產品風險評估及管控措施等；
(二)內部審核文件；
(三)對理財產品投資管理人、託管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件；
(四)與理財產品投資管理人、託管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件；
(五)理財產品銷售文件，包括理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；
(六)理財產品宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委託第三方網站向客戶提供的理財產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等；
(七)報告材料聯絡人的具體聯系方式；
(八)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。商業銀行向機構客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發設計的理財產品不適用本條規定。
第七十條 商業銀行分支機構應當在開始發售理財產品之日起5日內，將以下材料向所在地中國銀監會派出機構報告：
(一)總行理財產品發售授權書；
(二)理財產品銷售文件，包括理財產品協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；
(三)理財產品宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委託第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等；
(四)報告材料聯絡人的具體聯系方式；
(五)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。
第七十一條 商業銀行應當確保報告材料的真實性和完整性。報告材料不齊全或者不符合形式要求的，應當按照中國銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整後重新報送。
第七十二條 商業銀行理財業務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告：
(一)發生群體性事件、重大投訴等重大事件；
(二)挪用客戶資金或資產；
(三)投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損；
(四)理財產品出現重大虧損；
(五)銷售中出現的其他重大違法違規行為。
第七十三條 商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行月度、季度和年度統計分析，報送中國銀監會及其派出機構。商業銀行應當在每個會計年度結束時編制本年度理財業務發展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，於下一年度2月底前報送中國銀監會及其派出機構。

⑹ 銀保監會針對銀行理財產品的資產管理新規

銀保監會針對銀行里還產品肯定要有一個新的規定，或如果你要是說的超過50萬，他肯定要是一個擋線體的，還要看保監會對這個銀行產品的這個規范要求

⑺ 銀行理財產品相關法律法規

銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通專知

中國銀監會辦公屬廳關於進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關於調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知

中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關於印發《信託公司受託境外理財業務管理暫行辦

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知

中國銀行業監督管理委員會關於外資銀行代客境外理財業務和託管業務市場准入事項的通知

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關於發布《商業銀行開辦代客境外

中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 國家外匯管理局商業銀行個人理財業務管理暫行辦法