㈠ 什麼叫代銷理財產品
證券代銷是指證券公司代發行人發售證券,在承銷期結束時,將未售出的證券全部退還給發行人的承銷方式。
理財產品,即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
(1)銀行承銷的理財產品擴展閱讀:
理財類型
1、債券型
投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
2、信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
3、掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
4、QDII型
所謂QDII,即合格的境內投資機構代客境外理財,是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
㈡ 發行類銀行理財產品的公司需要什麼資質
三種主要債券類型:短期融資券和中期票據;公司債和中小企業私募債;企業債。
重點說說企業通過銀行發行理財產品
第一步就是@meta 所說的,要通過銀行行內的審批,獲得備用授信額度。通俗說就是銀行審批給予企業一個信用額度,但是不直接發放貸款。
接下來就是不同的玩法和模式了:
一、只有銀行一個金融機構參與的模式
二、銀行+證券公司參與的模式
三、乙銀行+甲銀行+信託公司+丙銀行模式(看著我都暈)
採用此種模式可以將信貸資產轉化為銀行資產負債表上的同業資產,不僅規避存貸比、資本充足率等監管指標,還能少提經濟資本和貸款撥備,提升銀行利潤水平。此模式更復雜的可能還會引入一個假丙銀行,就不再細說了。
以上說的都是銀行主導的模式,其實信託公司和券商固定收益部結構化團隊也有自營客戶,加深與銀行在結構化融資方面的合作,未來的空間值得想像。
為什麼銀行熱衷於用理財產品實現表外發放貸款呢?因為有存貸比、資本充足率等監管指標在控制銀行的貸款規模,通過理財將貸款由表內轉表外,社會融資總規模在監管的目光之外正在放大。至於此類創新業務對國內經濟的影響,已不是我能分析的了了。
㈢ 如何辨別銀行理財產品是銀行發行的還是代銷的
銀行發的理財產品是分自營和代銷的,那如果收益相差不大的情況下,肯專定是買銀行自營的理財產屬品,更安全。一般銀行的理財產品,你在購買查看時,都會有詳細 的介紹該款理財產品是銀行的還是代銷,可以去理財產品的介紹中查看,或是直接咨詢銀行的客服人員。
㈣ 什麼叫理財產品
理財產品,即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
沒有保證不賠錢的理財產品。銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
(4)銀行承銷的理財產品擴展閱讀:
風險揭示
收益率
如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率;產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。
投資方向
人民幣理財產品募集到的資金將投放於哪個市場、具體投資於什麼金融產品、這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。
流動性
大部分產品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產品可終止或可質押,但手續費或質押貸款利息較高。
如果是掛鉤型產品、應分析所掛鉤市場或產品的表現、掛鉤方向與區間是否與市場預期相符、是否具有實現的可能。
銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值,不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容,合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說,在當前弱市環境,投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書,不要對理財產品的收益預期過高。[9]
理財產品市場運行的無序狀態主要體現在金融同業之間的市場分割與同質化競爭。這種現象與金融業分業經營和分業監管體制有關。大量同質化的產品往往具有不同風格的產品描述與監管規則。
常見產品
第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信託理財產品。
第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。
第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。
理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品;根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同,主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。
銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。
保證收益理財產品的收益是固定的,到期後就可以獲得協議上規定的收益,反之為非保證型。
非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品,反之就是非保本型。
一般銀行的保本浮動收益型的風險僅次於儲蓄風險,是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。
㈤ 銀行理財產品代銷,承銷的區別,謝謝
代銷----是你做推廣銷售產品,沒有直接和第一手人簽約,而是代理他人的產品。
承銷----是和第一手產品發布著簽約,可以在找下家代理,然而代銷就沒這個優勢了。
希望採納。
㈥ 銀行里說的理財和基金各是什麼意思
理財:理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益專與風險由客戶或客屬戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀行所說的理財產品,大部分為所屬公司發行的理財產品,通常情況下起步資金數額為萬元以上,理財期限根據自身條件各不相同,有一個月、三個月、半年以及一年等等,為了成交率上升,通常情況下理財產品利率比銀行存款高出很多。
基金:一般情況下銀行不發行基金,只是代銷基金產品,基金就是為興辦、維持或發展某種事業而儲備的資金或專門撥款。基金必須用於指定的用途,並單獨進行核算。客戶可以去銀行認購,也可以贖出。
拓展資料:基金(Fund)從廣義上說,基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。
理財(Financing),指的是對財務(財產和債務)進行管理,以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎,與理財密切相關。
㈦ 怎樣辨別銀行理財產品是直銷還是代銷
銀行銷售的理財產品真的如你想像的那麼安全嗎?銀行代銷理財產品是什麼鬼?跟銀行直銷有什麼區別?別急,錢來也小編這就給大家解釋解釋。
什麼是銀行代銷理財產品?顧名思義,銀行代銷理財產品就是銀行代為銷售的理財產品。銀行只作為代銷產品的銷售渠道或者「銷售櫃台」,並不承擔理財產品的贖回、回購、額度擔保或者信用擔保。也就是銀行未必是這款理財產品的設計者和所有者。
一般來說,理財產品的發行或者ABS資產證券化產品的發行需要三個重要角色:承攬、承做、承銷。銀行在代銷理財業務中,扮演了承銷環節。
舉例來說,這就好比衣帽批放市場,賣場不負責質量問題,只管賣。有質量問題直接聯系生產廠家,和賣場無關。銀行與代銷理財產品之間的關系大抵如此。
代銷的所有者是誰?銀行理財產品的形式多樣,品種多樣。銀行從實體網點、網上銀行還有現在比較流行的直銷銀行向客戶進行銷售。
正常來說,代銷的理財產品大多都是基金、信託、收益權類、保險、非公開發行債券類,或者黃金等。基金、保險類產品的發行和承銷首先需要銀行的代銷資格,如果沒有代銷資格,就無權發行此類理財產品。
另外,任何銀行代銷的理財產品,銀行都不負責產品的管理。需要發型機構自身的信用或者擔保等其他手段加以保障。雖然監管政策要求銀行本著為投資人負責的宗旨,在產品准入,機構資格審核上嚴格把關,但也並不能代表產品就不會有問題。
如何區分銀行出售的理財產品是代銷還是直銷呢?
無論投資人購買任何理財產品,無論是銀行理財還是P2P平台理財。一定要看好產品說明和產品合同。很多投資人去銀行買理財,銀行的理財經理拿出來合同(一般都很長)也不讓你仔細看,翻幾頁,讓你在他指定的地方簽字,簽完字復印個身份證復印件就去櫃台辦業務。
作為投資人來講,有權對自己購買的理財產品享有知情權,在看懂合同,了解產品構成,發行機構,知悉條款後再決定是否簽字購買。
如果是自營的理財產品,銀行會在產品的投資合同上加蓋銀行公章。如果是代銷類產品,理財產品發行機構會在委託銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章,銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋公章。
作為投資人來講,一定不要聽信理財經理什麼保本保息這類話,銀監會早下發文件打破剛性兌付了,不管投資銀行理財還是P2P互聯網金融理財產品,都要結合實際情況,做好理財計劃,才能長效安全的投資。
錢來也P2P理財平台敬上。
㈧ 理財產品是什麼
理財產品,即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行,將募集到的資金根據回產品合同約定投入相答關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品;根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同,主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。
人民幣理財產品,即由商業銀行自行設計並發行,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
㈨ 固收類理財產品有哪些
一、銀行存款
安全性:根據國務院頒布的《存款保險條例》,若銀行無力償還存款,同一家銀行50萬以內的存款本息,存款保險基金保證賠付。
收益:銀行存款分活期存款和定期存款,活期存款基準利率0.35%;定期存款利率2%-5%。國有大行利率較低,跟基準利率相差無幾。民營銀行利率較高,部分銀行3年期都能達到5%左右。
流動性:活期隨時取用,定期如果沒到期取出會減少收益。
門檻:0門檻,多少錢都可以。
投資渠道:手機銀行、京東金融、度小滿。
二、保證收益型銀行理財
安全性:在銀行正常經營的情況之下,本金和收益有保證。
收益:年化收益普遍在3%-4.5%之間,一般來說,期限越長,發行銀行越沒有名氣,收益越高。
流動性:封閉期內不能取用,有多種期限可供選擇,短則1個月,長則1年以上。
門檻:最低1萬。
投資渠道:銀行櫃台、網銀。
自從監管部門要求去剛兌之後,銀行就在逐步減少這類產品的發行,等到過了去剛兌的寬限期,也就是2020年12月31日之後,這類產品就要成為歷史了。
三、保本固定收益憑證
安全性:證券公司以自有資金保證本金安全,在證券公司正常經營的情況下是安全的。
收益:年化收益大都在2.5%-5%之間,一般來說,期限越長收益越高,證券公司名氣越小收益越高。
流動性:到期之前不能贖回,部分券商支持轉讓,但可選期限有很多,例如7天、14天、30天、90天、192天、1年甚至1年以上,可滿足不同的流動性需求。
門檻:公募產品5萬起投。
投資渠道:券商的APP,微信理財通
四、國債與地方債
安全性:國債有國家信用做背書,可以看作無風險投資;地方債有地方政府,有地方政府做背書,雖然安全性比不上國債,但違約的風險也很小,尤其是經濟發達地區發行的地方債。
收益:今年4月發行的2019年第一期(3年)儲蓄國債利率為4%、第二期(5年)儲蓄國債利率為4.27%;2018年發行的記賬式附息國債,票面利率多在2.5%-3.5%之間。今年發行的在櫃台售賣的地方債利率在3%出頭。
流動性:到期前取出會損失收益,但記賬式國債和地方債可以上市流通,儲蓄市國債只能提前贖回或者持有到期。
門檻:100元起。
投資渠道:銀行網點、網銀、證券賬戶(可上市流通的)。
可以上市流通的債券可以通過買賣獲得價差收入,但對於想獲得固定收入的人來說,還是更應該看利率,儲蓄國債雖然無法上市流通,但利率普遍會更高。
當債券價格跌破面值(100元)的時候購入債券,並且持有到期,可以獲得比票面利率更高的收益。
五、公司債
安全性:公司正常運營,現金流充足就不會發生違約,反之,就可能發生違約。安全性如何,要看具體是哪家公司發行的債券。
收益:普遍在5%-8%之間,具體要看買賣價差和票面利息。
流動性:可持有到期也可以上市流通,發行主體評級在AA+以上的可以參與質押式回購。
門檻:1000元起。
現在越來越多公司發生債務違約,建議購買實力雄厚企業,高評級的公司債。
六、國債逆回購
安全性:抵押物為國債,因此,安全性相當於國債,可視作無風險投資。
收益:平時年化收益率在2%-3%之間,流動性緊張的時候,年化收益率可超過10%,甚至20%。
流動性:到期之前不可取用,但期限多樣,有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期和182天期。
門檻:深市1000起投,滬市10萬起投。
投資渠道:券商的APP。
比較適合在市場資金較為緊缺的節假日前夕進行操作,做短期投資。如果作為長期投資,收益就太低了。
七、P2P
安全性:P2P雷潮尚未結束,屬於高風險。
收益:平台參考年化收益率在8%-12%的居多。
流動性:到期前一般不支持提前取出,但可以進行債轉,而且可選期限較多。
門檻:最低1元起。
投資渠道:P2P平台。
目前整個行業還在洗牌,現在投資P2P的風險自然比以前會高,關鍵看是什麼類型的資產端。
現在這個階段我不建議大額投資,也不建議投長標。如果想投資的話,建議選一些底層資產為消費金融,且運營狀況良好,資金實力雄厚,風控過關的平台。
(9)銀行承銷的理財產品擴展閱讀:
銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。
保證收益理財產品的收益是固定的,到期後就可以獲得協議上規定的收益,反之為非保證型。
非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品,反之就是非保本型。
一般銀行的保本浮動收益型的風險僅次於儲蓄風險,是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。
在股市不景氣,樓市、車市觀望的情況下,銀行個人存款賬戶的「閑錢」正開始增多。
個人存放在活期存款賬戶「閑錢」在保證存款流動性的同時,會盡量獲取可能的高於銀行存款的收益率,一些短期理財產品就成為這些資金的追逐對象。
銀行以及基金公司在理財市場上推出了不少針對短期、流動性強的新型金融產品對留有流動性的個人而言就是不錯的選擇。
除了七天存款通知、貨幣市場基金、中短債基金等創新品種,人民幣理財和外幣理財也出現了理財周期越來越短的趨勢。
而從各銀行以及基金公司的宣傳來看,似乎都是保證本金安全,在保證流動性前提下,實現高於較高的收益,是集平穩和靈活於一身的短期投資工具。
貨幣市場基金:「准現金」的現金管理工具。
根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同。
一、固定收益類理財產品。商業銀行按照約定條件向投資者承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險。
二、非保本浮動收益理財產品。商業銀行根據約定條件和理財業務的實際投資收益情況向投資者支付利益,並不保證投資者本金安全的理財計劃。
三、保本浮動收益理財產品。商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,本金以外的風險由投資者承擔,並根據實際收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。
四、商業銀行承銷的理財產品。商業銀行代其他機構銷售的產品,商業銀行只收取固定的承銷費用,不對產品的風險負責。
參考資料來源:理財產品_網路