⑴ 家庭理財調查報告
一、 家庭理財概述
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。
說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡）的邊緣科學。
既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。
二、 家庭理財的定義
所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要只家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。
技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。
就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
三、 家庭理財的主要內容
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括以下幾個方面：
1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
四．家庭理財的工具：
1.儲蓄
2.房地產
投資房產的技巧與方法：
（一）選擇合適的投資位置
（二）選擇合適的投資品種
（三）選擇合適的房產投資方式
投資房產要注意的風險
（一）外部風險
（二）內部風險
3.股票
4.基金
基金投資的技巧
（一）找對時間下手
（二）構建一個合理的組合
（三）選擇適合自己的基金
（四）買新的基金還是買舊的基金
（五）到銀行還是到證券公司買基金
（六）如何低成本購買基金
投資基金要注意的誤區
（一）只看重收益而忽視風險
（二）投資預期過高
（三）像炒股一樣炒基金
（四）盲目認為指數型基金最好
5.國債
多種多樣的國債
（一）無記名式（實物）國債
（二）憑證式國債
（三）記賬式國債
投資國債也需要技巧
（一）等級投資計劃法
（二）逐次等額買進攤平法
（三）金字塔式操作法
6.黃金
7.保險：
保險產品種類：
（一）養老保險 （二）醫療保險 （三）家庭財產保險 （四）教育保險 （五）投資型保險 （六）車險
保險投資要注意的問題：
（一）投保也要量力而行
（二）買保險需要科學規劃
（三）看懂保險合同
（四）辦理保險需要注意的要點
（五）如何繞開保險公司的推銷陷阱
（六）要考慮定期調整保單
（七）保險相關名詞
五．家庭理財的必要性
隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現代社會里要維持一個家庭並不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負 擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。
如何管理好家庭經濟，是維系一個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認為，我們國家還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什麼閑錢能省下來，哪裡還談得上什麼家庭理財。其實，這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。
六、 中小城市中等收入家庭理財的一般狀況
中等收入家庭的算賬趨勢：表現出他們生活較為穩定，脫離了為生活品奔波事實，所以他們首先想到的是積攢，雖然沒有一定的目的性，但可以斷定是在為未來打算；在消費上，他們趨向奢侈品，更說明他們平時的財力相當部分被存儲了起來，很少有為自己的愛好和興趣花錢的機會；對於投資，他們則更多地把幻想放在首位，缺乏市場意識和必要的調查，這1000元錢也把他們的算賬進程改變了許多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家裡出現了「上有老，下有小」的緊迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的贍養協助；另一方面，孩子年齡尚小，無法自立，花費頗多，需要家長重點進行資金扶持。諸般因素聚在一起，使得這些家庭疲於奔命，由於家庭財力有限，又容易缺東牆補西牆，徹底打亂了算賬計劃，但更可慮的是，這些中年算賬人士僅僅關注眼前的困境，卻往往忽視自身的一些變化，吝於用度花費，如淡化自身保養，沒有精力、資金學習等等，於是自身健康變化和社會變化很可能成為新的更大的困境，一齊擁來，成為「中年早喪」、「下崗失業」的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理財案例
成都一家大型國有企業中層經理的湯先生，稅後月收入為8000元，今年32歲，結婚3年了，現有一個女兒剛滿5個月。他太太是某企業行政人員，月收入6000元。夫妻兩人都有五險一金。
湯先生現在有著一套110平方米的房產，無房貸。另外買了一套90平方米的房子，首付15萬，房貸月供4500元。家庭每月基本生活開銷5000元/月，每月結余約2500元。此外，夫妻兩人年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。
湯先生家庭年收入為169000元，扣除支出項目年結余為45000元，從資產的投資方向來看，湯先生的投資渠道比較分散，主要是以存款和債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。
【理財建議】
從流動性比來看，湯先生要學會用活自己的存量資產，進行合理的資產配置。湯先生在平常的生活應當預留一部分資金作為日常生活和突發事件的保障金。湯先生可將家中的流動性比設定在4，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，湯先生可將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出，另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以給自己尋找都一條不錯的「錢途」。
從湯先生的情況來，隨著孩子年齡的增長，湯先生在孩子的撫養上的經濟負擔一定是不斷增加的。因此，湯先生必須提早作教育規劃，以保證寶寶可以接受良好的教育。按照預計通脹率為5%的話，目前市場上所購買關於教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來接受高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。
湯先生每年積攢下的45000元的閑錢，可為自己找更多的「錢途」。湯先生的家庭成員年齡並不是很大，可以承受較高一些的風險，但是需要注意的是，對於風險性較高的金融產品在資金的投入量方面盡量控制在資產的25%以內。在目前這個階段湯先生可以密切關注資本市場，可以選擇如股票、外匯、QDII產品。
湯先生現在的保險消費7000元/年，但可能多是選擇投資類的保險，其流動性不大，佔用資金量也大。同時，他們家庭關鍵的保險並沒有購置。理財師建議，湯先生夫婦應各自購買一份重大疾病保險，另外補充意外傷害保險。由於湯先生夫婦在公司都有五險一金等基本社會保障，目前這樣的保險比重可以滿足當前的家庭風險需求；而今後隨著年齡的增長，再周期性補充其他險種。
八、對中小城市中等收入家庭的一些理財建議
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相對穩定，需要照顧父母、養育小孩，是城市裡很典型的普通白領家庭狀況。此類家庭的風險承受能力較弱，在投資理財方面應注重穩健為主，但也要防止過於消極保守，適當拓寬投資渠道、培養投資理財能力，才能逐步提高生活質量。
1、逐漸拓寬投資途徑。目前投資結構單一、保守，但基於家庭成員的結構和工作性質也不宜過於激進，可調整為穩健型投資結構，主要通過充實較低風險度的投資途徑來實現增加收益的目標。根據其投資偏好，建議保持現有銀行存款和國債投資，將日後的資金積累用於購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金以及投資連結保險等品種。其家庭成員對購買更多保險的實際需求並不明顯，若有興趣可考慮為年輕夫婦適當購買分紅型保障保險，在取得人身意外保障的同時
增加投資收益；同時可在小孩出生之後為其購買成長投資型保險產品；按照家庭收支水平及其實際需要，保險支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、減少債務。根據家庭成員的結構，今後一段時期的生活費用仍將逐步上升；以當前的經濟基礎、收入水平、資金積累能力，將住房按揭貸款提前還清並不能減少經濟負擔，而保持現在每月並不太高的供款額度更有利於減輕支付壓力。
3、穩步提高生活質量。由於其經濟基礎較為薄弱，還需要依靠長期積累和投資收益；且家庭成員老少皆有。因此建議保持相對恬淡的心態，不宜橫向攀比和過於浮躁，在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質量，如購買家庭轎車、增加旅遊及娛樂消費、進一步改善居住環境等。
⑵ 家庭日常日常生活財務報告怎麼寫
第一部分、家庭基本資料及需求
一、家庭成員資料
家庭成員 姓名 年齡 職業
丈夫 沈星 30 IT業務助理
妻子 人事專員
二、家庭資產負債表 (單位：人民幣萬元)
家庭資產 家庭負債
現金及活存 3 房屋貸款（余額） 72
定期性存款 2
股票 0
基金 2
房地產（自用1） 110
房地產（自用2） 30
黃金及收藏品 1.3
資產總計 148.3
負債總計 72
凈值（資產-負債） 76.3
三、家庭收支現狀 (單位：人民幣元)
每月收入 每月支出
本人收入 4000 房屋按揭還款 4600
配偶收入 3000 基本生活開銷 1500
合計 7000 合計 6100
每月結余（收入-支出） 900
年終收入 年終支出
年終獎金 10000 保費支出 7200
合計 10000 合計 7200
每年結余（收入-支出） 2800
四、對沈星先生一些未知信息的判斷
沈先生在提供的信息中未告知當初買房時貸款的成數、金額和借款的年限，也未詳細說明公積金的情況。而這些信息在我們為你提供理財建議時是十分重要的，沈先生雖未直接說明這些信息，但在提供的其他信息中可以大概判斷出這些信息。
沈先生在2004年初買的110萬的房，還款兩年後的今天還有貸款余額70萬，而目前的每月商業貸款還貸額4600元。依據2004年初和2005年初的房貸利率，可以推測出沈星先生當年的房貸在75萬左右，借款期限是25年。
另外，根據我市公積金提取比例和沈星夫婦的收入情況，沈星夫婦的公積金應該足以應付8萬元的公積金貸款，所以父母的住房無需沈星夫婦的現金支出。
以下的理財計劃將依據以上信息和判斷展開。
第二部分、家庭財務分析
首先，從財務分析的角度，闡述了您的財務狀況和可能應對的策略。本報告將以此為基礎開始您的理財計劃。
一、財務比率分析
1、償付比率：凈資產/資產＝763000/1483000＝51.4％
您的負債偏高，盡管還沒有到危險的境地，但您家庭的還債會頗有壓力。
2、負債總資產比率：負債/資產＝720000/1483000＝48.6％
說明您家庭綜合償債能力較弱，應該通過適當減少負債來達到您資產安全的目的。
3、月供比率：每月還貸額/每月收入＝4600/7000＝65.7％
較健康的月供比率應該在35％以下。盡管您年終還有一些收入可以貼補還貸，但是每月近2/3的收入還貸，對您的家庭壓力還是過大了。
4、流動性比率：流動性資產/每月支出= 30000/6100 = 4.9
反映您家庭的流動性資產可以滿足將近5個月的開支，流動性在正常范圍內。
二、目前持有金融產品的年收益率及風險程度
金融產品 年收益率 風險程度
現金 0％ 0
活期存款 0.576％（稅後） 0
人民幣定期存款 1.8%（稅後） 0
相對於您5.571％的房貸利率，您目前持有的金融資產收益率過低。
三、財務狀況和投資方面的不合理之處及建議
1、負債本息支出過高：您每月2/3的收入用於支付房貸，您只能在其他需求方面「節衣縮食」，這種負債結構是不合理的，也是有危害的。盡早擺脫高負債是當務之急。
2、風險保障不足：您本人收入占家庭收入比重較大，一旦發生意外造成家庭主要經濟來源中斷，家庭收入會受到較大沖擊。
3、資產收益率低：您每月在支出的是5.751％利率的房貸，而您大部分金融資產的收益率不足2％。提高資產收益率，擺脫金融資產貶值的困境。
4、增強家庭資產的流動性：您家庭的負債率較高，應急安全的要求較高，應該進一步增強流動性。
第三部分、理財目標分析
一、理財階段分析
不同的家庭階段有不同家庭財富積累、不同理財目標和不同優先順序。
您和您太太都是風華正茂的年齡，未來兩年您們還希望自己的孩子出生。您的家庭正值開創期。處於家庭開創期的家庭，支出的增加非常迅速，尤其是孩子出生後的育兒費用將是不可縮減的支出。特別的，對您而言至關重要的是，目前對房貸的支出過大，每月的節余由此很少，有「房奴」的感覺。不解決「房奴」問題，其他理財目標都難以達成。
處於家庭開創期的您的理財目標較多。您現在考慮的目標有育兒、買車、增加生活保障、教育和養老的問題。但在這些理財目標之外還有一個隱性的，又是當下最為重要的目標：就是怎麼改變自己「房奴」的境況。
通過理財的階段分析，我把您理財目標按緊急和重大程度的優先順序安排為：財務安全規劃 > 應急基金規劃 > 解決房奴境況 > 育兒規劃 > 買車規劃 > 教育基金規劃 > 養老金規劃 > 其它目標規劃。
二、家庭風險分析
大部分理財目標尤其是中長期理財目標的實現，都是通過風險資產的投資來積累資金的。風險偏好和風險承受能力就是進行風險資產組合的最重要依據。
您可以通過我們銀行提供的風險測試來客觀的判斷您的風險承受能力。
同時根據您的家庭目前的財務情況以及您家庭的情況，您和您太太都是精力充沛的年輕人，您從業於高速增長的新興行業，主觀的風險偏好應該略為偏高。結合主客觀的因素，您和您太太風險偏好應該屬於溫和進取型。
三、理財目標的確定
結合您家庭的財務情況、風險承受能力、風險偏好和各項理財目標達成的期限分析。建議您的理財目標如下表：
理財目標 期限 資金風險承受能力
1 減少房貸支出 2年內 相對保守
2 育兒規劃 2年 保守
3 買車規劃 3－5年 適當進取
4 醫療人壽保險規劃 長期 進取
5 養老金規劃 長期 進取
第四部分、關於改變「房奴」現狀的策略選擇
對於您來說，改變「房奴」現狀是最重要的，其他理財目標的能否達成都有賴於減少房貸支出而新增的現金流入。
一、利率變動對還貸情況的敏感性分析
如果說房價的漲跌，對於兩套都是自用房的您來說，還不是最要緊。那麼利率的變動對每月高額本息支出的您則是生死有關的了。我們可以看到下表，按照目前您的借款和還款情況，利率變動對您的影響。
表：利率變動敏感度分析
年利率 月利率 本利攤還額 月收入比 月收入額 7000
3% 0.25% 3556 50.8% 剩餘月數 276
4% 0.33% 3959 56.6% 房貸金額 750000
5% 0.42% 4384 62.6% 房貸余額 700000
6% 0.50% 4832 69.0%
7% 0.58% 5301 75.7%
8% 0.67% 5788 82.7%
由此可見，只要利率上升超過1％，您除還貸外的可支配收入只能勉強維持基本生活開支，就到了十分危險的境地。如果您能在近年內提前還貸10萬元，則利率對你月供的影響就會變小，保持在基本可控的范圍內。如下表。
表：提前還貸10萬元後利率變動敏感度分析
年利率 月利率 本利攤還額 月收入比 月收入額 7000
3% 0.25% 3085 44.0% 剩餘月數 276
4% 0.33% 3430 49.0% 房貸金額 750000
5% 0.42% 3799 54.3% 提前還貸 100000
6% 0.50% 4187 59.8% 房貸余額 700000
7% 0.58% 4594 65.6%
8% 0.67% 5016 71.7%
二、可供選擇的策略及比較
對於您來說，改變「房奴」現狀有三種策略可以選擇。一是提前還貸。這對您的現有生活影響較少，只是需對節余資金有明確的安排——用於提前還貸。二是把父母接過來同住，把父母的房子出租。這能為您每月增加1000元左右的收入，以目前房貸利率，效果與提前還貸16萬元相當，但與父母同住牽涉到各自的習慣和家庭的融洽問題，對父母對您生活上都會有影響。另外，搬家、出租都會給您帶來交易成本和麻煩。三是把現在的大房賣掉，換一套相對較小或者較偏遠的房子。您2004年初買的110萬的房子，以目前的價格換相同區域的小房或者在較偏遠地區購置大房完全可行。這樣做的好處是立竿見影的，換房之後，房貸支出必然減少，但是弊端也很多，比如，交易成本過高、生活品質必然下降、先賣再買交易的技術要求較高等等。我們用下表來比較三種策略的利弊。
策略 效果 交易成本 交易技巧 對生活質量的影響
提前還貸 較慢時間顯現 低 低 低
接過父母同住，把父母小屋出租 一定程度改善還款壓力 一般 一般 一般
賣掉大房換中房 效果立竿見影 較高 較高 較高
三、決策
盡管後兩種策略的效果要好於提前還貸，能夠迅速增加您的現金流——這是理財師夢寐以求的，但是我們從人性化的角度並不建議您選擇後兩種。尤其是您的職業是IT業務助理，可能並不在行房產運作，後兩種策略理論上可行，其實現實生活中您實施較難。
所以針對您「房奴」的現狀，建議選擇提前還貸的方式來解決。
第五部分、理財策略
為了滿足您不同階段不同優先順序的理財目標，尤其是提前還貸的理財目標，建議您建立兩個家庭投資基金，滿足不同的理財需求。其中專項基金以相對謹慎的投資為主，但力求要達到房貸利率水平，以避免資產貶值；主基金以適當進取的投資為主，通過長時間持有一些高風險的資產達到均衡年均收益的目的，為一些時間期限不定的理財目標提供資金保障；另為應急需要，設立一個流動性極高的應急基金，為突發、緊急、不可測的事件提供資金保障。
一、家庭專項基金的投資組合安排
此基金設立的目的是為了提前還貸和兩年內育兒這兩個最為重要緊迫的目標而設立的。這兩個需求對資金的需求彈性幾乎是剛性的，所以基金的風險要相對較低，但也要保證一定的收益，不能大大低於房貸利率，使差距越來越大。
我們建議這個基金的初始金額是22000元，把您目前持有的基金和一部分存款逐步調整到如下表的投資組合。然後在五年內把家庭的收入盈餘都投入到這個基金中去。
表：家庭專項基金投資組合及收益率
投資產品名稱 投資比例 預期年收益
平衡型基金 50% 7.00%
封閉式基金 20% 5.00%
搖新股基金 20% 3.50%
短債/貨幣基金 10% 2.50%
綜合收益率 5.45%
在這個投資組合中，我們建議50％持有平衡型股票開放基金，這是基於人民幣升值後，國內外形勢都有利於我國證券市場的發展。選擇平衡基金不僅能享受一定股市收益又能規避風險。推薦「上投摩根雙息平衡」基金，上投摩根基金公司的其他幾個股票型基金收益都很不錯，雙息平衡上市以來收益要比同類產品高，走勢也較穩健。
建議20％持有封閉式基金，目前的封閉式基金的折價率十分高，尤其是近期股票調整後，封閉式基金更顯投資機會。封閉式基金必須持有30％的國債和現金，而現在一些封閉式基金的折價率已經到了50％以上，由此可見其風險是較小的。推薦「基金漢興」和「基金漢鼎」，前者由華夏基金管理公司管理，華夏基金的管理水平是有目共睹的，今年上半年收益率最高的偏股基金就是華夏基金管理公司的，更重要的是「基金漢興」目前的折價率已經在55％左右，在眾多封閉式基金中折價率是最高的幾個。「基金漢鼎」的封閉到期日較近，有封轉開套利的機會，目前的折價率也在同類型中偏高。由此推算，封閉式基金5％的年收益率是能夠獲得的。
恢復新股申購後，「搖新股」的無風險收益一直很高，但是對於個人中獎的幾率就不高了。推薦「中信穩定雙利債券基金」，它是目前市場上唯一一個以新股認購為盈利點的開放式基金，它以大資金申購新股，能夠使新股中獎的收益平均化，使每個投資者都能分享。加上它80％的資金投資於債券市場，風險較低。
至於短債和貨幣基金主要是為了降低整個組合的風險而持有的。在認購貨幣基金時建議您選擇資金規模大，運行時間長的老牌貨幣基金。這是由於貨幣基金的收益率高低取決於它持有債券期限長短，長期債券的收益高，而短期債券的收益低。資金規模小的貨幣基金，為了保持流動性，只能持有短期的票據和債券，其收益率必定低，也存在流動性的風險；而資金規模大的老牌貨幣基金，它能夠沉澱的資金量大，也就能夠持有高收益的中長期票據或債券，其收益性好，流動性也更強。推薦華夏現金和博時穩定。
經過組合，專項基金的綜合收益可以達到5.45％，而以上投資產品的風險都是較低的，整個組合的流動性也較好，適合專項基金的要求。
二、家庭主基金的投資組合安排
家庭主基金是為了一些長期理財目標而設立的。它以較高風險較高回報的投資產品為標的，通過長期持有來規避短期漲跌的影響，獲得較高的長期收益。在專項基金完成使命後，您可以把年收入的盈餘投入這個投資組合中去，獲得更高的收益。建議您把您的黃金及收藏品和定期存款都投入的這個基金中去，初期的投入額是33000元。
表：主基金投資組合及收益率
投資產品名稱 投資比例 預期年收益
開放式基金 60%
偏股型 45% 15%
債券型 10% 4.00%
貨幣/短債型 5% 2.50%
黃金及收藏品 40% 10.00%
綜合收益率 11.28%
基於對人民幣升值、股改後證券市場的利好以及我國未來GDP增長的良好態勢，建議在此組合中大舉買入偏股型開放式基金，提高組合的長期收益率。推薦華夏、博時、上投摩根和易方達四家基金管理公司現有的或是將要發行的偏股型基金。這是由於這四家公司的偏股基金歷史業績都強於同業，而且也是我國最早成立的幾個基金管理公司經驗較為豐富。債券基金和貨幣基金是為了增加整個組合的流動性和降低風險而設立的。推薦嘉實理財債券、長盛債券和華夏債券。
您還有一部分黃金及收藏品，收藏品的特點是長期升值較快而迅速變現能力較差。鑒於您的收藏品本身不多，建議你不要急於變現而需長期持有。黃金能夠有效規避通貨膨脹，起到穩定整個組合整體收益率的作用。目前貴金屬正處於長期牛市中，我國的黃金市場對居民開放後投資機會也較大，所以建議可以逐步增持黃金及一些收藏品。在黃金投資中，推薦買一些接近黃金面值的紀念金幣，如「大唐鎮庫」、2盎司「桂林山水」金屏等，亦可買些其他貴金屬如熊貓鈀幣等。這些金幣既可以享受金價上漲的收益，又有作為紀念幣的升值機遇。
通過以上投資組合安排，預計在一個長期時間段內，主基金的平均年投資收益率能夠達到11.28％。
三、家庭應急基金組合安排
應急基金是為保障家庭發生意外時的不時之需，從財務安全和投資穩定性角度的出發，一個家庭也應該保持最低現金額度。但是從投資回報率角度考慮，家庭現金的持有量不宜過高，應該有一個最高額度。根據您家庭的收支情況，您家庭應急基金的金額應保持在家庭每月日常支出的5、6倍左右為怡，建議初期為2.8萬元。以後每年把這項基金的收益投入初始金中，以彌補通脹帶來的壓力。
為保證應急基金支取的靈活性和安全性，該基金一般以銀行儲蓄和現金的形式存放。貨幣基金雖然支取比較靈活快捷（一般為T+1）收益也比較高，但是不建議作為應急基金中的產品。這是因為貨幣基金畢竟不同於銀行存款，它只能在工作日的證券交易時間進行贖回，可贖回的網點少，操作手續也相對復雜。取現功能是應急基金的第一要素。
表：應急基金投資組合及收益率
投資產品名稱 金額 年收益率（稅後） 應急取現情況
現金 5000元 0 隨時
活期存款 5000元 0.58% 隨時，只要有提款機的地方
6個月定期存款 18000元 1.66% 銀行網點工作時間可隨時提取
綜合收益率 1.07% 年收益為299元
盡管是應急基金，也要盡量提高投資組合的收益率。我們為您設計了6張3000元半年期定期存款分六個月循環存銀行的方案，這樣以後您每個月手上都有一張到期的定期存款。一旦發生緊急事情，您還可以支取到期的定期存款，使您存款的利息損失降低到最低。經過這個組合，綜合收益率達到1.07％，是普通活期存款的1.8倍。
我們還建議您申辦一張貸記卡來擴大您家庭的應急金額。貸記卡的好處是有25－55天的免息透支期，您的日常支出可以盡量用貸記卡透支消費，只要在下個月還款期前還清是不收任何利息和費用的，這使您能夠很合理的安排資金，盡可能的少支付現金和存款，另外它的緊急增加額度功能，能為您在緊急狀況下提供最強大的資金援助。
第六部分、理財規劃及財務可行性分析
按照已經確定的理財目標和投資策略，我們為您制定的理財規劃如下：
一、相關假設：
1、通貨膨脹及日常生活支出年均增長率：5%。
從過去20多年的五輪經濟增長周期的歷史和未來我國經濟溫和增長的態勢來看，5%的CPI是通脹的下限，也是我國政府保持溫和通脹的關鍵點，將會長期維持。
2、 您和您太太收入的年均增長率：10%、7％。
您所在的行業是高速發展的朝陽行業，根據《統計年鑒》的數據顯示，我國近幾年IT行業的增長速度都超過了15％。可以預見，您的年收入增長率應不低於10％。您太太是人事專員，從預測的謹慎性原則來分析，我們預計您太太收入年均增長率應該不低於通貨膨脹水平，所以定為7％。
3、 年終收入的年均增長率：10％。
4、 對育兒及車輛費用的增長率：10％
未來您的孩子的誕生將為您的家庭帶來快樂和幸福，但同時也使您的日常支出增加了一筆費用。如果您在3年後買車，也會增加一筆用車的費用。由於這兩支出每年的增幅都較快，所以我們假設為年增長10％。
5、 房產年均增值率：7％，應該不會低於通貨膨脹率。
二、理財目標的規劃
（一）保險規劃
保險規劃，是為了規避家人死亡、疾病等不幸對家庭財務安全造成的不利影響，確保家人現在和將來的理財目標都能實現。保險是實現財務安全目標最主要的手段。
您是家庭重要的經濟支柱，您的收入占家庭總收入的51％，一旦發生不幸會對家庭的理財目標造成嚴重影響。財務安全規劃對您的家庭十分重要。根據您家庭現有的保險情況建議再增加如下保險組合，來提高避險能力
您太太現在只有壽險保額4萬元，建議在增加健康型壽險和意外險之外再附加女性險。女性險是保險公司專為女性設計開發的險種，主要為女性常見疾病和生育哺乳提供保障，十分適合您太太這樣年齡的女性，比如友邦保險公司的護花神健康。這樣，為您太太規劃的總保額為31萬元。另外，未來您的孩子將要出生，為他/她購買一份成長分紅型的保險也十分必要。為您家庭設計的具體保險方案如上表，這樣加上您已有的保險，您家庭的總保額將達到78萬元，而您每年為此新支出的費用僅為5370.5元（在孩子出生前為2975.5元）。
表：您家庭的保險組合規劃
（二）提前還貸規劃
提前還款能夠減少您每月的還貸支出，降低您的負債率。上文提到的專項基金就是為此設立的。建議在第四年前後提前還貸10萬元，這一時期資金會比較充裕，根據目前利率10萬元的還貸能夠減少每月600元左右的支出。提前還貸後您的月供比率也從目前的65.6％下降到33.3％，達到合理范圍。
（三）育兒規劃
假定您的孩子會在兩年內（即2008年）出生，生育和育兒的支出是您目前就要安排好的。建議准爸爸您事先做好以下准備。一是准備好您太太生育期間的醫療費。從產前檢查到住院手術費用，一般需要4000元。二是在產後到保姆市場或上網挑選一位善於服侍產婦和新生兒的月子保姆。此類保姆的月工資雖然較高，一般在2000—3000元，但為了兩位重量級人物的安全和健康，花這筆錢值得。三是您太太產後的營養費以及由於生育而造成的收入下降。大約是6000元。四是新生嬰兒的日常開銷和醫療費用，需准備7000元左右。總共，生育當年您將有20000元左右額外支出。從孩子出生起還需規劃育兒費用。這部分支出可從專項基金中支取。
（四）購車規劃
家用轎車的長期價格總是在下降的。在資金不充裕的情況下，適當推後買車計劃，建議在第五年（2011年底）用10萬元買一輛全配的家用轎車。第二年將有車輛費用的支出。這部分支出可以從主基金支出。
（五）教育金規劃
為孩子將來的學習設立教育金，是您的一個重要理財目標。另外，您和您太太自身也有進一步教育的需求。我們為您和您的孩子規劃了教育金的安排，初期孩子太小教育金支出基本為零，2012年您孩子4歲（入幼兒園）時應該會支出一筆較大的教育金支出，用來培養孩子的興趣愛好。同時那年您36歲，在家庭情況進入穩定之後，也有接受教育的安排，所以那年我們建議從那年起每年預留20000元的教育費用。
（六）養老金規劃
盡管養老金的規劃對於年輕的您來說還是遠期理財目標，但是盡早安排則能更大的積累財富。養老金的設立安排在您的家庭進入成長期時比較合適，其投資除了金融資產外還需可生息的實物資產作為保障；金融資產投資的策略在初期可以比較進取，但隨著您年齡的增大應該轉為保守。建議您在未來十年盡量多積累資產。
三、財務可行性分析
我們按照投資組合的年收益和各項理財目標的規劃，根據第五部分的相關假設，預測了未來10年您家庭的現金流量情況。其中2006年的數據是根據您今年五月後8個月的現金流測算的。
現金流量表
年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
期初余額 28,000 28,200 28,502 28,807 29,115 29426 29741 30060 30381 30706 31035
當年現金流入 124,481 176,693 211,138 235,538 277,227 225490 187264 224883 276971 346129 435343
年日常收入 56,000 91,320 99,296 107,990 117,465 127796 139061 151347 164747 179366 195317
年終獎收入 10,000 11,000 12,100 13,310 14,641 16105 17716 19487 21436 23579 25937
主基金組合收益 2,482 4,002 4,454 4,956 5,515 6137 3058 5446 9170 14481 21668
主基金組合收回投資 33,000 35,482 39,484 43,938 48,894 54410 27111 48281 81293 128374 192089
專項基金投資收益 799 1,788 2,868 3,361 4,672 1071 0 0 0 0 0
專項基金收回投資 22,000 32,799 52,631 61,674 85,727 19655 0 0 0 0 0
其他收入 200 302 305 308 312 315 318 322 325 329 332
當年現金流出 124,281 176,391 210,834 235,230 276,915 225175 186946 224561 276646 345801 435011
日常年支出 12,000 18,900 19,845 20,837 21,879 22973 24122 25328 26594 27924 29320
大額消費 0 0 0 0 0 100000 0 0 0 0 0
育兒支出 0 0 20,000 12,000 13,200 14520 15972 17569 19326 21259 23385
車輛支出 0 0 0 0 0 0 18000 19800 21780 23958 26354
教育支出 0 0 0 0 0 0 20000 20000 20000 20000 20000
保費支出 7,200 10,176 10,176 12,571 12,571 12571 12571 12571 12571 12571 12571
還款支出 36,800 55,200 55,200 55,200 55,200 48000 48000 48000 48000 48000 48000
其它流出 0 0 0 0 100,000 0 0 0 0 0 0
當年盈餘主基金組合投資追加 35,482 39,484 43,938 48,894 54,410 27111 48281 81293 128374 192089 275382
當年盈餘專項基金投資追加 32,799 52,631 61,674 85,727 19,655 0 0 0 0 0 0
期末余額 28,200 28,502 28,807 29,115 29,426 29741 30060 30381 30706 31035 31367
資產負債表（一）
年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011
總資產： 1,496,481 1,618,617 1,737,279 1,878,796 1,938,606 2,020,425
現金及現金等價物 28,200 28,502 28,807 29,115 29,426 29,741
固定資產 1,400,000 1,498,000 1,602,860 1,715,060 1,835,114 1,963,572
金融資產 68,281 92,115 105,613 134,621 74,065 27,111
債權 0 0 0 0 0 0
負債： 720,000 692,100 664,200 636,300 512,120 487,940
貸款余額 720,000 692,100 664,200 636,300 512,120 487,940
其他負債 0 0 0 0 0 0
凈資產 776,481 926,517 1,073,079 1,242,496 1,426,486 1,532,485
資產負債表（二）
年份 2012 2013 2014 2015 2016
總資產： 2,179,363 2,359,768 2,564,541 2,796,967 3,060,760
現金及現金等價物 30,060 30,381 30,706 31,035 31,367
固定資產 2,101,022 2,248,094 2,405,461 2,573,843 2,754,012
金融資產 48,281 81,293 128,374 192,089 275,382
債權 0 0 0 0 0
負債： 463,760 439,580 415,400 391,220 367,040
貸款余額 463,760 439,580 415,400 391,220 367,040
其他負債 0 0 0 0 0
凈資產 1,715,603 1,920,188 2,149,141 2,405,747 2,693,720
可見，到10年後的2016年您家庭的總資產將超過300萬，凈資產近270萬，數倍於目前的情況，其中金融資產達到27萬，完成了財富積累預期。
四、結論
本理財報告可行。
針對您家庭的特點，我們在確保生活質量不下降的前提下為您量身定製了較為合理的理財策略和規劃。通過11年時間成功積累，您不僅完成了提前還貸、買車的計劃，順利撫育了您的孩子，准備了10萬元的教育金支出，還為家庭購買了總額78萬的保險，並使您在40歲的時候擁有275萬的房產和27萬金融資產作為未來的養老金。
實現的目標
1 2008年孩子順利出生，並准備2萬元育兒金；
2 2010年提前還貸10萬元，當年使月供占收入比下降到33.3％；
3 2011年支出10萬買車；
4 10年內支出10萬元的教育專項金；
5 到您40歲時擁有275萬的凈資產；
6 確保在您個人或家庭遭遇不幸時最高可獲得78萬元的最高額保障。
第七部分、重要提示
從上述規劃可以看出，您的家庭可以從容地實現各項理財目標，並有很好的財富積累。
⑶ 家庭理財報告怎麼寫以一個月為題寫一篇範文看一下，萬分感激！
家庭理財報告
老張的這份報告可謂「與時俱進」，新意迭出，雖用語似戲言，卻句句是真
黃春平
中國財經報 2005-04-20 15:16:10
老張並不老，但他自財校畢業分配到財政局預算科一干就是18年，已做了10年的副科長、科長，算是科里的老同志，局裡的老科長，所以同事都管他叫老張。
老張每年初都要鄭重其事地開個家庭全會，一本正經地做個「家庭收支預決算報告」。上個月，我作為老張的朋友，被邀請列席了他家的會議。現在，我手頭還有一份老張親自起草的《家庭收支預決算報告(草案)》列印件，這份報告目標明確、任務具體、措施齊全，現將報告節選如下，以供各位「一家之主」參考、借鑒———
「老婆、兒子：現在我向家庭全會報告去年全家收支預算執行情況與今年全家收支預算草案，請予審議，並請我科里的小黃列席會議,提出意見。」
「去年我們家花3萬多塊錢，辦了一件前幾年想辦但沒有辦的大事、特事、喜事。那就是老婆通過少吃少睡甚至不吃不睡進行身體摧殘和精神折磨，加上發揚不怕流血犧牲的精神勇挨刀子後，人老珠黃的老婆不見了，現在老婆的身段像李玟，嘴巴像舒琪，眼睛像趙薇，臉蛋像柏芝，真是既養眼又提神，看到哪裡哪裡靚。盡管前陣子有一兩次在大街上我因沒有認出眼前的老婆而遭朋友笑話，但我始終認為這個錢花得值!」
「去年家裡在辦了大事的情況下，仍然能夠實現收支平衡並略有結余，一是得益於政策好、工資提高、福利增加、物價穩定；二是得益於老婆勤儉持家、精打細算；三是得益於家庭成員精誠團結、勤奮努力。我作為一家之主，在此向老婆、兒子表示衷心感謝並致以崇高的敬意!」
「為了確保今年預算目標任務順利完成，一是要積極組織收入。各自要努力做好本職工作，遵紀守法，不該得的堅決不要，該得的少一分也要拿回來，確保家庭全年收入穩中有升。二是要保證重點支出。市裡烹飪大學有個為期7天的家庭廚師速成班，雖然收費高了些，但吃好是人生一件大事，這個錢要花。現擬由老婆『五一』期間參加，實實在在地把烹調水平提高一下，力爭每頓飯做到葷素搭配、鹹淡適宜、香辣適中、色味俱佳、營養豐富、有益健康。」
「在搞好收支的同時，要加快家庫制度改革，確保專款專用，杜絕不正之風。兒子早餐的預算是三塊錢，並且每天支付到位，但據同學反映，兒子每餐只吃一個包子，長此以往不僅影響身體健康，而且有私設『小金庫』、把早餐專項資金挪作他用之嫌，是嚴重的不正之風，建議會後進行專題調查。從明天開始，對兒子的早餐費實行家庫直接支付制，由我與早餐店老闆聯系一下，早餐逐日登記，每個星期結一次賬，將早餐費直接支付給早餐老闆。」
「老婆、兒子，今年家庭工作任務艱巨，責任重大。但我相信在單位組織的關懷下，在小黃等朋友的幫助下，在全家成員的共同努力下，我們一定能圓滿完成全年家庭收支預算任務，開創家庭工作的新局面!」
⑷ 如何寫一篇3000字左右的投資理財報告
首先對投資理財要有一定的認識，根據自己的認識寫一些自己的觀點，最後整合成論文
⑸ 家庭理財規劃報告怎麼寫
記賬形式
⑹ 家庭理財規劃報告
一般來說，合理的家庭理財結構需包含保障型產品、穩健型產品和激進型產品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風險，實現家庭資產的穩步升值。
理財師建議，在目前股市震盪的背景下，家庭資產中應配置20－30%的資金投資股票市場，用於購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產市場的深度調整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬於以小投入贏取穩健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應重新審視家庭醫療和養老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財的「守門員」，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。
購買保險產品的主要目的應為獲得保障，投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此，根據家庭情況，首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養育費用不會因為一些意外而受到影響。
具體來說，首先要考慮的是意外、壽險、健康醫療尤其是重大疾病等保障產品。除現有社保外，建議家庭中的「頂樑柱」成員購買較充足的保障性商業補充保險（包括意外、醫療保障性保險）；對孩子的保險應看情況，但家庭計劃的保費支出應由父母優先使用，對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家庭資產增值能力較強的情況下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投保或成本過高，建議以家庭結余資金定期劃出少部分，建立老人醫療儲備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫療保險是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢投入大病醫療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。
在此基礎上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產品，作為穩健理財類產品，既能保證本金安全，又能實現快速返還，在不影響當前生活品質的同時，又能為未來存上一筆錢，實現輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特徵，且生存現金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現金流的補充；也可以留存公司復利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領取，是偏好長期穩健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。
及時調整投資節奏
此外，不容忽視的是，每個家庭都應准備足夠的備用金以應對諸如突發事件等意外情況引發的現金需求。但預留過多的現金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。
在健全家庭整體風險基本保障體系後，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節奏，及時調整保持較佳的資產配置和投資組合，以保持較高效的資產增值狀態。對投資產品的選擇和轉換是保持較好的資產平均收益率的關鍵問題。
理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等。
還是那句老話「你不理財，財不理你」，在部分投資型產品面臨回調的時候，重新調整家庭理財結構刻不容緩。
⑺ 關於理財的投資報告怎麼寫
沒有別的要求？比如未來的預期支出？不能投資股票和基金？
給你個提綱吧
一、考慮迴流動性。你給出答的品種裡面，活期存款流動性最強，債券最弱。
二、利率的未來走勢。國債和儲蓄存款對利率的敏感是相反的，所以你要考慮利率走勢。
三、資產效率。企業債收益較國債高，不過風險較大。
四、保障。保險是作為保障的。
綜合流動性、收益性、風險性和保障性幾點來寫吧。
匆匆回答，僅供參考。
⑻ 關於製作家庭投資理財報告的演示文稿
山西遠鑫：思路和戰略最重要
山西遠鑫： 致力和諧再創輝煌 {山西遠鑫集團}：按照市委、縣委部署,{山西遠鑫集團}作為陽泉市、平定縣開展深入學習實踐科學發展觀活動的試點單位,從3月份開始,與市、縣學習實踐科學發展觀活動同步進行.根據市、縣委關於開展深入學習實踐科學發展觀的總體要求,結合自身實際,確定了以凝心聚力、共建和諧、科學發展、福祉社會為活動主題,以聚集轉型崛起推動持續發展,致力和諧共贏再創遠鑫輝煌為實踐載體.{山西遠鑫集團}：活動主題和實踐載體的確立,是推動{山西遠鑫集團}經濟快速發展的迫切需要,是學習實踐科學發展觀,走科學發展觀之路的必然選擇,它確保了{山西遠鑫集團}大跨越、大發展的思路和戰略的延續性、一致性,為加強遠鑫經濟發展奠定了堅實的基礎.山西遠鑫-深入學習實踐科學發展觀
{山西遠鑫集團}組建於1992年,在黨的富民政策指引下,在各級黨委、政府的關懷下,在各界朋友的支持下,{山西遠鑫集團}鑫集團鑫集團始終秉承勤奮拼搏、銳意進取、自強不息、實業報國的企業精神,以打造和諧遠鑫、 效益遠鑫、百億遠鑫、百年遠鑫為戰略目標,務實創新,奮力開拓,現已發展成為一個集生產、製造、 貿易、服務、礦業、研發、電力、文化產業、 房地產開發為一體的多功能綜合性集團公司.公司佔地面積100萬平方米,擁有職工5000餘名.公司下設-遠鑫麥克林鐵合金有限公司、遠鑫焊接材料製造有限公司、遠鑫電力化工有限公司、遠鑫碳素有限公司、北京分公司、杭州分公司、海南分公司、內蒙古遠鑫鎳業有限公司、陽泉市個體私營企業信用擔保有限公司、遠鑫房地產開發有限公司等16家分公司.山西遠鑫 : 努力打造-和諧遠鑫
山西遠鑫-共建和諧社會
{山西遠鑫集團}:這次深入學習實踐科學發展觀活動,為{山西遠鑫集團}搭建了一個以人為本努力踐行科學發展、轉型崛起推動企業穩中求勝的大舞台,我們堅信,{山西遠鑫集團}通過學習科學發展觀活動這一平台,一定能捕捉新一輪的大機會,迎接新一輪的大發展,實現和諧遠鑫、效益遠鑫、百億遠鑫、百年遠鑫的宏偉目標.山西遠鑫析：百年遠鑫
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山西遠鑫析：科技管理貢獻獎
⑼ 個人家庭理財報告
據相關報告不完全數據統計顯示，中國金融理財投資者的年齡分布出現了「兩極化」現象。30歲以上投資者佔七成以上，作為投資「新興力量」的「80後」投資者迅速增多，30歲以下的投資群體佔到了20%，60歲以上的老年投資者也超過一成。 隨著投資渠道的多元化以及投資理財產品的不斷紛呈，金融理財產品已經廣泛深入社會基層，吸引更多的工薪階層投資者。如何建立正確理財觀念，每個年齡階段都有其相應的方法。 20歲。「80後」職場新人為代表，著重財富積累。 「80後」年青人剛剛事業起步，普遍沒有什麼理財經驗。現階段，他們沒有為父母養老的概念，也無妻兒、老公的牽掛。超前消費是他們現行的生活理念，掙的不少，花的更多，享受著「青春」、耗費著「生命」。這就是大多數80年後出生的「新新人類」的普遍生活方式。 理財目標定位： 「80後」新新人類，應當以滿足日常支出為主，建議他們可以將每月工資的一部分轉為定期存款進行儲蓄。如今幾番加息之後，銀行存款利率也在不斷上升而且存款到期後的利息稅也進行了調減，對於無法准確把握投資理財目標的「80後」人群來說，將錢存入銀行是最為保險的理財行為。 理財產品計劃： 投資理財需要量身定製，適合別人的理財方法不一定適合自己。尤其是「80後」新新人類，理財產品計劃的制定更要量體裁衣。量體裁衣時，需要考慮個人收入狀況，消費預算，可支配的儲蓄等主要經濟指標，當然還可以包括工作閑暇程度，教育水平，健康計劃等一些非經濟指標。 理財風險控制： 對於初出茅廬的「80後」人群來說，理財更要弄清楚自己能夠承受的風險力，這點很重要。因為根據高風險、高收益的投資原則，較高的收益往往伴隨著較大的風險，反之則反。 專家理財建議： 「80後」年青人基本分為「兩派」，「保航派」與「無產派」。所謂「保航派」是指能為子女付出一切、任勞任怨的父母們。有父母們出資作「堅強後盾」，「偉嘉安捷」建議這部分年青人可以選擇保值、升值潛力較大的房產進行投資，或貸款或全款購買兩者皆可。如何選擇貸款買房，那麼銀行貸款在20－30萬左右，首付在10－15萬左右的房屋較為合適「80後」人。如貸款20年，使用等額本息方式還款，月還款額約1483元－2224元左右，對於年輕職場人的「80後」來說，基本可以應對。「無產派」顧名思義就是徹底的無產階級，對於這部分人群，建議他們還是先艱苦奮斗一陣子，「革命尚未成功，同志還需努力」，積累一定的本錢後再做定奪。 30歲。30歲以後靠「錢」賺錢，創業黃金時代來臨。 30歲以後，正是創業黃金時期。這部分人群經過多年的經驗積累，擁有金錢資本、歷練資本及管理資本。他們在成長過程中歷經過社會經濟的騰飛，趕上過福利分房制度的取消，承受著物質社會的不斷刺激，使得他們懂得在壓力中生活，在壓力中進取。具備強烈的事業心，有沖勁、懂得主動出擊，反應力強、學習能量旺盛。 理財目標定位： 人們說：「30歲前賺錢，30歲後理財」。對於30歲以後的人來說，大部分人已經結婚，遭遇自己的創業時期及家庭人口的增長期，准備承擔生兒育女及贍養父母的職責，終日奔波於車子、房子、票子、醫療、保險等問題。所以，在進行投資理財時更要結合自身特點，制定「保守型」、「中庸型」、「激進型」等不同投資策略。 理財產品計劃： 首先，投資理財初學者可選「保守型」投資策略，從低、中風險投資組合入手，買入一系列不同類型的股票、債券、房產等金融資產進行資產組合投資，投入少量資金。其次，擔心風險較大的投資者可以使用「中庸型」投資策略，在投資組合中將高風險資產的權重放小些，按照股票、基金、債券、存款等比重進行重新組合搭配運作。第三，不懼風險者可以採取「激進型」投資策略，在各種風險品種的原有基礎上逐漸增加股票、投資型保險、實業經營等風險較高的投資項目，將高收益資產的權重再放大些，例如將用於理財的資金70%投入的股市，20%投入基金，10%投資債券等。 理財風險控制： 投資理財者「不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里」，應在保持流動性、安全性的前提下，兼顧投資收益性。舉例來說，投資風險組合中往往需要配備一部分流動性較好的資產如銀行存款等，如果購買組合中的股票突然跌價且價位探底，那麼可以很快的從流動性資產中抽取現金，買入低價股票，從而沖淡損失。 專家理財建議： 個人理財具有很強的年齡階段性。而30歲之後這個年齡階段具備較強的增值潛力，因此，「偉嘉安捷」專家認為，投資理財者應該將關注的重點放在繼續深造、轉變角色、提高層次上，逐步提升自我價值和投資能力，從而達到提高投資收益的目地。 40歲。「不惑之年」穩健、謹慎投資，儲備「養老金」。 40歲之後，步入「不惑」之年。家庭、工作和生活已經都已進入正軌，子女通常處於中學教育階段，教育費用和生活費用開銷很大；父母又面臨年齡增大，需要准備就醫等資金。在「上有老、下有小」的情況下，四十歲的家庭與年輕家庭相比往往難以承受較大的風險和動盪。 理財目標定位： 40歲以後，面臨著退休的壓力，不可能再像以前那樣冒險投資並且也沒有多餘精力分析太多的融資渠道。因此為了保險起見，可以分成四種理財渠道。第一種用於儲備養老金；第二種用於准備大病費用；第三種用於旅遊休閑；第四種用於為兒孫存留資產。 理財產品計劃： 40歲時投資理財產品應該以穩健為主，穩步前進。對於此前已經通過投資積累了相當財富，凈資產比較豐厚的家庭來說，可以抽出較多的余錢來發展其它投資事業，比如再購買一套房產等。對於經濟不甚寬裕，工作收入幾乎是唯一經濟來源但家庭擁有一至兩套住房的家庭來說，在目前房屋租賃市場價格較穩定的情況下，退休後可以將這套房產出租然後「以房養老」也是一個很不錯的選擇。 理財風險控制： 就投資理財類產品而言，房產投資是較為保值、升值的，所以風險相較於其它投資類產品像股票、債券等要小很多，風險控制也相對容易些。 專家理財建議： 「偉嘉安捷」專家指出，如果在40歲投資房產，應注意的是在貸款買房時其貸款年限與成數可能不及年青人那樣高。另外，有什麼樣的收入水平就有什麼樣的支出水平，無論貸款者目前的家庭財務狀況多麼好，如果不能做一些提前規劃的話，仍有可能達不到真正的「財務自由」境界 (論壇 像冊 戶型 樣板間 新聞)。
⑽ 求家庭投資理財調查報告一篇啊
調查報告一般由標題和正文兩部分組成。
（一）標題。標題可以有兩種寫法。一種是規范化的標題格式，即「發文主題」加「文種」，基本格式為「××關於××××的調查報告」、「關於××××的調查報告」、「××××調查」等。另一種是自由式標題，包括陳述式、提問式和正副題結合使用三種。
（二）正文。正文一般分前言、主體、結尾三部分。
1．前言。有幾種寫法：第一種是寫明調查的起因或目的、時間和地點、對象或范圍、經過與方法，以及人員組成等調查本身的情況，從中引出中心問題或基本結論來；第二種是寫明調查對象的歷史背景、大致發展經過、現實狀況、主要成績、突出問題等基本情況，進而提出中心問題或主要觀點來；第三種是開門見山，直接概括出調查的結果，如肯定做法、指出問題、提示影響、說明中心內容等。前言起到畫龍點睛的作用，要精練概括，直切主題。
2．主體。這是調查報告最主要的部分，這部分詳述調查研究的基本情況、做法、經驗，以及分析調查研究所得材料中得出的各種具體認識、觀點和基本結論。
3．結尾。結尾的寫法也比較多，可以提出解決問題的方法、對策或下一步改進工作的建議；或總結全文的主要觀點，進一步深化主題；或提出問題，引發人們的進一步思考；或展望前景，發出鼓舞和號召。