理財新規對銀行業務影響和應對建議

『壹』 資管新規對銀行理財有何影響

4月底發布的資管新規改變了資管行業過去賴以生存的舒適土壤，最明顯的沖擊便是打破剛兌帶來的市場環境劇變。在最新發布的一份報告中，普益標准研究員指出，一旦剛兌產品大量退出市場，因青睞剛兌而選擇銀行理財的客戶，很可能會轉移至其他更具投研能力的資管機構，銀行理財整體規模或將萎縮近兩成，這也倒逼銀行向精耕細作的「真資管」經營模式轉型。

其中在風險偏好需求方面，報告指出，資管新規發布後，客戶需求發生明顯變化，市場份額佔比近20%的一級風險產品（規模約為5.15萬億元）所對應的客戶或將逐步退出理財市場。二級風險產品所對應的客戶經過教育和引導，會繼續留在理財市場，但未來將更偏好於類貨幣基金型或其他相對低風險的產品。三級風險產品所對應的客戶風險偏好適中，可較快適應中低風險理財產品的凈值化轉型。四五級風險產品所對應的客戶風險偏好相對較高，資管新規後，理財資金投向范圍擴大，適時推出主要投向權益類資產的理財產品，可進一步匹配這一部分客戶的需求。

『貳』 新規定對銀行財務管理有何影響

《通知》規定，個人於2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行應當對同一存專款人開戶數量較多屬的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對於無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸並賬戶，或者採取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。

『叄』 資管新規的發布對銀行理財有哪些影響

無論是保本理財還是非保本理財，銀行在對接金融資產上，在風控內能力等方面擁有專業、豐容富的經驗。銀行非保本理財是一種投資產品，本質上與銀行的存貸產品不同。但是過去老百姓覺得是銀行的產品，就要保本保息，然而事實上理財產品的收益比銀行存款的收益目前要高兩個百分點左右，這高出的收益就是風險溢價，需要投資人來獨立判斷、承擔。

『肆』 2020年銀行理財新規對我們普通老百姓有啥影響呢

銀行新規出台，來銀行源理財產品將不再保本保息，也就是，銀行理財也會虧損。以後，銀行理財和平台理財一樣具有風險了。所以對目前的投資市場肯定有影響的，我是去年從銀行理財退出來的，後來朋友介紹，投資了人工智慧投顧平台：理財魔方，收益還可以，主要是安全。他們公募基金的投資平台，風險本身就小，資質上，理財魔方是持牌的投資機構，國家有審核的，還有民生銀行監管，感覺安全性還是可以。很高興您能一直採納我的回答，希望一直為您提供幫助

『伍』 銀監會新規對銀行理財業務有哪些影響

國泰君安分析指邱冠華指，新規對銀行基本面影響有限，但是理財產品受到打壓，社版會融資總量減少權的預期使得經濟復甦不確定性增加，從而使經濟復甦增添變數，短期將改變市場對經濟復甦的預期。
而本輪銀行股上漲的邏輯亦遭到破壞，短期來看，股價將承壓，預計情緒波動之後銀行股仍會有相對收益。
銀河證券研究所首席策略分析師孫建波也持類似看法，「如果說影子銀行是群魔亂舞，這一監管手段則是闖進萬聖節舞會的帶著恐怖面具的天使。短期超級利空，長期有利於資金的資產市場配置。」

『陸』 銀行理財新規，對我們有什麼影響

理財門檻降低，由之前的5萬起到現在的1萬起；
更安全了，新規嚴格監管影子銀行業務，以遏制當前銀行業市場的亂象。給投資者一個非常安全穩定的投資環境；
風險需要自己承擔，打破剛性兌付，投資要承擔風險。

『柒』 資管新規對銀行理財業務都有哪些影響

對於我國百萬億元規模的資產管理市場，資管新規從醞釀到徵求意見一直牽動著市場的神經。特別是存量規模接近30萬億元的
銀行理財
，向標准化、凈值化轉型的進展備受市場關注。
截至2017年底，除了招行、
中信銀行
之外，多數股份行理財余額大幅減少。
資管新規落地後對銀行理財沖擊有多大？周之行分析稱，資管新規落地後，銀行依然會持續發展新產品，即便是採用表外轉表內的方法，也會試圖將資管資金存留在銀行體系內，但這部分一定會外溢，初步估算大概七成規模依然在銀行體系之內。部分資金體量會慢慢往外部資管公司流轉，包括
公募基金
，甚至包括
私募基金
都有可能吸收銀行外溢的
存量資金
。
奧緯研究報告顯示，
當前，銀行客戶行為正在加速市場化，其中個人金融資產投資配置中，銀行理財、股票、公募基金、信託、私募、保險的佔比顯著增加。而
居民儲蓄
卻從2007年的69%下降至50%。
在資管新規的新導向下，將嚴格區分
合格投資者
和非合格投資者，這從本質上有利於銀行。「未來非標投資者會部分回到銀行存款體系，尤其是降低債權類合格投資者的標准以後，他們可能進入債權的非標投資，成為合格投資者。」
此外，他認為，資管新規落地後，資管市場將出現底層資產替換。首先，債權資產從影子銀行資產替換成
消費金融
，
供應鏈金融
等資產，資產特性變得更分散了；其次，資管新規後，底層資產將向
二級市場
轉向，實際上變成二級市場公開的資產；最後，期限拉長後，底層資產將向PE類資產轉變。銀行做不了二級市場和PE市場，某種程度對銀行是挑戰。

『捌』 新規對銀行理財有哪些影響

對於我國百萬億元規模的資產管理市場，資管新規從醞釀到徵求意見一直牽動著市場的神經。特別是存量規模接近30萬億元的銀行理財，向標准化、凈值化轉型的進展備受市場關注。
截至2017年底，除了招行、中信銀行之外，多數股份行理財余額大幅減少。
資管新規落地後對銀行理財沖擊有多大？周之行分析稱，資管新規落地後，銀行依然會持續發展新產品，即便是採用表外轉表內的方法，也會試圖將資管資金存留在銀行體系內，但這部分一定會外溢，初步估算大概七成規模依然在銀行體系之內。部分資金體量會慢慢往外部資管公司流轉，包括公募基金，甚至包括私募基金都有可能吸收銀行外溢的存量資金。
奧緯研究報告顯示， 當前，銀行客戶行為正在加速市場化，其中個人金融資產投資配置中，銀行理財、股票、公募基金、信託、私募、保險的佔比顯著增加。而居民儲蓄卻從2007年的69%下降至50%。
在資管新規的新導向下，將嚴格區分合格投資者和非合格投資者，這從本質上有利於銀行。「未來非標投資者會部分回到銀行存款體系，尤其是降低債權類合格投資者的標准以後，他們可能進入債權的非標投資，成為合格投資者。」
此外，他認為，資管新規落地後，資管市場將出現底層資產替換。首先，債權資產從影子銀行資產替換成消費金融，供應鏈金融等資產，資產特性變得更分散了；其次，資管新規後，底層資產將向二級市場轉向，實際上變成二級市場公開的資產；最後，期限拉長後，底層資產將向PE類資產轉變。銀行做不了二級市場和PE市場，某種程度對銀行是挑戰。

『玖』 資管新規發布後對銀行有何影響

資管新規發布後，銀行理財一方面將迎來資管新規出台所帶來的業務發展新機遇，另一方內面也面臨容業務轉型升級的新挑戰。業內人士認為，未來銀行理財的發展應著重提升投研能力。

在提升投研能力方面，中國銀行業協會報告提出，銀行資管應加強對宏觀經濟走勢、貨幣政策和行業發展的前瞻性預測，把握資產輪動機遇，結合經營實際提高大類資產的配置和組織能力。微觀層面上，銀行資管需進一步強化自身在固定收益和泛固定收益資產領域的優勢，並在債券投資方面從目前持有到期為主的投資模式逐漸向交易型、策略型的投資模式轉型。在此基礎上，銀行理財需要圍繞固定收益市場未來增長的重點領域，包括不良資產、資產證券化、PPP等打造相應的投資能力。此外，銀行理財逐漸成為資本市場的重要參與者，提升權益投資、委託投資和量化投資的投研能力迫在眉睫。